Сумма средств пенсионных накоплений гарантируемая агентством по страхованию вкладов что это значит

Опубликовано: 22.05.2024


Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования (система гарантирования пенсионных накоплений) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» (Федеральный закон № 422-ФЗ).

Основная задача системы - гарантировать сохранность пенсионных накоплений застрахованных лиц, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде РФ (ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию (НПФ).

В соответствии с действующим законодательством пенсионные накопления формируются в обязательном порядке у работающих граждан 1967 года и моложе, а также мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002-2004 годы работодателем уплачивались страховые взносы на формирование накопительной пенсии. В добровольном порядке пенсионные накопления формируются у граждан-участников Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, за счет уплаты из собственных средств дополнительных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование и владельцев сертификата на материнский (семейный) капитал, направивших его средства (часть средств) на формирование накопительной пенсии.

Гарантирование пенсионных накоплений осуществляется Агентством по страхованию вкладов посредством выплаты гарантийного возмещения, которое производится при наступлении одного из следующих событий (гарантийные случаи):

- аннулировании лицензии НПФ на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признании его банкротом и открытии в отношении такого НПФ конкурсного производства;

- недостатке суммы взносов на день установления застрахованному лицу пенсионных выплат за счет средств пенсионных накоплений;

-снижении размера резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию ниже минимального уровня, установленного Правительством Российской Федерации.

- Агентство гарантирует возмещение всех взносов и средств, отраженных на счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением накопленного инвестиционного дохода. При этом размер назначенных за счет средств пенсионных накоплений выплат гарантируется полностью и не может быть уменьшен.

Выплата гарантийного возмещения осуществляется Агентством за счет средств фонда гарантирования пенсионных накоплений, являющегося финансовой основой системы гарантирования. Основным источником формирования указанного фонда являются гарантийные взносы НПФ, поставленных на учет в системе гарантирования пенсионных накоплений (фонды-участники), и Пенсионного фонда Российской Федерации.

Согласно Федеральному закону № 422-ФЗ, Агентство начиная с 1 января 2015 года ведет реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. НПФ включаются Агентством в реестр на основании решений Центрального банка РФ, ПФР является участником системы гарантирования пенсионных накоплений по закону.

Вопросы и ответы

  1. Что является гарантийным случаем в отношении гарантируемых Агентством средств застрахованного лица в фонде-участнике?

К таким гарантийным случаям относятся аннулирование лицензии негосударственного пенсионного фонда на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признание его банкротом и открытие в отношении такого фонда конкурсного производства, а также случай, когда на день установления выплат за счет средств пенсионных накоплений на Вашем пенсионном счете в фонде-участнике учтено средств меньше, чем сумма всех поступивших взносов, за исключением инвестиционного дохода.

  1. Какие средства гарантирует Агентство?

При наступлении гарантийного случая Агентство гарантирует сохранность всех взносов на накопительную пенсию, поступивших на Ваш пенсионный счет в фонде-участнике, за исключением инвестиционного дохода. Если до наступления гарантийного случая Вам была назначена пенсия за счет средств пенсионных накоплений, ее размер гарантируется полностью и не может быть уменьшен.

  1. В какие сроки Агентство перечисляет гарантийное возмещение?

При аннулировании лицензии фонда-участника (признании его банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства) Агентство перечисляет гарантийное возмещение в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее трех месяцев с даты наступления гарантийного случая. При обращении фонда-участника или ПФР в Агентство с заявлением о возмещении недостатка суммы взносов на момент установления пенсионных выплат гарантийное возмещение осуществляется в течение одного месяца со дня обращения страховщика.

  1. Как узнать, что негосударственный пенсионный фонд является участником системы гарантирования прав застрахованных лиц?

В течение 2015 и 2016 годов негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию, должны стать участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц. Решение о соответствии НПФ требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц принимается Центральным банком Российской Федерации. Реестр фондов-участников размещен на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в сети Интернет www.asv.org.ru.

  1. Что будет с пенсионными накоплениями после того, как у фонда-участника аннулирована лицензия и (или) он будет признан банкротом и в отношении него откроется конкурсное производство?

В течение трех месяцев после аннулирования лицензии фонда-участника и (или) признания его банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства Ваши пенсионные накопления будут переведены в Пенсионный фонд Российской Федерации. После чего выплачивать накопительную пенсию, назначенную Вам до наступления гарантийного случая, будет ПФР. Он же будет осуществлять формирование и инвестирование Ваших пенсионных накоплений, при этом Вы вправе оставить их в Пенсионном фонде Российской Федерации или снова перевести в один из негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

  1. Где можно получить информацию об аннулировании лицензии или банкротстве негосударственного пенсионного фонда?

Информацию об аннулировании лицензии или банкротстве НПФ Вы можете получить на официальных сайтах Центрального банка РФ и Агентства по страхованию вкладов в сети Интернет: www.cbr.ru, www.asv.org.ru.

Всю необходимую информацию по вопросам реализации прав застрахованных лиц, перечни управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов можно получить в территориальных органах ПФР, на интернет-сайте Пенсионного фонда РФ www.pfrf.ru в разделе «Инвестирование средств пенсионных накоплений» и на странице Отделения ПФР по Тамбовской области в разделе «Застрахованным лицам».

Группа по взаимодействию со СМИ Отделения ПФР по Тамбовской области

Любому клиенту банка известно, что его вклад застрахован государством. Размещенные в банках средства граждан до 1,4 млн рублей гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Включая накопленные проценты. Однако то, что государство также страхует наши с вами пенсии, знают не все. Тем более не все знают, как устроена система гарантирования пенсионных накоплений и на что можно рассчитывать, если с НПФ случится неприятность. Разбираемся в этом.


  • КАК РАБОТАЮТ ПЕНСИОННЫЕ ГАРАНТИИ
  • КТО ЗА ЭТО ПЛАТИТ
  • ЧЕМ РИСКУЮТ КЛИЕНТЫ НПФ
  • ЧТО ДЕЛАТЬ

КАК РАБОТАЮТ ПЕНСИОННЫЕ ГАРАНТИИ

Система гарантирования пенсий заработала с 2015 года. Она регулируется федеральным законом 422-ФЗ "О гарантировании прав застрахованных лиц". По аналогии с банковскими вкладами государство решило застраховать в специально созданном при АСВ фонде гарантирования пенсий деньги будущих пенсионеров от непредвиденных ситуаций. Если, например, у НПФ отозвана лицензия и фонд не может самостоятельно расплатиться со всеми клиентами.

Такие прецеденты, к сожалению, случались. Самым громким случаем стал крах пенсионной империи банкира Анатолия Мотылева, которому принадлежали семь НПФ — их клиентами были более миллиона человек. Эти фонды были обанкрочены, а государству пришлось возвращать гражданам деньги — на момент отзыва лицензий там находилось порядка 60 млрд. руб. А затем регулятору пришлось возмещать деньги вкладчикам фондов, принадлежавших бывшему менеджеру АФК "Система" Евгению Новицкому. Под управлением этих фондов было около 20 млрд. руб. пенсионных накоплений. Однако компенсацию получили не все пострадавшие.

Согласно закону, государство гарантирует возврат не всех пенсионных денег, как вкладов с процентами, а только пенсионных накоплений. То есть тех обязательных взносов, которые платит работодатель. Это первое отличие системы гарантирования пенсий от системы страхования вкладов.

Пенсионные накопления составляют 6% от фонда оплаты труда, и до 2014 года они шли в выбранные гражданином НПФ, частные УК или в ПФР, для которого накоплениями управляет государственная управляющая компания — ВЭБ. Сейчас все пенсионные взносы поступают в "общий котел" ПФР (из-за введения моратория, или заморозки) и используются для текущих выплат пенсионерам.

На деньги же, которые перечисляли в негосударственные пенсионные фонды либо сами граждане, либо их работодатели в рамках корпоративных программ, гарантия государства не распространяется.

Вот так бывает

Отчасти поэтому подобные программы или индивидуальные пенсионные планы до сих пор не пользуются особой популярностью у россиян. По данным ЦБ на 1 апреля, в НПФ находилось свыше 2,6 трлн руб. пенсионных накоплений, плюс еще около 1,7 трлн руб. в ВЭБе. А в рамках добровольного пенсионного обеспечения фонды едва собрали 1,3 трлн руб. Причем в основном это деньги, которые в свое время вложили крупные компании (РЖД, "Газпром", "Трансфнеть", "Лукойл" и др.), чтобы обеспечить дополнительной пенсией своих сотрудников.

Еще одно отличие системы гарантирования от страхования банковских вкладов в том, что система гарантирует 100% тех средств, которые за вас перечислил в НПФ или в ПФР работодатель. Вне зависимости, в отличие от вкладов, сколько денег на счете.

Вас может заинтересовать

Впрочем, с учетом заморозки накоплений граждане еще не успели накопить серьезных сумм. Если судить по последним данным ЦБ, в среднем на одном счете в НПФ находится около 71 тыс. руб.


КТО ЗА ЭТО ПЛАТИТ

Формально платить взносы в фонд гарантирования пенсий должны сами НПФ. Размер взносов привязан к сумме пенсионных накоплений под управлением. Но по факту оплачивать страховку приходится самим гражданам.

Причем дважды: первый раз в виде скрытой комиссии, которую пенсионные фонды включают в свои расходы, а второй раз в виде отчислений в специальный резерв, который находится у самого НПФ и служит дополнительной страховкой на случай форс-мажора. Резерв по обязательному пенсионному страхованию (РОПС), в частности, может потребоваться, если фонду придется восполнить убытки от инвестирования или при банкротстве. С прошлого года РОПС должен превышать 1% от объема пенсионных накоплений в НПФ, постепенно планируется довести его размер до 10%.

Понятно, что в отсутствие новых поступлений на счета граждан средства для пополнения РОПС фонды вынуждены брать из инвестиционного дохода. Это существенно снижает результаты инвестирования. Кроме того, этот резерв инвестируется в точно такие же бумаги, что и пенсионные накопления, поэтому с точки зрения рыночного риска разницы нет. Сейчас участники рынка пытаются добиться, чтобы им снизили размер взносов в РОПС. Пока же граждане вынуждены платить за всё: и за управление их пенсионными накоплениями, и за страховку. В результате все эти комиссии приводят к тому, что доходность, которую начисляют на счета клиентам НПФ, ниже, чем даже ставки по банковским вкладам.

Вот так бывает

В прошлом году ряд фондов отчитался, что их доходность составила 6–7% годовых. В реальности их клиенты получили намного меньше — 4,5–5%. Разница ушла на комиссии управляющим, на вознаграждение спецдепозитарию и НПФ, в том числе на страхование пенсионных накоплений. При этом ряд фондов, получивших в прошлом году убытки, также взяли со своих клиентов комиссии, что в итоге еще больше уменьшило будущие пенсии граждан.

ЧЕМ РИСКУЮТ КЛИЕНТЫ НПФ

С учетом того, что власти приняли решение о продлении заморозки накопительной части пенсии россиян до 2021 года, ее рост в ближайшие годы будет обеспечиваться исключительно за счет инвестиционного дохода. И вот здесь заключается главный риск для будущих пенсионеров.

В ст. 6 Федерального закона 422-ФЗ "О гарантировании прав застрахованных лиц" говорится только о возмещении взносов, поступивших на счет клиентам НПФ или УК. А вот заработанный ими инвестиционный доход государство в случае чего не возместит.

Разъяснения, опубликованные на сайте АСВ, подтверждают это: "инвестиционный доход, отраженный на пенсионных счетах застрахованных лиц, не гарантируется Агентством, он в полном размере включается в реестр требований кредиторов фонда-участника, лишенного лицензии, и по мере реализации активов, составляющих средства пенсионных накоплений, передается в ПФР". Что это значит на практике?

Вот так бывает

Допустим, у вас на счете скопилась сумма 100 тыс. руб., которые внес ваш работодатель до 2014 года. До пенсии вам еще лет двадцать. За это время объем пенсионных накоплений в выбранном вами НПФ может существенно прирасти. Если предположить, что в среднем ваш фонд будет зарабатывать для вас 6% в год, то к моменту выхода на пенсию на счету будет уже около 320 тыс. руб. А теперь представим ситуацию, что в этот момент у НПФ начались проблемы. Неважно, вывели деньги его менеджеры или он обанкротился из-за неудачных инвестиций. В этом случае гарантийный фонд должен вернуть вам только изначальные 100 тыс. руб., а остальное (220 тыс. руб.) вы получите, только если хватит конкурсного имущества. Шансы на это, как показывает практика, невелики.

Впрочем, некоторые эксперты утверждают, что клиенты могут попытаться вернуть и часть инвестиционного дохода, даже если формально он не попадает под гарантирование.

Дело в том, что по закону фонды обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход и начислять его на счет клиента. Получается, что каждую пятилетку ваш счет "обновляется". Это, в частности, дает право менять НПФ без потери инвестиционного дохода (если сделать это раньше, то доходы останутся у прежнего фонда), а также возможность апеллировать в суде этим фактом. Однако о подобных прецедентах пока неизвестно. В любом случае, даже если суды встанут на сторону клиентов НПФ, части доходов они все равно лишатся. Например, если банкротство фонда случится до того, как истекут очередные пять лет и полученная от инвестиций прибыль будет зачислена на счет.

ЧТО ДЕЛАТЬ

Главный вывод, который нужно сделать для себя: несмотря на государственные гарантии, более ответственно подходить к выбору НПФ или УК.

Недостаточно, например, если менеджеры говорят вам о высокой доходности, которую заработал НПФ в прошлом году. Это — уже история. И, возможно, это свидетельствует, что управляющие вкладывают деньги в рискованные бумаги. Лучше пусть НПФ показывает среднюю на рынке доходность, но каждый год. При этом нужно обращать внимание, какую часть денег он оставляет себе в виде вознаграждения.

Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий в банках застрахованы государством. Точно так же государство гарантирует сохранность пенсионных накоплений граждан России. Если с банком что-то случается, клиенты получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей. А застрахованные лица, если что-то происходит с НПФ, получают гарантийное возмещение своих накоплений. В статье мы расскажем о том, как это работает.

Как работает система страхования вкладов?

Специально для защиты прав вкладчиков российских банков в России создана государственная система страхования вкладов (ССВ). Работу этой системы регулирует закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в фонд обязательного страхования вкладов. Эти деньги инвестируются и приносят доход. Который тоже направляется в фонд.

Из фонда и выплачивается возмещение вкладчикам при наступлении страхового случая. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) следит за формированием фонда, управляет его средствами и занимается выплатами. На сайте АСВ можно найти реестр банков — участников системы страхования вкладов.

В каком случае вкладчики банков могут рассчитывать на выплаты?

Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, причем и россиян, и иностранцев, а также индивидуальных предпринимателей. Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию, но только если они зарегистрированы в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Страховые случаи — это отзыв лицензии у банка (финансовой организации), входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов. При наступлении страхового случая вкладчики этого банка автоматически получают право на выплату страхового возмещения на сумму вклада, но в совокупности не более 1,4 млн рублей. Только если вы держали деньги на счетах эскроу (для оплаты недвижимости), страховое возмещение составит 10 млн рублей. А если вы хранили деньги в банке в валюте, то вам вернут сумму в рублях, рассчитанную по курсу на день наступления страхового случая.

Если вы накопили больше 1,4 миллиона рублей, лучше хранить эти деньги в разных банках. Однако даже если сумма вашего вклада в одной финансовой организации была больше этой суммы, и организация лишилась лицензии, то вы вправе требовать ее возврата целиком (хотя и без гарантий). Для этого нужно заполнить соответствующий раздел в заявлении о несогласии.

Как работает система гарантирования пенсионных накоплений?

Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) — это специальная государственная программа, призванная защитить ваши накопления в случае серьезных проблем у фонда. Работу этой системы регулирует закон «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе ОПС РФ при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Гарантии государства распространяются как на накопления, хранящиеся в Пенсионном фонде России, так и на деньги в негосударственных пенсионных фондах. Есть два уровня гарантий.

Первый — это средства в самих пенсионных фондах, которые называют резервом по обязательному пенсионному страхованию. Его используют, если нужно восполнить средства на счете клиента с учетом того, что на пятилетнем периоде гарантируется безубыточность пенсионных накоплений. Иными словами, если клиент решил уйти из фонда и у него на счету меньше, чем последняя зафиксированная сумма, он в любом случае получит столько, сколько было на последнюю дату фиксинга.

Второй — это фонд гарантирования пенсионных накоплений, который формируется за счет ежегодных отчислений пенсионных фондов, а также инвестиционного дохода от него, так как эти деньги инвестируются в ценные бумаги на фондовой бирже. Формирует этот фонд Агентство по страхованию вкладов, оно же ведет реестр участников системы. Любой НПФ, который работает с пенсионными накоплениями граждан, должен быть участником этой системы. В случае если фонд лишится лицензии или его признают банкротом, средства клиента такого НПФ будут восполнены именно из этого источника.

Как получить деньги из системы гарантирования?

Получить деньги на руки сразу после возникновения у фонда проблем не получится. Дело в том, что пенсионные накопления по закону — это не личные средства клиента пенсионного фонда, а либо средства государства (если они в ПФР), либо средства НПФ, если они в частном пенсионном фонде. Дело в том, что они формировались из страховых взносов работодателей, которые те направляли в Пенсионный фонд России из своего фонда оплаты труда. Они не вычитались из зарплаты гражданина, а всего лишь рассчитывались исходя из ее размера. Поэтому фактически (да и юридически) изначально пенсионные накопления — это собственность не гражданина, а государства.

Поэтому в случае лишения НПФ лицензии или его банкротства номинал пенсионных накоплений передается Пенсионному фонду России и зачисляется на индивидуальный счет гражданина. Его новым страховщиком становится ПФР, но при желании гражданин может перевести свои накопления в частный фонд.

Получить накопления можно будет в виде пенсии, единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и т.д.

Важно, что АСВ гарантирует только номинал пенсионных накоплений, без инвестдохода. Но и его можно будет получить. Он в полном размере включается в реестр требований кредиторов, и по мере реализации активов фонда передается в ПФР. А Пенсионный фонд России уже отражает их на индивидуальных лицевых счетах.

Женщина пересчитывает деньги

При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить? Об этом – в статье.

Как формируется накопительная пенсия

Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан. С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную. Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете. Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.

Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.

Чтобы проверить, сколько вам уже удалось накопить, можно запросить на портале «Госуслуги» информацию о состоянии своего индивидуального лицевого счета (услуга называется «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»).

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

  1. Наличие собственно накоплений на счете.
  2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

  1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
  2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
  3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме. Право на единовременную выплату накопленной части пенсии имеют также те, кто получает пенсию по инвалидности, в результате потери кормильца или государственную пенсию. Последняя назначается людям, которые не сумели набрать нужное количество коэффициентов или стажа для получения страховой пенсии.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Куда обратиться и какие документы предоставить

Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:

  • лично или через представителя в отделении ПФР или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги);
  • через МФЦ;
  • по почте;
  • через работодателя;
  • в электронном виде – на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.

Если ваши накопления находятся в ПФР (а значит за их инвестирование отвечает либо государственная корпорация ВЭБ.РФ, которая управляет пенсионными накоплениями в том числе «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России, либо частная управляющая компания), вам понадобятся вот эти документы. В зависимости от выбранного способа получения накопительной пенсии потребуется написать заявление о назначении единовременной, срочной или пожизненной выплаты.

Пенсия умершего

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.

В соответствии со ст.ст. 30–33 Федерального закона от № «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» обратиться за выплатами пенсионных накоплений могут застрахованные лица:

  • мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;
  • получатели страховой пенсии по старости, досрочно (ранее общеустановленного пенсионного возраста) в соответствии со ст. 30, 31, 32, ч.2 ст.33 Федерального закона № «О страховых пенсиях»)

Предусмотрены следующие виды выплат:

  • единовременная выплата
  • накопительная пенсия
  • срочная пенсионная выплата
  • правопреемство

ЕДИНОВРЕМЕННАЯ ВЫПЛАТА СРЕДСТВ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ

Единовременная выплата предполагает получение сразу всех пенсионных накоплений одной суммой. В соответствии со статьей 4 Закона N , а также пунктом 2(1) Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам», утвержденных Постановлением Правительства РФ от N 1048 (ред. от , далее — Правила), единовременную выплату могут получить:

— лица, которые при достижении возраста 55 лет для женщины, 60 лет для мужчины не приобрели право на страховую пенсию по старости отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов.

— лица, у которых размер накопительной пенсии составляет меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Застрахованные лица, которым ранее была установлена накопительная пенсия (пожизненная, ежемесячная), не могут получить единовременную выплату.

Застрахованные лица, которые получили средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за такой выплатой не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения.

СРОЧНАЯ ПЕНСИОННАЯ ВЫПЛАТА

Срочная выплата — это ежемесячная выплата части пенсионных накоплений, сформированных за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона N срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования.

Срочная пенсионная выплата может быть назначена по заявлению застрахованного лица с указанием определенного срока, в течение которого он желает получать данные средства, но срок выплаты не может быть меньше 10 лет (120 месяцев).

Срочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно.

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИЯ

Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии (подпункт 1) пункта 1 статьи 3 Федерального закона от N (ред. от ) «О накопительной пенсии», далее — Закон № ).

Накопительная пенсия назначается, если при расчете размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии. Накопительная пенсия назначается со дня обращения за указанной пенсией, но не ранее чем со дня приобретения права на накопительную пенсию.

Накопительная пенсия выплачивается пожизненно и ежемесячно.

Размер накопительной пенсии подлежит корректировке:

  • по результатам инвестирования выплатного резерва;
  • с учетом средств пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете застрахованного лица позднее дня, с которого установлена выплата.

Корректировка размера накопительной пенсии осуществляется без дополнительного обращения застрахованного лица в Фонд.

Перечень документов, необходимых для обращения за выплатами пенсионных накоплений

Для осуществления выплаты накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты необходимо представить в оригиналы или засвидетельствованные в установленном законом порядке копии:

  • Паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства);
  • СНИЛС (Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования застрахованного лица);
  • пенсионное удостоверение или Справка ПФР, подтверждающая наличие (отсутствие) условий назначения застрахованному лицу накопительной пенсии (при наличии);
  • документ об изменении фамилии, имени, отчества застрахованного лица — если были изменения после заключения договора;
  • банковские реквизиты застрахованного лица для осуществления выплат.

Если комплект документов подается представителем, то необходимо дополнительно предоставить:

Способы обращения за выплатой:

Документы могут быть поданы застрахованным лицом:

  1. лично в головной офис Фонда или к представителям Фонда в регионах,
  2. направлены почтой по адресу: 115054, г. Москва, Космодамианская наб., д. 52, стр. 5, .

В случае, если заявление и документы направляются по почте, то необходимо из общего перечня требуемых документов заверить нотариусом следующие документы:

  1. подлинность подписи на заявлении на выплату;
  2. копию паспорта застрахованного лица;
  3. копию документа, подтверждающих изменение персональных данных(если были изменения);
  4. копию СНИЛС.

Сроки принятия решения и сроки выплаты накопительной пенсии

  1. Заявления на единовременную выплату рассматриваются в течение месяца со дня получения заявления и документов. По Заявлениям на накопительную пенсию и срочную пенсионную выплату не позднее 10 дней с даты предоставления/получения всех необходимых документов для назначения выплаты
  2. Фонд направляет Решение почтой по фактическому адресу, указанному в заявлении.
  3. Если застрахованному лицу назначена накопительная пенсия — первая выплата производится не позднее 15 числа месяца, следующего за месяцем принятия Решения.

Если застрахованному лицу назначена единовременная выплата средств пенсионных накоплений — средства будут выплачены в срок, не превышающий 1 месяца с даты принятия Решения (в соответствии с Правилами единовременной выплаты, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 21 декабря 2009 г. № 1048).

Читайте также: