Неправильно что пенсию дают в старости
Опубликовано: 13.05.2024
«Клерк» Рубрика Пенсии
Некоторые россияне, достигнув пенсионного возраста, отправляются в ПФР за оформлением пенсии и получают отказ. Почему так происходит – расскажем.
Стаж и баллы
С 2015 года поменялись пенсионные правила. В частности, введено понятие «индивидуальный пенсионный коэффициент» (ИПК) или, другими словами, пенсионный балл.
Теперь, чтобы выйти на пенсию, 55-летние женщины и 60-летние мужчины должны иметь в своем «багаже» определенное количество баллов и стажа.
Так, в 2018 году для оформления пенсии требуется 9 лет стажа и 13,8 баллов. К 2025 году эти показатели возрастут до 15 лет и 30 баллов.
Сколько стажа и баллов надо иметь в зависимости от года выхода на пенсию:
Минимальный страховой стаж
Минимальная сумма ИПК
2018
9
13,8
При выходе на пенсию баллы за каждый год будут суммироваться и умножаться на стоимость одного балла, которая ежегодно устанавливается Правительством РФ. К этой сумме будет добавляться фиксированная выплата, а также накопительная пенсия (при условии ее формирования).
А вы знаете, сколько пенсионных баллов уже заработали? Ведь от их количества зависит не только размер вашей будущей пенсии, но и само право на нее.
Опрос на эту тему, в котором приняли участие около 2 тыс. человек, недавно был проведен на нашем сайте. Как показали его результаты, подавляющее число россиян (76%) не проверяют состояние своего ИЛС.
61% респондентов вообще не знают о такой возможности, а 15% просто пока не наши время для этой процедуры.
Между тем 24% опрошенных бдят за ПФР, заглядывая в свой ИЛС. Причем 12% россиян делают это регулярно. Еще 12% респондентов отметили, что от созерцания данных ИЛС их охватывает грусть, так как за трудовую деятельность количество заработанных баллов слишком мало.
Так чем же грозит недобор по баллам?
Мало баллов
Если к моменту достижения пенсионного возраста гражданин не имеет необходимого количества баллов или у него недобор по стажу, то на страховую пенсию он рассчитывать не может.
В этом случае мужчина может приобрести право на социальную пенсию по старости при достижении 65-летнего возраста. Женщинам социальные пенсии по старости назначаются в возрасте 60 лет.
Отметим, что требуемый стаж и необходимая величина ИПК при назначении страховой пенсии по старости определяется на день достижения пенсионного возраста и уже не меняется.
Пример:
Потенциальный пенсионер Иванов, достигнув 60 лет в январе 2018 года, обратился в ПФР с надеждой оформить пенсию. Но не тут-то было…
Его стаж, который мужчина смог подтвердить, на момент обращения за пенсией, составляет 8 лет вместо 9 минимальных, а количество баллов – 12 вместо необходимых 13,8. В страховой пенсии ему будет отказано.
Через 5 лет он может обратиться за оформлением социальной пенсии. Кроме того, он может и раньше оформить страховую пенсию, если заработает недостающие баллы и наработает недостающий стаж.
Так как Иванову не хватает всего 1 года стажа, он может, отработав 1 год, снова обратиться в ПФР в 2019 году. И хотя в 2019 требования по минимальному стажу уже составят 10 лет, Иванова это не касается. Ему по-прежнему для оформления пенсии требуется только 9 лет страхового стажа.
Кроме того, за 2018 год ему предстоит заработать недостающие 1,8 баллов, чтобы иметь возможность наконец-то выйти на пенсию в 2019 году в возрасте 61 года.
Допустим, его зарплата в 2018 году 17000 руб. Значит за 2018 год он заработает 2 балла (10000*12/1021000*10) и этого, вкупе с заработанным стажем, хватит, чтобы оформить пенсию в 2019.
А что если оклад Иванова в 2018 году будет меньше? Тогда ему придется работать еще и в 2019 году – до тех пор, пока он наберет нужного количества баллов.
Сколько таких Ивановых по стране и почему
В 2016 и 2017 годах было немало случаев отказа в оформлении пенсии тем, кто достиг пенсионного возраста, но не набрал нужного количества баллов и необходимых лет стажа. Ошарашенным гражданам, которые считали, что имеют право на заслуженный отдых, сообщали, что нужно подождать еще 5 лет.
В разных регионах количество таких непенсионеров пенсионного возраста достигало от нескольких десятков до нескольких сотен человек.
Так, в частности, ОПФР Иркутской области сообщал об отказе в пенсии по вышеназванным причинам в 2016 году 470 человекам.
В том же году без пенсии остались 396 жителей Саратовской области.
ОПФР по Республике Марий Эл сообщало о 44 случаях отказа в пенсиях в 2016 году. Региональные «пенсионщики» уверены, что нехватка стажа и, особенно, баллов – это, чаще всего, последствия теневой занятости.
Некоторые работники готовы рисковать своим будущим, констатируют в ПФР. По данным персонифицированного учета в республике около 14 тысяч человек получают зарплату ниже МРОТ. Вряд ли все эти люди трудятся на стройках, пилорамах, на транспорте получая в месяц менее 7,5 тыс. руб. Можно предположить, что часть денег им выдают в конверте.
Комментируя эту ситуацию, глава Минтруда Максим Топилин пояснил, что граждане должны понимать - размер их будущей пенсии зависит от страхового стажа и зарплаты.
Баллы – за и против
Можно определенно предположить, что большинству россиян новая балльная пенсионная система пришлась не по душе. Во-первых, граждане не понимают, каким образом их стаж до 2015, а особенно до 2002 года, был преобразован в баллы.
Во-вторых, вызывает вопросы стоимость пенсионного балла. Более того, такой вопрос возникал и у Счетной Палаты при проверке Пенсионного фонда в 2016 году. В заключении аудиторов говорится: «До настоящего времени Правительством РФ не утверждена методика определения стоимости индивидуального пенсионного коэффициента и методика расчета межбюджетных трансфертов из федерального бюджета бюджету ПФР».
Отсутствие методологии по определению индекса роста доходов ПФР и определения стоимости пенсионных баллов не позволяют определить, насколько правомерно проводится индексация и начисление пенсий, отмечается в заключении.
В прошлом году ПФР выпустил специальный пресс-релиз, в котором вступился за балльную систему. Поводом послужили сообщения в СМИ о том, что из-за балльной системы без пенсии останутся миллионы россиян. В частности, СМИ приводят слова депутата Госдумы Олега Шеина:
«К 2025 году (а это уже близко) людям надо будет наработать не менее 30 баллов, чтобы выйти на пенсию. При этом за год дается не больше 2 баллов, а 1 балл дается, если человек отработал на МРОТ. Причем зарплатой считается именно та, с которой были отчисления в Пенсионный фонд. Это означает, что если у человека была минимальная зарплата, то ему необходимо иметь 30 лет стажа. Если зарплата составляла две «минималки» и больше – 15 лет стажа».
В связи с этим Пенсионный фонд заявил:
1. Страховые взносы, которые платятся в ПФР и пересчитываются в баллы, начисляются только с «белой» зарплаты. Поэтому описанная проблема – недобор баллов – может коснуться только тех трудящихся, кто получает «серую» зарплату. Причины подобных ситуаций нужно искать не в балльной системе, а в теневой занятости.
2. Сейчас за год можно заработать не 2 балла, а 8,26. С 2021 года можно за год заработать 10 баллов.
3. В 2025 году для назначения страховой пенсии по старости действительно нужно будет иметь минимум 30 пенсионных баллов. Однако эти 30 баллов нужно набрать не за оставшееся до 2025 года время, а за всю свою трудовую деятельность. Подавляющее большинство граждан, которым предстоит выйти на пенсию в ближайшее время, уже сейчас имеют необходимое количество баллов.
4. Средний стаж в России при выходе на пенсию – 35 лет. Даже при минимальной зарплате за этот срок можно заработать количество баллов, превышающее минимально необходимое.
5. В России человек без пенсии остаться не может. Если по каким-то причинам он не получил право на страховую пенсию, он имеет право на социальную.
А что вы думаете о балльной системе начисления пенсий?
Первичная консультация по телефону или при заказе обратного звонка «БЕСПЛАТНАЯ»
Поговорим о том, что делать, если при начислении пенсии по старости ПФР не зачислил стаж за советские годы работы. Огромное количество пенсионеров работали в 70, 80 и в начале 90-х годов в государстве, которое сейчас не существует. Ситуация типичная: Пенсионный фонд требует от пенсионера подтверждения пенсионного стажа, даже не смотря на то, что указания и сведения о нем есть в вашей трудовой книжке. Смутить представител запись, неправильно написанные цифры или любые подозрительные данные. И на основании этого пенсионеру вполне могут отказать в начислении стажа.
Какие проблемы возникают чаще всего ?!
К сожалению, за давностью лет оказывается так, что организаций, в которых человек работал в советское время попросту уже давно не существует. Самое печальное, что данные нельзя взять и в архивах, а даже если они и есть, то без запроса суда их не выдают на руки заявителям.
Расскажем о самых популярных методах подтверждения трудового стажа:
- Уточнение трудовой книжки при помощи определенных правоустанавливающих документов. Например, это может быть сохранившийся трудовой договор, архивные выписки, копии лицевых счетов от работодателя, официальные справки о реорганизациях или переименованиях организации;
- Если вы работали какой-то период без трудовой книжки, то тогда также надо подтвердить свой стаж при помощи таких документов, так договор подряда либо оказания услуг.
Также подтвердить советский стаж можно при помощи сведений, которые доказывают то, что вы вносили обязательные платежи в бюджет. В частности, за период до 1991 года обязательными были признаны взносы от граждан, которые выплачивались на государственное социальное страхование. При этом отметить надо и то, что на практике очень тяжело найти все документальные подтверждения, которые будут свидетельствовать об оплате обязательных платежей, но вы можете предоставить в судебные органы любые копии платежных документов за советские годы работы, которые будут прямо или косвенно подтверждать этот факт.
Как быть с нестраховыми периодами ?! Можно ли их включить в пенсионный стаж ?!
Поговорим о нестраховых периодах, которые в соответствии с установленными гражданско-правовыми нормами также включаются в пенсионный стаж гражданина. В первую очередь это такие периоды, подтверждаемые документально:
- Период получения пособия по безработице, подтверждаемый справкой из центра занятости населения;
- Воинская служба в рядах российской армии (для ПФР надо предоставить воинский билет или же справку из военкомата);
- Период декретного отпуска, для подтверждения которого надо предоставить справку о составе семьи и свидетельство о рождении.
Включается в пенсионный стаж и период ухода за недееспособными гражданами или инвалидами первой группы. Также сюда включается и уход за престарелыми пожилыми людьми.
Особенности советских надбавок к пенсии.
Обозначить надо то, что надбавка за советский стаж с периода с 1971 по 1990 год была установлена государственными органами еще в 2010 году. Подобная мера поддержки предназначалась для пенсионеров, которые работали в период существования СССР. На данный момент граждане могут рассчитывать на надбавку к пенсии за трудовой стаж сразу до 2002 года. То есть, за трудовую деятельность до 2002 года. То есть таким образом надбавка за стаж положена всем людям, которые работали до первого января 2002 года. Если у пожилого человека имеется трудовой стаж, заработанный до 2002 года, то тогда ему по закону ежемесячно должны идти начисления в сумме десяти процентов от установленного пенсионного капитала.
Рассмотрим пример надбавки. Пенсионер Иван Петрович имеет трудовой стаж, равный 37 годам и пяти месяцам. Из всего этого стажа двадцать один год можно засчитать за период работы в СССР, то есть вплоть до 1991 года, когда страна перестала существовать. Размер пенсионной надбавки за советский стаж в этом случае будет равен одному проценту за каждый год. Плюс сюда прибавляется еще десять процентов за то, что стаж имеется у пенсионера. Давайте посчитаем: 21 + 10 = 31%, то есть столько Иван Петрович должен получить надбавки от общего пенсионного капитала.
Что делать, если ПФР отказывается включать советский стаж ?!
Отказы ПФР не редкость, и тогда пенсионерам надо защищать свои права в судебном порядке. Конечно судебное разбирательство занимает много времени, но практика показывает, что чаще всего судья в этой ситуации становится на сторону гражданина. Перед инициацией судебного производства надо обратиться в ПФР с заявлением о перерасчете пенсии с включением в нее советского стажа. Если было отказано, то тогда на основании Федерального закона «О трудовых пенсиях» надо подготовить иск с правоустанавливающими документами и подать их в суд. Сам иск подается в письменном виде по числу лиц, участвующих в процессе. В качестве ответчика указывается территориальный орган ПФР, в который пенсионер обращался ранее.
В самом документе должно быть обозначено:
- Наименование судебного органа, в который подается заявление;
- ФИО истца;
- Данные об ответчике.
После этого в исковом заявлении описывается суть проблемы, с которой вы столкнулись. К иску обязательно прикладываются документы. В частности, это копия паспорта гражданина РФ, копия трудовой книжки, трудовой договор, сведения об обращении в ПФР и официальный вынесенный отказ о включении советского трудового стажа, доверенность, если в гражданском деле принимает участие представитель истца.
Последнее время много говорят о пенсии в 50 000 рублей. Власти уверяют, что такие выплаты нельзя отнести к обычным, но шансы получить их есть. Даже нашлась омская пенсионерка, которая не хочет раскрывать свою личность, получающая такие выплаты. Редакция «Выберу.ру» предлагает посчитать, кто и на каких условиях сможет получить пенсию в 50 000 рублей и выше.
Работай, работай и ещё раз работай
Обратимся к образу обычного россиянина, который не работает судьёй или лётчиком. Скорее всего он трудится на производстве или в сфере торговли. Давайте посчитаем, какова должна быть зарплата, чтобы в итоге пенсия получилась около 50 000 рублей. Для этого нам понадобится формула расчёта пенсии, калькулятор, бумажка (если нет, можно открыть таблицы).
Для начала обратимся к формуле расчёта пенсии:
Страховая пенсия = сумма пенсионных коэффициентов * стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения пенсии + фиксированная выплата.
На 1 января 2020 года фиксированная выплата 5686,25. Каждый год сумма индексируется.
Коэффициент в этом году — 93. Он тоже каждый год индексируется. Сейчас подставляем в формулу все известные нам данные и считаем неизвестные, вспоминая школьный курс решения уравнений.
50 000=сумма коэффициентов*93+5686
В итоге получаем 476 коэффициентов. Именно это количество нам понадобится, чтобы пенсия была 50 000 рублей.
Сами по себе коэффициенты не информативны. Придётся пояснить, что это. Пенсионный коэффициент — баллы, которые начисляются в зависимости от размера страховых отчислений в ПФР, которые вносит работодатель. Напомним, что это 22% от зарплаты. Но при этом есть «потолок». В 2020 году — 107 666 рублей, что равняется 9,57 баллов.
Чтобы не тратить время на решение уравнений, для подсчёта количества коэффициентов обратимся к пенсионному калькулятору, расположенному на сайте ПФР.
Получаем такие неутешительные результаты.
Итак, чтобы в итоге получить пенсию 50 000 рублей, надо работать с 18 лет с постоянным доходом не менее 107 666 рублей. В наших реалиях позволить себе такое может не каждый. Придётся искать другие способы увеличить пенсию.
Работай на Крайнем Севере и будет тебе большая пенсия
Профессор кафедры управления персоналом Финансового университета при правительстве России Александр Сафонов говорит:
Максимальный размер пенсии в 50 000 рублей и выше назначается с принятием во внимание определенной специфики работы граждан. Речь может идти о вредных условиях труда, а также о тех, кто работает в условиях, приравниваемых к условиям Севера
Давайте считать.
- Доплата за работу в условиях Крайнего севера составляет 50% фиксированной выплаты. В 2020 году это 2843 руб. Их заплатят при стаже 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин. При условии, что они проработали не менее 15 лет на Крайнем Севере. Те, кто не работал на Крайнемм Севере, но проживают там, имеют право на увеличение фиксированной части на районный коэффициент (он устанавливается на каждый регион свой). Например, на Чукотке коэффициент 2. То есть житель Чукотки может получить доплату в размере 5686. Если у человека есть оба основания на доплату, но он должен выбрать что-то одно.
- Специальных доплат за вредные условия труда нет, но в зависимости от оценки условий труда работодатель делает повышенные страховые отчисления, что в конечном итоге увеличит количество коэффициентов. Человек на вредном производстве будет получать бОльшую пенсию при равной зарплате.
- Доплата за сельский стаж составляет 25% фиксированной выплаты. При условии, что человек имеет 30 лет стажа в сельском хозяйстве и проживает в сельской местности. Итого прибавка составит 1421 руб.
Прибавки есть, но им далеко до 50 000, поэтому пойдём рассуждать дальше.
Чем больше работаешь, тем выше пенсия
У российской пенсионной системы есть правило. Чем позже обращаешься за пенсией, тем больше в итоге получишь. Не за счёт увеличивающегося стажа, а за счёт повышающего коэффициента. Причём растёт не только фиксированная выплата, но и пенсионные баллы.
Для примера посчитаем.
- пол — женский;
- стаж — 35 лет;
- средняя зарплата 40 000 рублей.
При выходе на пенсию в установленный срок пенсию назначат 17 779 рублей.
Если эта же женщина обратится за пенсией не в 60 лет, а в 65, то уже будет получать 25 268 рублей. Ну, а если хватит сил поработать до 70 лет, то пенсия составит 40 053 рубля.
Это уже совсем близко от искомой суммы в 50 000 рублей.
Живи дольше — получишь больше
Возрастным пенсионерам полагаются доплаты. Они делятся на федеральные, которые положены всем, и региональные, которые дают только тем, кто проживает на территории определённого региона.
На федеральном уровне всем пенсионерам, достигшим возраста 80-и лет, полагается прибавка к пенсии — 100% от фиксированной части. То есть в 2020 году — 5686 рублей. Итак, женщина из примера выше, имея пенсию в 17 779 рублей после 80 лет будет получать 23 465 (установленная пенсия + 5686).
К тому же, 80-и летний пенсионер может оформить уход за собой даже без медицинского заключения. Это даст доплату 1200 тому, на кого оформлен уход.
Региональные доплаты разнообразны, и возраст их назначения тоже отличается от федерального. Например, при достижении 70 лет компенсируется 50% взносов на капремонт, а при достижении 80 лет — 100%. В некоторых регионах есть социальные доплаты. Например, в Московской области пенсионерам старше 85 лет доплачивают 500 рублей, если их доход не превышает 2-х прожиточных минимумов.
С 1 мая 2020 года в Подмосковье вводится губернаторская доплата 1000 рублей в месяц.
К 100-летнему юбилею в Москве выплачивают разовую прибавку 26 400 рублей. Такие доплаты есть и в других регионах:
- Иркутская область — 15 000 руб;
- Московская область — 5000 руб;
- Севастополь — 10 000 руб;
- Крым — 50 000 рублей.
Откладывай на старость
Ещё одна возможность повысить будущие выплаты — участвовать в программе накопительных пенсий. Сейчас она заморожена, но правительство готовит новую — гарантированный пенсионный план (ГПП). Это добровольные накопления, при которых каждый желающий может отчислять в НПФ 6% заработка, а при выходе на пенсию эти деньги можно получить одним платежом или ежемесячной доплатой.
Вот мы и раскрыли секрет пенсии в 50 000 рублей. Этого можно добиться двумя способами:
- В течение жизни работать на высокооплачиваемой должности с зарплатой более 100 000 рублей и при этом иметь большой стаж.
- При средней зарплате делать отчисления на пенсионные накопления и после наступления пенсионного возраста продолжить работать ещё минимум 10 лет.
Управляющая омским отделением Пенсионного фонда Ольга Ступичева рассказала РИА «Омск-информ», как у их пенсионерки получилась пенсия больше 50 000 рублей.
Эта женщина работала на очень крупном предприятии, входящем в состав холдинга. Она хоть и в Омске работала, но холдинг московский. Она занимала руководящую должность. Это очень возрастной человек, работающий десятки лет на очень высокой должности, получая очень высокую зарплату Хочу сказать, что она только после 70 лет ушла с работы
О будущей пенсии нужно позаботиться заранее. Вопрос в том, как это сделать при небольшом, а то и минимальном доходе. Последние опросы показывают, что за десять лет число россиян, рассчитывающих в старости прежде всего на личные накопления, сократилось почти втрое. Напротив, выросло количество тех, кто рассматривает будущую государственную пенсию в качестве главного источника дохода в пенсионном возрасте. NEWS.ru пытался ответить на вопрос «копить или не копить» и пришёл к выводу, что откладывать на чёрный день или на старость всё же предпочтительнее. Хотя и здесь есть свои неприятные нюансы.
О будущей пенсии лучше начинать задумываться тогда, когда начинаешь зарабатывать первые деньги, считают финансисты. При этом многие россияне не привыкли копить на старость. Особенно это актуально для молодых людей, которые предпочитают жить здесь и сейчас, соответственно, тратить в настоящем, а не откладывать на отдалённое будущее.
По некоторым оценкам, лишь 1,5 млн россиян формируют пенсионные сбережения самостоятельно. И большинство из них делают только небольшой первоначальный взнос. Постоянные взносы совершают не более 150 тысяч человек. Культура накоплений в нашей стране практически полностью отсутствует. Свою роль в этом сыграло неверие россиян в накопительную часть пенсии, отмечает профессор кафедры труда и социальной политики Института государственной службы и управления РАНХиГС Александр Щербаков.
Россияне разочаровались в системе пенсионного накопления по нескольким причинам. Во-первых, сама система несколько раз подвергалась сильным изменениям, «заморозкам». Всё это существенно пошатнуло веру людей в пенсионные накопления, их эффективность. Помимо этого, общая экономическая ситуация в стране не слишком стабильна, в том смысле, что отсутствуют устойчивые улучшения. На фоне сохраняющейся и растущей инфляции сбережения попросту теряют смысл.
Александр Щербаков
профессор кафедры труда и социальной политики Института государственной службы и управления РАНХиГСПри этом, по словам эксперта, часть людей верит в некий прожиточный минимум пенсионера.
Так, согласно последним опросам, 27% россиян в качестве основного источника дохода на пенсии рассматривают работу или подработку, а каждый четвёртый (25%) — именно государственную пенсию. На личные сбережения рассчитывают лишь 12% опрошенных, и того меньше — 3% — на те средства, которые были вложены ими в негосударственные пенсионные фонды. Интересны здесь не сами цифры, а то, как изменились предпочтения и ощущения россиян. За десять лет доля тех, кто надеется на пенсию от государства, выросла в 3,5 раза (с 7% в 2009 году), и наоборот: число россиян, рассчитывающих на личные сбережения, сократилось почти втрое (с 33% в 2009 году).
Сергей Лантюхов/NEWS.ru
По мнению Александра Сафонова, это отражает два этапа в развитии России.
Первый этап — когда доходы населения постоянно росли. Граждане считали, что к той пенсии, которая положена им от государства, они смогут прибавить что-то и от себя. Понятно, что за десять лет мы пережили как минимум три кризиса и энтузиазма в этом вопросе поубавилось. В силу того, что доходы сегодня падают, а сама жизнь дорожает, люди всё меньше верят, что им удастся что-то отложить. В этом смысле их надежды — некий индикатор положения дел в стране, в данном случае демонстрирующий уровень жизни населения.
Александр Сафонов
проректор Финансового университета при правительстве РФПо словам эксперта, «заморозка» накопительной части пенсии также не прибавила уверенности в этом вопросе. Напомним, с 2014 года отчисления в накопительную часть в размере 6% от заработной платы россиян направляются в страховую часть на выплаты нынешним пенсионерам. Согласно законодательству, эта норма действует до 2022 года, однако в Госдуме намерены продлить срок действия «заморозки» до 2024 года. Отдельные эксперты считают, что «размораживать» накопительную часть никто и не собирается.
Граждане понимают, что в связи с «заморозкой» если и будет какая-то прибавка к пенсии, то очень небольшая, а скорее её не будет вовсе, — полагает Александр Сафонов.
По международным стандартам, дабы не потерять привычный уровень жизни в пожилом возрасте, пенсия должна составлять порядка 70–80% от того дохода, который получал человек до выхода на заслуженный отдых. Если взять в расчёт среднюю заработную плату по стране — 50 тысяч рублей, размер пенсии должен составлять 35–40 тысяч рублей. Интересно, что среднестатистический россиянин считает достойной пенсию именно в 40 тысяч рублей в месяц. Таким образом, при условии, что государственная пенсия составит 15 тысяч рублей, для безбедной старости человеку нужно будет накопить на прибавку в 20–25 тысяч рублей. Предположим, зарабатывая 50 тысяч рублей в месяц, он стал ежемесячно откладывать 10% от своего дохода — по 5 тысяч рублей. Таким образом накопления составят 60 тысяч рублей за год, а за 40 лет (как раз к моменту выхода на пенсию) — 2,4 млн рублей. Этих денег ему хватит на 8 лет относительно безбедной старости. Но здесь есть два неприятных нюанса.
Безусловно, кто-то зарабатывает больше 50 тысяч рублей. Соответственно, и откладывать может больше (и не 10% от дохода, а, скажем, 20%). Однако доход многих россиян гораздо меньше. Об этом свидетельствует хотя бы среднемедианная заработная плата, которая сегодня равна примерно 35 тысячам рублей. То есть половина россиян зарабатывают меньше этой суммы, а половина — больше. У части людей доходы вообще недалеко ушли от МРОТ, а это всего 12 тысяч рублей. Вряд ли они смогут откладывать что-то на будущую пенсию, а если и смогут, то очень и очень немного.
Сергей Лантюхов/NEWS.ru
Впрочем, Александр Сафонов рекомендует откладывать в любом случае, какими бы доходы ни были. Если не откладывать ничего, то с вероятностью 100% вы придёте к пенсии с нулевым капиталом.
Нужно всегда придерживаться одного нехитрого правила, которому следуют все европейцы независимо от уровня их дохода. Это многовековой опыт: если есть возможность деньги не тратить, то лучше этого и не делать. Например, не покупать вещь, без которой вполне можно обойтись, покупка которой не критична, — объясняет эксперт.
С помощью сэкономленных денег вполне возможно формировать запас на старость или хотя бы на чёрный день. Проблема в том, и это второй неприятный нюанс, что банально спрятанные «под матрасом» деньги ежегодно обесцениваются.
Можно, конечно, что-то откладывать, однако накопления будут терять покупательную способность из-за инфляции. В этом смысле сбережения лучше инвестировать, — говорит Александр Щербаков.
По мнению специалистов, важно размещать накопления в инструменты с доходностью как минимум на уровне инфляции, чтобы максимально минимизировать потери. Ещё лучше — диверсифицировать вложения. Сегодня кардинальным образом меняется формат инструментов, при помощи которых можно сохранять покупательную способность отложенных денег, замечает Александр Сафонов.
Для тех, кто получает заработную плату в рублях, более эффективным способом сохранения покупательной способности денег является приобретение валюты. За курсовой динамикой при этом важно следить, чтобы не купить валюту в тот момент, когда стоимость доллара или евро перестанет расти и начнёт снижаться. Ещё один вариант сохранения сбережений — инвестирование. Самый простой и доступный способ — банковские депозиты, однако сегодня их доходность очень невелика. Самое лучшее — это диверсификация накоплений: часть разместить в долларах и евро, часть — положить на банковский депозит, а часть — инвестировать в ценные бумаги, — рассуждает Сафонов.
К слову, размер пенсий и общий уровень социального обеспечения в России один из самых низких в Европе. В ЕС пенсионеры могут вполне рассчитывать на безбедную старость. Так, больше всего пенсионерам платят в странах Северной Европы — Дании, Норвегии, Финляндии. Средний размер пенсии здесь более €2000 (для России с учётом сегодняшних валютных курсов фантастические 180 тысяч рублей), и это не считая дополнительных социальных льгот. В других странах ЕС пенсионеры живут скромнее, но всё же гораздо богаче российских пенсионеров. Так, выплаты в Португалии — одном из самых бедных государств Западной Европы — составляют около €600 (54 тысячи рублей), а в бывшей социалистической Румынии — около €300 (27 тысяч рублей).
Впрочем, на фоне многих других государств мира в России всё выглядит вполне благополучно. Так, в Ираке, Индии, Вьетнаме, Таиланде, Пакистане, Китае, Нигерии, Кении и Суринаме вообще нет понятия «государственная пенсия».
Добавить наши новости в избранные источники
Как рассчитывается пенсия
Итак как рассчитывается пенсия?
По статистике – 36% граждан продолжают свою трудовую деятельность во время пенсионного возраста. Связанно это с тем, что пенсионерам не хватает заработанной пенсии на достойную жизнь. Вот почему так важно вовремя научиться рассчитывать пенсию, чтобы обеспечить себя в старости.
Для грамотного и точного расчета пенсии стоит обратиться в ПФР – Пенсионный Фонд России. Консультанты ответят на все Ваши вопросы и могут в расчете будущей пенсии.
Согласно установленному закону этот фонд обязан дать четкий и правильный ответ касательно пенсионного вопроса, однако рассчитать пенсию можно и самому. Главное внимательно прочесть руководство и уделить внимание нюансам.
Существуют формулы для расчета различных видов пенсий, однако стоит понимать, что все расчеты лишь приблизительны, поскольку размер зарплат – понятие динамическое и с годами изменяется.
Также не стоит забывать об инфляции.
Итак, приступим непосредственно к схеме расчета пенсии и рассмотрим все тонкости дела.
Главным документом, определяющим размер пенсии, а также ее соотношение к зарплате до 2015 года был Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Однако за последние 26 лет закон о пенсии был 3 раза изменен.
В настоящее время существуйте три вида пенсий:
- Страховая
- Трудовая
- Накопительная.
Немаловажным будет заметить, что пенсионная реформа фактически уровняла понятия трудовая и накопительная пенсии.
От каких показателей зависит пенсия?
В 2015 году были внесены существенные изменения в законодательство РФ касательно расчета пенсий и требованиям к ее кандидатам. Согласно этим изменениям пенсия будет насчитана, если будут выполнены следующие условия:
- Достижение пенсионного возраста. Для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет.
- На момент получения возможности выхода на пенсию страховой стаж должен составлять 8 лет и больше.
- Иметь свыше 11 пенсионных балов в 2021 ом году и свыше 30 балов на момент выхода в 2025 ом.
Статистические данные по заработной плате с 2000 по 2021 год в России по данным Росстата
Если рассматривать, с какой скоростью растет оплата труда в рублях, начиная с конца XX столетия, то это выглядит впечатляюще – начиная с полутора тысяч и заканчивая 37,9 тысячами русских рублей.
Тем не менее, если детально вспомнить историческую сводку, то станет ясно, что ориентироваться на экономическое развитие страны в показателях национальной валюты бессмысленно, ведь был период сильной инфляции. В процентных показателях на тот период уровень инфляционного значения достиг 230%, что является сильным ударом по экономике. Чтобы узнать более достоверные расчеты, необходимо сравнить показатели в иностранной валюте – долларах.
Таблица: средняя зарплата в России с 2000 по 2021 гг.
| Год | Оплата в рублях |
| 2000 | 1500 |
| 2001 | 2210 |
| 2002 | 3200 |
| 2003 | 4300 |
| 2004 | 5455 |
| 2005 | 6750 |
| 2006 | 8560 |
| 2007 | 10600 |
| 2008 | 13600 |
| 2009 | 17315 |
| 2010 | 18755 |
| 2011 | 20880 |
| 2012 | 23370 |
| 2013 | 26820 |
| 2014 | 29795 |
| 2015 | 32587 |
| 2016 | 33876 |
| 2017 | 39167 |
| 2018 | 43724 |
| 2019 | 47867 |
| 2020 | 48390 |
Таблица: заработная плата в России в долларах США
| Год | Оплата в $ |
| 2000 | 56.4 |
| 2001 | 77.4 |
| 2002 | 105.8 |
| 2003 | 137.5 |
| 2004 | 186.7 |
| 2005 | 238.8 |
| 2006 | 264.5 |
| 2007 | 415.2 |
| 2008 | 549.2 |
| 2009 | 576.8 |
| 2010 | 616.3 |
| 2011 | 687.4 |
| 2012 | 725.7 |
| 2013 | 839 |
| 2014 | 907 |
| 2015 | 617.1 |
| 2016 | 549 |
| 2017 | 605 |
| 2018 | 625 |
| 2019 | 650 |
| 2020 | 600 |
Явный пример инфляционного влияния можно заметить, если сравнивать средние показатели в 2014 и 2021 годах. В 2014 году средняя зарплата составляла 907 долларов в месяц, а в 2021 году она резко снизилась до 549 долларов. И если 2015 год был еще промежуточным, то дальше наступает момент сильного падения, ориентировочно на 40%. Примерные сдвиги в лучшую сторону стали заметными в последнее время, в 2021 и 2021 году показатели стали несколько лучше.
Интересный факт: если внимательно изучать первые статистические данные из интернет-источников по средним заработным платам, то можно найти статистику, датирующуюся 1853 годом. Исходя из указанной информации, тогда средняя оплата труда в рублях составляла 23, в килограммах картошки это было 1150, а по среднему курсу доллара США это было 17. С тех пор показатели понемногу у страны начинали возрастать.
Дополнительно Вы можете ознакомиться с заработной платой военнослужащих, врачей, чиновников, а также какая средняя заработная плата в Москве и в России.
Что такое пенсионные баллы и как их подсчитать
На пенсию может влиять не только зарплата, но и стаж
Количество зарабатываемых баллов на протяжении всей жизни зависит от активности трудовой деятельности, а также от «прозрачности» зарплат.
Естественно, что зарплата в конвертах на будущую пенсию никак не повлияет.
Благодаря специальной формуле, которая является дробью можно рассчитать пенсию, тем не менее, это очень трудоемкий процесс. Не каждому под силу сделать правильные вычисления.
Наилучшим вариантом будет обратиться к онлайн-калькулятору для расчета пенсионных балов. В настоящее время на просторах интернета их огромное количество, что существенно облегчает расчеты.
Стоит разобраться в терминологии.
- Фиксированная выплата – это гарантированная сумма пенсионерам от государства, в некотором роде стартовый капитал, к которому будут суммироваться другие выплаты.
Премиальный коэффициент – это коэффициент, который мотивирует пенсионеров выходить на пенсию как можно позже.
- ИПК – эта сумма пропорциональна размеру зарплаты и высчитывается из нее.
О чего зависит количество пенсионных баллов?
Количество пенсионных баллов за год зависит от страховых взносов, которые работодатель уплачивает за вас в Пенсионный фонд РФ по установленному государством тарифу. За каждый год работы человек получает пенсионные баллы и чем больше он зарабатывает, тем больше идет отчислений в виде страховых взносов и тем больше формируется пенсионных баллов.
«Конечно, от того, сколько человек зарабатывает, частично зависит размер его будущей пенсии. Но у нас есть ограничения на фонд оплаты труда, после которого эти заработанные права не учитываются. Ограничения ежегодно устанавливаются правительством. На этот год установлено, что для пенсионных прав годовой фонд оплаты труда должен быть больше миллиона. Так что здесь прямая зависимость и от заработка, и от стажа, и от пенсионных баллов. Чем выше зарплата и длиннее стаж, тем больше баллов. Чем больше пенсионный балл, тем больше пенсионных выплат будет положено», — говорит руководитель департамента социального развития аппарата Федерации независимых профсоюзов России Константин Добромыслов.
Как рассчитать пенсию
Государство дает гражданам возможность откладывать на старость при помощи накопительной пенсии
В 2015 году благодаря прогрессу пенсионной реформы накопительная пенсия стала отдельным независимым видом пенсии, ровно, как и страховая.
Итак, теперь перед пенсионерами стоит непростой выбор: накопительная + страховая пенсия либо только страховая.
У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки. В случае если гражданин выберет положительный ответ, проценты gross зарплаты делятся таким образом, что 10% идут на страховую пенсию, а 6% — на накопительную.
Ниже приведена сама формула расчета.
- НП – накопительная пенсия
- ПН – сума всех пенсионных накоплений
- Т — количество месяцев, во время которых предполагается выплата пенсии. На 2021 год это количество равняется 240 месяцам.
Процент, отнимаемый от зарплаты, который идет на накопительную пенсию составляет, равняется 6.
Итак, стоит разобраться что же, в конечном счете, влияет на размер пенсии.
- «Белая» зарплата. То есть официальная, которая проходит все налоги и взносы;
- Стаж работы. Чем он больше, тем больше пенсия;
- Возраст выхода на пенсию. Чем он позже, тем больше будет коэффициент;
Таковы общие составляющие размера пенсии.
Вычисление пенсии – это трудоемкий и кропотливый процесс, во время которого нужно учесть массу формул и нюансов.
Именно по этой причине существуют специальные калькуляторы, которые требуют вводные значения, такие как стаж работы, размер «белой» зарплаты и другие чтобы, подставив их в формулу безошибочно вывести результат. Они помогут любому быстро и надежно рассчитать пенсию. Достаточно ответить на несколько вопросов.
Особенности расчета будущей пенсии
Каждый человек рано или поздно, но неизбежно задумывается о размере своей будущей пенсии и мечтает о том, чтобы на пенсии быть финансово обеспеченным и независимым. Поэтому даже в молодом возрасте можно осуществлять примерные расчеты, чтобы иметь представление о том, в каком размере пенсия будет назначена в будущем. Например, если представить ситуацию, что человек работает в течение 40 лет за заработную плату в 10 000 рублей в месяц, то для начисления будет применяться база, равная 1 150 000 рублей. Количество баллов данного гражданина за этот период составит 41,7, и примерный размер пенсии в итоге составит 8976 рублей в месяц. Данная сумма выглядит довольно низкой, поэтому важно, чтобы вся заработная плата была официальной и ее размер регулярно увеличивался.
Если хотя бы часть заработной платы гражданин получает в конверте, то в будущем это отрицательно скажется на его пенсии.
Фиксированные выплаты
Пенсия также включает фиксированную, гарантированную выплату
Для начала стоит учесть размер фиксированной выплаты, это некая базовая площадка, одинаковая для всех.
Эта выплата гарантирована всем и она согласно 6-й статье составляет 4805,11 рублей. И уже к ней будут суммированы дополнительные накопления.
Однако стоит учитывать то, что согласно 8 статье в ряде случаев эта фиксированная выплата может быть увеличена. Это такие случаи как
- Обеспечение всем необходимым нетрудоспособных людей;
- Первая группа инвалидности;
- Достижение пенсионером на момент определения фиксированной выплаты 80-и лет;
- Более поздний выход на пенсию. В случае этого фиксированная выплата увеличиться за счет премиальных коэффициентов;
Итак, от того на сколько пенсионер отсрочит выход на пенсию, зависит высота премиального коэффициента для фиксированных выплат. С каждым годом этот показатель будет увеличиваться.
- За год отсрочки величина коэффициента составит 1,056;
- За пять лет – 1,36;
- За семь лет – 1,58;
- За десять лет – 2,11;
Таким образом, становится понятным, что пенсионеру очень выгодно не выходить на пенсию после открытия пенсионного возраста в течение последующих десяти лет, а продолжать работать.
Размен фиксированных выплат в таком случае увеличится более чем в два раза, а также будет засчитан стаж работы.
Однако важно учесть, что не все пенсионеры доживают до преклонного возраста в 70 лет и можно попросту так и не дождаться пенсии постоянными отсрочками. Особенно, это касается мужчин, у которых средняя продолжительность жизни ниже, чем у представительниц прекрасного пола.
Юридический эксперт по пособиям.
Довольно неприятные для всех изменения произошли в 2021 году в связи с изменениями в пенсионном законодательстве. Возраст выхода на пенсию увеличился для большинства трудящихся на пять лет.
Как узнать сумму пенсионных накоплений?
Узнать сумму пенсионных накоплений при помощи современных гаджетов не составит труда
На сегодняшний день узнать размер пенсии очень просто, это может сделать любой гражданин Российской Федерации. Существует несколько способов:
- Достаточно обратиться через интернет и назначить онлайн-консультацию в ПФР.
- Альтернативным способом будет зайти в личный кабинет на сайте Пенсионного Фонда России.
- Также существует вариант обратиться в банк, при условии наличия определенных договоренностей.
- Также, существуют специальные онлайн-калькуляторы для расчета пенсионных накоплений.
Читайте также: