Какая пенсия у ваших родителей

Опубликовано: 30.04.2024

Семьям с детьми-инвалидами государство оказывает дополнительную поддержку, которая выражается в льготах в различных сферах жизни. Давайте подробнее разбираться с тем, на какие льготы и пособия могут рассчитывать семьи с детьми-инвалидами в 2021 году.

КАКИЕ ВИДЫ ЛЬГОТ ПОЛОЖЕНЫ СЕМЬЯМ С ДЕТЬМИ-ИНВАЛИДАМИ?

ЖИЛИЩНЫЕ ЛЬГОТЫ.

НАЛОГОВЫЕ ЛЬГОТЫ.

Налоговым законодательством установлена сумма для родителей детей-инвалидов, на которую не распространяется налог на доходы физ. Лиц (НДФЛ). В 2021 году эта сумма составляет 12000р. Проще говоря, за эту часть заработной платы родитель не будет платить налог, а будет уплачивать налог только за часть заработной платы сверх этой суммы.

Помимо этого, согласно ст. 407 Налогового кодекса РФ, дети-инвалиды освобождаются от уплаты налогов в отношении объекта налогообложения, находящегося в его собственности.

ТРУДОВЫЕ ЛЬГОТЫ.

В Трудовом кодексе РФ содержится целый ряд льгот для родителей, имеющих детей с инвалидностью на работе.

По каждому из пунктов необходимо дать дополнительные пояснения.

Четыре оплачиваемых выходных дня может брать кто-то один из двух родителей, в таком случае второй берет по месту своей работы справку о том, что не пользуется дополнительными выходными днями. Либо четыре дня родители могут разделить поровну и каждому на месте работы будет предоставляться два дополнительных оплачиваемых выходных. Перенести выходные дни на следующий месяц не получится, если вы ими не воспользовались в текущем месяце, то они сгорают. Дополнительные выходные родителям предоставляются по письменному заявлению на имя работодателя.
Родитель ребенка с инвалидностью вправе отказаться от любых переработок, командировок на дальние расстояния и работы в выходные и праздничные дни. Работодатель, в свою очередь, не праве на основании отказа работника объявить ему выговор, либо уволить.
При переводе на неполное рабочее время или неполную рабочую неделю заработная плата пересчитывается с учетом количества отработанного сотрудником времени. Отпуск и стаж при этом сохраняются.
Работникам, имеющим ребенка с инвалидностью, работодатель должен предоставлять приоритетное право выбора времени ухода в отпуск.
Государство дополнительно защищает работников с детьми с инвалидностью
На досрочное оформление страховой пенсии имеют оба родителя, воспользоваться льготой, в свою очередь может только один, либо мать, либо отец. Досрочное оформление страховой пенсии по старости возможно в возрасте 55-ти лет — для мужчин (если есть 20 лет трудового стажа), в возрасте 50-ти лет — для женщин (если есть 15 лет трудового стажа). Для того, чтобы в трудовой стаж включили время ухода за ребенком с инвалидностью необходимо подать заявление в Пенсионный фонд.

ТРАНСПОРТНЫЕ ЛЬГОТЫ.

В ряде регионов предусматривается бесплатный проезд на наземном городском транспорте, метро и в пригородных электропоездах для детей с инвалидностью и сопровождающего его родителя.

Кроме того, ребенок-инвалид и сопровождающее его лицо (родитель) имеют право на бесплатный проезд до места санаторно-курортного лечения. Чаще всего, бесплатный проезд предоставляется в поездах дальнего следования, но в случае, если до места санаторно-курортного лечения невозможно добраться на поезде или стоимость билетов на самолет дешевле проезда на поезде, то бесплатно можно получить проезд до места лечения на самолете.

МАТЕРИАЛЬНЫЕ ЛЬГОТЫ (Денежная компенсация).

Матери и отцу ребенка-инвалида положена помощь на федеральном и региональном уровнях. Льготы суммируются, они не исключают друг друга.

Льготы и выплаты считаются частью дохода семьи: если они выводят семью из категории малообеспеченных, из-за этого снимут с очереди на жилье.

ПОСОБИЕ ПО УХОДУ ЗА РЕБЕНКОМ-ИНВАЛИДОМ.

Помимо перечисленных выше льгот, родители имеют право на получение пособия по уходу за ребенком-инвалидом. Это пособие полагается не всем родителям, а только тем, кто подпадает под следующие условия.

Чтобы получить выплату, родитель подает документы в Пенсионный фонд РФ или МФЦ. Денежная выплата назначается с месяца обращения. В случае, если родитель, который получает выплату устраивается на работу или встает на биржу труда и оформляет пособие по безработице, он обязан сообщить об этом в Пенсионный фонд, после чего пособие прекращает выплачиваться. Если обнаружится незаконная переплата, придется вернуть все деньги в полном объеме. Период времени, который родитель ухаживает за ребенком-инвалидом входит в его трудовой стаж.

Размер пособия в 2021 году составляет 10000р. В районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях эта сумма умножается на региональный коэффициент.

Следует отметить, что льготы и пособия входят в общий доход семьи, следовательно, если благодаря этим выплатам семья больше не подпадает под категорию малообеспеченных, семью могут исключить из очереди на жилье.

КАК ОФОРМИТЬ ЛЬГОТЫ?

Для оформления льгот необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ, либо МФЦ одному из родителей с пакетом документов.

В зависимости от вида услуги, от родителей могут потребоваться дополнительные документы. Кроме того, заявление с пакетом документов можно подать удаленно через официальный портал Госуслуги.

Также следует отметить, что за налоговыми льготами, например, за льготой на транспортный и жилищный налоги необходимо обращаться с заявлением непосредственно в налоговый орган.

За трудовыми льготами и налоговым вычетом родителю необходимо обращаться с заявлением к работодателю.

Россияне, которые воспитывали детей, вправе получить от государства официальную дотацию к пенсионным выплатам, после выхода на заслуженный отдых. Если детей в семье несколько, то за каждого из них положена прибавка в виде баллов. Тем россиянам, который достигли пенсионного возраста до 2015 года и успели оформить выплаты, считают по одним правилам, всем остальным по другим.

Бробанк расскажет, какая прибавка к пенсии за детей будет у пенсионера, а также где и как подать документы на перерасчет.

Кому полагается прибавка к пенсии

Перерасчет оформляют только тем пенсионерам, которые подходят по нескольким требованиям. Первое условие для получения доплаты к пенсии за детей — срок выхода на пенсию. Рассчитывать на оформление надбавки могут только те пенсионеры, которые оформили пенсию до 1 января 2015 года. Тем, кто достиг пенсионного возраста позже, производят перерасчет по другим правилам.

Второе условия для оформления доплаты — наличие хотя бы одного ребенка. При этом не имеет значения пол детей, их возраст, учатся они, работают или только в поиске работы. Пенсионный фонд при оформлении надбавок учитывает только четверых детей.

В сети можно найти информацию, где пишут, что ПФР делает перерасчет только за тех детей, которые родились до 1991 года. Но это не так, возраст ребенка не играет никакой роли. Единственное, что может отличаться, это размер доплаты. Стаж при СССР и после его развала учитывают по-разному, поэтому за детей, родившихся после 1991 года, могут доплатить меньше.

Третье условие — это срок нахождения в декрете. Пенсионный Фонд берет в расчет наибольшую длительность периода ухода — 1,5 года. Если женщина за это время не была трудоустроена или только училась, она может оформлять прибавку к пенсионной выплате за ребенка.

Документы для получения надбавки

Чтобы получить доплаты в ПФР, вам нужно заполнить заявление на перерасчет пенсии за детей. Бланк для написания заявки и образец вам выдадут сотрудники отделения ПФР. Также его можно скачать с официального сайта Пенсионного фонда, а затем распечатать и заполнить по шаблону. В заявлении нужно обязательно вписать причину, по которой вам должны произвести перерасчет. Также заполните по образцу остальные пункты. Кроме заявления понадобится предъявить:

гражданство Российской Федерации;
СНИЛС;
свидетельства о рождении детей или выписки, взятые в органах ЗАГС, которые подтверждают их рождение;
паспорта всех детей или другие документы, на основании которых получится установить декретный период матери, например, диплом об обучении или школьный аттестат.

Все прилагаемые документы нужно перечислить в соответствующем пункте в бланке заявления. Если вы собираетесь отправлять документы по почте, вы можете приложить копии перечисленных бумаг. Но предварительно их нужно обязательно заверить у нотариуса.

Куда обратиться за перерасчетом

Перерасчитывают пенсию сотрудники Пенсионного фонда РФ. Каждое заявление рассматривают в индивидуальном порядке, поэтому и сумма надбавки может отличаться. Подать заявку на оформление доплаты к пенсии за детей можно четырьмя способами:

в Пенсионном фонде России по месту прописки;
в многофункциональном центре;
на портале госуслуг в режиме онлайн;
по почте.

Отправлять документы по почте заказным письмом рекомендуют только в том случае, если все остальные способы для вас недоступны.

Отделение ПФ

Чтобы оформить заявку на получение перерасчета в отделе ПФ Российской Федерации, запишитесь на прием к сотруднику. Сделать это можно в самом отделении ПФР или на официальном сайте. Первый способ может быть неудобен тем, что в отделении большие очереди. Но и доступ к интернету есть не у всех пенсионеров и не каждый знает, как и может воспользоваться онлайн-услугами.

Чтобы оформить запись к работнику ПФР через сайт, вам нужно:

открыть раздел «Электронные услуги»;
перейти в пункт «Запись на прием»;
вписать субъект РФ, в котором у вас прописка, филиал фонда по району и цель визита;
указать удобную вам дату и подходящее время для посещения.

В необходимое время вы должны подойти в Пенсионный фонд вместе со всеми нужными документами. Сотрудник рассматривает заявку, принимает документы и уведомляет вас о дате начала перерасчета.

Обычно подготовительный процесс занимает не более 5 рабочих дней. После этого вас оповестят о времени следующего визита к сотруднику ПФР. В указанный день вам сообщат итоги перерасчета и вернут документы.

В МФЦ

Чтобы оформить надбавку к пенсии за детей, для начала убедитесь в том, что в нужном отделении МФЦ предоставляют подобные услуги. Если МФЦ может оформить перерасчет, обращайтесь к сотруднику центра.

Далее все действия аналогичны процессу оформления через Пенсионный фонд.

Гоуслуги или через почту

Удаленные способы подачи заявки на перерасчет — через сайт госуслуг и по почте. Чтобы оформить пособие пенсионеру за детей через сайт госуслуг, для начала нужно зарегистрироваться на портале. Для этого:

Откройте вкладку личного кабинета.
Напишите данные в полях формы, укажите в ней личные сведения.
Активируйте аккаунт.

Активировать свой профиль можно в одном из центров регистрации. Их адреса опубликованы на портале. Код можно также получить в бумажном виде или активировать аккаунт цифровой электронной подписью. В любом случае вам выдадут логин и пароль от учетной записи.

После активации профиля нужно:

выбрать «Каталог услуг»;
открыть пункт «Пенсии, пособия, льготы», затем вкладку «Установление пенсии» и выбрать поле «Перерасчет пенсии»;
указать тип перерасчета электронный и нажать «Получить услугу»;
в открывшейся вкладке указать данные паспорта и место прописки;
выбрать подходящее заявление и вписать адрес отделения ПФР для направления документов;
отослать заявление.

Остальной перечень бумаг следует отнести в Пенсионный фонд самостоятельно до истечения 5 дней.

Для подачи заявки через почтовое отделение вам нужно подготовить все ксерокопии документов, заверить их у нотариуса. Но это платная услуга, стоимость меняется в зависимости от количества справок и их типа. Когда соберете все документы, отправьте их заказным письмом в отдел Пенсионного фонда РФ по прописке. При таком способе подачи заявки процесс оформления перерасчета займет около 2 недель. Результат рассмотрения вышлют отдельным письмом.

Как происходит перерасчет пенсионных выплат

Новую пенсию начинают начислять с того месяца, который следует за месяцем оформления перерасчета. Для расчета страховых пенсий используют пенсионные баллы. В 2020 году 1 пенсионный балл равняется 93 рублям.

Во время ухода за ребенком женщинам также начисляются пенсионные баллы. Устанавливают пенсионный коэффициент в зависимости от порядка рождения детей и длительности срока ухода за ними:

Пенсионные баллы	Первый ребенок	Второй ребенок	Третий, четвертый или более ребенок
За один год	1,8	3,6	5,4
За 1,5 года	2,7	5,4	8,1

При этом размер надбавки рассчитывают индивидуально, поэтому для разных семей сумма может немного отличаться.

После оформления или перерасчета пенсии, ее можно перевести на карту.

Выгодно ли оформлять надбавку

Не всем россиянам окажется выгодно подавать документы на перерасчет. В некоторых случаях пенсия после перерасчета может уменьшиться. На это влияет не только количество детей, но и другие условия.

Когда однозначно стоит перерасчитывать пенсионные выплаты:

у вас 2 и более детей;
во время ухода за ребенком у вас не было официального места работы;
к сроку выхода на пенсию вы наработали только минимальный стаж;
заработная плата за весь рабочий период была ниже среднего уровня;
сумма пенсии меньше прожиточного минимума.

Невыгодно перерасчитывать пенсии в таких случаях:

Когда был рожден только один ребенок — доплата будет слишком незначительной.
Тем, кто в период декрета не прерывал работу.
Тем, кто получал доходы больше среднего уровня и наработал стаж больше минимального.

Оформлять надбавку на детей к пенсии или нет, каждый решает сам. С точки зрения законодательства, перерасчет должны сделать всем гражданам, которые подадут заявку на перерасчет и обосновывающие документы.

Другие материалы о пенсии, вы найдете здесь.

Клавдия Трескова - высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте.товарищу за ребенка платят отдельно от пенсии — мне одной суммой с пенсией- правильно ли это?

Уважаемый Эдуард, с точки зрения соблюдения законных прав на надбавку, не имеет значения, выплачиваются ли средства одним платежом или с разбивкой на два.

В соответствии с законом, принятым 3 октября 2018 года, об изменении пенсионной системы, пенсионный возраст не будет повышаться одному из родителей ребенка-инвалида, воспитавшего его до достижения возраста 8 лет (мужчины и женщины). А также, опекунам детей инвалидов или лицу, являвшемуся опекуном ребенка-инвалида, воспитавшим его до достижения возраста 8 лет (мужчины и женщины).

Условия для назначения досрочной пенсии родителям детей инвалидов в 2019 году

«Пунктом 1 части 1 статьи 32 Федерального Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» родителям ребенка-инвалида, предусмотрено льготное пенсионное обеспечение.

отец — по достижении возраста 55 лет при наличии страхового стажа не менее 20 лет;
мать — по достижении возраста 50 лет при наличии страхового стажа не менее 15 лет

Обязательным условием является воспитание ребенка-инвалида до достижения 8-летнего возраста.

При наличии у ребенка-инвалида обоих родителей, право на досрочную страховую пенсию в связи с его воспитанием до восьми лет будет иметь только один из родителей.

Однако, при установлении данной пенсии одному из родителей, у второго, впоследствии, сохраняется право на данный вид пенсии и возникает при условии перехода первого родителя на другой вид пенсии.

Досрочное назначение страховой пенсии по данному основанию обоим родителям одновременно возможно за разных детей.

Условия для назначения досрочной пенсии опекуну ребенка-инвалида с 2019 года

Правом на назначение страховой пенсии по старости, ранее общеустановленного пенсионного возраста, пользуются опекуны детей-инвалидов и лица, которые являлись опекунами детей-инвалидов, даже если на момент обращения за пенсией они таковыми не являются.

Указанной категории граждан возраст выхода на пенсию уменьшается на один год за каждые один год и шесть месяцев опеки, но не более чем на 5 лет в общей сложности, если они имеют страховой стаж не менее 20 и 15 лет соответственно мужчины и женщины.
Возраст, по достижении которого может быть реализовано право на досрочную пенсию по старости, определяется пропорционально в зависимости от продолжительности периода опеки над ребенком-инвалидом.
При этом обязательным условием является установление опекунства и воспитание до 8-летнего возраста ребенка.
Продолжительность опеки для права на досрочную пенсию определяется только с учетом периодов, когда ребенок признавался инвалидом.

Какая пенсия доступна родителям детей-инвалидов?

Статья 28 ФЗ №173 «О трудовых пенсиях в РФ» дает родителю ребенка-инвалида право на досрочный выход на пенсию.

А так же, право на ряд льготных и дополнительных выплат:

ежемесячная надбавка к пенсии (точная сумма зависит от того, желает ли мать ребенка-инвалида пользоваться социальным пакетом);
социальная помощь по уходу за инвалидом;
дополнительные платежи, зависящие от установленных в конкретном регионе России правил.

Пенсионный возраст

Во сколько лет выходит родитель ребенка-инвалида на пенсию? В этом случае предусмотрен сниженный возраст для выхода пенсию — это 50 лет для матери, 55-для отца. Но для того, чтобы воспользоваться этим правом, одного факта инвалидности недостаточно.

Должны соблюдаться еще 3 условия:

страховой стаж не менее 15 лет (20 лет-отец)
воспитание ребенка с раннего возраста (если ребенок появился в семье опекунов, когда ему уже было больше 8 лет, то выйти на пенсию в 50 лет мама не сможет);
своевременная подача заявления и документов – раньше, чем исполнится 50 лет.

Если ребенок числился в статусе ребенок-инвалид

Если ребенок был статус ребенок-инвалид всего 1 год, после чего данный статус был снят из-за улучшения состояния здоровья – у родителей также есть возможность выйти на пенсию

Статья 28 ФЗ №173 «О трудовых пенсиях в РФ» четко говорит, что возраст получения инвалидности и продолжительность этого статуса не играют никакой роли:

У матери ребенка, бывшего инвалидом 1 год, и у матери ребенка, бывшего инвалидом 18 лет, абсолютно одинаковые права.
Они обе имеют право на льготное пособие.

Процедура назначения

Пенсию для родителя ребенка-инвалида назначают в отделении ПФР по месту регистрации.

Инициировать процедуру назначения должен сам родитель, обратившись с соответствующим заявлением. Подать заявление нужно ранее, чем наступает право на получение (то есть, до достижения 50-летнего возраста матери. 55-отец).

Крайний срок подачи заявления – 10 дней со дня 50-летия матери (55-летия отца)

Заключение

Главное – не пропустить сроки оформления и представить все необходимые документы, чтобы в процессе назначения льготного пособия не возникло непредвиденных трудностей.

Билл Бенсон с женой планировали собрать побольше пенсионных накоплений на тот момент, когда их дети оставят родительский дом, чтобы на пенсии им хватало средств на путешествия и отдых. Но в свои 68 лет Бенсон все еще работает полный рабочий день, а его дом, который, как он раньше предполагал, станет опустевшим гнездом после того, как разлетятся оперившиеся птенцы, на деле вовсе не опустел. Старшая дочь Бенсона после развода вернулась в родительский дом вместе с двумя маленькими сыновьями, а двое детей, которых они с женой уже в зрелом возрасте усыновили, пока лишь заканчивают среднюю школу и поступают в колледж.

Тем временем Бенсон порядком поиздержался, оплачивая из своей пенсии федерального служащего особые потребности одного сына, и, как полагает, ему придется продолжать поддерживать этого сына, а также его внуков, которым сейчас 3 и 5 лет, и после выхода на пенсию - когда бы это ни случилось. "Как белка в колесе, - говорит Бенсон, который работает полный рабочий день консультантом по вопросам старения. - Мы ведь не могли не сделать такой выбор, не могли не тратиться на детей - потому что так надо. Такова, думаю, сумасшедшая современная семья, но нам-то, знаю, повезло: у нас и работа приличная, и доходы хорошие".

Положение Бенсона – это иллюстрация одной из самых больших угроз для выхода на пенсию: а именно, ваших детей. И дело тут не только в высокой стоимости колледжа. Родители издавна стараются подсобить детям на пути к успеху в жизни, только вот сегодня помощь обходится родителям все дороже, а помогать приходится все дольше. Стоимость четырехлетнего частного колледжа составляет в среднем $48 500 в год - вдвое больше, чем в конце восьмидесятых годов прошлого века, а финансовая независимость все дольше и дольше откладывается. Согласно отчету Pew Research, в 2016 г. около 15% населения в возрасте от 25 до 35 лет жили дома у родителей. Это на 5% больше, чем в поколении X в том же возрасте, и почти вдвое превышает данный показатель у нынешних пенсионеров в те времена, когда они много лет назад были в этой возрастной категории.

Родительская помощь зачастую начинается с мелочей: оплаты расходов на мобильный, за такси, продукты питания или медицинскую страховку. Но временная помощь может быстро превратиться в постоянную и дорогую: арендная плата за жилье, первый взнос наличными при покупке жилья в ипотеку, обучение внуков в колледже и поддержка детей и внуков во время развода или лечения от наркомании.

По оценкам консалтинговой компании Age Wave, около 80% родителей оказывают финансовую поддержку в каком-то объеме своим взрослым детям, а общий объем такой поддержки по стране составляет $500 млрд в год. Cогласно исследованию, проведенному в 2018 г. Bank of America Merrill Lynch и Age Wave, это вдвое больше суммы, которую родители размещают на своих пенсионных счетах. Почти три четверти респондентов признались, что ставят интересы детей выше собственных потребностей в пенсионных средствах.

Десять лет "бычьего" рынка и улучшение положения с долгами облегчают понимание причин такой щедрости. Но нести дополнительные расходы непосредственно перед выходом на пенсию, а то и на пенсии – это, наверное, проблематично, особенно теперь, когда доходность акций прогнозируется на уровне примерно в два раза ниже, чем в последние десять лет. Хотя большинству людей хорошо известно об угрозе, которую несет резкий спад на рынке именно в тот момент, когда они начинают использовать свои сбережения, они склонны упускать из вида, что помощь детям может оказаться не менее опасной: она ставит под угрозу сбережения, которые тщательно собирались в течение десятилетий.

"Цены на жилье и пенсионные портфели ценных бумаг заметно выросли, так что поколение пенсионеров чувствует себя в шоколаде, - говорит Линн Баллу, дипломированный специалист по финансовому планированию, работающий в районе Залива Сан-Франциско на EP Wealth Advisors. - Но и жить они также, вероятно, будут намного дольше своих родителей, и, наверное, будут нуждаться в долгосрочном уходе, поэтому те дополнительные ресурсы, которые, как они полагают, у них имеются, могут растаять как мираж".

Конечно, некоторые люди накопили достаточную подушку безопасности и способны предложить помощь взрослым детям. Но даже и в этом случае финансовые консультанты с растущей настороженностью относятся к оказанию такой помощи: действуя из лучших побуждений, родители иногда могут принести больше вреда, чем пользы, причем не только усложнив собственную жизнь на пенсии, но и снизив финансовое и физическое благополучие детей.

Так как же родители могут помочь, не ухудшив собственную жизнь на пенсии и не нанеся удар по будущему своих детей? Мы расспросили специалистов по финансовому планированию: каковы самые серьезные проблемы и как оптимально найти правильный баланс между ними.

Оплата колледжа

В индустрии финансового планирования есть старая присказка: ты можешь взять в долг и заплатить за колледж, но с пенсией это не пройдет. Это, наверное, так, но из-за долга за образование в размере $1,5 трлн, который тяжким грузом ложится на родителей и учащихся, брать в долг, чтобы получить высшее образование, становится все более сомнительным предприятием, причем настолько, что администрация Трампа, надеясь обуздать рост расходов на колледж, хочет, чтобы Конгресс ограничил выдачу федеральных студенческих ссуд.

Почти 70% родителей, опрошенных T. Rowe Price, заявили, что согласны отложить выход на пенсию, чтобы заплатить за колледж. Так часто отвечают семьи из Азии, включая Южную Азию, с которыми Сахил Вакил работает в своей фирме по финансовому планированию MYRA Wealth в Джерси-Сити, штат Нью-Джерси. "Существует нечто вроде веления культуры: родители должны платить за образование, и это создает общественное давление, - говорит Vakil. - Они не думают об уходе на пенсию, для них дети важнее собственных потребностей".

Кстати, статистические данные это подтверждают. Согласно декабрьскому отчету ФРС, задолженность американских домохозяйств перед системой образования с 2001 по 2016 гг. выросла в шесть с лишним раз, подскочив более всего в семьях, главы которых в возрасте 40 лет и старше. Есть и еще более беспокоящий факт: многие пенсионеры нарушают золотое правило – погаси долги к моменту получения последней зарплаты. В возрастной группе 65-74 года 70% имеют долги; причем, по данным Исследовательского института социальных программ, 39% долгов связаны с жильем – в два раза больше для этой возрастной группы, чем в 1992 г.

При низких процентных ставках, которые предоставляются большинству заемщиков по ипотечным кредитам и автокредитам, выход на пенсию с долгами – вариант более приемлемый, но это не означает, что родители должны опустошать свои сбережения или направлять пенсионные средства на счета колледжей. Когда вопрос заходит о сбережениях на колледж, есть смысл следовать такому совету: создайте резервный фонд, исчерпайте пенсионные счета, а затем внесите средства на счет сбережений для колледжа. Наращивание этих средств, как, впрочем, и их снятие не облагается налогом, если деньги используются для расходов на образование.

Студенческий долг становится долгом старших поколений

Объем студенческих долгов, приходящихся на людей в возрасте 60 лет и старше, резко вырос с 2012 г. В шести штатах сумма увеличилась более чем вдвое. Если реалистично подойти к оценке стоимости обучения в колледже в будущем, можно с большей информированностью решать вопрос о стратегии сбережений.

Многие колледжи предлагают помощь талантливым студентам (merit aid). Получить ее помогут фантастические оценки или спортивные таланты, но свою роль может сыграть и стремление университета набирать студентов из разных регионов - причина, по которой абитуриенты с Восточного побережья могут решить подать заявление в университет на Среднем Западе, говорит Клэр Тот, специалист по финансовому планированию Point View Wealth Management в Саммите, штат Нью-Джерси. Кроме того, Тот советует искать университет, у которого щедрые выпускники. Один из способов найти таковой: ищи университеты, которые делают ремонт не только в общежитиях и спортзалах, но и в библиотеках и учебных корпусах, причем не только в зданиях, где преподаются точные и естественные науки. Если студенту обещана помощь в двух университетах из списка запасных вариантов, это может помочь ему договориться о получении помощи и в том университете, на котором остановлен первый выбор.

Но как оплатить остающуюся часть счета? Пенсионные счета должны быть последним источником средств - а, возможно, их вообще трогать не надо.

Более разумная стратегия

Лучше было бы воспользоваться налогооблагаемым счетом, так как налоги на прирост капитала ниже. По мнению Энджи О'Лири, главы отдела планирования активов RBC Wealth Management в США, некоторые клиенты могут использовать свои портфели акций, чтобы получить кредитную линию под ценные бумаги: это носит название "нецелевых займов". В отличие от маржинальных кредитов, используемых для покупки акций, такие займы привязаны к ставке предложения на Лондонском межбанковском рынке депозитов - глобальному эталону процентных ставок, и менее дороги, чем федеральные ссуды PLUS, предлагаемые родителям студентов. "Когда вы продали акцию, вы с ней распрощались. Но если вам нужен денежный поток для оплаты обучения, а затем у вас есть возможность способны средства вернуть на счет, это позволяет вам иметь деньги для такой операции без ликвидации позиции в период биржевого спада – или без продажи акций с хорошей динамикой", - отмечает О'Лири.

В вопросе о целесообразности получении займа под жилую недвижимость финансовые консультанты придерживаются разных мнений. Некоторых тревожит наращивание задолженности перед выходом на пенсию, но есть и те, кто рассматривает кредитную линию под жилую недвижимость, которая носит название Helocs, как вполне рациональный вариант, исходя из предположения, что процентные ставки остаются низкими и более привлекательны, чем федеральные кредиты, предоставляемые родителям. Следует, однако, учесть, что проценты по Heloc более нельзя оформлять в качестве налогового вычета, если деньги используются для колледжа или в каких-то других целях, не имеющих прямого отношения к обустройству или ремонту дома.

Наконец, существует и подход, гласящий: любить ребенка – не значит его баловать. Консультанты советуют клиентам смотреть на колледж как на любое другое капиталовложение - через призму риск/доходность. Если студенты влезают в долги, консультанты рекомендуют ограничивать заимствования суммой, которую они могут погасить в течение пяти-десяти лет в зависимости от ожидаемого заработка.

Поддержка после колледжа

Именно поддержка детей после окончания колледжа доставляет все больше проблем многим клиентам Davon Barrett из Francis Financial. Родители обычно планируют расходы на обучение детей в колледже, но большинство не ожидают, что придется помогать детям долгие годы после выпуска. Кроме того, расходы на проживание в небольшом студенческом городке могут показаться мелочью по сравнению с оплатой аренды жилья и проживания в Нью-Йорке или Сан-Франциско.

Это вообще может в корне изменить их жизнь. Мерседес Бристоль была помолвлена с бывшим судьей и начинала планировать комфортную жизнь на пенсии, которую заработала, трудясь на двух работах. Пара планировала путешествовать и купить новый дом. Вместо этого в возрасте 57 лет Бристоль усыновила пятерых детей сына, что заставило ее рано уйти на пенсию, чтобы заботиться о внуках. Уйдя на пенсию, она потеряла полную медицинскую страховку. С женихом ей также пришлось расстаться. "Мне пришлось от многого отказаться, например, от своей независимости. Теперь я одинокая бабушка, - говорит шестидесятилетняя Бристоль. - Ты пытаешься быть там, где нужен, чтобы помочь детям. Что касается меня, нет у меня никаких планов относительно будущей пенсии".

Бристоль, младшему внуку которой только что исполнилось 8 лет, создала группу поддержки для других бабушек и дедушек в ее положении. Больше всего их беспокоит здоровье и оплата медицинской помощи. Около трех миллионов бабушек и дедушек заботятся о детях младшего возраста, часто вследствие кризиса опиоидной зависимости в стране.

Временная помощь с оплатой жилья или пары дополнительных университетских курсов может превратиться в модель отношений, которая продолжается годами. Когда одна клиентка сказала, что ей нужно $20 000 в год, чтобы помогать взрослому сыну в различных карьерных начинаниях, Дана Анспах, дипломированный специалист по финансовому планированию и руководитель Sensible Money в Скоттсдейле, штат Аризона, предупредила, что на постоянной основе клиентка такие расходы нести не сможет – она просто останется без денег. "На девятом году мы были вынуждены сказать ей, что ее портфель больше семи лет не протянет. Она жила по принципу: "Бог обо мне позаботится", а я ей ответила: "Бог послал вам меня", - говорит Анспах. Но клиентка продолжала давать деньги взрослому сыну, так что она осталась с небольшой пенсией и пособием по социальному обеспечению.

Финансовая поддержка не просто плоха для пенсионеров: она и детям может навредить. Оплата отпусков, поездок на Uber, автокредитов и жилья может помешать взрослым детям стать финансово независимыми, что в конечном итоге поставит под угрозу их финансовое благополучие. Желая жить рядом с внуками, некоторые родители выкладывают первоначальный взнос за дом для детей в своем богатом районе. "Только они не понимают, что этим они создают образ жизни, который их детям, возможно, окажется не по карману", - говорит Баллу. Затем их дети могут начать тратить не по средствам на внешкольные мероприятия, которые являются частью образа жизни района, или тянуть с родителей дополнительную помощь.

Когда взрослый ребенок борется с наркотической зависимостью, психическим или иным заболеванием, финансовым консультантом труднее рекомендовать: "любить, но не баловать". Но иногда оплата счетов детей может еще больше навредить, отрезав взрослого ребенка от услуг, который он мог бы получать от местных органов помощи или от властей штата, а в случае наркотической зависимости такая помощь лишь усугубит проблему.

Так что же делать?

Для тех, кто хочет помочь подросшим детям, финансовые консультанты подчеркивают, что необходимо считать затраты и разговаривать с детьми, чтобы те понимали, что могут позволить себе родители. Это смягчит чувство вины, которое некоторые родители испытывают, говоря "нет".

"Когда в кучу смешиваются деньги и эмоции, родители не принимают решения в собственных интересах, - говорит Эдит де Марко, финансовый консультант Merrill Lynch. - Зачастую родители оказываются в финансовой яме, потому что мало говорили о деньгах".

Обобщая сказанное: когда даешь детям деньги, нужно найти с ними общий язык и установить твердые границы. Кстати, если нащупать правильный баланс, это может помочь родителям обрести ощущение, которое столь труднодостижимо, – спокойствие души, и для детей, и для себя.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Пособия на детей от 3 до 7 лет включительно для малообеспеченных семей с 1 апреля 2021 года начнут выплачиваться по новым правилам. Теперь пособия будут назначаться в размере 50, 75 или 100% регионального прожиточного минимума на ребенка. При назначении пособия будут учитываться доходы и имущество семьи. При этом в составе семьи также будут учитываться опекаемые дети и студенты в возрасте до 23 лет, если они обучаются по очной форме. Компенсационные выплаты родителям, которые ухаживают за детьми с инвалидностью, в доходах семьи учитываться больше не будут. Минтруд России подготовил ответы на часто задаваемые вопросы по назначению выплаты.

1. Что это за выплата: для кого и какого размера?

Малообеспеченные семьи, чей среднедушевой доход ниже регионального прожиточного минимума на душу населения, могут получать такое пособие на каждого ребенка в возрасте от 3 до 7 лет включительно. При этом заявитель и дети, на которых планируется назначение, должны быть гражданами России.

В 2020 году семьи, чей среднедушевой доход был ниже регионального прожиточного минимума, получали пособие в размере 50% от регионального детского прожиточного минимума. В среднем по стране эта сумма составляла 5 500 рублей.

С 1 января 2021 года вводится трехступенчатая система начисления пособия - 50%, 75% и 100% от регионального прожиточного минимума для детей.

2. По какому принципу рассчитывается размер пособия: 50%, 75% или 100% регионального детского прожиточного минимума?

В 2021 году размер выплаты будет варьироваться в зависимости от доходов малообеспеченной семьи:

50% (в среднем по стране 5 650 рублей) — базовый размер
75% (в среднем по стране 8 475 рублей) — если при выплате в размере 50% среднедушевой доход семьи не достиг регионального прожиточного минимума
100% (в среднем по стране 11 300 рубля) — если при выплате пособия в сумме 75% среднедушевой доход все еще не достигает регионального прожиточного минимума.

Семья подает документы один раз. Органы социальной защиты на основе сведений о доходах рассчитают пособие в нужном размере.

3. Что необходимо сделать, чтобы получить выплату?

Для оформления выплаты одному из родителей необходимо подать заявление на всех детей в возрасте от 3 до 7 лет включительно. Это можно сделать онлайн — через федеральный или региональный (если он есть в субъекте) портал Госуслуг или лично — через отделение соцзащиты или МФЦ. В отдельных случаях может потребоваться документально подтвердить сведения, указанные в заявлении, но в подавляющем большинстве ситуаций все данные будут получены из государственных информационных систем.

Получить пособие можно на карту любой платежной системы до 1 июля 2021 года, а с 1 июля 2021 года — только на карту национальной платежной системы МИР.

4. На какой срок устанавливается размер выплаты на детей от 3 до 7 лет?

При обращении за выплатой, она устанавливается сразу на 12 месяцев или до достижения ребенком возраста 8 лет.

Если семья обратилась в течение 6 месяцев с момента достижения 3-летнего возраста, то пособие начисляется с 3 лет. Если позже - с даты обращения.

Например, семья с ребенком, которому в январе исполнилось 3 года, обращается в мае за назначением пособия. Если семья признается малообеспеченной и имеет право на выплату, то пособие будет начислено с января, а назначено - сразу на 12 месяцев, т.е. до мая 2022 года.

Другой пример: семья с ребенком, которому в январе исполнилось 4 года, в мае обратилась за пособием. Если семья признается малообеспеченной и имеет право на выплату, то пособие будет назначено на 12 месяцев с момента обращения - с мая 2021 до мая 2022 года.

Третий пример. Семья с ребенком, которому в январе исполнилось 7 лет, в мае обратилась за выплатой. Если семья имеет право на выплату, то пособие будет назначено с момента обращения - с мая - до достижения ребенком 8-летнего возраста, то есть - до января 2022 года.

5. Я уже получаю выплату. Как мне получить выплату в новом размере?

Нужно вновь подать заявление на портале Госуслуги (федеральном или региональном портале) или лично в МФЦ или органах соцзащиты.

Семьи, которым ежемесячная выплата ранее уже была назначена на 12 месяцев, могут обратиться за ее назначением в новом размере начиная с 1 апреля 2021 года вплоть до конца 2021 года.

Органы соцзащиты проверят сведения о доходах и имуществе, и если семья малообеспеченная, будет рассчитан необходимый размер выплаты. Кроме того, семья получит доплату за первые 3 месяца 2021 года.

6. Я уже получаю пособие. Но, боюсь, по новым правилам не пройду – у меня 2 квартиры большой площади. Меня лишат пособия после 1 апреля?

Нет, лишать пособий никого не будут. Если семья уже получает пособие, она продолжит его получать до конца того периода, на который пособие было назначено. Даже если семья, которая уже получает пособие, обратилась за пересчетом и при проверке было выявлено, что новым критериям семья не соответствует, то родители продолжат получать выплату до истечения срока ее назначения.

7. Что учитывается при назначении пособия?

Пособие предназначено для малоимущих семей. При оценке нуждаемости учитываются доходы и имущество заявителей.

В частности, выплату могут получать семьи со среднедушевым доходом ниже прожиточного минимума, обладающие следующим имуществом и сбережениями:

одной квартирой любой площади или несколькими квартирами, если площадь на каждого члена семьи – менее 24 кв.м. При этом если помещение было признано непригодным для проживания, оно не учитывается при оценке нуждаемости. Также не учитываются жилые помещения, занимаемые заявителем и (или) членом его семьи, страдающим тяжелой формой хронического заболевания, при которой невозможно совместное проживание граждан в одном помещении, и жилые помещения, предоставленные многодетной семьи в качестве меры поддержки. Доли, составляющие 1/3 и менее от общей площади не учитываются;
одним домом любой площади или несколькими домами, если площадь на каждого члена семьи – меньше 40 кв.м. При этом если помещение было признано непригодным для проживания, оно не учитывается при оценке нуждаемости. Также не учитываются жилые помещения, занимаемые заявителем и (или) членом его семьи, страдающим тяжелой формой хронического заболевания, при которой невозможно совместное проживание граждан в одном помещении. Доли, составляющие 1/3 и менее от общей площади не учитываются;
одной дачей;
одним гаражом, машиноместом или двумя, если семья многодетная, в семье есть гражданин с инвалидностью или семье в рамках мер социальной поддержки выдано автотранспортное или мототранспортное средство;
земельными участками общей площадью не более 0,25 га в городских поселениях или не более 1 га, если участки расположены в сельских поселениях или межселенных территориях. При этом земельные участки, предоставленные в качестве меры поддержки многодетным, а также дальневосточный гектар не учитываются при расчете нуждаемости;
одним нежилым помещением. Хозяйственные постройки, расположенные на земельных участках, предназначенных для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства, или на садовых земельных участках, а также имущество, являющимся общим имуществом в многоквартирном доме (подвалы), или имуществом общего пользования садоводческого или огороднического некоммерческого товарищества не учитывается;
одним автомобилем, или двумя, если семья многодетная, член семьи имеет инвалидность или автомобиль получен в качестве меры социальной поддержки;
одним мотоциклом, или двумя, если семья многодетная, член семьи имеет инвалидность или мотоцикл получен в качестве меры поддержки;
одной единицей самоходной техники младше 5 лет (это тракторы, комбайны и другие предметы сельскохозяйственной техники). Самоходные транспортные средства старше 5 лет при оценке нуждаемости не учитываются вне зависимости от их количества;
одним катером или моторной лодкой младше 5 лет. Маломерные суда старше 5 лет при оценке нуждаемости не учитываются вне зависимости от их количества;
сбережениями, годовой доход от процентов, по которым не превышает величину прожиточного минимума на душу населения в целом по России (т.е. в среднем это вклады на сумму — порядка 250 тыс. рублей).

Семьи с новыми (до 5 лет) мощными (свыше 250 л.с.) автомобилями не смогут получить пособие, за исключением тех случаев, когда речь идет о семье с 4 и более детьми, и это микроавтобус или иной автомобиль, в котором более 5 посадочных мест.

При расчете доходов действует «правило нулевого дохода».

Средства, полученные семьей по социальному контракту, не учитываются.

8. Если у меня одна квартира, то есть ли какие-то ограничения по площади?

Если квартира одна, то она может быть любой площади. Ограничения по квадратным метрам действуют только если квартир несколько.

9. Какие доходы учитываются при назначении пособия и что такое правило «нулевого дохода»?

Для расчета нуждаемости органы соцзащиты используют сведения о доходах, полученных семьей за год, предшествующий 4 месяцам до назначения выплаты. То есть, если семья обращается в апреле 2021 года, то будут оцениваться ее доходы в период с декабря 2019 года по ноябрь 2020 года включительно.

При назначении выплаты учитываются следующие доходы за этот период:

доход от трудовой или творческой деятельности (заработная плата, авторские гонорары, выплаты по гражданско-правовым договорам)
доходы от предпринимательской деятельности, включая доходы самозанятых
пенсии
стипендии
проценты по вкладам
алименты и социальные выплаты.

«Правило нулевого дохода».

Для назначения выплаты должно быть поступление средств хотя бы по одной из категорий:

доход от трудовой или творческой деятельности (заработная плата, авторские гонорары, выплаты по гражданско-правовым договорам);
доходы от предпринимательской деятельности, включая доходы самозанятых;
пенсии;
стипендии.

Если у заявителя или другого взрослого члена семьи на протяжении всего года не было поступления средств, то есть он заявляет о «нулевом доходе», пособие будет назначено только в случае, если причина для «нулевого дохода» — объективная. Такими причинами признаются:

уход за детьми, в случае если это один из родителей в многодетной семье (т.е. у одного из родителей в многодетной семье на протяжении всех 12 месяцев может быть нулевой доход, а у второго родителя должны быть поступления от трудовой, предпринимательской, творческой деятельности или пенсии, стипендия)
уход за ребенком, если речь идет о единственном родителе (т.е. у ребенка официально есть только один родитель, второй родитель умер, не указан в свидетельстве о рождении или пропал без вести)
уход за ребенком до достижения им возраста трех лет
уход за гражданином с инвалидностью или пожилым человеком старше 80 лет
обучение на очной форме для членов семьи моложе 23 лет
срочная служба в армии и 3-месячный период после демобилизации
прохождение лечения длительностью от 3 месяцев и более
безработица (необходим подтверждение официальной регистрации в качестве безработного в центре занятости, учитывается до 6 месяцев нахождения в таком статусе)
отбывание наказания и 3-месячный период после освобождения из мест лишения свободы.

! Однако если суммарно у родителей отсутствовал доход по объективной причине на протяжении 10 месяцев из 12, то пособие будет назначено, несмотря на «нулевой доход».

При этом объективные причины могут быть и у обоих родителей. Например, папа служил в армии, а потом в течение 3-х месяцев не смог найти работу, встал на биржу труда и в течение всего года не имел трудовых доходов, а мама ухаживала за ребенком в возрасте до 3-х лет. В таком случае, несмотря на то, что и у мамы, и у папы нет трудовых доходов, пособие будет назначено, поскольку у обоих родителей есть объективные причины для отсутствия доходов.

10. Какие доходы не учитываются при назначении выплат?

Не учитываются в составе доходов:

выплаты на детей от 3 до 7 лет, которые были получены в прошлые периоды на этого ребенка.
ежемесячные выплаты на детей до 3 лет, если это пособие назначалось на того ребенка, которому к моменту подачи заявления уже исполнилось 3 года.
единовременная материальная помощь и страховые выплаты.
средства, предоставленные в рамках социального контракта.
суммы пособий и иных аналогичных выплат, а также алиментов на ребенка, который на день подачи заявления достиг возраста 18 лет (23 лет – в случаях, предусмотренных законодательством субъектов Российской Федерации)
компенсационные выплаты по уходу за ребенком-инвалидом (10 тыс. рублей).

11. Мы с супругом разведены. Он достаточно обеспечен, а у меня доход небольшой. Его доход учтут при назначении выплаты?

При назначении пособия учитываются доходы заявителя, его супруга и детей.

Например, женщина в разводе, не замужем, воспитывает 5-летнего ребенка. При назначении пособия будут учтены доходы женщины и алименты на ребенка.

Другой пример: женщина разведена, воспитывает ребенка 6 лет, вышла замуж повторно. При назначении выплаты будут учитывать доходы женщины, алименты на ребенка, доходы ее супруга.

12. Учитываются ли бабушки и дедушки в составе семьи?

Доходы и имущество бабушек и дедушек при назначении пособия на детей от 3 до 7 лет не учитываются.

13. Если гражданин ошибся в заявлении, ему необходимо подавать все документы заново?

Новые правила предусматривают возможность дорабатывать заявление. Если гражданин допустил техническую ошибку или описку в заявлении, органы соцзащиты не будут отказывать в назначении выплаты в связи с предоставлением недостоверных сведений, а вернут заявление на доработку. На доработку отводится 5 рабочих дней.
10 дней отводится на то, чтобы гражданин мог донести недостающие сведения, если их нет в государственных информационных системах.

14. Если в семье есть ребенок под опекой, можно ли оформить выплату?

Да, на опекаемого ребенка с 2021 года тоже можно получить выплату на детей от 3 до 7 лет включительно, если он живет в семье. Если прежде ребенок, находящийся под опекой, не учитывался в составе семьи, то теперь среднедушевой доход будут рассчитывать с учетом этого ребенка. Эта норма будет применяться с 1 апреля.

15. Будет ли индексироваться пособие?

В новых правилах закреплено, что в начале каждого года пособие на детей от 3 до 7 лет должны индексироваться в соответствии с ростом регионального прожиточного минимума на ребенка. С 1 апреля, если родитель обратится за пересчетом, пособие должно быть рассчитано с учетом размера прожиточного минимума в 2021 году.

16. Влияет ли гражданство родителей или ребенка на получение выплаты?

Выплата пособия назначается для детей, имеющих гражданство Российской Федерации. Наличие второго гражданства на назначение выплаты не влияет. В случае, если у одного или обоих родителей есть гражданство другого государства, и он проживает и работает не в России, при назначении выплаты необходимо будет предоставить сведения о доходах, полученных за пределами РФ.

17. Что делать, если у получателя пособия поменялись банковские реквизиты?

Если у получателя пособия изменились реквизиты банковского счета, на который поступают средства пособия, то он может подать заявление на портале Госуслуг или в территориальном органе социальной защиты об актуализации реквизитов.

18. Куда можно обратиться, если остались вопросы по назначению выплаты?

19. С какого числа можно подавать заявление, чтобы получить пособие по новым правилам?

20. Когда я получу выплату, назначенную по новым правилам?

В большинстве случаев деньги придут в конце апреля – начале мая.

Читайте также: