Разработчик персональных пенсионных планов кто это

Опубликовано: 29.04.2024

Высокие технологии развиваются сверхскоростными темпами и становятся неотъемлемой частью в любой сфере жизнедеятельности людей. Поэтому уже сегодня чувствуется нехватка специалистов, которые разбираются в них. Скажем, IT-проповедник, который мог бы обучать «чайников» использованию онлайн-сервисов, или архитектор виртуальной реальности, создающий условия для «жизни в unreal».

Какие еще профессии будут востребованы через 5–10 лет и на кого учиться сейчас, чтобы оказаться в тренде?

Поскольку био- и IT-технологии активно входят в нашу обыденность, то совсем скоро появится множество профессий на стыке наук: биоинженер, молекулярный диетолог, сити-фермер, энергоаудитор, проектировщик «умных дорог» и т. д. При этом обучаться нужно будет всю жизнь. Смена 8–12 профессий будет нормой.

Ископаемые ресурсы заканчиваются и дорожают, поэтому будущее — за атомной энергетикой. Уже через несколько лет количество атомных электростанций увеличится в разы. Прогнозируется развитие частной альтернативной энергетики: микроветрогенераторов, солнечных батарей и т. д. То есть люди самостоятельно смогут получать электроэнергию, а ее излишки перераспределять.

Специалист по локальным системам энергоснабжения. Он станет устанавливать системы получения альтернативной энергии: ветряные станции, солнечные батареи, атомные микрогенераторы и т. д., поскольку они будут популярными.

На какие специальности учиться сейчас: Энергетические системы; атомная энергетика

Маркетолог энергетических рынков. Появление частных производителей энергии приведет к потребности в специалистах, которые будут заниматься ее продажей на отечественном и международном рынках.

На какие специальности учиться сейчас: Энергосети и управление энергопотреблением; рекламное дело и маркетинг

Проектант систем рекуперации. Граничность природных ископаемых приведет к дефициту электроэнергии и поиску ее дополнительных источников. Поэтому будут востребованы специалисты, умеющие получать энергию от движущихся предметов (например, от тормозящего авто) и перераспределять ее в отрасль, где наблюдается ее нехватка.

ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР И МЕНЕДЖМЕНТ

Посредников заменят автоматизированные системы, ведь им, в отличие от людей (бухгалтеров, кассиров и пр.), зарплату платить не надо. Зато будут востребованы профи, умеющие разрабатывать программы пенсионных накоплений, страховых схем и т. д. На смену наличным деньгам придут электронные. Потому нужны будут специалисты, конвертирующие живую валюту в электронную, и наоборот.

Оценщик интеллектуальной собственности. Остро встанет вопрос о защите авторских прав на идеи, изобретения, технологии и т. д. и оценку их стоимости.

На какие специальности учиться сейчас: Экономика и финансы

Виртуальный адвокат. Многозадачность вынудит людей решать многие вопросы через интернет. К примеру, юридическое сопровождение клиентов через Сеть.

На какие специальности учиться сейчас: Юриспруденция; информационные технологии

Разработчик персональных пенсионных планов. Повышение продолжительности жизни заставит людей задумываться о достойном обеспечении своей старости. Этот специалист будет составлять индивидуальные инвестиционные планы в пенсионный фонд.

На какие специальности учиться сейчас: Экономика и финансы

Тайм-брокер. Увеличится число фрилансеров. Потому нужен будет специалист, организовывающий и продающий их рабочее время.

На какие специальности учиться сейчас: Экономика и менеджмент

Персональный бренд-менеджер. Популярность соцсетей и «облачных» технологий набирает обороты. Это позволит бренд-менеджеру формировать через них имидж своих клиентов.

На какие специальности учиться сейчас: PR-менеджмент и реклама; журналистика

ТРАНСПОРТ

Набирающий обороты темп жизни приведет к созданию сверхскоростного транспорта, а биоматериалы и цифровые технологии позволят сделать долговечными дорожные покрытия — как на земле, так и под землей, что будет еще и экономически выгодно.

Строитель «умных дорог». Его компетенция — разработка покрытий дорог, адаптированных под климат и нагрузки, знаков с радиочастотной идентификацией появляющихся дефектов и т. п.

На какие специальности учиться сейчас: Инженер дорожных систем; инженер по эксплуатации наземного транспорта

Проектировщик высокоскоростных железных дорог. Появление высокоскоростных поездов вынудит модернизировать и ж/д пути, в том числе метро. Этот специалист будет разрабатывать и руководить строительством ж/д сетей, адаптированных под скоростные перемещения.

СТРОИТЕЛЬСТВО

Развитие биотехнологий приведет к появлению новых строительных материалов, потому нужны будут специалисты, умеющие работать с ними. Также в этой сфере произойдет глобальная автоматизация, а значит, вырастет спрос на профи, умеющих управлять энергоэффективными системами.

Специалист «энергонулевых» домов. Чтобы снизить стоимость электроэнергии, этот профи будет проектировать дома, использующие ее альтернативные источники (от ветра, солнца и путем тригенерации — микс электричества, тепла и холода).

На какие специальности учиться сейчас: Строительные специальности; альтернативная энергетика

Проектировщик «Умных домов». Появится необходимость в разработчиках системы управления домашним хозяйством без участия человека.

На какие специальности учиться сейчас: Программирование; IТ-технологии

Специалист по перестройке и усилению старых строительных конструкций. Появление новых материалов даст возможность надолго укреплять разрушающиеся дома, в том числе старинные — для истории.

На какие специальности учиться сейчас: Архитектурно-строительные специальности

Прораб-вотчер. Гаджеты позволят распознавать качественные материалы и оценивать ход стройработ. Эти специалисты будут заниматься контролем строительства при помощи цифровых технологий.

На какие специальности учиться сейчас: Строительные специальности; IТ-технологии

СОЦИАЛЬНАЯ СФЕРА

Популяризация интернета позволит использовать его и в социальной сфере, сделает решение проблем прозрачным и даст возможность участвовать в процессе обычным гражданам.

Специалист по краудсорсингу общественных проблем. При помощи интернета будет рассматривать проблемы семей, домов, дорог и т. д., передавать данные в соответствующие госорганы и отслеживать их решение.

На какие специальности учиться сейчас: Социальная экономика; психология

Специалист по адаптации мигрантов. Глобализация приведет к разрастанию числа международных компаний, что увеличит число рабочих мигрантов. Потому будут нужны специалисты, обучающие культуре и языку своей страны.

На какие специальности учиться сейчас: Психология, педагогика

Медиатор социальных конфликтов. В виду глобализации и, как следствие, миграции появится большое количество различных социальных групп. Поэтому будут нужны специалисты, помогающие решать конфликты (финансовые, религиозные, культурные, национальные) мирным путем.

На какие специальности учиться сейчас: Психология; социально-экономические специальности

ОБРАЗОВАНИЕ

В связи со стремительным внедрением во все сферы жизни высоких технологий обучаться человек будет вынужден постоянно (параллельно работе). А потому будут требоваться педагоги, умеющие индивидуализировать образование — только так специалист будет эффективно усваивать информацию и поспевать за темпами жизни.

Модератор. Будет создавать групповые обсуждения для лучшего усвоения материала.

На какие специальности учиться сейчас: Педагогика; психология

Тьютор. Его задача — разработка индивидуальных программ обучения и стратегий карьерного роста.

На какие специальности учиться сейчас: Педагогика; психология

Игромастер. Его игры в виртуальной реальности помогут обучаться тем, кто не может прийти на занятия лично.

На какие специальности учиться сейчас: Информационные технологии; педагогика

МЕДИЦИНА

Дальнейшее исследование ДНК позволит увеличить продолжительность жизни и качество здоровья путем влияния на геном человека. Особый акцент будет сделан на лечении болезни Альцгеймера, онкологических заболеваний, остеоартрита, остеопороза и подобных, ведь эти болезни возрастные. Потому количество долгожителей на земле увеличится в разы. При этом на смену массовой медицине придет индивидуальное лечение на основе генома. Хирургов заменят высокоточные роботы, а новые лекарства будут разрабатываться на основе биотехнологий.

IТ-медик. Будет создавать программное обеспечение для медицинского оборудования и управлять им.

На какие специальности учиться сейчас: Общая медицина; прикладная информатика и программирование.

Биоэтик. В его компетенции — установление нормативно-правовых и этических рамок деятельности медицинских учреждений. Особенно это будет касаться таких сфер, как клонирование, трансплантология и медицинское моделирование.

На какие специальности учиться сейчас: Общая медицина; юриспруденция; основы правы

Сетевой врач. Сможет ставить диагнозы через интернет при помощи специально разработанных гаджетов. Они станут отправлять сетевым врачам точную информацию о здоровье пациента. На основе этих данных медики будут прописывать лечение.

На какие специальности учиться сейчас: Общая медицина и лечебное дело; прикладная информатика и программирование

Генетический консультант. Будет проводить генетический анализ. На основе полученных данных можно будет предотвратить заболевания или планировать индивидуальную схему лечения пациента.

На какие специальности учиться сейчас: Общая медицина; генетика и молекулярная биология

Молекулярный диетолог. Его задача — создавать индивидуальные схемы питания, основанные на молекулярном составе пищи и генетических особенностях конкретного человека.

На какие специальности учиться сейчас: Общая медицина и лечебное дело; биохимия; генетика и молекулярная биология

Тканевый инженер и разработчик киберпротезов. Будет проектировать условия для выращивания тканей или органов и разрабатывать искусственные устройства — имплантаты, которые будут совместимы с живыми тканями конкретного пациента.

На какие специальности учиться сейчас: Общая медицина и лечебное дело; теория машин и робототехника; протезирование и совместимость материалов

IТ-СЕКТОР

Уже сейчас появились технологии дополнительной реальности и виртуальные миры, а далее этот процесс будет еще глобальнее. IT-технологии войдут в любую из отраслей жизнедеятельности человека. При этом объем данных, проходящих через Сеть, будет увеличиваться, а способы обработки информации — изменяться. Потому специалисты, умеющие работать в IT-сфере, будут востребованы везде.

Дизайнер интерфейсов. С развитием IT-сферы конкуренция между производителями гаджетов и разработчиками интерфейсов будет расти. Потому создатели адаптирующихся под пользователя приложений будут востребованы.

На какие специальности учиться сейчас: Программирование; радиотехника

IТ-проповедник. Будет обучать пользователей новым программам и необходимым для жизнедеятельности сервисам (оплате коммунальных услуг в Сети, интернет-банкингу, онлайн-покупкам и т. д.).

На какие специальности учиться сейчас: Программирование; психология

Архитектор виртуальной реальности. Будет разрабатывать общие и индивидуальные приложения (под психо- и эмоциональные особенности пользователя), позволяющие отдыхать и работать в виртуальном мире.

На какие специальности учиться сейчас: Программирование; радиотехника, электроника и автоматика

Разработчик моделей Big DatA. Будет проектировать системы сбора и обработки аналитических систем big data — в них потом будут работать пользователи всех профессий.

На какие специальности учиться сейчас: IT-технологии; программирование

БИОТЕХНОЛОГИИ

Полезные ископаемые — граничны. Потому разработка биотехнологий станет набирать обороты, при этом коренным образом влияя не только на энергетику и производство сырья, но и на медицину, и на сельское хозяйство.

Системный биотехнолог. Будет разрабатывать топливо, стройматериалы, протезы из неисчерпаемых материалов. Скажем, вместо дизельного топлива — биотопливо из навоза или древесного угля и т. п.

На какие специальности учиться сейчас: Биотехнологии

Сити-фермер. Его задача — проекты для выращивания продуктов питания на стенах и крышах высоток в крупных городах. Это снизит расходы на доставку сельхозтоваров из регионов и уменьшит цену пищи.

На какие специальности учиться сейчас: Биоинженерия; агротехнологии

Урбанист-эколог. Будет проектировать города, учитывая появляющиеся экологические биотехнологии (заменять традиционные строительные материалы — биоматериалами).

На какие специальности учиться сейчас: Биотехнологии; экология и охрана окружающей среды

Биофармаколог. Взамен существующим медицинским препаратам на синтетической основе станет разрабатывать лекарства с использованием биокомпонентов.

На какие специальности учиться сейчас: Фармацевтика; биотехнологии

АВИАЦИЯ

Уже сейчас используется дрон для диагностики загруженности трасс. А далее беспилотная авиация будет развиваться еще стремительнее: беспилотники смогут доставлять грузы, мониторить ситуацию на дорогах и участвовать при высотном строительстве.

Проектировщик интерфейсов беспилотной авиации. Будет разрабатывать ПО беспилотных летательных аппаратов, контролировать работу системы безопасности и навигации дронов.

На какие специальности учиться сейчас: Авиационное и ракетно-космическое авиа- и ракетостроение

Ниже приведен список профессий будущего, которые могут появиться в России в течение ближайших 5-15 лет:

1. Персональный менеджер по финансовому развитию

В будущем экономический сектор существенно изменится и в какой-то степени усложнится. Многим людям будет достаточно трудно разобраться в обновленной системе, другим — просто не захочется разбираться. В связи с этим станут востребованы специалисты, занимающиеся разработкой индивидуального плана инвестиций, развития карьеры и даже покупок. Другими словами, персональный менеджер по финансовому развитию заботится о финансовом благополучии клиента. Естественно, не бесплатно.

На что ориентироваться сегодня? Стартовой позицией может стать профессия финансиста. Поработав в данной сфере, вы будете знать все тонкости и нюансы мира финансов и сможете попробовать себя в качестве разработчика персональных финансовых планов.

2. Финансовый инженер

Как уже было неоднократно сказано, будущее неразрывно связано с внедрением технологий и инноваций во всех сферах жизни. Не обойдет данная тенденция и финансовый сектор. Профессию финансиста ждет существенная модернизация. Специальность станет более технологичной. Специалисты будут заниматься разработкой финансовых программ с использованием передовых технологий и устройств.

На что ориентироваться сегодня? Профессия финансовый инженер существует уже сейчас, но еще не получила должного распространения. В будущем ситуация изменится в лучшую сторону. Специалисту понадобятся знания в области финансов и программирования.

3. Специалист по краудфандингу

Если переводить дословно, краудфандинг — народное финансирование ( с англ. яз. — сrowd funding, сrowd — толпа, funding — финансирование). На сегодняшний день в интернете можно найти большое количество краудфандинговых платформ, где представлены проекты, для реализации которых необходимы деньги или другие ресурсы. Их коллективно вкладывают заинтересовавшиеся или просто неравнодушные люди. На Западе профессия специалиста по краудфандингу уже сформировалась. Представители профессии занимаются организацией деятельности краудфандинговых платформ, проводят проверку и подготовку проектов, а также консультируют компании или частных лиц по вопросам, связанным с такого рода финансированием. Заметный рост популярности краудфандинговых площадок в России говорит о том, что в скором времени появится спрос на специалистов в данной области.

На что ориентироваться сегодня? Основой будет экономическое образование. Очевидно, что необходимо разбираться в механизме работы краудфандинговых платформ. Для начала карьеры хорошо подойдет работа в сфере инвестирования.

4. Тренд-вотчер

Появление профессии тренд-вотчера стоит ожидать уже в ближайшие 5 лет. Специалисты потребуются прежде всего в сфере бизнеса и экономики. Необходимость в таких профессионалах связана с тем, что тренд-вотчер занимается анализом тенденций, происходящих в экономике, политике, общественной жизни. Полученные сведения позволяют просчитать риски и возможные угрозы. На основе этих данных строится стратегия развития компании.

На что ориентироваться сегодня? На сегодняшний день наиболее приближенная к тренд-вотчеру профессия — это аналитик, в частности стратегический аналитик. Вполне возможно, что именно с этой позиции будет легче всего начинать карьеру тренд-вотчера, уже наработав необходимые профессиональные навыки.

5. Разработчик индивидуальных пенсионных планов

В России пенсии и пенсионные накопления представляют собой значительную проблему. Многие просто не могут разобраться в этой системе. В будущем ситуация должна измениться в лучшую сторону. Одним из нововведений станет появление специалистов, занимающихся разработкой индивидуальных планов инвестирования в пенсионные фонды, исходя из уровня дохода клиента, его места работы, образа жизни и ценностей. Разработчик персональных пенсионных планов поможет сделать эффективные вложения, которые смогут вывести пенсионные выплаты на достойный уровень.

На что ориентироваться сегодня? Стартовыми позициями могут быть профессии специалиста пенсионного фонда или банковского служащего. В первом случае вы сможете подробней ознакомиться со спецификой работы пенсионного фонда. Впоследствии эти знания пригодятся при разработке пенсионных планов.

Кристина Алахвердиева, автор статьи

Следует полагать, что слово «финансы» происходит от французского fin – конец, окончание. Оплата за товар или услугу в раннем средневековье означала завершение сделки, окончательный расчет по долгам. Позднее данный термин стал использоваться для обозначения денежных расчетов и платежей.

В современном мире наиболее полное определение термину «финансы» дал Нобелевский лауреат Роберт Мертон, автор базового учебника по курсу Финансы. «Финансы – это наука о том, каким образом осуществляется распределение и перераспределение дефицитных ресурсов с учетом факторов времени и неопределенности».

Таким образом, история профессии финансиста уходит корнями во времена появления первых государств и, соответственно, государственной казны, которая нуждалась в грамотном управлении.

В сферу интересов современного финансиста входят все без исключения операции, связанные с движением денежных средств: инвестиции, кредитование, расчеты, погашение задолженностей и др. Специализация финансиста определяется сферой финансовых отношений, в которой он работает. Важным преимуществом профессии финансиста является ее многогранность. Полученный в процессе работы опыт может оказаться весьма полезным в обыденной жизни, например, при составлении личного или семейного бюджета, а также при организации собственного бизнеса. Современные финансовые профессии принято относить к разряду интеллектуальных, что требует от финансиста постоянного развития, движения вперед.

Аналитики рынка труда предсказывают серьезные изменения состава и структуры рынка финансовых профессий в ближайшие 15-20 лет. Как отмечается экспертами – составителями Атласа новых профессий, глобальная тенденция новой экономики – уменьшение числа посредников-людей и замещение их интеллектуальными автоматизированными информационными системами. Поэтому многие традиционные профессии финансового сектора могут попасть в число «профессий-пенсионеров», спрос на которые в ближайшие годы будет постепенно сокращаться.

В составе новых профессий, имеющих большие перспективы роста, авторами выделяются:

Оценщик интеллектуальной собственности

Специалист, определяющий стоимость нематериальных активов, таких как идеи, бизнес-модели, изобретения, материальные и социальные технологии и пр. Эта профессия уже существует в России – причем спрос пока превышает предложение.

Менеджер краудфандинговых и краудинвестинговых платформ

Специалист, который организует работу краудфандинговых платформ, проводит предварительную оценку проектов для получения краудфандингового финансирования, разбирает конфликты между вкладчиками и держателями проектов.

В России этот набор навыков еще не сформировался в отдельную профессию. В странах с более зрелыми финансовыми институтами и рынками, специалисты по работе с краудфандинговыми проектами, уже активно предлагают свои услуги.

Мультивалютный переводчик

Специалист по организации систем обмена традиционных и альтернативных валют. Уже сейчас существуют онлайн-сервисы, где можно поменять биткоины на Webmoney или осуществить их перевод на обычный банковский счет (например, 24change.com или alfacashier.com). Несмотря на противоречия и неоднозначное отношение к криптовалютам со стороны регулирующих и контролирующих органов многих государств, в целом данный сектор финансов имеет перспективы развития.

Разработчик персональных пенсионных планов

Специалист по разработке модели персональных инвестиций в пенсионные фонды и другие финансовые инструменты в зависимости от уровня доходов, типа профессиональной деятельности, образа жизни и образа ожиданий старости.

Менеджер фонда прямых инвестиций в талантливых людей

Специалист, занимающийся формированием «портфеля» из талантливых специалистов, сопровождает их образовательные и карьерные траектории с точки зрения максимизации их доходов и, соответственно, доходов фонда (по моделям агентов кинозвезд и молодых спортсменов).

Список новых профессий, возникающих в финансовой сфере в последние годы, в немалой степени также пополняется за счет тех сфер деятельности, которые связаны с информационными технологиями. В десятке наиболее перспективных финансовых профессий, развивающихся на стыке классических финансов и информационных систем и технологий выделяются:

Риск-менеджер (андеррайтер)

В условиях финансового кризиса востребованность специалистов, способных правильно (и заранее) оценить риски (не только финансовые, но и научные, производственные), на которые может пойти руководство организации, растет гораздо быстрее предложения. Расширение сферы использования методов оценки рисков на области человеческой деятельности, не связанные непосредственно с финансами, постоянно расширяет список требований к специалистам-рисковикам. Эксперты рынка труда говорят о возможном возникновении спроса на универсалов-рисковиков, наподобие системных аналитиков или ИТ-консультантов, готовых работать в любой сфере деятельности, использующей информационные технологии.

Риск-менеджер – это специалист, имеющий экономическое образование и знакомый с основами юриспруденции; владеющий техниками и методами анализа, дающими возможность принятия и выполнения управленческих решений в области экономической деятельности предприятия (организации), направленных на снижение вероятности возникновения неблагоприятного результата и минимизацию возможных потерь, вызванных реализацией подготовленных и утвержденных планов (работников или клиентов организации).

Менеджер СМК

Внедрение технологий управления качеством (менеджмент качества) на предприятиях и в организациях потребовало привлечения новых специалистов, которых ВУЗы только начинают готовить. Подготовить широкопрофильного работника, готового сразу после выпуска взяться за кардинальную перестройку убыточного предприятия или близкого к банкротству банка практически невозможно, необходим практический опыт, получить который можно лишь за год-два работы в коллективе с хорошим управлением (толковым руководством).

Менеджер СМК – специалист, практически подготовленный к управленческой деятельности (имеющий опыт работы с людьми в организации на уровне начальника отдела-управления). С помощью методологии управления, методов экономического и социального анализа, знаний основ технологии бизнес-процессов нацеленный на создание, максимально эффективное использование и постоянный контроль социально-экономических систем (банка, например).

ИТ-аудитор

Отличительной чертой ИТ-аудиторов, в отличие от классических представителей аудиторской профессии, является их междисциплинарность – профессиональная ориентация в нескольких областях деятельности (экономика, техника, производство, наука, образование).

ИТ-аудитор это специалист, владеющий основами юриспруденции, имеющий техническое и экономическое образования, способный проверить работоспособность (техническую, экономическую) и информационную безопасность действующей информационной системы (ИС). Проверка каждого направления работоспособности и защищенности ИС требует огромной эрудиции специалиста, знания основ системного анализа и знакомства со множеством профильных дисциплин (информатика, программирование, экономика отрасли, в которой используется ИС и прочее).

Методолог

Методолог – это специалист, который способен с помощью набора практических приемов и методов создать алгоритм решения профессиональной задачи в соответствии поставленной целью. Методолог-теоретик с помощью методов анализа проводит исследования логической структуры и научно-технической обоснованности создания ИТ-систем, деятельности организации и действенности бизнес-процессов.

Основные продукты деятельности методолога: учебно-методические документы, описывающие структуру и деятельность организации, взаимодействие между подразделениями, процессы и процедуры, ведущие к достижению практических результатов.

Аналитик

В отличие от методолога, аналитик – специалист, занимающийся исследованием возможностей получения новых решений в выбранной сфере деятельности. В совершенстве владеет методами анализа, способен прогнозировать процессы и разрабатывать перспективные программы развития.

Основными продуктами аналитика являются: организационно-технические решения, оформляемые как техническое задание (на систему, ПО или устройство) или аналитическая записка. Также в обязанности аналитика могут входить действия по созданию документации, описывающей структуру, работу системы (ПО, устройства) и возможных действий с системой (ПО, устройством).

Обращает на себя внимание, что требования работодателей к соискателям на должности указанных выше профессий в существенной степени совпадают, что служит отражением еще одной современной тенденции: новые профессии финансиста предполагают широкое использование современных средств и технологий коммуникации с агентами финансовых рынков; использование информационных систем и технологий создает качественно иную среду для развития как традиционных, так и новых форм финансовых институтов.

Вместе с тем, основное содержание и базовая сущность финансов как отношений, реализуемых в соответствующей временной перспективе в условиях риска и неопределенности, остаются неизменными. Отмеченное свойство позволяет быть уверенным в том, что спрос на специалистов, владеющих современными финансовыми принципами, методами и моделями будет сохраняться. В список профессий-аутсайдеров будут попадать только те, которые связаны с осуществлением технических рутинных операций, в которых участие человека может быть заменено машинным алгоритмом. Отдельные элементы автоматизированных систем поддержки принятия управленческих решений могут приобрести черты интеллектуальных. Вместе с тем, их разработка, а также принятие решений, связанных с управлением финансовой системой будет оставаться за человеком.

Магистерская программа «Финансы», реализуемая в НИУ ВШЭ – Нижний Новгород, отвечает современным требованиям к программам подготовки специалистов в области финансов фирмы, финансовых рынков, банковского дела, аудита и консалтинга. Отличительной чертой программы является сочетание фундаментальных знаний и прикладных умений и навыков, позволяющих понимать закономерности развития современных финансов, выстраивать финансовые отношения на базе современных методов и моделей, средств и технологий принятия решений.

Данные качества магистерской образовательной программы позволяют на основе сформированных компетенций уже сейчас заложить у наших выпускников теоретико-прикладную базу с учетом возможных будущих изменений в составе и структуре рынка финансовых профессий.

Вопрос пенсионного обеспечения актуален для всех граждан РФ. От размеров выплат зависит уровень жизни людей пожилого возраста, а на сумму пенсии влияет множество факторов. Один из них – количество накопленных баллов для получения страховых начислений пенсии. Далеко не всем удается получить нужные баллы, и в таком случае лучшим решением станет индивидуальный пенсионный план от Сбербанка.

Индивидуальный пенсионный план: что это такое
Основные преимущества индивидуального пенсионного плана
Индивидуальные пенсионные планы Сбербанка
Универсальный
Целевой
Как подключиться к программе

Индивидуальный пенсионный план: что это такое

Суть программы заключается в формировании дополнительных накоплений, которыми можно воспользоваться после окончания трудовой деятельности. Это инструмент, позволяющий накапливать инвестиции в любом выбранном объеме.

Накопление происходит за счет взносов, которые человек вносит самостоятельно, а также инвестиционного дохода от деятельности негосударственного фонда. Их размер и периодичность регулируются самим гражданином.

Для формирования накоплений необходимо заключить соответствующее соглашение с НПФ Сбербанка. Далее клиент финансового учреждения самостоятельно платит взносы на специально открытый счет по удобному графику. Минимальный размер негосударственной пенсии установлен фондом на основании нормативной доходности, в течение года предусмотрено пополнение как минимум на 12 тысяч рублей.

Основные преимущества индивидуального пенсионного плана

Чтобы определить, стоит ли индивидуальный пенсионный план Сбербанка предусмотренных вложений, нужно изучить преимущества этого продукта. Главные его плюсы:

Отсутствие минимального фиксированного взноса.
Возможность самостоятельно регулировать размеры вложений, их периодичность.
Доступ к диверсифицированному портфелю инвестиций.
Простота управления даже для людей, не имеющих опыта формирования финансовой стратегии.
Выгодное налогообложение – накопления облагаются налогами исключительно при досрочном расторжении договора.
Удобство выплат после завершения рабочей деятельности – периодичность выдачи пенсии определяется заключенным соглашением.

Между застрахованным гражданином и НПФ заключается официальный договор, который подтверждает права на выплаты пенсии. В документе можно указать родственников, которые станут наследниками накопительной доли пенсии в случае смерти получателя. Ежегодно клиентам фонда предоставляется выписка, в которой фиксируется объем инвестиционного дохода, зачисленного на счет. Накопленные средства не делятся в рамках бракоразводного процесса.

Преимуществом планов Сбера можно считать и возможность получения налогового вычета. Клиентам фонда возмещается выплаченный подоходный налог в размере 13% от всей суммы внесенных средств. Верхний предел возврата ограничивается 15,6 тыс. рублей.

Пенсионные счета имеют выгодные отличия от стандартных депозитов с возможностью пополнения. Судя по отзывам, доходность по ИПП обычно выше за счет инвестирования средств в различные финансовые инструменты. Средства вкладываются в:

государственные и муниципальные облигации;
недвижимость;
депозиты;
корпоративные облигации;
акции предприятия;
банковские металлы.

Возможны вложения в иностранные облигации и акции. В этом случае инвестиции диверсифицируются, т. е. выбираются бумаги разных предприятий или депозиты нескольких банков. Очень важно, что управление средствами вкладчиков фонда осуществляется профессионалами высокой квалификации. Это способствует повышению инвестиционного дохода, а, значит, и росту выплат.

Индивидуальные пенсионные планы Сбербанка

Чтобы обеспечить себе достойный размер пенсии, гражданину необходимо выбрать НПФ. Сейчас существует немало таких структур, но одним из самых востребованных остается фонд Сбербанка. Этому способствует несколько факторов:

Учредителем является крупнейшая банковская структура страны, деятельность которой контролируется государством.
Клиентская база превышает 8,3 миллиона человек, что говорит о высоком уровне доверия к фонду.
Объем активов фонда – максимальный среди всех аналогичных структур.
НПФ работает достаточно давно – с 1995 года.

Дополнительными плюсами служат доступ к разнообразным онлайн-сервисам и возможность выбрать оптимальную программу. Сберегательный банк предлагает два плана для пенсионеров: Универсальный и Целевой.

Универсальный

Индивидуальный пенсионный план Универсальный в Сбербанке предусматривает выплату в произвольном порядке с выбранной клиентом периодичностью. Впоследствии гражданину выплачивается пенсия негосударственного типа, а его накопления увеличиваются за счет инвестиционного дохода НПФ. Размер выплат напрямую зависит от объема накоплений.

Условия здесь достаточно привлекательные:

Минимальный размер первоначального пополнения равен 1 500 руб.
Регулярные взносы принимаются в сумме от 500 руб.
Срок выплат составляет от 5 лет.
Возможен возврат в виде налогового вычета.

Для желающих закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка раньше срока, предусмотренного договором, действуют определенные ограничения. При досрочном возврате через 2 года действия соглашения клиент получает все внесенные им взносы в полном объеме, но ему выплачивается только половина инвестиционного дохода за этот период.

Целевой

По целевому счету платежи также принимаются в установленном клиентом размере и по определенному им графику. Если годовой объем пополнений превышает 12 000 рублей, целевая пенсия рассчитывается по показателям нормативной доходности. В текущем году такая доходность составляет 3,5%.

Данный счет предлагается на следующих условиях:

Первый платеж должен составлять как минимум 2 000 руб.
Размер периодических взносов – от 1 000 руб.
На формирование собственных средств взимается 1,5%.
В договоре фиксируется 15-летний период выплат.

При досрочном расторжении договора, заключенного менее двух лет назад, клиент получает 80% пенсионных накоплений, состоящих из уплаченных взносов. Если с момента подписания соглашения прошло больше двух лет, взносы можно вернуть в размере 98,5%. Одновременно выплачивается половина дохода от инвестирования.

Клиент может отслеживать состояние своего счета и начисленную прибыль от инвестиций через персональный кабинет. В качестве альтернативы предлагается специальное мобильное приложение.

Для доступа к личному кабинету необходимо:

Заключить договор НПО и дождаться его вступления в силу.
Пройти регистрацию на сайте.
Дать согласие на обработку персональной информации.

С помощью этого сервиса можно получать массу полезных сведений и пользоваться различными услугами банковского учреждения в режиме онлайн.

Как подключиться к программе

Выбрать подходящую программу поможет калькулятор индивидуального пенсионного плана Сбербанка, размещенный на сайте НПФ. Расчет пенсии в будущем производится на основании введенных пользователем данных:

возраст и пол;
размер зарплаты;
планируемая сумма взносов;
выбранный срок выплат.

Для оформления соглашения нужно определиться с выбором и подписать соглашение с фондом. Оформление возможно как при личном посещении финансового учреждения, так и в онлайн-формате. В первом случае достаточно прийти в любое подразделение банка, во втором – воспользоваться его официальным сайтом.

Для онлайн-оформления нужно указать паспортные реквизиты и ИНН, а также контактную информацию. Первоначальное пополнение оплачивается карточкой, принимаются платежи с пластика MasterCard либо Visa. Договор будет выслан на электронный адрес, указанный пользователем.

Уплачивать взносы тоже можно несколькими способами:

банковской карточкой через сайт фонда;
в филиале банка;
на работе в бухгалтерии;
посредством сервиса Сбербанк Онлайн.

Для оплаты через Сбербанк Онлайн нужно войти в персональный кабинет, выбрать категорию платежей и переводов и указать в поиске НПФ Сберегательного банка. Для завершения транзакции надо ввести номер соглашения и перечисляемую сумму.

Есть несколько категорий граждан, для которых открытие пенсионного счета в Сбербанке будет особенно выгодно. Это люди с ежегодным доходом выше базового лимита отчислений в ПФ. Для таких отчислений действует сниженная ставка. Определенные преимущества получают россияне, получающие «серую» зарплату. То же самое касается граждан, являющихся самозанятыми.

Отчисления в негосударственные фонды дают россиянам возможность обеспечить достойный уровень жизни в пожилом возрасте. Правильно выбрав индивидуальную программу, отрегулировав размеры платежей и сроки их внесения, можно получить неплохую прибавку к пенсии. Для формирования накопительной пенсии лучше воспользоваться услугами НПФ с хорошей репутацией и гарантиями доходности. К таким структурам относится негосударственный фонд Сберегательного банка, предлагающий привлекательные условия формирования накоплений с учетом инвестиционного дохода.

Индивидуальные пенсионные планы – что это?

Это ваш инструмент для формирования дополнительной пенсии, например, 15 000-30 000 ₽/мес. и выше, в зависимости от вашего образа жизни
Это ваши накопления, которые могут стать капиталом к определенным жизненным событиям (обучение ребенка, крупная покупка и т.п.).

Преимущества инструмента

Базовые параметры

Вопросы и ответы

Абсолютно любой гражданин РФ, возрастом не менее 18 полных лет. Если хотите заключить договор в пользу своего родственника – здесь нет ограничений.

Оформить договор довольно просто. Для этого потребуется:

Паспорт;
СНИЛС (страховое свидетельство обязательного (государственного) пенсионного страхования).

Для заключения договора в пользу 3-го лица:

Ваш паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство обязательного (государственного) пенсионного страхования);
Паспорт/свидетельство о рождении для несовершеннолетнего лица, в пользукоторого заключается договор.

Фонд инвестирует привлеченные средства в установленном законом порядке, соблюдая Правила размещения средств пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов и контроля за их размещением, утвержденные Указанием Банка России от 05.12.2019 г. № 5343.

Основанием для назначения дополнительной пенсии может служить наступление у клиента (участника по договору) одного из нижеперечисленного случая:

Достижение возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
Досрочное назначение страховой пенсии по старости;
Назначение страховой пенсии по инвалидности;
Назначение страховой пенсии по случаю потери кормильца;
Назначение пенсии по государственному пенсионному обеспечению в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Иные пенсионные основания, установленные действующим законодательством.

Индивидуальный пенсионный план предусматривает правопреемство по договору, т.е. наследование пенсионных средств. Если вкладчик и участник - разные лица, то они являются правопреемниками по отношению друг к другу перекрестно. В случае смерти участника вкладчик может стать участником, назначить нового участника, либо получить выкупную сумму в течение 60 дней с даты поступления в фонд корректно оформленного заявления и пакета документов. Однако, если по договору уже выплачивается пожизненная пенсия участнику – правопреемство отсутствует.

Да, безусловно. Если вы передумали формировать негосударственную пенсию, фонд выплачивает сформированные средства в течение 60-ти календарных дней с даты получения письменного заявления. Данный срок обусловлен выводом средств из доверительного управления (продажа ценных бумаг, возврат по депозитам и пр.), так как на своих счетах фонд держит только средства для осуществления текущих пенсионных выплат.

Ежегодно, не позднее 31 марта каждого года.

Через работодателя. Данный метод предполагает подачу заявления в бухгалтерию по месту работы об удержании пенсионных взносов по договору НПО из средств заработной платы;
Онлайн через Личный кабинет фонда в разделе «Персональные предложения»;
Онлайн через Личный кабинет на сайте ФНС (подробнее на www.nalog.ru);
Через налоговый орган по месту жительства. В данном случае необходимо подать следующий пакет документов:

Копия договора с НПФ;
Копии паспорта и ИНН налогоплательщика;
Заявление на получение социального налогового вычета в свободной форме;
Копии платежных документов, подтверждающих уплату взносов. Если взносы удерживались из заработной платы – справка о перечислении взносов из бухгалтерии;
Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
Справка из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ.

В соответствии с п.5 ст.18 Федерального Закона № 75 «О негосударственных пенсионных фондах» на средства пенсионных резервов и на активы, в которые размещены средства пенсионных резервов, не может быть обращено взыскание по долгам вкладчиков и участников, к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества. Пенсионные взносы и начисленный инвестиционный доход входят в состав пенсионных резервов фонда и являются частью его имущества.

Получить подробную информацию об АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» , ознакомиться с его Уставом, Пенсионными правилами, а также иными документами, регламентирующими деятельность, предусмотренными для раскрытия Федеральным законом от 07.05.1998 No 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, вы можете на сайте gazfond-pn.ru.

Обращаем внимание, что доход от размещения средств пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходности размещения средств пенсионных резервов. Перед заключением договора необходимо внимательно ознакомиться с уставом фонда и его пенсионными правилами.

Фонд является участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Сохранность вложенных средств установлена законодательством РФ (ст. 24,25 No 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998г.). Выплата в течение 60 календарных дней с момента подачи заявления о расторжении договора.
2015 г. – 17,01%, 2016 г. – 10,47%, 2017 г. – 7,16%, 2018 г. – 5,57% и 2019 г. – 9,99%. Начисленный инвестиционный доход при пенсионных выплатах не облагается НДФЛ. Данные о доходности за 2017-2019 гг. приведены по инвестиционной стратегии «Консервативная», предусматривающей отдельный аналитический учет результатов размещения средств пенсионных резервов.
Использованы средние процентные ставки по депозитам 30 крупнейших банков РФ со сроком привлечения до 1 года за январь 2015-2019 гг. По данным ЦБ РФ (www.cbr.ru).
Размер социального налогового вычета равен 13% от суммы ежегодных пенсионных взносов, но не более 120 000 руб. в год. Максимально можно вернуть до 15 600 руб. Ежегодно получаемый социальный налоговый вычет можно также направлять на пенсионный счет, тем самым увеличивая его на фиксированную сумму за счет государства.
Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 N 75-ФЗ.
Федеральный закон от 18.03.2020 N 61-ФЗ «О внесении изменений в статью 10 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» по вопросам назначения негосударственных пенсий».

* в сравнении с иными продуктами АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Вся изложенная в настоящем документе информация предоставлена АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Лицо, оказывающее услуги по негосударственному пенсионному обеспечению: АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (универсальная лицензия ЦБ РФ N 1810, ОГРН 1022800000079, ИНН2801023444) выступает Агентом в правоотношениях между АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» (далее - Фонд) и вкладчиком при оформлении договора негосударственного пенсионного обеспечения, не является разработчиком Пенсионных правил Фонда и предлагаемых Фондом условий договора негосударственного пенсионного обеспечения, не является стороной такого договора и не оказывает финансовую услугу по такому договору, а действует только в рамках агентского договора по привлечению клиентов, заключенного между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Фондом. Оказываемая Фондом услуга не является банковским вкладом.

Читайте также: