Вкладчиком негосударственного пенсионного фонда может быть только физическое лицо

Опубликовано: 01.05.2024

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это организация, которая занимается пенсионным обеспечением своих клиентов. НПФ инвестирует доверенные ему средства в финансовые инструменты, чтобы получить инвестиционный доход. Выплаты от НПФ участник фонда начнет получать с момента выхода на пенсию.

Из этой статьи вы узнаете, чем занимаются и могут быть полезны НПФ, как регулируется их деятельность, как защищены хранящиеся в них средства граждан и на что следует обратить внимание при выборе НПФ.

Что именно делает НПФ?

1. Он управляет пенсионными накоплениями гражданина, которые формируются на индивидуальном счете.

Эти средства входят в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). Когда клиент НПФ достигает пенсионного возраста, фонд назначает и выплачиваем ему пенсию из накопленных средств. Чем лучше работает НПФ, тем больший доход он зарабатывает своим клиентам – и тем выше их будущая пенсия.

2. С его помощью можно формировать дополнительную пенсию.

К примеру, вы направили свои накопления в НПФ и полностью довольны тем, как он распоряжается вашими средствами. В таком случае можно также начать накапливать и на дополнительную пенсию, предварительно заключив с фондом еще один договор. Или выбрать другой фонд для формирования дополнительной пенсии. Это и есть негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – деньги, которые вы откладываете самостоятельно и отдаете под управление НПФ.

Как регулируется деятельность НПФ?

Работу НПФ контролирует Банк России. Их деятельность регламентируется законом «О негосударственных пенсионных фондах» и множеством других правовых актов.

Сколько НПФ в России?

Актуальный список НПФ вы всегда найдете на сайте Агентства по страхованию вкладов. Год от года количество действующих НПФ в России уменьшается. По данным Агентства, по состоянию на 28.10.2020 лицензию имеют 47 НПФ, из которых 29 состоят в системе гарантирования прав застрахованных граждан (то есть могут управлять пенсионными накоплениями).

Количество НПФ в России по годам, шт.

2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012
290	289	252	235	165	151	146

2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019
134	120	120	102	83	68	47

Уменьшение количества НПФ за последние годы, в основном, вызвано следующими причинами:

1. Ужесточение требований законодательства.

2. Повышение требований к качеству активов НПФ со стороны регулятора – Банка России.

А мои деньги в НПФ или ПФР?

Выяснить это можно в личном кабинете на «Госуслугах» или сайте ПФР, а также в отделениях ПФР.

Как выбрать НПФ?

Выбор организации, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это важный и ответственный шаг. Для того чтобы принять правильное решение – оставить накопления под управлением государственной управляющей компании ВЭБ.РФ (или вернуть их туда), перевести в НПФ или сменить один НПФ на другой, – нужно:

Как защищены средства в НПФ?

НПФ, работающие с накоплениями, входят в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Это означает, что накопления их вкладчиков застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если по какой-то причине у НПФ, который управляет вашими пенсионными накоплениями, аннулируют лицензию, вам не нужно предпринимать никаких действий чтобы вернуть ваши средства: начиная с даты аннулирования лицензии, вашим новым страховщиком станет ПФР.

Подробную информацию о гарантировании прав можно получить на сайте АСВ.

Я решил сменить НПФ: как это правильно сделать?

Если вы хотите поменять НПФ, то нужно учитывать, что без потерь это можно делать не чаще, чем 1 раз в 5 лет. В противном случае у вас есть риск потерять инвестиционный доход. Как это работает?

Тот доход, который НПФ заработал для своего клиента, прибавляется к его счету раз в 5 лет – это называется фиксинг. Если клиент меняет страховщика после того, как доход зафиксировался на его персональном счету, то такой переход считается срочным и не приводит к потере накопленного дохода. А вот досрочный переход к другому страховщику происходит до истечения пятилетнего периода. В таком случае гражданин теряет инвестиционный доход с момента прудыдущего фиксинга.

Советуем вам внимательно обдумать решение о смене страховщика и взвесить все возможные выгоды и потери.

Каждый вправе самостоятельно принимать решения, которые влияют на будущую пенсию. Можно ли доверять свои пенсионные накопления НПФ? Разумеется, да: деятельность НПФ строго регламентирована и контролируется со стороны государства, а средства под их управлением застрахованы. Однако важно не только доверять, но проверять. Чтобы обеспечить сохранность средств и получить хороший доход, рекомендуем внимательно следить за состоянием своего пенсионного счета, результатами работы вашего страховщика и его конкурентов на рынке.

1. Негосударственный пенсионный фонд – это:
а) некоммерческая организация
б) кредитная организация
в) коммерческая организация

2. Деятельность НПФ по негосударственному пенсионному обеспечению участни¬ков фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения осуществляется:
а) на добровольных началах
б) в обязательном порядке
в) в принудительном порядке

3. Субъектами отношений по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию являются:
а) кредитные организации
б) брокеры
в) управляющие компании

4. Участниками отношений по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию являются:
а) специализированные депози¬тарии
б) брокеры
в) вкладчики

5. Имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности фонда, образуется за счет:
а) пенсионных резервов
б) совокупного вклада учредителей
в) пенсионных накоплений

6. Предельный размер части суммы пенсионного взноса не может превышать:
а) 3 % суммы взноса
б) 5 % суммы взноса
в) 4 % суммы взноса

7. Пенсионные резервы, которые включают в себя:
а) целевые взносы вкладчиков
б) резервы покрытия пен¬сионных обязательств
в) благотворительные взносы

8. Пенсионные накопления формируются за счет:
а) целевых поступлений
б) пенсионных взносов
в) средств, поступивших в фонд от управляющих компаний для выплаты застра-хованным лицам или их правопреемникам и еще не направленных на выплату накопи-тельной части трудовой пенсии

9. По пенсионному договору НПФ и вкладчик заключают договор, по которому вклад¬чик обязуется уплачивать в фонд:
а) пенсионные взносы
б) пенсионные вклады
в) целевые взносы

10. При добровольном пенсионном обеспечении суммы пенсионных взносов определяются:
а) финансовыми возможностями вкладчика
б) пенсионным договором в виде фиксированной суммы
в) пенсионным договором в виде процента

11. При назначении пенсии ее размер:
а) меняется в зависимости от успешности инве¬стирования
б) определяется твердо и не может меняться в зависимости от успешности инве-стирования
в) определяется договором, но в отдельных случаях может меняться в зависимости от успешности инве¬стирования

12. К доходам, полученным от размещения пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов относятся:
а) доходы от размещения имущества предназначенного для обеспечения уставной деятельности фондов в ценные бумаги осуществления инвестиций и других вложений
б) отчисления от дохода от размещения пенсионных резервов направленных на формирование имущества предназначенного для обеспечения уставной деятельности фонда
в) доходы от размещения средств пенсионных резервов в ценные бумаги осуществления инвестиций и других вложений

13. К доходам полученным от уставной деятельности фондов относятся:
а) отчисления от дохода от размещения пенсионных резервов направленных на формирование имущества предназначенного для обеспечения уставной деятельности фонда
б) доходы от размещения средств пенсионных резервов в ценные бумаги осуществления инвестиций и других вложений
в) часть суммы пенсионного взноса

14. Вкладчиком по договору негосударственного пенсионного обеспечения и уплачивающим пенсионные взносы в фонд может быть:
а) физическое лицо
б) юридическое лицо
в) физическое или юридическое лицо

15. Участником по пенсионному договору с фондом, которому производятся выплаты негосударственной пенсии, может быть:
а) физическое лицо
б) юридическое лицо
в) физическое или юридическое лицо

16. Пенсионный взнос – денежные средства, уплачиваемые в соответствии с условиями пенсионного договора:
а) вкладчиком в пользу участника
б) участником в пользу вкладчика
в) страхователем в пользу застрахованного

17. Негосударственная пенсия – денежные средства, регулярно выплачиваемые:
а) участнику в соответствии с условиями договора об обязательном пенсионном страховании
б) участнику в соответствии с условиями пенсионного договора
в) вкладчику в соответствии с условиями пенсионного договора

18. Страховой резерв создается фондом:
а) для обеспечения устойчивости исполнения обязательств перед участниками
б) в целях обеспечения защиты прав участников
в) в целях обеспечения защиты прав застрахованных лиц

19. Совокупный вклад учредителей фонда для получения лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию должен составлять:
а) не менее 100 миллионов рублей
б) не менее 30 миллионов рублей
в) не менее 70 миллионов рублей

20. Деятельность фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию подлежит актуарному оцениванию:
а) ежемесячно
б) ежеквартально
в) ежегодно

21. Актуарное заключение представляется фондом в уполномоченный федеральный орган:
а) не позднее 30 июня
б) не позднее 30 июля
в) не позднее 30 марта

22. Аудиторское заключение представляется фондом в уполномоченный федеральный орган:
а) не позднее 30 июня
б) не позднее 30 июля
в) не позднее 30 марта

23. НПФ вправе создавать на добровольной основе объединенные гарантийные фонды в целях:
а) обеспечения устойчивости исполнения обязательств перед участниками
б) в целях обеспечения защиты прав участников и застрахованных лиц
в) обеспечения исполнения обязательств перед участниками и застрахованными лицами

24. Управляющая компания несет ответственность перед фондом и его участниками:
а) по обязательствам фонда
б) за ненадлежащее исполнение возложенных на нее обязанностей в соответствии с законодательством РФ
в) за ненадлежащее исполнение фондом своих функций

25. Информация о заключении договора об оказании услуг специализированного депозитария представляется фондом в уполномоченный федеральный орган в срок:
а) не превышающий пять рабочих дней со дня его заключения
б) не превышающий семь рабочих дней со дня его заключения
в) не превышающий три рабочих дня со дня его заключения

26. Высшим органом управления фонда является:
а) совет фонда
б) собрание фонда
в) руководство фонда

27. Размер вознаграждения членов совета фонда должен устанавливаться:
а) в зависимости от успешности инвестирования
б) в виде фиксированной суммы
в) в виде фиксированного процента от суммы вкладов

28. НПФ создает попечительский совет в целях:
а) обеспечения устойчивости исполнения обязательств перед участниками
б) обеспечения исполнения обязательств перед участниками и застрахованными лицами
в) надзора за деятельностью фонда и защиты интересов вкладчиков и участников

29. Члены попечительского совета исполняют свои обязанности:
а) безвозмездно
б) за плату в виде фиксированной суммы
в) за плату в виде процента от суммы вкладов

30. НПФ обязан обеспечивать сохранность документов по пенсионным счетам негосударственного пенсионного обеспечения начиная со дня исполнения своих обязательств по пенсионному договору в течение:
а) пяти лет
б) двух лет
в) трех лет

31. Фонд обязан обеспечивать сохранность документов по пенсионным счетам накопительной части трудовой пенсии в течение:
а) 30 лет
б) всей жизни застрахованного лица
в) 10 лет

32. Фонд обязан публиковать годовой отчет о своей деятельности в периодической печати:
а) ежеквартально
б) раз в полгода
в) не реже одного раза в год

33. При ликвидации фонда средства пенсионных накоплений передаются в Пенсионный фонд Российской Федерации в течение:
а) трех месяцев
б) месяца
в) двух месяцев

34. Фонд получает право на осуществление деятельности по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика:
а) с даты регистрации в уполномоченном федеральном органе заявления о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика
б) с даты подачи заявления в уполномоченный федеральный орган о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика
в) с даты получения лицензии в уполномоченном федеральном органе

35. Договор об обязательном пенсионном страховании должен заключаться:
а) на определенный срок, но не менее, чем на 10 лет
б) на определенный срок, но не менее, чем на 20 лет
в) на неопределенный срок

36. Приостановление уплаты страховых взносов:
а) является основанием для прекращения договора об обязательном пенсионном страховании
б) не может являться основанием для прекращения договора об обязательном пенсионном страховании
в) является основанием для заключения нового договора об обязательном пенсионном страховании

37. Застрахованное лицо может воспользоваться правом на переход в фонд (в Пенсионный фонд РФ, из фонда в фонд):
а) не чаще одного раза в год
б) не чаще двух раз в год
в) не чаще одного раза в два года

38. Пенсионные накопления, полученные фондом должны быть переданы управляющим компаниям в срок:
а) не позднее 7 дней после их получения фондом
б) не позднее одного месяца, следующего за месяцем, в котором они были получены фондом
в) не позднее двух месяцев, следующих за месяцем, в котором они были получены фондом

39. Доходы от доверительного управления:
а) не являются собственностью управляющей компании
б) являются собственностью депозитария
в) являются собственностью управляющей компании

40. Договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений заключается на срок не более:
а) 10 лет
б) 15 лет
в) 20 лет

41. Инвестирование средств пенсионных накоплений в ценные бумаги иностранных эмитентов осуществляется:
а) фондом самостоятельно
б) депозитарием
в) управляющими компаниями

42. Вознаграждение специализированному депозитарию и управляющим компаниям выплачивается за счет:
а) доходов от инвестирования средств пенсионных накоплений
б) страховых взносов
в) целевых взносов вкладчиков

43. Сумма пенсионного взноса:
а) подлежит налогообложению единым социальным налогом
б) не подлежит налогообложению единым социальным налогом
в) подлежит налогообложению единым социальным налогом по льготной ставке

44. НПФ по налогу на прибыль имеет право включить пенсионные взносы в себестоимость (в составе расходов на оплату труда) в пределах:
а) 13 % от общего фонда оплаты труда
б) 12 % от общего фонда оплаты труда
в) 10 % от общего фонда оплаты труда

45. Инвестиционный доход, увеличивающий пенсионные накопления Вкладчика:
а) облагается налогом на прибыль в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ
б) не облагается налогом на прибыль в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ
в) не облагается налогом на прибыль в пределах 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ

46. Налогообложение пенсионных взносов НДФЛ:
а) производится в общем порядке
б) не производится
в) не производится при оплате взносов из чистой прибыли

47. Суммы выплат негосударственной пенсии:
а) подлежат налогообложению НДФЛ на общих основаниях
б) не подлежат налогообложению НДФЛ
в) подлежат налогообложению НДФЛ на льготных условиях

48. Налогообложение услуг по негосударственному пенсионному обеспечению НДС:
а) подлежит по ставке 10%
б) не подлежит
в) подлежит по ставке 18%

49. Налогообложение вступительного (целевого) взноса в НПФ налогом на прибыль:
а) не подлежит
б) подлежит по ставке 24%
в) подлежит по ставке 10%

50. При определении налоговой базы по налогу на прибыль НПФ вправе отнести к расходам на оплату труда:
а) 50% суммы взносов, уплаченных по договорам негосударственного пенсионного обеспечения
б) 97% суммы взносов, уплаченных по договорам негосударственного пенсионного обеспечения
в) 100% суммы взносов, уплаченных по договорам негосударственного пенсионного обеспечения

Вопросы негосударственного пенсионного обеспечения

Как я могу заключить с Фондом договор негосударственного пенсионного обеспечения?

Вы можете заключить с АО «НПФ «Транснефть» договор негосударственного пенсионного обеспечения Участника (далее - Договор НПО) одним из следующих способов:

1. Договор можно заключить лично обратившись в офис АО «НПФ «Транснефть» по адресу г. Москва, ул. Щипок, д. 5/7, стр. 2,3. При себе необходимо иметь следующие документы:

- документ, удостоверяющий личность (паспорт);

- документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования или уведомление о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета (АДИ-РЕГ);

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (ИНН) (при его наличии).

2. Договор можно заключить путем направления в адрес Фонда (115054, г. Москва, ул. Щипок, д. 5/7, стр. 2,3) заявления на имя Генерального директора АО «НПФ «Транснефть» с просьбой заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения по выбранной Вами схеме, приложив следующие документы:

- копию паспорта (копию страницы, содержащей информацию о ФИО, дате и месте рождения, номере и серии паспорта, дате выдачи, наименовании органа, выдавшего документ, и месте жительства), заверенную надлежащим образом;

- копию документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования или уведомления о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета (АДИ-РЕГ);

- копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (ИНН) (при его наличии), заверенную надлежащим образом;

Копии документов считаются заверенными надлежащим образом при выполнении одного из следующих условий:

- документы заверены нотариусом или иными лицами в порядке, установленном п. 2 ст. 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате;

- документы заверены самим Клиентом путем проставления на них собственноручной подписи (при направлении почтовым отправлением).

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться в Фонд в отдел по работе с обращениями граждан по телефонам: 8 (499) 799-89-50, 8 (800) 700-95-29.

Как получить информацию о состоянии моих именных пенсионных счетов?

Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» Фонд обязан бесплатно предоставлять один раз в год вкладчикам и участникам по их обращению способом, указанным ими при обращении, информацию о состоянии их пенсионных счетов в течение 10 дней со дня обращения.

Рекомендуемая форма заявления размещена на сайте АО «НПФ «Транснефть» http://www.npf-transneft.ru/voluntary/document/ .

В случае возникновения вопросов вы можете обратиться в Фонд в отдел по работе с обращениями граждан по телефонам: 8 (499) 799-89-50, 8 (800) 700-95-29.

Как расторгнуть договор негосударственного пенсионного обеспечения?

При расторжении договора негосударственного пенсионного обеспечения (далее – Договор НПО) Вкладчику-физическому лицу выплачивается выкупная сумма, рассчитанная в соответствии с условиями пенсионной схемы, выбранной в рамках Договора НПО. Для расторжения Договора НПО необходимо обратиться в АО «НПФ «Транснефть» с заявлением на имя Генерального директора АО «НПФ «Транснефть», направив его по адресу: 115054, г. Москва, ул. Щипок, д.5/7 стр. 2, 3. В соответствии с Пенсионными правилами выплата выкупной суммы производится в течение трех месяцев с момента регистрации Фондом заявления о расторжении Вкладчиком (Участником) пенсионного договора. Вкладчик-физическое лицо, решивший расторгнуть Договор НПО, должен письменно известить об этом Фонд не позднее чем за месяц до предполагаемой даты расторжения.

В случае предоставления справок, выданных налоговым органом, подтверждающих неполучение суммы социального налогового вычета с пенсионных взносов, уплаченных в соответствии с Договором НПО с 2007 года по год, предшествующий текущему году, не будет удерживаться налог на доходы физических лиц (13%).

С инвестиционного дохода, распределенного на Ваш именной пенсионный счет, налог на доходы физических лиц удерживается в любом случае.

В случае возникновения вопросов вы можете обратиться в Отдел по работе с обращениями граждан по телефонам: 8 (499) 799-89-50, 8 (800) 700-95-29.

Мне прислали запрос об обновлении данных и Анкету физического лица (сведения). Настоящим сообщаю, что мои персональные данные не изменились.

Могу ли я не направлять Анкету и документы в адрес Фонда?

В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон) обновление информации о своих Клиентах Фонд осуществляет на основании представленных Клиентом оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов.

Таким образом, предоставленной Вами информации об отсутствии изменений в Ваших идентификационных данных недостаточно для исполнения вышеуказанного требования Закона.

Копии документов считаются заверенными надлежащим образом, если:

- документы заверены отделом кадров Вкладчика, или иным структурным подразделением (работником), уполномоченным заверять указанные документы;

- документы заверены самим Клиентом путем проставления на них собственноручной подписи (при направлении почтовым отправлением);

- документы поступили в Фонд с электронной почты Клиента, указанной в Анкете Клиента и/или в Базе данных Фонда.

Я заключил с Фондом договор негосударственного пенсионного обеспечении и самостоятельно перечисляю пенсионные взносы в соответствии с условиями договора. Предусмотрено ли правопреемство по моему договору?

Правопреемство предусмотрено в договорах негосударственного пенсионного обеспечения, в которых выбраны следующие пенсионные схемы:

Схема № 1 – предусматривается правопреемство как до, так и после назначения негосударственной пенсии в соответствии с условиями раздела 10 Пенсионных правил только для Вкладчиков - физических лиц.

Схема № 2 – предусматривается правопреемство в соответствии с условиями раздела 10 Пенсионных правил в период до момента назначения негосударственной пенсии только для Вкладчиков - физических лиц.

Схема № 7 – предусматривается правопреемство в соответствии с условиями раздела 10 Пенсионных правил только в части средств, сформированных на именном пенсионном счете, открытом в рамках индивидуального пенсионного договора, как в период накопления, так и в период выплаты, за исключением Участников, которым назначена пожизненная корпоративная негосударственная пенсия с долевым участием (негосударственная пенсия).

Куда обратиться за назначением корпоративной негосударственной пенсии?

Для назначения корпоративной негосударственной пенсии необходимо обратиться в Комиссию по организации корпоративного негосударственного пенсионного обеспечения работников по месту Вашей работы в любое время после наступления пенсионных оснований и дополнительных пенсионных оснований, указанных в разделе 8 Пенсионных правил Фонда .

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться в Отдел пенсионных выплат по телефонам: 8 (499) 799-85-78, 8 (800) 700-95-29.

В какие сроки перечисляется корпоративная и/или негосударственная пенсия?

В соответствии с разделом 9 Пенсионных правил Фонда, пенсионные выплаты корпоративной негосударственной пенсии осуществляются Фондом ежемесячно с 20 по 31 число текущего месяца, пенсионные выплаты негосударственной пенсии осуществляются Фондом с 20 по 31 число текущего месяца с периодичностью определенной Участником (в конце каждого периода выплат). После поступления корпоративной и/или негосударственной пенсии в банк, распределение денежных средств на лицевой счет пенсионера может производиться банком в течение нескольких дней.

Почему на банковский счет поступает корпоративная и/или негосударственная пенсия меньше указанного размера?

В соответствии с п.2 статьи 213.1 Налогового Кодекса Российской Федерации с корпоративной и/или негосударственной пенсии, назначаемой за счет средств Вкладчика-работодателя, удерживается и перечисляется в Федеральный бюджет налог на доходы физических лиц в размере 13% от суммы начисляемой корпоративной и/или негосударственной пенсии.

Налогом на доходы физических лиц не облагаются суммы негосударственных пенсий, выплачиваемых по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным физическими лицами, и назначаемых за счет средств, внесенных Участником (Вкладчиком в свою пользу) в Фонд.

Согласно ст. 218 Налогового кодекса РФ на основании заявления о предоставлении стандартного налогового вычета и документов, подтверждающих право на его получение, возможно предоставление Фондом стандартного налогового вычета.

Куда обратиться за продлением выплаты срочной корпоративной пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца?

Для продления периода выплат срочной корпоративной пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца необходимо предоставить в Комиссию по организации корпоративного негосударственного обеспечения работников по месту Вашей работы или по месту работы умершего кормильца, копию документа, подтверждающего назначение трудовой пенсии на новый срок.

В соответствии с Пенсионными правилами Фонда назначение корпоративной пенсии осуществляется Фондом после поступления распорядительного письма Вкладчика о наступлении у Участника права на получение корпоративной пенсии.

Как изменить реквизиты для перечисления корпоративной или негосударственной пенсии?

Для изменения платежных реквизитов для перечисления пенсии, необходимо обратиться в Фонд с заявлением с указанием новых реквизитов банка (ИНН, БИК, корреспондентский счет, расчетный счет), номера лицевого счета, копию паспорта, копию 1 и 2 страниц сберегательной книжки или копию договора на открытие лицевого счета.

Обратиться с заявлением можно одним из следующих способов:

• лично в офис АО «НПФ «Транснефть», через законного представителя или доверенное лицо (при наличии доверенности) по адресу: г. Москва, ул. Щипок, д. 5/7, стр. 2,3. Часы работы: Пн-Чт с 09.00 – до 18.00 и Пт с 09.00 – 16.45;

Наследуется ли моя корпоративная и/или негосударственная пенсия?

В соответствии с Пенсионными правилами Фонда порядок перехода прав и обязанностей умершего Участника к правопреемнику определяются пенсионной схемой, в рамках которой заключен пенсионный договор.

Каков размер индексации корпоративных пенсий в 2019 году?

По итогам финансового года Фонд имеет право индексировать или изменять размер негосударственной пенсии Участников в сторону ее увеличения в зависимости от результатов актуарного оценивания пенсионных обязательств Фонда с учетом распределенного дохода от размещения средств пенсионных резервов прошедшего финансового года.

С 01 марта 2020 г. была произведена индексация размера негосударственных (корпоративных негосударственных) пенсий, выплачиваемых пожизненно (за исключением пожизненных пенсий, выплачиваемых по пенсионной схеме №7), в сторону увеличения тем пенсионерам, у которых пенсионные основания наступили в период до 01 января 2020 г. на 1,04%

Как уведомить Фонд об изменении персональных данных?

Достанется ли наследникам?

Да или нет, в зависимости от договора

Не вкладывайте в НПФ деньги, которые могут понадобиться в ближайшие 5 лет

Доходность счетов в НПФ в среднем довольно высокая, но подвержена большим колебаниям. В долгосрочном периоде НПФ (более 5 лет) почти наверняка принесет вам солидный доход, но если вы заберете оттуда деньги раньше, чем через пять лет, то есть высокий риск получить убыток. Добровольные пенсионные накопления – это «длинные деньги», они наиболее эффективны, если работают долго.

Выбирая фонд, смотрите на его доходность за последние 5 лет и на размер показателя «собственное имущество»

Доходность НПФ – это ваша прямая выгода, а размер фонда говорит о его надежности. Главное соблюсти правильный баланс по этим основным параметрам. О доходности следует судить не по данным за один год, а по многолетнему периоду. Хорошо управляемый фонд сам даст вам справку, о том, сколько составляла его доходность каждый год за последние 5 лет. Показатель среднегодовой доходности фонда за последние 5 лет важнее, чем доходность за любой конкретный год.

Главной характеристикой размера НПФ является «собственное имущество». Другие показатели фондов, например, «пенсионные накопления», «пенсионные резервы» или «имущество для обеспечения уставной деятельности» (ИОУД), тоже важны, но все они входят в «собственное имущество» как составные части. Крупный НПФ должен входить в число 10-15 лидеров по этому показателю. Также важно, чтобы динамика собственного имущества от года к году у фонда была положительной.

Да и продолжительность работы фонда немаловажный факт – длительный срок стабильной работы на рынке в определенной степени также свидетельствует о надежности фонда.

Общаясь с сотрудниками НПФ, выясняйте у них, какое место этот НПФ занимает среди других фондов по среднегодовой доходности за 5 лет и по размеру собственного имущества. Проверить эти данные можно будет на сайте Банка России и на специализированных сайтах, таких, например, как www.pensiamarket.ru.

Выбирая пенсионную схему, выясните, что по этой схеме будете платить вы, что будут платить вам и что останется вашим наследникам

НПФ может предлагать на выбор сразу несколько пенсионных схем, довольно сильно различающихся между собой. Выбирая свою схему, уделяйте главное внимание трем вопросам:

Размер, периодичность, продолжительность и порядок выплаты пенсионных взносов, которые должны сделать вы;

Размер, периодичность, продолжительность и порядок выплаты негосударственной пенсии, которая будет поступать вам;

Что останется вашим наследникам.

Помните: если одна из схем кажется лучше прочих во всех отношениях сразу, это значит, что вы где-то ошиблись!

Не упустите возможность сэкономить на подоходном налоге – вкладчикам НПФ доступны льготы

Ваш налогооблагаемый доход по НДФЛ уменьшается на сумму сделанных в налоговом периоде пенсионных взносов.

Например, если ваш доход – 100 тысяч рублей в месяц, НДФЛ по ставке 13% составит 13 тысяч рублей. При этом если вы 20 тысяч из них направите на пенсионные взносы в НПФ, то НДФЛ составит 13% от 80 тысяч рублей - 10,4 тысячи рублей. То есть налогов вы заплатите на 2,6 тысяч рублей меньше. При этом и 20 тысяч рублей у вас никуда не пропали – они отложены на будущее.

Чтобы воспользоваться этой льготой, надо обратиться к работодателю с просьбой перечислять пенсионные взносы согласно пенсионному договору в НПФ . Или делать взносы самому, но при этом хранить квитанции и каждый год подавать налоговую декларацию . Если вы этого не сделаете, то не сможете воспользоваться налоговой льготой и получить дополнительно часть вашей зарплаты (в размере % НДФЛ от сумм взносов).

Регулярно отслеживайте состояние вашего пенсионного счета

Храните письма с отчетами об изменениях суммы ваших накоплений, которые ежегодно присылает НПФ. В случае, если очередное письмо не приходит в срок, позвоните или напишите в НПФ, чтобы выяснить обстоятельства. Если вы переезжаете или меняете работу, сообщайте об этом в НПФ, чтобы его сотрудники не потеряли вас из виду. Если НПФ перестал выходить на контакт, обращайтесь в надзорный орган – Банк России.

Работодатель может вам предложить участие в негосударственной пенсионной программе – выбор за вами

Если работодатель хочет, чтобы вы делали взносы в конкретный НПФ, вы не обязаны подчиняться. Его предложение может быть вполне выгодным, если предлагается софинансирование пенсий. Но работнику стоит самостоятельно сравнивать плюсы и минусы и не бояться давления, потому что закон и судебная практика на вашей стороне.

Прежде, чем заключать договор, уточните, какую «выкупную сумму» получите при его расторжении

Выкупная сумма – это деньги, которые вам дадут вместо ваших ранее сделанных взносов, если вы решите не дожидаться негосударственной пенсии, а забрать деньги из фонда досрочно. То, как определяется размер выкупной суммы, устанавливается пенсионными правилами фонда и пенсионным договором, который вы подписываете. Будьте внимательны в этом вопросе!

Учитывайте, что если вы не сделаете взносы, которые обещали внести в НПФ, то и он пересмотрит размер вашей пенсии в сторону понижения

Если по договору вы должны вносить в НПФ определенную сумму, например, не менее 12 тысяч рублей в год, но такой возможности у вас больше нет, вам придется сообщить об изменившихся обстоятельствах фонду и тогда он уменьшит свои обязательства перед вами. Средства, из которых вам будет выплачена негосударственная пенсия, формируются из двух источников:

взносов, которые вы делали;

дохода, который «нарос» на эти деньги благодаря инвестициям, которые сделал НПФ.

Если вы перестали делать взносы, то дальнейший рост ваших пенсионных накоплений возможен только за счет второго источника. Но то, что вы уже внесли, по-прежнему будет работать на ваше будущее.

Если доходность по вашему пенсионному счету меньше, чем доходность, которую пенсионный фонд объявил публично, это не значит, что вас обманывают.

Важно помнить, что о доходность фонда и доходность личного счета - разные вещи. Публичная отчетность показывает доходность фонда. Часть своих доходов фонд на законных основаниях тратит на обеспечение своей уставной деятельности, оставшаяся часть идет вкладчикам. Вкладчик может не знать этого или забыть, и в результате чувствовать себя обманутым. Если вам кажется, что ваш фонд не очень эффективен, вы можете обратиться в него за разъяснениями или попробовать рассчитать примерную доходность самостоятельно (с учетом вознаграждений УК, депозитария, средств на обеспечения уставной деятельности фонда). Но лучше обратиться к специалистам в данной области или поискать аналитическую информацию в открытых источниках.

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай, 2006—2015 г.

Все права на материалы, размещенные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах.
При использовании материалов сайта необходима ссылка на источник

Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Коммунистический, 173

Тел.: +7 (38822) 6-43-84

Эл. почта:

Наш аккаунт в instagram: @rospotrebnadzor04