Втб карта мир для пенсионеров плюсы и минусы

Опубликовано: 15.05.2024

Российский ВТБ разработал банковский продукт, который упростит жизнь пенсионерам. Пенсионная карта ВТБ создана для получателей социальных выплат — пенсии оказываются на карте сразу же после начисления Пенсионным Фондом. Снять их проще простого — достаточно заглянуть в ближайший банкомат, а об очередях и изнурительном ожидании почтальонов можно напрочь забыть.

Мультикарта для пенсионеров имеет ряд преимуществ: бесплатное банковское обслуживание на весь период пользования продуктом. Но и это ещё не всё: банк убрал комиссию при снятии, предлагая дополнительные бонусы и услуги экономии.

Пенсионная карта ВТБ: плюсы и минусы

Банковских продуктов без нареканий не существует, однако есть те, чьи предложения значительно превышают нюансы, которые могут смутить будущего пользователя. Тот ли это случай, решать Вам.

ДОСТОИНСТВА	НЕДОСТАТКИ
Бесплатное оформление и обслуживание банковского продукта при минимально необходимом пакете документов	Оформление Мультикарты ВТБ доступно гражданам РФ, исключая жителей АР Крым и г. Севастополь
С помощью дебетовой карты пользователь распоряжается своими финансами, не используя деньги банка, а значит и проценты, маленький кредитный лимит, просрочка погашения и другие моменты ему не грозят	Мультикарта выпускается только в дебетовом формате, для оформления кредитки необходимо найти другое предложение или оформить дополнительные карты
Снятие без комиссии в банкоматах ВТБ и других* банковских организаций *При получении наличных средств в аппаратах других банков, комиссия по факту есть, но она возвращается на мастер-счёт владельца Мультикарты в виде кэшбэка	Снятие наличных без комиссии в банкоматах всех банков при условии ежемесячных расчётов карточкой на общую сумму от 5 тысяч рублей
Держатель карты выбирает бонусную программу, по которой получает ежемесячные вознаграждения: • кэшбэк на товары и услуги по выбору пользователя; • бонусные мили для путешествий; • общий кэшбэк на все категории товаров; • бонусы за покупки, которыми можно рассчитываться в магазинах и заведениях партнёрах программы Каждый месяц выбранную опцию можно заменять новой, но подключено может быть только одно предложение за раз	В зависимости от выбранной опции и суммы ежемесячных покупок, размер кэшбэка и объём бонусных баллов может отличаться: чем больше тратите, тем больше получаете
Наличие Мультикарты помогает снижать процент по кредиту в банке и увеличивать срок погашения благодаря одной из опций. Пока ваши собственные кровно заработанные лежат на дебетовой карте и проносят некий процент, вы получаете возможность без процентов тратить кредитные средства (при условии наличия кредитки в банке) в течение 101 дня. По прошествии этого периода, ВТБ произведёт перерасчёт по кредиту и выставит сумму, которую необходимо погасить	На кредитную карту, которой вы будете пользоваться, можно положить и собственные средства, но выгоднее пользоваться кредитным лимитом
Заказать продукт можно в любом отделении ВТБ, а также в режиме онлайн на сайте банка. Срок ожидания – до 10 дней. Для отдельных регионов доступна доставка курьером на заявленный адрес	Установлен лимит на снятие средств: до 125 тысяч рублей в день и не более 1 млн ежемесячно, а для смены ПИН-кода нужно оплатить операцию
Бесплатное смс-информирование осуществляется непосредственно после проведения операции. Услуга подключается по желанию клиента	Пенсионная Мультикарта ВТБ выпускается на отечественной платформе МИР, что накладывает ограничения на пользование картой за пределами Российской Федерации, однако делает возможным использование бонусных программ и бесплатного обслуживания
Пополнение карты выполняется также без комиссии через банкоматы, терминалы и специальное приложение для клиентов. При использования мобильного банкинга и переводе средств между счетами одного человека комиссию не взимают	Просмотр баланса в банкоматах других банковских учреждений платный
Переводы и оплата услуг ЖКХ без комиссии	Если перечисления госвыплат будут нерегулярными, банк автоматически переведёт клиента на программу обслуживания дебета на платной основе (249 руб/мес)
При необходимости выплаты можно перенести на мультикарту ВТБ из другого банка
Получение до 8,5% годовых на остаток по счёту: накопленные средства остаются ликвидными, то есть, вы сможете их снять без потери накапавших процентов

Дополнительные возможности карты ВТБ для пенсионеров

Менять бонусную опцию можно ежемесячно с учётом потребностей или предполагаемых трат:

Уменьшение задолженности по кредиту в банке ВТБ и 101-дневный период без процентов на траты по кредитке с программой «Заёмщик».
Рассчитывайтесь Мультикартой, получайте баллы и обменивайте их на предложения от партнёров балльной программы «Коллекция».
Получайте мили за покупки с опцией «Путешествия».
Верните часть трат на АЗС и заправках с программой кэшбэка «Авто».
Любителям театров, кино и ресторанов придётся по вкусу опция «Рестораны».
Получите кэшбэк деньгами на все группы товаров с функцией «Cash Back».
Копите деньги с возможностью снятия с опцией «Сбережения», подробнее о которой в следующем пункте.

Начисление процентов на остаток по пенсионной карте ВТБ до 8,5% годовых

К приятным бонусам для владельцев относится начисление процентов на остаток по пенсионной карте ВТБ. Эффект достигается за счёт подключения опции «Сбережения».

В зависимости от срока накопления увеличивается процент на остаток: от 4 до 7%.

1-2 месяц базовая ставка составит 4%, с 3 месяца увеличится до 5%. Через полгода процентная ставка составит 5,5%, а с 12 месяца доберётся до максимального значения в 7%. Откуда же тогда 8,5%?!

Помимо базовой ставки существуют надбавки от 0 до 1,5%. Дополнительный процент начисляется за расход средств с карты:

0-5 тыс. руб – 0%;
5-15 тысяч – 0,5%;
15-75 тыс. – 1%;
Свыше 75 тысяч – 1,5%.

Складываем, и получаем те самые 8,5%.

Опция входит в одно из семи бонусных предложений ВТБ. Теоретически пользователь имеет право менять предпочтения в сторону той или иной функции ежемесячно, но тогда теряется смысл подобного накопительного счёта.

Кто может оформить

Держателями такого банковского продукта могут стать лица, уже получающие или только собирающие документы для получения пенсий, в том числе социальных:

Граждане РФ предпенсионного возраста. Дело в том, что, чтобы получать выплаты на пластик, необходимо озаботиться его оформлением заранее. Да, срок ожидания изготовления небольшой – всего 2-3 дня, но при подаче документов в Пенсионный Фонд лучше уже иметь готовый образец. Есть он не просит, проценты не начисляются, поэтому приобретение весьма полезное.
Граждане РФ, которые уже получают выплаты от Пенсионного Фонда РФ, в том числе вышедшие на пенсию военнослужащие и сотрудники органов правопорядка.
Граждане РФ, которым исполнилось 14 лет, и они имеют право на получение социальных пенсий.

Получение единоразовой выплаты доступно на любой карте банка. Для этого не обязательно заводить новую – предоставьте реквизиты уже имеющейся.

Как оформить Пенсионную карту ВТБ

Заинтересовались предложением, но понятия не имеете, как стать владельцем банковского продукта для пенсионеров с широкими возможностями? Процедура весьма проста, поскольку банк облегчил получение Мультикарты.

Какие документы нужны

Чтобы оформить пластик, пенсионерам потребуется минимальный пакет документов:

Паспорт гражданина РФ;
Пенсионное удостоверение или справка о том, что вы являетесь получателем социальной выплаты.

Оформление пластика

С этим нехитрым набором можно прийти в отделение банка или заполнить онлайн-заявку на официальном сайте ВТБ. Сотрудник выберет лучшие условия и дополнительно расскажет о карте, плюс для старшего поколения это всё-таки более привычный метод. Для тех, кто готов потратить время на самостоятельное изучение особенностей пластика, подходит второй вариант.

Оформление карты займёт 7-10 дней. После открытия счёта, вы с реквизитами обращаетесь в Пенсионный Фонд, чтобы специалисты перевели или установили на него выплату.

Онлайн-заказ пенсионной карты

Заполнить форму на сайте финучреждения достаточно просто:

После заполнения всех пунктов, система попросит проверить номер телефона – пришлют смс с кодом. Его нужно ввести в специальное окошко. Только после этого вас пропустят дальше.

На втором этапе потребуется ввести данные документов, паспорта и пенсионного удостоверения.

По окончании процедуры вас известят о том, что заявка принята на рассмотрение. Когда карта будет готова, придёт смс-сообщение на указанный в заявке номер с информацией о месте выдачи карточки.

Получение и активация

Получив уведомление от банка, что карта готова, все клиенты, кроме жителей Москвы, которым доступна доставка курьером, отправляются в отделение. Здесь вам выдадут пластик и пакет документов к нему: краткую информацию для пенсионеров по возможностям и индивидуальный ПИН-код, с помощью которого разблокируется карта.

Никому не передавайте эту информацию, потому как злоумышленники могут воспользоваться ею для завладения финансовыми средствами.

Активацию карты может провести сотрудник или перепоручить это дело клиенту. Карта станет активна с момента проведения первой операции с ее использованием.

Как перевести выплаты на пенсионную карту МИР от ВТБ

Получая выплаты от государства в любом другом банке России, пенсионер имеет право перевести начисления в ВТБ или полностью изменить способ получения пенсии:

Откройте счёт в ВТБ и дождитесь получения пластика.
Обратитесь в Пенсионный Фонд или ближайшее отделение МФЦ с заявлением на перевод выплат в другое учреждение и дождитесь уведомления об удовлетворении или отказе.

Все госвыплаты на данный момент переведены на карты платёжной системы МИР, поэтому альтернативы у бюджетников никакой. VISA, MasterCard продолжают существовать на территории РФ, однако в виде обыкновенных дебетовых карт, не рассчитанных на перечисления со стороны государства, или кредиток.

Условия обслуживания

Срок действия карты составляет 3 года. За обслуживание плата не взимается, разве что перечисление пенсии на карту прекращается – тогда банк автоматически перекинет пользователя на платное обслуживание. Стоит подобное удовольствие 249 руб в месяц – многовато для пенсионеров.

Как пополнить карту

Поскольку дебетовая карта рассчитана на использование собственных средств владельца, её можно пополнять не только за счёт ежемесячных социальных выплат, но и внося дополнительные средства. Сделать это можно несколькими способами:

Подведём итоги

Пенсионная Мультикарта ВТБ – это:

Дебетовая карта для получения социальных выплат с расширенными возможностями получения бонусов и кэшбэка;
Бесплатное оформление в отделении банка или через онлайн-сервис с минимальным пакетом необходимых документов;
Бесплатное снятие и пополнение в банкоматах ВТБ;
Пластик, рассчитанный на три года с последующим перевыпуском.

Достаточно ли Вам подобных функций почти даром?

Пенсия – постоянный доход, гарантированный государством. Это деньги, в обороте которых заинтересованы банки. Кредитные организации предлагают пенсионерам не просто комфортные, бесплатные условия, но и поощрения, выгодно отличающие их от конкурентов. Пенсионная карта ВТБ позволяет:

получать выплаты, не тратя время на походы в банк, на почту;
контролировать состояние банковского счета из дома с компьютера;
экономить на покупках;
увеличивать доход по сбережениям.

Продукт особенно понятен и привлекателен пенсионерам, знакомым с кэшбэком. Если для вас понятие новое, в статье вы найдете ответ на то, что это, чем выгодно, как пользоваться.

Получение пенсии на карту ВТБ

Законное право пенсионера выбрать способ доставки денег:

наличными через почту;
на банковский счет с последующей выдачей в кассе;
на пластиковую карточку, привязанную к банковскому счету.

Решив получать выплаты безналичным способом, вы можете выбрать любой банк, работающий с населением.

Карта ВТБ для пенсионеров доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре, Мурманске и многих других городах. Список постоянно расширяется, но некоторые области пока не подключены к программе.

Уточните возможность получения в отделении, по номеру 88001002424 (звонок бесплатный с любого телефона в России) или на сайте банка.

Предложение от ВТБ для пенсионеров

Продукт называется «Пенсионная мультикарта». Название оправдано множеством возможностей и опций, которые клиент выбирает на свое усмотрение. По сути, это обычная дебетовая карточка.

Аналогичный продукт обходится клиентам не пенсионерам 249 рублей в месяц, если они оплачивают по карте менее 5000 рублей в месяц. Единственным условием для бесплатного обслуживания пенсионерам является поступление минимум 1 копейки раз в 3 месяца от пенсионного органа.

Предложение выгодно людям, часто совершающим покупки по безналичной оплате. С оборотом растет польза от использования пластика. В зависимости от выбранной программы, вы получаете одно из поощрений:

увеличение процента по вкладу;
снижение ставки по кредиту;
начисление бонусов;
возврат от 1 до 10% потраченных денег.

Плюсы и минусы

По отзывам пользователей, основные преимущества:

бесплатное обслуживание;
увеличение размера поощрений вместе с расходом;
возможность получения кэшбэка живыми деньгами;
бесплатные СМС-оповещения;
возможность получения наличных в любых банкоматах без комиссии;
работа пластика в Крыму (в отличие от международных карт);
доступ к удаленным сервисам банка – интернет-банк, мобильное приложение.

при безналичных расходах менее 5000 в месяц поощрения не предусмотрены;
если пенсию перевести в другой банк, а карточку не закрыть и не расплачиваться ей, обслуживание станет платным;
в некоторых городах отсутствует возможность выдачи;
использование только на территории России, но это характерно для всех карт любого банка, на которые поступают деньги из бюджета (система МИР); проблема обусловлена сложностями в международной политике.

Кто может оформить

Пластик доступен лицам, имеющим право на выплаты от пенсионных органов РФ. К таким относятся Пенсионный фонд, соответствующие подразделения МВД, ФСБ, других спецслужб.

Достигшим пенсионного возраста достаточно предъявить паспорт. Если вам положены выплаты в более молодом возрасте, предъявите документ, подтверждающий право на получение, например, справка из ПФР.

единоразовые выплаты можно получать на любой счет или карту;
при отсутствии регулярных пенсионных поступлений обслуживание продукта будет на условиях обычного дебетового, что может стоить 249 рублей в месяц.

Как подать заявку на получение пенсии на карту ВТБ?

Закажите карту в отделении банка. Обратитесь к сотруднику с паспортом, он вместе с вами заполнит заявление. Опытные пользователи интернета могут оформить заказ из дома с сайта ВТБ, перейдя по соответствующей ссылке.

Вы получите пластик вместе с заявлением о переводе на него пенсии. Заполните документ, отправьте или отнесите его в ПФР.

Как перевести получение с карты Сбербанка или другого банка?

Банки оказывают услуги по безналичному переводу средств. Отправляет деньги Пенсионный фонд. Именно его необходимо уведомить о смене реквизитов. Будет достаточным подать заявление, полученное вместе с карточкой в ВТБ. В Сбербанк или любой другой банк сходите сдайте старую карту.

Разновидности пенсионных карт

В начале 2018 года ВТБ24 прекратил существование, слившись с ВТБ. У клиентов остались карточки, выпущенные до объединения. Они обслуживаются до конца срока действия на прежних условиях. Необходимости в досрочной замене нет. При желании получите новую мультикарту.

Платежная система МИР

Сервис работает с 2015 года. Его появление было вызвано конфликтами в 2014, введением экономических санкций. Пользование международными картами Visa, MasterCard, Maestro оказалось уязвимым, так как их главное управление находится в США. Поступление денег может быть блокировано по решению за пределами России.

Чтобы гарантировать своевременные выплаты, была создана российская платежная система МИР. По закону бюджетники, военнослужащие, пенсионеры должны получать выплаты от государства без участия иностранных инструментов. Выбрать можно обычный банковский счет или карточный.

У пенсионеров сохраняется альтернатива – наличными через почту.

Перевод пенсий на МИР происходит постепенно. Желающие могут немедленно обратиться для замены. По закону международной Maestro можно пользоваться до конца срока его действия. Выдача такого пластика прекратилась в 2018 году, последний выданный проработает до июля 2021.

Можно ли получать выплаты на карту Visa или Mastercard?

Оформить международную Визу, МастерКард для перечисления денег из бюджета не получится, запрещено законом. Любой гражданин может открыть такую карточку, самостоятельно оплачивая ее обслуживание.

Вы можете переводить на международную карту деньги с любого своего счета, включая привязанный к карте МИР. Распоряжение собственными средствами государством не ограничено.

Пенсионная Мультикарта

При ежемесячных безналичных расходах по карте менее 5000 рублей она по функциям аналогична обычной дебетовой с бесплатным обслуживанием. Пользуясь пластиком в магазинах, клиент получает преимущества по программе, выбранной на свое усмотрение:

Опция	Форма вознаграждения	Поощрение в зависимости от безналичных расходов в месяц
5 – 15 тыс. руб.	15 – 75 тыс. руб.	Более 75 тыс. руб.
Сбережения	Процент по вкладу	+ 0,5%	+ 1%	+ 1,5%
Заемщик	Ставка по кредиту	- 0,25%	- 0,5%	- 1,5%
Cashback	Возврат процента от всех покупок по карте	1%	1,5%	2%
Рестораны	Возврат рублями части расходов в ресторанах, кафе, театрах, кино	2%	5%	10%
Авто	Зачисление процента от оплаты на заправках, парковках	2%	5%	10%
Коллекция	Начисление бонусов, которыми можно оплатить покупки у партнеров банка	1%	2%	4%
Путешествия	Начисление милей, к оплате принимаются партнерами программы	1%	2%	4%

Характеристика

Обслуживание – бесплатное.

Платежная система – МИР.

Срок действия – 3 года.

Бонусы – в зависимости от оборота по карте.

через терминалы ВТБ всегда бесплатно;
в банкоматах других банков бесплатно, если сумма оплат по карте больше 5 тыс. руб. в месяц. Комиссия списывается при обналичивании через сторонний терминал, но при достижении расхода в 5 тысяч сумма зачисляется обратно на счет.

Преимущества

Пенсионная мультикарта выгодно отличается от остального пластика ВТБ бесплатным обслуживанием независимо от расхода. По сравнению с карточками других банков отметим:

кэшбэк деньгами;
возможность бесплатного получения наличных в банкоматах любых банков;
доступность поощрений, характерных для привилегированных карт.

До 8,5% ставка на сбережения

Если вы располагаете некоторой суммой свободных денег, получайте доход, сопоставимый с долгосрочным вкладом или выплатами надежного НПФ. При этом ваши средства будут ликвидны, при необходимости вы сможете забрать нужную сумму, не теряя накопленные проценты. Как это работает:

Подключите опцию «Сбережения» в отделении или через интернет-банк.
Откройте накопительный счет.

По итогам месяца будут начисляться проценты на минимальную сумму, которая была зафиксирована на этом счете за период. Чем дольше вы храните деньги, тем выше базовая ставка:

Срок	Базовый %
С 1 месяца	4
С 3 месяца	5
С 6 месяца	5,5
С 12 месяца	7

3. Оплачивайте картой покупки на сумму не менее 5000 рублей в месяц, получайте надбавку к базовой ставке:

Сумма расхода по карте в месяц, руб.	Размер надбавки к базовой ставке накопительного счета, %
0 – 5000	0
5000 – 15000	0,5
15000 – 75000	1
Более 75000	1,5

Рассмотрим на примере:

1 августа мы подключили опцию «Сбережения» и открыли накопительный счет. Минимальный остаток на счете в сентябре был 10000 рублей. Оплата по карте составила 18000 рублей. Подсчитаем, сколько будет начислено в октябре:

Сентябрь – второй месяц пользования счетом. Базовая ставка – 4%.

Безналичная оплата соответствует надбавке в 1%.

Итого будет начислено 5% годовых на остаток 10000 рублей, что составит 41,10 руб. (10000х5%/365*30).

Предположим, через год в августе на счете будет не менее 45000 рублей на протяжении всего месяца. По карте ничего не оплачиваем.Рассчитаем вознаграждение:

Счет будет открыт уже 13-й месяц, ставка по нему будет 7%.

Оплата карточкой 0 руб., надбавка 0%.

Причислено будет 267,53 руб. (45000х7%/365х31)

Если мы в августе оплатим, например, 80000 за шубу карточкой, то процент будет следующий:

Базовая ставка также 7%. Надбавка 1,5%, так как расход более 75000 руб. Итого 8,5%.

Получим на накопительный счет 324,86 руб. (45000х8,5%/365х31).

Внимание! Для расчета базовой ставки берется минимальная сумма за месяц на счете для накоплений. Если мы будем расходовать средства с него, процент будет начислен на меньшую сумму.

Кэшбэк

Слово заимствовано из английского языка, в переводе на русский означает «возврат наличных». Кэшбэк стал популярен среди банков, магазинов в качестве поощрения. Такой подход помогает сохранить действующих клиентов, оказывается более эффективным, чем традиционная реклама. 100% средств, потраченных на кэшбэк, достигают лиц, уже проявивших интерес к услугам.

ВТБ предлагает держателям мультикарт несколько программ возврата части потраченных денег. Клиент может подключить опцию и копить кэшбэк по всем покупкам от 1 до 2%, либо по выбранной категории повышенный, вплоть до 10% (например, расходы на авто или рестораны).

Социальная карта москвича

ВТБ предлагает оформить специальные карты для жителей столицы, имеющих право на социальные льготы. Правила пользования определяют пластик как собственность города Москвы.

Что это такое?

Продукты разработаны в соответствии с нормативными актами Правительства Москвы. Их обслуживание бесплатное. На пластике установлены программы, обеспечивающие:

работу с банковским счетом, платежные операции;
пользование полагающимися социальными льготами (например, проезд, ускоренная запись в поликлинику через специальные терминалы).

Оформившие социальную карту москвича МИР ВТБ для пенсионеров получат 4% годовых на остаток.

Для кого предназначена

Обратившимся нужно подтвердить свое право на социальные выплаты или льготы. Москвичи, которым доступна карточка:

пенсионеры;
молодые мамы;
студенты;
льготники городского центра жилищных субсидий;
ученики;
сотрудники МВД.

Как получить

Пластик доставляется в отделение, которое вы выбрали при оформлении заявки. Если выпуск плановый, пенсионная карта МИР ВТБ будет доставлена в офис, в котором вы ее открывали. Банк оповещает клиентов о готовности через СМС. Если по какой-то причине вы не дождались сообщения, уточните информацию по телефону горячей линии 88001002424, в отделении, либо в личном онлайн-кабинете, при его наличии.

Для получения предъявите паспорт.

Как активировать карту?

Активация происходит при выполнении любой операцию с вводом ПИН-кода. Вы можете:

запросить баланс в терминале;
с помощью карточки положить деньги на телефон через банкомат;
оплатить в банкомате любую квитанцию;
совершить оплату покупки в магазине.

Где взять ПИН-код?

Получив мультикарту впервые, позвоните в клиентскую службу ВТБ по бесплатному номеру 88001002424. Следуя инструкциям информатора, вы получите PIN.

Четырехзначный код к социальной карте ВТБ для пенсионеров выдается вместе с ней в конверте.

Перевыпуск карты

Замена бывает плановая и внеочередная.

Примерно за месяц до окончания срока действия банк выпустит новый пластик. Его срок действия будет продлен на 3 года. Номер, ПИН-код сохранятся.

При порче или утрате карты, ее необходимо заблокировать и заказать досрочный перевыпуск. Все сделать можно одним из способов:

по телефону;
в личном кабинете через интернет;
в отделении.

При досрочной смене меняется номер и PIN. Его получение происходит как для новой карты: по телефону 88001002424 (мультикарта), либо в конверте (СКМ). Активируйте его вводом в терминале.

На какой срок выдается

Нами не обнаружено в регламентной документации точного правила срока действия.

На практике пенсионеры получают карточку на 3 года.

Что делать, если сейчас ВТБ24?

ВТБ является правопреемником ВТБ24 и обслуживает весь его пластик на условиях, согласованных с клиентами. Любой карточкой можно пользоваться до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. При желании вы можете досрочно расторгнуть договор и заключить новый на мультикарту. Для этого обратитесь в банк с паспортом.

Заключение

Плюсы карты МИР ВТБ для пенсионеров преобладают над минусами. Это универсальный продукт. Те, кто привык снимать деньги наличными, не заметят разницы между привычным пенсионным пластиком и мультикартой. Клиентам, готовым пользоваться новыми технологиями и получать от них пользу, не нужно оформлять дополнительную карточку. Преимущества премиальных услуг доступны по пенсионной.

При выборе кредитной организации для получения пенсии пенсионеры, как правило, учитывают такие критерии, как:

стоимость оформления карты и ее ежемесячного обслуживания;
доступность банка и банкоматов;
стоимость обналичивания;
размер начислений на остаток;
стоимость переводов и перечислений.

В этой статье рассказано о плюсах и минусах пенсионной карты ВТБ (ранее ВТБ 24), даны ответы на вышеперечисленные вопросы, раскрыты имеющиеся дополнительные возможности. Также есть информация, как получить карту и оформить в ПФР перечисление пенсии на карту ВТБ.

Пенсионная карта Мир от ВТБ

Пенсионная Мультикарта выпускается на базе отечественной платежной системы МИР премиальной категории.

Карты «Мир» обслуживаются на всей территории России и Армении. Также с октября 2018 года стало возможным осуществлять операции с картами Мир в банкоматах банка ВТБ (Беларусь). Планируется и далее расширять географию обслуживания национальных карт в странах Евразийского Экономического союза (ЕАЭС).

Основными положительными качествами, которыми обладает пенсионная Мультикарта от ВТБ, являются:

бесплатное оформление:
- при подаче заявки онлайн,
- для клиентов-пенсионеров;
отсутствие ежемесячной платы для пенсионеров;
начисление процентов на остаток;
бесплатное обналичивание в банкоматах банка и группы ВТБ.

Важно!
Бесплатное оформление и обслуживание распространяется также для клиентов в возрасте:

54 года 10 мес. – для женщин;

59 лет 10 мес. – для мужчин.

За такие услуги, как:

оформление Мультикарты в офисе;
обслуживание;
снятие наличных в «чужих» банкоматах;
онлайн-переводы в другие кредитные учреждения,

плата удерживается, но возвращается в следующем отчетном периоде при сумме покупок по всем имеющимся у клиента Мультикартам более 5 тыс. руб. в месяц. Размер начисления на остаток зависит от объема покупок по дебетовым и кредитным Мультикартам:

Дополнительные возможности карты ВТБ для пенсионеров

Есть возможность подключить к пенсионной Мультикарте одну из семи бонусных опций, которые можно изменять ежемесячно:

«Заемщик» (скидка к действующей кредитной ставке; скидка при покупке с кредитки выше в 2 раза, чем при покупке с дебетовой карты);
«Коллекция» (балльный кэшбэк);
«Путешествия» (вознаграждение в милях);
«Авто» (возврат деньгами затрат на парковках и автозаправочных станциях);
«Рестораны» (возврат деньгами при оплате в кафе, приобретении билетов в кинотеатры и театральные постановки);
«Cash back» (возврат деньгами при любых покупках с использованием карт ВТБ);
«Сбережения» (надбавка к проценту по Накопительному счету).

Размер бонусов зависит от суммы безналичных покупок по всем карточным счетам клиента ВТБ и составляет:

Опция		Сумма покупок за месяц, тыс. руб.
Опция		От 5 до 15	От 15 до 75	Свыше 75
Заемщик	Кредит наличными	0,25-0,50%	0,5-1,0%	1,5-3,0%
Заемщик	Ипотека	0,10-0,20%	0,20-0,40%	0,30-0,60%
Коллекция		1,0%	2,0%	4,0% (при оплате с сайта программы до 15,0%)
Путешествия		1,0%	2,0%	4,0% (при оплате смартфоном 5,0%)
Рестораны		2,0%	5,0%	10,0%
Авто		2,0%	5,0%	10,0%
Cash back		1,0%	1,5%	2,0%
Сбережения		0,5%	1,0%	1,5%

Порядок получения пенсионной карты

Мультикарту «Пенсионная» от ВТБ может получить любой гражданин в возрасте от 18 лет. При этом переводить пенсию на нее могут только жители следующих регионов России:

республики:
- Карелия,
- Марий-Эл,
- Татарстан,
- Чувашия,
области:
- Белгородская,
- Волгоградская,
- Вологодская,
- Ивановская,
- Иркутская,
- Калининградская,
- Калужская,
- Кировская,
- Костромская,
- Курская,
- Мурманская,
- Нижегородская,
- Оренбургская,
- Псковская,
- Самарская,
- Сахалинская,
- Свердловская,
- Томская,
- Тульская,
- Челябинская,
- Ярославская;
края:
- Камчатский,
- Пермский,
Ханты-Мансийский АО;
Москва и область;
Санкт-Петербург и область.

Онлайн-заявку может оформить гражданин РФ при наличии у него действующего российского паспорта. Если пенсионную Мультикарту хочет получить не гражданин РФ, либо личность гражданина РФ подтверждается другим документом (не паспортом), в таком случае следует обращаться в отделение ВТБ.

Онлайн-заказ пенсионной Мультикарты

При оформлении карты онлайн с сайта банка следует:

Через некоторое время (в течение нескольких часов) на электронную почту придет сообщение от банка о принятии заявки в работу. Также может перезвонить оператор колл-центра и задать уточняющие вопросы.

Получение и активация

Изготавливается Мультикарта в течение 6-10 рабочих дней с момента принятия банком заявки. Сообщение о готовности поступит на контактный телефон в виде СМС.

Если в течение указанного срока сообщения не будет, следует позвонить по телефону колл-центра 8(800)100-2424. Действующие клиенты банка могут получить информацию о стадии готовности в личном кабинете ВТБ-онлайн.

Готовую Мультикарту можно получить в отделении ВТБ после предъявления паспорта и подписания необходимых документов. Москвичи и жители Санкт-Петербурга могут получить карту через курьера, выбрав удобное время для встречи с ним: с 10 до 20 часов в любой день недели.

Причем в Москве курьерская доставка возможна:

в пределах МКАД – по любому адресу;
за пределами МКАД – недалеко от станции метро (не более 15 минут ходьбы).

В Санкт-Петербурге курьер доставляет карту на адрес, также находящийся недалеко от станции метро.

Для получения пенсии на счет полученной пенсионной Мультикарты следует подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно письменно либо через интернет:

заполнить письменное заявление на выбор способа доставки, указав в нем полные реквизиты картсчета;
в электронном виде:
- в «Личном кабинете гражданина» на сайте http://www.pfrf.ru;
- через единый портал Госуслуги.

ВАЖНО!

Пенсионеры, уже сейчас получающие пенсионные выплаты на банковские карты платежных систем VISA или MasterCard, по мере истечения их срока действия будут по умолчанию переведены на российскую платежную систему МИР в том же банке.

Банк выдает Мультикарту без ПИН-кода, чтобы его получить, есть два способа:

Позвонить по телефону клиентской службы:
- в голосовом меню выбрать пункт «Получить ПИН-код по новой карте»,
- набрать последние 4 цифры номера карты,
- при успешной аутентификации робот сообщит ПИН-код.
Получить ПИН в личном кабинете ВТБ-онлайн.

Для активации Мультикарты следует с ее помощью совершить любую операцию вводом ПИН-кода. Например, можно запросить баланс в банкомате (бесплатно), пополнить карту наличными и т.д.

Полученный ПИН при желании можно бесплатно поменять в банкомате на более привычный или запоминающийся.

К сведению!

Если карта не будет востребована в течение 60 дней со дня ее изготовления, банк вправе уничтожить ее.

Плюсы и минусы пенсионной Мультикарты МИР от ВТБ

У социальной карты ВТБ 24 (теперь просто ВТБ) для пенсионеров имеются следующие плюсы:

Бесплатное оформление и обслуживание.
Широкая сеть банкоматов в России (более 19 000 единиц с учетом банкоматов Почта-Банка – партнера ВТБ).
Начисление процентов на остаток до 6%.
Бесплатно:
- СМС-оповещение;
- переводы между своими счетами внутри банка, в том числе и в разных филиалах;
- онлайн-переводы на счета третьих лиц, открытых в ВТБ и Почта-Банке, независимо от филиала;
Возврат уплаченных комиссий за онлайн-переводы в сторонние банки при выполнении условий банка.
Возможность выбора дополнительных опций при пользовании карты.
Функциональный, удобный и бесплатный интернет-банкинг.

Минусами пенсионной Мультикарты ВТБ являются:

Сложная система удержания/возврата комиссий за услуги.
Доступна не во всех регионах России, даже крупных.

Пенсионная Мультикарта выигрывает у карты Сбербанка за счет бесплатных СМС-сообщений (их стоимость в Сбербанке составляет 30 руб. ежемесячно) и бесплатных переводов внутри банка.

Ведущий банк России ВТБ предлагает пенсионерам открыть мультикарту «Мир»: для зачисления пенсии, совершения покупок, проведения платежей и снятия наличных. Стоит сразу отметить, что при оплате картой в Партнерской сети, можно накопить бонусы и повышенные проценты на накопительный счет. Таким способом, пенсионеры не только тратят собственные деньги, но и дополнительно зарабатывают.

Как оформить банковскую карту ВТБ 24?

Пенсионная карта ВТБ 24 – это современный и безопасный сервис, который обслуживается платежной системой «Мир». Для возрастных и военных пенсионеров банк предлагает выгодный тарифный пакет. Главное условие, что клиент должен быть гражданином РФ и получать пенсию от Пенсионного Фонда РФ.

Фото 1. Образец пенсионной карты Мир ВТБ

Чтобы оформить карту «Мир» для перечисления пенсионных платежей, необходимо посетить банковское отделение и написать заявление. При оформлении в офисе с собой нужно иметь паспорт и удостоверение пенсионера. Если вы успешный пользователь ПК и Интернета, то можно оформить онлайн-заявку через портал банка.

После того, как заключен контракт между банком и клиентом, проводится эмиссия. Именная карта будет выпущена в течение 7 дней – путем СМС-оповещения банк сообщит клиенту о ее готовности. После фактического получения карточки, желательно, ее сразу активировать через банкомат, в этом помогут банковские специалисты.

ВТБ предлагает клиентам воспользоваться удобной опцией – указать в заявление ближайший адрес получения. Таким образом, оформить карту можно в любом отделении, а получить где вам удобно, что сэкономит время на дорогу.

Особенности начисления процентов

Оплачивая покупки бесплатной мультикартой ВТБ, пенсионеры могут повысить проценты на сбережение до 8,5 %, но вначале нужно оформить вклад и положить деньги на счет. Процентная ставка будет зависеть от действий клиента в следующем диапазоне накопительного счета:

Сумма покупок (руб.)	1 мес.	3 мес.	6 мес.	12 мес.
0-5000	4%	5%	5,5%	7,0%
5000-15000	4,5%	5,5%	6,0%	7,5%
5000-75000	5%	6,0%	6,5%	8,0%
от 75000	5,5%	6,5%	7,0%	8,5%

Проценты начисляются на сумму остатка на сберегательном счете, но не превышающем 1,5 млн. руб. Если сумма остатка 500 тыс. руб. или выше, то действует тариф 0,01%. По условиям банка проценты могут меняться в положительную или отрицательную сторону, все зависит от ситуации на экономическом рынке.

Бонусная программа

Программа Лояльности служит отличным инструментом для накопления бонусов, которые можно потратить в Партнерской сети. Для пенсионеров, оформивших банковскую карту Мир, действуют специальные предложения по Кэшбэк. Суть программы в том, что при оплате покупок в торгово-сервисных точках, аптеках, АЗС, ресторанах, часть платежа возвращается. При этом процентные ставки следующие:

по категории «Авто» – Кэшбэк 10% начисляется на счет от оплаты картой в АЗС или на парковках, при минимальной оплате счета от 5000-15000 зачисляются бонусы в размере 5%;
«Рестораны» – начисление суммы от посещения ресторана, кафе, театра, максимальный процент 10% при оплате счета на 75000 руб.;
«Любые товары» – процентная ставка до 2,5%;
«Путешествия» – зачисление на бонусный счет Кэшбэк 2% от стоимости авиабилетов;
«Сбережения» – дополнительный 1% на накопительный счет;
«Коллекция» – Кэшбэк до 15% от акций партнеров.

Бонусы зачисляются на специальный счет пенсионера в конце месяца, следующего за отчетным. Максимальная сумма в месяц составляет 5000 руб. При возврате товаров, бонусы сгорают. Накопленную сумму можно проверить в Личном кабинете интернет-банкинга или в банкомате, запросив квитанцию о балансе.

Преимущества и недостатки карты Мир от ВТБ 24

Условия ВТБ 24 довольно прозрачные, что делает банк одним из надежных в России. Клиенты, которые уже оформили пенсионную мультикарту отмечают следующие преимущества:

бесплатный выпуск и годовое обслуживание;
большое количество офисов, банкоматов, терминалов;
расширенный спектр услуг в Интернет-банкинге;
моментальные платежи за товары в магазинах и на торговых платформах;
снятие наличных без комиссии в устройствах ВТБ и в сторонних банкоматах;
бесплатное оформление до 5 дебетовых и кредитных карт;
перевод денег с карты Мир на сторонние карты бесплатно до 20 тыс. руб.;
повышенный лимит снятия наличных в день – 350 тыс. руб., в месяц – 2 млн. руб.;
действует для пенсионеров Программа Лояльности с начислением бонусов до 10 %;
повышенные проценты на сбережения – до 8,5%;
при оформлении кредита установлен льготный период – 101 день.

Фото 2. Все возможности мультикарты ВТБ 24

К недостаткам относят:

мультикарта Мир от ВТБ не действует за границей;
СМС-оповещение с большим функционалом стоит 59 руб.;
снятие наличных через кассы сторонних банков с комиссией 1%;
запрос баланса в других банках – 15 руб.;
максимальный лимит на получение бонусов в месяц – 5 тыс. руб.;
сложная система увеличенных процентов на сбережения;
чтобы получать проценты на сбережения в размере 8,5% необходимо сделать покупки на сумму выше 75 тыс. руб., что несоизмеримо с доходом пенсионера;
не привлекательный дизайн пластиковой карты.

Ответы на актуальные вопросы

Как получить Пин-код к мультикарте «Мир» пенсионеру?

Самый простой способ получить Пин-код – это позвонить на телефонную линии 8 800 100 24 24, звонок бесплатный для жителей любого региона. Другой вариант, пройти быструю регистрацию в ВТБ-онлайн, далее в Личном кабинете под номером карточки, кликнуть кнопку «Получение Пин-кода». Затем нужно активировать карту, путем выполнения любой транзакции в банкомате – лучше всего распечатать квитанцию с текущим балансом.

Если не устраивает набор цифр Пин-кода, его легко поменять в банкомате. Для этого нужно вставить пластиковую карточку и выбрать на экране «Другая услуга», затем «Изменение Пин-кода». Придумать 4 цифры и внести их в указанное поле, затем сохранить.

Существуют ли способы оформления кредита в ВТБ для пенсионера?

ВТБ 24 позволяет возрастной категории физических лиц подать заявку на кредитование. Размер и процентная ставка рассматриваются в индивидуальном порядке, получить сумму можно на карту Мир или оформить кредитную карточку со льготным периодом. После подачи заявки на займ, банк рассматривает ее в течение 5 рабочих дней, затем оповещает клиента о результате путем СМС или звонком.

Может ли ВТБ устанавливать индивидуальные лимиты на снятие наличных и на сумму проведения платежей?

Лимит снятия наличных для клиентов того или иного продукта установлен в разделе Тарифы и действует для физических лиц одинаково. В том случае, если по каким-то причинам банк заметит нестандартные транзакции, которые разительно отличаются от предыдущих, то он должен предупредить об этом клиента, с правом блокировки счета или уменьшения лимита. После выяснения ситуации, установленный лимит возобновляется. При необходимости, клиент может запросить у банка увеличение суммы снятия на конкретный срок.

Отзывы

В этом году в ВТБ оформил пенсионную карту Мир, пока что, использую в стандартном режиме: расплачиваюсь в магазине, аптеке, снимаю в банкоматах. Пенсия поступает своевременно, при этом никакая комиссия не удерживается. Единственное, не разобрался с бонусной программой, иногда приходит смс о кэшбэке, но суммы слишком маленькие, чтобы их контролировать.

Станислав Смирнов, 62 года, Московская обл.

Не могу понять зачем создавать сложную систему получения Cash back, а в итоге зачисляется в месяц 5 000 руб. Суммы покупок просто нереально высокие, какие удобства и выгода в данном случае для пенсионера. Вряд ли кто-то заправляется в АЗС на 75000 руб. или ходит в рестораны, максимум продуктовый супермаркет, так процент по ним совсем маленький 2,5%.

Арсений Павлов, 53 года, г. Сочи

Банковские программы все запутаннее стали – вложите туда и получите проценты на сбережения, которые привязываются к суммам покупок. Замкнутый круговорот. Суммы лимитов тоже поражают, откуда у пенсионера 2 млн. руб. в месяц, чтобы их снимать. Хорошо, что карта бесплатная – этого уже достаточно.

Светлана Бойко, 58 лет, г. Липецк

Социальная карта МИР ВТБ 24 для пенсионеров – это один из лучших банковских продуктов по мнению аналитиков в 2021 году. Он имеет массу преимуществ, позволяющих сэкономить на покупках, преумножить имеющиеся средства. Кэшбэк, начисление процентов на остаток, зачисление миль – это лишь несколько возможных вариантов, доступных пенсионерам.

Преимущества пенсионной карты от ВТБ 24

Банк ВТБ 24 разработал индивидуальный продукт для пенсионеров. Мультикарта МИР – это отличная возможность получения пенсии на личный счет, ее расходования в безналичном и наличном виде. Плюсы и минусы карты очевидны. К достоинствам можно отнести следующее:

большой набор бесплатных опций;
не нужно платить за выпуск и обслуживание;
широкая распространенность банковской сети и банкоматов позволяет снять деньги в большинстве городов;
возможность не только сохранить имеющиеся средства, но и преумножить их;
наличие дополнительных опций (начиная от повышенных ставок по накопительному счету и заканчивая возможностью накапливать мили для оплаты поездок);
высокий уровень надежности самого банка и карты в частности – пенсионер может не беспокоиться за сохранность своих средств.

Недостатков пенсионная карта от ВТБ 24 практически не имеет. Минусом можно назвать то, что использовать карту МИР можно лишь на территории страны. Другие страны национальную платежную систему не обслуживают. Еще один недостаток – невозможность хранить деньги в иностранной валюте. Все операции производятся исключительно в рублях. Но этот фактор для обычных пенсионеров не критичен, так как свои сбережения они предпочитают хранить в национальной валюте.

Условия выпуска и обслуживания

Банк ВТБ 24 – один из крупнейших и надежнейших банков страны. Широкая география позволяет обслуживать клиентов из разных уголков России. А большая банкоматная сеть делает карты удобным способом для хранения и расходования своих средств.

Пенсионеры – особая категория граждан, имеющая определенные льготы со стороны государства. Стараются уделить внимание ей и банки, разрабатывая интересные карточные продукты на выгодных условиях.

И если десятилетие назад люди обращались на Почту за получением пенсии, то теперь в большинстве случаев деньги переводят им на карту. И чтобы пожилой человек не нес дополнительных расходов по обслуживанию продукта, ВТБ 24 разработал для этой категории лиц карту, за выпуск и обслуживание которой не взимается плата.

Более того, пенсионер может при желании подключить получение смс-сообщений от банка и не платить за эту опцию. В итоге на телефон будут приходить оповещения о поступлении пенсии или других выплат. То есть при зачислении средств человек оперативно узнает об этом и сможет пойти в банк, чтобы наверняка снять деньги или оплатить коммунальные услуги, иные платежи.

Для пенсионеров, получающих деньги от государства на карту ВТБ 24, банк предусмотрел более выгодные условия открытия накопительного счета. Такие граждане могут получать до 10% годовых на сумму вклада. Для 2021 года это очень выгодные проценты по депозиту.

Дополнительно пенсионер может получить кредит в банке на более выгодных условиях и с предоставлением меньшего количества документов.

Бонусы для активных пользователей

Пенсионная карта может использоваться владельцем не только для зачисления и снятия пенсии. Продвинутые клиенты давно научились пользоваться пластиком для оплаты товаров и услуг. Тогда они смогут в полной мере ощутить плюсы активного использования карты ВТБ 24. Для них предусмотрены следующие бонусы:

начисление процентов на остаток по счету – до 7% годовых (то есть, дополнительно не нужно открывать вклад, на оставшуюся в конце месяца сумму автоматически начислят проценты);
проведение онлайн-переводов и платежей без комиссии;
снятие денег не только в своих, но и чужих банкоматах, без комиссии;
возврат потраченных средств (кэшбэк) по покупкам, сделанным с помощью карты – размер кэшбэка может достигать 10%.

Дополнительные опции

Кроме общих бонусов каждый владелец пенсионной карты может выбрать еще одну опцию из предложенных банком. ВТБ 24 предлагает следующие варианты:

Получение повышенного процента по накопительному счету. При этом размер надбавки будет зависеть от суммы потраченных на покупку средств за месяц. Так, если сделать покупку на сумму от 5 до 15 тысяч рублей, то надбавка составит 0,5% годовых. Для покупок в размере 15 – 75 тысяч рублей она увеличивается до 1%. Покупки сверх этой суммы позволят получить надбавку в размере 1,5%. Выплата дополнительных средств по надбавке происходит до 15 числа следующего месяца. Сумма процентов начисляется на минимальный баланс за отчетный период.
Получение кэшбэка. Размер его может достигать 2% по все покупкам, совершенным с карты. Минимальное значение кэшбэка – 1%. Для его получения нужно сделать покупок на сумму от 5 до 15 тысяч рублей. При первичном оформлении действует повышенный кэшбэк в течение месяца. За месяц можно получить возврат на сумму до 15 тысяч рублей.
Покупка товаров из каталога «Коллекция» на накопленные баллы. Зачисляются бонусы при оплате товаров, открытии вклада или оформлении ипотеки, потребительского кредита. Причем размер начисляемого вознаграждения зависит от суммы покупок и может варьироваться от 1 до 4%. Накопленные баллы можно тратить на оплату товаров из специального каталога по курсу: 1 бонус = 30 копеек.
Оплата путешествий. За покупки также начисляются баллы в размере от 1 до 4% суммы покупок. Накопленные бонусы можно потратить на покупку билетов, бронирование отеля или аренду машины на сайте ВТБ. Курс списания: 1 миля = 1 рубль.
Повышенный кэшбэк на автозаправках и парковках. Размер кэшбэка может составлять от 2 до 10%. Тратить вырученные деньги можно по своему усмотрению.
Повышенный кэшбэк в категории «Рестораны». Деньги возвращаются за оплату счетов кафе, кино, театрах или ресторанах картой. Размер кэшбэка составляет от 2 до 10%.

Выбрать одну из опций пенсионер может во время оформления карты, и пользоваться полученными бонусами для возврата собственных средств.

Читайте также: