Как увеличить пенсионные накопления на своем счету

Опубликовано: 15.05.2024

1 из 1 изображений

Поговорим о том, как «накопить на старость» и какие способы для этого имеются

Что такое пенсионные накопления

После пенсионной реформы 2002 года часть пенсионных взносов работодателей стала направляться на индивидуальные счета работников – на так называемую накопительную пенсию. На нее шли 6% из 22% отчислений в ПФР, остальные 16% формировали страховую часть пенсии людей 1967 года рождения и моложе.

С 2014 года накопительная часть пенсии всех граждан РФ временно, до 2023 года, «заморожена», и все 22% пенсионных взносов идут на страховую пенсию. Но это не значит, что возможности пенсионных накоплений исчерпаны. Многие хотят знать, как можно увеличить ту сумму, которая уже накопилась, причем как можно эффективнее и безопаснее.

Перед подготовкой этого материала мы спросили железногорцев в соцсетях, знают ли они о способах увеличения пенсий. Примерно половина участников опроса не интересуется этим или не верит, что можно как-то повлиять на свое благосостояние на заслуженном отдыхе. Остальная половина или уже следит за накоплениями, или хочет знать об этом подробнее. «Моя пенсия, как и многих других, лежит в негосударственном пенсионном фонде, поможет ли это в увеличении пенсии, посмотрим, пока это так называемые виртуальные деньги», - считает Елена Митина. «Мне через 4 года на пенсию. Моя накопительная пенсия находится в НПФ, перешла туда из государственного фонда семь лет назад. Там хороший процент. Постоянно через Госуслуги слежу за накопительной частью», - рассказывает Елена Верзилина.

Где хранить деньги?

Накопительной частью управляют как негосударственные фонды (НПФ), так и Пенсионный фонд России (ПФР). Фонды инвестируют накопленные средства в облигации, акции и другие ценные бумаги, что увеличивает размер будущей пенсии.

Где именно находятся его накопления, будущий пенсионер может узнать на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте ПФР, заказав «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».

У всех граждан есть право выбора – доверить управление пенсионными накоплениями ПФР или НПФ. В первом случае деньги идут в управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор. В настоящее время это Внешэкономбанк.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования осуществляет ПФР. Если управляет НПФ, то уже он осуществляет инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии. НПФ можно доверять: их деятельность строго регламентирована и контролируется государством, а средства под их управлением застрахованы.

По сообщению УПФ в г. Железногорске, в настоящее время обязательное пенсионное страхование осуществляет 29 НПФ. Чтобы принять правильное решение – оставить накопления под управлением УК (или вернуть их туда), перевести в НПФ или сменить один НПФ на другой, нужно внимательно изучить работу пенсионных фондов по нескольким параметрам: надежность, доходность, количество застрахованных лиц и т.п. Учитывайте, что высокая доходность подразумевает повышенные риски, а значит, можно вместо дохода получить убыток. В общем, нюансов много. Самая подробная информация об НПФ содержится на сайте Банка России в разделе «Пенсионные фонды и коллективные инвестиции».

Рейтинговые агентства оценивают фонды по эффективности управления активами, защищенности вложений и прочим критериям. Одно из самых авторитетных агентств на территории России – РА Эксперт. Можно воспользоваться его информацией, но решение о вложении средств принимать только вам.

Как поменять страховщика?

Очень важно понимать, что при смене страховщика действует «правило пяти лет», потому что инвестиционный доход перечисляется на пенсионный счет только раз в пятилетку. Механизм такой: вы заключаете договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ и подаете заявление о переходе из одного НПФ в другой в территориальный орган ПФР. В течение года заявление можно отозвать – это время на раздумье, а через пять лет после подачи заявления деньги вместе с инвестиционным доходом перечисляются выбранному фонду.

Можно воспользоваться досрочным переходом, но доход при этом теряется. По данным ВЭБ РФ, за 2015-2019 годы при досрочном переходе россияне потеряли свыше 108 млрд руб.

Таким образом, именно тот момент, когда ваш страховщик зафиксировал доход и зачислил его на ваш счет, а новая «пятилетка» еще не началась, является идеальным для перевода денег к другому фонду.

При этом если страховщиком является ПФР, смену УК или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Как получить пенсионные накопления?

Снять деньги досрочно невозможно. Накопительная пенсия выплачивается по договору обязательного пенсионного страхования. Пенсионные накопления могут получить женщины с 55 лет, мужчины – с 60 лет.

Есть три способа получения накоплений:

Вся сумма сразу. При этом размер накопительной пенсии не должен превышать 5% от всей пенсии. Право на единовременную выплату имеют также получатели пенсии по инвалидности, по потере кормильца или государственной пенсии – она назначается людям, которые не сумели набрать нужное количество коэффициентов или стажа для получения страховой пенсии.

В срочном режиме. Получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. При этом платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Этим способом могут воспользоваться только те, кто самостоятельно копил на старость: участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную пенсию или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении и его работодатель производил уплату дополнительных страховых взносов.

Получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, нужно разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии позже, то ежемесячная выплата будет выше. Например, если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, в 63 года, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

Кто такие правопреемники?

Если гражданин умер, не успев потратить пенсионные накопления (то есть пенсия не была назначена), они выплачиваются правопреемникам. Исключение составляют случаи, когда накопления сформированы в рамках Программы государственного софинансирования накопительных пенсий. Такие средства выплачиваются независимо от факта назначения пенсии.

Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии (см. пункт 3 предыдущего вопроса), его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (единовременной выплаты или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

Правопреемниками умершего являются лица, указанные в его заявлении о распределении средств пенсионных накоплений. При отсутствии заявления – близкие родственники. В первую очередь это супруги, дети и родители. Если таковых нет, то претендовать на выплату могут братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Заявление о выплате средств можно подать в ПФР или в НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица. В 2020 году в УПФ в городе Железногорске 85 правопреемников получили пенсионные накопления умерших родственников.

Можно ли увеличить накопления?

Допустим, вы будете получать пожизненную накопительную пенсию. Если накопилось, скажем, 80 тыс. руб., ваша ежемесячная прибавка к пенсии составит чуть более 300 руб. Прямо скажем, немного. Как ее увеличить?

Один из способов – добровольные страховые взносы. До 2015 года можно было вступить в Программу государственного софинансирования пенсий, когда государство удваивало взносы будущего пенсионера. Стать участником этой Программы уже нельзя, однако добровольные взносы никто не отменял.

Заявление об уплате дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию подается в ПФР, так как они перечисляются в Пенсионный фонд, а оттуда – на тот счет, где формируется накопительная пенсия. Будущий пенсионер сам определяет размер взносов, их регулярность (ежемесячно или разовыми платежами), а также способ их перечисления – через банк или работодателя, который будет удерживать взносы из зарплаты.

Также можно заключить с НПФ договор негосударственного пенсионного обеспечения, чтобы получать негосударственную пенсию. Она формируется за счет личных взносов, в отдельных случаях это могут быть добровольные взносы работодателя сверх обязательных отчислений в ПФР.

Если вы самостоятельно или через работодателя уплачиваете добровольные взносы, вы имеете право на получение социального налогового вычета.

Получаем налоговый вычет

Как пояснили в межрайонной ИФНС России №3 по Курской области, вычет можно получить по расходам на негосударственное пенсионное обеспечение и добровольное пенсионное страхование.

Если вы являетесь налогоплательщиком, то государство вернет вам 13% с уплаченных пенсионных или страховых взносов. Максимальная сумма, с которой будет исчисляться налоговый вычет – 120000 руб. (в совокупности с другими расходами, связанными с лечением, обучением и т.д.). То есть вам могут вернуть до 15600 руб.

Для получения вычета нужно предоставить в налоговый орган определенные документы (список можно уточнить в налоговой), а если взносы удерживались работодателем из заработной платы, вычет можно получить до окончания года при обращении с заявлением непосредственно к работодателю.

Налоговая инспекция предупреждает, что в Интернете распространяется ложная информация о возможности получения налогового вычета по расходам на пенсионное страхование на основании данных ПФР. Гражданам предлагается сформировать на портале Госуслуг выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица и заполнить декларацию 3-НДФЛ.

Такой порядок получения социального вычета противоречит налоговому законодательству. Если форма 3-НДФЛ, заполненная в соответствии с ложной инструкцией, уже была направлена в налоговый орган, следует представить уточненную декларацию, обнулив в ней сумму ошибочно заявленного вычета.

Дума приняла в первом чтении поправки в Закон "О негосударственных пенсионных фондах", разрешающие получать накопительную и негосударственную пенсии на 5 лет раньше государственной. Напомним, что с 1 января пенсионный возраст будет повышен - до 60 лет для женщин и 65 для мужчин.

По мнению авторов законопроекта, это должно подтолкнуть людей самим копить себе на пенсию, чтобы в старости человек мог вести привычный образ жизни, а "не затягивать поясочек потуже", ведь, по данным ПФР, средняя страховая пенсия по старости сегодня чуть больше 15 000 рублей.

Накопить на пенсию не так уж сложно. Существует множество разных стратегий для богатых и бедных, молодых и не очень, для тех, кто хочет погружаться в тонкости финансовых операций, и тех, кто не хочет.

Думать о пенсии надо, начиная лет с 25-30. Раньше не стоит. В 20 лет лучше думать о профессии и карьере и все деньги - свои и родительские - вкладывать в это - учиться, читать, ходить на курсы, ездить на стажировки.

И, наоборот, если до пенсии остался год, а никаких накоплений нет, то тут уж ничего не поделаешь. Остается только попробовать извлечь выгоду из того, что умеешь и имеешь.

Сдавать квартиру, если есть вторая, или разменять свою на две, стать бебиситтером, печь пироги на заказ или шить - вариантов тоже много. Главное, не сидеть сложа руки, если здоровье позволяет.

Если до пенсии осталось 10, 20, 30 лет и даже 5, то на пенсию можно и нужно копить. Вот лишь три примера того, как это сделать.

Стратегия 1. Николаю 30. Он уже 7 лет работает в крупной IT-компании и за это время "вырос" от стажера до начальника отдела. Его зарплата 100 тысяч рублей, у него есть своя квартира, которая досталась от бабушки, на жизнь денег хватает и еще остаются.

Николай решил сам начать копить себе на старость. Ему хочется накопить побольше и интересно разобраться самому в том, как это можно сделать. Для таких "продвинутых" существует индивидуальный инвестиционный счет. Как объясняет финансовый консультант Наталья Смирнова, Николай через брокера (человека, который имеет право совершать операции на фондовом рынке) вкладывает деньги в ценные бумаги, которые отбирает сам или при помощи инвестконсультанта, - в акции, облигации, золото и пр. Можно купить один из самых низкорискованных инструментов на фондовом рынке - облигации федерального займа (ОФЗ). По надежности они сравнимы с банковским вкладом, а доходность выше.

Как просчитал Николай, если он будет вкладывать 35% своего дохода в различные акции, то в старости его собственная месячная добавка к пенсии будет такой же, как сегодняшняя зарплата.

Стратегия 2. Анне 45 лет, она 20 лет работает учителем в школе и получает 50 тысяч в месяц. Анна раньше не думала о пенсии, но из публикаций в СМИ и интернета поняла, что думать о прибавке к пенсии нужно самой. Обременять детей своей старостью она не хочет, но и вкладывать деньги в непонятные ей финансовые организации и инструменты боится. Вдруг все исчезнет? Она решает открыть вклад в банке. Ставки небольшие, но вклад застрахован (до 1,4 млн рублей вместе с процентами).

По подсчетам управляющего директора по розничным продуктам Абсолют Банка Антона Павлова, если Анна сейчас откроет вклад на 100 тысяч рублей (с процентной ставкой 5,95% и капитализацией процентов) и ежемесячно в течение 10 лет будет пополнять его на 3 тысячи рублей, то в итоге через 10 лет накопит 667 тысяч рублей. Если ежемесячные пополнения вклада будут 5 тысяч, то получится 992 тысячи рублей.

"Это, конечно, приблизительный расчет, так как сейчас в банках нет предложений по открытию вклада на срок 10 лет, поэтому вклад раз в 1-3 года будет пролонгироваться на новый срок на новых условиях", - подчеркивает Павлов.

Стратегия 3. Дмитрию 35 лет. Он узнал о существовании негосударственных пенсионных фондов, которые вкладывают деньги граждан в разные ценные бумаги (акции, облигации и пр.), получают прибыль и потом отдают накопленное пенсионерам. НПФы предлагают несколько вариантов инвестиционных портфелей для накопительной пенсии в рамках добровольного пенсионного страхования - более и менее рискованных, человеку надо выбрать один из них, перед тем как заключить договор. Государство регулирует НПФы и не дает им слишком сильно рисковать пенсионными деньгами. Все негосударственные пенсионные фонды участвуют в системе страхования вкладов. Накопления в рамках обязательного пенсионного страхования страхуются. Добровольные пенсионные накопления не страхуются. Однако Банк России разрабатывает соответствующий законопроект.

Как подсчитали Дмитрию сотрудники НПФ Сбербанка, если он будет отчислять в НПФ 3000 рублей ежемесячно, то после выхода на пенсию в течение 10 лет он будет получать от фонда каждый месяц около 30 тысяч рублей.

Есть и другие варианты, как накопить деньги на старость. Можно, к примеру, покупать золото, памятные монеты или картины. С годами они, как правило, дорожают. Но ценности надо умело хранить, ведь их могут и соседи затопить, и воры украсть…

Хороших пенсий должно быть много

Американцы стремятся к завершению трудовой деятельности иметь два, а то и три источника пенсионных доходов. В дополнение к социальной пенсии (от 300-500 до 2-3 тыс. долл. в месяц) и, возможно, пенсии работодателя в Соединенных Штатах популярны добровольные пенсионные программы, включая так называемую 401(k). Здесь все в руках самого американца. Средства на индивидуальный пенсионный счет в определенной пропорции перечисляют работодатель и сам сотрудник. Увеличить накопления можно за счет их инвестирования, стратегию которого определяет сам будущий пенсионер. Основным стимулом для отчислений в пенсионный фонд является их освобождение от подоходного налога. Поэтому существует годовой лимит на сумму взносов (около 50 тыс. долл.) с тем, чтобы наиболее состоятельные граждане не уводили таким образом свои доходы от налогообложения. Форма компенсаций разнообразна: по достижении возраста 59,5 года можно забрать всю сумму сразу или самому составить календарь выплат, определить их размер и частоту.

Пенсионная система в Италии состоит из базовой социальной и трудовой пенсий. По данным ОЭСР, среди стран организации Италия лидирует по доле госрасходов на пенсию - 16,3 процента от ВВП страны и 31,9 процента от госрасходов. На Апеннинах недавно ввели наследование пенсий, позволяющее супругам получить доступ к пенсионным счетам друг друга в случае смерти одного из партнеров.

Во Франции государственная система обеспечивает французам пенсию в размере 50-60 процентов от их трудового заработка. Но есть дополнительные возможности самостоятельно увеличить пенсии. В частности, это программа PERP, введенная в 2003 году. По этой схеме люди самостоятельно определяют суммы ежемесячных выплат в фонд PERP, которые возвращаются им в виде специальной добавочной ренты в течение всего пенсионного периода. Накопленные в PERP средства нельзя обналичить вплоть до выхода на пенсию (во Франции в 62 года).

В Бразилии родители могут начать откладывать в частный пенсионный фонд на старость своему чаду с первых дней его жизни. Через 30-40 лет эти деньги можно снять целиком или использовать как ежемесячную прибавку к государственной пенсии.

Какие действия повлияют на формирование пенсионных выплат? Сейчас пенсия состоит из двух составляющих: страховой и накопительной. Если на первую воздействовать невозможно, то на вторую вполне себе. Правда, произойдет это лишь при активном участии будущего получателя денег.

Не вмешиваясь в процесс формирования, человек не лишается пенсионных начислений, но не использует потенциал системы накопления на 100%. Деньгами, относящимися к накопительной части, распоряжается Пенсионный фонд России в лице Внешэкономбанка. Именно он решает как использовать переведенные гражданами средства, чтобы сохранить их в целости.

Этим определяется инвестиционная стратегия Внешэкономбанка. Чрезмерная забота о сохранности не позволяет ему использовать перспективные вложения, которые в противном случае могли оседать на накопительном счете, увеличивая в размерах будущую пенсию.

Отдельный счет в Пенсионном фонде, где и хранится накопительная часть, ввиду низкой доходности подобен камере хранения. Деньги останутся нетронутыми. Однако из-за инфляции потеряют часть стоимости. Вопрос увеличения накопительной пенсии не только защитная мера против негативных экономических факторов, но и логичное решение повышения достатка в грядущем преклонном возрасте.

Как увеличить накопительную часть пенсии

Рост пенсионных накоплений ускоряют законными способами. Распоряжение накопительной частью доверено непосредственному владельцу денег. Чтобы положительно повлиять на ситуацию и заставить деньги расти следует:

поменять финансовую организацию, инвестирующую пенсионный вклад в доходные отрасли;
сменить фонд, на счете которого размещены деньги пенсионера.

Первый пункт из списка оставляет вложения в Пенсионном фонде России. Однако распоряжаться ими будет уже не Внешэкономбанк, не заинтересованный в увеличении доходности, а другая выбранная владельцем счета компания.

На роль распорядителя подойдет не любой банк. Необходимо выбрать управляющую компанию из предложенного списка. Его скачивают с официального сайта ПФ России.

Список включает 35 участников, среди которых:

Альфа-Капитал;
Финам Менеджмент;
Национальная управляющая компания;
АО «Сбербанк Управление Активами»;
ЗАО «УК Мономах»;
ЗАО «ВТБ Капитал»;
Ингосстрах-Инвестиции;
ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ»;
Управляющая компания МДМ.

Не запрещено забрать накопительную часть из ПФР и разместить в другой организации. Согласно закону №424 формировать пенсионные средства граждан России может не только государственная организация. Это вправе делать и Негосударственные пенсионные фонды.

Обязательное условие работы НПФ – действующая лицензия на выполнение операций с пенсионными вкладами. К выбору фонда стоит подходить с осторожностью, так как ответственность за сохранность сбережений теперь делить не с кем.

Как сменить управляющую деньгами компанию или перевести средства в Негосударственный пенсионный фонд?

Это делается следующими способами:

личным посещением ПФР;
с помощью доверенного лица;
воспользовавшись услугами Почты России;
в интернете на сайте Госуслуг.

Любым из перечисленных способов в Пенсионный фонд России доставляется заявление о перемене управления пенсионными средствами. При личном визите в офис к нему прикладывают СНИЛС и российский паспорт, при удаленном способе – копии указанных документов, предварительно заверенные нотариусом.

Если запланировано разместить деньги на счете в НПФ в 2021 году, нужно успеть оформить документы до 31 декабря 2020 года. Заявление о переводе необязательно нести непосредственно в ПФР. Можно составить его в Негосударственном фонде. Остальную работу за клиента сделают его сотрудники.

Бывает, надежды на НПФ или управляющую компанию не оправдываются. Деньги по-прежнему растут медленно, в отличие от сомнений в надежности их дальнейшей сохранности. Если гражданин сочтет, что в ПФР было лучше, можно вернуть деньги обратно.

Возврат накопительной части обратно в ПФР

Действия ничем не отличаются от производимых при переводе в Негосударственный пенсионный фонд. Точно так же придется писать заявление и подкреплять его паспортом и СНИЛС. Собранные бумаги передаются сотруднику ПФР или отправляются туда почтой. Перевести накопительную часть разрешается 1 раз в год. Написанные гражданами заявления рассматриваются до 31 марта.

Неважно в каком фонде (государственном или негосударственном) формировалась накопительная часть. По закону №400 пенсия оформляется по достижении соответствующего возраста. Так как средства аккумулировались какое-то время, накопительную часть выплатят независимо от назначения страховой пенсии. Деньги накопительной части перечисляют инвалидам, оформившим нетрудоспособность, и пенсионерам, не сумевшим вовремя заработать нужное количество баллов.

Как получить накопленное

Прийти в фонд где хранятся пенсионные накопления с написанным заявлением и соответствующим случаю пакетом документов. НПФ потребует паспорт, СНИЛС и заключенный с клиентом договор. Оформление выплат накопительной части в Пенсионном фонде России не отличается от подачи документов для начисления страховой пенсии.

После рассмотрения поданных бумаг рассчитываются будущие выплаты. Накопительная часть в соответствии с законом №360 перечисляется полностью в следующих случаях:

когда расчетный разовый платеж меньше 5% от выплачиваемой ежемесячно страховой пенсии;
если пенсия выплачивается одновременно в связи с инвалидностью и с наступлением пенсионного возраста;
случилась потеря кормильца, накопившего некоторую сумму на пенсионном счете;
в случае начисления социальной пенсии по возрасту.

При несоблюдении перечисленных условий назначаются ежемесячные платежи. Они выплачиваются всю последующую жизнь. Если после кончины пенсионера на счету в Пенсионном фонде остаются деньги, снять их нельзя. Закон разрешает эти действия только для срочных выплат.

Размер пенсионного обеспечения непосредственным образом влияет на благосостояние пенсионера и уровень его жизни.

Для обеспечения достойной старости не в последнюю очередь стоит задуматься о возможной величине пенсии.

Бесплатно по России

Последний же в большей части величина выплаты зависит от количества пенсионных баллов или коэффициентов, которые заработал человек к пенсии. О том, как увеличить пенсионные баллы и размер пенсии и пойдет речь в статье ниже.

Что такое пенсионные баллы

Пенсионные баллы или коэффициенты назначаются каждому работающему и некоторым категориям неработающих по трудовому договору, плательщикам страховых взносов. От их количества зависит размер пенсии гражданина.

Наряду с ним на величину гарантированного дохода пенсионера влияют:

установленная законодательством стоимость 1 пенсионного балла;
размер фиксированной выплаты к пенсии;
срок обращения за оформлением пенсии (законом установлены повышающие коэффициенты при получении пенсии не сразу после наступления пенсионного возраста, а по прошествии определенного времени).

Пенсионные баллы складываются в (ИПК) индивидуальный пенсионный коэффициент, используемый в формуле расчета страховой пенсии. Законодательно дано определение лишь этому понятию, определение же пенсионного балла (ежегодного) следует из правил и порядка его расчета.

Как начисляются баллы

Пенсионный коэффициент устанавливается каждому работающему гражданину ежегодно за предыдущий календарный год. При назначении государственного пенсионного обеспечения размер всех ежегодных баллов суммируется в индивидуальный пенсионный коэффициент.
Баллы начисляются в соответствии с размерами пенсионных страховых отчислений, который осуществляет за работника его работодатель. Чем больше их размер, тем большее будет и рассматриваемый показатель.

Законодатель ограничил максимальный размер ежегодных пенсионных баллов ч. 19 ст. 15 закона «О страховых пенсиях». Например, в 2019 году этот показатель равен 9,13. Но с 2021 года максимальный размер будет различен для тех, кто формирует накопительную пенсию (6,25) и тех, кто от ее формирования отказался (10).

Расчет количества баллов осуществляется Пенсионным Фондом России на основании сданной работодателем отчетности и размеров уплаченных им страховых взносов на своего сотрудника. После окончания сроков уплаты взносов за последний квартал отчетного года информация о показателе становится доступна в личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФ РФ.

Коэффициент за социально значимую деятельность без оформления трудового договора или договора гражданско-правового характера в личном кабинете не отражается.
Коэффициент за нетрудовую деятельность можно узнать путем обращения в территориальный орган Пенсионного фонда.

Основные способы набрать максимальное количество

С точки зрения будущего пенсионера, для получения максимально возможного дохода при выходе на заслуженный отдых следует стремиться для получения и максимального количества пенсионных баллов. Все эти способы являются законодательно установленными. Более того, информация о них размещается в общем доступе на официальном сайте пенсионного ведомства.

Белая зарплата

Самый очевидный способ получения максимального количества баллов – наличие большого официального дохода в рамках трудовых правоотношений. Кроме того, в расчет показателя идет и доход, получаемый в рамках гражданско-правовых договоров (оказания услуг, выполнения работ и аналогичных).

Такие выплаты обязан делать любой хозяйствующий субъект (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), а также иные лица, осуществляющие вознаграждения физическим лицам.

Максимальный размер дохода, с которого за застрахованное лицо перечисляется взнос в Пенсионный Фонд, на 2019 год Постановлением Правительства установлен в размере 1 150 000 рублей.

Поскольку размер именно этого платежа равен 22% с дохода, то и максимальный размер отчислений равен 253 000 рублей в год с застрахованного лица. При наличии такого дохода гражданин может рассчитывать на получение максимального ежегодного пенсионного коэффициента.

Повышенный коэффициент за отсрочку выхода на пенсию

Еще одним способом увеличить пенсию после прекращения трудовой деятельности в связи с достижением установленного законом возраста является отсрочка обращения за его получением. Это означает, что чем позже гражданин обращается в Пенсионный Фонд за назначением ему пенсионного обеспечения, тем на больший его размер он может претендовать.

Законом установлены следующие повышающие коэффициенты в случае обращения в ПФ РФ после определенного периода времени со дня наступления пенсионного возраста:

Количество месяцев, прошедших со дня наступления право на получение государственного обеспечения	Повышающее значение в отношении лиц, имеющих право на страховую пенсию по старости	Повышающий показатель для застрахованных, имеющих право на назначение досрочной пенсии
менее 12	1	1
12	1,07	1,046
24	1,15	1,1
36	1,24	1,16
48	1,34	1,22
60	1,45	1,29
72	1,59	1,37
84	1,74	1,45
96	1,9	1,52
108	2,09	1,6
120	2,32	1,68

Срок обращения измеряется полными календарными месяцами, а увеличение ежемесячных выплат от государства рассчитывается отдельно для тех, кто имеет право на досрочную пенсию, и тех, кто претендует на обычную страховую пенсию по старости.

Указанный в разделе коэффициент не влияет на размер индивидуального пенсионного коэффициента, но важен при расчете дохода пенсионера. В формуле расчета пенсии он увеличивает не все остальные составляющие формулы, а лишь фиксированную выплату.

Как получить дополнительные баллы

Помимо официального трудоустройства и иных случаев законного получения вознаграждений от физических лиц, предпринимателей и организаций, существуют и иные виды деятельности, за которые начисляются баллы. Все они установлены ст. 12 закона «О страховых пенсиях».

Помогает увеличить размер будущей пенсии социально-значимая и общественно-полезная деятельность.

Военная служба

Одним из видов социально-значимой деятельности, за которую на основании п. 1 ч. 1 ст. 12 закона № 400-ФЗ является прохождение военной службы. Сюда входит как военная служба по контракту, так и нахождение в рядах российской армии в качестве солдата срочной службы.

Кроме того, засчитываются и виды службы, приравненные к военной:

в органах внутренних дел;
в противопожарной службе, подведомственной государству;
в наркоконтроле;
в уголовно-исполнительных учреждениях и органах;
в нацгвардии.

Поскольку при прохождении службы по контракту военнослужащий получает денежное содержание, за него перечисляются и страховые взносы в Пенсионный Фонд. Соответственно количество баллов в этом случае зависит от его дохода.

Военная служба по призыву не предусматривает оплаты труда срочника, в связи с чем возникает вопрос, каков размер коэффициента устанавливается таким лицам. Законом определена сумма баллов 1,8 за 1 год военной службы в качестве призывника.

Уход за инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет

Государство, проявляя заботу о пожилых людях и инвалидах, предусматривает для них дополнительные гарантии на постоянный уход. В этих целях, в частности, для лиц, осуществляющих уход за данной категорией граждан, предусмотрен не только зачет страхового стажа, но и начисление пенсионного коэффициента.

За 1 году ухода за престарелым человеком или лицом, имеющим инвалидность, застрахованному положено 1,8 балла.

Справка! Указанные пенсионные гарантии гражданин получит лишь при соблюдении условий, указанных в Указе Президента «О компенсационных выплатах лицам, осуществляющим уход за нетрудоспособными гражданами» от 26.12.2006 № 1455.

По условиям уход может осуществляться за следующими лицами:

Инвалиды I группы (при этом указ не действует в отношении инвалидов с детства).
Престарелые люди старше 80 лет.
Пожилые люди, которые по заключению лечебного учреждения не могут проживать без постоянного ухода со стороны посторонних лиц.

Баллы может получить только более нигде не работающий трудоспособный гражданин. Хотя законодательство предусматривает возможность ухода за несколькими лицами, начисление пенсионных баллов за каждого из них не допускается.

Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет

Нахождение в отпуске за ребенком до наступления ему возраста 1,5 лет один из родителей также может получить баллы и страховой стаж, необходимый для назначения пенсии. Общее количество лет такого отпуска при исчислении стажа не может превышать 6 (в совокупности). Размер коэффициента в таких случаях составляет 1,8.

В случае если с момента рождения до исполнения малышу 1,5 лет его родители работали, то у одного из них имеется возможность впоследствии выбрать, какой из коэффициентов засчитывать при назначении пенсии. Законодатель позволяет выбрать наибольший из них.

Постоянный уход за вторым ребенком

Период ухода за ребенком, засчитываемый в страховой стаж, определен п. 3 ч. 1 ст. 12 закона № 400-ФЗ для всех детей. В связи с этим, один из родителей может претендовать на получение баллов лишь в течение первых полутора лет жизни новорожденного. Но коэффициент в этом случае существенно увеличен и составляет 3,6 единицы.

Уход за 3 и 4 ребенком

Правила начисления ежегодного индивидуального пенсионного коэффициента по уходу за 3-м и 4-м ребенком до достижения полуторагодовалого возраста аналогичны с предыдущими. Но величина его меняется, составляя 5,4 за каждый полный календарный год ухода. Для следующих детей показатель не установлен, поскольку максимальный период, который можно зачесть в страховой стаж, составляет 6 лет (по 1,5 года на каждого из 4 детей).

Как заработать баллы не работающему человеку

В числе иной социально значимой деятельности закон предусматривает и иные периоды, которые позволяют неработающему человеку получать пенсионные баллы, увеличивать и нарабатывать размер будущего обеспечения по старости.

В числе прочих к таким периодам относятся:

получение пособия в связи с отсутствием работы;
участие в общественных работах, которые оплачиваются со стороны государства;
время, необходимое для переезда к новому месту работы по направлению центра занятости населения;
содержание под стражей, нахождение в местах заключения лиц, необоснованно привлеченных к уголовной ответственности или репрессированных, впоследствии реабилитированных;
проживание с супругом-военнослужащим в местностях, где осуществление трудовой деятельности было невозможно по объективным причинам;
проживание за границей с супругом, который был направлен для прохождения службы в консульское или дипломатическое представительство, а равно, в аналогичные государственные представительства и учреждения;
период сотрудничества с оперативно-розыскными службами (при наличии контракта) и иные.

Полный перечень таких видов деятельности установлен ст. 12 закона 400-ФЗ. Для каждого из них установлены свои правила начисления баллов, а также ограничения максимальный сроков, которые засчитываются в страховой стаж, и в течение которых им начисляется индивидуальный пенсионный коэффициент.

В заключение отметим, что пенсионный коэффициент существенно влияет на размер будущей пенсии. С 2021 году его максимальный годовой размер составит 10, поэтому для получения максимального дохода в старости следует стремиться к этому показателю.

Итоговый коэффициент зависит от стажа и размера страховых отчислений в ПФ РФ. Помимо трудовой деятельности существуют иные виды социально значимой деятельности, позволяющие копить заветные пенсионные баллы.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме:

Мысли о пенсии не радуют: как на эти выплаты выжить — непонятно, да еще и пенсионный возраст повышают вместе с минимальным стажем и баллами. Утешает только то, что эти вопросы волнуют многих — наверняка народный ум уже придумал, как обойти ограничения и получать достойную пенсию.

Мы собрали пять идей, которые помогут жить в старости лучше.

Купить долю в московской квартире

Ситуация. Мужчина заранее задумался о пенсии. Он обратил внимание, что московские пенсионеры получают больше, чем жители его региона, и придумал план: купить долю в московской квартире, прописаться там и спокойно ждать пенсии в родном городе.

Почему так. У московских пенсионеров пенсия и правда выше, чем у остальных, — за счет социальной доплаты, установленной городом.

Чтобы ее получить, нужно соблюсти несколько условий: не работать после назначения пенсии, быть прописанным в Москве как минимум 10 лет и получать пенсию меньше 19 500 Р — это городской стандарт на 2019 год. Доплачивать будут столько, сколько не хватает до городского стандарта.

Если пенсионер работает и получает меньше 19 500 Р — ему тоже положена доплата. Получить деньги могут даже пенсионеры с временной пропиской и те, кто в Москве недавно, но город доплатит не до стандарта, а до прожиточного минимума, то есть до 12 115 Р в месяц.

С точки зрения закона нет никаких препятствий, чтобы купить долю в московской квартире, прописаться там за десять лет до пенсии, а потом рассчитывать на доплату. Но будет ли это выгодно финансово — зависит от размера пенсии, которую человек заработал.

Возможно, вместо вложений в недвижимость стоит рассмотреть обычный вклад: если доплата к пенсии выходит невысокой, проценты могут принести больше за тот же срок. А еще нет опасности, что суд обяжет продать небольшую долю другим собственникам.

Как правильно поступить в такой ситуации. Посчитайте, насколько этот план выгоден конкретно для вашей ситуации. Если пенсия, которую вы ожидаете получить, совсем небольшая — возможно, стоит рискнуть. Но если московская доплата выйдет в районе 2000 рублей — безопаснее и удобнее положить деньги на вклад.

Сменить пол

Ситуация. Мужчина расстроился, что в стране подняли пенсионный возраст, и придумал, как все-таки выйти на пенсию раньше и, следовательно, получить больше денег. Для этого нужно всего-то поменять пол ближе к пенсии. Но стоит ли игра свеч, он точно не знает: вдруг после сложных процедур пенсионный фонд откажет?

Как по закону. Формально схема рабочая, но в жизни все не так просто.

Почему так. Для назначения пенсии не важно, кем был человек раньше. Играет роль только то, кто именно пришел получать пенсию. Если по документам женщина — значит, можно прийти в пенсионный фонд в 60 лет, если мужчина — в 65. На количество пенсионных баллов смена пола не влияет, поэтому можно не беспокоиться, что после смены пола потеряются данные об уплаченных взносах.

Правда, многодетный отец, который стал женщиной, все равно не выйдет на пенсию с той же льготой, что у многодетной матери: право на досрочное назначение пенсии в этом случае касается именно «женщин, родивших детей». Даже если отец станет женщиной — рожавшей матерью ему никак не стать.

Сложность в том, что по своему желанию поменять пол нельзя: придется пройти врачебную комиссию, которая поставит диагноз, позволяющий стать женщиной. «Хочу выйти на пенсию пораньше» для врачей не аргумент.

Даже если удастся убедить докторов, пациенту придется принимать гормоны, а это не бесплатно. Подумайте, отобьет ли эти затраты «ранний» выход на пенсию.

Докупить пенсионные баллы

Ситуация. Женщина зарабатывает 20 000 Р в месяц. Она посчитала, что к моменту выхода на пенсию ей будет не хватать четырех месяцев стажа и восьми пенсионных баллов. Без них страховую пенсию не назначат, а социальной пенсии придется ждать еще несколько лет.

Чтобы этого не произошло, она хочет докупить страховые баллы и поработать еще четыре месяца после наступления пенсионного возраста, но не знает, можно ли так сделать.

Почему так. Количество пенсионных баллов зависит от суммы страховых взносов, перечисленных в пенсионный фонд. Обычно взносы платит работодатель, но можно вносить платежи и самостоятельно — тогда прибавится и стаж, и баллы. Правда, это недешево: год пенсионного стажа и 1,177 балла стоят почти 30 000 рублей.

Если заплатить эту сумму в течение года, то дополнительно прибавят 1 год стажа и 1,177 балла. Если не хватает 8 баллов, придется заплатить 204 тысячи рублей, даже если со стажем выйдет перебор.

Можно сделать по-другому: работать до тех пор, пока не накопится нужное количество пенсионных баллов. Если зарплата и МРОТ не изменятся, женщине потребуется 4 года, чтобы набрать 8 баллов.

Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы докупить пенсионные баллы или трудовой стаж, надо сделать следующее:

Подать заявление в ПФР. Это можно сделать в отделении пенсионного фонда, заказной почтой, в МФЦ, через работодателя или в личном кабинете на сайте ПФР.
Дождаться ответа.
Заплатить всю сумму сразу или по частям: минимум по 2500 Р в месяц. Платить можно по реквизитам ПФР или через работодателя.

Если вы не знаете, нужно ли вам докупать баллы, закажите выписку по лицевому счету на госуслугах.

Получать две пенсии

Ситуация. Мужчину не устраивает государственная пенсия. Он решил подстраховать себя в старости и накопить на дополнительную пенсию.

Как по закону. Две пенсии получать можно. Одну будет платить государство, а другую — негосударственный пенсионный фонд.

Как это все устроено. Чтобы получить право на страховую пенсию от государства, нужно соблюсти три условия:

Достичь 60 лет женщинам, 65 — мужчинам, если нет никаких льгот.
Набрать нужное количество пенсионных баллов: сейчас — 16,2, а к 2025 году понадобится 30 баллов.
Набрать нужное количество стажа: сейчас — 10 лет, к 2024 году понадобится 15 лет.

Если баллов и стажа хватает, государство назначит пенсию. А вторая пенсия формируется из добровольных взносов, которые нужно вносить в негосударственный пенсионный фонд.

НПФ работает так: человек вносит деньги на счет, фонд их инвестирует, накапливает доход, а когда человек достигает пенсионного возраста, то получает деньги, которые смог накопить фонд. В зависимости от пенсионного плана, деньги могут перечислять пожизненно, в течение определенного срока или все сразу — единовременно. Правда, если выбрать пожизненные выплаты, наследники не получат остатки накоплений, даже если участник программы умрет раньше, чем кончатся его деньги в фонде.

Нельзя выйти на негосударственную пенсию раньше, чем наступит пенсионный возраст. Исключение — те, кто заключил договор до 2019 года. Выплаты от НПФ они смогут получать по старым нормам: женщины в 55, мужчины в 60. Но выплаты начнутся только тогда, когда клиент подаст в фонд заявление об этом.

Еще за участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения положен налоговый вычет: вернут 13% НДФЛ с суммы взносов до 120 000 Р в год. Некоторые работодатели предлагают корпоративные программы: половину взносов платит сотрудник, половину — работодатель.

Досрочно снять деньги можно, но невыгодно: обычно НПФ штрафует таких клиентов, поэтому сумма, которую вы получите на руки, будет меньше накопленной. Есть и другие минусы: взносы в НПФ не застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Если фонд обанкротится, вернуть свое будет сложно.

Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы получать две пенсии, нужно выбрать сам фонд и пенсионный план.

После этого найдите пенсионный калькулятор на сайте НПФ, он поможет определиться с первоначальным взносом и программой выплат. Вот, например, калькуляторы фонда «Благосостояние» и фонда «Эволюция».

Прочитайте условия пенсионных схем. В некоторых из них прописаны минимальные регулярные платежи: если нарушать сроки или недоплачивать, НПФ может расторгнуть договор или изменить план выплат.

Получать пенсию на карту другого банка

Ситуация. Мужчина хочет, чтобы его мама получала пенсию на карту того же банка, которым пользуется он. Эта карта выгодная: дарит кэшбэк и не берет комиссию за переводы. Кажется, такие бонусы хоть немного, но увеличат пенсию.

Но мужчина не знает, согласится ли пенсионный фонд переводить пенсию на карту другого банка.

Почему так. Получать пенсию можно несколькими способами:

наличными в отделении почты России или банка;
наличными, которые приносит домой почтальон;
на банковскую карту.

Пенсия должна обязательно приходить на карту платежной системы «Мир», но банк можно выбрать самостоятельно. Список банков, с которыми сотрудничает пенсионный фонд в вашем регионе, можно посмотреть на сайте территориального отделения ПФР. Вот список для Москвы и Подмосковья и для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы поменять банк, на карту которого приходит пенсия, нужно сделать следующее:

Проверить, есть ли банк в списке на сайте ПФР вашего региона.
Открыть счет в банке.
Написать заявление в пенсионный фонд и указать реквизиты счета. Это можно сделать в отделении или в личном кабинете на сайте ПФР.

Читайте также: