Какая пенсия у арбитражного управляющего

Опубликовано: 15.05.2024

Ваше сообщение было успешно отправлено

Что такое прожиточный минимум? На что я буду жить, пока идет процедура банкротства?

Сохранить к себе и прочитать позже

В момент введения процедуры банкротства (когда суд признает заявление о признании банкротом обоснованным и введет одну из процедур: реструктуризация или реализация имущества) банковские счета физического лица блокируются и свободный доступ к денежным средствам на счетах становится ограничен.

Однако, это не означает, что с этого момента вы не сможете использовать свой доход и «жить будет не на что».

Сегодня мы хотим развеять еще один миф процедуры банкротства физического лица поименованный выражением «у меня заберут все».

Законодательство о банкротстве регламентирует, что финансовый управляющий распоряжается денежными средствами Должника на счетах и вкладах (п. 6 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, не будем категоричны, ведь такое «распоряжение» имеет ряд особенностей, которые трактуются в пользу физического лица.

Итак, начнем с того, какая процедура банкротства в отношении физического лица введена: реструктуризация или реализация.

Если введена процедура реструктуризации долгов.

Должник имеет право распоряжения денежными средствами в размере, не превышающим 50 000 руб. ежемесячно (п. 5.1. ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Соответственно, если Ваш доход не превышает данную сумму, то пользоваться вы можете всеми денежными средствами, которые получаете. Без удержаний приставами, коллекторами и т.д.

Если же размер вашего дохода больше указанной суммы, то разница между расходуемыми Вами денежными средствами и получаемым доходом будет составлять конкурсную массу и в последующем будет использована для погашения требований кредиторов.

Как происходит распоряжение деньгами при реструктуризации?

Если вы получаете доход на счет в банке (например, работодатель перечисляет на карту зарплату), то финансовый управляющий пишет заявление о согласии на распоряжение суммой дохода, не превышающей 50 000 руб. в месяц. Некоторые банки даже разблокируют карту, ограничивая сумму расходных транзакций таким лимитом.

Стоит учитывать, что по заявлению самого физического лица установленный лимит (50 000 руб.) может быть увеличен в зависимости от фактических обстоятельств (сложившейся жизненной ситуации). О том, на какие нужды лимит расходуемых ежемесячно денежных средств может быть увеличен, подробнее поговорим ниже.

Если введена процедура реализации.

В этом случае денежными средствами распоряжается финансовый управляющий. О том, как это происходит, мы ранее рассматривали в статье "Как финансовый управляющий работает с банками".

Что еще необходимо учитывать?

С 2019 года, при наличии необходимости получения денежных средств, Должник не обязан обращаться в Арбитражный суд за разрешением вопроса (что, кстати, в среднем занимает минимум один месяц с учетом загрузки суда) , а может обратиться с письменным обращением к финансовому управляющему, который и примет решение.

У Финансового управляющего Рыбниковой А.В. рассмотрение подобных вопросов занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Как гарантированно получить в свое дело профессионального финансового управляющего за фиксированное вознаграждение только по закону 25 000 руб. за всю процедуру - и с расходами на процедуру до 9 000 руб. (да-да, процедура банкротства "под ключ" до 35 000 руб. вне зависимости от суммы долга)? Читайте здесь.

Основание для такого решения - изданный накануне наступления 2019 года Пленум Верховного суда РФ издал Постановление № 48 от 25.12.2018 «О некоторых вопросах формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», согласно которому вопросы об исключении из конкурсной массы денежных средств, о невключении в конкурсную массу определенных выплат решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке.

Важен вопрос о сумме: на сколько денег предстоит жить, пока идет процедура банкротства (а это около 5-6 месяцев)? Сколько можно тратить при банкротстве в стадии реализации имущества?

Ежеквартально исполнительный орган власти субъекта РФ (например, в Свердловской области это Правительство Свердловской области) устанавливает размер прожиточного минимума для каждой категории населения. Например, согласно Постановлению Правительства Свердловской области от 05.02.2019 № 70-ПП, прожиточный минимум установлен следующий:

- 10 933 руб. для трудоспособного населения;

- 8477 руб. для пенсионеров;

- 10 450 руб. для детей.

Таким образом, в период процедуры реализации, в зависимости от того, в какую категорию населения вы входите (кстати, если вы являетесь пенсионером, который осуществляет трудовую деятельность, то прожиточный минимум устанавливается, как для трудоспособного населения ) и наличия / отсутствия у вас лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети) имеется гарантия получения вышеуказанных выплат за счет поступившего вам дохода! Без удержаний приставами, банками, коллекторами!

Например, Вы в браке, у Вас зарплата 20 000 рублей и двое несовершеннолетних детей. В этом случае Ваш прожиточный минимум составит 10 933 + 10 450 / 2 + 10 450 / 2 = 21 383 руб., что превышает Вашу зарплату. Соответственно, Вы сможете получить у финансового управляющего всю свою зарплату без каких-либо удержаний из нее в рамках процедуры банкротства.

Важно! При выборе финансового управляющего обращайте внимание, чтобы он ежемесячно осуществлял выдачу прожиточного минимума, а не так, как это принято у некоторых, когда прожиточный минимум выдается разом в конце процедуры.

У внимательных читателей возник вопрос: а почему в примере расчета на ребенка только половина от прожиточного минимума?

Дело в том, что в действующем законодательстве, а также практике арбитражных судов и судов общей юрисдикции сложилось устойчивое мнение, что в случае наличия у должника на иждивении несовершеннолетнего ребенка, один из родителей которого не лишен родительских прав или в отношении которого не установлено взыскание алиментов, презюмируется, что ребенок находится на иждивении обоих родителей.

То есть, нести затраты на содержание детей должны оба родителя, а значит, ребенок является как бы наполовину иждивенцем каждого из родителей.

Приведем цитату из судебной практики об этом:

Поскольку обязанность по содержанию детей лежит на обоих родителях, суд приходит к выводу, что должник может требовать удержания денежной суммы из конкурсной массы в размере ½ величины прожиточного минимума, установленного для детей. При этом иждивение несовершеннолетних детей родителей презюмируется и не требует доказательств. Презумпция нахождения ребенка до достижения возраста 18 лет на иждивении родителей следует из норм семейного права. Согласно СК РФ ребенком признается лицо, не достигшее возраста 18 лет (совершеннолетия) (пункт 1 статьи 54), родители обязаны содержать своих несовершеннолетних детей (пункт 1 статьи 80). Следовательно, до достижения ребенком совершеннолетия всю ответственность за его воспитание и содержание несут родители

Определение арбитражного суда Пермского края от 11.12.2017 г. по делу А50-2097/2017

Важно! Как мы уже указывали в начале статьи, из конкурсной массы могут быть исключены и иные денежные средства. Так, например, в конкурсную массу не включаются (и, соответственно, должник может их невозбранно тратить самостоятельно без каких-либо удержаний кем-либо) получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц ( например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, персональные выплат почетному донору, «боевые» добавки к пенсии, социальные выплаты в виде компенсации за проезд или оплату ЖКХ и т.п.).

Также, судебная практика указывает на возможность исключения из конкурсной массы денежных средств, необходимых на: покупку лекарств, аренду жилья, обеспечения жизнедеятельности.

Как? Разве можно нести затраты на аренду жилья при банкротстве? Разве можно платить арендодателю вместо того, чтобы отдавать эти деньги приставам,а самому жить непонятно, где?

Да, очень даже можно.

Приведем цитату из судебного акта, в котором прямо об этом говорится.

Кроме того, должник просил исключить из конкурсной массы денежные средства в размере 15 000 руб. на оплату арендных платежей по договору найма жилого помещения. В соответствии с п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. В настоящий момент у Должника отсутствует на праве собственности недвижимое имущество, являющееся постоянным местом проживания, в связи с этим Должник вынужден по договору найма снимать квартиру, расположенную по адресу. Ежемесячная плата по договору найма жилого помещения составляет 15 000, 00 руб. ежемесячно. Учитывая, что данная квартира является единственным пригодным для постоянного проживания Должником помещением, суд пришел к выводу о необходимости исключения из конкурсной массы должника 15 000 руб. для оплаты ежемесячных обязательных платежей по договору аренды жилого помещения.

Определение Арбитражного суда Свердловской области от 22.03.2019 по делу А60-68174/2018

Или другой судебный акт, которым должнику дополнительно к прожиточному минимуму предоставлены ежемесячно 6 000 рублей за счет конкурсной массы для покупки лекарств.

Должник, ходатайствуя об исключении из конкурсной массы, сослался на нуждаемость в лекарствах, которые необходимы для поддержания состояния здоровья. Стоимость данных лекарств составляет 6 000 руб. ежемесячно, также имеются расходы в виде оплаты коммунальных платежей в размере 2 000 руб. Также должником, в обоснование ходатайства, в материалы дела представлены медицинские документы, выписки из истории болезни, справки о нахождении на лечении в медицинских учреждениях в 2016-2017 году, документы, подтверждающие ежемесячные расходы заявителя, связанные с оплатой жилищно-коммунальных услуг. Исследование данных доказательств подтвердило регулярную нуждаемость должника в лекарственных средствах и препаратах по состоянию здоровья. Таким образом, суд первой инстанции пришел к верному выводу о необходимости исключения из конкурсной массы, формируемой в деле о банкротстве, денежных средств в виде установленной государством пенсии по инвалидности и доплаты, поступающих на лицевой счет должника, в заявленном должником размере - 15 908 руб.

Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.04.2018 N 11АП-3576/2018 по делу N А65-17692/2016

Как видите, анализ действующего законодательства и судебной практики позволяет легально получать ежемесячно денежные средства на жизнь, а их сумма зависит от ряда факторов:

• имеется ли официальный источник дохода и каков его размер;
• в какую категорию населения входит должник (трудоспособное население, пенсионер);
• имеются ли у должника лица, находящиеся на иждивении (например, несовершеннолетние дети);
• существует ли объективная необходимость в аренде жилья, покупке лекарств, оплате иных услуг.

Но, главное, реальная сумма зависит от того, занимается ли финансовый управляющий реальным решением этих вопросов для того, чтобы для должника процедура банкротства была комфортной. Отстаивает ли он интересы должника. Выплачивает ли ежемесячно прожиточный минимум.

В период времени, когда производится процедура признания гражданина финансово несостоятельным, особенную важность приобретает вопрос о возможностях существования в условиях тотального контроля всех финансовых операций. Потоки денежных средств, сделки полностью подотчетны финансовому управляющему и производятся только при наличии его согласия. Ни кредитных ни заемных средств должник взять не может.

1. Что делать, если финансовый управляющий не выдает зарплату или пенсию
2. Какие денежные средства выплачиваются должнику в процедуре?
3. Каким образом финансовый управляющий выдает денежные средства?
4. Почему происходят задержки с выплатой?
5. Можно ли самостоятельно получать зарплату или пенсию без финансового управляющего?
6. Что делать если финансового управляющего отстранили или освободили от должности. Как тогда получить деньги?
7. Куда жаловаться?

Согласно статье 213.25 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», от 26.10.2002 N 127-ФЗ, на следующий рабочий день после признания гражданина банкротом, последний обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся в наличии банковские карты. А управляющий принимает решение о блокировке операций по ним, консолидации денежных средств на едином счете должника. Все эти активы становятся конкурсной массой. В том числе, и заработная плата гражданина.

Однако, нормативными актами предписано выдавать должнику денежные средства из конкурсной массы на продолжение активной жизнедеятельности гражданина. Эта обязанность также возложена на управляющего.

Какие денежные средства выплачиваются должнику в процедуре?

Если у должника нет иждивенцев, он не находится в браке (самая простая ситуация), должник в обязательном порядке получает денежные средства в размере прожиточного минимума, установленного в регионе проживания. Это требование установлено статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Если есть иждивенцы, например, несовершеннолетние дети, нетрудоспособные пенсионеры или инвалиды, на каждого из них начисляется дополнительная норма прожиточного минимума.

С учетом требований нормативной базы, при рассмотрении вопроса, связанного с финансовой несостоятельностью гражданина, суд обязан искать справедливый баланс между финансовыми интересами кредитора и правом на достойную жизнь и достоинство личности должника. Поэтому был разработан правовой механизм изъятия денежных средств из конкурсной массы на основании ходатайства должника.

Подобный документ может быть подан в суд для изъятия средств:

• на оплату и содержание съемного жилого помещения;
• необходимое лечение;
• иные траты.

Важно иметь доказательную базу, подтверждающую именно необходимость этих трат. В некоторых случаях удается исключить не только денежные средства, но и имущество.

Каким образом финансовый управляющий выдает денежные средства?

Выдача денежных средств должнику в процедуре реструктуризации долгов

В процедуре реструктуризации долгов д олжник имеет право открыть специальный счет, по которому допускаются операции до 50 тысяч рублей в месяц. В случае необходимости, на основании решения суда, этот лимит может быть увеличен. При отсутствии такого решения превышение лимита допускается только с письменного согласия финансового управляющего. Деньги должнику перечисляют именно на этот счет. При отсутствии возможности осуществить переводы на этот счет денежные средства должны выдаваться наличными денежными средствами под расписку в установленные даты. Чтобы открыть специальный счет, нужен судебный акт и письменное согласие финансового управляющего, документы подаются в банк, после чего кредитная организация принимает решение по открытие счета. Текущий счет также можно сделать специальным, например зарплатный счет. Если у должника счет открыт в Сбербанке, то он сможет пользоваться счетом через приложение Сбербанк Онлайн.

Выдача денежных средств должнику в процедуре реализации имущества

В процедуре реализации имущества все счета должника блокируются и денежные средства может получить только финансовый управляющий. Для этого он приходит в банк, пишет заявление и прикладывает копию судебного акта. После этого он снимает денежные средства, которые полагаются должнику и выдает их под расписку. Кроме того управляющий может перечислить эти денежные средства на любой банковский счет, который не принадлежит должнику, например счет родственника должника, в этом случае банкроту управляющему нужно написать заявление и указать в нем реквизиты для перечисления.

Часть денежных средств, положенных должнику может выдавать непосредственный работодатель. Эти вопросы решаются финансовым управляющим во внесудебном порядке. Реализуя свои полномочия, работодателю направляется уведомление, в нем содержится информация о размере сумм, которые должник имеет право получить от работодателя напрямую. Такое уведомление должно содержать также сведения о времени действия разрешения (например, 12 месяцев).

Эти варианты прописаны в рамках пункта 1 постановления Верховного Суда России «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», который был принят 25 декабря 2018 года за № 48.

Почему происходят задержки с выплатой?

Выплаты производятся с задержками при наличии следующих обстоятельств:

1. Чрезмерная занятость финансового управляющего (самая распространенная причина).
2. Задержки с переводами со стороны работодателя заработной платы.
3. Б анк долго разблокирует счет или вообще отказывает в разблокировке счета финансовому управляющему.

Иные причины редко возникают. Действия, которые необходимо выполнить при возникновении этих ситуаций зависят от конкретной ситуации. Часто, стандартная жалоба руководству саморегулируемой организации хватает для того, чтобы финансовый управляющий начал работать активнее и быстрее.

Сейчас, в качестве «популярной» причины задержек послужило распространение вируса Covid-19 и введение условий пандемии новой патологии.

Можно ли самостоятельно получать зарплату или пенсию без финансового управляющего?

Пенсионеру в процедуре банкротства полагается получать прожиточный минимум установленный в его регионе для пенсионеров, если пенсионер работает, тогда ему подлежит прожиточный минимум установленный для работающего населения. В процедуре реализации имущества прожиточный минимум выдается финансовый управляющий. Также стоит знать, что пенсия может быть получена в полном объеме банкротом не зависимо от наличия у него статуса банкрота. Для этого достаточно в законном порядке поменять способ доставки пенсии с банковской карты на Почту России. Есть также специальные организации, которые занимаются доставкой пенсии прямо на дом пожилому человеку. Если выбран этот способ получения пенсии, то тогда пенсионер обязан отдавать финансовому управляющему излишки под расписку.

Эти дозволения содержаться в рамках нормативов статьи 21 пункт 12 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ "О страховых пенсиях". С целью раскрытия правого механизма и конкретизации правового положения пожилых банкротов приняты определения судебных органов, приказ Министерства труда, в котором содержаться изменения в Правила выплаты пенсий (изданы 17 ноября 2014 года). Те же нормы распространяются на получение пенсии по инвалидности.

В отношении трудоспособных граждан, исполняющих трудовую функцию по основному месту работы, легальных путей получения денежных средств на прямую не предусмотрено актуальной правовой системой. Только при наличии официального уведомления со стороны финансового управляющего, направленного в отношении должника работодателю.

Что делать если финансового управляющего отстранили или освободили от должности. Как тогда получить деньги?

В данном вопросе важную роль играет то, на какой стадии находится дело о банкротстве в момент отстранения финансового управляющего от дела. Если процедуры введены, но при этом еще не сформирован реестр кредиторов, то суд имеет право запросить кандидатуру нового управляющего у саморегулируемой организации, к которой был приписан предыдущий управляющий. Если реестр сформирован, то именно собрание решает вопрос об избрании нового управляющего.

В случае наличия сомнений у арбитражного суда в отсутствии предпочтений к кредиторам или должнику, то вопрос о итоговом назначении происходит императивным решением судебного органа. Если в результате найти финансового управляющего не удалось (редкий правовой случай) – дело о банкротстве подлежит прекращению.

В период, пока новый управляющий не примет дело и не начнет финансовую деятельность, получить денежные средства на проживание очень сложно.

Куда жаловаться?

Для соблюдения всех правовых нормативов требуется начать с письменного заявления в адрес самого финансового управляющего с требованием немедленной выплаты обязательных платежей на сохранение достойного уровня жизни, предусмотренного решением арбитражного суда. Это письмо стоит направлять ценным письмом с описью вложения. Иначе, недобросовестный управляющий может заявить, что заявление ему не поступало.

В случае, если никаких действий не последует, жалоба на действия должностного лица направляется в саморегулируемую организацию, Росреестр, Арбитражный суд, который рассматривает дело. К сожалению, продумать более быстрый процесс достижения справедливости нет.

Относительно целесообразности обращения в судебные органы в отношении бездействия управляющего решается самостоятельно должником в каждом конкретном случае. Возможно подача жалоб сразу в несколько инстанции. Обязательным является только направление жалобы самому должностному лицу.

Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

• Статьи
  • Банкротство физлиц
    • Стоимость банкротства
    • Финансовый арбитражный управляющий
    • Практика банкротства в регионах
    • Имущество и финансы банкротов
      • Аукционы по банкротству (несостоятельности)
      • Банкротство и долги по коммунальным услугам (ЖКХ)
      • О выплате и доставке пенсии гражданам признанными банкротами
      • Что будет с квартирами должников при банкротстве?
      • Возможна ли потеря единственной квартиры из-за долгов?
    • Этапы и процедура банкротства
    • Интересные факты о банкротстве
    • Мнения экспертов о законе
    • Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц
  • Банкротство юрлиц
  • Законодательство в области банковской сферы
  • Автокредиты
  • Банковская деятельность
  • Валюта
  • Виды кредитов
  • Вклады
  • Кредитные должники
  • Залоговое имущество
  • Интернет-банкинг
  • Ипотечные кредиты
  • Кредитные карты
  • Коллекторы
  • Кредитная история
  • Микрозаймы и микрокредиты
  • Мошенничество в сфере кредитования
  • Платежные системы
  • Судебные приставы
  • Страхование
  • Судебная система
  • Антиколлекторы
  • Общие вопросы кредитования
• Видео

• 
  Внедрение к российскому праву института банкротства граждан на первый взгляд не связано с установлением, выплатой пенсий. Это мнение ошибочно. Финансовый управляющий (ФУ), определяемый арбитражным судом, вправе распоряжаться финансами гражданина. Многие интересуются, может ли отниматься пенсия при банкротстве? Ответим на вопрос далее.

  Вправе ли забирать всю пенсию в счет долга?

  Более частыми стали случаи, когда финансовые управляющие обращаются к территориальным органам ПФР. Они, ссылаясь на положения, требуют суммы, назначенные , на свои реквизиты. Сделать выплату суммы, полагающейся , могут просить и на счет обанкротившегося, если он не отмечен в материале выплатного дела, как счет для начисления пособия.

  С вопросом, могут ли забирать пенсию при банкротстве, обращаются к специалистам и сами граждане. Чтобы раскрыть особенности описанного вопроса, нужно ознакомиться с нижеуказанными обстоятельствами:

  • Правила по предоставлению пособия определяют исключительно в пенсионных законах. Когда нормы о пенсионном обеспечении указываются в других актах, они не могут противоречить положениям, изложенным в законах.
  • Выплата, доставка конкретных сумм относится к функциям территориальных органов Пенсионного Фонда РФ. Их соблюдение — это гарантия получения гражданами причитающихся финансов «на руки».
  • Пенсионер сам выбирает организацию, доставляющую деньги.

  Других правил, касающихся выплаты, доставки денежных сумм по требованию ФУ в пенсионном законодательстве нет.

  Признание пенсионера банкротом стало выгодной процедурой. Эта категория населения неспособна скрыть свои доходы. Поэтому при взятии кредита, они обязаны гасить его, соответственно договору. Непредвиденные обстоятельства могут нарушить планы пенсионеров, привести к росту кредита. Чтобы не лишиться единственного дохода (помощь от государства), люди пенсионного возраста проходят процесс банкротства пенсионеров.

  Везет не всем пенсионерам, обращающимся к суду. Если у них нет 10 — 20 тыс. руб. (обязательная сумма для рассмотрения дела), имущества под реализацию, суд отказывает в ведении процесса по банкротству. Им приходится отдавать 50% пенсии довольно долго.

  Алгоритм действий ФУ

  Получая от ФУ запросы, территориальные органы ПФР обязуются довести к их сведению данные, касающиея организации, выполняющей доставку пенсий должнику. Они должны выдать реквизиты счета кредитной организации. Гражданин должен за один день (позже запрещено), следующий за днем принятия решения о банкротстве, предоставить ФУ имеющиеся банковские карты.

  Здесь речь идет о том, что полностью лишится дохода на конкретный период. ФУ выдает должнику, согласно указанию арбитражного суда, деньги. Сумма должна быть в ровне с прожиточным минимумом или больше. Когда пенсия задолжавшего равна минимуму, должник вправе самостоятельно получать пенсионную выплату полностью в отделении почты.

  Учитывая всю вышеизложенную информацию, скажем, порядок выплат, доставки социальной выплаты, установленный пенсионным законодательством, не создает помехи финансовому управляющему при выполнении его задач. Банкротство пенсионера не лишает его права на гарантированное социальное обеспечение.

  Если вас заинтересовала тема признания пенсионера банкротом, свяжитесь с нами. Юристы компании «Финэкспертъ 24» заслужили звание лидеров сферы банкротства физ. лиц России. Благодаря длительной практике в решении подобных вопросов, мы решим ваш вопрос положительно!

  Арбитражная управляющая — о своей работе и доходах

  В рубрике «Познакомьтесь» мы пишем о людях, которые выбрали не самый очевидный способ зарабатывать или тратить деньги.

  В этом выпуске — арбитражная управляющая. Это тот человек, что во время процедуры банкротства по назначению суда управляет деньгами должника, распродает его имущество и следит, чтобы он расплатился с кредиторами. Она рассказала, как проходит этот процесс и сколько можно на нем заработать, какие люди обычно становятся банкротами в России и почему их число растет.

  Это история читателя из Сообщества Т⁠—⁠Ж. Редакция задала наводящие вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала.

  Карьера

  У меня два высших образования. Первое — юридическое, училась в Саратовской государственной академии права, окончила ее в 2002 году. Потом захотела поменять сферу — поступила в Финансовую академию (сейчас это университет) при правительстве РФ на специальность «бухучет, финансовый анализ, аудит».

  Юристом работала с 2002 по 2019 год. Сначала в Саратове, в юридическом отделе строительной компании. Это была работа для начального уровня, я получала 3000 Р в месяц. Через два года прошла собеседование на должность главного юрисконсульта крупной консалтинговой компании в Москве. Через четыре года зарабатывала там 4000 $ и иногда, на усмотрение руководителя, получала премии в конверте. В 2007 году устроилась в юридический отдел очень крупного банка: мне нужен был белый доход, чтобы оформить ипотеку, сбережений на квартиру не хватало. Дослужилась до начальника отдела.

  В 2014 году получила дополнительное образование в сфере антикризисного управления — это деятельность арбитражных управляющих, которых назначают в делах о банкротстве.

  Такие курсы организовывают большинство крупных вузов, у которых есть соглашение с Росреестром. Обучение длится 780 часов, 6 месяцев. Я дистанционно училась в Высшей школе экономики, заплатила 56 000 Р . В конце сдала сложный квалификационный экзамен. Его принимает Росреестр, он проводится в очной форме — по билетам, в присутствии комиссии. В каждом билете — три вопроса по разным темам законодательства о банкротстве.

  Потом было два года стажировки в саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Это обязательный этап для начала работы, но он был лишь формальностью: от меня ничего не требовали, а я заплатила 10 000 Р .

  Каждый арбитражный управляющий должен состоять в СРО, организация распределяет между нами работу. Всего в России примерно 50 СРО, в них состоят почти 20 тысяч арбитражных управляющих. Реально из них работают примерно 10 тысяч: остальные, по данным Росреестра, дисквалифицированы за нарушения в работе.

  Я начала брать дела по банкротствам в ноябре 2016 года. Сначала совмещала: с 9:00 до 18:00 работала в банке, с 20:00 до полуночи занималась банкротствами. Чувствовала нестабильность своего положения на основной работе — и оказалась права: у банка отобрали лицензию, а всех сотрудников уволили.

  Тогда мне повезло: довольно скоро бывший коллега предложил работу в многопрофильном холдинге. До марта 2019 года я руководила там корпоративной службой и получала 275 000 Р плюс годовой бонус в размере шести месячных окладов. По иронии судьбы холдинг обанкротился. После этого я переключилась на работу арбитражным управляющим, хотя всегда рассматривала это занятие как подработку.

  Работа с банкротствами

  Чтобы начать работать, нужно соответствовать большому количеству критериев: высшее образование, повышение квалификации, двухлетняя стажировка в СРО, двухлетний стаж работы на управленческой должности. Нельзя иметь судимости и числиться в реестре дисквалифицированных лиц налоговой службы — туда попадают люди, которые совершили административные правонарушения. Еще нужно вложить немало денег. На некоторые взносы СРО предоставила мне беспроцентную рассрочку на четыре года.

  Расходы арбитражного управляющего

  Я специализируюсь на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей, иногда веду дела по юридическим лицам. Банкротство физлица проще и занимает меньше времени.

  Во время процедуры банкрот не распоряжается своим имуществом и деньгами. Его банковские счета блокируются — каждый месяц я снимаю деньги и выдаю ему прожиточный минимум. Имущество тоже на время переходит в управление к арбитражному управляющему — в том числе то, что купили во время брака. Новые сделки с имуществом не регистрируются.

  Моя задача — организовать продажу имущества банкротов, которое вошло в так называемую конкурсную массу, и рассчитаться с кредиторами.

  Процесс

  Все банкротства делятся на два типа: когда должник банкротит себя сам и когда его банкротит кредитор либо государство в лице налоговой службы — если есть долг по платежам в бюджет.

  В апреле из-за пандемии правительство ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов, но только для некоторых компаний и предпринимателей. Он действует до 7 января 2021 года и не распространяется на случаи, когда должник сам заявляет о своем банкротстве.

  Подать в суд заявление о признании должника банкротом может любой кредитор при просрочке более трех месяцев. Банкротят граждан при крупной задолженности: от полумиллиона рублей в сумме.

  Потом клиент — сам или через юриста — обращается в СРО, просит дать для банкрота управляющего и вносит на депозит арбитражного суда вознаграждение за его работу, 25 000 Р . Если должника банкротит государство или компания, платят они.

  СРО анализирует, чьи компетенции подойдут в этом деле, и предлагает работу — нам несколько раз в неделю приходят письма со списком вариантов. Я их просматриваю и пишу, на что согласна.

  Я сама определяю объем работы и решаю, сколько банкротов в какой месяц мне брать на сопровождение. Спрос на услуги управляющего превышает предложение, поэтому работа есть.

  После того как арбитражный суд признает должника банкротом, управляющий начинает свою работу. Суд может ввести две процедуры: реструктуризацию долга или реализацию имущества.

  Реализация имущества. Если суд отказывается принять план реструктуризации, вводится процедура реализации имущества. Тут задача финансового управляющего — найти имущество банкрота в реестре и продать, чтобы погасить долг. Еще он проводит финансовый анализ деятельности гражданина за три года, проверяет подозрительные сделки.

  Иногда должники перед банкротством пытаются вывести имущество из владения, чтобы сохранить его, — например дарят родственнику. Это плохая идея: информация обо всех сделках должника будет отражена в выписке из ЕГРН, которую обязательно запросит финансовый управляющий. Закон о банкротстве позволяет нам оспорить сделку и вернуть имущество в конкурсную массу. Еще управляющий может сделать вывод о признаках преднамеренного или фиктивного банкротства.

  Преднамеренное банкротство — это когда должник умышленно ухудшает свое положение, чтобы его признали банкротом. Например, один гражданин обратился в фирму, которая специализируется на помощи заемщикам в получении кредитов. Они ему помогли подготовить и подать заявки одновременно в большое количество банков. Он прошел проверку как надежный заемщик — семь банков одобрили ему кредит. В течение нескольких дней он обналичил деньги со своих ссудных счетов. Пропал, по кредитам не платил, а через полгода подал в суд на банкротство. Поскольку должник не смог объяснить, куда он потратил кредитные средства и почему сразу после получения кредитов уволился с работы, суд сделал вывод о преднамеренном банкротстве.

  Фиктивное банкротство — это когда должник подает на банкротство, желая освободиться от долгов, но при этом у него есть имущество, которого достаточно для удовлетворения требований кредиторов. Арбитражный управляющий обязан сообщить об этом суду, а если есть основания — и в правоохранительные органы. Должнику это грозит административной или уголовной ответственностью.

  Для поиска имущества мы пишем запросы в банки и органы, которые регистрируют квартиры, дачи, земельные участки, плавательные средства, самоходную и авиатехнику, патенты. На эти запросы нам должны ответить в течение семи дней. Продавать для погашения долга нельзя единственное жилье, вещи индивидуального пользования вроде одежды и обуви, имущество, которое нужно для профессиональной деятельности, продукты, призы и государственные награды. Но, например, если квартира в ипотеке, то ее могут выставить на продажу.

  Бывают сложные случаи: если старая стиральная машинка стоит меньше 10 тысяч рублей, то продавать ее смысла нет, потому что расходы на продажу превысят сумму дохода. А если речь идет о дизайнерской мебели стоимостью выше 10 тысяч рублей, финансовый управляющий обязан ее продать.

  Оценку имущества проводит финансовый управляющий, а если оно залоговое, цену и порядок продажи определяет залоговый кредитор. Имущество стоимостью до 100 тысяч рублей можно продавать напрямую: публиковать объявления в едином федеральном реестре сведений о банкротстве или на «Авито» и заключать договор купли-продажи. Все остальное выставляется на торги.

  Торги проходят онлайн, на специальных лицензированных торговых площадках. На первом этапе цена растет согласно шагу аукциона. Если покупатель не нашелся, на втором этапе идет первое понижение цены, как правило на 10%. Если и после второго этапа имущество не продано, финансовый управляющий переходит к публичным торгам на специальных электронных площадках — тогда цена последовательно снижается до минимальной. Иногда она падает на 80—90% . Есть предприниматели, которые профессионально занимаются скупкой имущества с торгов и перепродажей.

  После продажи имущества и завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд подробный отчет. Это важный этап: там содержатся сведения о конкурсной массе, реализации имущества должника, требованиях кредиторов и проценте их удовлетворения. Обычно этот процент невысок. Бывает, что кредиторы получают 70—100% , но редко.

  Самое большое требование кредиторов в моей практике — 12 млн рублей. Погашения не было, дело завершилось освобождением должника от кредитных обязательств.

  Но есть обязательства, на которые банкротство не распространяется: возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, выплата зарплаты или выходного пособия, возмещение морального вреда или алименты. Их банкроту все равно придется выплачивать.

  Заседания

  Я планирую свой график примерно на месяц вперед, отталкиваясь от назначенных судебных заседаний. Хожу в суд только на важные: финальные отчеты, оспаривание сделок. По всем остальным судебным спорам заранее пишу в суд свою позицию и прошу рассмотреть в мое отсутствие. В среднем хожу на 7—10 заседаний в месяц.

  В эти дни не планирую других дел: заседания в арбитражных судах задерживаются, приходится долго ждать своей очереди в коридоре. Мой рекорд — пять часов. В среднем на одно дело отводится 3—5 минут. Этого не хватает, но суды перегружены, особенно в Москве и Московской области. В день у судьи может быть более 50 заседаний. Понятно, что по факту судьи рассматривают дела дольше — и график съезжает.

  Самая острая проблема — относительная нестабильность законодательства. Есть закон о банкротстве, по которому мы все работаем. Но есть еще и Верховный суд, который дает разъяснения о применении судами норм закона. Порой эти разъяснения в корне меняют трактовку закона. Нужно постоянно быть в тонусе, отслеживать судебную практику и все изменения.

  Процедура банкротства изначально разрабатывалась для людей, у которых нет финансовой возможности рассчитаться с долгами. В особенности это касается социально незащищенных категорий граждан: малоимущих, многодетных семей, матерей-одиночек, инвалидов и пенсионеров.

  Такие люди часто в кризисных ситуациях оказываются беззащитными, так как ввиду маленьких доходов не могут погасить долги. Не останется ли должник без пенсии и единственного жилья после процедуры банкротства, расскажем далее.

  
  Узнать, какие долги спишет пенсионеру суд
  

  Может ли пенсионер подать на банкротство?

  Обратиться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности может каждый гражданин, испытывающий финансовые и материальные затруднения. Признаки банкротства физического лица, при которых у должника появляется обязательство обращения за банкротством:

  • долг от 500 тысяч рублей;
  • просрочка по долговым обязательствам от 3-х месяцев.

  Но обратиться в суд можно и при меньшей задолженности, от 250-300 тысяч рублей. В частности, если человек понимает, что в связи с личными обязательствами не сможет отдавать долги в самом скором времени. Также возможно и банкротство пенсионеров — поручителей по кредитам.

  
  Подать на банкротство и списать долги
  

  Имущество и пенсия при банкротстве физического лица

  Процедура признания несостоятельности подразумевает реализацию имущества, которая вводится сроком до 6-ти месяцев.

  Все мероприятия проводит финансовый управляющий, назначенный судом:

  • собрания кредиторов;
  • подача публикаций в Федресурс;
  • формирование реестра требований;
  • формирование конкурсной массы;
  • оценка имущества;
  • организация торгов и продажа собственности банкрота;
  • проведение расчетов;
  • формирование отчетов для суда;
  • проверка должника на признаки преднамеренности и фиктивности.

  Имущество пенсионера-должника включается в конкурсную массу. Но ввиду положений ст. 446 ГПК РФ, некоторое имущество потом исключается, так как не может быть продано за долги:

  • квартира или дом, в котором проживает пенсионер, а также земельный участок, на котором расположено жилье;
  • инструменты и оборудование для работы (если говорить о работающем пенсионере). Исключается и автомобиль, если он необходим для работы;
  • предметы быта;
  • исключаются перевозочные средства и оборудование для пенсионеров-инвалидов;
  • сельскохозяйственные объекты;
  • личные вещи;
  • имущество стоимость до 10 000 рублей и другие объекты.

  Соответственно, если пенсионеру нечем платить кредит, у него ничего нет, кроме квартиры, он все равно сможет признать банкротство без имущества. Процедура, к тому же, пройдет гораздо быстрее и дешевле, чем в других обстоятельствах.

  Что будет при банкротстве с пенсией? В банкротстве все доходы должника поступают на специальный попечительский счет, которым заведует финансовый управляющий. Отдельных счетов и карточек у банкрота нет. Но каждый гражданин в банкротстве вправе рассчитывать на выделение 1 МРОТ в месяц из поступающих средств, в том числе — из пенсии.

  Например, в Москве в 2021 году размер МРОТ на одного человека составляет чуть больше 20 000 рублей. Таким образом, если у банкрота размер пенсии составляет до 20 000 рублей, он будет по-прежнему получать пенсию в 100% размере. Прежде чем начать процедуру, рекомендуем изучить размеры МРОТ в других регионах России, если вы проживаете не в Москве.

  
  Узнать, какое имущество оставят
  при банкротстве в вашем случае
  

  Как пенсионеру оформить банкротство: пошаговая инструкция

  Особое внимание стоит уделить поиску финансового управляющего.

  Вы можете воспользоваться следующими сайтами:

  • картотека арбитражных дел, где указаны ФИО и СРО управляющих, информация о делах, которые они ведут и о судебной практике;
  • сайты СРО АУ, которые в соответствии с нормами ст. 7 № 315-ФЗ «О СРО» обязаны публиковать информацию о реестре членов на официальных сайтах;
  • сайт Федресурса, где представлен реестр финуправляющих.

  Итак, финуправляющий выбран и согласован. Как признать пенсионера банкротом?

  Мы рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

  1. Составить заявление о признании несостоятельности. Мы рекомендуем обратиться за консультацией к юристу, так как данный документ должен быть подготовлен правильно. Образец заявления в суд вы можете найти в конце статьи, но при заполнении необходимо перечислить индивидуальные обстоятельства. В заявлении указывается информация о банкротстве: причины, размеры долга, судебные решения о взыскании. В том числе СРО, в которой числится выбранный вами управляющий.
  2. Собрать пакет документов. Нужны выписки из банковских счетов, справки о составе семьи, справки из ПФР, документы о праве собственности на имущество и ряд других документов. Полный перечень вы можете изучить здесь.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить квитанцию к заявлению.
  4. Внести на депозит суда 25 тысяч рублей вознаграждения за работу управляющего. Деньги можно внести позже, после подачи заявления. Но не позже первого судебного заседания, которое будет назначено по рассмотрению дела.
  5. После подачи пакета документов суд назначает первое заседание, на котором обязательно необходимо присутствовать.

  Далее суд определяет процедуру банкротства для пенсионера:

  • реструктуризацию долгов. Банкротством не является, это возможность реструктуризировать долги, чтобы рассчитаться по ним за 3 года (по ключевой ставке ЦБ). Процедура вводится, только если у должника есть стабильный доход в соответствующем размере;
  • реализацию имущества. Это полноценное банкротство, которое позволяет списать долги по налогам, кредитам, коммунальным услугам, по поручительству и другим видам задолженностей.

  Уже с первого судебного заседания к должнику прекращаются любые требования со стороны кредиторов: банков, МФО, коллекторских агентств. Дальнейшие действия осуществляет финансовый управляющий, должник только обязан следовать его просьбам и рекомендациям.

  Мы профессионально занимаемся оказанием услуг в рамках банкротства физических лиц. Если вы хотите минимизировать риски, получить правовую поддержку и консультации кредитного юриста на всех стадиях процедуры — обращайтесь, мы всегда готовы помочь.

  Получите бесплатную консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

  Поможем пенсионерам списать долги по закону

  Читайте также:

    
  • Как перевести накопительную часть пенсии в альфа банк
    
  • Что такое лкзл в пфр
    
  • Может ли пенсионер работать по совместительству без основного места работы
    
  • Я инвалид 3 группы какая у меня пенсия если я не работаю
    
  • Если архив сгорел как доказать размер заработной платы для начисления пенсии