Куда вложить деньги пенсионеру в этом году

Опубликовано: 28.04.2024

Недавно мои родители, как и большинство обычных российских пенсионеров, задались привычным вопросом: что делать со сбережениями? Традиционно пожилые люди на заслуженном отдыхе откладывают небольшие суммы с каждой пенсии и пытаются узнать у друзей-родственников-соседей, куда можно выгодно вложить деньги пенсионеру. Ведь хочется хоть немного, но заработать на своих вложениях. И при разумном подходе это реально — имея так называемый излишек средств, вложить их в инвестиции с выгодой.

Варианты для вложений пенсионных сбережений

Пенсионеры нынче – народ разнообразный. Есть среди них люди, идущие «в ногу со временем». Такие бабушки и дедушки неплохо ориентируются в экономических событиях и отлично владеют компьютером. Разумеется, для них вариантов, куда вложить деньги пенсионеру, гораздо больше, чем для пожилых людей «советской закалки». Но сегодня заработать на отложенном капитале вполне реально даже тем, кто не очень разбирается в современных технологиях.

Способы инвестирования пенсионных сбережений:

банковские вклады – размещение денег на счетах банков по специальным программам с целью получения процентов от суммы;
покупка иностранной валюты – возможность заработать на разнице от возросшего курса;
приобретение драгоценных металлов – перевод «бумажных» денег в изделия из золота, платины или серебра с дальнейшей перепродажей их по более высокой цене;
покупка акций – для последующего получения дивидендов или продажи ценных бумаг с прибылью;
другие пути – покупка недвижимости, бизнес-вложения, получение заработка в интернете.

Для каждого пенсионера сегодня существуют возможности приумножить собственный капитал независимо от его уровня экономического образования. Нужно лишь подобрать наиболее рациональный (и понятный для пожилого человека) способ инвестирования. И на практике заставить свои сбережения работать – гораздо лучше, чем просто хранить их под старым матрасом или в чулке.

В какие банки лучше вкладывать деньги пенсионеру

С одной стороны, банковский вклад у большинства бабушек и дедушек ассоциируется с надежностью и безопасностью. Однако в условиях постоянно растущей инфляции отдавать кровно заработанные сбережения не всегда выгодно.

Нужно внимательно изучить моменты:

периодичность начисления процентов – это может происходить как каждый месяц, так и один раз, в момент закрытия вклада;
срок действия вклада;
возможность пополнения счета;
возможность снятия денег – некоторые банки разрешают клиентам снимать часть суммы на протяжении действия программы вклада.

Выбрать один-единственный конкретный банк, куда было бы выгодно вложить деньги пенсионеру, сложно. Потенциальному вкладчику следует определиться с главными критериями, то есть понять, что для него важнее – высокие проценты, сроки размещения, доступ к своим сбережениям.

Одни готовы предоставить в распоряжение банка внушительную сумму на несколько лет. Другие с опаской отдают последние деньги, и в случае неожиданной болезни или другой статьи расходов рассчитывают только на них.

Лучшие условия вкладов российских банков:

Траст Банк – предлагает программы вкладов по ставкам до 9,9% годовых на условиях размещения суммы от 5 тысяч рублей сроком до 730 дней;
Хоум Кредит Банк – при вложении капитала от одной тысячи рублей на период длительностью 18 месяцев можно получить до 10 процентов годовых;
Татфондбанк – минимальные вклады от тысячи рублей сроком до года под 10,10% годовых.

Большинству пенсионеров названия перечисленных банков могут оказаться незнакомыми. В этом случае лучше довериться традиционно надежному Сбербанку. И хотя наиболее выгодный вклад от Сбербанка сулит всего 6,75% годовых, о сохранности своих «кровных» можно не беспокоиться.

Недостаток любого вклада заключается в нестабильности российского рубля. И в случае неожиданной инфляции даже высокие процентные ставки не спасут сбережения от обесценивания.

Как выгодно вложить деньги в валюту

Этот способ знаком каждому пенсионеру – отправляться в обменный пункт после получения пенсии и покупать заветные иностранные купюры. Но процесс данного вложения может происходить несколькими путями.

Способы валютных инвестиций:

покупка банкнот и хранение – оптимальный способ «заморозить» свои сбережения, дабы не потерять их в случае инфляции;
валютные вклады в банке – те же инвестиции под процент, но в иностранной валюте;
заработок на курсовых разницах – покупка по одному курсу и перепродажа по более высокому.

На практике вкладывать в валюту деньги пенсионеру наиболее удобно первым способом. Банковские вклады в иностранной валюте обычно предлагаются под небольшие проценты, а отслеживать ежедневно курсы и подсчитывать свою выгоду наши пожилые люди не привыкли. Но дети или внуки всегда могут подсказать, какие именно иностранные деньги более «стабильны» в данный момент. Это не всегда доллары и евро, многие отдают предпочтение английскому фунту или китайскому юаню.

Вложения в драгметаллы

С годами цена на драгоценные металлы растет. Это может оказаться куда более выгодным вложением денег для пенсионера, чем покупка валюты или рублевый вклад.

Варианты приобретения драгоценных металлов:

покупка слитков в банке – золота или серебра;
покупка монет драгметаллов;
открытие монетизированного банковского счета.

Но слитки продавать в первые три года нельзя, иначе владелец обязан будет уплатить налог в 13%. Приобретение монет затратно, так как их цена превышает номинальную стоимость самого металла. Монетизированный же счет можно назвать самым безопасным видом вложения капитала, так как виртуальные металлы никто не похитит, а кроме роста цен на металл вкладчик может рассчитывать и на дополнительный процент.

Вложить выгодно деньги в акции

Знакомиться с основами работы фондового рынка и правилами покупки-продажи ценных бумаг рядовому пенсионеру сложно. Это в большей степени относится к той категории пожилых граждан, которые отлично разбираются в экономических и инвестиционных процессах. «Продвинутые» бабушки и дедушки могут покупать акции как самостоятельно, так и через соответствующих специалистов.

Но в силу почтенного возраста и зачастую слабого здоровья лучше все же довериться профессионалам. Ведь фондовый рынок – место повышенного риска. Гораздо надежнее и спокойнее найти профессионала, который за небольшую плату займется этим непростым делом сам.

Другие пути вложений денег пенсионерам

Наиболее активные пенсионеры могут выбрать для себя и иные варианты инвестирования. Кто-то предпочитает вложить свой капитал в долевое строительство с целью дальнейшей перепродажи построенного жилья по более высокой цене. Но план может оказаться провальным в случае заключения договора с недобросовестным застройщиком – он объявит себя банкротом или затянет строительство. И дольщик рискует потерять все деньги.

Пенсионеры, работавшие ранее в сфере бизнеса, нередко «остаются на волне» и после ухода на заслуженный отдых. Здесь советы, куда вложить деньги пенсионеру, могут быть представлены предложением купить какой-либо кофейный или игрушечный автомат, платежный терминал. Небольшие расходы на покупку и арендную плату сулят стабильный заработок.

Граждане, отлично разбирающиеся в интернете, могут получать дополнительные деньги от выдачи микрозаймов. Главное – тщательно изучить все условия и предельно внимательно относиться к каждому заемщику.

Подведем итоги

Путей, как и куда выгодно вложить деньги пенсионеру, сегодня множество. Это привычные многим банковские вклады, приобретение валюты и драгоценных металлов, скупка акций-облигаций, операции с недвижимостью, мини-бизнес, подработка в сети кредитованием и прочие. Но при всем многообразии и заманчивости перечисленные варианты снабжены и массой рисков.

Необходимо помнить, что многие из представленных способов принесут доход только экономически активным людям – тем, кто в силу имеющегося опыта и образования знает и умеет разбираться в тонкостях инвестирования. Пенсионерам же, далеким от понятий «фондовый рынок», «бизнес», «операции с недвижимостью» и «курсовые разницы», проще всего воспользоваться банковскими программами вкладов, где все условия понятны и прозрачны.

Когда не имеет смысла рисковать деньгами, а надо сохранить и приумножить накопленное.

Молодым инвестировать проще: можно рисковать и вкладывать деньги в бизнес, венчурные проекты, торговать валютой, участвовать в первичном размещении акций. Впереди целая жизнь, и возможные потери от инвестиций легко компенсировать вновь заработанными деньгами. Иное дело — люди пожилого возраста, набравшиеся жизненного опыта и накопившие капитал. С одной стороны — нет желания сильно рисковать деньгами, а финансовая цель № 1 — сохранить сбережения. Но с другой стороны мало кто откажется увеличить накопления, не подвергая их инвестиционному риску.

Куда вложить деньги пенсионеру, перед которым стоят примерно такие финансовые задачи:

не дать сбережениям обесцениться;
иметь пассивный доход;
защитить накопления от кризиса.

А дополнительное, особенно важное для человека в преклонном возрасте требование к инвестициям — возможность быстро востребовать вложенные деньги, желательно без существенных потерь накопленного дохода. Ликвидностью обладают далеко не все активы. К примеру, недвижимость, предметы искусства и низкодоходные облигации не удастся продать быстро и выгодно.

При этом диверсификацию никто не отменял: сколько бы лет не было инвестору, портфель должен быть разнонаправленным. Другое дело, что пропорции отличаются: чем взрослее инвестор, тем выше доля безрисковых инструментов. Если владелец капитала при этом еще и обладает консервативным инвестиционным профилем, то его выбор — «тихая гавань».

Варианты вложений денег для пенсионеров

От 90 до 100% капитала должны быть вложены в финансовые инструменты не только с обязательным возвратом всех средств, но и с гарантированным доходом, пусть и фиксированным:

депозиты надежных банков;
защитные структурные продукты;
государственные облигации.

Депозиты

Депозит лучше выбрать с возможностью расходных операций (пополнение, частичное/полное изъятие средств) и сохранением дохода при досрочном востребовании. Ставка по таким вкладам ниже среднерыночной на 1-1,5%, но возможность в любой момент получить свои деньги и не потерять накопленный доход того стоит.

Защитные структурные продукты

Защитные структурные продукты представляют собой готовую комплексную инвестицию, в структуру которой могут входить депозиты, драгметаллы, акции, облигации, ПИФы, валюта и другие активы. Она имеет определенный срок и приносит фиксированную доходность, которая, как правило, выше, чем по банковским вкладам. Защитный структурный продукт гарантирует возврат вложенного капитала и отлично подходит для консервативных инвесторов. В БКС Премьер клиентам доступны несколько десятков защитных структурных продуктов и реализована возможность их разработки на индивидуальных условиях с выбором базового актива. Несмотря на кажущуюся сложность, структурный продукт — отличный способ выгодно вложить деньги пенсионерам, так как он не требует особых навыков инвестора, почти так же прост, как привычный депозит, имеет удобные сроки (от 3 месяцев) и при этом на несколько процентов доходнее депозита.

Например, инвестиция «Участие Онлайн» может принести до 15% годовых при сумме вложение всего от 100 тысяч рублей на 12 месяцев.

Государственные облигации

Рекомендовать вкладывать пенсионеру свои деньги в государственные облигации можно лишь при условии, что его не беспокоит относительная долгосрочность такой инвестиции — 3 года и больше. Последнее время власти пытаются убедить граждан, что инвестиции в государственные долговые бумаги надежнее и прибыльнее, по сравнению с депозитами.

Министерство финансов РФ даже планирует возродить облигации федерального займа, ориентированные на пенсионеров. Да, гособлигации действительно надежны и приносят неплохой доход, но многие пенсионеры, помня 90-годы прошлого столетия, по-прежнему предпочитают им вклады в банках из топ-3.

ОФЗ, в которые можно вложить деньги пенсионеру в 2017 году

Уже на днях, в апреле, государство выпустит облигации федерального займа для физических лиц. По истечении срока обращения (от года до трех) держатель облигаций получит процентный доход и вернет уплаченные за них деньги. Процентная ставка составит около 8,5% годовых. Выплата купона происходит каждые 6 месяцев, без подоходного налога. Каждая облигация будет стоить 1 тыс. рублей, минимальная покупка — 30 облигаций.

Инвестиционный портфель для пенсионера

Чтобы выгодно вложить деньги, пенсионерам, имеющим капитал от 500 тыс. рублей и выше, имеет смысл сформировать инвестиционный портфель. Он может состоять как из двух-трех инвестиционных инструментов, так и быть более диверсифицированным. Преимущество такого подхода не только в защищенности капитала, но и в возможности включить в портфель небольшую долю высокорисковых активов — акций и производных финансовых инструментов (фьючерсов, опционов). Их может быть 5-10% от портфеля, что не несет угрозы основному капиталу, а при благоприятном исходе позволит хорошо заработать. Для остальной части портфеля можно выбрать уже упомянутые выше депозиты, структурные продукты и облигации. Им могут составить компанию сбережения в валюте и в драгоценных металлах.

Если знаний и навыков недостаточно, чтобы самостоятельно составить инвестиционный портфель, это поможет сделать профессионал — финансовый советник БКС Премьер. Вместе с ним клиент определяет свои финансовые цели, определяет срок их достижения и в зависимости от них подбираются активы.

Подводя итог, отметим, что пенсионерам, за плечами которых не стоит богатый опыт частных инвестиций, выгоднее всего вкладывать деньги с целью их надежного сохранения и получения пусть невысокого, но стабильного дохода. Акции, паевые фонды акций, валютные спекуляции лучше оставить молодым или более опытным инвесторам.

Когда инфляция «съедает» часть сбережений, пенсионерам приходится искать способы, как сохранить деньги, откладываемые с пенсий, чтобы пользоваться капиталом с максимальной выгодой. У каждого банка есть депозитные программы для разных категорий клиентов, включая лиц пенсионного возраста. Если для займов действуют некоторые возрастные ограничения, то для вкладчиков таких ограничений не существует. Более того, есть специальные программы, учитывающие потребности пенсионеров, когда их статус открывает доступ к повышенным ставкам. Самый выгодный вклад для пенсионеров в 2020 году выбирают с учетом времени размещения, суммы, необходимости в частичном снятии.

Какой вклад пенсионеру можно считать выгодным
Банки с лучшими условиями вкладов для пенсионеров
«Восточный тарифная зона 1» от Восточного экспресс банка
«Пенсионные сбережения (ежегодная выплата %)» от Газпромбанка
«Пенсионный доход» от Россельхозбанка
«Пенсионный» депозит от банка Русский стандарт
«Гранд» от Московского Кредитного Банка
«ТКБ.Постоянный доход» от Транскапиталбанка
Лучшие краткосрочные вклады до 1 года
Хорошие долгосрочные вклады от 1 года и более
Лучший вклад для пенсионеров на сегодня

Какой вклад пенсионеру можно считать выгодным

Любая инвестиция средств сопряжена с высокой долей риска, когда сам доход не гарантирован и спрогнозировать финансовые результаты крайне сложно. Банковский вклад остается самым востребованным продуктом, когда заходит речь о размещении пенсионерами денежных сбережений под высокий процент с максимально возможной прибылью. Однако далеко не все программы одинаково выгодны.

Какой будет ставка, в конечном итоге, решает сам банк, в зависимости от:

срока размещения;
суммы вложения;
необходимости в частичном снятии или досрочном закрытии;
получении процентов на отдельный счет или капитализации.

Банк может обещать доход до 10% годовых, однако такой показатель может быть достигнут только при соблюдении жестких условий депозита – короткий срок, большая сумма, отказ от капитализации и т.д.

При выборе депозитной программы важно учитывать главное правило инвестирования – в нем есть смысл, если обещана ставка, превышающая показатель инфляции. Финансовые учреждения, разрабатывая программы для длительного хранения накоплений, обычно учитывают потребность в сохранности капитала.

Банки с лучшими условиями вкладов для пенсионеров

Даже если клиент годами привык работать с конкретным финансовым учреждением, это не значит, что его депозитные программы окажутся лучшими для вкладчика. Выбор банка стоит начинать с изучения условий хранения сбережений, выбирая наиболее высокую доходность для определенной суммы, срока, порядка пользования депозитом в период действия договора.

После неоднократного снижения ставки рефинансирования Банком России, показатели процентных ставок банков устремились вниз. Вместе с основными программами, были пересмотрены ставки по вкладам для пенсионеров – к 2020 году они едва достигают 8% за год, а средняя доходность колеблется в диапазоне 5-6%.

Поиск программы начинают с анализа сводной информации о действующих продуктах банков, представленных на сайтах-агрегаторах. Они позволяют в течение нескольких минут задать искомые условия фильтрации по заданным параметрам и получить список актуальных предложений. На начало 2020 года повышенные ставки готовы предложить:

Россельхозбанк – 7,0% при 4-летнем хранении депозита с отложенной на окончание депозита процентной выплатой;
ВТБ – 7,0% при условии открытия счета «Накопительный» и оформлении Мультикарты;
Транскапитал – 6,95% обещают при вложении от 50 тысяч рублей с правом увеличения ставки на 0,25% для пенсионеров, воспользовавшихся услугой онлайн-открытия депозита.

У каждого выгодного предложения найдутся некоторые ограничения, условия банка, не выполнив которые клиент не откроет счет или не получит изначально обещанную доходность. Чтобы сохранить деньги и получить процентный прирост капитала, перед размещением средств с особой тщательностью проверяют, чтобы запрошенные банком параметры сотрудничества устраивали вкладчика.

«Восточный тарифная зона 1» от Восточного экспресс банка

Условия депозитов определяются согласно географии, где именно оформил вклад человек. Если он проживает или обращается в банк из столичного региона, применяется ставка 1-й тарифной зоны. Все остальные крупные города РФ отнесены ко 2-й зоне тарифов, а удаленные небольшие города и населенные пункты – к 3-й зоне.

Хотя средние ставки по вкладу «Восточный» установлены в границах 3,5-5,3%, клиент получает дополнительный доход от участия в программе накопительного страхования жизни:

Срок – 181 день.
Сумма – от 10 миллионов рублей.
Ставка – 7,4% при условии оформления инвестиционного продукта с доходностью в 1,9% на сумму, равную депозиту, плюс 0,2% бонусами за подключенные банковские услуги.
При открытии вклада от 1,5 миллионов рублей пенсионером установлена надбавка в 0,1%.

Стандартные условия вклада:

срок- до 36 месяцев;
ставка – 3,65-5,4%;
сумма – от 30 тысяч рублей или 500 евро, долларов.

Проценты начисляют на отдельную карту клиента по завершении действия договора. Вкладывая в евро, получают доход в 0,4% годовых.

«Пенсионные сбережения (ежегодная выплата %)» от Газпромбанка

Если пожилой клиент является обладателем некоторой суммы свободных средств, он может вложит их с максимальной пользой от процентной ставки 6,26%.

Программа Газпромбанк рассчитана на ежегодное получение процентной выплаты.

Сумма – от 15 тысяч рублей.
Ставка – до 6,26%.
Капитализация – ежегодно.

Ни снятие, ни пополнение по депозиту не предусмотрено.

«Пенсионный доход» от Россельхозбанка

7% годовых начислит и выплатит РСХБ по окончании срока депозита (4 года). Чтобы открыть вклад достаточно иметь свободные 500 рублей.

По вкладу установлены ограничения:

нет пополнения;
нельзя частично снять до окончания договора;
нет капитализации.

Воспользоваться процентным доходом удастся только после завершения срока размещения.

«Пенсионный» депозит от банка Русский стандарт

При наличии крупной суммы от 5 миллионов рублей, банк готов открыть 12-месячный вклад под 6% годовых.

Как и большинство других выгодных депозитов, не предусмотрено частичное снятие, однако увеличить сумму размешается. Проценты не капитализируются и выплачиваются ежемесячно.

«Гранд» от Московского Кредитного Банка

Специальное предложение для пожилых граждан – тариф «Гранд» от МКБ.

сумма – от 1 тысячи рублей, но не более 10 миллионов рублей;
ставка – 6,2%;
срок – 1-2 года.

Капитализации нет, как и досрочного снятия. Вкладчикам разрешается открывать пополняемые счета и пользоваться ежемесячно начисляемыми процентами.

«ТКБ.Постоянный доход» от Транскапиталбанка

Один из самых выгодных вкладов – «Постоянный» от банка ТКБ. Прибыль вкладчика составит 6,95% годовых.

Остальные параметры программы:

срок – до 1,5 лет;
сумма – 50 тысяч рублей и выше;
без капитализации и досрочного снятия.

Проценты выплатят после окончания вклада. При желании, вкладчик сможет пролонгировать договор и ежемесячно пополнять основную сумму новыми взносами.

Лучшие краткосрочные вклады до 1 года

Среди выгодных предложений чаще всего представлены программы со сроком хранения от 1 месяца до 2 лет. Банки с осторожностью относятся к обещаниям гарантированного процента в более длительной перспективе. Даже если денежные средства необходимо сохранить без движения в течение нескольких месяцев, вместо традиционного сберегательного счета с нулевой прибылью можно извлечь хороший доход, воспользовавшись краткосрочными предложениями инвестировать деньги на весь располагаемый период времени.

Периодически финучреждения запускают акции, вводят спецпрограммы для разных категорий граждан, в том числе для пенсионеров на 3 месяца и более длительный срок.

Из постоянных вкладов для физических лиц, включенных в стандартную линейку финучреждения, стоит обратить внимание на:

банк Открытие со вкладом «Открытый» под 7,2%;
ББР банк с программой «Накопительный вип» под 6,94%;
Связь банк с «накопительным счетом» под 6,03%.

При выборе программы обращают внимание на надежность и репутацию банка, оценивая финансовые показатели и стабильность положения учреждения, в котором будут размещены средства.

Хорошие долгосрочные вклады от 1 года и более

Начиная с 1 года размещения депозита, выбор вкладчика становится разнообразнее — и в крупных федеральных банках, и в финучреждениях местного масштаба программ для инвесторов предостаточно, но не все готовы разместить деньги пенсионеров на особых условиях.

В АК Барс Банк суммы от 10 тысяч рублей разместят на вкладе «Просто накопить» под 5,9%, но если открыть доходный депозит онлайн, ставка увеличивается еще на 0,15%.

Иногда в привилегиях нет смысла – ставка достаточно высокая, а доходность на стандартных условиях выше, чем спецпредложения отдельных банков для пенсионеров. Примером служит предложение «Активный» депозит от Райффайзенбанка с 7% годовых. Чтобы стать вкладчиком, достаточно иметь 1 рубль для открытия счета.

Лучший вклад для пенсионеров на сегодня

Рассматривая пенсионные вклады в банках, не стоит забывать, что помимо рублевых сбережений велико число граждан, хранящих средства в долларах или евро. Депозит, выгодный для размещения средств в рублях на сегодня, может оказаться бесполезным для владельцев долларовых капиталов.

Главная ошибка при выборе вклада – смотреть, где больше процент по вкладам для пенсионеров, исключая из поля зрения остальные параметры. Основные ошибки поиска самого выгодного банковского предложения – не обращать внимания на:

Срок размещения и возможность досрочного снятия с сохранением процентов. Если деньги понадобятся раньше окончания срока, выгодная ставка пересматривается на минимальный процент, а заемщик, сняв сумму со счета, теряет процентную прибыль.
Сумма. Некоторые продукты рассчитаны исключительно на крупные инвестиции, в других банках, наоборот, устанавливают лимиты.
Пополнение. Собираясь откладывать с пенсии, клиент обнаруживает, что условиями программы внесение дополнительных сумм не предусмотрено.
Капитализация. Почти все вклады для пенсионеров с максимальными процентами не разрешают капитализировать проценты – их начисляют и выплачивают в конце срока хранения. Отказывая в капитализации, банк снижает итоговую доходность. При выборе программы смотрят на конечную заработанную на процентах сумму. Вклады со средней ставкой с применением капитализации могут оказаться лучше, чем депозиты с большим процентом, но без капитализации.

Если период хранения небольшой, рекомендуется рассмотреть вариант хранения средств на дебетовых картах. Например, Сбербанк выпускает карты для пенсионеров с начислением 3,5% на остаток. Если нет гарантии, что сбережения не потребуются в ближайшие месяцы, выгоднее завести карточку с начислением на остаток.

Расскажите, пожалуйста, какими способами можно увеличить доход современному пенсионеру, кроме как устроиться на работу, сдавать квартиру и продавать овощи с огорода. Существуют ли надежные способы получать пассивный доход?

Как грамотно распорядиться накоплениями в размере 100—300 тысяч рублей? У вас была статья, отвечающая на этот вопрос, но она о молодых инвесторах. А если человек уже на пенсии, как заставить накопления работать?

Вы могли бы сделать статью о том, как разумно распорядиться деньгами, для людей от 50 лет и старше с низкой финансовой грамотностью, у которых есть небольшие накопления, 100—300 тысяч? Статью, написанную более простым языком, разъясняющую азы. Есть ли в вашем журнале материалы, предлагающие альтернативы людям, которые умеют только держать деньги под матрасом?

Мария, вы сами назвали самые популярные варианты увеличения дохода. Можно продолжить работать на привычном месте или найти какую-то подработку с учетом своих знаний и интересов. Если сдать комнату или квартиру, будет хорошая прибавка к пенсии, но не у всех есть свободная недвижимость.

Еще есть вариант пожизненной ренты, но он не очень распространен. Рекомендовать его не могу: можно столкнуться с теми, кто готов нарушить закон.

Если вы вышли на пенсию с некоторой суммой в кармане, ее не стоит хранить под матрасом. Лучше использовать ее как источник дополнительного дохода.

Вклады

Самый простой и надежный вариант — открыть вклад в банке. Идеально подойдут депозиты с ежемесячной выплатой процентов на текущий счет или карту банка. Пенсионерам часто предлагают вклады с повышенным процентом, так что при походе в банк возьмите с собой пенсионное удостоверение.

Вклад открыт на год, ставка 6% годовых, выплата процентов раз в месяц. На вклад вы внесли 300 тысяч рублей. Каждый месяц в течение года вы будете получать 1500 рублей. Это 18 тысяч рублей в год. Если бы ставка была 7% годовых, ежемесячный доход был бы 1750 рублей.

Сравните предложения нескольких банков: у них могут серьезно отличаться условия по вкладам. Чем выше процент, тем лучше. Учтите также, на какой срок открывается вклад и можно ли досрочно снять хотя бы часть денег без процентов.

Не стоит держать в одном банке больше 1,4 млн рублей вместе с процентами по вкладу: именно столько застраховано агентством по страхованию вкладов, то есть в пределах этой суммы вам гарантированно вернут деньги, если у банка будут какие-то проблемы.

При открытии вклада обязательно внимательно читайте договор. В нем должна идти речь именно о вкладе, а не об инвестиционном страховании жизни, инвестиционном счете, паевых фондах или чем-то еще. Можете взять с собой в банк кого-то из родственников и показать им документы, прежде чем расписываться и вносить деньги в кассу.

Карты с процентом на остаток

Немного более сложный вариант, но зато более гибкий. У многих банков есть карты, которые не только позволяют оплачивать покупки в магазинах и снимать деньги в банкомате, но и дают процент на остаток денежных средств на счете.

Ставка примерно равна ставке по вкладам и отличается у разных карт и банков, то есть тоже стоит сравнить разные предложения. Доход выплачивается каждый месяц на эту же карту. Дальше его можно снять наличными или потратить с помощью самой карты.

Такую карту можно пополнять, с нее можно снять деньги без потери процентов — в отличие от вкладов. Это преимущество.

Но у карт есть свои нюансы. Их обслуживание бывает платным, а банк вправе изменять процент на остаток по карте. Для сравнения, процент по вкладу указан в договоре и не меняется до закрытия.

Доходную карту лучше хранить в безопасном месте и использовать для покупок как можно реже. Если ее данные кто-то скопирует, можно потерять все накопления, хранящиеся там. Со вкладом такого произойти не может.

Ценные бумаги

Можно вложить деньги в облигации и получать купоны, можно купить акции нескольких компаний и радоваться дивидендам.

Прежде чем начать, придется разбираться: это гораздо сложнее, чем вклады и карты. Нужны брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет и понимание хотя бы основных терминов: акции, облигации, эмитент, купон, накопленный купонный доход, дивиденды и т. д.

Советую начать с наших статей:

Есть риск потерять деньги, если неправильно их вложить. Зато доходность может быть выше, чем по вкладам или картам с процентом на остаток.

А если вы платите НДФЛ — например, вы работаете на пенсии, — можно вкладываться в ценные бумаги через индивидуальный инвестиционный счет и возвращать НДФЛ с помощью вычета на взносы.

Наращивайте капитал

На пенсию лучше выходить с внушительной суммой: чем больше денег — тем больший пассивный доход можно получать. Вот несколько вариантов увеличения капитала.

Откладывать как можно больше, если вы продолжаете работать. Лучше немного снизить уровень потребления или поработать чуть больше, но накопить как можно больше к пенсии. Когда решите уйти с работы, каждая тысяча рублей окажется кстати.

Продать ненужное имущество. Например, бытовую технику, автомобиль, гараж или дачу.

Продать квартиру и купить более дешевую. Это радикальный вариант, он далеко не для всех, но иногда это хорошее решение. Если вы живете в центре города, можно продать квартиру и взять более дешевую на окраине. Или можно продать квартиру в Москве или Санкт-Петербурге и переехать в область или другой регион: там недвижимость намного дешевле.

Если выход на пенсию вам только предстоит, почитайте наши материалы:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Мы опубликовали лучшие вклады для пенсионеров в 2021 году в рублях на сегодня. Для открытия депозита вам потребуется предъявить документ, подтверждающий получение социального пособия по возрасту или выслуге лет. Определите лучший вклад для пенсионеров – самый большой процент по вкладам вы сможете найти, изучив предложения на нашем сайте.

Срочные вклады
Вклады до востребования
Онлайн-заявка
Калькулятор
Рейтинги

Пенсионные вклады. Доступно 39 предложений. Изменить

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5,25%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: от 180 до 365 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: 275 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,8%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: от 181 дня до 720 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,4%
Сумма: от 1 000 до 10 000 000 руб.
Срок: от 370 до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,3%
Сумма: от 500 до 2 000 000 руб.
Срок: от 395 до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 3,7%
Сумма: от 1 000 руб.
Срок: от 366 до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 3,5%
Сумма: от 1 руб.
Срок: 3 лет

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежеквартально
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 2,6%
Сумма: от 500 руб.
Срок: 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5,35%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 370 до 1 110 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,45%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: от 91 дня до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,4%
Сумма: от 500 000 руб.
Срок: от 3 до 36 месяцев

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,3%
Сумма: от 1 000 до 10 000 000 руб.
Срок: от 91 дня до 732 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 3,2%
Сумма: от 1 до 2 000 000 руб.
Срок: 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5,1%
Сумма: от 15 000 до 10 000 000 руб.
Срок: от 3 до 24 месяцев

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 5%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 3%
Сумма: от 200 000 руб.
Срок: 548 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

6% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Пополнение и снятие ваших денежных средств без потери процентов

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 6%
Сумма: от 1 руб.
Срок: от 1 дня

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Накопительный счет c растущей процентной ставкой до 6% годовых

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 6%
Сумма: любая
Срок: от 1 дня

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 3 до 24 месяцев

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 6,5%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 181 дня до 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Информация о ставках и условиях вкладов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Памятка
Интересное

Пенсионные вклады могут открывать физические лица, получающие пенсию от Пенсионного фонда РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Для оформления необходимо представить пенсионное удостоверение (по возрасту или по инвалидности).

Поскольку пенсионеры входят в категорию дисциплинированных вкладчиков, банки Балашихи предоставляют для них выгодные условия, к которым относятся небольшой начальный взнос, высокая процентная ставка, возможность пополнения средств, перевод дохода на отдельный счет, возможность капитализации процентов.

Вклад для пенсионеров может быть срочными (для накопления сбережений и процентов) и до востребования (для безналичного зачисления пенсий).

На нашей странице подобраны все пенсионные вклады для физических лиц в рублях в банках Балашихи на сегодня, условия по которым перечислены в подробных описаниях банковских продуктов.

Читайте также: