Можно ли пенсионеру подать на банкротство через мфц

Опубликовано: 15.05.2024

Банкротством является процедура признания гражданина неспособным платить по долгам. Признать банкротом могут через суд или во внесудебном порядке. Жители Подмосковья теперь могут инициировать эту процедуру, минуя арбитражный суд, через МФЦ. Какие правила действуют в этом случае, читайте на mosreg.ru.

Кто может обратиться в МФЦ

Источник: ©, пресс-служба администрации городского округа Красногорск

Воспользоваться услугой по признанию банкротства во внесудебном порядке могут жители Подмосковья с задолженностями от 50 до 500 тысяч рублей. Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

Если размер долга превышает 500 тысяч рублей, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства в арбитражном суде.

Кроме того, гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:

- в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;

- после окончания такого исполнительного производства в отношении гражданина не возбуждено новое исполнительное производство.

С какими долгами можно обратиться в МФЦ

Источник: ©, пресс-служба уполномоченного по защите прав предпринимателей в Московской области

К задолженностям, которые могут подойти под процедуру банкротства через МФЦ, могут относиться займы и кредиты, договоры поручительства, налоги и сборы и другие обязательные платежи в бюджет.

Невозможно освобождение от долгов по уплате алиментов, возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, по задолженности, не указанной гражданином при подаче заявления.

Какие есть преимущества

В отличие от установления банкротства через суд, заявителю в МФЦ не нужно платить госпошлину и вознаграждение арбитражного управляющего.

Признание банкротом через МФЦ занимает полгода, а через суд — до нескольких лет.

Как проходит процедура банкротства

На процедуру банкротства отводится шесть месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Если за полгода имущественное положение гражданина не улучшится, то он будет признан банкротом, а его долги спишут.

Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств.

Если в течение полугода в собственность гражданина поступит имущество или произойдет существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в частично исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ. В течение еще трех рабочих дней после этого МФЦ внесет в реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.

Куда обращаться

Источник: Фотобанк Московской области, пресс-служба администрации Реутова, Ранет Матказин

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается в МФЦ по месту жительства или по месту пребывания. Запись в МФЦ доступна на региональном портале государственных услуг.

Какие нужны документы

Для возбуждения процедуры банкротства через МФЦ гражданин должен предъявить:

- документ, подтверждающий место жительства или пребывания гражданина в Московской области;

Банкротство через суд избавляет гражданина от долгов под контролем юристов. Но как быть тем, у кого нет денег на оплату судебных расходов? Им поможет банкротство физических лиц через МФЦ — бесплатная процедура списания долгов, доступная гражданам с осени 2020.

Расскажем, кто и при каких условиях может списать задолженность во внесудебном порядке, как подать на упрощённое банкротство, и что для этого понадобится.

Хотите списать долги?

Что потребуется для признания банкротства?

01 сентября 2020 года заработало внесудебное банкротство физических лиц — без суда и финуправляющего.

Размер задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Здесь не учитываются пени, штрафы и неустойки. Но учтены должны быть все обязательства: кредиты, алименты, платежи по возмещению ущерба и вреда, коммунальные и налоговые долги.
Отсутствует имущество, которое можно продать в счет погашения задолженностей. Таковым не считается жизненно необходимое имущество: единственное жилье должника (за исключением находящегося в залоге), личные вещи, мебель, техника, орудия труда.
Пристав возвратил исполнительный документ взыскателю со ссылкой на п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229. То есть пристав проверил ситуацию и не нашел у должника имущества или денег на счетах для удовлетворения требований кредитора. На момент начала внесудебного банкротства исполнительных производств — новых или возобновленных — быть не должно.

Нет никаких дополнительных условий. Чтобы оформить банкротство физического лица, должнику не придется ждать 3-месячной просрочки по кредитам или доказывать невозможность выплаты кредитов. Само закрытие приставом исполнительного производства подтверждает, что взять с должника нечего.

То есть он фактически — банкрот. А обращение в МФЦ нужно для подтверждения этого факта и придания ему правового статуса.

Подойдет ли вам бесплатное банкротство?

Как обанкротиться через МФЦ?

Как начать процедуру

Чтобы начать внесудебное банкротство физических лиц, нужно посетить многофункциональный центр по месту прописки или временного проживания.

Заявление подается в МФЦ. Заявитель вправе подать заявление о банкротстве в МФЦ лично или через представителя по нотариальной доверенности.

В многофункциональных центрах работает электронная очередь! Для посещения специалиста необходимо получить талон в электронном терминале или записаться на удобное для вас время через интернет.

После получения заявления от должника МФЦ за 1 сутки проверяет сведения в ФССП и данные о регистрации заявителя (в паспортном столе). Затем в 3-дневный срок сведения о банкротстве физлица публикуются в ЕФРСБ. МФЦ рассылает уведомления о начале процедуры в ФССП, налоговую инспекцию (для прекращения регистрации гражданина в качестве ИП), кредитные организации, где у человека открыты счета и в которых он брал кредиты или займы.

Если на этапе проверки специалист МФЦ выявит, что заявитель не соответствует условиям внесудебного банкротства, то заявление ему будет возвращено в течение 3 дней с письменным разъяснением причины возврата. Гражданин вправе в течение 1 месяца обжаловать решение МФЦ в Арбитражном суде.

Как проводится внесудебное банкротство

С момента публикации сообщений на ЕФРСБ о банкротстве физ лица начинается процесс признания его несостоятельным — банкротом. Дальше в течение 6 месяцев:

Должнику запрещается платить кредиторам, а кредиторам — требовать исполнения долговых обязательств. Этот запрет касается и коллекторских агентств.
Прекращается начисление пени, процентов, неустоек и действие штрафных санкций за неисполнение договора.
Кредиторам разрешается обращаться в ФССП с судебными приказами или исполнительными листами, но производства по ним запущены не будут. Кроме алиментов, возмещения ущерба, долгов по зарплате и субсидиарной ответственности — эти долги будут начисляться, списывать их нельзя.
Гражданин обязан уведомить МФЦ при улучшении имущественного положения: появились доходы или получил наследство.

После такого уведомления процедура внесудебного банкротства прекращается.

Нельзя оформлять новые кредиты, выступать поручителем, пока длится процедура.

Когда списываются долги

Через полгода, если финансовое состояние гражданина не улучшилось, и кредиторы не прекратили через суд процедуру внесудебного банкротства, процесс завершается.

Многофункциональный центр публикует уведомление о признании физлица банкротом. Долги гражданина списываются перед теми кредиторами, которых он указал в заявлении о начале внесудебной процедуры в МФЦ.

Вторично списать долги через МФЦ можно будет только спустя 10 лет после признания банкротом.

Подготовить заявление и список кредиторов

Какие задолженности нельзя списать через МФЦ?

Как и судебное банкротство физических лиц, объявление неплатежеспособности без суда не избавит от следующих задолженностей:

по алиментам, компенсации ущерба и другим обязательствам, неразрывно связанным с личностью взыскателей;
текущих долгов, образовавшихся во время банкротства. То есть накопленные до подачи заявления долги по ЖКХ спишут, а неуплата за период, пока идет внесудебное банкротство останется.

При внесудебном банкротстве НЕ СПИСЫВАЮТ долги перед кредиторами, которых человек не указал в заявлении в МФЦ. Кроме того, если должник указал меньшую сумму задолженностей, то списана будет только указанная им сумма. Остатки долгов банкроту придется погашать после завершения мфц-банкротства.

Поэтому важно проанализировать свои долги перед подачей заявления, получить выписку из БКИ, проверить недоимки по налогам и штрафам. Если кредит или микрозайм продан коллекторам, важно правильно написать остаток долга и реквизиты коллекторской компании. Как узнать кредитную историю, мы пошагово рассказали в этой статье.

Узнайте, какие задолженности вы можете
списать в МФЦ

Чего не стоит делать должнику

Хоть банкротство через МФЦ до сих пор относительно новая процедура, риски и нюансы ее проведения понятны уже сегодня.

Не стоит скрывать имущество или пытаться бесплатно списать кредиты, если есть неофициальные доходы.

Банки и МФО прилагают все свои усилия с целью перевода процедуры в судебное производство или отмены списания долгов.

Опасность внесудебного механизма избавления от задолженностей в том, что закон делегирует кредиторам все проверки: они будут отправлять запросы в официальные органы для выяснения материального положения должника и его мужа/жены.

Банки, МФО и особенно физлица-должники могут доставить немало проблем:

Не отраженные в заявлении на внесудебное банкротство кредиторы вправе подать в суд, тогда признание несостоятельности через МФЦ не состоится.
Кредиторы, фактический размер задолженности перед которыми больше, чем указанный должником в заявлении, также смогут обратиться в Арбитражный суд и прекратить внесудебную процедуру.
Если кредиторы выявят, что у должника есть источник доходов либо имущество, позволяющее погасить часть долгов, то они также вправе подать на банкротство должника в Арбитражный суд.

В чем риск внесудебного банкротства

При отмене внесудебной процедуры и передаче вопроса о признании неплатежеспособности гражданина в суд вариантов несколько:

Если кредиторы нашли у должника доходы, то будет введена процедура реструктуризации задолженностей. Длится она до 3 лет и может серьезно ограничить гражданина финансово.
Если у должника было найдено ликвидное имущество, то после реструктуризации будет продажа имущества. Если причиной обращения в суд стало оспаривание сделок должника, то имущество по этим сделкам также продадут для погашения долгов.

Обращение кредиторов в суд для оспаривания сделок по причине сокрытия гражданином-банкротом имущества или доходов, либо невключения их в реестр чревато неприятностями. Кредиторы поставят вопрос о недобросовестности человека и будут требовать признать банкротство фиктивным. Тогда долги списаны не будут, а гражданина привлекут к административной ответственности.

В чем преимущества внесудебного банкротства

Банкротство через МФЦ бесплатно для должника. И если при объявлении о неплатежеспособности по судебной схеме затраты банкрота составят 100–180 тысяч рублей (с учетом стоимости услуг юристов), то процедура банкротства через МФЦ проводится полностью бесплатно — она оплачивается из бюджета.

Закон о банкротстве через МФЦ разрешает нанять юриста для внесудебного списания долгов. Если вы сомневаетесь в своей финансовой грамотности, можно доверить юристам составление заявления, сбор документов и оспаривание отказа МФЦ в банкротстве через суд. Даже заявление в МФЦ по месту регистрации может подать представитель по доверенности.

Банкротство пенсионеров - частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. В случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста. В чем же тут дело? Давайте разбираться!

Зачем пенсионерам банкротство?
Особенности процедуры банкротства для пенсионеров
Банкротство пенсионеров 2020 - что нового?
Судебная практика банкротства пенсионеров
Банкротство пенсионера без имущества. Упрощенное банкротство.
Что будет с пенсией?

Банкротство пенсионеров - частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. К сожалению, старики - самая слабо защищенная часть нашего общества, и постоянно страдают из-за ошибок, которые делаются по незнанию, из-за излишней доверчивости и других причин.

Процедура банкротства для пенсионера работает так же, как и для любого другого гражданина нашей страны: в случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста.

Зачем пенсионерам банкротство?

В нашей стране есть отличная поговорка: “От тюрьмы и от сумы не зарекайся”. Её появление связано с тем, что стабильность в нашей жизни - скорее исключение из правил, а не норма. А для того, чтобы брать на себя кредитные обязательства и успешно их исполнять, стабильность необходима в первую очередь.

Казалось бы, у пенсионера с этим полный порядок: пенсионные выплаты приходят по-расписанию, раз в месяц, и кредит погасить труда не составит. Так думают и кредиторы, которые охотно дают займы пенсионерам.

Второй момент это то, что пенсионеры, в основе своей, люди более дисциплинированные, чем порывистая молодежь. Кредиты берут на действительно необходимые вещи и планируют исполнять свои кредитные обязательства до полного погашения.

Основные причины, по которым пожилые люди берут кредит, это желание помочь детям и родственникам, проблемы со здоровьем. Однако нередки случаи, когда пожилой человек становится жертвой мошенников: финансовые пирамиды и потомственные знахарки с удовольствием ловят внушаемых стариков в свои сети.

ИСТОРИЯ КЛИЕНТА:

Ольга Ивановна (имя изменено) уже в возрасте, пенсионерка, так что забота о здоровье на первом месте: надо по врачам ходить, анализы сдавать, ведь профилактика болезни - лучшее лечение. И открылся на соседней улице крутой, современный медицинский центр (по крайней мере так говорили в рекламе) 1000 отделений по всей России, другого такого поблизости нет.

Решила Ольга Ивановна: “Пойду-ка я в этот центр, проверюсь на всякий случай, чай за деньги лучше сделают, чем в местной поликлинике”.

Зашла она в центр - все чисто, ремонт новый, девушка приветливая на ресепшене и автомат с бесплатными бахилами на входе.

Прошла пенсионерка в кабинет, там доктор - молодой, но сразу видно умный - в очках. Поглядел он строгим взглядом на Ольгу Ивановну и присудил, что жить ей осталось всего без году неделя.

Как же так, всплеснула руками женщина, - мне же еще внуков надо поднять, выучить.

Вот так, Ольга Ивановна, не доглядели за вами в поликлинике, но можно Вашему горю помочь - примерно за 200 000 рублей.

Охнула Ольга Ивановна, побледнела - таких денег отродясь в руках не держали.

Ничего, поможем Вашему горю - сказал доктор и поглядел на пенсионерку добрыми, веселыми глазами, - все процедуры в кредит сделаем. Оборудование новейшее - не сомневайтесь, поможет.

Так Ольга Ивановна и взяла свой первый кредит под огромные проценты, на абсолютно ненужные процедуры, которые в поликлинике делают бесплатно. А потом были еще кредиты, чтобы отдать первый кредит, займы в МФО, и, в результате - банкротство и списание почти полумиллиона рублей.

***

Особенности процедуры банкротства пенсионеров.

Процедура банкротства пенсионера технически не отличается от любой другой процедуры банкротства физического лица:

собираются документы;
пишется заявление;
заявление направляется в суд на рассмотрение;
назначается арбитражный управляющий;
проходит процедура реструктуризации или реализации имущества;
выносится решение о списании долгов.

Однако из-за того, что пожилые люди считаются более добросовестными гражданами, процедура банкротства часто проходит легче.

Банкротство пенсионеров 2020. Что нового?

2020 год запомнился многим своими негативными событиями: пандемией коронавируса, глобальным экономическим кризисом.

Досталось от этих событий и пенсионерам: многие из них, ввиду глобального закрытия различных бизнесов на карантин, потеряли работу и подработку, на которые рассчитывали, беря кредит.

В 2020 году в силу вступили интересные изменения, которые призваны уменьшить кредитное бремя и упростить процедуру банкротства:

наконец-то выплаты, которые не должны списываться приставами в ходе исполнительного производства, будут помечаться специальными кодами. А значит, пенсии по потере кормильца и различные социальные выплаты приставы трогать не будут. Обычная пенсия по старости, правда, в перечень защищенных доходов не входит.
удерживать с пенсии теперь будут меньше: по заявлению на сайте госуслуг можно уменьшить удержания с пенсии с 50% до 20%, что значительно облегчает жизнь тем пенсионерам, у которых проблемы с выплатами по кредитам.
наконец-то принят закон об упрощенном банкротстве: теперь можно будет оформить несостоятельность через МФЦ, абсолютно бесплатно. Однако есть одно но: у должника не должно быть имущества и исполнительное производство по данному делу должно быть завершено.

Судебная практика банкротства пенсионеров

Судебная практика банкротства пенсионеров, которая сложилась к настоящему моменту такова:

как уже было сказано выше, судьи относятся к пенсионерам снисходительно, так что процедура проходит быстрее, а проверки легче;
в банкротстве есть две процедуры - реструктуризация и реализация. В суде, по умолчанию, часто сразу назначают вторую (особенно если у пенсионера нет имущества, которое подлежит реализации) - таким образом, срок процедуры существенно сокращается;
для того, чтобы пройти процедуру банкротства через реструктуризацию, требуется написать дополнительное заявление. Это частая практика, так как пенсионеры предпочитают отдавать долги, а реструктуризация позволяет сделать это в щадящем режиме.

Банкротство пенсионера без имущества. Упрощенное банкротство.

Если у Вас есть долги, которые Вы не можете обслуживать, но нет подлежащего описи имущества (машины, квартиры, за исключением единственного жилья, в котором Вы проживаете) то процедура банкротства пройдет быстрее и легче.

Кроме того, Вы можете претендовать на упрощенную процедуру банкротства (доступна с 1 сентября 2020 года). Она проводится, через МФЦ. Это особенно важно для пенсионерова с их небольшими доходами, так как эта процедура проводится бесплатно.

Кто может претендовать на упрощенную процедуру банкротства:

граждане, долги которых составляют сумму от 50 до 500 тыс. рублей;
граждане, долги которых “просужены”, то есть исполнительное производство по таким долгим окончено и исполнительный документ возвращен взыскателю в силу отсутствия имущества, при этом действующих исполнительных производств также быть не должно.

Указанные условия при оценке возможности прохождения упрощенной процедуры банкротства оцениваются в совокупности.

В остальных случаях граждане должны будут проходить обычную процедуру банкротства. Но даже если Вы не попадаете под эти критерии, не переживайте! Обращайтесь в компанию Банкрот-Сервис и мы с удовольствием проведем для Вас процедуру банкротства под ключ.

Что будет с пенсией?

Если Вы не платите по кредитам, то скорее всего, по Вашему долгу уже возбуждено или вскоре будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого из Вашей пенсии будет удерживаться определенная сумма. Обычно в ходе погашения долга удерживают 50% дохода не считаясь с тем, остается ли у Вас на счету необходимый прожиточный минимум или нет. Можно написать заявление и снизить удержания до 20%.

В ходе же банкротства (в самом начале процедуры), все исполнительные производства подлежат приостановлению или окончанию в зависимости от того, какая процедура введена, но суть одна - из Вашего законного дохода больше не будут удерживать деньги. И, пока идет дело, на счетах должен оставаться Ваш прожиточный минимум.

Например:

Ваша пенсия - 15 000 рублей

Размер удержания по исполнительному документу - 50%:, т.е. 7 500 рублей

Прожиточный минимум в регионе регистрации: 10 000 рублей

Путем нехитрых расчетов мы видим, что до процедуры банкротства Вы получите на руки всего 7 500 рублей, а при введении процедуры - 10 000 рублей.

Примерно через полгода - после завершения процедуры банкротства и списания с Вас всех долгов, Вы будете снова получать пенсию в полном объеме.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию по банкротству пенсионера

Упрощенное банкротство, впервые заработавшее с осени 2020, открыло дорогу к списанию долгов для тех, кому судебный процесс не под силу, да и не по карману.

Какие нужны документы для оформления банкротства через МФЦ, и как правильно их подготовить? Если вы неверно оформите бумаги на банкротство, ваше заявление могут не принять. В таком случае следующее обращение в многофункциональный центр придется отложить — по закону повторная попытка обанкротиться вне суда возможна лишь спустя 1 месяц.

Что нужно для бесплатного банкротства?

Участие в процедуре не подразумевает прыжков выше головы. Главное здесь — соответствовать требованиям закона и грамотно подать заявку на признание банкротства.

Оформление любого гражданско-правового статуса всегда начинается с заявления. А в случае с внесудебным банкротством заявление является чуть ли не основополагающей бумагой — поэтому отнестись к нему необходимо с особой тщательностью.

Итак, должнику предстоит:

Составить заявление по форме, представленной Приложением №1 Приказа МЭР №497 от 04.08.2020.
Иметь под рукой удостоверение личности — паспорт гражданина РФ.
Подтвердить место жительства (штамп в паспорте, свидетельство о регистрации).
Если в центр «Мои документы» обращается представитель должника — необходим документ, который удостоверяет его полномочия, т.е. доверенность.
Подготовить перечень кредиторов. Форма документа, как и заявление на банкротство, составлена Минэкономразвития (Приказ № 530 от 5 августа 2015 года, Приложение 1).

Получить список документов
для внесудебного банкротства

Для удобства прилагаем формы для заполнения документов на банкротство через МФЦ и уже оформленные наглядные образцы.

Поскольку обращение на банкротство содержит в себе сведения не только из паспорта, но и номера СНИЛС и ИНН, лучше взять эти документы с собой, чтобы не сделать ошибок, заполняя бланк. Одна неверная цифра может повлечь за собой отказ в запуске процедуры.

Заявление составляется на приеме в МФЦ, тогда как остальные документы необходимо подготовить заранее. Если с пропиской, паспортом и доверенностью все легко решается, то как быть с перечнем кредиторов? Как заполнить этот документ?

Правила оформления списка кредиторов достаточно просты: документ должен содержать исчерпывающие сведения о состоянии правовых и финансовых взаимоотношений заявителя и его заимодавцев:

Все кредиторы должны быть перечислены с полными ФИО или наименованием юридического лица.
Необходимо указывать юридические адреса кредиторов и другие данные.
Сумму обязательства надо упомянуть целиком, и отдельно — размер долга. Если за время просрочки набежали проценты, пени и штрафы — их тоже нужно записать в специально отведенной для этого графе.
Не забудьте заполнить основания возникновения задолженности: долговая расписка, кредитный договор и так далее.
По каждому основанию нужна дополнительная информация: номер кредитного договора, дата заключения, регистрационные данные.

Как подать документы в МФЦ?

Когда перечень документов будет собран и оформлен, придет время их подачи. Предварительно нужно убедиться, что вы соответствуете требованиям законодательства.

Размер всех ваших задолженностей составляет 50 000 — 500 000 рублей. Если сумма меньше, то с признанием несостоятельности придется подождать; если больше, то вам подойдет судебная процедура банкротства.
Исполнительные производства по взысканию ваших задолженностей должны быть закрыты по причине отсутствия имущества у должника.

Подходите ли вы под условия
банкротства через МФЦ?

Среди других требований следует выделить:

если подаете документы повторно — с момента последнего обращения за банкротством физ. лиц прошло не меньше одного месяца;
в отношении вас не запущена процедура банкротства в арбитражном суде;
нет новых открытых исполнительных производств.

Должники получили возможность оформить банкротство бесплатно и без суда с 1 сентября 2020 года. Теперь, при соответствии требованиям, не придется обращаться в суд, месяцами ждать рассмотрения, взаимодействовать с финансовым управляющим — внесудебное банкротство осуществляется всего за полгода, с минимальным количеством процедур — и затрат.

Порядок банкротства физических лиц через МФЦ следующий:

Необходимо подготовить уже упомянутые перечень кредиторов и другие документы.
Следует обратиться в МФЦ по месту жительства и записаться на прием. Сделать это можно через официальные порталы центров или по телефону.
В назначенное время нужно прийти на прием с пакетом документов. На месте заполнить выданный специалистом центра бланк заявления на упрощенное банкротство.
В течение одного рабочего дня сотрудник проверяет документы, соответствие критериям и решает, будет ли приниматься заявление. Если все в порядке, то уже в продолжение трех дней заявление поступит в ЕФРСБ, а вас официально внесут в реестр банкротов, публикуемый на сайте Федресурса — на портале появится соответствующая запись.
Если в следующие 6 месяцев кредиторы мотивированно не потребуют переноса дела в арбитраж (например, при обнаружении скрытого имущества или дохода; если кого-то из взыскателей не внесли в список и т.п.), последуют признание банкротства и списание долгов.

Все претензии кредиторов к заявителю прекращаются еще раньше — с момента внесения в реестр Федресурса.

(введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ)

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением :

требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Как считать долги, и что вообще подлежит списанию?

Списать через внесудебную процедуру можно задолженности в размере до 500 000 рублей. Учитываются все невыплаченные задолженности. То есть если вы, к примеру, взяли ипотеку на 3 млн. рублей, то внесудебную процедуру придется временно отложить: нельзя указать долги по паре кредитных карт и «забыть» упомянуть в перечне об ипотеке — это так не работает.

В список кредиторов включаются абсолютно все долговые обязательства гражданина. Не важно, есть по ним просрочки или нет, и подлежит ли конкретный долг списанию в принципе.

Таким образом, важно перечислить задолженности:

по выплате алиментов;
по займам;
по кредитам с учетом всех платежей (проценты, неустойки, штрафы и другие начисления);
по договору поручительства, даже если заемщик не просрочивал выплаты;
по компенсациям в результате причинения вреда здоровью и жизни третьих лиц;
по налоговым обязательствам;
по штрафам;
по платежам во внебюджетные фонды.

Размер долга должен быть актуален на момент обращения в МФЦ. Если должник подготовит список кредиторов, но отправится с ним банкротиться пятью неделями спустя (когда суммы просрочки подрастут) — эти сведения уже будут не верны. С таким документом успех процедуры будет под большим вопросом. Если нужно точно определить размеры недоимок, то рекомендуется обращаться непосредственно к кредиторам за выписками по счетам.

Какие ваши долги спишут через МФЦ?

Долги в бюджет можно проверить на соответствующих порталах: по налогам — на сайте ФНС (должен быть активированный личный кабинет), по штрафам и коммунальным платежам — на ресурсе ГИБДД и Госуслугах соответственно. Исполнительные производства можно узнать, воспользовавшись удобным сервисом на нашем сайте или же через портал судебных приставов.

Несмотря на то, что важно не забыть уведомить МФЦ обо всех своих долгах, в процедуре нельзя избавиться от некоторых их видов. Сюда включены:

алименты;
компенсации по причинению вреда;
задолженности перед бывшими сотрудниками, если гражданин банкротится как ИП.

Такие долги напрямую связаны с личностью гражданина. Они не аннулируются через банкротство и не наследуются преемниками. Остальные задолженности можно без проблем списать в банкротстве.

Главное здесь — грамотно подготовиться к предстоящему процессу, взвесить свои возможности, собрать все бумаги и обязательно проконсультироваться с юристами, чтобы во всеоружии подойти к делу.

Разумеется, можно банкротиться самостоятельно, без юридических консультации и сопровождения. Но шансы успешно пройти процедуру резко возрастают, когда за плечом у вас профессионал, знакомый с тонкостями закона. По статистике за первые полгода действия положений 127-ФЗ о внесудебном банкротстве, сотрудниками МФЦ принималось к производству лишь каждое третье заявление.

Если вам нужна поддержка во внесудебном банкротстве, вы не хотите или не можете участвовать лично, обратитесь к нам за сопровождением процедуры «под ключ». Мы поможем гарантированно избавиться от долговых обязательств.

Спишем долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

В данном обзоре мы разберем, существует ли возможность оформить банкротство физических лиц пенсионеру – должнику, как именно пенсионер может стать банкротом. Ведь есть расхожее мнение, что поскольку людям преклонного возраста зачастую отказывают в кредитовании банки, то и иные связанные с этим процедуры для них ограничены. В том числе признание несостоятельности. Об этом мы и поговорим, узнаем, действительно ли существуют какие-то ограничения в этой сфере или нет. А также рассмотрим возможные последствия, плюсы и минусы процедуры как таковой.

Может ли пенсионер подать на банкротство, объявить себя несостоятельным

Правовая основа, регулирующая эту сферу отношений – это 127-ФЗ. В нем конкретно прописаны все возможные препятствия для реализации процедуры. В первую очередь – это лица, подавшие подобное заявление менее 5 лет назад. То есть, нельзя постоянно использовать такой метод. Также при наличии уголовного преступления по экономическим основаниям, отказаться от уплаты долговых обязательств тоже не выйдет. Но вот никаких возрастных ограничений, а также имущественных, не накладывается. Нет разницы и в том, есть ли у гражданина постоянный доход, официальное трудоустройство или нет. Соответственно, пенсионный возраст или инвалидность, выслуга лет – никоим образом не оказывают влияния на процесс. И процедура банкротства для пенсионеров по кредиту ничем не отличается от стандартной.

Да, существует такой прецедент, что зачастую подобные граждане не обладают личным недвижимым имуществом, за исключением квартиры, в которой проживают. И также не трудоустроены. В итоге сформировать конкурсную массу обычно просто не из чего. Но это не ограничивает их прав. Понимая такую ситуацию, банки крайне неохотно выдают кредиты людям старше 60 лет. Ведь они в любой момент способны объявить себя банкротами, если сумма выплат будет для них неподъемной. И с законной точки зрения, организации защитить свои финансовые интересы просто не смогут.

При этом не стоит путать данную процедуру с понятиями фиктивного или умышленного банкротства. В этом случае процесс является незаконным для любых категорий граждан. Фиктивность – это обман, то есть, у заемщика на самом деле имеет финансовые средства для покрытия долговых обязательств. Но он пытается доказать арбитражному суду тот факт, что денег нет. Предоставляет фиктивные выписки со счетов, пытается перевести собственное имущество на друзей или родственников. Второй вид – умышленное, также основывается на обмане. Но в этом случае человек заранее при подаче заявлений на кредитование знает, что не будет выплачивать долги. И набирает очень много займов. Как первый, так и второй вариант – уголовно наказуем. И да, в этом случае ответ на вопрос: можно ли стать банкротом пенсионеру однозначно отрицательный. Но это распространяется на всех, никаких исключений тут нет.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Основания для признания несостоятельности

Существуют общие правила, с помощью которых человек в принципе имеет право обратиться в арбитражный суд. Первое – наличие совокупной просрочки более 3 месяцев. Это необязательно бывает непрерывный период без платежей. Второе основание – сумма всех долгов в совокупности должна достигать 500 тысяч рублей. Опять же, это вполне может быть как один крупный кредит, так и десяток мелких.

Также важным условиям признается и тот факт, что у заявителя нет имущества в собственности, реализация которого по рыночной стоимости сможет покрыть все долговые обязательства. Если у человека есть, например, гараж с рыночной стоимостью в 100 тысяч рублей, а долгов на миллион, то он вполне способен обращаться в суд. А вот при наличии земельного участка стоимостью в два миллиона рублей, и долгов на один – в арбитраже ему откажут. И в порядке обычного гражданского судопроизводства арестуют и впоследствии конфискуют участок, который будет реализован для погашения. Оставшаяся же часть денежной суммы перейдет обратно заемщику. Еще один важный аспект того, как объявить пенсионера банкротом перед банком, признать несостоятельным – не иметь открытого уголовного преследования по экономическим преступлениям. Иначе процедура становится просто способ сбежать от ответственности по возмещению.

Стоит знать, что задолженность в 500 тысяч рублей – это обычай, а не строгая норма. Другими словами, обратиться в арбитраж допускается и при наличии меньшего долга. Просто эта цифра обязательна, чтобы процесс инициировали кредиторы. Но все же суды недружелюбны к заявителям, сумма долгов которых невелика. И часто подвергают их дополнительным проверкам, стараясь найти умысел.

Необходимая документация

Для реализации процесса понадобится довольно массивный пакет документов. Поэтому логично начать собирать его заранее или обратиться за помощью к профессиональным юристам. Что часто и происходит, ведь люди преклонного возраста плохо ориентируются в бюрократических тонкостях, поэтому явно потратят на это куда больше времени.

Удостоверение личности гражданина Российской Федерации.
СНИЛС.
ИНН.
Опись имущества.
Документы, подтверждающие наличие долговых обязательств. Оригиналы или копии кредитных договоров, выписки со счета, квитанции о внесении платежей, письма от банков или микрофинансовых организаций.
Общий перечень всех кредиторов, систематизированный и упорядоченный. При этом нужно указать сумму текущей задолженности каждой конкретной организации.
2-НДФЛ в случае официального трудоустройства, а также справка о получении пенсии и ее размере.
Документы права собственности на имущество, которым владеет заявитель. В первую очередь сюда стоит отнести всю недвижимость. Важный момент в том, что указать нужно и то имущество, которое по закону не подлежит конфискации.
Квитанция об оплате государственной пошлины, всего 300 рублей.
Документ об оплате услуг арбитражного управляющего. И сумма тут куда больше – 25 тысяч рублей. Именно это главная основа, почему на вопрос, может ли пенсионер быть признан банкротом, иногда отвечают отрицательно. Порой таких денег просто нет в наличии. Но стоит знать, что арбитражный суд вполне положительно относится к престарелым заявителям. И зачастую предоставляет по требованию отсрочку в оплате этой суммы.

Стоит знать, что к общему пакету необходимо прибавить еще и документы, которые объясняют, почему возникла ситуация, при которой оплата долговых обязательств невозможна. В перечень могут входить документы следующих типов:

Справки из различных медицинских учреждений. О состоянии здоровья, наличия болезни, ухудшения положения, регресса в выздоровлении, проведения операций и тому подобное.
Свидетельство о смерти. В частности, речь идет о супруге. Но нередки случаи, когда погибает близкий родственник, который во многом обеспечивал нужды заемщика.
Документация, которая подтверждает потерю или уменьшение дохода. Самый простой вариант – увольнение, сокращение. Но помните, что она должна произойти по независящим от заявителя обстоятельствам. Если он прогулял рабочий день или растратил казенное имущество, что привело к увольнению – это недостаточное основание.

Далее, следующие этап вопроса, можно ли пенсионера объявить банкротом, как провести процедуру – составления заявления. Его нужно заполнять строго по образцу. Бланк вы сможете скачать в сети, он распространяется свободно. Внести нужно:

ФИО, полностью и желательно прописью.
Размер общего долга и список кредитных организаций и частных персон, являющихся заимодавцами. Да, хотя подается и реестр отдельно, но и в заявление кратко нужно указать эту информацию.
В общих чертах причины, почему в принципе не получилось вовремя погашать свои долговые обязательства.
Список движимого и недвижимого имущества в собственности.
СРО, предпочтительная для заявителя. Иначе при отсутствии пункта суд сам выберет СРО, из которой будет назначаться управляющий.
Общий список документации, которая прилагается к заявлению.
Конкретное требование к арбитражу. «Прошу начать процедуру признания финансовой несостоятельности».
Дата и, разумеется, подпись.

Можно ли пенсионеру подать на банкротство без имущества

В принципе, никаких препятствий для этого не наблюдается. Для самого заемщика подобная ситуация даже будет плюсом. Он меньше потеряет. А для кредиторов, напротив, все обернется серьезными расходами. Поэтому в этой ситуации они самостоятельно обычно не обращаются к арбитражному суду. Тянут до последнего, надеются, что кто-то рефинансирует задолженность и им вернут хотя бы часть вложенных средств.

При отсутствии имущества конкурсная масса не формируется в принципе. Но это крайне редкая ситуация. Обычно хоть что-то все равно есть в собственности. Разумеется, предметы обихода, личной гигиены, еду или домашних животных изъять не могут. Но вот бытовую технику, если она имеет хоть какую-то рыночную стоимость – вполне.

Возможности для банкрота

На самом деле, если говорить про банкротство, от пенсионного возраста гражданин от этого сильно выигрывает. Основные ограничения, которые накладываются не слишком его тревожат. Да, он не способен 5 лет заниматься руководительскую должность, обязан уведомлять кредиторов о пятне на КИ, не может совершать дорогие покупки без одобрения управляющего. Но это все страшнее для молодого человека, который официально трудоустроен.

Поэтому в основном последствием становится только положительные аспекты. А они сводятся к тому, что все долговые обязательства, насчитанные на данный момент, списываются. Не частично, не до достаточного для погашения объема, а все. Соответственно, человек больше ничего и никому не должен. Вполне может продолжать жизнь дальше в удобном для него темпе.

Пенсия в банкротстве

Этот момент чаще всего вызывает опасения. Стоит понимать, что это точно такой же доход, как и все остальные. И он напрямую отправляется к арбитражному управляющему, который перенимает на себя все финансовые потоки банкрота. Но есть и несколько нюансов. Во-первых, из пенсии вычитается сумма равная прожиточному минимуму и направляется обратно должнику. А в некоторых регионах, это не так и мало. В районе 20 тысяч рублей. Далее, если на иждивении гражданина кто-то есть, ребенок, например, то сумма удваивается. А также престарелый человек имеет право ходатайствовать о необходимости медицинской помощи. И в этом случае должны также выделять деньги на лекарственные средства.

Что мы имеем в сухом остатке, если банкрот пенсионер (пенсионерка), признание его несостоятельным прошло успешно, пенсию у него часто в принципе не забирают. Ведь прожиточный минимум, обеспечение иждивенцев, расходы на лекарственные препараты – все это обычно уже больше, чем размер пенсии. Поэтому она переходит в руки должника в полном объеме. Разумеется, если имеет место особо крупные выплаты, как военным в высоком звании, то значительная часть их будет уходить управляющему. А он направит ее бывшим кредиторам. И так будет продолжать в течение следующих пяти лет. В этой ситуации альтернатив просто не предусматривается.

Что бывает потом

Мы выяснили, можно ли пенсионеру объявить себя банкротом, признать несостоятельным. Давайте разберемся, стоит ли выбор того. Да, последствия не самые приятные. Нельзя работать управленцем, вряд ли с таким пятном на кредитной истории получится взять выгодный займ. И если пенсия действительно объемная, то придется ею поделиться с бывшими кредиторами. Но на этом минусы заканчиваются.

Главные негативные моменты в том, что происходит конфискация имущества. И если человек за жизнь скопил его в большом количестве, то это сильная финансовая потеря. А вот когда кроме квартиры собственности и нет, серьезных последствий не предвидится.

Выгода

Она очевидна. Снимается все задолженности, а с ними и любые преследования. Прекращаются постоянные звонки от юристов и коллекторов. Никакой нервотрепки, которую любят устраивать группы по истребованию долга. Также останавливается накопление всех штрафов, которые начинают расти как на дрожжах после каждой единичной просрочки.

Ну, и, несомненно, самое главное преимущество в том, что все долговые обязательства теперь списаны. Можно дышать спокойно и свободно.

Процедуры, применяемые к людям пенсионного возраста

Нам ясно, может ли пенсионер быть банкротом, признать себя несостоятельным. Да. Но стоит понимать, что эта процедура состоит из нескольких этапов. И фактически реализация конкурсной массы и списание задолженности – самый последний из них. В некоторых случаях процесс сокращается, а иной раз сразу после заседания допустимо прийти к формированию конкурсной массы. Но в подавляющем большинстве случаев этому предшествует множество этапов.

Реструктуризация

Проводятся переговоры между кредиторами и управляющим. Сам соискатель уже в них практически не участвует. Эти попытки направлены на поиск возможности изменения условий кредита таким образом, чтобы человек смог их оплачивать. Также ищутся способы для рефинансирования. А также поиск дополнительных источников безвозмездной выдачи денежных средств, например, от родственников. Особенности всех этих внутренних этапов в том, что в большинстве случаев они не работают. Если бы долг возможно было безболезненно реструктуризировать или существовали варианты для рефинансирования, то до суда бы дело и не дошло в принципе.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Реализация имущества

Завершающий этап. На нем все подлежащее конфискации собирается в общую конкурсную массу. После этого она распродается с молотка как заинтересованным, так и нейтральным лицам. Полученные денежные средства в равных долях направляются в пользу удовлетворения финансовых интересов кредиторов.

Судебная практика

Стоит отметить, что суды зачастую настроены в пользу заявителей пенсионного возраста. И большая часть дел завершается для них положительно. Сейчас существуют уже стандартная практика, по которой заемщики избавлялись от долгов в огромных размерах, десятки миллионов рублей. Причем часто брались кредиты до этого, в 40-50 лет.

Что же, теперь вам точно известно, могут ли пенсионера признать банкротом. И вы знаете, что в нашей стране эта процедура вполне простая и даже распространенная.

Если вам необходима помощь в банкротстве, обращайтесь к юристам нашей компании по контактному телефону.

Читайте также: