Можно ли взять кредит под залог недвижимости в сбербанке пенсионеру

Опубликовано: 02.05.2024

Еще недавно, в условия предоставления банковских займов обязательно включались ограничения, не позволявшие получить кредит под залог недвижимости для пенсионеров. С выходом на заслуженный отдых, шансы получения кредитных средств стремились к нулю. Но сегодня, с учетом общей тенденции на поддержку социально незащищенных категорий граждан, все больше банков готовы идти навстречу своим клиентам из возрастной категории 60+.

Как правило, речь идет о готовности предоставить кредит для пенсионеров под залог недвижимости. В этом случае, личная собственность становится объектом обеспечения на случай затруднений с возвратом денег. Также используются дополнительные гарантии — страховка, поручительство. Применяются особые условия расчетов, особенно, если планируется сотрудничество с организацией, где находятся пенсионные счета клиентов.

Как добиться получения

Планируя оформить кредит под залог недвижимости для пенсионеров, сегодня нужно подготовить стандартный набор бумаг и подать его в выбранный банк. Подавать заявку на предварительное одобрение можно и в несколько организаций. Стоит обратить внимание на то, что до момента подписания договора потенциальный заемщик не связан с банком какими-либо обязательствами. Он может в любой момент передумать, отдав предпочтение кредитору, предоставившему более интересные условия для сотрудничества.

При наличии счета — пенсионного, сберегательного в конкретном учреждении можно подать заявку на кредит в личном кабинете. Стоит обратить внимание на то, что такую возможность предоставляют все крупные банки. Кроме того, можно пообщаться с менеджерами лично, посетив ближайший офис обслуживания.

Как правило, в качестве залогового имущества рассматриваются объекты, территориально находящиеся в регионе проживания пенсионера. Во всех остальных случаях возможность предоставления займа будет ограничена.

Что можно оформить в залог

Предложить кредит под залог квартиры пенсионерам без поручителей готовы далеко не все банкиры. Более того, чтобы получить средства, собственнику нужно обладать достаточно привлекательным, с точки зрения кредитора, имуществом.

Не получится взять деньги, если предоставляемая комната, коммерческая, жилая площадь или дом:

находится в аварийном состоянии;
является объектом долевого имущества;
находится под арестом;
единственное место регистрации несовершеннолетних граждан;
взято в ипотеку или уже выступает как залог по другому договору.

Стоит отметить, что перед получением статуса залога, объект недвижимости придется оценить в бюро, которое будет рекомендовано для использования банковской организацией. Размер выдаваемой суммы и процентная ставка во многом зависит именно от того, насколько дорогостоящим окажется имущество.

Что такое кредит с обеспечением

Выделенные в специальную категорию кредиты с обеспечением представляют собой разновидность займов, в которых выдаваемая на время под проценты сумма может быть покрыта стоимостью имеющегося в собственности заемщика имущества.

Такие условия выгодны абсолютно всем. Банк получает 100% гарантию средств. Клиент — повышает шансы одобрения заявки и может не опасаться того, что взятый заем окажется для него неподъемным финансовым бременем.

Условия

Первое, и самое главное, что хотят уточнить потенциальные получатели займов: до какого возраста они могут претендовать на получение средств. Обычно, банки кредит для пенсионеров под залог недвижимости готовы оформлять с учетом возрастного ценза в 75-80 лет. Это ограничение индивидуально, причем предельная цифра учитывает не момент подачи заявки, а сроки полного расчета по договору заимствования.

Стоит учесть, прежде чем искать информацию по ссылкам, вроде: возьму кредит под залог ежемесячной пенсии — для займов зачастую обязательно оформление страховки. Она будет включать риски, возникающие при смерти или потере платежеспособности клиента.

Предоставляемые в рамках программ залогового заимствования условия ориентированы на работающих и не ведущих трудовую деятельность лиц. Суммы выплат по ним лояльные, а их размеры напрямую зависят от оценки имеющегося у заемщика имущества.

Преимущества

Чтобы взять кредит для пенсионера под залог недвижимости, сегодня не требуется прилагать значительных усилий. У персонифицированных предложений есть масса очевидных преимуществ:

широкий диапазон предоставляемых сумм;
увеличенный срок действия договора;
возможность получения целевого или нецелевого займа (ипотеки, автокредита);
оперативное рассмотрение поданных документов.

Залоговое кредитование дает возможность получить необходимые суммы денег на льготных условиях, не переплачивая за возможные издержки кредитной организации.

Где взять, и какие банки дают

Чтобы обратиться за получением займа, нужно заранее ознакомиться с перечнем кредитно-финансовых учреждений, предоставляющих такого рода услуги. Среди них есть как признанные лидеры отрасли, так и относительно новые для России организации.

Россельхозбанк

Работает только со владельцами индивидуального жилья напрямую (скачать список необходимых документов на недвижимость). Чтобы оформить кредит под залог недвижимости пенсионерам в Россельхозбанке, претендент не должен быть старше 65 лет на момент закрытия долговых обязательств.

Выдача займов нецелевая, максимальный срок — 10 лет. Предпочтение отдается работающим пенсионерам и тем, кто досрочно выходит на заслуженный отдых по вредности условий труда (скачать анкету Россельхозбанка в pdf).

Сбербанк

Здесь возрастной ценз ограничен 75 годами, причем обеспечением может выступать дачный участок, гаражный комплекс и другая собственность (скачать общие условия в pdf). Кредит пенсионерам под залог недвижимости в Сбербанке могут выдать на период в 20 лет.

От страхования допустимо отказаться — это повысит размеры долга. Получение пенсии или зарплаты на счет в банке позволяет рассчитывать на повышенную лояльность. Максимальный размер выдаваемого займа зависит от региона (скачать анкету Сбербанка на кредит под залог жилья).

Промсвязьбанк

Здесь взять кредит пенсионеру под залог квартиры можно только на целевой основе — для приобретения другого жилого имущества, улучшения жилищных условий (скачать список документов по закладываемой квартире). Банк дополнительно требует обязательное поручительство со стороны физических лиц. Работает только с официально трудоустроенными гражданами.

Сумма выдаваемых средств достигает 30 000 000 рублей, сроки до 10 лет, минимальная ставка составляет 9,5% годовых, возрастной ценз — до 65 лет (скачать анкету ПСБ в pdf).

Совкомбанк

Эта кредитно-финансовая организация готова дать кредит под залог квартиры, а условия пенсионерам в возрасте до 85 лет предлагает достаточно лояльные (скачать общий договор кредитования под залог жилья с Совкомбанком). Подтверждать доходы или продолжать трудиться на пенсии не обязательно. Расплатиться банк предлагает за 10 лет.

Преимущество отдается владельцам объектов недвижимости (комнат, апартаментов, домов, квартир, коммерческой собственности), находящихся в Москве и Московской области.

Способы оформления и погашение

Определить банк, где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру будет проще всего, если изучить способы оформления и погашения займов. В частности, особое внимание следует уделить не только классическим кредитным программам, но и обратной ипотеке. Если в первом случае заем приходится выплачивать, не передавая права собственности банку, во втором все работает по принципиально иной схеме.

Обратная ипотека напоминает договор ренты — оформляется залоговое соглашение, по которому имущество после смерти владельца переходит в собственность кредитора. При этом, на руки выдается до 70% стоимости, а также начисляются проценты. Люди сохраняют право пожизненного проживания, получают деньги. Их родственники, при желании, могут в первоочередном порядке погасить заем и вернуть права собственности на недвижимость.

Способы возврата средств обычно максимально упрощены. Сумма может списываться с пенсионного счета в том же банке при поступлении средств, вноситься в кассе, банкомате, в виде электронного платежа.

Нужно обязательно уточнять условия досрочного погашения, если оно предусмотрено.

Какие документы нужны

Перед тем, как получить кредит пенсионеру под залог квартиры, придется собрать определенный пакет документов. К личным данным относятся выписки о назначении пенсии, удостоверение или справка, а также свидетельства о праве собственности.

Помимо этого, оформляя займы под залог недвижимости пенсионерам, банки требуют бумаги из БТИ, выписки из Росреестра, справки из УК об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг, оценочную документацию, подтверждающую стоимость имущества. Придется также документально подтвердить отсутствие обременений, лиц со временной регистрацией. Полный перечень документов, необходимых для передачи, нужно уточнять в банковской организации.

Как рассчитать расходы

Выдавая кредит с обеспечением под залог недвижимости пенсионерам, банки редко упоминают о сопутствующих тратах. Стоит обратить внимание на существующие кредитные калькуляторы, позволяющие учесть все возможные факторы. Так, страховые взносы по таким займам выплачиваются сторонним организациям. А их отсутствие может привести к значительному росту суммы выплат.

Для того, чтобы получение кредита под залог недвижимости для пенсионеров принесло исключительно положительный результат, стоит обязательно предварительно рассчитать все факторы, повышающие шансы на успех, и использовать их в свою пользу.

Залог собственности – один из вариантов гарантии возврата кредита. Практически все банки готовы принимать в залог недвижимость, транспорт, ценные бумаги и другое имущество клиента, и Сбербанк – не исключение. Пожилым людям сложно оформить большую сумму займа, поэтому кредит под залог становится для них оптимальным решением. Можно ли получить кредит неработающим пенсионерам и на каких условиях, разберем ниже.

Что потребуют от пенсионера?

Кредит пенсионерам в Сбербанке выдается при соответствии следующим требованиям:

российское гражданство и прописка;
возраст до 75 лет, если клиент готов предоставить справки о доходе, если он уже не работает, планка снижается до 65 лет;
работающим гражданам нужно подтвердить наличие стажа не менее 1 года за последние 5 лет и от полугода на текущем месте работы;
супруг обязательно привлекается в качестве созаемщика по кредиту.

Важно! Получить ссуду под залог не могут ИП, представители руководства компаний, их собственники, а также их супруги.

Кредит пенсионерам в Сбербанке требует предоставления основного пакета документов. В него входит паспорт и пенсионное удостоверение. Работающим заемщикам необходимо принести в банк справку о размере зарплаты за последние полгода и копию трудовой книжки.

От клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, потребуется только паспорт. Если у вас есть пенсионная карта, заказывать справку о размере пенсии тоже не придется. Важным требованием банка к кредитам под залог недвижимости является проверка закладываемого объекта. Желательно собрать все имеющиеся бумаги на квартиру и предоставить на рассмотрение в банк одновременно с кредитной заявкой. Специалист подскажет, можно ли взять данный объект в залог по кредиту.

На объект недвижимости потребуются: выписка ЕГРН (из реестра прав на недвижимость), договор основания возникновения права собственности, технические бумаги, оценочный отчет о стоимости жилья и нотариальное согласие супруга на передачу в залог. Кредитор вправе запросить и другие документы в зависимости от ситуации.

Суть предложения банка

Кредит под залог недвижимости выдается в Сбербанке на следующих условиях:

назначение кредитных средств – на личные нужды, без предоставления отчета о расходовании;
сумма займа – от 500 тысяч рублей, максимальный его размер зависит от рыночной стоимости объекта, но не более 10 млн. рублей;
срок выплаты долга – до 20 лет;
процентная ставка фиксированная – 12%, предусмотрено увеличение на 0,5% при отсутствии зарплатной карты и на 1% при отказе от страхования заемщика;
в залог банк готов принять квартиры, дома с земельными наделами, земельные участки и гаражи;
обязательно страхование залогового объекта от разрушения (кроме земельного участка), полис можно оформить в банке при получении займа;
платежи аннуитетные, то есть каждый месяц они одинаковы.

Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют. Досрочное погашение доступно клиентам в любой день месяца, частично или полностью. Для этого нужно подать заявление в офисе банка или через электронный сервис Сбербанк Онлайн.

Оформление залога предполагает, что на вашу собственность будет наложено ограничение по регистрации сделок с ним. Продать, обменять или подарить недвижимость вы уже не сможете, пока полностью не расплатитесь с банком. После закрытия кредита все ограничения будут сняты.

Воспользуемся специальным калькулятором

Предварительный расчет ежемесячного платежа позволит правильно оценить свои финансовые возможности, прежде чем оформить ссуду под залог имущества. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка.

Зайдите на официальный портал кредитора.
Выберите раздел «Кредиты», а внутри него «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
Укажите стоимость залогового имущества, сумму займа и срок его выплаты. Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, поставьте галочку в соответствующем поле. При желании застраховать свои жизнь и здоровье выберите данный пункт для корректного расчета ставки.

В поле справа будет произведен автоматический расчет процентной ставки, ежемесячного платежа и рекомендуемой суммы дохода. Полученные показатели носят предварительный характер, при оформлении кредита они могут измениться.

Обращаемся с заявкой

По условиям кредита под залог жилья заявку на него можно подать только в офисе банка. Соберите все необходимые документы и обратитесь к кредитному специалисту. Он отправит анкету на рассмотрение и подскажет, какие еще бумаги на объект недвижимости нужно собрать.

Онлайн-заявка на кредит под залог не предусмотрена.

После получения предварительного одобрения можно собрать оставшиеся документы на квартиру и передать в банк на проверку. Кредитор оценит ликвидность объекта и его рыночную стоимость. Если недвижимость устраивает банк в качестве залога, с вами заключат договор ипотеки, согласно которому накладывается обременение. Только после оформления всех документов в Росреестре банк выдаст вам одобренную сумму кредита.

Получение кредита под залог сопряжено с определенными трудностями и расходами. Клиенту нужно привести в нормативное соответствие все бумаги и сделать оценочный отчет, цена которого в среднем составляет от 3 тысяч рублей. Однако эти хлопоты оправданы тем, что банки гораздо охотнее одобряют большие суммы займов под залог недвижимости.

Еще 5-7 лет назад кредитные организации неохотно соглашались выдавать займы людям пожилого возраста. Но за прошедшие годы ситуация изменилась: теперь банки все чаще идут пенсионерам навстречу, выдавая кредиты в рамках самых разнообразных программ. Все потому, что пожилые люди в общем и целом оказываются куда добросовестнее работающих граждан. Чаще всего люди почтенного возраста обращаются за кредитами в Сбербанк.

Пенсионеры – люди консервативные, потому и степень доверия к старейшему в стране финансовому учреждению у них выше, чем к другим банкам. Да и сам Сбербанк одним из первых стал предлагать онлайн-оформление заявок на кредит для пенсионеров.

В статье расскажем, как получить кредит пенсионерам в Сбербанке, какие процентные ставки действуют для людей пожилого возраста и какие документы готовят перед обращением в банк.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Как пенсионеру получить кредит в Сбербанке

Прежде чем выбирать программу кредитования, рекомендуем ознакомиться с условиями, которые банк предъявляет к заемщикам.

Кто из пенсионеров может взять кредит в Сбербанке

Кредитная организация предъявляет такие требования к пенсионерам:

должны иметь гражданство РФ;
наличие прописки в регионе, где есть отделение банка;
возраст — до 70 лет, в отдельных случаях — до 75 и 80 лет;
соответствующий стаж работы.

Кредиты могут одобрить, если возраст заемщика на момент возврата займа — не более 70 лет, до 75 лет — под залог недвижимости, и до 80 лет — под поручительство физических лиц.

Требуется иметь и такой стаж работы:

для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не меньше трех месяцев;
для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не меньше шести месяцев;
для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке — не меньше шести месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее одного года за последние 5 лет.

Требуемые документы

Если у пенсионера есть зарплатная или пенсионная карта в Сбербанке, то для получения кредита потребуется предоставить только паспорт.

Если ее нет, дополнительно понадобятся такие документы:

справка о доходах по форме 2-НДФЛ (если пенсионер трудоустроен);
выписка из зарплатного счета;
подтверждение права собственности на имущество, оставляемое под залог;
если есть поручители и созаемщики – их паспорта;
если у пенсионера есть дополнительный доход — справка, подтверждающая этот факт.

Банк может потребовать и дополнительные документы.

Как оформить кредит

После того, как пакет документации будет готов, заемщик может подавать заявку:

На официальном сайте банка. Рассмотрение займет несколько дней. Пенсионера уведомят о предварительном решении звонком из финансовой организации.
Лично в отделении банка. Решение после подачи документов будет сразу и окончательным. При оформлении кредитной карты банка решение принимается мгновенно.

Оформление заявки онлайн

Чтобы оставить заявку через интернет, следуйте пошаговой инструкции:

В случае одобрения заявки вы получите всю сумму единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей банковской карты.

Виды кредитов для пенсионеров в Сбербанке

Специальных «пенсионных программ кредитования» в этом банке не предусмотрено. Но есть ряд льгот и специальных предложений для людей пожилого возраста.

Важный момент – получает ли пенсионер на карту Сбербанка пенсию или зарплату. Если да, то менеджеры банка предложат более выгодные процентные ставки по кредиту, нежели тем, кто картой не пользуется.

Интересно. Каждый второй пенсионер обращается в Сбербанк с целью взять потребительский кредит, чтобы решить насущные проблемы: оплатить лечение, сделать ремонт в квартире, съездить на отдых в санаторий.

Другой нюанс – банк уточнит, работает ли человек пожилого возраста. Кредит, конечно, может получить и неработающий пенсионер. Но если вы трудоустроены, то после предоставления справки о доходах банк предложит дополнительные бонусы.

И третье, на что обратит внимание банк – берете ли вы кредит под поручительство, или без него. Если поручитель есть, то возможно получить займ пенсионеру от 60 до 80 лет. Тут важно только то, чтобы поручителю было от 21 года до 70 лет (на момент полного закрытия кредита) и чтобы он был платежеспособным.

Важно! Если заемщик прекращает вносить ежемесячные платежи, банк обяжет это делать поручителя.

Банком предусмотрена выдача займа наличными или на карту, под залог недвижимости, а также авто- и кредит для ипотеки. Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

Кредитные карты

Оформление кредитной карты – самый простой способ получения займа. Если у вас есть пенсионная или зарплатная карта Сбербанка, достаточно предоставить паспорт. В остальных случаях банк потребует собрать необходимый пакет документов.

К тому же на определенный срок займ беспроцентный – если вернуть деньги вовремя, переплачивать деньги за их использование не придется.

Основные кредитные карты, предлагаемые банком, представлены в таблице. Полный список смотрите на сайте банка или уточняйте в отделении.

Наименование	% ставка	Лимит кредита
«Visa Momentum»	23,9%	120 000 рублей
«Классическая»	25,9%-33,9%	600 000 рублей
«Gold»	25,9%-33,9%	600 000 рублей

Имейте ввиду, что банк обязательно проверит вашу кредитную историю (КИ). Чем она лучше и чем меньше на ней «темных пятен», тем выше вероятность того, что банк одобрит заявку на кредит. Если вы уже давно клиент Сбербанка и за вами закреплен статус добросовестного клиента, это также будет плюсом.

Важно! Для работающих пенсионеров предусмотрены увеличенные кредитные лимиты. Понадобится только предоставить справку о доходах.

Кредит для зарплатных клиентов

Пенсионеры, которые получают пенсию на карту Сбербанка, считаются банком «зарплатными клиентами». У них есть право получить займ на более выгодных условиях и с меньшими процентными ставками.

Условия получения займа:

Возраст заемщика: от 18 до 70 лет.
Минимальная сумма: 30 000 руб.
Максимальная сумма: 5 млн руб.
Срок: от трех месяцев до семи лет.
Комиссия за выдачу: отсутствует.
Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки приведены в таблице.

Сумма, руб.	Ставка
до 300 000	13,9 — 19,9%
от 300 000 до 1 млн	11,4 — 16,4%
от 1 млн	11,4 — 12,4%

Наличными на общих условиях

Займ на стандартных условиях получают пенсионеры, которые не переводят пенсию на карту Сбербанка. Можно ли получить кредит до 75 лет без поручителей? Увы — нет. Условия и процентные ставки в этом случае будут тоже менее выгодными.

Условия получения займа:

Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет.
Минимальная сумма: 30 000 руб.
Максимальная сумма: 3 млн руб.
Срок: от трех месяцев до семи лет.
Комиссия за выдачу: отсутствует.
Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки приведены в таблице.

Сумма, руб.	Ставка
до 300 000	14,9 — 19,9%
от 300 000 до 1 млн	12,4 — 16,4%
от 1 млн	12,4 — 13,4%

С поручителем

Чтобы оформить этот вид займа, потребуется посетить отделение банка вместе с поручителем и пакетом документов (справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки).

Условия получения займа:

Возраст заемщика: 60-80 лет.
Минимальная сумма: 30 000 руб.
Максимальная сумма: 3 млн рублей.
Срок: от трех месяцев до пяти лет.
Комиссия за выдачу: отсутствует.
Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки приведены в таблице.

Сумма	Зарплатные клиенты	Базовые условия
до 300 000	12,9 — 19,9%	13,9 — 19,9%
от 300 000 до 1 млн	11,4 — 16,4%	12,4 — 16,4%
от 1 млн	11,4%	12,4%

После оформления деньги поступят на вашу пластиковую карту. Если таковой не имеется, вам ее оперативно заведут.

Под залог недвижимости

Если возраст пенсионера – до 75 лет, можно получить займ под залог имущества: квартиры, гаража, дома. Но тут есть нюанс: если вы не подтвердите трудовую занятость, то действует возрастное ограничение – 65 лет на момент полного возврата денег.

Условия получения займа:

Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет.
Минимальная сумма: 500 000 руб.
Максимальная сумма: 10,0 млн руб.
Срок: до 20 лет.
Обеспечение: залог недвижимости.

Процентные ставки для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, приведены в таблице.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости	Ставка, % годовых
до 60%	от 11,9%

Надбавки:

+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кредит пенсионерам, ведущим ЛПХ

Рассчитывать на получение займа в Сбербанке могут и те пенсионеры, которые занимаются личным подсобным хозяйством (ЛПХ). Но стоит учитывать, что процентная ставка по кредиту будет выше, чем у тех, кто задействован в наемном труде.

Условия получения займа:

Возраст заемщика: от 21 до 75 лет.
Максимальная сумма: не более 1,5 млн руб. на одно хозяйство.
Срок: от трех месяцев до пяти лет.
Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка — 17,0 % годовых.

Ипотечный кредит на жилье

Для пенсионеров, которые получают пенсию на карту Сбербанка, упрощены и условия по получению жилищных кредитов.

Они могут подать онлайн-заявку на ипотеку по одной из трех программ:

На приобретение готового жилья.
На приобретение строящегося жилья.
На строительство дома.

Сумма займа по каждой из них — от 300 000 до 15 000 000 рублей (или 75-80% от стоимости жилья по программам на покупку готовой квартиры или строительство собственного дома), ставка — от 12,5 до 15,5%, срок кредитования – 30 лет.

Важно! Ипотека оформляется с первоначальным взносом в размере 20% от суммы (минимум). От его размера зависит ставка по кредиту.

Чтобы повысить шансы на одобрение по заявке на ипотеку, рекомендуем заполнить ее в офисе, а не через интернет.

Не забудьте взять с собой документы:

общегражданский паспорт;
пенсионное удостоверение;
справку о размере пенсии;
копию трудовой книжки (если работаете);
справку о наличии дополнительного дохода.

Автокредит

При необходимости приобрести автомобиль пенсионер может рассчитывать на:

Покупку иномарки в кредит не старше десяти лет.
Приобретение китайского или российского авто не старше пяти лет.
Сумму займа — от 45 000 до 5 000 000 рублей.
Срок кредитования – 1-5 лет.

При предъявлении справки о доходах вы получите полную сумму, при ее отсутствии потребуется внести 30% стоимости автомобиля самостоятельно.

Процентная ставка меняется в зависимости от ряда нюансов (валюта, срок кредитования, для держателей пенсионных карт или новых клиентов, и пр.).

Выгодно ли пенсионерам брать кредит в Сбербанке

Подводя краткий итог, отметим основные преимущества оформления кредита в Сбербанке для пенсионеров:

Быстрое принятие решения о предоставлении кредита.
Часто для рассмотрения заявки на кредит требуется только паспорт.
Наличие сниженных ставок.
Предоставление кредита в любом подразделении банка независимо от места регистрации на территории РФ.
Возможность подать заявку на кредит через интернет без посещения офиса банка.

Контакты для справок

Условия и процентные ставки уточняйте на официальном сайте или в отделениях Сбербанка. Тел. для справок: +7 (495) 500 5550.

Заключение

В России материальные подспорье в старости в виде достойной пенсии – удел немногих, поэтому люди пожилого возраста активно берут кредиты. И банки идут им навстречу – в частности, Сбербанк.

Финансовая организация предлагает массу различных льгот и бонусов для пенсионеров. Часто достаточно просто быть держателем карты Сбербанка, чтобы легко и быстро оформить кредит. Если вы при этом трудоустроены, то это станет еще одним плюсом и поможет получить более выгодную ставку по кредиту. Перед походом в банк рекомендуем подготовить все необходимые документы – так вы с большей вероятностью произведете на кредитора располагающее впечатление.

Сбербанк предлагает гражданам не только стандартные потребительские кредиты, но и ссуды под залог недвижимости. Это возможность получить большую сумму под невысокие проценты. Благодаря наличию обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставки всегда минимальные. Оформляя нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, заемщик получает наличные и тратит их как угодно без предоставления отчетности.

Специалист Бробанк.ру подробно разобрался в вопросе, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Кому доступна такая ссуда, условия ее выдачи и важные особенности оформления. Также рассмотрим, какие объекты могут стать залогом.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

квартира, в том числе в таун-хаусе;
частный жилой дом, коттедж;
земельный участок с постройками и без них;
гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
соответствует всем санитарным и техническим нормам;
не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
есть все необходимые коммуникации;
нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Это самый выгодный кредит Сбербанка. Заемщик оставляет залог, в случае невыплаты ссуды банк может изъять имущество и покрыть убытки, то есть рисков невозврата не несет. Благодаря этому формируются хорошие условия кредитования:

стандартная ставка — 13,5% годовых. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он оформляет кредит под 13%. Если любой клиент отказывается приобретать полис страхования жизни, ставка увеличивается на 1%;
срок заключения договора — не более 20 лет;
сумма выдачи по этой программе — до 10 млн. рублей. Но не больше 60% от оценочной стоимости залога;
минимальный размер кредита — 500 000 рублей.

Несмотря на то, что вы оформляете кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке, банк все равно будет проводить анализ платежеспособности заявителя. Для него важно, чтобы гражданин после оформления без проблем погашал ссуду. Так что, далеко не всем доступны предельные лимиты по программе.

Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, то получаем, что при стоимости квартиры в 3,5 млн. рублей можно получить максимум 1 750 000 рублей. Если взять такую сумму на 10 лет, ежемесячный платеж составит 26600 рублей. То есть чистый доход заемщика должен составлять минимум 55-60 тысяч рублей и то при условии, что у него нет других долговых обязательств.

Если рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке со страховкой и без нее, получается, что при покупке полиса ежемесячный платеж будет меньше. Так что, не спешите категорично отказываться от страхования жизни.

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году

В Сбербанке взять кредит под залог земельного участка, квартиры или иной недвижимости могут граждане от 21 года. Предельный возраст клиента к моменту гашения ссуды — 75 лет. Но если залоговый кредит выдается без подтверждения доходов, то предельный возраст клиента снижается до 65 лет. Требования к стажу — не меньше полугода на текущем месте и не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет.

При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.

Кто не сможет получить в Сбербанке кредит под залог квартиры или иного имущества:

индивидуальный предприниматель;
директор или руководитель компании, в чьем подчинении находится меньше 30 человек;
собственник предприятия с долей менее 5%;
граждане, занимающиеся фермерским хозяйством.

Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.

Собираем пакет документов

При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.

Если банк принял положительное решение, заемщик может приступать к сбору документов на недвижимость. Если мы говорим о квартире, нужны следующие бумаги:

документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
выписка из ЕГРН;
если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.

В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.

Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.

Пошагово процесс выглядит так:

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами. При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Ирина Русанова - высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

В 2021 году в «Сбербанке» пересмотрели условия многих программ финансирования, в том числе улучшили кредит для пенсионеров. Теперь каждый человек преклонного возраста может обратиться за сторонним финансированием в структуру на выгодных, по сравнению с предоставляемыми конкурентами, условиях. В нижеследующей статье рассмотрим возможность взять кредит для пенсионеров в «Сбербанке» каждому обратившемуся, а также решение проблем, могущих возникнуть в процессе.

«Сбербанк» в 2021 году – упрощение работы

Стараясь упростить процедуру обращения гражданина за кредитованием, «Сбербанк» принимает все возможные меры. К нововведениям можно отнести:

обновление официального портала;
усовершенствование мобильных приложений для различных платформ;
расширение спектра предоставляемых услуг;
упрощение процедуры предоставления различных займов.

Возможно людям, которые вошли в преклонный возраст будет немного сложнее привыкнуть к быстро сменяющемуся темпу финансового мира. Для этого в «Сбербанке» разрабатывают отдельные программы работы с пенсионерами. Если молодежи проще пользоваться мобильными приложениями и возможностью удаленного получения информации, сведений, для пенсионеров процесс получения займа или вообще обращения в «Сбербанк» должен быть менее пугающим, с точки зрения возможностей современного мира.

Сегодня получить кредит в «Сбербанке» достаточно просто. Для этого необходимо:

Через некоторое время менеджеры проверят предоставленные сведения и отправят на контактные идентификаторы ответ. Если соискатель соответствует минимальным требованиям, ответ на заявку будет положительным, и соискателю предложат посетить ближайший филиал «Сбербанка». При всем поглощении современными технологиями мира финансов, банки предпочитают личный контакт в работе с предоставлением финансов. Кредит в «Сбербанке» получить как для пенсионеров, так и для работающих граждан, для всех иных слоев населения получить нетрудно.

При этом люди в возрасте предпочитают самостоятельное посещение кредитора при возникновении желания получить кредит или ссуду. Никто не мешает предварительно ознакомиться с условиями, которые выставляются в «Сбербанке», чтобы финансировать пожелания клиентов.

Кредит для пенсионеров: предварительная подготовка

Тот, кто заранее готов ко всем условиям, требованиям, выставляемым в «Сбербанке», быстрее получит возможность финансирования, нежели человек, впервые обратившийся и не предоставивший необходимых сведений и документов. Если для некоторых пенсионеров обращение за информацией в глобальную сеть до сих пор является довольно сложной процедурой, можно обратиться за помощью к родственникам. В любом случае предварительное ознакомление с требованиями не помешает.

Во-первых, доход от трудоустройства в совокупности с получаемой пенсией представляют стабильное поступление финансов, что в глазах банка является положительным фактором. Во-вторых, трудоустроенные граждане в принципе имеют больше шансов в получении кредита, нежели те, кто работает непостоянно или не работают вовсе.

На что еще стоит обратить внимание, прежде чем подавать заявку? Моменты следующие:

кредитная история;
наличие долгов по другим кредитам;
величина дохода;
непосредственно возраст.

Что касается последнего пункта, есть расхожее мнение, что все кредиторы и «Сбербанк» в частности, в силу определенных обстоятельств неохотно заключают финансовые сделки с гражданами, чей возраст перевалил за шестьдесят. Плохое здоровье, болезни, нестабильное состояние делают соискателя в глазах кредитора не состоятельным в долгосрочных перспективах. Тут уж ничего не поделаешь. Зато в остальном можно исправлять ситуацию, если она того требует.

Как улучшить кредитную историю?

Кредит для пенсионера в «Сбербанке» выдадут гораздо охотнее человеку, который до этого не был замечен в негативных отношениях с финансовым миром. Тот, у кого нет задолженностей, просроченных выплат, выглядит перед кредитором состоятельнее, нежели человек, обладающий следующими «пороками»:

непогашенные финансовые обязательства;
просрочки в выплатах;
множественные кредиты постоянного характера.

С другой стороны, прежде чем брать кредит для пенсионеров в любом банке, можно значительно улучшить собственное финансовое прошлое. Для этого необходимо обратиться к кредитору, который менее требователен в плане предыдущих финансовых перипетий. Микрокредитные компании с удовольствием финансируют всех желающих, причем для пенсионеров существуют порой отдельные программы и нет никаких возрастных ограничений (в пределах разумного).

Чтобы значительно улучшить собственную кредитную историю, необходимо совершить ряд нехитрых действий:

обратиться в МФО (микрофинансовую организацию);
оформить заем на небольшую сумму, на короткий срок;
вовремя рассчитаться по обязательствам;
указать сведения в Бюро кредитных историй о завершенной сделке.

Последнее может совершить любая МФО по желанию обратившегося клиента. Если в течение года, человек обратиться к такому роду финансирования и вовремя рассчитается по всем взятым на себя обязательствам, его кредитная история получит значительный положительный вклад.

Можно вообще кредитоваться в МФО, правда, имеет место один отрицательный фактор таких взаимоотношений – выставляемый процент за пользование финансами достаточно велик. Для пенсионеров проще получить кредит в «Сбербанке», нежели идти в МФО, особенно когда дело касается крупных сумм.

Целесообразность кредита для пенсионеров

Когда человек уходит на пенсию, сам темп жизни несколько снижается, запросы уменьшаются, а потому требуют меньшего вливания финансов, в том числе со стороны. Но никто не отменял простых бытовых проблем, которые могут возникнуть практически мгновенно и принести с собой серьезные требования:

ремонт жилища или автотранспорта;
покупка лекарственных средств;
медицинское обслуживание;
приобретение бытовой техники взамен вышедшей из строя.

С другой стороны у человека может возникнуть желание оказать содействие детям или внукам в покупке квартиры или автомобиля. При этом шанс взять кредит на улучшенных условиях для пенсионеров значительно выше, чем для обычных граждан. Можно экономить или откладывать средства, но не всегда их будет достаточно для того, чтобы покрыть внезапно возникающие расходы. Пользование сторонними средствами – кредитами и займами, является не таким уж плохим вариантом выхода из сложившейся ситуации.

В 2021 году в «Сбербанке» можно не только оформить новый кредит для пенсионеров, но получить такие услуги, как:

реструктуризация кредита;
объединение нескольких кредитов в один с меньшим процентом;
получение государственной помощи в крупном кредитовании;
обслуживание и оформление по современным меркам.

Все это достаточно привлекательно не только для пенсионеров, но и для обычных граждан. Учитывая то, что в «Сбербанке» постоянно разрабатываются варианты улучшения предоставления услуг, можно с уверенностью сказать, что на рынке финансирования «Сбербанк» является одним из лучших партнеров. Поэтому лучше заключить взаимовыгодное соглашение с лучшим, нежели страдать от сомнительных договоренностей с остальными представителями мира финансов.

Предложения 2021 года в «Сбербанке» для пенсионеров

Каждое из направлений деятельности финансовой структуры подразумевает наличие разных условий для разных слоев населения. Сложно приравнивать студентов и работающих граждан, пенсионеров и работников бюджетных организаций. Для каждой из категорий опытным путем готовятся предложения и программы, наиболее соответствующие возможностям отдельно взятого гражданина.

Программы, по которым могут обратиться пенсионеры:

ипотечное кредитование;
потребительский кредит для пенсионеров (наличными, на выпускаемую карту);
кредитование у партнеров (магазины, салоны).

Учитываются такие факторы, как наличие залога (при определенном виде кредитования), поручителей. Как правило, для пенсионеров проще оформить кредит, потому как они могут предоставить два идентифицирующих документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Многие программы подразумевают облегченные условия для пенсионеров именно по наличию двух подтверждающих личность документов.

Что касается конкретных предложений в 2021 году, они следующие:

кредит для пенсионеров без поручительства, на сумму от тридцати тысяч до трех миллионов рублей, на срок до пяти лет;
кредитование с привлечением сторонних поручителей на сумму до пяти миллионов рублей, по ставкам, не превышающим девятнадцати процентов годовых;
займы под залог недвижимости для пенсионеров на сумму до десяти миллионов рублей, на срок до двадцати лет (в зависимости от возраста).

При различных обстоятельствах требуются различные документы, вроде прав на недвижимость при участии залога. В целом же требования практически идентичны для всех случаев.

Заключение

Кредит в «Сбербанке» для пенсионеров сегодня дело достаточно простое и в большинстве случаев выгодное для стороны заемщика. Низкие процентные ставки и минимальные требования, удобные условия, большие суммы, длительные сроки – все это достаточно привлекательно, особенно для пенсионеров.

Чтобы получить стороннее финансирование в «Сбербанке» со стопроцентной уверенностью, необходимо тщательно подготовиться, в том числе, в плане предыдущих финансовых отношений, узнать максимум сведений о предлагаемом сотрудничестве. Благодаря интернету все это можно выяснить быстро и без проблем. При желании можно посетить один из филиалов.

При возникновении финансовых трудностей, которые могут быть решены привлечением стороннего финансирования, необходимо обращаться только в проверенные источники. Кредит в «Сбербанке» для пенсионеров в 2021 году предлагается на достаточно занимательных условиях.

Читайте также: