Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать в этом году

Опубликовано: 13.05.2024

Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию. Рейтинг НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку.

Рейтинг самых лучших НПФ

По объему накоплений

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

  • Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
  • «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
  • «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
  • «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
  • «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
  • «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
  • «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
  • «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
  • «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
  • «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

По доходности

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

  • «Профессиональный» — 13,73;
  • «Гефест» — 13,03;
  • «Альянс» — 11,81;
  • «Согласие» — 11,74;
  • «АПК-Фонд» — 11,53;
  • «Первый промышленный альянс» — 11,12;
  • Сбербанк –10,93;
  • здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
  • «Волга-Капитал» — 10,78;
  • «Пенсионный выбор» — 10,73.

По надежности

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

  • Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
  • «Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

НазваниеОбъем пенсионных накоплений, тыс. руб.Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, %Объем резервов, тыс. руб.
Сбербанк608 202 297,6450910,9344 215 358,62975
«Сургутнефтегаз»10 302 267,169519,8118 998 346,63823
«Открытие»509 907 811,6233510,1667 012 306,16124
«ВТБ Пенсионный фонд»242 544 409,090239,575 615 612,59693
«АПК-Фонд»—11,53128 858,23129
«Большой»45 127 767,192749,886 654 426,69018
«Сафмар»254 942 846,55778,188 502 101,60406
«Телеком-Союз»1 442 121,1112(-7,58)21 194 733,00505
«Будущее»256 074 688,38737(-15,95)2 775 632,78037
«Социальное развитие»5 673 359,67294(-17,25)2 219 283,36904

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

  • в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
  • сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

  • паспорт;
  • СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Можно ли сменить НПФ

Как перевести деньги из НПФ

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:

  • покупают акции, облигации, деривативы;
  • занимаются валютными спекуляциями;
  • размещают на депозит;
  • ссужают под процент.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).

Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

  1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
  2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.

Отзывы




Заключение

В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:

На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд является обособленной от государства организацией, главная цель которого – выплаты пенсий всем участникам фонда. Такие организации есть практически во всех развитых странах. В России же первые независимые фонды появились ещё в постсоветский период, и занимались тем же самым, чем и во всём мире – накоплением денег и выдачей пенсий.

Как работают НПФ в России

Работают негосударственные пенсионные фонды следующим образом – клиент заключает с организацией договор, по которому он будет ежемесячно перечислять на свой счёт в ней определённые суммы. Также клиенту даётся выбор пенсионной схемы.

Когда вкладчик перечисляет деньги на свой лицевой счёт в организации, эти деньги НПФ перенаправляет в пенсионный резерв. Из этих резервов деньги отправляются надёжные активы. Такая операция чаще всего проходит через управляющую компанию. Если инвестирование было проведено удачно, то размер пенсионных пенсий клиента увеличивается. Так же следует помнить, что около 15 процентов от полученной в результате успешной инвестиции средств отправляются управляющему негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании. Эти средства не идут в карман управляющему. Вместо ими наполняется резервный фонд. Также с их помощью осуществляется обслуживание НПФ.

Рейтинг НПФ по доходности

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов 2019-2021 года и полную таблицу с данными можно скачать по этой ссылке.

Наименование НПФУчастники*Доходность**Подробнее
НПФ "Электроэнергетики"023,44Подробнее
НПФ "Стройкомплекс"38 7552,20Подробнее
НПФ "ОПФ им, В,В, Ливанова"55 8934,50Подробнее
НПФ "Поддержка"014,05Подробнее
НПФ "Газпромбанк-фонд"07,62Подробнее
НПФ "Согласие"370 87210,45Подробнее
НПФ "Альянс"4 2506,82Подробнее
НПФ "Национальный НПФ"284 9298,02Подробнее
НПФ "Гефест"30 40312,36Подробнее
НПФ "ГАЗФОНД"05,27Подробнее
НПФ "БОЛЬШОЙ"429 64810,47Подробнее
НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ"06,11Подробнее
НПФ "Сбербанка"8 744 3308,91Подробнее
НПФ "Первый промышленный альянс"31 8539,50Подробнее
НПФ "МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД"05,60Подробнее
НПФ "УГМК-Перспектива"92 4878,83Подробнее
НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ"010Подробнее
НПФ "Сибирский сберегательный"09,97Подробнее
НПФ "Волга-Капитал"66 4215,55Подробнее
НПФ "Алмазная осень"33 8618,79Подробнее
НПФ "Пенсионный фонд "Ингосстрах"09,67Подробнее
НПФ "ВТБ Пенсионный фонд"2 661 8738,94Подробнее
НПФ "РГС"09,48Подробнее
НПФ "Негосуд. Сберегательный ПФ"04,16Подробнее
НПФ "Титан"08,83Подробнее
НПФ "АКВИЛОН"9 6746,38Подробнее
НПФ "Сургутнефтегаз"37 9846,92Подробнее
НПФ "ВНИИЭФ-ГАРАНТ"08,57Подробнее
НПФ "Корабел"08,04Подробнее
НПФ "Социум"308 7166,91Подробнее
НПФ "Роствертол"9 1738,26Подробнее
НПФ "Транснефть"48 8747,41Подробнее
НПФ "Магнит"228 4370,68Подробнее
НПФ "Империя"07,93Подробнее
НПФ "Авиаполис"08,50Подробнее
НПФ "АВТОВАЗ"07,63Подробнее
НПФ "Профессиональный"20 5990,65Подробнее
НПФ Оренбургский "Доверие"07,07Подробнее
НПФ "Пенсион-Инвест"05,70Подробнее
НПФ "Атомгарант"08,86Подробнее
НПФ "САФМАР"3 891 4456,76Подробнее
НПФ "НЕФТЕГАРАНТ"1 473 14011,34Подробнее
НПФ "Достоинство"06,37Подробнее
НПФ "Пенсионный выбор"08,58Подробнее
НПФ "Доверие"114 6792,40Подробнее
НПФ "Ингосстрах-Пенсия"05,37Подробнее
НПФ "АПК-Фонд"010,19Подробнее
НПФ "НЕФТЕГАРАНТ-НПО"05,99Подробнее
НПФ "ТРАДИЦИЯ"02,47Подробнее
НПФ "Образование"101 045-0,57Подробнее
НПФ "ГАЗФОНД пенсионные накопления"6 485 5396,37Подробнее
НПФ "Ханты-Мансийский"134 2553,04Подробнее
НПФ "Владимир"16 65410,01Подробнее
НПФ "Межрегиональный НПФ"01,41Подробнее
НПФ "Телеком-Союз"15 737-15,67Подробнее
НПФ "Внешэкономфонд"0-8,01Подробнее
НПФ "Губернский"00,39Подробнее
НПФ "Согласие-ОПС"00Подробнее
НПФ "НЕФТЕГАРАНТ"00Подробнее
НПФ "Атомфонд"60 7290Подробнее
НПФ "ФЕДЕРАЦИЯ"88 1450Подробнее
НПФ "Социальный Мир"0-0,01Подробнее
НПФ "Социальное развитие"83 157-0,44Подробнее
НПФ "БУДУЩЕЕ"4 310 1075,90Подробнее
НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ"0-26,75Подробнее
НПФ "Уголь"0-16,83Подробнее
НПФ "Муниципальный"--Подробнее

* — количество застрахованных лиц (человек);

** — доходность (в %) размещения средств пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.

Как определяется доходность негосударственных пенсионных фондов?

Другие критерии отбора НПФ

Плюсы и минусы НПФ

Начать стоит с того, что существует две разновидности негосударственного пенсионного фонда – в обязательном и необязательном пенсионном страховании. Плюсы и минусы у них разные.

Плюсы НПФ в ОПС:

  • Надёжная страховка вложенных средств . Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.

  • Низкая доходность . Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
  • Серьёзные ограничения . Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.

Плюсы НПФ в НПС:

  • Высокая доходность . Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
  • Удобные условия . Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.

  • Серьёзные риски . В случае, если с НПФ что-то случится, то есть серьёзные риски что деньги просто пропадут и вернуть их не получится. Тогда не будет ни денег, ни выплат.

Популярные запросы

Во всяком случае, НПФ может вызвать у многих граждан РФ вопросы. Оно и не удивительно, ведь многие даже не знают, что кроме Пенсионного фонда России у нас есть и другие, негосударственные организации.

Можно ли сменить НПФ?

Да, это не запрещено. Однако, есть два условия. Во-первых, переход занимает много времени. Однако, можно выполнить досрочный переход, тогда переход займёт всего год. Да, это тоже довольно большой промежуток времени, но всё равно меньше стандартного – пять лет. В то же время есть вероятность того, что при досрочном переходе часть доходов на личном счёте просто исчезнет.

Как перевести деньги из НПФ?

Для того чтобы перевести деньги из одного фонда в другой, или вообще перевести их в ПФР, то нужно будет написать заявление, а после дождаться подтверждения о переводе.

Сделать это можно двумя способами:

  1. Можно прийти в ближайшее отделение пенсионного фонда России и заполнить специальный бланк. Также нужно будет принести паспорт и СНИЛС. С теми же документами также можно будет прийти в крупные банки, они тоже могут предоставить такую услугу.
  2. Можно обратиться в НПФ. Там можно на законных основаниях потребовать расторгнуть договор и подготовить все документы для перевода средств.

ПФР или НПФ – что лучше?

На самом деле, эти две структуры не сильно отличаются друг от друга. Просто одна государственная, а другая – нет.

Также есть ещё несколько отличий. Например, в независимом фонде средства с личного счёта могут быть вложены в надёжный и прибыльный актив. В итоге размер пенсионных выплат повысится. В ПФР нет. В то же время, в ПФР все вложенные средства никуда не пропадут, а НПФ может в любой момент объявить себя банкротом. Тогда все средства просто пропадут.

Заключение

Об НПФ

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Рейтинг НПФ России: 10 самых надежных и доходных фондов

По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

Рейтинг НПФ России: 10 самых надежных и доходных фондов

Рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности

Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.

Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.

Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.

  • Гефест. Доходность за 1 квартал 2019 года — 12,42%, по итогу 2018 — 3,94%, по итогу 2017 — 9,97%. Это лидирующий фонд, но, как видно, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиентами этой компании являются всего 30400 человек (на 1 квартал 2019 года).
  • Стройкомплекс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 5,82%, за 2018 — 3,94%, за 2017 — 7,96%. Тоже нестабильные показатели, но назвать их низкими за текущие годы нельзя. Клиентами Стройкомплекса на начало 2019 года являются 38750 человек.
  • Сургутнефтегаз. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,67%, по итогу 2018 — 5,32%, по итогу 2017 — 8,74%. Текущая клиентская база — почти 38000 человек.
  • Открытие, ранее этот НПФ назвался Лукойл Гарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,04%, за 2018 — минус 10,8%, за 2017 — нет данных. В прошлом году компания испытывала проблемы (санация банка Открытие), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база — более 7,1 миллионов россиян.
  • Нефтегарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,97%, по итогу 2018 — 5,12%, по итогу 2017 — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн. человек.
  • Ханты-Манскийский НПФ. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,55%, по итогу 2018 — 4,15%, по итогу 2017 — 8,16%. Количество клиентов — почти 135000 человек.
  • Сбербанк. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,35%, за 2018 — 4,64%, за 2017 — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн. граждан.
  • Первый промышленный альянс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,25%, по итогу 2018 — 5,04%, по итогу 2017 — 8,14%. Клиентами являются 31850 россиян.
  • УГМК-Перспектива. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9%, по итогу 2018 — 4,47%, по итогу 2017 — 9,19%. Количество клиентов — 92500 человек.
  • Большой. Доходность за 1 квартал 2019 года — 8,79%, в 2018 — 2,21%, в 2017 — 7,16%. Обслуживает около 430000 граждан.

Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.

Рейтинг НПФ России: 10 самых надежных и доходных фондов

Подводим итоги

Лучшие фонды 2020-2021 года по надежности и доходности

Бесплатно по России

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

фото

  1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
  2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
  3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
  4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
  5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

  1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
  2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
  3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
  4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

  1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
  2. «ВТБ».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. НЕФТЕГАРАНТ.
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Алмазная осень».
  8. «Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессанс пенсии».
  10. «Социум».
  11. Лукойл Гарант (Открытие).
  12. НПФ Электроэнергетики.

По объему накоплений

Фонд Пенсионные накопления (рыночная стоимость)Пенсионные резервыДоходность
АО «НПФ Сбербанка» 649 336 541 т. руб. 49 677 663 т. руб. 5.42%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» 579 466 816 т. руб. 23 789 539 т. руб. 5.21%
АО «НПФ «Открытие» 525 665 252 т. руб. 68 038 742 т. руб. 4.63%
АО «НПФ «Будущее» 266 245 280 т. руб. 2 662 791 т. руб. -6.42%
АО НПФ Втб Пенсионный Фонд 263 799 556 т. руб. 11 187 193 т. руб. 7.71%
АО НПФ «Сафмар» 258 927 539 т. руб. 8 716 831 т. руб. 3.94%
АО «НПФ Эволюция» 175 089 937 т. руб. 103 170 840 т. руб. 6.14%
АО МНПФ «Большой» 48 071 880 т. руб. 6 905 112 т. руб. 7.07%
АО «Национальный НПФ» 24 756 821 т. руб. 15 841 145 т. руб. 7.47%
АО «НПФ «Социум» 23 152 009 т. руб. 2 198 833 т. руб. 9.6%

По числу застрахованных

ФондКоличество участниковКоличество участников, получающих пенсиюДоходность
АО «НПФ Сбербанка» 1 746 588 33 742 5.42%
АО «НПФ «Благосостояние» 1 349 661 425 681 6.93%
АО «НПФ «Открытие» 530 242 154 074 4.63%
АО «НПФ «Телеком-Союз» 295 216 95 901 3.79%
АО «Ханты-Мансийский НПФ» 266 648 180 941 2.44%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» 234 548 176 102 6.33%
АО «НПФ Эволюция» 227 479 103 146 6.14%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» 175 600 18 937 5.21%
АО «НПФ «Транснефть» 142 351 29 696 7.61%
АО «НПФ «Социум» 128 981 30 771 9.6%

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Средняя доходность среди всех фондов на 2021 год (за 9 месяцев 2020 года, согласно данным ЦБ РФ): пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5.58%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 4.33%.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

ФондПенсионных резервов за минусом вознагражденияПенсионных резервов до выплаты вознагражденияИнвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознагражденияИнвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения
АО «НПФ Традиция»10.71%11.05%——
АО «НПФ «Внешэкономфонд»9.78%11.08%——
АО «НПФ «Социум»8.57%9.60%8.15%9.09%
АО «НПФ «Ростех»8.19%8.72%5.74%6.91%
АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия»8.04%8.95%——
АО НПФ «Альянс» 7.87%7.92%7.87%8.68%
АО «НПФ «Апк-Фонд»7.63%8.70%——
АО НПФ Втб Пенсионный Фонд7.62%7.71%6.81%7.47%
АО «Национальный НПФ» 7.44%7.47%6.99%7.03%
АО «НПФ «Транснефть» 7.38%7.61%7.42%7.42%
АО «Оренбургский НПФ «Доверие»7.32%7.43%6.64%7.58%
АО «НПФ «Алмазная осень»7.27%7.34%7.27%8.08%
АО «НПФ Газпромбанк-Фонд» 7.23%8.07%——
АО «НПФ «Гефест»7.09%8.07%4.21%4.94%
АО «НПФ «Корабел»6.93%7.05%——

Полезное видео

Стоит ли переводить свои накопления в НПФ? Смотрите в видео:

Не секрет, что нестабильная экономическая ситуация приводит к снижению фонда заработной платы, который является базой для расчета отчислений в государственные пенсионные фонды. Дефицит финансовых средств непременно скажется на величине пенсионных выплат в обозримом будущем. Впрочем, последствия недостатка ресурсов можно наблюдать уже сегодня.

Государство активно агитирует копить на пенсию самостоятельно. Для этого и создаются негосударственные пенсионные фонды, сокр. НПФ. Как выбрать лучший НПФ и не пожалеть после выхода на пенсию?

Что такое негосударственный пенсионный фонд

НПФ сложно назвать полностью независимыми от государственных организаций. Чаще всего, это компании с частной или коллективной формой собственности.

Основное отличие от государственных заключается в принципе накопления пенсии. Если говорить о выплатах, которые производит государство лицам, достигшим определенного возраста, то здесь действует солидарная система. Проще говоря, граждане, работающие сегодня, обеспечивают содержание сегодняшних пенсионеров. Большую часть взносов за работника делает предприятие, на котором он работает.

Величина выплат зависит от трудового стажа и средней заработной платы «вчерашнего» работника за определенный период. При размещении финансовых средств, человек получает право на выплату дополнительных сумм пенсии. В зависимости от вклада, она вполне может превышать сумму государственных выплат. При этом, дополнительный доход напрямую зависит от вкладчика.

Как это работает


Принцип работы государственных и негосударственных фондов примерно одинаков. Их задача состоит в привлечении финансовых ресурсов юридических или физических лиц, аккумулировании их на счетах и вложении в выгодные инвестиционные проекты, приносящие доход.

И, конечно, существенно отличается система распределения средств. При солидарной системе она в полной мере зависит от законодательства. Накопительная система дает возможность работнику самому регулировать взносы, а соответственно, и размер вознаграждения за труд.

Критерии выбора

Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.

При выборе НПФ, прежде всего смотрят на его доходность и надежность. Первая напрямую связана с умением управляющей компании размещать привлеченные финансовые активы и получать доход от инвестиций, но это не означает, что компания надежная. Прибыль всегда больше там, где велики и риски. Выбирая фонд исключительно по величине дохода, легко попасть в сети компаний-однодневок.

Размещение финансовых средств в НПФ имеет существенные минусы:

  • Небольшой уровень дохода. В среднем, он не превышает 10% в год.
  • Невозможность влиять на судьбу накоплений. Фонд самостоятельно распоряжается привлеченными доходами. Для большинства населения факт несущественный, поскольку мало кто свободно ориентируется в инвестировании. Люди, которые знают тонкости финансовых операций, скорее всего, откажутся от накопительной части пенсии и отдадут предпочтение распределить средства между несколькими источниками. Например, депозиты и акции.
  • Невозможность преждевременного использования денег.

Помимо надежности и доходности, стоит рассматривать и условия сделки, а именно:

  • минимальную сумму взноса;
  • периодичность взносов;
  • возможность забрать деньги до наступления пенсионного возраста;
  • условия перехода в другой НПФ;
  • наследование капитала.

ТОП-6 лучших НПФ в России

Главное, чтобы последние не были затяжными и не привели к банкротству организации, а соответственно и к приостановлению выплат. Именно поэтому редакция сайта «ЯНашла» решила рассмотреть несколько НПФ по надежности и уровню доходов.

Лучшие НПФ по надежности


В мае 2021 года компания отметила свое 25-летие со дня образования. 99% акций общества принадлежит крупнейшему на Дальнем Востоке предприятию по добыче алмазов «Алроса». Первоначально фонд создавался именно для его работников, однако со временем клиентская база расширилась и в 2021 году составляет 62,4 тыс. участников.

Пенсионные активы, по сравнению с другими НПФ, невелики и составляют всего 34,5 млрд. руб. Но, если учитывать, что только 0,5% от всех накоплений уходят на выплаты действующим пенсионерам, то перспективы у компании отличные. Все аналитические агентства оценивают ее работу, как стабильную, в том числе и благодаря грамотному управлению со стороны компаний «КапиталЪ» и «ВТБ Капитал Управление активами», которые предпочитают вкладывать деньги в надежные государственные предприятия и финансовые организации. В 2019 году доходность накоплений составляла 9,92%.

  • высокая надежность;
  • осторожность в инвестировании (за долгие годы фонд доказал, что ему можно доверять – доходность за последние 10 лет ни разу не была ниже 9%);
  • несколько программ страхования на выбор, в том числе с правом наследования как до наступления пенсионного возраста, так и во время выплат;
  • можно выбирать сроки, в течение которых будет выплачиваться дополнительная пения;
  • есть семейная программа;
  • предоставляется налоговый вычет по подоходному налогу на сумму перечисленных средств.

  • небольшое число филиалов, хотя все документы можно оформить онлайн;
  • не слишком удобная навигация по сайту.


Одна из крупных и надежных финансовых организаций. В 1996 году ее учредителями стали «Газпромбанк» и «Российская железная дорога». По состоянию на 2021 год, число клиентов превысило 1,4 млн. человек. Компания активно работает с корпоративными клиентами и частными лицами. Объем резервов на конец 2019 года составляет около 415 млрд. рублей. Филиалы работают в 72 городах страны.

НПФ идет в ногу со временем, вкладывая деньги в передовые технологии, акции надежных, отлично зарекомендовавших себя на рынке компаний. На протяжении 15 лет, начиная с 2003 года, наращенные доходы составляли 8,3-8,5%. Однако, в 2019 году организация преодолела планку в 10%.

  • надежные учредители, знающие толк в заработке денег и их приумножении;
  • индивидуальный подход к клиентам (вкладчики сами определяют величину, периодичность взносов и срок выплат);
  • возможность наследования накопленного капитала;
  • можно оформить пенсию на близкого человека, например, мужа или родителей;
  • заманчивые предложения для корпоративных клиентов, в частности для работников РЖД предусмотрено сохранение накопительной части пении в случае увольнения до наступления пенсионного возраста.

  • относительно низкая доходность, но если фонд сможет удержать планку 2019 года, то он выйдет в топ не только по надежности, но и по накопленным средствам.


  • работает исключительно с надежными управляющими компаниями;
  • разумный подход к инвестированию, позволяющий достичь баланса между сохранностью вкладов и их стабильным увеличением;
  • большое количество филиалов во всех уголках страны;
  • выбор удобного графика внесения платежей;
  • возможность сформировать индивидуальный пакет страхования, позволяющий сохранить до 80% средней заработной платы;
  • есть программы для самозанятых и индивидуальных предпринимателей;
  • наследование пенсии;
  • предоставление вычета по подоходному налогу;
  • при переходе в другой фонд или расторжении договора через 5 лет после открытия счета, НПФ «Сбербанк» возвращает сумму накоплений в размере 100%;
  • функциональный интерфейс сайта;
  • удобный для работы личный кабинет.

  • доходность в пределах 9% годовых.
  • нарекания на массу бюрократических процедур при операциях по счету.

Самые выгодные НПФ

Надежность НПФ, естественно, хорошо, ведь сотрудничать с фондом придется не один год, но что делать, если появилось желание за короткое время накопить существенную сумму, чтобы на пенсии не ограничивать себя в покупках, увлекательных поездках и подарках для близких? Возможно, поискать фонд с высокими процентами.


С 2019 года является правопреемником НПФ «Нефтегарант», слившегося с фондом «Согласие». В результате, количество участников достигло 162 тыс. человек, а накопительный фонд — 89 млрд. рублей. За последний год они приросли более, чем на 13%, а доходность по вкладам составила 10,9%. Развиваться компания предполагает на рынке розничных услуг по пенсионному страхованию.

  • гибкие условия страхования, выплаты пенсии и наследования (в 2021 году работают 2 стандартные схемы, но все дополнительные условия оговариваются);
  • есть возможность расторгнуть договор в любое время, в том числе и после назначения пенсии.

  • по оценкам «Цетробанка», НПФ признан условно стабильным только по причине ребрендинга (обе объединившиеся компании до этого на протяжении 20 лет считались надежными).


Начал работу в 1994 году. Именно тогда, под началом АО банк «Открытие», произошло слияние нескольких крупных НПФ. В результате, по состоянию на 2021 год он охватывает 7,1 млн. человек и располагает суммой в 516 млрд. рублей. Он по праву считается одним из крупных фондов страны. Большинству клиентов нравится не только надежность и отличный уровень доходов, но и политика лояльности, направленная на комфортную и прибыльную работу.

  • не только доходный, но и стабильный (его стабильность оценивают уровнем ААА – максимальный);
  • большое количество программ, рассчитанных как на обеспечение собственной старости, так и на заботу о близких людях, в том числе и детях;
  • удобный сайт с личным кабинетом, в котором можно совершать платежи и отслеживать движение финансов;
  • грамотные специалисты в службе поддержки;
  • предоставление налогового вычета.

  • при преждевременном расторжении договора страхования, накопленные проценты не выплачиваются.


В 2019 году НПФ имел самую высокую доходность среди подобных организаций. Она составила 13,1%. Организация существует с 1995 года. В ее создании участвовала единственная одноименная компания. Изначально, деятельность была рассчитана на обслуживание работников, проживающих в северных регионах.

В 2021 году этот НПФ насчитывает не менее 40 тысяч участников и располагает финансовыми средствами в размере 11 млрд. рублей. Это несколько смущает некоторых аналитиков. Небольшие резервы объясняются небольшой географией сделок и несколькими провальными годами в начале 2000-х, когда доходность опускалась до 2%.

Однако ситуация стабилизировалась. С 2008 года компания участвует в программе обязательного пенсионного страхования, а с 2018 года работает в партнерстве с АО БАНК «СНГБ», что делает его услуги доступными для всего населения РФ.

  • по последним данным «Цетробанка» заслуживает оценки АА, что означает его стабильность;
  • высокий уровень доходов;
  • оформление вклада как на себя, так и на близких людей;
  • право на наследование капитала на любой стадии накопления и выплат, что довольно редко встречается в НПФ;
  • даже при отрицательной рентабельности фонда на счета вкладчиков начисляется 0,01%;
  • удобный личный кабинет, позволяющий контролировать движение финансовых ресурсов;
  • несколько вариантов внесения взносов на счет;
  • расторжение договора с возвратом внесенных средств и накопленных процентов.

  • существенные отсутствуют.

Заключение

Компаний, занимающихся индивидуальным страхованием пенсий, становится все больше. Чтобы не прогадать, стоит выбирать организации с продолжительной историей, большим количеством клиентов и значительным капиталом, но еще важнее «не складывать яйца в одну корзину». Экономическая ситуация постоянно меняется. В 2021 году можно выбирать между НПФ, депозитами, вложениями в недвижимость или драгметаллы.

Читайте также: