Почему в европе большие пенсии

Опубликовано: 29.04.2024

Сейчас принято считать, что пенсия должна быть обязательной, при этом быть достойной и в возрасте, когда человек еще может насладиться жизнью на этой самой пенсии. Но давайте посмотрим, такие ли цели были у правительств, когда они решили организовать пенсионные системы.

Первые пенсии. Германия, 1889 год

Впервые массовые пенсии появились в Германии при Отто фон Бисмарке в 1889 году. Пенсионная система была организована хитро. Пенсия полагалась всем, дожившим до 70 лет. Что же в этом хитрого? До этого возраста мало кто доживал. Средняя продолжительность жизни в Германии в те времена была около 50 лет, т. е. на 20 лет ниже возраста выхода на пенсию. Получается, что отчисления в пенсионную систему делали все, а вот выплаты из нее доставались не всем. Немцы такую пенсионную систему прозвали «пенсией для покойников». Если человек умирал, не дожив до пенсии, его взносы оставались в казне. Грустно, но при таком раскладе пенсионная система была сбалансирована, отчисления работающего населения были минимальны и не обременяли бюджет.

При таком раскладе пенсии должны были быть высокими?

Отнюдь. Долгое время они были крайне маленькими и к 1914 году составляли в среднем 152 марки в год. Для сравнения средняя годовая зарплата в том же году равнялась 1083 маркам. То есть уровень жизни пенсионеров был, мягко говоря, низким. И это при системе, когда до пенсии доживали далеко не все.

Пенсии. Международная практика, середина ХХ века

В начале ХХ века была создана Международная организация труда (МОТ), которая в 1952 году приняла Конвенцию №102 «О минимальных нормах социального обеспечения». В частности, в ней говорится о пенсиях.

Статья 26 п. 2 указывает:

"Установленный возраст (для выхода на пенсию) не превышает 65 лет. Однако компетентный орган власти может установить более высокий возрастной предел с учетом работоспособности пожилых лиц в соответствующей стране".

Это было написано в 1952 году, при продолжительности жизни меньше, чем сейчас.

"Пособие, указанное в статье 28, обеспечивается в охватываемых случаях по меньшей мере: a) подлежащим обеспечению лицам, которые до охватываемого случая приобрели в соответствии с установленными правилами стаж, который может быть 30-летним стажем уплаты взносов или работы по найму, или 20-летним стажем проживания в стране".

В России минимальный стаж для получения пенсии 15 лет, и эта цифра начнет действовать с 2024, сейчас минимальный необходимый стаж всего 9 лет. Да и без такого стажа пенсия будет, социальная, на 5 лет позже, но будет.

Да, несмотря на Конвенцию, страны могли самостоятельно устанавливать условия для получения пенсии, но отталкивались они от перечисленных выше условий.

То есть условия выхода на пенсию в Конвенции жесткие даже по сегодняшним меркам, рождаемость в те годы была значительно выше, чем сейчас, продолжительность жизни была ниже, а значит на 1 пенсионера приходилось больше работающих, то есть нагрузка на работающих была меньше. Значит ли это, что пенсии были высокими?

Нет. В Конвенции утверждено, что коэффициент замещения или соотношение пенсии и прежних доходов (заработка) получателя должен составлять 40%. Т. е. пенсии большими не были и тогда. Даже в Европе. Таким образом, целью выплат пенсий не была безбедная и безоблачная жизнь большого числа здоровых пенсионеров, скорее поддержка жизнедеятельности доживших до пенсии людей, не более.

Пенсии за рубежом. XXI век

Все мы слышали о счастливых европейских пенсионерах, которые живут в свое удовольствие и разъезжают по курортам. Напрашивается мысль, что люди за границей получают большие пенсии, на которые и шикуют. Так ли это? Давайте разбираться.

Соотношение пенсий и прежних доходов составляет в:

Германии 42%
Швейцарии - 32%
Великобритании - 32,6%
Швеции - 33,9%
США - 38,3%
Канаде - 39,2%
Чехии - 43,5%

Условия Конвенции из этого списка выполняют только Германия и Чехия.

Про Россию подробно поговорим в следующий раз.

То есть государственные пенсии не огромные и роскошной жизни явно не обеспечивают.

Откуда же берутся пенсионеры-туристы?

Дело в том, что помимо государственной распределительной системы есть обязательные и добровольные накопительные системы.

Обязательная накопительная система - это когда часть денег, которые отчисляет работодатель, копится на счету работника. То есть это накопительная часть пенсии, при которой чем больше были отчисления, тем больше будет пенсия.

В Швеции и Швейцарии коэффициент замещения от обязательной накопительной системы составляет 21,7% и 23,1% соответственно.

В сумме соотношение пенсии и прежних доходов в этих странах составляет 55,6% и 55,1% соответственно.

То есть пенсионеры в Швеции и Швейцарии получают чуть больше половины от своих прежних заработков, при этом на выплаты из накопительной системы приходится около 40% всей пенсии.

То есть 40% пенсии напрямую зависит от размера заработка.

Также есть добровольные накопительные системы, когда человек сам решает, сколько он будет откладывать денег на пенсию и куда.

Коэффициент замещения такой системы составляет в:

Германии -16%
Канаде - 33,9%
Великобритании - 34,5%
США - 37,8%
Чехии - 39,2%

В этом и кроется секрет богатых пенсионеров в США и Европе. За время работы человек там самостоятельно накапливает сумму, которая дает ему доход в размере 1/3 прежней зарплаты. Сам откладывает деньги, урезает свое текущее потребление и инвестирует. Как следствие, получаемая от собственных инвестиций сумма обычно больше пенсии, которую платит государство. Именно это позволяет в сумме получить коэффициент замещения в:

Германии - 58%
Великобритании - 67,1%
Канаде - 73,1%
США - 76,1%
Чехии - 82,7% (!)

Заметьте, даже при хорошем коэффициенте замещения обязательных накопительных систем в Швеции и Швейцарии общее соотношение пенсий и прежних доходов ниже, чем в странах, где люди самостоятельно копят на пенсию.

Если суммировать сказанное, то ни возраст выхода на пенсию, ни необходимый для этого стаж, ни рекомендуемое Международной организацией труда соотношение пенсий и прежних доходов (даже в Европе и США) не способствуют сейчас и не способствовали раньше долгой и богатой жизни на пенсии. А высокие пенсии за рубежом - не подарок государства, а результат самостоятельных накоплений и инвестиций.

О низких пенсиях в России принято говорить с оптимизмом: графики показывают постоянный рост, телеканалы говорят про индексации и различные надбавки. Однако сравнивать российские пенсии с европейскими не принято — станет грустно. В то время, как европейские пенсионеры могут путешествовать и не беспокоиться о своём финансовом благополучии, россияне боятся потерять работу даже после наступления пенсионного возраста.

Журнал Reconomica сравнивает российские и европейские пенсии и ищет причины, по которым разница настолько большая.

Где самые большие пенсии

Мировым лидером является Дания, где средняя пенсия составляет 2800 долларов в месяц (здесь и далее суммы будут приводится в долларах для более удобного сравнения). При этом датчане выходят на отдых практически позже всех в мире — в 67 лет.
На втором месте Финляндия, где средняя пенсия составляет 1900 долларов. Выйти на пенсию можно в 63 года (при условии частичной занятости, тогда пенсионные выплаты будут начисляться не в полном размере), однако стандартный возраст выхода на пенсию составляет 65 лет.
На третьем месте Норвегия со средней пенсией в размере 1542 доллара. Выйти на пенсию можно в 67 лет.
Также среди лидеров Израиль (1350 долларов), Германия (1200) и Испания (1190).

Пенсионеры в Дании.

Пенсия в России

Средняя пенсия в России в 2020 году составляет 285 долларов. Учитывая постоянные изменения курса рубля по отношению к доллару, средний показатель постоянно меняется. Тем не менее, небольшие изменения не влияют на картину — пенсии в России маленькие. Причин для этого действительно много, но есть и некоторые мифы.

Было бы неудивительно, если бы кто-нибудь из депутатов предложил увеличить налоги ради увеличения пенсий. Звучало бы логично, люди поняли бы такое решение. Однако дело в том, что в данный момент россияне платят 22% от своей зарплаты в пенсионный фонд.

Для сравнения, в Финляндии в возрасте с 18 до 52 лет 1,5% от годового дохода уходит в пенсионный фонд. Далее процент повышается, но не превышает показатель в 4,5%. Как не считай, а финны платят в пенсионный фонд меньше, чем россияне (в процентном соотношении).

Дело в зарплатах?

Здесь и кроется одна из главных проблем. В России действительно низкие зарплаты, так что даже 22% от них не позволяют собрать какую-то гигантскую сумму. Однако этот фактор не закрывает вопрос. Нужно вспомнить, какие зарплаты у людей были в последние 20 лет. Если в начале нулевых средняя зарплата составляла 15 тысяч рублей, то для соответствия пенсии сегодняшнему дню придётся проводить солидную индексацию.

Пенсионная реформа

Многие критиковали пенсионную реформу 2018 года и считали её бесчеловечной. Якобы у людей забрали их заслуженный выход на пенсию, а в ответ ничего не дали. Могло показаться, что это глупость, и пенсионерам компенсируют поздний выход на отдых повышенными выплатами. Прошло два года, пенсионный возраст растёт, а пенсии увеличиваются так же медленно, как и раньше.

Увеличение пенсионного возраста — вполне логичный и правильный шаг, но при условии, что пенсии вырастут. На деле оказалось, что государство просто усложнило людям процесс получения пенсии. “Сначала доживите, а там посмотрим” — заявляет правительство и индексирует пенсию на 100 рублей.

Снижение нагрузки на пенсионной фонд — ещё один довод для увеличения пенсионного возраста. Однако стоит задуматься о его реформе, раз фонд сам не справляется с задачей выплат денег. Каждый год федеральный бюджет затыкает дыры в бюджете ПФР, и, как показывает статистика, даже увеличение пенсионного возраста не меняет ситуацию.

Пенсионеры в России.

Возможны ли в России большие пенсии?

До тех пор, пока налоговые отчисления не научатся инвестировать и заставлять “работать”, либо пока российские зарплаты не станут высокими, больших пенсий в России не будет. Им просто неоткуда взяться. И это в условиях, когда демография страны выглядит вполне нормально — молодых много, пенсионеров относительно немного. Если представить, что в России начнётся большой спад рождаемости (а в современном мире это тренд), то пенсионная система просто не сможет функционировать.

И всё же России есть чем хвастаться. Например, в Казахстане пенсии ниже. Правда, в среднем на 70-80 долларов. В Украине и Узбекистане они ещё ниже. То есть можно сделать вид, что у нас всё хорошо, а с учётом развития и внесения индексации пенсий в Конституцию получается, что российский пенсионер живёт хорошо.

На что влияют низкие пенсии

Столь маленькие пенсии — очередная причина для уходов от налогов. Как вы заставите молодого человека работать официально, если его бабушка, работавшая всю жизнь, получает 14 тысяч в месяц? За это стоит отдавать 22% зарплаты? Даже если это человек думает о своём будущем и старости, он скорее постарается обеспечить свою пенсию сам. Акции, недвижимость, криптовалюты — вариантов море. И до тех пор, пока средняя пенсия в России будет держаться на уровне 200-300 долларов, само слово “пенсия” будет ассоциироваться лишь с бедностью.

Как многообразие траекторий пенсионных накоплений и прозрачность государственных обязательств в европейских странах влияет на итоговые размеры пенсий жителей ЕС? Сможет ли система безусловного базового дохода стать заменой современным пенсионным накоплениям? Интервью исполнительного директора негосударственного пенсионного фонда «Сафмар» Евгения Якушева специально для “Европейского диалога”.

- Последние недели в России активно обсуждается предложенная Правительством пенсионная реформа. В аргументах членов кабинета часто звучат отсылки к европейскому опыту, который использовался при подготовке этих предложений. Тем временем, средняя пенсия в России составляет 13,7 тысяч рублей и по планам Правительства собирается расти только на одну тысячу в год, а пенсии в Европе – по крайней мере, по ощущениям – в разы выше. Сколько сейчас составляет пенсия жителя Европы и можно ли ее вообще сравнивать с российской?

- Сравнивать пенсии в абсолютных размерах, наверное, дело не очень благодарное. Как правило, для сравнения эксперты используют понятие «коэффициента замещения» - соотношение обычного заработка человека в его «рабочие годы» и последующей пенсии. В России этот коэффициент составляет примерно 35% от средней зарплаты по стране. Если у нас средняя зарплата 35-40 тысяч рублей, то и размер пенсии будет 14-18 тысяч. Поскольку в Европе зарплаты выше российских в два, а в некоторых странах в три-четыре раза, то и абсолютное значение размеров пенсий соответственно будут выше.

Кроме того, для регулирования размеров пенсии, а точнее, «коэффициентов замещения», в мире действуют два стандарта, на которые государства стараются ориентироваться. Первый стандарт введен Международной Организацией труда (МОТ), которая говорит, что человек, работавший и выплачивавший взносы в течение 35 лет, должен обладать пенсий не менее 40% от последнего заработка. Второй стандарт установлен Европейской социальной хартией ( ратифицирована большинство стран-членов Совета Европы – прим. редакции ), где утверждается, что коэффициент должен достигать 70%, правда, с целым рядом оговорок. В европейских странах, ориентирующихся на второй стандарт, пенсии могут быть значительно выше.

Карта стран Европы, ратифицировавших европейскую хартию (светло-зеленый - члены Хартии с 1961 года; темно-зеленый - члены Пересмотренной Хартии; серый - государства, не являющиеся членами Совета Европы).

- А какие страны выполняют Европейскую Хартию?

- Прежде всего, страны, которые ориентируются на высокий уровень государственной социальной защиты – скандинавские страны, страны Северной Европы. Другие государства могут гарантировать своим гражданам только базовый уровень государственных пенсий, но взамен стимулируют их участвовать в различных накопительных системах дополнительного пенсионного обеспечения. Пример последних стран – Великобритания, где размер государственных пенсий не очень высокий, но при этом существуют обязательные пенсионные программы в добавление к корпоративным. В частности, в Британии уже десять лет работает National Employee Saving Trust ( NEST ), и каждый работодатель обязан предложить работнику вступление в эту программу. У этого траста есть несколько преимуществ: простота вступления – достаточно заявления от работника, простая тарификация – работник вносит на свой накопительный счет определенный размер с заработка, и простое индексное инвестирование – пенсионные сбережения всех участвующих централизованно инвестируются управляющими органами траста, что в итоге обеспечивает их рост за счет роста финансовых рынков. Таким образом, комбинация подобных пенсионных инструментов с обязательным пенсионным страхованием позволяет пенсионерам и из этих европейских стран получать достаточно высокие пенсии.

- Но возраст выхода на пенсию в европейских странах тоже выше, чем в России?

- Все страны подвержены процессу глобального старения, связанному с существенным ростом качества жизни за последние десятилетия, а также с возросшими возможностями справится с целым рядом заболеваний, которые раньше считались смертельными или значительно снижающими период дожития. Этот тренд первым затронул именно европейские страны – у послевоенного поколения активно росла продолжительность жизни и сейчас она достигает 80 лет. По различным оценкам, продолжительность жизни детей, родившихся у послевоенного поколения европейцев в этом веке, достигнет 100 лет. В тоже время социальные и пенсионные обязательства, которые брали на себя страны Европы, были сформулированы в 1960-1970-ые годы. К концу прошлого века стало очевидно, что они не смогут быть выполнены, и пенсионные системы европейских стран вошли в этап ребалансировки.

Средняя продолжительность жизни в странах Европы , 2013

Стартом этой дискуссии в Европе обычно называют доклад Всемирного Банка 1995 года с предупреждением кризиса старения («Averting the Old Age Crisis»). В нем был поставлен вопрос, что если общество будет стремительно стареть, то это вызовет очень большую нагрузку на расходы государств по выплате назначенных пенсий в рамках социального страхования, что, в конечном итоге, приведет к их разбалансировке. Всемирный банк призвал государства учитывать эти долгосрочные риски и предпринять меры. Поэтому в рамках объединенного Евросоюза была принята рекомендация странам сделать пенсионный возраст не жестко зафиксированной величиной, а датой, которая связана с ростом продолжительности жизни. Если средняя продолжительность жизни выросла, то и законодательство должно отреагировать на это, изменив возраст выхода на пенсию. Реформы, которые страны ЕС проводили для выполнения этих рекомендаций проходили с конца 1990-ых по 2010-ые годы.

- Получается в странах ЕС нет четко зафиксированного года жизни, с которого ты можешь выйти на пенсию?

- Нет, во всех локальных законодательствах эта точка, разумеется определена. Но она рассматривается на как жесткое обязательство государства, а как гибкий индикатор. Для смягчения социального давления и для учета различных жизненных ситуаций в законодательстве европейских стран предусмотрен целый ряд условий раннего выхода на пенсию – например на 5 лет – и зачастую со снижением ее размера. С другой стороны, существуют и другие законы, стимулирующие более поздний выход на пенсию. Если вы заканчиваете свой рабочий период позже установленного срока, то и размер вашей итоговой пенсии будет выше, а неистраченную ее часть, в некоторых случаях, вы сможете завещать родственникам. Соответственно, эти и многие другие факторы рассчитываются, и берутся в учет пенсионных тарифов. Правительства большинства европейских стран ежегодно публикуют доклады о размерах своих социальных и пенсионных обязательств и прогноз их исполнения на 50-70 лет вперед. Исходя из сегодняшнего состояния пенсионной системы и современной стоимости всех назначенных пенсий принимаются и решения об индексации текущих выплат.

- А из чего в принципе формируется пенсия европейца? Из каких именно отчислений?

- Согласно международной классификации, предложенной Всемирным банком, существует три модели пенсионных систем, в зависимости от числа уровней в них.

Первая модель и первый уровень современных систем – обязательное пенсионное страхование, о котором мы уже говорили выше. Так называемый принцип «плати пока идешь» ( pay-as-you-go ) – поколение работающих сегодня платит взносы, из которых по некоторой формуле выплачиваются пенсии предыдущему поколению. Эту перераспределительную схему придумал канцлер Германии Отто фон Бисмарк в конце XIX века, и она же была введена в большинстве европейских стран в течение XX века. Собственно говоря, это те самые social security funds, которые сейчас работают. Сегодня, как правило, эти пенсионные деньги отделены от обычного государственного бюджета и управляются совместно работниками и работодателями.

Второй уровень, который как раз был предложен Всемирным Банком и по которому было много споров – это обязательная накопительная система. Ее основная идея – обезопасить молодые поколения от израсходования пенсионных накоплений предыдущими поколениями в силу тенденции глобального старения. При ее использовании у вашей пенсии появляются два источника: первый – обычный «перераспределительный котел», базирующийся на солидарности поколений, и второй – обязательные накопления, которые были сформированы за счет ваших личных взносов. Последние не подлежат отъему ни в каком виде, вне зависимости ни от каких популистов, пришедших к власти. В 1990-ые годы, с учетом перехода к рынку Восточно-европейских стран и затем их вступления в ЕС было принято о введении в них, и в ряде других странах Старого света такой накопительной компоненты. Россия тоже пошла по этому пути в 2002 году, введя обязательные личные пенсионные накопления.

Третий уровень – всевозможные корпоративные программы, когда компания в одиночку, или компания плюс работник формируют дополнительную пенсию, дополнительные выплаты при достижении человеком определенного возраста. Их еще называют программы private savings. Они могут реализовываться в форме пенсионного страхования, добровольных взносов на свой личный пенсионный план, в форме специализированного банковского счета с особыми параметрами расходования и т.д. Государство стимулирует использование таких программ льготным налогообложением или вообще не облагать налогами до наступления этапа выплаты пенсий, то есть после этапа капитализации вложений.

Из комбинации этих трех уровней и получается итоговая пенсия обычного европейского жителя.

- А какие инструменты или уровни этой системы есть в России?

- По факту все. В России в 2002 году была построена трехуровневая пенсионная система, причем изначально она была довольно красиво сконфигурирована. У нас были базовая, страховая и накопительная пенсия. Чуть позже система трансформировалась в страховую, накопительную пенсию и добровольные пенсионные программы. После «заморозки» в 2014 году накопительной части мы имеем только страховую пенсию и те накопления, которые были сформированы до 2014 года.

Другое дело, что в России сложилась отличающаяся от Европы схема распределения населения по этим трем уровням. Из 147 миллионов человек у нас 43,5 миллиона пенсионеров, 34,3 миллионов передали свои деньги в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и примерно 42 миллиона остались «молчунами», деньги которых находятся в Пенсионном Фонде России (ПФР). Еще 400 тысяч доверили свои пенсионные сбережения частным управляющим компаниям. Около 6 миллионов россиян – участники добровольных пенсионных программ, большая часть которых приходится на корпоративные программы крупнейших российских госкомпаний – Газпром, РЖД, Роснефть, Транснефть, Лукойл. Эти компании в той или иной степени софинансируют будущую пенсию своих работников и «на выходе» у тех получается две пенсии – государственная и частная.

- Если сравнить эту схему распределения населения по «пенсионным уровням» с какими-то европейскими странами?

- Часто структура распределения зависит от традиции и распространенности тех или иных программ. В целом, есть такая общемировая экономическая тенденция - в странах где низкий уровень государственного социального обеспечения, активно развиваются добровольные дополнительные пенсионные программы. И наоборот, в странах, где высокий уровень государственной пенсионной поддержки, достаточно низко распространены дополнительные программы. В качестве примера можно последних можно привести Швецию или Италию, где в течение долгого периода был достаточно высокий уровень государственных пенсий, и поэтому слабо развивался рынок корпоративных и добровольных программ. Скорее негативным примером этой же схеме будет и Греция, где коэффициент замещения в последние годы до начала большого кризиса достигал 110% от заработной платы. Такая ситуация стала одной из причин дисбаланса социальных выплат, что затем превратилось в масштабные проблемы в Греции и сегодняшнюю необходимость проведения достаточно жестких, непопулярных реформ.

- А какой коэффициент замещения в Швеции или Финляндии, в других странах Европы?

- В Швеции - порядка 65-70%. Но все еще очень зависит от индивидуальных условий выхода на пенсию – числа отработанных лет, средней зарплаты, особых условий труда. В Великобритании такой коэффициент порядка 35-40% и поэтому там больше распространены корпоративные программы, особенно среди людей со средним и высоким заработком.

- Повышение пенсионного возраста приведет к изменению структуры использования этой трехуровневой системы в России?

- Сейчас повышение пенсионного возраста озвучено как один из мотивов повышения размера государственных страховых пенсий. Но по факту у нас сильно изменилась экономика, а пенсионная система – это все же производная от трудовых отношений. В России только 38 миллионов работающих делают хоть какие-то социальные взносы, при этом основную часть взносов делают 10-15 миллионов - сотрудники крупных предприятий и люди с высокими зарплатами. Большая же часть населения переходит на другие формы оплаты. Фрилансеры, например, выполняют работу, получают за нее деньги, но почти никогда не платят социальные взносы. Платить налоги, в том числе идущие на собственную пенсию, стало немодно. С этой точки зрения наша пенсионная система перестает отвечать условиям меняющегося мира. Если к этому добавить растущую автоматизацию и роботизацию – вытеснение роботами людей с рабочих мест, предполагающих рутинное повторение действий – можно увидеть, как меняется база социального страхования. Современная международная дискуссия по этому вопросу строится сейчас вокруг темы безусловного основного дохода ( universal basic income ).

- Кажется, в Финляндии был такой эксперимент?

- Эксперимент там и продолжается. Публикации газет о том, что его отменили, не соответствуют действительности. Идея безусловного дохода – в экономии колоссальных средств, которые сейчас тратятся на учет пенсионных прав, проверку нуждаемости, критериев, расчет итоговых выплат и прочую административную нагрузку. При этом размерность начисляемых пенсий, в общем-то достаточно плоская: разница между большой и малой выплатами незаметная. Поэтому одна из логик для государств, в котором достаточно высокий уровень дохода, убрать все эти критерии, а вместе с ними и бюрократическую нагрузку и перераспределять все эти деньги среди граждан, руководствуясь только одним критерием. Если ты не работающий, то получаешь минимальный доход – прожиточный минимум, который обеспечит твои базовые функции. А если ты работаешь, то ты получаешь эти же деньги в форме вычета по подоходному налогу. С этой точки зрения все в равных условиях - и работающие, и неработающие – и все получают одинаковую сумму в качестве помощи от государства. Этот же инструмент позволяет решить проблему «застойной бедности» - у людей в любом случае есть деньги, которые они могут потратить на переобучение, больше времени будет и на какие-то творческие задачи.

С этой точки зрения идея базового дохода – перспективная. Уже идут обсуждения, как его реализовывать. В Финляндии были выбраны 2 тысячи человек, которые получают такую выплату. Подобные эксперименты проходят в африканских странах, есть спонсорский проект в одном из городов США. В Швейцарии даже проходил референдум по обеспечению всем гражданам безусловного базового дохода в 2,5 тысячи франков.

Введение базового дохода, опрос населения (ЕС)

- Но швейцарцы отказались от этой идеи?

- Да, потому что для богатых это означало бы рост налогов, они голосовали против такого решения. Но в долгосрочной перспективе отказ швейцарцев на референдуме от этой идеи ничего не означает. Интереснее идущее сейчас переосмысление ценностных, философских вопросов, в связи с введением базового дохода. Должен ли человек работать? Или от «каждого по способностям, каждому – по труду»? Возможно, базовый доход – это парадигма следующей модели социального обеспечения. И если признать важность этого факта, можно выстраивать сегодняшнюю пенсионную систему исходя уже из этой парадигмы, а не просто «латать дыры» пенсионного фонда.

Метки

Многим кажется, что пенсия за границей в любой мало-мальски развитой стране выплачивается достойная. А когда мы слышим, что в тех же США либо Израиле пенсионеры получают пенсию в размере больше 1000 евро, то только грустно вздыхаем — везет же людям.

Хотя при этом не задумываемся ни о величине расходов в этих же странах, ни тем более о том, от чего тут зависит размер пенсии и как он рассчитывается. А ведь для полноты картины об этом стоило узнать чуть больше. Кто знает, возможно, эта информация пригодится в будущем.

GettyImages

Пенсия за границей

В 90-е годы, когда распался СССР, многие советские граждане решили поискать свое счастье за рубежом. Особенно часто уезжали в Германию, Америку, Израиль. Те, кто уезжал в молодом возрасте, уже стали пенсионерами и смогли на себе проверить, насколько качественно государство обеспечивает людей пожилого возраста и так ли велика пенсия за границей.

Пенсия в Израиле

При проведении пенсионной реформы тут решили не экспериментировать и попросту скопировали западный опыт. Мужчины выходят на пенсию в 67 лет. Женщины до недавнего времени получали пенсию с 62 года.

GettyImages

Однако в последнее время мужчин и женщин в этом вопросе решили уравнять, подняв пенсионный возраст женщин до 65. Причем в правительстве отмечают, что если средняя продолжительность жизни будет расти, то в 2037 году пенсионный возраст придется еще увеличить.

Интересно, что это изменение особого недовольства не вызвало. Может, дело в том, что израильские женщины в среднем живут до 84 лет? А возможно, причина в среднем размере трудовой пенсии по стране, которая составляет чуть больше 1400 долларов.

Однако тут нужно понимать, что в молодые годы каждый человек сам выбирает вид пенсионного страхования, а также фонд, где будут храниться его накопления. И после наступления пенсионного возраста человек получает ту пенсию, которую смог накопить. Правда, если она ниже прожиточного минимума (около 500 долларов на человека), то полагается доплата от государства.

Конечно, местные жители, которые работали 25–30 лет и всё это время делали отчисления в пенсионные фонды, в старости получают приличную пенсию. И прекрасно чувствуют себя на заслуженном отдыхе. Но и те, кто перебрался в Израиль в работоспособном возрасте, при должном усердии успели накопить себе на старость.

Отметим, что государство всячески стимулирует активность пожилых людей. Им даются самые разные льготы, в том числе на проезд в любом транспорте, на посещение театров, кинотеатров, музеев и прочего. И понимая, что впереди еще много обеспеченных и беззаботных лет, пожилые люди живут активной и насыщенной жизнью.

Пенсия в США

Пенсионный возраст в США установлен на уровне 66 лет и для мужчин, и для женщин. Однако к 2027 году он будет плавно увеличен до 67 лет. Если учитывать среднюю продолжительность жизни, то американцы примерно проводят на пенсии пятую часть своего земного пути.

Хотя по желанию можно уйти на пенсию уже в 62 года. Но в таком случае размер выплат до конца жизни будет составлять всего 70 % от того размера пенсии, на который человек успел накопить. Поэтому американцы с выходом на пенсию, как правило, не спешат. Многие соглашаются работать даже до 70 лет, ведь тогда выплаты оказываются еще больше.

Минимальный размер государственной пенсии в США составляет 800 долларов. Что касается среднего размера пенсии, то он держится примерно на уровне 1300 долларов. Больше всего получают бывшие пожарные, военные, врачи, учителя, полицейские, чиновники и многодетные матери (5 и более детей). Например, те же военные могут рассчитывать на пенсию в 5000 долларов и выше.

GettyImages

Всё же благосостояние американца в возрасте зависит больше не от государства, а от частных фондов и компаний. Люди смолоду открывают счета в частных пенсионных программах и сами регулярно откладывают туда деньги. Либо за них это делает работодатель. Это выгодно, ведь подоходным налогом такие суммы не облагаются.

А если учесть, что эти деньги не просто копятся, а еще и приумножаются долгие годы, то выход на пенсию для человека действительно можно считать праздником. Ведь по статистике каждый 6-й американский пенсионер, кроме государственной пенсии, имеет на счетах более чем миллион долларов. Этих денег точно хватит для безбедной жизни на завершающем этапе жизненного пути.

Пенсия за границей для приезжих

Такими возможностями для накопления воспользовались и те, кто приехал в США уже в сознательном возрасте. Если люди смогли трудоустроиться и отработали 10 лет, то они уже получили право на пенсию. Если же они при этом заботились о будущем и пользовались услугами толковых финансовых консультантов, то за свое финансовое состояние точно могут быть спокойны.

«У меня каждый день расписан по минутам: теннис, футбол, встречи с друзьями, бассейн. Просто жалко времени. Когда работал, его было не так жалко, а теперь даже спать стал меньше. Сплю всего 7 часов. Свое время, его больше жалко», — рассказывает американский пенсионер Сергей. При этом мужчина не называет возраст. И заявляет, что пенсионером себя не чувствует.

Зная, что впереди у тебя 10, 15 или 20 лет жизни на заслуженном отдыхе, такие люди находят себе массу занятий. Они остаются социально активными, путешествуют, наслаждаются жизнью. Пенсия для каждого американца — это своя, не похожая на других история. Действительно, новый этап жизни. Этап, который, всё же будет приятным, только если сумел подготовиться к нему заранее.

Считается, что пенсии в странах Европы на порядок выше, чем в странах СНГ. Но так ли это на самом деле? Страны Евросоюза по-разному определяют размер пенсии. Минимальный размер таких выплат может зависеть не только от политики государств, но и от конкретного города.

История начала пенсионной политики в Германии

Первая пенсия была выдана немцам по приказу канцлера Бисмарка. Дата начала этих выплат — 1889 год. Предназначались они государственным служащим и рабочим, которые дожили до 70 лет. Однако в этом заключалась политическая хитрость.

Дело в том, что во второй половине XIX века средняя продолжительность жизни среднестатистического немца составляла 45 лет. А возраст выхода на пенсию — 70 лет. Таким образом, получали ее лишь единицы.

Жители Германии иронизировали по этому поводу, назвав пенсии «суммами для покойников». Но, даже несмотря на это, пенсионным указом никто не мог пренебречь, и выплаты осуществлялись регулярно.

Государство шло еще на одну хитрость: выход на пенсию для тогдашних немцев начинался с 70 лет, а так как многие не доживали до этого возраста, то все деньги, предназначенные для пенсий, оставались в государственной казне.

Как начислялись средства? Рабочие и служащие платили процент от своей заработной платы в пенсионную казну. Считается, что данная реформа в Германии была связана с тогдашней демографической проблемой. Выходит, что государство пыталось таким образом поднять рождаемость и сохранить нацию.

Когда к власти пришел Адольф Гитлер, он не внес каких-либо существенных изменений в данную реформу.

Политическая реформа в Германии в ХХ веке

Пенсионная система, которую заложил канцлер Бисмарк, работала более столетия. Однако в ХХ веке произошли значительные изменения. В 1953 году к власти пришел канцлер Аденауэр. Он снизил возраст выхода на пенсию на 5 лет. То есть люди могли претендовать на государственное пособие, когда их возраст достигал 65 лет.

А также Аденауэр разработал так называемый солидарный договор поколений. Согласно данному договору, в пользу стариков и детей регулярно отчислялся процент от заработной платы рабочих.

Во многих европейских странах данная пенсионная система действует до сих пор.

Какие пропорции отчислений в пенсионную казну Германии действуют в 2021 году? С предпринимателей, как и со служащих, взимается 50 %.

Средняя пенсия в современной Германии составляет 782 евро. Максимальный размер данного пособия — 2200 евро. А также государство берет на себя ответственность за оплату коммунальных платежей пенсионеров.

Мировая пенсионная политика

Правительство многих развивающихся европейских стран заинтересовано в том, чтобы люди преклонного возраста получали сумму пенсии, достаточную для удовлетворения их потребностей. Главное направление многих европейских пенсионных реформ — это увеличение пенсионного возраста.

В этом есть рациональное зерно, ведь многие старики, несмотря на свой возраст, имеют работу, а, следовательно, и постоянный источник дохода.

Многие работодатели предпочитают держать в штате пенсионеров, а не молодых сотрудников, так как они имеют огромный рабочий опыт и отточенные годами трудовые навыки.

Какие параметры определяют благосостояние стариков?

Минимальный размер социального пособия для людей преклонного возраста.
Индексация пенсий с учетом инфляции в стране.
Пенсионные льготы.
Пенсионный возраст в государстве, который зависит от средней продолжительности жизни, уровня жизни населения, а также размера потребительской корзины.

Выход на пенсию в других странах

Страны, в которых данные показатели считаются приоритетными в плане реформирования жизни стариков, считаются развитыми. В таких странах жизнь людей преклонного возраста благополучная.

В каких странах у пенсионеров высокий уровень жизни?

Есть перечень, в котором представлены 6 государств, где пенсионную систему можно назвать развитой.

Дания. Данию многие называют Меккой для людей преклонного возраста. Жители многих европейских стран желают иметь работу в Дании, так как это предоставит им возможность стать получателем больших государственных выплат. Получать данные пенсии могут люди, достигшие возраста 65 лет.
Финляндия. Максимальный размер пенсии для стариков в Финляндии не установлен, однако их средний размер — 1960 долларов. Сумма пенсии зависит от трудового стажа человека, а также от его заработной платы. Если гражданин Финляндии не дотянул до минимума, то государство доплатит ему недостающую сумму. Получать данные выплаты могут люди, достигшие возраста 63 лет.
Норвегия. Здесь возраст выхода человека на пенсию – 62 года. Но размер пенсии стоит того, чтобы норвежские рабочие ожидали его. Уровень жизни в Норвегии довольно высокий, даже несмотря на высокие налоги, которые платят рабочие и предприниматели.
Чехия. Люди могут рассчитывать на государственные выплаты с 63 лет. Их размер также довольно большой, что позволяет старикам не бедствовать. Средний размер пенсии для людей преклонного возраста в Чехии составляет 665 долларов.
Германия. Около четверти населения Германии — пенсионеры. В этой стране для них также довольно высокие выплаты. Среднестатистический работающий немец может рассчитывать на пенсию в размере 782 евро. Каждый старик в этой стране будет получать помощь от государства в оплате коммунальных услуг.
Франция. Во Франции денежные пособия для людей преклонного возраста начисляются так же, как и во многих других европейских странах. То есть чем больше стаж и заработная плата рабочего человека, тем больше денег он будет получать в старости. Рассчитывать на данные выплаты могут люди, достигшие возраста 62 лет.

На высокие выплаты могут также претендовать пенсионеры таких европейских стран, как Италия, Португалия, Словения, Австрия, Финляндия, Люксембург, Испания и так далее.

Особенности социальных выплат старикам в других странах Европы

Польша. Это государство уже многие годы имеет социальные стандарты, соответствующие европейским. Человек, получающий среднюю пенсию, может рассчитывать на довольно высокий уровень жизни даже в столице Польши Варшаве. Однако не стоит думать, будто можно будет ни в чем себе не отказывать, просто жизнь неработающего старика в Польше будет безбедной.
Венгрия. В Венгрии старикам не выплачивают огромные пособия, однако они не находятся за чертой бедности. Жизнь венгерских пенсионеров скромная, но в то же время они совсем не голодают. Многие из них имеют возможность получать дополнительный доход, например, работая в музее или библиотеке.

Средний размер пенсии в разных странах мира, $/мес.

Таблица: средние пенсии в разных странах Европы

Страна	Возраст выхода на пенсию	Размер пенсионного пособия
Для мужчин	Для женщин
Австрия	65 лет	60 лет	1400 евро
Албания	68 лет	65 лет	18000 лек
Белоруссия	61,5 год	56,5 лет	456 белорусских рублей
Бельгия	65 лет	65 лет	1200 евро
Болгария	64 года 1 месяц	61 год 2 месяца	489левов
Босния и Герцеговина	65 лет	65 лет	196 долларов
Великобритания	65,5 лет	65,5 года	691 фунт
Венгрия	63,5 лет	63,5 лет	135 000 форинтов
Германия	65,5 лет	65,5 лет	782 евро
Греция	67 лет	67 лет	672 евро
Дания	65 лет	65 лет	2 400 евро
Ирландия	66 лет	66 лет	1071 евро
Исландия	67 лет	67 лет	1400 евро
Испания	65,5 лет	65,5 лет	903 евро
Италия	67 лет	67 лет	1 194 евро
Кипр	65 лет	65 лет	800 евро
Латвия	63 года 9 месяцев	63 года 9 месяцев	320 евро
Литва	63 года 8 месяцев	62 года 4 месяца	440 евро
Лихтенштейн	64 года	64 года	3 000 евро
Люксембург	65 лет	65 лет	2 400 евро
Мальта	62 года	62 года	800 евро
Молдова	63 года	58 лет	1726 леев
Нидерланды	66 лет 4 месяца	66 лет 4 месяца	1300 евро
Норвегия	62 года	62 года	20 925 норвежских крон
Польша	65 лет	60 лет	2500 злотых
Португалия	66 лет 5 месяцев	66 лет 5 месяцев	550 евро
Румыния	65 лет	61 год	1071 лей
Сербия	65 лет	62 года	27770 динаров
Словакия	62 года 5 месяцев	62 года 4 месяца	460 евро
Словения	60 лет	59 лет 8 месяцев	750 евро
Украина	60 лет	58,5 лет	3414 гривен
Финляндия	63 года	63 года	1632 евро
Франция	62 года	62 года	1300 евро
Хорватия	65 лет	62 года	2500 кун
Черногория	64 года	59 лет	285 евро
Чехия	63 года 4 месяца	62 года 8 месяцев	14 373 кроны
Швейцария	65 лет	64 года	1 953 франка
Швеция	61 год	61 год	1 190 евро
Эстония	63,5 года	63,5 года	582 евро

В каких странах Европы пенсионеры живут бедно?

Россия. Средний размер выплат — $ 205.
Болгария — $ 291.
Румыния — $ 262.
Литва — $ 528.
Эстония — $ 704.
Латвия — $ 387.

Недавние пенсионные реформы в России мало изменили жизнь людей преклонного возраста. У многих из них не хватает средств на то, чтобы покрыть минимальные расходы на питание и оплату жилищно-коммунальных услуг.

На сегодняшний день Россия занимает 18 место в мире среди стран, которые платят старикам социальные пособия.

У российских пенсионеров нет шанса путешествовать по миру, как, например, у немецких или чешских «коллег».

Пенсионеры во многих странах Европы на протяжении долгих лет откладывают определенные суммы, которые потом тратят на путешествия. Это распространенная практика в развитых и развивающихся странах.

Читайте также: