Что такое единый накопительный пенсионный фонд

Опубликовано: 28.04.2024

Пенсионная система в России регулярно изменяется и совершенствуется. С помощью ОПС обеспечивается пособие в старости. С помощью негосударственного пенсионного фонда можно сделать такие накопления и обеспечения основой достойной, в финансовом смысле, старости.

Что такое НПФ

Многие налогоплательщики интересуются, что такое негосударственный пенсионный фонд и может ли он быть заменой государственному. НПФ, так же как и ПФ РФ, специализируется на пенсионном обеспечении граждан. НПФ занимается инвестициями доверенных ему средств в различные финансовые инструменты, которые должны принести доход. Получать выплаты из негосударственного пенсионного фонда его участник может только после выхода на пенсию.

Специфика деятельности

Управлением пенсионными накоплениями на индивидуальном счету.
После достижения пенсионного возраста клиент НПФ может получить пенсию из собственных накопленных средств в том размере, который назначит фонд. В зависимости от эффективности работы организации, назначается больший или меньший доход.
Формированием дополнительной пенсии.
Если клиент направил собственные накопления в фонд и остался доволен его работой, он может начать собирать деньги на дополнительную пенсию. Для этого заключается ещё один договор. Если гражданин не хочет продолжать работу с одним НПФ, он имеет право заключить договор с другим.

Как устроен НПФ

Согласно закону РФ, только у организаций есть право на управление накоплениями граждан. У физических лиц нет прав на предоставление подобных услуг.

Для осуществления работы компания обязана пройти регистрацию, после подать обращение в Центробанк о выдаче лицензии. Когда разрешение выдано, фонд имеет право привлекать клиентов и оказывать услуги управления их накоплениями.

Законодательная база

Государство создало механизмы регулирования работы подобных организаций. Базируются они на законе №167-ФЗ от 15.12.2001 года. В дальнейшем закон претерпел различные изменения. Работа фондов регламентирована по закону №75-ФЗ.

базовые термины;
последовательность работы фондов;
гарантийные обязательства фондов;
главные правила инвестиционных действий;
способ предоставления и ведения отчётности;
нормы контроля за деятельностью организации;
условия прекращения работы.

Негосударственные пенсионные фонды в России

Работу негосударственных пенсионных фондов регулирует Банк России, который вправе создавать собственные правовые акты.

По инструкциям и указаниям БР регулируются:

требования к выдаче лицензий;
порядок выдачи данных из реестра лицензий;
создание типовых форм.

Сколько НПФ в России

Полный список НПФ находится на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Как информирует Агентство, в 2020 году лицензия была у 47 компаний, из них 29 находятся в системе о гарантировании прав застрахованных граждан.

Рейтинг НПФ

Как выбрать?

Перед сотрудничеством с негосударственным пенсионным фондом необходимо:

Как стать клиентом

Отношения между организациями и клиентами регулируют с помощью договоров.

Договор заключается несколькими способами:

при личном посещении офиса;
с помощью представителя компании, посещающего трудовые коллективы и предприятия;
посредством визита в компанию-партнёра НПФ.

Перевод накоплений

После выбора подходящего фонда можно задуматься о переводе своих накоплений на его счёт.

Порядок действий

Установлен следующий алгоритм действий:

найти подходящий НПФ;
проверить его надёжность и разрешение на его деятельность;
заключить договор об ОПС с негосударственным пенсионным фондом;
подать заявление в частную управляющую компанию, то есть в НПФ;
ожидать перевод средств в управлении выбранного фонда до 31 марта следующего года.

Заключение

Россияне могут сами решать, как именно им будет начисляться будущая пенсия. Можно доверить собственные средства негосударственному пенсионному фонду, его деятельность находиться под регламентом и контролем государства РФ. Чтобы не потерять доход нужно регулярно отслеживать движения средств на индивидуальном счету, оценивать работу фонда, а также его конкурентов на рынке.

Если вы нашли ошибку
Пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter

Единый накопительный пенсионный фонд
«ЕНПФ»

Тип	Акционерное общество

Расположение

Казахстан; Алма-Ата

Ключевые фигуры

Ерденаев Руслан Серикович, Дюсенова Сауле Сагинтаевна, Медетбеков Дабыр Турсынгазинович, Тулегенова Жанар Корганбековна, Шанимов Асан Хабдуллаевич

Сайт	www.enpf.kz

Акционерное общество «Единый накопительный пенсионный фонд» (АО «ЕНПФ») — акционерное общество, единственным акционером которого выступает Правительство Республики Казахстан в лице ГУ «Комитета государственного имущества и приватизации Министерства финансов РК».

Содержание

АО «ЕНПФ» является единственной в Казахстане организацией, осуществляющей привлечение обязательных пенсионных взносов (ОПВ), обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) и, по выбору самих граждан, может аккумулировать добровольные пенсионные взносы (ДПВ). В обязанности фонда входят учёт индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков и осуществление пенсионных выплат за счет пенсионных накоплений [1] .

Основными задачами и целями деятельности фонда являются:

надлежащий учёт пенсионных счетов вкладчиков, контроль их состояния, внесение своевременных изменений, связанных с естественным движением вкладчиков (выезд, достижение пенсионного возраста и т. д.) и проведение информационно-разъяснительной работы по вопросам осуществления пенсионных взносов, инвестирования пенсионных активов, пенсионных выплат;

мониторинг инвестиционной доходности пенсионных активов;
осуществление выплат пенсионных накоплений.

Согласно Закону ЕНПФ оказывает следующие виды услуг [2] :

заключение договоров о пенсионном обеспечении (открытие индивидуального пенсионного счета) за счет привлечения:
- обязательных пенсионных взносов;
- обязательных профессиональных пенсионных взносов;
- добровольных пенсионных взносов;
оформление выплат и переводов в страховые организации;
предоставление вкладчикам (получателям) информации с индивидуального пенсионного счета о состоянии их пенсионных накоплений;
изменение реквизитов владельцев индивидуальных пенсионных счетов (личная и контактная информация);
бесплатные консультации по вопросам функционирования накопительной пенсионной системы и деятельности по инвестиционному управлению пенсионными активами.

На 1 июня 2016 года [3] :

Сумма пенсионных накоплений — 6,14 трлн тенге;
Чистый инвестиционный доход с начала года — 208,59 млрд тенге;
Общее количество договоров — более 10,13 млн единиц;
Пенсионные выплаты и переводы с начала года — 85,53 млрд тенге;
Количество скачиваний мобильного приложения — 193 000 скачиваний;
Количество обращений от вкладчиков с начала года — 60 414 обращений.

В конце января 2013 года Президентом Республики Казахстан Назарбаевым Нурсултаном Абишевичем было дано поручение Правительству и Национальному Банку РК разработать предложения по созданию Единого накопительного пенсионного фонда, передав ему счета всех частных накопительных пенсионных фондов. В своем выступлении Глава государства отметил, что такая консолидация под управлением Национального Банка позволит более эффективно и безопасно распределить накопления граждан [4] .

Прежнее название фонда — АО "Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ». По Постановлению правительства 22 августа 2013 года был переименован в АО «Единый накопительный пенсионный фонд». До объединения всех пенсионных фондов в один в Казахстане их было 11, объём пенсионных накоплений в них составлял 3,116 триллиона тенге (около 21 миллиарда долларов), в системе открыто 8,5 миллиона счетов клиентов, что составляет 95 % работоспособного населения страны [5] .

С 1 января 2014 года АО «ЕНПФ» стал полноправным членом FIAP — международной федерации, зарегистрированной в соответствии с законодательством Республики Уругвай, которая объединяет пенсионные ассоциации и другие компании или учреждения, заинтересованные в укреплении своих пенсионных систем, в странах Латинской Америки, Европы и Азии. Членство в FIAP позволяет получать необходимые информационные материалы о реформировании и развитии пенсионных систем других стран, актуальные статистические данные, публикации, а также дает возможность участвовать в международных семинарах, форумах и конференциях [6] .

Пенсионный фонд подотчётен правительству, но в пределах предоставленных ему законодательством полномочий независим в своей деятельности. Управление пенсионными активами фонда осуществляет Национальный Банк РК совместно с Советом по управлению пенсионными активами при Президенте Республики Казахстан.

Высшим органом управления АО «ЕНПФ» является Правление, а органом оперативного управления — Совет директоров. Правление состоит из трех человек: Председателя Правления Ерденаев Руслан Серикович [7] и двух должностных лиц фонда (заместителей Председателя) — Дюсеновой Сауле Сагинтаевной и Медетбекова Дабыра Турсынгазиновича [8] .

В структуру фонда входят:

центральный аппарат в городе Алматы;
18 территориальных филиалов во всех областных центрах Казахстана;
236 региональных подразделений.

Национальный банк Республики Казахстан — 100 %

Город Алма-Ата, улица Ауэзова, д. 82 (юридический адрес)

Пенсионный возраст для мужчин начинается в 63 года, для женщин — в 58 лет до 2018 года. В соответствии со ст. 11 Закона РК «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» пенсионный возраст для женщин с 2018 года будет повышаться каждый год до 2027 года включительно на полгода до порога в 63 года. Таким образом, женщины, родившиеся в 1964 году, выйдут на пенсию в 63 года, наравне с мужчинами [9]

21 июня 2013 года был принят Закон «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», предусматривающий в числе прочих реформ создание Единого пенсионного накопительного фонда (ЕНПФ). 31 июля 2013 года принято постановление Правительства № 747 «О создании Единого накопительного пенсионного фонда» в виде некоммерческой организации в форме акционерного общества на базе АО «ГНПФ». Учредителем и акционером фонда является Правительство РК. Что это даст стране и каждому казахстанцу в отдельности?

Итак, вопрос первый - что такое ЕНПФ и чем объясняется его создание? Единый накопительный пенсионный фонд - это часть модернизации пенсионной системы в нашей стране. Как и другие составляющие модернизации пенсионной системы, он призван осуществить ряд государственных мероприятий по преодолению негативных воздействий глобализации и демографических тенденций на социальную сферу, иными словами - это мера антикризисного реагирования не только в экономическом аспекте, но и социальном.

У всей этой пенсионной реформы, вызвавшей безмерный ажиотаж и шумиху, прежде всего среди тех, кто мало понимает в этом, есть две основные задачи. Первая - пенсионные выплаты должны соответствовать ранее получаемым доходам и растущему уровню жизни в стране. Вторая - система пенсионного обеспечения должна быть устойчива финансово, то есть текущие доходы и резервы, формируемые за счет пенсионных взносов, бюджетных средств и прочих поступлений должны постоянно соответствовать расходам по выплате пенсий. Задачи, согласитесь, не из легких, но с тем, что народу от решения этих вопросов будет только лучше, не поспоришь.

Модернизация пенсионной системы Казахстана на первом этапе касается лишь накопительного компонента. Она осуществляется: во-первых - путем слияния активов всех накопительных пенсионных фондов в ЕНПФ; во-вторых - путем совершенствования профессиональной пенсионной системы; в-третьих - путем поэтапного повышения пенсионного возраста для женщин начиная с 1 января 2018 года.

Второй вопрос, на который должен знать ответ каждый казахстанец - каковы задачи и функции ЕНПФ, в чем его преимущество перед НПФ?

ЕНПФ создан постановлением Правительства, и оно же - его учредитель и акционер. ЕНПФ является единственной организацией, осуществляющей привлечение обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов и, по выбору самих граждан, может аккумулировать добровольные пенсионные взносы. В обязанности фонда входят учет индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков и осуществление пенсионных выплат за счет пенсионных накоплений.

Основными задачами и целями создания ЕНПФ являются:

- надлежащий учет пенсионных счетов вкладчиков, контроль их состояния, внесение своевременных изменений, связанных с естественным движением вкладчиков (выезд, достижение пенсионного возраста и т. д.) и проведение информационно-разъяснительной работы по вопросам осуществления пенсионных взносов, инвестирования пенсионных активов, пенсионных выплат;

- мониторинг инвестиционной доходности пенсионных активов;

- осуществление выплат пенсионных накоплений.

Главное преимущество ЕНПФ заключается, естественно, в его единстве, что обеспечит значительно более высокую эффективность, максимальную прозрачность и предельную надежность, а кроме того и определенные гарантии сохранности вкладов со стороны государства.

При создании ЕНПФ учтены те недостатки, которые наблюдались в деятельности многочисленных накопительных пенсионных фондов (НПФ), снизившие эффективность всей пенсионной системы в целом. Во-первых - это нездоровая конкуренция, основанная на банальном переманивании клиентов друг у друга. Во-вторых, недостаточная эффективность и прозрачность инвестирования и управления пенсионными активами коммерческими фондами, которые иногда действуют в интересах своих учредителей, а не вкладчиков. Ведь все это стало понятно, когда наблюдалось снижение доходности фондов, а в ряде случаев - их убыточность.

Помимо прочего, при создании ЕНПФ в прошлое ушли и колоссальные расходы, которые несли мы с вами - вкладчики пенсионных фондов. С канувшими теперь уже в Лету десятками коммерческих фондов, ушли в небытие и огромные затраты на их содержание. Ведь не секрет, что частично, а иногда и полностью затраты на аренду многочисленных офисов, зарплату сотрудникам, командировочные расходы, покупку служебных авто, офисной мебели и прочего фактически «покрывались» за счет накоплений вкладчиков.

Кроме того, создание ЕНПФ имеет и еще один, более специфический ряд положительных моментов. К примеру, снижение операционных расходов, связанных с учетом и хранением пенсионных активов, административных расходов. Соответственно, уровень комиссионных вознаграждений в едином фонде будет вдвое ниже действующих комиссионных вознаграждений. К числу положительных моментов относится и устранение риска совершения сделок с аффилиированными лицами, имевшие место в некоторых фондах в докризисный период, по которым были понесены убытки.

Не менее актуален вопрос передачи активов из НПФ в ЕНПФ. В созданном ЕНПФ сохранена система индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков, на которые в полном объеме будут переведены индивидуальные накопления граждан из НПФ. А значит, создание Единого накопительного пенсионного фонда не означает национализацию пенсионных накоплений граждан. Это первое. Второе и не менее важное - ЕНПФ является правопреемником по всем договорам о пенсионном обеспечении, заключенным до введения в действие нового законодательства, то есть при переходе из НПФ в ЕНПФ вкладчикам не придется заключать дополнительный договор: просто произойдет перевод с одного счета на другой всей суммы накоплений. После этого каждый вкладчик получит информацию о сумме своих персональных активов, которая соответствует его пенсионным взносам и инвестиционным доходам.

Передача индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков и их накоплений в ЕНПФ происходит строго по графику, определенному Национальным банком. График приема-передачи пенсионных активов и обязательств накопительных пенсионных фондов по договорам о пенсионном обеспечении в ЕНПФ был утвержден 24 сентября 2013 года приказом председателя Национального банка. Дата начала приема-передачи активов и обязательств накопительных пенсионных фондов в АО «Единый накопительный пенсионный фонд» - 11 октября 2013 года, дата окончания - 26 июня 2014 года. Принимающей организацией является АО «ЕНПФ», принимающим банком - государственное учреждение «Национальный банк РК».

В ЕНПФ будут переданы активы и обязательства 9 НПФ:

1. НПФ «Республика». Дата начала передачи - 11 октября 2013 года, окончания - 11 января 2014 года.

2. Открытый накопительный пенсионный фонд «Отан». Дата начала передачи - 29 октября 2013 года, окончания - 29 января 2014 года.

3. НПФ «Капитал». Дата начала передачи - 18 ноября 2013 года, окончания - 18 февраля 2014 года.

4. НПФ «Атамекен». Дата начала передачи - 9 декабря 2013 года, окончания - 9 марта 2014 года.

5. НПФ «Астана». Дата начала передачи - 3 января 2014 года, окончания - 3 апреля 2014 года.

6. НПФ «НефтеГаз-Дем». Дата начала передачи - 23 января 2014 года, окончания - 23 апреля 2014 года.

7. НПФ «Грантум». Дата начала передачи - 10 февраля 2014 года, окончания - 10 мая 2014 года.

8. НПФ «УларУмит». Дата начала передачи - 3 марта 2014 года, окончания - 3 июня 2014 года.

9. НПФ Народного банка Казахстана. Дата начала передачи - 26 марта 2014, окончания - 26 июня 2014 года.

Для реализации данного графика составлен план, определяющий мероприятия по передаче пенсионных активов и обязательств, сроки их исполнения и ответственных лиц, а также перечень документов и информации, передаваемой накопительными пенсионными фондами в ЕНПФ.

Это автоматизированный процесс, отработанный за весь период существования накопительной пенсионной системы при переводах вкладчиков из фонда в фонд. В день передачи все операции со счетами фонда замораживаются. Все сведения о вкладчиках формируются передающим фондом и направляются в ЕНПФ и параллельно в ГЦВП. Таким же образом передается инвестиционный портфель фонда в Нацбанк.

Также существуют специально разработанные, так называемые, пенсионные правила ЕНПФ. Они содержат в себе порядок заключения, изменения или прекращения договора о пенсионном обеспечении (договора присоединения) и устанавливают права, обязанности и ответственность ЕНПФ и вкладчиков/получателей пенсионных накоплений, а также иные особенности правоотношений между ЕНПФ и вкладчиками/получателями.

Открытие индивидуального пенсионного счета в ЕНПФ осуществляется на основании заявления вкладчика, составленного по форме, предусмотренной правилами ЕНПФ.

С момента вступления в силу Закона «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» и до завершения передачи в ЕНПФ пенсионных активов и обязательств по договорам о пенсионном обеспечении прекращаются:

1) переводы пенсионных накоплений вкладчиков/получателей из НПФ в страховые организации;

2) переводы пенсионных накоплений вкладчиков/получателей из одного НПФ в другой, за исключением перевода в ЕНПФ, в определенные графиком сроки.

Многих интересует: а что будет с НПФ? Для накопительных пенсионных фондов предлагается сразу несколько возможностей. Действующим НПФ, особенно тем, которые имели хоть какой-то положительный опыт в осуществлении инвестиционных кампаний, предлагается продолжить участие в деле. А именно, преобразоваться в организации, управляющие инвестиционным портфелем, естественно, в рамках действующего законодательства о рынке ценных бумаг, которые будут иметь право на участие в тендерах по управлению пенсионными активами, при наличии соответствующей лицензии. Другой вариант - образовать добровольные накопительные пенсионные фонды, привлекающие добровольные пенсионные взносы граждан. Ну и третий путь - это прекращение деятельности, то есть ликвидация фонда, что не так уж и плохо, если учесть убыточность и серьезные затраты на содержание.

Что мы имеем в результате? Конечно, в создании ЕНПФ есть определенные риски. Где их нет? Чтобы это принять, не нужно быть ни скептиком, ни явным противником государственной социальной политики. Но минимизация этих самых рисков и есть задача, которую ставит перед собой государство, используя механизм принятого недавно Закона РК «О пенсионном обеспечении». Другими словами, явным и безоговорочным преимуществом Единого пенсионного фонда является то, что государство, став монополистом в отечественной пенсионной системе, гарантирует полную сохранность пенсионных накоплений своих граждан.

И в заключение, хочется озвучить еще один плюс в создании ЕНПФ, весомый и значимый для любого человека с активной гражданской позицией. Пенсионные накопления, в соответствии с инвестиционной стратегией и при условии их сохранности, могут осуществлять долгосрочное финансирование различных инфраструктурных проектов. А это в свою очередь будет приносить пользу гражданам не только в виде дивидендов на пенсионных счетах, но и предоставит нам с вами возможность сделать свой вклад в развитие нашего государства.

Накопительная пенсия – это деньги, которые накапливаются в течение трудовой деятельности гражданина на его личном пенсионном счете и выплачиваются по достижении пенсионного возраста (для женщин в 55 лет, для мужчин – в 60) – либо всей суммой единовременно, либо ежемесячно и по частям. Наряду с государственной пенсией по старости она станет вашим подспорьем. В случае с накопительной пенсией, сроки ее назначения не изменились – это 55 лет для женщин и 60- для мужчин. Так что для многих такие выплаты могут стартовать еще до завершения трудовой деятельности.

Распоряжаясь своей накопительной пенсией, вы принимаете решения на десятилетия вперед. Портал «Все о накопительной пенсии» поможет вам изучить все важные аспекты:

выяснить, есть ли у вас пенсионные накопления и какая организация занимается их управлением;
сравнить доходность инвестирования;
узнать, стоит ли вам сменить страховщика и как правильно это сделать, не потеряв накопленный доход;
понять, как и кем наследуются пенсионные накопления;

и многое другое.

В этой статье мы расскажем, как устроена пенсионная система, какие виды пенсии бывают, кому положена накопительная пенсия, в каких годах она формировалась и кто может ей управлять.

Откуда взялась накопительная пенсия?

Ваша накопительная пенсия формируется с 2003 года или позже – в зависимости от того, когда началась ваша карьера. До 2002 года пенсионная система в России была устроена так: работодатели уплачивали за своих сотрудников так называемые страховые взносы, за счет которых формировались страховые пенсии. Их размер никак не зависел от зарплаты работника – только от его стажа. Начиная с 2002 года пенсии были разделены на три части: фиксированную (базовую), страховую и накопительную.

Накопительная пенсия – это важная составляющая вашей будущей пенсии, которая формируется на индивидуальном пенсионном счете гражданина за счет двух источников:

взносов работодателя по ставке 6% от начисленной зарплаты (начислялись до 2014 года);
дохода от инвестирования накоплений вашим страховщиком.

Это деньги, а не коэффициенты или баллы: сколько оказалось на счете к моменту выхода на пенсию, столько и получили.

Кто имеет право на накопительную пенсию?

Накопительная пенсия формируется у 76,8 миллиона человек. В первую очередь, у тех граждан, которые соответствуют всем трем условиям ниже:

родились в 1967 году или позже;
получали официальный доход в любой год с 2002 по 2013 годы;
не обращались к работодателям с просьбой переводить все пенсионные взносы (22% от зарплаты) целиком в страховую часть: по умолчанию на страховую пенсию у них уходило 16% взносов, а на накопительную – 6%.

Среди тех, у кого формируются накопления, есть и:

граждане 1966 года рождения и старше, которые добровольно участвовали в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
мужчины 1953—1966 года рождения и женщины 1957—1966 года рождения, в пользу которых с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года из-за изменения законодательства все взносы этой категории граждан идут в страховую часть;
мамы, которые направили средства материнского (семейного) капитала на будущую накопительную пенсию.

В каких годах начислялась накопительная пенсия?

Работодатели перечисляли взносы на индивидуальные счета граждан (и, соответственно, увеличивали накопительную пенсию) с 2002 по 2013 год включительно. А вот с 2014 года действует так называемый мораторий: обе части взносов (16% + 6% = итого 22%) направляются на страховую пенсию. Это временная мера, которая, однако, регулярно продлевается. Таким образом, начиная с 2014 года пенсионные накопления на личном счету могут прирастать лишь за счет их инвестирования.

Кто управляет накопительной пенсией?

Как и любые другие накопления, пенсионные также подвержены риску инфляции. Их нужно инвестировать, чтобы сохранить от обесценивания. Этим занимаются участники пенсионной системы.

Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) – это государственный внебюджетный фонд, который выполняет множество важных государственных функций в области социального обеспечения. В том числе в ПФР формируются пенсионные накопления тех граждан, которые никогда не подавали заявлений о переводе накоплений (их еще принято называть «молчуны») либо сознательно выбрали ПФР своим страховщиком.

«Молчунов» в России около 39 миллионов человек – это свыше половины всех участников системы формирования пенсионных накоплений в настоящее время. Доверительным управлением их накоплениями занимается государственная управляющая компания ВЭБ.РФ.

ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, главная задача которой – способствовать долгосрочному экономическому развитию России. ВЭБ.РФ действует на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ». В 2003 году ВЭБ.РФ заключил с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений граждан – и с этого момента в качестве государственной управляющей компании занимается сохранением и приумножением этих средств.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специализированные организации, которые занимаются пенсионным обеспечением и страхованием граждан. Деятельность НПФ регулируется Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах». Их задача – эффективно управлять пенсионными накоплениями, инвестируя их в надежные и высокодоходные инструменты. НПФ должен иметь лицензию Банка России и участвовать в системе гарантирования пенсионных накоплений: это значит, что в случае банкротства или отзыва лицензии государство в лице Агентства по страхованию вкладов компенсирует потери застрахованному лицу. На сайте Агентства вы можете посмотреть перечень действующих НПФ.

Частные управляющие компании (ЧУК) – это организации, которые специализируются на доверительном управлении имуществом граждан и компаний. Принципы их работы устанавливает Федеральный закон «Об инвестиционных фондах». Особенности ЧУК таковы:

в соответствии со своей инвестиционной декларацией ЧУК могут вкладывать находящиеся под управлением средства в потенциально более высокодоходные активы – акции российских компаний, паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, облигации и акции иностранных эмитентов. Но больший доход чреват и большим риском: в случае неблагоприятной рыночной ситуации потенциальный доход может обернуться убытками;
управлять пенсионными средствами граждан могут только те ЧУК, которые заключили соответствующий договор с ПФР либо с НПФ по результатам конкурса. Список таких организаций есть на сайте ПФР.

Другие части вашей будущей пенсии

Фиксированная выплата – это сумма, которую государство гарантированно выплачивает к страховой пенсии гражданина по достижении пенсионного возраста. С 1 января 2019 года ее размер – 5334,19 руб. Она может быть и больше в зависимости от состояния здоровья и возраста пенсионера, наличия у него иждивенцев, региона проживания. Вот таблица, где можно узнать ее размер для разных категорий получателей:

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости

По состоянию на 01.01.2019 размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости составляет 5334 рубля 19 копеек в месяц.

Категория получателей пенсии

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с учетом повышений к ней

Граждане, достигшие 80-летнего возраста (не имеющие иждивенцев) Инвалиды I группы (не имеющие иждивенцев)

10668 рублей 38 копеек в месяц

Граждане, на иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

С 1 иждивенцем – 7112 рублей 25 копеек в месяц
С 2 иждивенцами – 8890 рублей 31 копейка в месяц
С 3 иждивенцами – 10668 рублей 37 копеек в месяц

Граждане, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи

С 1 иждивенцем – 12446 рублей 44 копейки в месяц
С 2 иждивенцами – 14224 рубля 50 копеек в месяц
С 3 иждивенцами — 16002 рубля 56 копеек в месяц

Граждане, проживающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях

Фиксированная выплата к страховой пенсии по старости и повышения к ней увеличиваются на соответствующий районный коэффициент

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

8001 рубль 29 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж для мужчин не менее 25, а для женщин не менее 20 лет, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы

16002 рубля 58 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

С 1 иждивенцем — 10668 рублей 38 копейки в месяц
С 2 иждивенцами — 13335 рублей 47 копеек в месяц
С 3 иждивенцами; 16002 рубля 56 копейки в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж для мужчин не менее 25, а для женщин не менее 20 лет, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи

С 1 иждивенцем – 18669 рублей 67 копеек в месяц
С 2 иждивенцами — 21336 рублей 76 копеек в месяц
С 3 иждивенцами — 24003 рубля 85 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

6934 рубля 45 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы

13868 рублей 90 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

С 1 иждивенцем – 9245 рублей 93 копейки в месяц
С 2 иждивенцами — 11557 рублей 41 копейка в месяц
С 3 иждивенцами — 13868 рублей 88 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи

С 1 иждивенцем — 16180 рублей 38 копеек в месяц
С 2 иждивенцами – 18491 рубль 86 копеек в месяц
С 3 иждивенцами — 20803 рубля 33 копейки в месяц (независимо от места жительства)

Страховая пенсия – это та выплата, которая формируется за счет взносов работодателя в Пенсионный фонд России. Размер взноса до 2013 года включительно составлял 16% от начисленной зарплаты, а начиная с 2014 года в страховую часть направляются все 22% взносов. Эти деньги напрямую не поступают на личный счет работника – за счет них выплачиваются пенсии нынешним пенсионерам. Но в обмен на перечисленные взносы работник получает пенсионные коэффициенты (также известные как пенсионные баллы). По достижении пенсионного возраста заработанные за всю трудовую деятельность коэффициенты пересчитываются в деньги. Стоимость одного пенсионного коэффициента в рублях регулярно пересчитывается и повышается с учетом инфляции. В 2019 году 1 пенсионный коэффициент равен 87,24 руб. Чем выше зарплата (разумеется, официальная), тем больше коэффициентов можно заработать. Минимально за год можно получить 1,18 коэффициента – при зарплате 11 280 руб. в месяц (меньше она не может быть по закону). Если же ваш ежемесячный доход составляет 95 833 руб. и выше, вы получите 9,13 коэффициентов за 2019 год – это максимум, заработать больше не получится.

Дольше работать и получать больший «белый» доход – вот формула высокой страховой части пенсии. Давайте посчитаем: если в 2024 году вы выходите на пенсию, и у к этому моменту накопится, к примеру, 200 коэффициентов, страховая часть пенсии составит:

200 x 116,63 руб. (такой будет стоимость одного коэффициента с 01.01.2024) = 23 326 руб.

Из таблицы выше берем размер фиксированной выплаты к страховой пенсии в 2024 году – 7131,34 руб. – и прибавляем, получаем итоговую страховую пенсию в размере 30 457,34 руб.

Сделать подробные расчеты поможет пенсионный калькулятор на сайте ПФР.

Пенсионное удостоверение и квитанция по оплате ЖКХ

МОСКВА, 25 апр — ПРАЙМ, Ульяна Крайняя. Несмотря на готовность претендовать на положенные по закону и предоставляемые государством дополнительные средства на поддержку отдельных категорий граждан, не все россияне знают о полагающихся выплатах. Как разобраться, на какие выплаты вы можете рассчитывать, и в какие инстанции следует обращаться, рассказывают опрошенные агентством "Прайм" эксперты.

Россиянам напомнили о малоизвестных выплатах

НАГРАДА НЕ ИЩЕТ ГЕРОЯ

Период пандемии приучил нас к тому, что дополнительные выплаты от государства стало получать достаточно просто, порой они сами находят получателя — и гражданин обнаруживает лишние средства на своей банковской карте. Оформить выплату можно достаточно просто и на портале Госуслуг, социальных фондов, сайтах региональных органов власти, объясняет заслуженный юрист России Иван Соловьев.

Однако если "награда" сама не ищет своего героя, стоит разобраться, положена ли она или нет, а вернее, входит ли человек в льготную категорию с правом на ту или иную выплату.

Все доплаты от государства являются, как правило, либо разовыми, либо устанавливаются на определенный период в связи с наступлением какого-либо жизненного обстоятельства у граждан, продолжает руководитель HR-службы Юридической группы "Яковлев и Партнеры" Светлана Краснянская.

Разовые выплаты выплачиваются один раз при определенных условиях в жизни граждан. Остальные, по ее мнению, тоже относятся скорее к временной помощи. Дело в том, что социальные выплаты устанавливаются также на определенный период. А после его окончания необходимо ещё раз подтвердить тот факт, что ваш статус не изменился. Например, вы продолжаете учебу, или не смогли устроиться на работу, и ваша семья является малоимущей.

"Соответственно, если вы не можете подтвердить документально свой статус, выплаты вам не положены", — предупреждает она.

На практике многие знают о существовании помощи от государства, просто не могут подтвердить свой статус и поэтому не получают выплаты, говорит эксперт.

ВСЕ ЛУЧШЕЕ ДЕТЯМ

От государства можно получить ряд выплат на ребенка — они зависят от финансового положения семьи, количества детей, возраста родителей и могут варьироваться в зависимости от региона. Поэтому о них проще всего узнавать в местных органах соцзащиты. Больше всего выплат многодетным и малообеспеченным гражданам — они также варьируются по регионам и носят адресный характер. Например, бывают единоразовые выплаты к 1 сентября или Дню семьи.

Чьи пенсии пересчитают. Власти разрабатывают новый порядок выплат

Приятным сюрпризом для молодых семей станет то, что ряд детских выплат, в частности, пособие по беременности и родам при постановке на учёт при раннем сроке беременности, единовременное пособие при рождении ребёнка, ежемесячное пособие по уходу за ребёнком до полутора лет был проиндексирован. Таким образом, в 2021 году российские семьи получат эти выплаты в больших размерах.

Есть и совсем свежие выплаты. Президент Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию в среду объявил о новых мерах поддержки семей с детьми. Предполагается, что в середине августа россияне получат единовременную выплату в 10 тысяч рублей на каждого школьника, включая будущих первоклассников.

С июля детям от восьми до шестнадцати лет включительно, живущим в неполных семьях, будут платить в среднем 5650 рублей в месяц.

Путин также предложил выплачивать беременным женщинам, оказавшимся в сложных условиях, по 6350 рублей в месяц.

ИПОТЕКА ДЛЯ МНОГОДЕТНЫХ

Многодетные семьи могут воспользоваться господдержкой в виде субсидии в размере 450 тысяч рублей на погашение части долга по ипотечному кредитованию, продолжает Соловьев. Однако здесь есть ряд ограничений.

Правоприменительная практика свидетельствует о том, что в договоре кредитования должна быть четко прописана цель кредитования, чтобы не возникло сложностей при получении субсидии (например, целью использования заёмщиком кредита является приобретение объекта недвижимости: квартиры (дома) по такому-то адресу.

Российский миллиардер предостерег граждан от покупки жилья в ипотеку

Кроме того, в этом году в случае принятия соответствующего законопроекта может расшириться перечень объектов недвижимости, которые можно будет приобретать в ипотеку. Это может произойти за счет частных домов и объектов незавершенного строительства. "Это существенно расширит возможности молодых многодетных семей по улучшению своих жилищных условий", — убежден юрист.

НЕ ПЕНСИЕЙ ЕДИНОЙ

О некоторых выплатах от государства, в том числе от Пенсионного фонда, граждане осведомлены меньше, так как основания для их получения встречаются нечасто, рассказывает доцент базовой кафедры ТПП РФ "Развитие человеческого капитала" РЭУ им. Г.В. Плеханова Людмила Иванова-Швец.

Например, не у многих на момент выхода на пенсию есть на иждивении дети или члены семьи — а в этих случаях пенсионер может рассчитывать на дополнительные выплаты к пенсии. Для этого стоит собрать документы, перечень которых есть на сайте ПФР, и обратиться в территориальное отделение фонда. Отказать могут, если не все соответствует нормам либо неправильно оформлены документы.

"Также мало кто знаком с такой доплатой, как единовременная выплата из пенсионных накоплений. Ее могут получить до выхода на пенсию будущие пенсионеры в определенных ситуациях или члены семьи в случае смерти будущего пенсионера. Если накопительная часть формировалась в негосударственном пенсионном фонде, то обращаться надо туда. Но если застрахованное лицо или член семьи не помнят, в каком фонде лежат накопления, можно обратиться в ПФР", — отмечает Иванова-Швец.

Важно понимать, что члены семьи могут рассчитывать на выплаты, если умерший член семьи оформил все нотариально, и до этого не получал пенсию. Для получения выплаты нужно собрать необходимые документы, перечень которых можно найти на сайте ПФР. Заявления рассматриваются в течение 10 дней.

По мнению эксперта, чтобы граждане могли получать дополнительные выплаты, стоит лучше о них информировать и ввести должность или функции пенсионного консультанта.

ВЫПЛАТЫ ЮБИЛЯРАМ

Во многих регионах предусмотрены выплаты для семей, проживших в браке 50 лет. Они различны и выплачиваются только по заявлению "золотых" юбиляров. Сумма варьируется в зависимости от региона и составляет в среднем 10-30 тысяч рублей. Выплаты не назначаются автоматически. Для их получения необходимо обратиться в МФЦ.

"Не все об этом знают, но предусмотренные в региональных бюджетах средства могут стать существенным подспорьем для наших ветеранов и пожилых людей", — указал Соловьев.

В ряде регионов предоставляют и единовременную выплату к юбилейным дням рождения — для этого также нужно подать в МФЦ необходимые документы. Но могут и отказать, если вы не прожили в регионе необходимое количество лет.

ЛЬГОТЫ НА ЖКУ

Есть немало льгот на оплату услуг ЖКХ различным категориям граждан. "Многие не знают, что имеют право на существенные компенсации (например, 50% всех коммунальных услуг) или просто не верят, что смогут их получить. В основном, это та категория граждан, которым эти субсидии реально нужны", — рассказывает генеральный директор компании "Городские инновационные технологии" Сергей Минко.

Например, на компенсацию оплаты услуг ЖКХ можно претендовать, если вы участник ВОВ и других боевых действий или член семьи умершего льготника, бывший узник концентрационных лагерей (в момент заключения — несовершеннолетний), пострадавший при аварии в Чернобыле, инвалид, инвалид детства, Герой СССР или России.

Эксперт рассказал, как сэкономить треть при оплате услуг ЖКХ

Существуют федеральные льготы, которые обязательны во всех регионах, их дополняют выплаты на местном уровне. Чтобы понять, какие именно льготы доступны в вашем регионе, эксперт советует зайти на сайт ГИС ЖКХ в раздел "Компенсации расходов на оплату жилых помещений и коммунальных услуг отдельным категориям граждан".

Если обнаружится, что у вас есть право на льготу, нужно обратиться или в МФЦ или в органы соцзащиты по месту жительства. "Если право будет подтверждено, компенсацию вы начнете получать со следующего же месяца. За прошедшие периоды компенсация вам не положена, так что, чем раньше вы обратитесь, тем больше денег сэкономите", — подчеркивает Минко.

ЧЕМ ПОМОЖЕТ РАБОТОДАТЕЛЬ

Сейчас через работодателя можно оформить только налоговые вычеты НДФЛ, говорит Краснянская. По новому законодательству все пособия при рождении ребенка теперь напрямую выплачивает Фонд социального страхования. Это касается и оплаты больничных листов.

Можно обращаться за материальной помощью в связи со сложными жизненными обстоятельствами, но эти выплаты остаются на усмотрение работодателя.

КАК УПРОСТИТЬ ДОСТУП К ВЫПЛАТАМ

Доцент кафедры "Фондовые рынки и финансовый инжиниринг" факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС Сергей Хестанов отмечает, что процесс назначения и выплаты социальных пособий в России пока недостаточно автоматизирован.

Взломать систему. Как получить бесплатное жилье от государства

Чтобы оформить выплаты на детей, получить материальную поддержку в связи с коронавирусом и т.д., приходится самостоятельно собирать справки.

"Во многих странах, например, в Германии и Австрии, при возникновении условий для назначения льготы деньги сами находят своего получателя. Происходит это за счет того, что вся информация о домохозяйстве, к которому относится человек, консолидируется государством, и органы соцзащиты имеют возможность назначать выплаты автоматически", — добавляет эксперт.

В России работы по формированию единой системы только начинаются. "Основную роль в консолидации, обработке информации и вынесению решения о назначении выплат будет играть Федеральная налоговая служба — именно она обладает наиболее полными сведениями о доходах гражданина, его финансовом положении", — говорит он.

ФНС сможет получать необходимую информацию о семейном положении, наличии детей и жизненных обстоятельствах напрямую от министерств и ведомств.

По мнению эксперта, весьма вероятно, что для борьбы с бедностью будет внедрена такая система, которая позволит определять доходы конкретного человека по доходам домохозяйства и автоматически назначать выплаты, если они ниже определенного законом уровня.

"Сейчас, когда с информационным обеспечением ситуация улучшилась, логично централизовать и автоматизировать все, что касается социальной защиты и назначения выплат. Это позволит уменьшить количество допускаемых ошибок и снизить риски злоупотреблений", — уверен Хестанов.

В ходе послания к Федеральному собранию Путин заявлял, что с 2022 года в России должно заработать социальное казначейство, предоставляющее услуги по принципу "одного окна".

"Это значит, что все федеральные пособия, пенсии и другие социальные надбавки будут оформляться и выплачиваться в режиме "одного окна" без беготни по инстанциям, а просто по факту создания семьи, рождения ребенка, выхода на пенсию и другой жизненной ситуации", —сказал президент.

ПРЕОДОЛЕТЬ БЮРОКРАТИЧЕСКИЕ ПРЕПОНЫ

По мнению доцента кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г. В. Плеханова Сергея Левчука, варианты малоизвестных государственных программ социальной помощи сопряжены с условиями крайней нужды малоимущих семей.

У большинства из них сугубо региональный характер применения и специфика реализации, а размер выплат крайне неоднороден и связан с необходимостью преодоления бюрократических препон.

"Таким образом, все варианты госпрограмм социальных выплат, несоизмеримы с реальными потребностями социально незащищённых слоёв населения и нуждаются в комплексном пересмотре на уровне правительства", — убежден эксперт.

По его мнению, их следует перевести на федеральный уровень параллельно с кратным повышением "порога бедности".

Читайте также: