Какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров

Опубликовано: 03.05.2024

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Отзывы о дебетовых картах для пенсионеров

Предложения в других городах

• В Москве
• В Санкт-Петербурге
• В Екатеринбурге
• В Новосибирске
• В Нижнем Новгороде
• В Уфе
• В Краснодаре
• В Самаре
• В Ростове-на-Дону
• В Челябинске
• В Омске
• В Казани
• В Воронеже
• В Перми
• В Красноярске

Предложения в банках

• СберБанк
• ВТБ
• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• Московский Индустриальный Банк
• Транскапиталбанк
• Банк Уралсиб
• Санкт-Петербург
• Почта Банк

Популярные продукты

• Мультикарта ВТБ
• Умная карта от Газпромбанка
• Карта Польза от Хоум Кредит Банке
• Tinkoff Black
• Всё сразу от Райффайзенбанка
• Карта Cash Back в Альфа-Банке
• Opencard от Банка Открытие
• Можно Все от Росбанка
• Карта Номер Один Ultra от Восточного Банка
• Молодежная от Сбербанка
• Прибыль от Уралсиба
• Моментум от Сбербанка

Банковские карты для пенсионеров

Многие банковские организации выпускают для пенсионеров дебетовые карты с облегченными условиями, которые обеспечивают комфортное сбережение денег, открывают для них удобство безналичных платежей и регулярное перечисление пенсионных выплат. Чтобы они приходили подобным образом, необходимо обратиться в ПФР по месту жительства и заполнить соответствующее заявление. И уже в следующем месяце пенсия будет начислена новым способом. Выплаты на «пластик» — это отличный способ получать средства в день перечисления, никого не ждать и не стоять в очередях. Главное — за это нет никаких комиссий.

Пенсионная дебетовая карта — более удобный сегодня инструмент, если сравнивать с наличными. Для ее держателей периодически устраиваются различные бонусные программы, а на остаток могут начисляться проценты. Если возникает потребность в наличных, их всегда можно снять с помощью банкомата.

Особенности карт для пенсионеров

Дополнительные опции пенсионных дебетовых карт

Кроме того, карточки МИР могут приносить доход до 20%, если сотрудничать с партнерами платежной системы. Чтобы поучаствовать в программе, следует в ней зарегистрироваться.

Преимущества дебетовок для пенсионеров

Подавляющее число банков предлагает специализированные карты для пенсионеров. Такое разнообразие усложняет выбор, но в то же время позволяет найти лучшее именно для него предложение. На конечное решение влияет то, как именно будет использоваться карточный счет: для регулярных оплат товара, для сбережений, для оплаты жилищно-коммунальных услуг и т.п.

*Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Получать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта системы МИР. Финансовые организации при этом выпускают специальные карты для пенсионеров с особыми условиями обслуживания. Какая пенсионная карта выгоднее в 2021 году и в каком банке её лучше оформить сегодня - изучаем особенности тарифов нескольких кредитных организаций.

На карты каких банков можно оформить пенсию

Выбор между банками у пенсионеров действительно большой. Понятно, что многие по привычке оформляют пенсионную карту в Сбербанке, но на одном Сбере свет клином не сошёлся. Более того - конкуренты самого крупного банка страны вполне успешно переманивает к себе получателей пенсий, предлагая более выгодные тарифы по специальным картам.

Карта может быть и не специальной. По факту требование в законе всего одно - это должна быть банковская карта российской платёжной системы МИР. Может оказаться, что обычная карточка такой системы прекрасно подходит конкретному пенсионеру и будет для него самой выгодной.

Стоит помнить и об ещё одном ограничении, которое пока существует. Для получения пенсии подходят карты МИР тех банков, с которыми у Пенсионного фонда России есть договор о сотрудничестве в конкретном регионе страны.

Найти полный перечень таких банков для того или иного региона можно на сайте ПФР. Например, список банков для Москвы нужно скачивать на этой странице сайта ПФР. В столице договор подписан с 41 банком.

Перечень для Санкт-Петербурга приводится здесь . Это 37 разных банков. Аналогичная информация есть для всех областей, республик, краёв и прочих субъектов РФ.

Вскоре этого ограничения не будет - Федеральная антимонопольная служба России инициировала законопроект на эту тему. ФАС вносит поправки в законодательство, которые позволят получать пенсию на карту любого банка, который нравится самому пенсионеру.

Идеальная карта МИР для пенсионера - что должно быть в тарифах

Идеальная пенсионная карта не должна принуждать пенсионера к каким-либо дополнительным расходам. По крайней мере, при совершении обычных ежедневных операций. При этом она должна позволять ему немного зарабатывать за счёт капитализации остатка и бонусных программ.

Хороший тон для пенсионной карты - если в тарифе нет таких платежей и комиссий:

• комиссия за выдачу;
• комиссия за обслуживание;
• комиссия за перевыпуск;
• плата за оповещения;
• комиссия за оплату коммунальных услуг.

Зато должны быть такие условия:

• начисление процента на ежедневный остаток - чем больше ставка, тем лучше;
• хороший кэшбэк - стандартный на каждую покупку и повышенный по популярным у пенсионеров категориям.

В каком банке выгоднее оформить карту для пенсионера в 2021 году

Мы рассмотрим условия пяти крупных банков страны, на карты которых можно оформить получение пенсии во всех или почти всех российских регионах. При анализе условий обслуживания упор будет делаться именно на те плюсы, которыми должна обладать идеальная пенсионная карта. Посмотрим, что может предложить пенсионерам та или иная банковская организация.

Сбербанк - Социальная

• Процент на остаток - до 3,5% годовых
• Кэшбэк - от 0,5% до 3% (до 30% за покупки у партнёров банка)
• Комиссия за оплату ЖКХ - нет
• СМС-уведомления - 30 руб./мес.

Многие пенсионеры пользуются именно этой картой, поэтому начнём с неё. Никаких комиссий за выпуск карты и её обслуживание здесь нет, это плюс. Перевыпуск в основном бесплатный, хотя если он связан с утерей карты или изменением личных данных - придётся заплатить 30 рублей.

Столько же - 30 рублей - банк ежемесячно списывает с карты пенсионера, если подключить смс-уведомления об операциях по карте. Это однозначный минус.

Кэшбэк-программа Сбера под названием “Спасибо” - в принципе не самая лучшая на рынке. Во-первых, к ней нужно подключаться специально - по умолчанию компенсации части расходов не будет. Во-вторых, кэшбэк начисляется в виде бонусов, а не живых рублей. В-третьих, схема начисления довольно скупая - по умолчанию возвращается всего 0,5% от потраченной суммы. По выбранным категориям тоже немного на фоне других банков - до 3%.

Но самое удивительное - это правила расходования баллов “Спасибо”, которые Сбер предлагает пенсионерам. Распорядиться ими можно только на покупки в таких категориях, как “Путешествия” (авиа- и жд билеты, отели), “Развлечения” (билеты на концерты и шоу), а также “Купоны” (скидки и сертификаты в некоторых магазинах).

Наш вердикт: Не самый выгодный вариант пенсионной карты. Сбер пользуется тем, что пожилые люди не всегда знают о возможных альтернативах и не меняют эту карту на другие с более выгодными условиями.

Промсвязьбанк - Пенсионная

• Процент на остаток - до 5% годовых
• Кэшбэк - 3% в аптеках и на АЗС
• Комиссия за оплату ЖКХ - нет
• СМС-уведомления - 69 руб./мес.

Никаких комиссий за выпуск или перевыпуск карты, а также её обслуживание здесь тоже нет. При этом смс-уведомления стоят довольно дорого - 69 рублей в месяц. Во многих случаях имеет смысл просто их отключить.

В ПСБ используется неплохая схема начисления процентов на остаток:

• 5% годовых - если на карте находится от 3 000 до 100 000 рублей;
• 3,5% годовых - если на карте находится более 100 000 рублей.

За те дни, когда на пенсионной карте меньше 3 000 рублей, проценты не придут. Но в целом схема очень хорошая - для большинства она означает 5% годовых, что очень здорово для дебетовых карт в 2021 году. А ограничений по источникам происхождения денег в тарифах нет - капитализируются любые средства на карте.

Карту могут оформить как пенсионеры, так и те, кому до выхода на пенсию остаётся менее 12 месяцев. Сделать это можно прямо на сайте Промсвязьбанка . При необходимости в банке помогут перевести пенсию из другой финансовой организации.

Наш вердикт: Условия кэшбэк-программы и начисления процентов на остаток здесь достаточно выгодные для бесплатных дебетовых карт пенсионера. Оформить получение пенсии в ПСБ вполне имеет смысл.

ВТБ - Пенсионная Мультикарта

• Процент на остаток - 4% годовых
• Кэшбэк - от 1% до 1,5% (до 15% у партнёров банка)
• Комиссия за оплату ЖКХ - нет
• СМС-уведомления - стоимость не указана

Крупный государственный банк ВТБ позволяет оформить получение пенсии на свою Мультикарту МИР для пенсионеров в большинстве (если не во всех) регионов страны. Комиссии за выпуск и обслуживание этой карты нет. О стоимости смс-уведомлений в тарифах не сообщается.

Начисление 4% годовых на остаток здесь возможно на любую сумму в пределах 500 000 рублей. Чтобы это происходило, нужно, чтобы на баланс карты поступила хотя бы одна копейка от Пенсионного фонда России за предыдущие три месяца. Минимальной суммы, как в ПСБ, правила капитализации не предусматривают.

Можно просто зарабатывать от 1% до 1,5% кэшбэка за все покупки и выводить баллы в живые рубли. Можно выбирать специальные категории. А можно использовать баллы для инвестирования или вообще отказаться от них ради более выгодных условий по кредитам или накопительным вкладам в банке.

Оформить карту можно самостоятельно - заполнив анкету на сайте ВТБ .

Наш вердикт: Первым плюсом этой карты является начисление процента на любой остаток в пределах полумиллиона рублей. Ставка неплохая для 2021 года - 4% годовых. Второе преимущество - выбор из нескольких кэшбэк-программ, подробности которых можно узнать на сайте банка.

Тинькофф - карта Tinkoff Black МИР

• Процент на остаток - до 3,5% годовых
• Кэшбэк - от 1% до 15% (до 30% у партнёров банка)
• Комиссия за оплату ЖКХ - нет
• СМС-уведомления - 59 руб./мес.

Тинькофф Банк работает со многими региональными отделениями ПФР. При этом специальной пенсионной карты у него нет - для этого используется обычная дебетовая карта Tinkoff Black платёжной системы МИР.

Главный плюс карт Тинькофф Банка - безусловно, программа кэшбэка. Здесь нет никаких бонусных баллов - возврат части расходов приходит живыми рублями каждый месяц.

По умолчанию банк начисляет 1% кэшбэка от каждой покупки. Также один раз в месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка. Ими могут быть, например, аптеки или магазины “Пятёрочки”. В категориях месяца можно зарабатывать от 3% до 15% кэшбэка, хотя обычно это 5%. За покупки у партнёров Тинькофф полагается до 30%.

Также можно отключить комиссию, если согласиться на особые условия капитализации остатка. По умолчанию банк начисляет 3,5% годовых на любую сумму до 300 000 рублей, если потратить с карты 3 000 рублей за месяц. Если попросить выключить ежемесячную комиссию, начисление процентов на остаток будет возможно только для сумм более 100 000 рублей.

Оформить карту МИР банка Тинькофф можно по этой ссылке . А вот здесь можно найти инструкцию, как перевести свою пенсию в эту финансовую организацию.

Наш вердикт: Тем, кто пользуется банковской картой только для получения пенсии, можно пожертвовать процентами на остаток ради отключения ежемесячной комиссии - проценты в таком случае всё равно не очень большие. Аналогично стоить отключить смс-оповещения и не платить за них 59 рублей ежемесячно. Зато держатели этой карты могут пользоваться всеми плюсами кэшбэк-программы банка Тинькофф, одной из лучших в стране.

Альфа-Банк - Дебетовая карта для пенсионеров

• Процент на остаток - до 5% годовых
• Кэшбэк - до 20%, только у партнёров платёжной системы МИР
• Комиссия за оплату ЖКХ - нет
• СМС-уведомления - 99 руб./мес.

Альфа-Банк выпускает специальную карту МИР для пенсионеров. Она бесплатна в обслуживании и не требует комиссии за основные операции, включая оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД.

К сожалению, кэшбэк-программа банка на эту карту не распространяется. Заработать можно только на акциях, которые доступны всем держателям карт МИР. В том числе - на программе туристического кэшбэка для тех, кто покупает путёвку в санаторий или пансионат.

Оформить такую карту Альфа-Банка можно также на сайте кредитного учреждения.

Наш вердикт: Альфа-Банк откровенно расстраивает условиями пенсионной карты. Пожалуй, её единственным плюсом является бесплатное обслуживание, но этого в 2021 году мало.

Какую карту выбрать

Что выбрать - решать самому пенсионеру. Лучшие условия начисления процента на остаток в нашей подборке - у Промсвязьбанка (5% годовых, если на карте есть хотя бы 3 000 рублей) и ВТБ (4% годовых всегда). А вот лучший кэшбэк - у Тинькофф банка (приходит живыми рублями, можно ежемесячно выбирать категории с повышенным процентом).

Все прочие достоинства у рассмотренных карт практически одинаковы. Комиссии за обслуживание нет нигде, кроме Тинькофф Банка. Но и там от неё можно просто отказаться, позвонив или написав в службу поддержки. СМС-оповещения везде стоят по-разному, но и их можно просто выключить и не переплачивать.

6 лучших карт для получения пенсии в 2021 году по мнению экспертов Много-Кредитов.ру.

• Лучшие дебетовые карты
• С кэшбэком
• С кэшбэком и процентом
• С процентом на остаток
• С бесплатным обслуживанием
• С бесплатным снятием
• С большим лимитом снятия
• С кэшбэком на продукты
• С кэшбэком на АЗС
• С кэшбэком в ресторанах
• Для автомобилистов
• Мультивалютные
• С кэшбэком за ЖКХ
• С кэшбэком в аптеках
• С кэшбэком на всё
• С кэшбэком на такси
• Для путешествий
• С милями
• Зарплатные
• С 14 лет
• С доставкой на дом
• С бесплатными переводами
• С индивидуальным дизайном
• Реже блокируют приставы

• Стоимости обслуживания
• Кэшбэку
• Проценту на остаток

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 15 %
Процент на остаток	До 3.5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 11 %
Процент на остаток	До 4 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 3 %
Процент на остаток	До 5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 10 %
Процент на остаток	До 3.5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 1.5 % на всё
Процент на остаток	До 4 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 5 %
Процент на остаток	До 1.25 %

Популярность всевозможных пластиковых карт неуклонно растёт не только среди молодого и средневозрастного населения, но и среди пенсионеров. Всё больше пожилых людей предпочитают получать пенсию непосредственно на банковскую карту, а не посещать почтовые отделения и стоять в немаленьких очередях. В данной публикации будут предложены к рассмотрению лучшие пенсионные карты.

Чем удобна пенсионная карта?

Процесс получения пенсии на карточку абсолютно по всем параметрам превосходит посещение почтового отделения. Поэтому те, кто ещё не оформил перевод пенсии на карту, должны непременно воспользоваться этой возможностью.

Основные плюсы получения пенсии на банковскую карту:

1. Удобство и простота получения средств. За деньгами не нужно никуда идти, стоять в длинных очередях и тратить своё время. В определённый день месяца будут производиться начисления денежных средств на карточку. Снимать их можно в любое удобное время и в нужном количестве. А необходимые банкоматы зачастую находятся даже ближе, чем почтовое отделение.
2. Начисление процентов на остаток денежных средств. Оно действует не во всех банках и не для всех дебетовых карт, однако можно найти вариант и с такими начислениями.
3. Всевозможные скидки, кэшбэки и бонусы. Некоторые банковские организации предлагают пенсионерам более выгодно осуществлять покупки, а также предоставляют различные скидки в магазинах-партнёрах.
4. Легкий процесс оплаты коммунальных и прочих платежей. Все счета за ЖКХ можно оплатить через личный кабинет онлайн-банка очень быстро. Нет необходимости обивать пороги различных платёжных отделений.
5. Возможность получения быстрых денежных переводов от родных и близких. С использованием банковских карт эта процедура производится моментально — вне зависимости от времени суток и расстояния.
6. Относительная безопасность пенсионных средств. Риск кражи наличных существенно снижается, так как деньги не нужно постоянно носить при себе.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации?

В процессе поиска наиболее подходящего предложения у пенсионера может возникнуть вопрос: «На карту какого банка можно получать пенсию?»

Ниже представлен ТОП-10 банков, с которыми работает Пенсионный фонд РФ.

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Россельхозбанк
4. Открытие
5. Тинькофф Банк
6. Промсвязьбанк
7. Совкомбанк
8. Уралсиб
9. УБРиР
10. Почта Банк

В каком банке лучше получать пенсию?

В этой части статьи представлены лучшие пенсионные карты 2021 года. Ознакомившись с этими предложениями, пенсионеру будет проще сделать выбор в пользу оформления той или иной карты.

1 место. Дебетовая карта Tinkoff Black

Карта может быть выпущена в рамках платёжной системы МИР, а значит подходит для получения пенсии. С 2017 года банк отменил плату за обслуживание счетов клиентов, получающих пенсию на карту Tinkoff. Вкупе с бесплатным обслуживанием пенсионер также получает следующие преференции:

• начисление дохода на остаток собственных средств — до 3,5% годовых;
• кэшбэк за покупки — до 30%;
• бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (главное условие — величина одной транзакции должна составлять не менее 3 000 рублей);
• бесплатные переводы на карты других банков;
• бесплатная доставка дебетовки на дом (в течение 1-2 дней).

Более подробно про перевод пенсии на карту Тинькофф Банка можно ознакомиться в следующей публикации.

2 место. Дебетовка Opencard от банка Открытие

Карточка выпускается в рамках платёжных систем МИР, Visa или MasterCard. Для получения пенсии необходимо выбрать ПС МИР. Отличительные особенности продукта таковы:

• выгодная кэшбэк-программа (либо до 3% возврата с любой покупки, либо до 11% за покупку в одной из спецкатегорий, в число которых входят «Аптеки», «АЗС» и прочие);
• бесплатное обслуживание карты;
• бескомиссионное пополнение с карт других банков;
• начисляется 4% на остаток по счёту «Моя копилка»;
• переводы на карты сторонних банковских учреждений по номеру телефона через Систему быстрых платежей осуществляются без комиссии;
• бесплатное снятие наличных через банкоматы любых банков;
• оплата услуг ЖКХ без комиссии.

3 место. Пенсионная карта от ПСБ

В линейке карточных продуктов Промсвязьбанка есть отдельная дебетовая карта, предназначенная для получения пенсии. Выпускается она в рамках платёжной системы МИР и может быть именной или моментальной (выдаётся уже в день обращения).

По пенсионной карте от ПСБ нет комиссии за выпуск и обслуживание. Для этого не нужно выполнять никаких условий и требований. Также для владельцев дебетовки предусмотрены следующие привилегии:

1. Наличие бонусной программы. 3% от суммы покупок в категориях «Аптеки» и «АЗС» возвращаются на счёт в виде баллов. Полученные бонусы обмениваются на рубли в соотношении 1:1. За один месяц можно накопить не более 3 000 баллов.
2. Начисление процентов на остаток. На сумму от 3 000 до 100 000 рублей начисляется 5% годовых, на остаток более 100 000 рублей — 3,5% годовых.
3. Бесплатные денежные переводы. На карты других банков можно без комиссии перечислять до 100 000 рублей в месяц (при условии, что перевод осуществляется по номеру телефона).

При оформлении данной карты клиент должен подтвердить своё право на получение пенсии. Подтверждающими факторами являются достижение пенсионного возраста или предъявление соответствующего удостоверения. Также дебетовка выдаётся гражданам, которым до наступления пенсионного возраста осталось не более 12 месяцев.

4 место. Дебетовая СберКарта от СберБанка

СберКарта от СберБанка также подходит для зачисления пенсии. Для этих целей необходимо оформить пластик платёжной системы МИР. Срок действия карточки составляет 5 лет.

Пенсионерам предлагаются особые условия по дебетовке, а именно:

• бесплатное обслуживание;
• сниженная стоимость СМС-информирования — 30 рублей в месяц;
• начисление процента на остаток по ставке 3,5% годовых (при зачислении военной пенсии).

Льготные тарифы будут действовать только в том случае, если держатель достиг пенсионного возраста (или если на карту зачисляется пенсия). При несоблюдении указанных требований банк применит стандартные условия (обслуживание 150 рублей в месяц, СМС-информирование 60 рублей в месяц).

Наличные можно снимать бесплатно в банкоматах СберБанка. При проведении данной операции в сторонних банкоматах взимается комиссия в размере 1% (минимум 150 рублей).

При оплате покупок картой на счёт клиента начисляются бонусы, которые можно использовать в качестве скидок в магазинах-партнёрах. Также программа лояльности предусматривает обмен бонусов на рубли (для этого нужно выполнить определённые требования).

5 место. Дебетовая Мультикарта от ВТБ

Банк презентует лицам пенсионного возраста специализированную мультикарту с возможностью выбора бонусной программы — например, подключение опции кэшбэка на покупки с возвратом до 1,5% либо действие скидки по кредиту или ипотеке. Замена бонусной программы возможна раз в месяц.

Можно выбрать любую бонусную опцию:

• «Кешбэк»;
• «Путешествия»;
• «Коллекция»;
• «Сбережения»;
• «Заёмщик».

Размер выплат по остатку средств на карте составляет до 4% годовых. Обслуживание карты полностью бесплатное при стандартном уровне вознаграждения (1% кэшбэка), при расширенном уровне вознаграждения (1,5% кэшбэка) стоимость обслуживания составит 249 рублей в месяц или бесплатно при покупках от 10 000 рублей в месяц.

СМС-информирование финансовых операций по карте бесплатное, как и мобильный и интернет-банк, а для снятия наличных без комиссий действует довольно обширная сеть банкоматов ВТБ и его партнёрской группы.

6 место. Карта «Всё включено» от Фора-Банка

Карта «Всё включено» выпускается Фора-Банком в трёх платёжных системах — МИР, Visa и MasterCard. Стоимость годового обслуживания карты «МИР» для пенсионеров — 0 рублей.

По карте действует кэшбэк — до 20% в магазинах-партнёрах банка, 5% в спецкатегориях, 2% на АЗС и 1,1% потраченных средств вернутся обратно за любые покупки. Максимальный лимит по кэшбэку — 10 000 рублей в месяц. Выплаты процентов на остаток составляют 1,25% годовых (выплачиваются на сумму от 60 001 до 1 000 000 рублей включительно).

К приятным бонусам этой пенсионной карты можно отнести бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (при снятии до 30 000 рублей в месяц).

Как оформить?

Для тех пенсионеров, кто уже ознакомился со всеми предложениями и выбрал наиболее оптимальное, необходимо знать порядок действий для перевода пенсии на вновь оформленную карту. Он таков:

1. Изучение всех доступных предложений и выбор лучшего. В ходе этого шага пенсионер должен ознакомиться со всеми вышепредставленными картами и определиться с выбором в пользу той или иной, исходя из своих личных нужд и потребностей.
2. Оформление желаемой пенсионной карты. На этом этапе потребуется либо посетить отделение выбранного банка, либо подать онлайн-заявку на сайте соответствующей финансовой организации. Для оформления потребуются пенсионное удостоверение и паспорт.
3. Посещение отделения ПФР и подача соответствующего заявления. Конечным этапом станет поход в Пенсионный фонд и написание заявления на перевод пенсии по новым платёжным реквизитам. В следующем месяце пенсия будет начисляться уже на новую карту.

Тут важно сказать, что некоторые банковские организации самостоятельно производят подачу нужных заявлений в ПФР. В таком случае весь процесс по переводу пенсии на другую карточку ограничится первыми двумя шагами.

№ Наименование Рейтинг Номинация

Топ-10. Россельхозбанк

Моментальная выдача

Чтобы получить пенсионную карту Россельхозбанка, не нужно ждать несколько дней. Неименные варианты выдаются моментально, в день обращения.

• Цена обслуживания за год: 0 руб.
• Оповещение по СМС: 0 руб.
• Доход: до 4%
• Бонусные предложения: возврат средств до 5%

Дебетовая карта для пенсионеров от Россельхозбанка – неплохой и довольно выгодный вариант. Бесплатное изготовление и использование, кэшбэк до 5% рублями, начисление на остаток по счету до 4% – пенсионеры могут воспользоваться всеми этими преимуществами. Дополнительно можно выбрать опцию кэшбэка в аптеке или бесплатной выдачи наличных устройствами любых банков, но только один из вариантов. Пользователям доступна как моментальная, так и именная карта. Получить ее может любой пенсионер или человек более молодого возраста, которому начисляются социальные выплаты. Бесконтактной оплаты здесь нет, что относится к явным минусам, как и малое количество банкоматов.

Плюсы и минусы

• Выдается и обслуживается без взимания платы
• Выгодно, кэшбэк деньгами, доход на остаточную сумму
• Беспроцентное получение денег в банкоматах партнеров

• Малое количество банкоматов, не все банки выдают без комиссии
• Нет бесконтактной оплаты, нужно вводить код

Топ-9. Транскапиталбанк

• Цена обслуживания за год: 0 руб.
• Оповещение по СМС: 60 руб.
• Доход: до 4%
• Бонусные предложения: возврат средств до 5%

Карту системы МИР от Транскапиталбанка можно назвать довольно выгодной. Ее обслуживание бесплатное, а за счет кэшбэка до 5% деньгами получится немного сэкономить. Помимо этого идет доход на остаток по карте, он составляет до 4% годовых. Удобно, что снять наличные средства можно в любом банкомате партнеров, и платить за это не придется. Немного расстраивает отсутствие удобной бесконтактной оплаты и платное СМС-информирование стоимостью 60 рублей ежемесячно. В остальном предложение неплохое, вполне подойдет пенсионерам, которых не особенно интересуют бонусные программы.

Плюсы и минусы

• Пассивный доход, до 4% годовых
• Бесплатное изготовление и обслуживание
• Проверить баланс можно в любом банкомате
• Беспроцентное снятие в банкоматах партнеров

• Для выпуска требуется пенсионное удостоверение
• Платное оповещение по СМС, 60 рублей в месяц

Топ-8. Росгосстрах Банк

• Цена обслуживания за год: 0 руб.
• Оповещение по СМС: 0 руб.
• Доход: 4.5%
• Бонусные предложения: возврат средств до 10%

Дебетовая карта банка Росгосстрах привлекает повышенным кэшбэком деньгами. По программе лояльности системы МИР он может составлять до 10%. В других категориях возврат средств будет меньшим. При предъявлении пенсионного удостоверения изготовление и обслуживание не облагается платой, за оповещения по СМС и снятие в собственных банкоматах плата не берется. Их не так много, но получить средства не в убыток себе можно в Сбербанке, ВТБ. На остаток средств начисляется до 4.5% в зависимости от суммы и срока размещения. В целом решение неплохое, но не самое распространенное, а о финансовой организации можно найти не самые лестные отзывы.

Плюсы и минусы

• Выпуск, обслуживание и СМС-оповещение для пенсионеров бесплатно
• Кэшбэк возвращается деньгами, до 10%
• В рамках программы «МИР» действуют скидки
• Удобная для пенсионеров бесконтактная оплата

• За снятие денег в сторонних банках комиссия 1.5%

Топ-7. Открытие

Лучшие условия начисления процентов

Чтобы шли начисления, нужно, чтобы на балансе была всего 1000 рублей. Для пенсионеров, которые не располагают большими денежными средствами, это отличный вариант.

• Цена обслуживания за год: 0 руб.
• Оповещение по СМС: 0 руб.
• Доход: до 4%
• Бонусные предложения: возврат средств 3%

Довольно интересный вариант от банка «Открытие», который доступен только пенсионерам. Выпуск и последующие операции по карте осуществляются бесплатно, не взимается плата и за СМС-информирование. При этом на сумму на счету от 1000 до 19990 рублей начисляется 4% годовых и предоставляется кэшбэк деньгами. Он составляет 3% и действует далеко не на все виды товаров. Но за покупки в аптеках, которые пенсионерам приходится совершать довольно часто, положенные деньги обязательно вернутся. Радует и возможность бесконтактной оплаты, удобство которой пенсионеры уже успели оценить. Чтобы пользоваться всеми преимуществами, пенсия должна поступать именно на эту карту.

Плюсы и минусы

• Начисление 4% годовых при условии 1000 рублей остатка
• Беспроцентное снятие в любых устройствах выдачи
• Кэшбэк 3% начисляется рублями за покупки в аптеках
• Возможность бесконтактной оплаты

• Кэшбэк действует не на все виды покупок
• При остатке более 20000 рублей дохода нет
• Обязательный перевод пенсии

Топ-6. Уралсиб

Снятие средств в любом банкомате

Даже если поблизости нет пункта Уралсиб, наличные можно снять в любом другом терминале выдачи. Комиссия за это взиматься не будет.

• Цена обслуживания за год: 0 руб.
• Оповещение по СМС: 0-59 руб.
• Доход: до 5%
• Бонусные предложения: 1 балл на каждые 50 рублей на карту или 0.5% от суммы покупок на телефон

Крупный российский банк предлагает довольно выгодную карту «Почетный пенсионер» системы «МИР». Выпускается она бесплатно, обслуживается тоже. При условии, что на счету всегда остается 5000 рублей, на них ежемесячно начисляется 5% годовых. Удобно и то, что на территории России можно снять деньги без комиссионного сбора, независимо от финансовой организации. Бонусных программ пенсионерам предлагается две, но выбрать можно только одну из них – это начисление баллов (по 1 за каждые 50 рублей) или зачисление средств на телефон в размере 0.5% от суммы покупки). К недостаткам можно отнести бесплатное предоставление услуги СМС-информирования только в первые два месяца пользования, затем за нее будет списываться 59 рублей.

Пенсионные карты банков – это дебетовые карты, держателям которых предлагаются дополнительные опции, если на счёт начисляется пенсия.

• Банк ВТБ
• Сбербанк
• МКБ
• Россельхозбанк
• Почта банк
• Связь-Банк
• Банк Уралсиб
• УБРиР
• Как выбрать лучшее предложение?

На рынке очень много выгодных предложений банков России, поэтому пенсионеру стоит оформить карту, а не получать выплаты через почту.

Банк ВТБ

Компания предлагает пенсионерам карты МИР на следующих условиях:

1. плата за выпуск карты и обслуживание не взимается;
2. бонусные опции на выбор – клиент получает вознаграждение за покупки товаров и/или услуг в выбранной им категории;
3. cashback до 10% от потраченной суммы;
4. до 9% годовых от суммы на счёте выплачивает банк;
5. смс-информирование бесплатно.

Процент на остаток зависит количества средств, потраченных клиентом в течение месяца:

• до 5 тысяч – не начисляются;
• 5-15 тысяч – 2%;
• до 75 тысяч – 4%;
• более 75 тысяч – 9%.

Клиент может оформить выпуск до 5 карт, связанных с 1 счётом. Ежемесячно пенсионер может снимать до 2 млн рублей, в день – до 350 000 рублей.

Сбербанк

Банк предлагает пенсионерам обслуживание на следующих условиях:

1. выпуск бесплатен, комиссия за обслуживание не взимается;
2. 3,5% годовых ежемесячно начисляется на остаток средств;
3. подключение к программе СПАСИБО (до 0,5% бонусов начисляется банком, до 30% дают компании-партнёры);
4. смс-информирование бесплатно первые 2 месяца, далее – 30 рублей в месяц.

Ежемесячно клиент может снимать до 50 000 рублей без комиссии. При превышении лимита операцию можно совершить в кассе банка, уплатив 0,5% от суммы свыше 50 000. В месяц можно снять до 350 000 рублей.

Лучшее предложение от банков Москвы – карта «Мудрость» от МКБ.

1. бесплатное оформление и обслуживание;
2. 7% годовых начисляется на остаток средств;
3. начисление бонусными баллами 10% от покупок в сетях аптек Горздрав и 36,6;
4. переводы без комиссии на карты других банков (до 30000 рублей в месяц);
5. снятие собственных средств наличных в банкоматах и офисах банка без комиссии;
6. бесплатные консультации на горячей линии по вопросам бытового обслуживания, здравоохранения, работы государственных органов и социальных учреждений.

Клиент может выбрать 2 бонусные категории, в которых будут начисляться до 5% от суммы трат в категориях:

• Кафе,
• АЗС,
• Путешествия,
• Одежда и обувь,
• Оплата ЖКХ.

В других категориях будут начисляться бонусы в размере 1%. Минимальная стоимость покупки – 1000 рублей.

Снять наличными можно до 3 млн в месяц. Дневные лимиты не установлены.

Россельхозбанк

Банк оформляет моментальные карты для пенсионеров.

Платёжное средство используется на следующих условиях:

1. бесплатный выпуск и обслуживание;
2. cashback до 5% от суммы покупок в аптеках;
3. на остаток средств начисляется 4% при сумме от 100 рублей на счету, 6% при сумме от 50000 рублей на счету;
4. смс-информирование – 59 рублей в месяц;
5. бонусная программа – 1,5% от потраченной суммы возвращается в виде бонусов, которые можно потратить на оплату товаров в бонусной витрине банка.

Пенсионные клиенты Россельхозбанка не смогут снять наличными более 150 000 рублей в день. Ежемесячно банкнотами можно получить до 1 млн рублей.

Комиссия за снятие денег со счёта в сторонних компаниях составляет 1%, минимум 100 рублей. Плата не взимается, если держатель карты пользуется банкоматами Альфа-банка, Промсвязьбанка, РОСБАНКа, Райффайзенбанка.

Почта банк

Пенсионерам предлагают следующие услуги:

1. карта выдаётся бесплатно, комиссия за обслуживание не списывается;
2. бесплатное оформление дисконтной карты сети магазинов Пятёрочка;
3. cashback 3% при тратах в организациях, отнесённых к категориям Аптеки, Топливо или Транспорт;
4. возможна доставка карты почтой за 100 рублей.

Плата за информирование об операциях по СМС составит 49 рублей ежемесячно. Первые 2 периода услуга бесплатна.

Снимать наличными можно до 100 000 рублей в месяц. При превышении лимита взимается плата в размере 7,9% от суммы (минимум 100 рублей).

Выплаты из ПФР автоматически поступают на Сберегательный счёт. При сумме от 1000 до 50000 рублей клиент получает 4% годовых. При большем остатке – 6%.

Держателям карты банк предлагает особые условия по вкладам и кредитам. Если сумма трат превысит 10 000 рублей в месяц, процентная ставка по Сберегательному счёту автоматически увеличится на 1%.

Связь-Банк

Банк бесплатно выпускает карты для пенсионеров. В компании нет cashback, но действует программа лояльности «Признание» - за каждые 100 потраченных рублей начисляется 1 балл.

На остаток средств, не превышающий 300 000 рублей, банк начисляет до 5% годовых.

На операции по снятию с карты наличных установлены следующие ограничения: не более 300 000 рублей в день и не более 1 млн в месяц.

Главное отличие предложения Связь-Банка от других – отсутствие требования перечислять пенсию на карту банка. Клиент может использовать другие средства, например, зарплату.

Банк Уралсиб

В компании можно бесплатно оформить карту Почётный пенсионер. Выпуск и обслуживание бесплатны.

Если количество средств на счету составляет 5000 рублей или более, банк начисляет дополнительные средства. Всего можно получить до 5% от имеющейся суммы.

Компания рассылает клиентам уведомления об операциях по СМС. Услуга становится платной с 3-го месяца использования – со счёта списывается 59 рублей каждый месяц.

Держатель карты автоматически участвует в бонусной программе – баллами возвращается 2% от всех покупок. Бонусами можно оплатить ж/д билеты, аренду авто и другие услуги, а также обменять на cashback.

Человек может подключить бонусную опцию «Время в подарок». Услуга обойдётся в 10 рублей при подключении + 5 рублей ежемесячно.

Клиент получит 0,5% от величины всех покупок в течение месяца на баланс мобильного телефона, но не более 3000 рублей.

Снимать наличные можно в любых банкоматах бесплатно. Дневной лимит составляет 200 000 рублей. В месяц держатель карты может снять не более 300 000.

УБРиР

Компания оформляет карты для пенсионеров в день обращения. Плата за обслуживание и выпуск не взимается.

Также клиент получает:

1. возврат до 5% от величины трат в аптеках, но не более 500 рублей в месяц;
2. cashback 0,5% от любых покупок;
3. на любую сумму, остающуюся на карте, начисляется 3,75% годовых (при условии ежемесячных пенсионных поступлений);
4. клиент снимает наличные без комиссии в банкоматах УБРиР, АкБарс банка, Альфа-банка, ВУЗ-банка;
5. специальные предложения по открытию вкладов.

Лимит на вывод наличных – 100 000 рублей в сутки. За месяц клиент может снять до 1 млн рублей.

Как выбрать лучшее предложение?

Сравнение 2021 года показывает схожесть предложений банков:

1. пенсионерам выдают только карты МИР, действующие на территории РФ;
2. плата за выпуск и обслуживание не взимается;
3. клиенту придётся платить за СМС-информирование;
4. нет кобрендинговых карт, поэтому пенсионерам не предлагают участие в выгодных бонусных программах.

Тем, кто не собирается тратить пенсию целиком, следует провести сравнение процентов, начисляемых на остаток.

Если пенсионер часто пользуется интернет-банкингом, стоит изучить отзывы об этом сервисе банка. Не во всех компаниях клиентские программы работают корректно.

Видео: Какая банковская карточка лучше? - Больший кэшбэк.

Читайте также:

  
• Как перейти с пенсии по потере кормильца на пенсию по старости в 80 лет
  
• Какую гимнастику делают китайские пенсионеры
  
• Можно ли получить ветерана труда до выхода на пенсию в ставропольском крае
  
• Работники пенсионного фонда являются ли социальными работниками
  
• Обязательно ли переводить пенсию при переезде в другой регион