Почему нет денег в пенсионном фонде

Опубликовано: 15.05.2024

Как пел один молодой и дерзкий рэп-исполнитель: «Почему растёт безработица, почему в России маленькие пенсии?». На этот вопрос хотят получить ответ многие жители Необъятной. Лирик иронично обвинял в беде свои провокационные тексты. В реальности Счётная палата называет другие причины. Ответы ведомства Алексея Кудрина простые: проблемы из-за «мёртвых душ» и «бардака на местах».

«Потерянные» и «задвоенные»

Поменять фамилию и документы – целая проблема. Сложнее всего собственникам имущества – если есть машина, придётся менять не только паспорт, СНИЛС и «загран», но и водительские права, свидетельство о регистрации, вносить правки в ОСАГО и паспорт автомобиля. В общем, волокиты достаточно. А изменённый СНИЛС, как выяснили аудиторы Счётной палаты, не гарантирует правильный учёт в Пенсионном фонде.

Индивидуальный лицевой счёт в ПФР не всегда гарантирует причитающийся размер пенсии. Фото: fotik. top.

За каждого сотрудника работодатель выплачивает налоги и страховые взносы в Пенсионный фонд. Сведения о человеке, выплатах и его стаже закрепляются в системе учёта ПФР – для этого открывается индивидуальный лицевой счёт гражданина. Но иногда Фонд ошибается и открывает на человека с его номером СНИЛС два счёта и больше. Чаще всего это происходит при смене фамилии. По хорошему, ПФР должен объединить счета и начислять пенсию, исходя из суммы взносов. Но на практике это происходит не всегда. В результате – нарушение пенсионных прав гражданина.

За три года ПФР провёл работу по объединению счетов 89,9 тыс. пенсионеров. В палате считают, что из-за слияния счетов граждане не получали положенную сумму пенсий.

Счётная палата считает, что слияние счетов лишало граждан доплат. Пенсию пострадавшим гражданам доначислили только после проверки. В результате ПФР дополнительно выплатил 2,2 миллиона рублей. Но «потерянных» получателей выплат может быть гораздо больше. СП передала результаты проверки президенту и правительству.

Не дают «умереть спокойно»

«Мёртвые души» – распространённая бюрократическая проблема. Она приводит к обратному эффекту: пока одни пенсионеры при жизни не видят своих денег, другим гражданам продолжают начислять пенсию даже после смерти. Деньгами пользуются родственники покойных, потому что в Пенсионный фонд информация о смерти получателя приходит слишком поздно.

Таким образом только два территориальных отделения ПФР «переплатили» 377,035 млн рублей, выяснили в Счётной палате. Это же сколько неосвоенных бюджетов?

Ошибку тоже объяснили: оказалось, что до октября 2018 года сведения о смерти получателя выплат в ПФР передавали органы ЗАГС. А после октября информация приходила из онлайн-базы Единого государственного реестра записей актов гражданского состояния.

Счётная палата выяснила, что пенсионерам не доплатили 2,2 млн рублей. Фото: gov-news.ru.

Аудиторы СП выборочно проверили информацию о смерти 40 граждан – по 13 делам Пенсионный фонд получил сведения значительно позже смерти человека. Это 32,5% проверенных случаев. По делам с объединениями счетов ведомство проверило 45 дел – там ошибки пришлись на 53,3% случаев.

На ПФР надейся…

Чтобы не оказаться среди «потерянных» и «задвоенных», проверьте свой страховой стаж. Можно воспользоваться порталом Госуслуг или личным кабинетом на официальном сайте ПФР.

На Госуслугах:

Зайдите в раздел «Каталог услуг».
Перейдите во вкладку «Органы власти» – «Пенсионный фонд».
Выберите услугу «Сведения о лицевом счёте и страховых выплатах».

На сайте ПФР:

Зайдите или зарегистрируйтесь в личном кабинете. Перейдите в раздел «Индивидуальный лицевой счёт».
Выберите услугу «Заказать справку (выписку) о состоянии индивидуального лицевого счёта».
Получите готовый документ на свою электронную почту.

Информацию можно запросить в отделении Пенсионного фонда. С собой берите паспорт и СНИЛС.

Если видите ошибки – пишите заявление в ПФР, приложив документы, которые подтверждают вашу правоту. Это могут быть трудовые договоры на временное выполнение работ или оказание услуг, трудовая книжка, справка с места работы. Если не получается «достучаться» до ПФР – обращайтесь в суд.

Кремль не церемонится с пожилыми, поскольку они не представляют политической угрозы

Дефицит бюджета Пенсионного фонда в 2021 году возрастет до 295 млрд. рублей. Это максимум за последние пять лет. Но скоро, в 2023 году, с дефицитом будет покончено. Это следует из проекта бюджета ПФР на 2021 год и плановый период 2022 и 2023 годов, сообщает РБК.

Как указывают в ПРФ, дефицит раздулся из-за антикризисных мер правительства. В разгар коронавирусного карантина кабмин принял ряд мер по защите бизнеса, которые потом закрепил бессрочно.

Речь идет о снижении тарифа страховых взносов с 30 до 15% с зарплат выше МРОТ для малого и среднего бизнеса (ставка взносов в ПФР сократилась с 22 до 10% от зарплаты), а также о понижении ставки пенсионных взносов для ИT-компаний, которые будут платить 6% c зарплат сотрудников в ПФР.

В итоге выпадающие доходы ПФР от пониженных ставок составили 477,7 млрд. рублей в 2021 году, с ростом до 510,3 млрд. в 2022 году, и до 545,85 млрд. в 2023 году. Все эти выпадающие доходы придется компенсировать из федерального бюджета.

Но в кабмине смотрят на ситуацию спокойно. Дефицит в 2021 году будет покрыт за счет использования остатков Пенсионного фонда на счетах казначейства. В 2019 году бюджет ПФР был профицитным (+153,9 млрд. рублей), благодаря чему остатки на его счетах на 1 января 2020 года выросли до 343 млрд.

Кроме того, по расчетам, в 2022 году дефицит бюджета ПФР снизится до 94,8 млрд., а уже 2023-м с ним будет покончено: ожидается профицит в 52,5 млрд.

Закрыть дыру в бюджете фонда удастся за счет повышения собственных доходов фонда от социальных взносов с зарплат работников, считают в правительстве. Минэкономразвития в обновленном прогнозе повысило ожидания насчет величины фонда зарплат в стране — в среднем на 1 трлн. рублей ежегодно по сравнению с июньским прогнозом. Согласно последним оценкам, зарплатный фонд в 2021 году составит 27,87 трлн. рублей (рост на 7% по сравнению с 2020 годом), в 2022-м — 29,77 трлн., в 2023 году — 31,85 трлн.

Это и позволяет Пенсионному фонду смотреть в будущее с оптимизмом.

Плохо тут одно. По идее, Пенсионный фонд — страховая организация. Это значит, если у ПФР повышаются доходы (страховые взносы), он обязан направлять их на повышение пенсий. Но на практике такого не происходит — деньги, которые ПРФ заработал сверх плана, идут на экономию госрасходов.

В результате, пенсионеров обирают. Работник платит страховые взносы как процент от зарплаты — и пенсия ему должна идти тоже как процент от зарплаты. По конвенции № 102 Международной организации труда «О минимальных нормативах социального обеспечения» 1952 года, которую Россия ратифицировала, процент от зарплаты должен составлять 50.

Сейчас средняя зарплата — 47 531 рубль. Получается, средняя пенсия, согласно требованиям МОТ, должна быть выше 23 тысяч рублей. Однако реальная пенсия значительно меньше — 15−16 тысяч рублей. Причем для неработающих пенсионеров она еще ниже.

Это значит, пенсионеры от ликвидации дефицита ПФР жить лучше не станут. Зато правительство вздохнет с облегчением, скинув с себя еще часть социальных расходов.

— Дефицит ПФР, скорее всего, не удастся ликвидировать, — считает экономист, научный сотрудник Санкт-Петербургского государственного экономического университета Андрей Заостровцев. — Из страховых взносов, которые платят работающие, покрывается — грубо — около 50% пенсий. Вторая половина — субсидии федерального бюджета Пенсионному фонду. С чего, спрашивается, за два года этот огромный дефицит должен исчезнуть?

Поднимать страховые взносы с зарплаты в ПФР, я считаю, невозможно — они в России одни из самых высоких в мире. К тому же у государства имеются обязательства по индексированию пенсий. Да, высокая инфляция не предвидится. Но если что-то пойдет не так, и инфляция разгонится, то пенсии придется подтягивать.

На деле, я просто не вижу источника покрытия дефицита Пенсионного фонда.

«СП»: — Почему ПФР не исполняет конвенцию № 102 МОТ — не поднимает размер пенсии?

— У нас распределительная пенсионная система: работающие платят налоги, и тут же, из этих налогов, деньги поступают на выплату пенсий. Пенсионный фонд в этой схеме — лишь передаточный механизм.

А вторая функция фонда — по правилам, которые ПФР не устанавливает — осуществлять начисление пенсий.

Я уже проходил эту процедуру: приходил в Пенсионный фонд с документами о заработной плате. Замечу, в моем случае все было суперлегально, но у многих, кто работал в 1990-е, ситуация иная. Занятость подтверждается рукописными бумажками, что-то в стаж считается, что-то нет.

Так вот, функция ПФР — начислять пенсию на основе имеющихся у гражданина документов. Либо пересчитывать пенсию по определенным правилам. Если человек работает — страховая часть его пенсии не индексируется. В этом случае, напомню, индексируется только базовая часть — за четыре года она выросла менее чем на 1000 рублей.

При этом Пенсионному фонду как структуре нельзя предъявить какие-то серьезные претензии. Да, в свое время фонд изрядно потратился на строительство роскошных зданий для отделений в регионах. Но сейчас в этих зданиях работает не слишком высокооплачиваемый персонал.

Повторюсь, никакой самостоятельной роли Пенсионный фонд не играет. Это организация для проводки денег, которая никак не влияет на размер пенсий.

«СП»: — Возможно ли, чтобы в нынешней ситуации пенсии росли?

— Президент Путин неоднократно подтверждал, что пенсии будут корректироваться на размер инфляции. Но проблема в том, что очень многие пенсионеры работают. При этом человек платит с зарплаты в Пенсионный фонд — независимо от того, получает он пенсию или нет.

Например, я, работающий пенсионер, отчисляю в ПФР больше, чем получаю из фонда пенсию. Выходит, я «рентабельный» пенсионер — и таких десятки тысяч.

Именно в армии таких «рентабельных» пенсионеров, с точки зрения властей, кроется огромный резерв для экономии на пенсиях. Плюс, огромный резерв дала реформа по повышению пенсионного возраста.

Я, кстати, никогда не был противником повышения пенсионного возраста до 65 лет у мужчин. Но с одним условием — тогда уж платите пенсию, как положено по конвенции МОТ: половину от зарплаты.

Но у нас получилось, что пенсионный возраст подняли, а размер пенсий остался практически прежним. Плюс индексацию пенсий работающим пенсионерам фактически отменили. При этом пенсионеров — демографически — больше не стало.

«СП»: — Почему власти не считаются с пенсионерами?

— Потому что, с точки зрения Кремля, пенсионеры большой опасности не представляют. Раз так, цифрами о размерах пенсий можно безболезненно манипулировать.

И тут я нашел парочку не состыковок, которые начали вызывать у меня ряд вопросов.

Сколько тратится денег на российских пенсионеров?

За 2020 год, сумма средств, которую соберет пенсионный фонд РФ составила - 8,923 млрд. рублей, а затраты - 9,042 млрд. рублей.

Итого, мы получаем, что пенсионный фонд России собирает всего около:

8,923 трлн. рублей - 3,308 трлн. рублей = 5,615 трлн. рублей

Но с учётом того, что при средней пенсии в 14 904,4 рублей в месяц за 2020 год и наличии 43,536 млн. пенсионеров, мы получаем:

14 904,4 рублей * 12 месяцев * 43,536 млн. пенсионеров = 7,786 трлн. рублей за год .

Возникает интересный вопрос, а куда деваются еще:

8,923 трлн. рублей - 7,786 трлн. рублей = 1,137 трлн. рублей?

Хорошо, давайте тогда посчитаем эту цифру, относительно трудоспособного и рабочего населения.

Сколько платит в ПФ РФ трудоспособное население?

Всего в России, на 2018 год, было около 72,5 млн. человек, в составе "рабочей силы".

Допустим, что рабочей силы на 2019-2020 год, стало только около 72 млн. человек. Таким образом, за 2020 год (около 49 000 рублей), в Пенсионный Фонд РФ должно было поступить отчислений на суммы:

72 млн. человек * 49 000 рублей * 22% ПФР * 12 месяцев = 9,314 трлн. рублей

Возникает интересный вопрос: Почему ПФ РФ собирает только около 5,6 трлн. рублей, когда по данным Росстата при "Рабочей силе" и средней заработной плате, отчислений должно быть не меньше - 9,3 трлн. рублей ?

Куда пропадают около 3,7 трлн. рублей , которые должны были поступить в Пенсионный Фонд, с учётом всех трудящихся в России - мне не понятно.

Вывод

По идее, если смотреть на количество "Рабочей силы" и "средней зарплаты", поступлений в ПФ РФ должно было быть в районе 9,3 трлн. рублей , что говорит о том, что средняя пенсия должна быть около:

9,3 трлн. рублей / 43,536 млн. пенсионеров / 12 месяцев = 17 801,36 рублей в месяц , вместо 14 904,4 рубля.

Если же учесть трансфер, то сумма получаемая ПФ РФ при наших "средних зарплатах", должна была бы стать около - 12,6 трлн. рублей.

А при таком бюджете ПФ РФ, пенсии должны быть в районе:

12,6 трлн. рублей / 43,536 млн. пенсионеров / 12 месяцев = 24 117,97 рублей в месяц .

Вот и попробуй понять "магию Росстата" и Пенсионного Фонда, когда при средней зарплате около 49 000 рублей и "рабочей силе" в 72 млн. человек + трансферы в районе 3,3 трлн. рублей , наши пенсионеры недосчитываются около 10 тысяч рублей в месяц.

П.С. Если тут будут в комментариях квалифицированные чиновники - напишите мне, почему получается именно так.

Кто же тут "дурак" - Росстат или Пенсионный Фонд?

Ключевая задача инвестирования – обеспечить пассивный доход на пенсии. В связи с этим вопрос, касающийся негосударственных пенсионных фондов России актуален. Стоит ли доверять деньги НПФ? В данной статье рассмотрим существующие подводные камни, преимущества и недостатки НПФ, особенности сотрудничества с негосударственным фондом.

Принцип работы пенсионной системы

В мире существует два принципа организации пенсионной системы:

солидарная;
накопительная.

Суть солидарного – есть работающие граждане в стране, которые оплачивают содержание действующих пенсионеров. Система работает до момента, пока количество работающих граждан = числу пенсионеров, или не намного превышает. Когда в стране падает рождаемость, число работающих снижается, то пенсионная система солидарная работает на основе финансовой классической пирамиды. Те, кто первые вложили деньги смогут их вернуть назад, а последние подвергаются риску не получить выплаты.

Второй принцип – накопительный, когда из заработка работающего человека взимается определенная сумма, перечисляется на накопительные счета. Средства направляются на инвестирование, в активы которые считаются консервативными, и обеспечивают незначительную прибыльность. Данными деньгами на накопительных счетах управляет государство, Внешэкономбанк, или частные пенсионные фонды, негосударственные.

До 2014 в России все шло неплохо, до момента когда НПФ стало недостаточно денег на дорогостоящие командировки и элитную недвижимость, то есть якобы на выплаты пенсий. Было принято решение заморозить средства россиян. То есть те деньги, которые должны были перечисляться на накопительную часть, перебросить на текущих пенсионеров. Получается, что на данный момент негосударственные пенсионные фонды и Внешэкономбанк управляют деньгами, которые поступили с 2002 по 2013 год. Такие действия также не помогли.

В 2018 году пенсионный возраст в РФ пришлось повысить. Существуют разнообразные расчеты, относительно того, если бы пенсионный фонд более эффективно расходовал средства, не держал много сотрудников, не выстраивал офисы в разных городах РФ, возможно повышение возраста можно было отложить на десятилетия.

9 июля 2019 была ликвидирована государственная программа «Развитие пенсионной системы», которую начали разрабатывать в 2010 году. Из-за разногласий в финансировании, программу не утвердили. В марте 2014 года пытались утвердить программу через 2 месяца. Цель на 2018 год – увеличение пенсии в 2 раза прожиточного минимума пенсионеров.

средний прожиточный минимум на 2019 год 8 тыс. рублей;
средняя пенсия 2019 14 тыс.

Интересный факт, что прожиточный минимум для трудоспособного населения 11 тыс., для пенсионеров 8 тыс.

Ситуация в НПФ

Изменения внутри государственной пенсионной системы оказали гнетущее воздействие на негосударственные. Информация за 2018 год, впервые в истории средневзвешенная доходность, начисленная НПФ на счета клиентов, упала ниже нулевой отметки. Это связано с убыточной работой определенных фондов. В РФ осталось около 50 работающих негосударственных пенсионных фондов, в основном они консолидированы вокруг государственных банков. С одной стороны – это нехорошо, но в условиях современной России, чем ближе к государству, тем стабильней. Согласно статистике чуть больше половины НПФ смогли начислить гражданам дохода чуть выше инфляции 4,3%.

До 2018 НПФ существовали за счет платы за успех, за определенный процент который забирали от дохода, весной 2018 года лобби негосударственных фондов добилось того, что появилась фиксированная плата за управление. Размер оплаты не зависит от результата, которые показывает организация.

Фиксированная плата 0,75% средней стоимость активов ежегодно. Сумма не большая, но за определенный период фирма забирает внушительную долю прибыли.

Кроме платы за управление, взимается плата за успех. Размер, которого колеблется, и может достигать 15%. Необходимо понимать, что если организация отработала в убыток, плата за управление еще больше углубляет потери, в которых пребывает клиент.

Согласно статистике, в 2018 году организации, давшие нулевую доходность, в среднем выплатили себе премии свыше 33 млрд. рублей.

Накопления в негосударственных пенсионных фондах банков России пребывают под защитой ОСВ. Если НПФ обанкротиться, деньги будут возвращены. Нужно понимать, что клиент отдает деньги на определенный период, в это время в стране была инфляция, накопления обесценились. Как раз от инфляционной коррозии никто не защитит. НПФ обязаны ежегодно делать отчисления в ОСВ, это 0,00024% и резервы по пенсионному страхованию 0, 25%.

Статистика за 2018:

в ОПС фонды внесли 22 млрд рублей;
в ОСВ 3 млн рублей.

Данная страховка с одной стороны требуется, но с другой стороны она максимально не защищает от форс-мажорных ситуаций. В особенности нужно учитывать, что в данном случае речь идет о длительном инвестировании, поэтому без инфляции никуда.

Помните, что изменить НПФ можно не чаще чем 1 раз в 5 лет. Инвестиционная прибыль в большинстве случаев теряется. Правда, в ЦБ говорят, что введут определенные коррективы, возможно даже отметить ограничения. Поскольку это стало основой для создания мошеннических схем, когда людей насильно переводят в другую негосударственную организацию, а пенсионеры об этом даже не знают. Периодически следует проверять, где находятся накопления.

1 января 2020 года грозило введением индивидуальных пенсионных планов – данная система призвана сменить накопительную историю. Суть работы схожий, россиянин будет самостоятельно перечислять процент от зарплаты в фонды. Возможно, участие в системе ИПС будет добровольным, деньги можно будет забрать и заниматься управлением самостоятельно. Если такая возможность будет – это идеальное решение, позволяющее не делится своими доходами с организацией, которая использует их не эффективно.

НПФ предлагает разные коммерческие продукты, поскольку нужно заработать. Одним из которых выступает индивидуальный пенсионный план, самостоятельное накопление пенсии. Если ознакомиться с комиссионными издержками – это чрезмерно высокая оплата. Каждый при желании может самостоятельно составить базовый инвестиционный портфель, существуют ИНС, дающее право на получение налогового вычета. Также можно купить консервативные инструменты в виде ОФЗ или акции голубых фишек. Результат может быть и лучше, при этом вы экономите на комиссии.

Простая инструкция по получению собственных денег от государства

Позаботиться о своем благополучии на пенсии можно уже сейчас

Фото: Артём Устюжанин / E1.RU, Илья Давыдов / Сеть городских порталов

В конце прошлого года президент в очередной раз подписал указ о заморозке накопительной части пенсии — на этот раз до 2022 года. Срок, в течение которого работодатели будут делать автоматические отчисления только в страховую часть, продлился до восьми лет. Мы изучили документы, поговорили с экспертами Пенсионного фонда и Банка России и разобрались, что значит заморозка и как накопить себе на достойную старость.

Что такое накопительная пенсия?

Отличие накопительной части пенсии от так называемой страховой заключается в том, что деньги первой оседают на вашем личном счете, а вторая идет на выплаты тем, кто на пенсии уже сейчас. Накопительную часть можно получать на руки, как только вы выйдете на пенсию. Оставшиеся неиспользованные деньги наследники пенсионера могут получить после его смерти — со страховой пенсией такой фокус не прокатит.

Накопительная часть пенсии может находиться в руках одного из страховщиков, которыми выступают Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственные пенсионные фонды (НПФ, всего их в стране 49, согласно отчету Центробанка). Деньги, которые у них находятся, фонды инвестируют через управляющие компании, которые также могут быть государственными (это ВЭБ.РФ) или негосударственными (все остальные). Часть дохода от инвестиций идет в счет накопительной пенсии, и она увеличивается за счет этих процентов.

Пенсию заморозили. Ее не будут начислять и платить?

Прижившийся в народе термин «заморозка» не вполне корректен — на самом деле программу накопительной пенсии остановили не полностью. «Заморозили» отчисления — до 2015 года платежи, которые работодатель отдавал в пенсионный фонд, можно было поделить: 16% — на страховую пенсию, 6% — на накопительную. Сейчас все эти деньги идут на страховую пенсию, даже если вы успели когда-то выбрать НПФ. То есть накопительную пенсию не начисляют и не будут этого делать до 2022 года.

А вот выплату накопительной части пенсий не останавливали. В отчете ПФР за 2018 год указано, что Пенсионный фонд назначил 1,18 миллиона выплат из средств пенсионных накоплений. Правда, основная часть назначений пока приходится на единовременную выплату. Ее получают те, у кого сумма накоплений не больше 5% от общей суммы средств по страховой и накопительной пенсиям.

— С начала выплат из средств пенсионных накоплений в июле 2012 года и до конца 2018 года Пенсионный фонд России перечислил гражданам 127 миллиардов рублей. За это время ежемесячные и единовременные выплаты пенсионных накоплений получили 9 миллионов человек, — рассказали в ПФР.

У меня была накопительная пенсия. Где она теперь?

Сейчас вы не можете добиться от государства, чтобы оно отдавало в накопительную часть те 6%, которые отдавало прежде. Но если вы хоть раз подавали в ПФР заявление о разделении своей пенсии на накопительную и страховую — в одном из пенсионных фондов хранятся деньги, которые вы уже успели накопить. Забрать их назад вы тоже не можете, но можете сделать так, чтобы они понемногу копились.

Для начала нужно узнать, в каком пенсионном фонде лежат ваши деньги. Вполне вероятно, что за это время вы и сами забыли, куда их дели, но все эти данные есть в ПФР. Кроме того, можно самостоятельно узнать информацию в личном кабинете на «Госуслугах».

У моего НПФ отобрали лицензию. Деньги пропали?

Нет, ваши накопления сохранятся. Вам даже не нужно принимать никаких действий — Банк России сделает все сам.

— В день, когда у вашего НПФ перестает действовать лицензия, новым страховщиком автоматически становится Пенсионный фонд России. В сумму накоплений, гарантированную к передаче в ПФР, не входит инвестиционный доход, — объяснили в ПФР.

То есть, когда у негосударственного страховщика отбирают лицензию, вы сохраняете все отчисления от работодателя и из материнского капитала (если использовали его на формирование пенсии матери). Доход от инвестиций, к сожалению, сгорает.

Хочу увеличить накопления. Что делать?

Выбрать пенсионный фонд или управляющую компанию, которые наиболее удачно будут инвестировать ваши деньги. Если текущий фонд вас чем-то не устраивает — раз в год можно перейти в другой. Но особо активно метаться не стоит: при переходе от одного страховщика к другому чаще одного раза в пять лет вы теряете доход от инвестиций. Каждые пять лет происходит «сохранение», после которого вы можете снова поменять фонд и не лишиться денег.

Прежде чем принять решение, загляните на сайт ЦБ РФ, где есть полная информация о компаниях, которым можно доверить хранение своей будущей пенсии. Там же есть сведения обо всех НПФ, лишенных лицензии.

Если сравнивать между собой государственный и частные пенсионные фонды, то финансовый аналитик советует выбирать НПФ, поскольку они более гибкие и проще подстраиваются под ситуацию. У ПФР, впрочем, тоже есть преимущество — при желании вы можете самостоятельно выбрать УК, которой больше доверяете.

Выхожу на пенсию. Как забрать деньги?

Проверьте, не пора ли вам на пенсию

Фото: Пенсионный фонд РФ

Если накопительная часть меньше 5% от общей суммы пенсии, то вам выдадут на руки всю сумму. Если больше — накопленную сумму поделят на 252 месяца (ожидаемый период выплаты пенсии, установленный государством, — 21 год) и будут доплачивать эту сумму к страховой пенсии каждый месяц, даже когда на вашем счету закончатся деньги.

Предположим, за годы трудового стажа вы накопили 500 тысяч рублей. Делим на 252, получаем ежемесячную доплату 1984 рубля. Немного.

Можно рискнуть и увеличить сумму ежемесячных выплат, назвав точную дату, когда вам перестанет выплачиваться накопительная пенсия. Тогда вы будете делить общую сумму не на 21 год, а, например, на 10 (это минимальный срок). При тех же данных получаем уже 4166 рублей. И шанс остаться без этой доплаты через 10 лет.

Если человек, копивший на пенсию, умер, а деньги на накопительном счету остались — их наследуют правопреемники. Для получения средств наследникам нужно обратиться к страховщику с соответствующим заявлением не позднее полугода с даты смерти.

Не надеюсь на фонды. Как копить самому?

Считаете, что на пенсионные фонды большой надежды нет, но вопрос с накоплениями на старость все-таки решить хочется? Эксперты советуют не складывать деньги под матрас и даже на депозитный счет, а инвестировать самостоятельно. По сути, делать то же самое, что сейчас за вас делают пенсионные фонды.

— Для молодых людей акции — лучшее вложение средств — они дают положительную доходность, обгоняющую инфляцию в долгосрочной перспективе. Пожилым людям, которые откладывают на пенсию, лучше обратить внимание на государственные облигации, которые сейчас дают доход в районе 6% годовых, — рекомендует финансовый аналитик Виталий Калугин.

Купить акции может кто угодно, даже если у вас на инвестиции только 500 рублей. Только не стоит рассчитывать на собственное чутье. По мнению эксперта выбирать акции, которые, как вы полагаете, выстрелят, бесполезно. Поэтому он советует инвестировать через фонды индексного типа — это такая «корзинка», где даже если одни акции упадут, другие — вырастут. В целом будете в плюсе.

Еще одно хорошее вложение средств для тех, кто получает зарплату и платит подоходный налог, — индивидуальный инвестиционный счет с вычетом на взносы. Так можно получить до 12% годовых без риска. Но и тут есть деталь — собственные деньги придется «заморозить» как минимум на три года.

Читайте также: