Как открыть пенсионный счет в швейцарском банке

Опубликовано: 01.05.2024

Отрицательный процент – когда ты платишь за хранение денег в банке – некоторым кажется настолько абсурдным явлением, что они недоумевают, где находятся дураки, которые готовы сами нести деньги в такие банки. Ситуация может показаться еще абсурднее, если учесть, что к последним как раз относятся популярнейшие у состоятельных людей швейцарские банки. Значит, банкиры, взимающие с них процент за хранение денег, не только имеют клиентуру, но еще и могут выставлять дополнительные условия.

Кому это нужно, если можно положить деньги в российский или даже американский банк и вместо отрицательной доходности получить положительную?

Начну свой ответ с одного университетского анекдота.

Доцент и профессор экономики, совершая прогулку, обнаруживают на тротуаре купюру. Доцент наклоняется за ней, а профессор сразу предупреждает, что купюра фальшивая, т.к. в противном случае она бы уже на дороге не валялась.

Этот анекдот иллюстрирует старый экономический принцип отсутствия арбитража: если возникает возможность получить выигрыш путем перемещения ресурса из одного употребления в другое, такая возможность быстро исчезнет за счет людей, которые ею воспользуются. Значит, существующая не один год возможность получения выигрыша у тех, кто хранит деньги в швейцарском банке, является иллюзией. И, если учесть какие-то дополнительные соображения, этот отрицательный процент – это не так уж и плохо.

Какие здесь могут быть соображения?

Во-первых, инфляция. Действительно, люди выбирают способ хранения сбережений с целью сохранить реальное богатство, а не просто нули в терминале. Если ты получаешь положительный процент в условиях еще более высокой инфляции, то даже при номинальном росте сбережений, их покупательная способность со временем будет падать. За хранение сбережений свою мзду может взимать банк, а может и государство. Обесценение тугрика – тот же самый отрицательный процент, только взимаемый независимо от того, в какой форме ты хранишь свои тугрики.

Если вычесть инфляцию из номинальной процентной ставки, мы получим реальный процент – доходность сбережений с учетом инфляции. Как по этому параметру соотносится Швейцария с другими странами показано на графике ниже. (Расчеты выполнены мною с помощью данных CEIC.)

Если на первом графике Швейцария однозначно проигрывала России и США по доходности банковского вклада, то теперь уже в среднем выглядит лучше, чем Америка, а в иные года и чем Россия. Причина проста: в то время как в России и даже в США на протяжении последних десяти лет инфляция была положительная и временами немаленькая, в Швейцарии в течение того же периода наблюдалась нулевая инфляция, нередко переходящая в дефляцию. В отличие от других валют, франк со временем дорожает, а не обесценивается. Поэтому реальная доходность банковского вклада в Швейцарии выше, чем в США. Но пока ниже, чем у нас.

Можно учесть еще один нюанс, связанный с изменением ценности валют. Какова доходность банковских депозитов при их переоценке в долларах за вычетом долларовой же инфляции? Это можно увидеть на графике ниже.

Теперь мы уже видим, что "кто был последним стал первым". В этом году приносящий отрицательную доходность банковский депозит в швейцарском банке при его переоценке в долларах оказывается более выгодным, чем депозит в американском банке, и значительно более выгодным, чем наш банковский вклад, и это при том, что последние дают положительную доходность.

Если к этим соображениям добавить надежность швейцарских банков, можно понять, почему к ним выстраивается очередь из желающих открыть вклад.

Наконец, последний нюанс. Как-то меня спрашивал один журналист, зачем вообще держать деньги в банке под отрицательный процент, когда есть старый добрый нал? В том-то и дело, что он постепенно вытесняется из обращения. В ином магазине, если ты попробуешь расплатиться крупной купюрой, могут и полицию вызвать и надо будет объяснять происхождение этих денег. А уж о крупных покупках за наличные и думать нечего. В результате, наличные деньги, которые еще недавно были самым ликвидным товаром, теперь уступили пальму первенства безналичным. Деньги на счетах теперь гораздо ликвиднее, чем наличность, и это свойство с лихвой окупает плату за их хранение в банке.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Банковское дело в Швейцарии давно символизирует эту страну за рубежом. Помимо швейцарских Альп, часов и конфет, единственное, что приходит на ум, когда кто-то говорит о Швейцарии, это швейцарские банки.

Почему же эта европейская горная страна стала таким популярным местом для банковских услуг? Ответ кроется в долгой истории банковской тайны и конфиденциальности клиентов в Швейцарии. Швейцарию часто называют «прародительницей банковской тайны».

Законы о банковской тайне в Швейцарии

В Швейцарии очень много лет действовали банковские законы, которые запрещали банкам страны раскрывать данные о владельцах счетов иностранным правительственным учреждениям или кому-либо еще. Однако в последние годы ситуация изменилась, поскольку банковская тайна была ослаблена из-за постоянного давления со стороны различных стран, требующих раскрытия информации о владельцах счетов, которые могут подозреваться в уклонении от уплаты налогов.

В то же время, существуют инициативы по включению законов о банковской тайне в конституцию Швейцарии, чтобы защитить банковское законодательство от дальнейшего ослабления.

Законы Швейцарии предусматривают, что раскрытие информации о владельце счета является преступлением для банкира. Банковское законодательство Швейцарии также защищает банкиров от любых исков, инициированных иностранцами, уголовных обвинений или запросов об экстрадиции за неразглашение клиентской информации.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет. С

Ситуации, когда секретность не применяется

Конфиденциальность клиента теряется только тогда, когда владелец счета совершает действия, противоречащие законодательству Швейцарии. Фильмы часто показывают теневых персонажей, переводящих крупные суммы денег на офшорные швейцарские счета.

Точно так же богатые люди, в прошлом, пытались злоупотреблять законами о секретности швейцарских банков, чтобы защитить свои активы от правоохранителей, налоговых органов и кредиторов. Все такие действия будут считаться незаконными швейцарскими властями, и информация о владельце счета может быть раскрыта в подобных случаях.

Раскрытие банковской информации о владельцах счета может также происходить, в случаях, если против владельца банковского счета ведутся уголовные дела, бракоразводный процесс или проводится налоговое расследование. Швейцарская банковская ассоциация совершенно ясно говорит о том, что швейцарские счета не могут быть использованы в качестве убежища для незаконно полученных богатств. Кроме того, Швейцарские банки охотно сотрудничают с иностранными правительствами по таким вопросам, как терроризм и мошенничество.

Решения зарубежных судов (например, из США) по делам, связанным с гражданскими и уголовными преступлениями, также могут вынудить швейцарские власти раскрыть информацию о банковском счёте подсудимого лица. Таким образом, Швейцарские банки не предоставляют защиту своих клиентов, которые являются нарушителями закона в той или иной стране и подвержены судебному преследованию. Швейцарские банки, как правило, сотрудничают с властями, предъявляющими обвинения в подобных судебных разбирательствах.

Однако, это не делает Швейцарские банки менее привлекательными для людей, которые не имеют проблем с законодательством в тех странах, где они живут и работают. Если вы относите себя к таковым, то независимо от ситуации с банковской тайной, вам будет интересно знать, что такое швейцарские банковские счета и как их открыть. Ниже вы найдете много полезной информации о швейцарских банковских счетах.

Что такое счет в швейцарском банке?

Счет в швейцарском банке — это счет, который любой человек может открыть в одном из банков Швейцарии (включая кантональные, банки, т.е. те которые работают только в одном кантоне (районе) этой страны).

Учетная запись в швейцарском банке идентифицируется по номеру счета, а не по имени клиента. Это делается для того, чтобы сохранить в тайне личность владельца данной банковской учетной записи, которая, по своей сути, является анонимной.

Швейцарские банки также предоставят владельцам своих счетов дебетовые карты, кредитные карты и чеки. Однако, поскольку большинство людей не используют швейцарские счета для повседневного использования, то они, на самом деле, не используют дебетовые карты и чеки очень часто. Фактически, используя карты и чеки, вы дадите миру знать о том, что у вас есть счет в швейцарском банке.

Это нужно учитывать тем людям, которые хотели бы использовать счет, открытый в Швейцарском банке, в качестве средства для хранения своих средств. Но, в тоже время не хотели бы, чтобы сведения об этом попадали в финансовую систему других стран.

Каждый может открыть счет в швейцарском банке, независимо от национальности. Неважно подданным, какой страны вы являетесь: гражданином Швейцарии или любой страны СНГ — все могут открывать счета в швейцарских банках. Раньше самым очевидным и широко разрекламированным преимуществом открытия счета в швейцарском банке была тайна. Однако есть и другие преимущества для открытия счета в Швейцарии.

Швейцария очень стабильная страна, как в политическом, так и в экономическом отношении. В течение многих лет Швейцария не вела войн ни с одной другой страной мира.
Швейцарское законодательство обязывает банки предъявлять высокие требования к собственному капиталу. Также существует надежная защита вкладчиков средств. Следовательно, любой риск финансового кризиса или политического конфликта — очень низок.
Швейцария обладает мощной экономикой, которая основана на таких вещах, как:

— энергетика. По сути, Швейцария является глобальной электростанцией;

— высококачественное финансовое управление международным капиталом. Швейцарские финансовые компании по управлению капиталами являются мировыми лидерами в этой отрасли экономики;

— услуги с повышенной добавленной стоимостью, например, такие как хранение золота и других драгоценных и полудрагоценных металлов, также делают швейцарские банковские счета привлекательными и экономически защищенными. В некоторых банках работают нераскрытые или секретные хранилища, подземные бункеры и хранилища для алмазов, драгоценных камней и других ценных физических активов. На самом деле считается, что швейцарское ведомство продало порядка десяти военных бункеров, из которых около шести были забраны швейцарскими банками. Остается только догадываться о стоимости активов, хранимых в данных бункерах.

Резюмируя всё, что привлекает обеспеченных людей в Швейцарских банках можно охарактеризовать одним термином — это надежность их финансовой, и именно банковской системы. Храня активы здесь, можно не волноваться о том, что ваш банк разорится или подвергнется ограблению, и вы потеряете все свои сбережения.

В пользу этого факта говорит многолетняя безупречная работа швейцарской банковской системы.

Следует, однако, понимать, что далеко не всем клиентам будут рады Швейцарские банкиры. В первую очередь, здесь есть требования по минимальным депозитам, которые необходимы для того, чтобы открыть счет в швейцарском банке.

Минимальные суммы депозитов варьируются от нескольких тысяч долларов до нескольких миллионов и это не шутка. Сумма минимального депозита швейцарского банка зависит от типа открываемого счета, источника происхождения средств и личности, которая будет владельцем данного счета. Точнее, гражданином, какой страны будет являться данный владелец банковского счета.

Сумма минимального депозита, необходимая для открытия счета в швейцарском банке, может также зависеть от источников происхождения и целей, для которых вы открываете данный счет.

Как видите, условия достаточно индивидуальны, но хранение ваших накопленных или заработанных средств в швейцарском банке стоит того, чтобы заняться процессом открытия здесь счета.

Как открыть счет в швейцарском банке?

Перед тем, как решиться на открытие счета в швейцарском банке, вам нужно быть готовыми к вопросам, касающимся источников происхождения ваших средств. Если с этим, нет проблем, то непосредственно сам процесс открытия счета в швейцарском банке будет довольно простым. Принципиально, это было похоже на открытие обычного банковского счета в любой стране мира.

Однако, в связи с недавним усилением контроля и прошлыми случаями отмывания криминальных денег через швейцарские банки, процесс стал относительно более длительным. Это связано с большой бумажной работой, большая часть которой лежит на службе комплаенс банка. Данная служба занимается проверкой всех сведений предоставленных вами, а также соответствием вашей персоны всем правилам местного банковского законодательства. В связи с этим, проводится много работ по соблюдению банковской должной осмотрительности и другой процедурной работы, связанной с открытием банковского счета в Швейцарии иностранному гражданину.

Первое, что вам нужно сделать, чтобы открыть счет в швейцарском банке — это изучить банки, которые работают с гражданами России или вашей страны.

Затем вам придется обратиться к ним напрямую и начать переговорный процесс. Через какое то время, вы поймете, какие от вас требуются документы и составите заявление на открытие банковского счета.

Банк, кроме обычных документов, подтверждающих вашу личность, происхождение ваших активов и рекомендаций из вашего текущего банка, может запросить и иную документацию. В этом нет какой-либо дискриминации по национальному или государственному признаку. Таковы правила работы банков практически во всех странах мира.

Скорее всего, вам придется посетить Швейцарию и встретиться с вашими персональными менеджерами лично. В этом также нет ничего необычного или лежащего в области недоверия. Швейцарские банкиры всегда хотели знать своих клиентов лично, а также, особенно в последнее время, откуда берутся их деньги.

Швейцарский банк проведёт тщательную юридическую проверку любого потенциального клиента, желающего открыть у него счет.

В первую очередь, необходимо предоставить действительные идентификационные данные, такие как паспорт и правительственный идентификатор. Затем необходимо предоставить подробную информацию об источниках ваших средств.

Швейцарские банкиры постараются понять, откуда пришли ваши деньги и как вы заработали этот доход. Если у вас есть крупные транзакции в вашем источнике средств, тогда банк может попросить вас предоставить копии соглашений о продаже любых активов и банковских выписок, подтверждающих такие транзакции. Документы, подтверждающие ваш источник средств, будут проверены до того, как вы откроете счет. Если с этим нет проблем, то вам откроют счет в Швейцарском банке.

Обратите внимание, что вы не можете просто полететь в Швейцарию и прийти в отделение банка, чтобы открыть здесь свой счет. Все вышеупомянутые шаги должны быть выполнены заблаговременно, переговоры должны быть начаты заранее, и тогда весь порядок встанет на свои места и у вас не должно быть каких-либо проблем с открытием счета в Швейцарском банке.

Сама поездка в Швейцарию, при таком порядке открытия здесь банковского счета, может быть приурочена к туристическому визиту этой великолепной горной страны. Здесь есть чем себя занять не только в зимнее время на горнолыжных курортах, но эта уже совсем другая тема.

Работа с профессионалом

Как видите, процесс открытия счета в Швейцарском банке непростой. Если вы серьезно настроены на хранении ваших средств в Швейцарии, то, возможно, перед этим, всё-таки лучше было бы обсудить этот шаг с вашим с налоговым консультантом, чтобы понять какие налоговые последствия владения и управления счетом в Швейцарии могут для вас последовать. Вы же не хотите иметь проблемы с налоговой службой вашей страны позднее.

Здесь же мы хотели лишь напомнить о том, что Швейцария присоединилась к автоматическому обмену финансовой информацией между фискальными органами по стандарту CRS с 2018 года. Это значит, что данные о счетах российских граждан попали в налоговые органы России из Швейцарии в сентябре-октябре 2019 года. Тоже самое будет сделано по результатам 2019 года, но уже осенью 2020 года.

В этом также нет ничего страшного, если вы извещали свою налоговую инспекцию о счете, открытом в швейцарском банке в течение 30 дней, после получения уведомления из банка с реквизитами вашего зарубежного счета.

Более того, начиная с 2020 года, необходимо также сообщать в ФНС России о всех счетах, открытых не только в иностранных банках, но и в иных финансовых учреждениях, осуществляющих управление денежными активами в пользу 3-х лиц. Например, о счетах, открытых в платежных системах, в том числе и в швейцарских, также необходимо уведомить налоговую инспекцию.

Кроме того, если годовой оборот по вашему зарубежному счету будет превышать рублевый эквивалент 200 тыс рублей за год, то вы обязаны будет предоставлять в налоговую инспекцию также отчет о движении средств по вашему зарубежному счету.

Благо что, как уведомление об открытии иностранного счета, так и отчет о движении средств не требует много времени и подается через личный кабинет налогоплательщика в течение 10-15 минут. Главное, не забыть это сделать.

Если данные обязанности вас не смущают, то можно начать собирать необходимые документы. Однако, мы всё-таки рекомендуем делать это с профессиональными консультантами, т.к. в случае их недостаточности или неверности оформления, швейцарский банк может отказать вам потому, что они не сочтут ваш профиль заслуживающим доверия.

Поэтому мы рекомендуем это делать вместе с нашими консультантами.

Процесс переписки со швейцарским банком должен быть плавным и эффективным, чтобы максимально увеличить ваши шансы на утверждение банковского счета.

Работа с кем-то, кто ранее открывал счет и имеет отношения с банками в Швейцарии в настоящий момент, может не гарантировать вам успеха по той простой причине, что это частный случай, который может не иметь к вашей ситуации никакого отношения.

Мы оказываем постоянно консультационные услуги по вопросам открытия счетов в Швейцарии и можем практически оказать вам гарантированную поддержку в этом непростом процессе.

Отправьте короткий запрос на наш email: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими консультантами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Мы поможем обезопасить ваши активы от любых незаконных посягательств и экономико-политических проблем страны, в которой вы работаете и/или живете.

Напишите или позвоните нам сегодня, чтобы завтра не жалеть о том, что не сделали этого вчера.

Как физическому лицу открыть счет в Швейцарии?

Для того, чтобы открыть банковский счет в Швейцарии, физическом лицу необходимо выбрать банк, подготовить документы и подать заявку. Среди документов обязательно потребуются копия паспорта, доказательство адреса проживания, доказательство легальности происхождения средств. После этого проходит регистрация компании у нотариуса и бизнес можно начинать.

Почему стоит открыть счет в Швейцарии?

Швейцария является стабильной, проверенной, дружелюбной и крайне профессиональной страной. Именно она считается примером банковского обслуживания на протяжении сотен лет. В Швейцарии деньги хранят короли, предприниматели, инвесторы и пенсионные фонды со всего мира. Профессионализм и широта возможностей для клиентов заслуживают пристального внимания.

Существует ли швейцарская банковская тайна?

Да, в Швейцарии до сих пор существует банковская тайна и банкиры несут ответственность за разглашение информации. Однако это не значит, что банкиры будут покрывать преступников и закрывать глаза на отмывание денег или уход от налогов. Нарушение закона, а также обмен информацией в рамках автоматического обмена CRS происходит согласно требованиям существующих швейцарских и международных правил.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Более 300 лет банковская тайна Швейцарии привлекала к себе капитал со всего мира, что сделало страну крупнейшим финансовым оффшорным центром. В октябре 2018 года государство…

Правительство Швейцарии 17 января 2018 года сообщило, что начинает публичные консультации согласно рекомендациям ОЭСР относительно перерегистрации корпоративных «акций на предъявителя» на зарегистрированные акции. Таким…

Швейцарские законодатели рекомендовали отклонить условия подписания договора по обмену налоговой информацией с США Профильный комитет экономики верхней палаты парламента Швейцарии после собственного совещания и голосования…

Пришло время, когда швейцарские традиции конфиденциальности, прогнулись под натиском мировых политиков. В свете последних событий, правительство США уже ожидает начало автоматического обмена информацией по швейцарским…

Фото: Vladdeep, EnvatoE

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Данный вопрос (из соображений любопытства или же реального намерения) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в Интернете материала достаточно подробные и соответствующие действительности ответы на обозначенный вопрос остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас оказываются полностью или частично устаревшими.

Данные причины побудили нас в формате «вопрос-ответ» написать материал, который бы позволил каждому читателю составить представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке. Актуальность материала: март 2021 года.

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках. В случае, если кредитное учреждение всё же принимает в ряды своих клиентов нерезидентов, действуют некоторые особенности по сравнению с процедурой открытия счета в швейцарском банке лицами, имеющими вид на жительство в Швейцарии. Перед тем, как открыть счет, швейцарские банки обязаны особенно проверить личность клиента и источник происхождения капитала. Также действуют повышенные требования к размеру вклада (см. ниже).

Внутри Конфедерации в полной мере продолжает действовать банковская тайна (см. ниже). Иными словами, швейцарские банки никому не передают финансовые данные своих клиентов, которые проживают в Швейцарии. Иностранным резидентам (т.е. лицам, которые проживают за пределами нашей страны), однако, следует помнить, что действует автоматически обмен налоговой информацией. В данной связи для многих, чтобы попасть под защиту внутренней швейцарской банковской тайны, становится интересной опция получения вида на жительство в Конфедерации.

Паушальный налог для ВНЖ
ВНЖ Швейцарии за инвестиции

Можно ли открыть счёт в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость?

Покупка недвижимости в Швейцарии нерезидентом не является самодостаточным основанием для открытия банковского счёта. Поэтому о данном моменте следует подумать заранее. Если открытие счета не является самоцелью, текущие расходы по недвижимости могут быть уплачены швейцарскими управляющей компанией или юристом, с которыми у Вас есть соответствующий договор.

Как долго длится открытие счета в швейцарском банке?

В зависимости от выбранного банка процедура непосредственного открытия занимает от 1 до 7 дней. Данный показатель, разумеется, не включает время на проверку клиента.

Потребуется ли внести какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры такого минимального вклада?

Опять же, в зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут разниться.

Швейцарские резиденты и «пограничные работники»

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях – «Grenzgänger», могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Иностранные резиденты

Лица, проживающие за пределами Швейцарии (за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях – «Grenzgänger»), получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в интервале от 500’000 до 1’000’000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае).

В связи с кризисами в России, Украине, Бразилии и других развивающихся странах многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов. В данной связи финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2021 года, минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях более 1 миллиона франков.

Торговый счёт

Открыть счет в швейцарском банке нерезидентам можно также и для целей трейдинга. В данном случае действует ряд особенностей (например, сниженный минимальный взнос), о которых Вы можете узнать из нашего материала «Как открыть форекс-счет в Швейцарии?».

Одновременно важно сохранять осторожность: заманчивые предложения с небольшой суммой депозита (например, 5 тысяч франков) могут (и очень часто) являются обманом.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку через электронные средства связи. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета документов (более подробно о так называемом “открытии счета через интернет” читай здесь).

Если какой-либо посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

В любом случае понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность. Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут вносится на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог. Также кредитные учреждения попросят назвать конечного бенефициара счёта.

Банк не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности. Важно отметить, что из года от год кредитные учреждение предъявляют всё более жесткие требования к документам и их составу.

Возможно ли открыть счет в швейцарском банке в евро или долларах США?

открыть счет в швейцарском банке можно как во франках, так и в евро и долларах США. До конца 2015 года планируется сделать доступным открытие счета в Швейцарии в юанях. Графика: www.business-swiss.ch

Все банки Швейцарии предоставляют услуги по открытию счетов в швейцарских франках (CHF), а также наиболее часто используемых мировых валютах – евро (EUR), доллар США (USD) и британский фунт стерлингов (GBP). Счет в некоторых банках Швейцарии может быть открыт и в юанях.

Многие банкоматы (особенно, расположенные в аэропортах и ж/д вокзалах) выдают наличными как швейцарские франки, так и евро. Тем не менее, если счет открыт в швейцарских франках, за снятие евро подлежит взиманию комиссия, размер которой зависит от формулы, закреплённой в договоре на открытие банковского счета.

Часть кредитных учреждений открывают также счета, «привязанные» к ценам на благородные металлы. Подробнее читайте об этом в материале: «Вложить деньги в золото в Швейцарии: что нужно знать?»

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

Швейцарские резиденты

Внутри Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае нарушения данных требований, подлежат уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305ter Уголовного кодекса Швейцарии).

Иностранные резиденты

Для лиц, не проживающих в Швейцарии, действует – за некоторыми исключениями – автоматический обмен налоговой информацией. Чтобы попасть под защиту швейцарской банковской тайны, требуется стать налоговым резидентом нашей страны (как указывалось выше – через получение вида на жительство).

Насколько сохранны денежные средства на счету в швейцарском банке?

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии в сравнении со своими коллегами из США и ЕС хорошо выдержали международный финансовый кризис. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Парадеплатц в Цюрихе. Графика: public domain

Банковской законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100’000 (до 22 декабря 2008 года – до 30’000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу. Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, остаются принадлежать своим собственникам и по их требованию возвращаются.

Существует ли возможность пользоваться кредитной карточкой, связанной с открытым счетом?

Во всех швейцарских банках предоставляется услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, номинированных в швейцарских франках, евро или долларах США. Для лиц, постоянно проживающих за пределами Швейцарии, часто предусматривается обязанность сохранения на счете минимальной суммы (обычно равняется месячному лимиту снятия с карты). В качестве альтернативы кредитным картам клиенту может быть предложена дебетовая карта Maestro.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета в швейцарском банке сама по себе плата обычно не взимается. Одновременно многие банки всё же требуют покрыть их расходы на проверку клиента-иностранного резидента.

За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе. Сравнение размера трат на обслуживание счета лиц, проживающих в Швейцарии, смотрите здесь.

В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты (см. ниже) могут быть куда меньше размера трат на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада?

Теоретически* все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу (Sparkonto) выше, чем по частному вкладу (Girokonto) – читайте подробнее о сравнении процентов по вкладам. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право также для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита. Одновременно, риск инвестиционного счета выше.

* важно подчеркнуть, что в настоящее время (2021 год) банки Швейцарии практически не выплачивают никаких процентов по счетам клиентов (либо даже начисляются негативные проценты). Это связано с общей обстановкой на финансовых рынках, которая укрепляет швейцарский франк. Однако, поскольку такое укрепление не выгодно местным экспортёрам, Национальный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на остатки по корреспондентским счетам, превышающим определённый порог. Соответственно, частные банки, будучи сами вынужденые уплачивать негативные проценты, не могут предложить клиентам значительных процентов (на данный момент даже +0,5% считается довольно высоким процентом по вкладам в Швейцарии).

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна (см. выше), на проценты (не на сумму счета, а именно только на проценты!) начисляется предварительный налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Налоговая декларация в Швейцарии
Проценты по вкладам в Швейцарии

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

Частный вклад (Girokonto) может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом (Sparkonto) договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. То, как можно закрыть инвестиционный счет в швейцарском банке, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Какие советы Портал «Швейцария Деловая» может дать по выбору швейцарского банка для открытия счета?

Поскольку многое зависит именно от индивидуальных потребностей клиента, выбор банка должен осуществляться в каждом отдельном случае. Тем не менее, есть несколько общих правил, которыми можно руководствоваться в любой ситуации.

Как открыть счет в швейцарском банке, интересует многих.

Ведь каждый хоть раз слышал упоминание в фильмах о том, что именно в Швейцарии стоит хранить кровные.

При этом абсолютно не переживая об их сохранности.

В реальной жизни все не так просто.

Тем не менее, знать об особенностях банковской системы Швейцарии и процедуре регистрации стоит всем, кто хочет открыть счет в надежном банке.

Кто может открыть счет в швейцарском банке?

Доступно это действительно каждому.

Но все же, определенные причины, по которым представители банка могут отказать, действительно существуют. Например:

Швейцарские банки тщательно следят за репутацией.

Не зря ведь они на весь мир заслужили звание самой надежной банковской системы!

Потому, если вкладчик замешан в каком-либо политическом скандале, ему могут отказать в обслуживании.

То же можно сказать и про источник происхождения денег клиента.

Если у представителей банка есть сомнения, что они получены честно, скорее всего, с вами не станут иметь дело.

В дополнение к предыдущему пункту: если есть основания полагать или даже доказательства того, что деньги украдены, швейцарский банк откажет в желании открыть счет.

Что говорит закон?

Прежде чем приступить к рассмотрению порядка открытия счёта в швейцарском банке, следует обратить внимание на моменты, связанные с законодательством Швейцарии по части регулирования деятельности кредитно-финансовых учреждений.

С 2016 года в стране действует закон, содержащий такой термин – “квалифицированное налоговое уклонение”. Это отмечено в статье 305 Уголовного кодекса Конфедерации.

В рамках законодательства разработаны меры воздействия на банкиров, которые:

знают или подозревают о нелегальном привлечении финансов клиентами;
при этом не предпринимают никаких действий по приостановке финансовых операций.

Это помогло повысить уровень комплаенс-контроля в контексте открытия реквизитов за границей.

Комплаенс-контроль – это комплекс мероприятий, предназначенных для противодействия:

нарушениям установленных законом норм;
игнорированию собственного регламента организаций и профессиональных этических положений в бизнесе.

Примечание 1. КК касается как должностных лиц, являющихся управленцами, так и рядовых штатных сотрудников учреждений.

Важно! Комплаенс-контроль как бизнес-инструмент мало известен в Российской Федерации, однако широко применяется за рубежом – в Европе и, в частности, в Швейцарии.

Упомянутые вещи способствуют тому, что финансисты сами предпочитают защищать свои компании от проблем с законом и каких-либо скандалов.

Примечание 2. Легально открыть счёт в швейцарском банке точно не удастся государственным деятелям, супругам чиновников, их детям несовершеннолетнего возраста, а также лицам, находящимся в списке нарушителей закона.

Как выбрать швейцарский банк, в котором открыть счет?

В сознании многих «швейцарский банк» — это конкретное заведение.

Конечно, это не так.

В стране существует более 300 банков.

Что стоит знать, чтобы выбрать тот, с которым стоит сотрудничать?

UBSAG и CreditSuisseGroup – выбор для тех, кто ценит стабильность.

Данные банки считаются лучшими в сфере.

Они наиболее крупные, значит, дают больше гарантий.

Аналог областей в Швейцарии называется кантоны (всего 26 штук).

В стране существует 24 кантональных банка.

Каждый привязан к конкретной области и действует по её законодательству.

Есть в Швейцарии категория банков, которая не прибегает к использованию средств массовой информации.

Это частные банки, признаны старейшими финансовыми организациями системы.

Всего в стране их 13.

Они сосредотачивают деятельность на работе по управлению вкладами клиентов.

В то время как обычные банки больше внимания уделяют кредитам и депозитам.

И так главный вопрос, с чего начать чтобы открыть счет в Швейцарии?

Для начала нужно изучить вебсайт Швейцарского банка, и узнать контакты менеджеров, которые ответственны за ваши регион. Узнав контакты, нужно позвонить и узнать об условиях банка по обслуживанию. Не нужно стесняться, нужно смело узнавать все условия банка, причем это можно делать и на русском языке! Многие банки имеют отделы для работы с клиентами из стран СНГ, и в них работают русскоговорящие сотрудники. Конечно лучше и проще всего договориться о встрече с банкиром у вас в стране, сейчас многие банкиры ездят в Россию, Украину Казахстан, Азербайджан, Балтию. Так вы сэкономите деньги на поездке, и сможете узнать все о банке и его услугах в «домашней обстановке». Пусть простят меня юридические компании, которые берут деньги за помощь при открытии счёта в Швейцарии, но я думаю клиентов у них из-за моей статьи не убавиться. Итак, вы идёте на встречу с банкиром, вам нужно будет подготовиться, складно рассказать, как вы заработали ваши деньги, и какие документы у вас есть, чтобы подтвердит данный факт. Самый простой способ, это приготовить налоговые декларации за последние пять лет. Как правило, считаться приемлемым, если ваш первоначальный вклад не превышает ваш средний годовой доход, если вы живёте на зарплату. Если вы получили наследство, продали недвижимость/земельный участок, долю в бизнесе итд, то это может быть логичный объяснением крупного вклада. Конечно, нужно будет показать все подтверждающие документы. Кроме того, банкир попросит предоставить вас краткую биографию и состав семьи. Если вы и банкир устроили друг друга, то тогда можно смело подписывать договора на открытие счета и передать банкиру все ранее описанные документы. С этого момента, «мяч на стороне банка». Банк внимательно изучит всю публичную информацию о вас, проведет собственное исследование «правдивости» вашей информации и достоверность предоставленных документов. Если все ок, то через неделю или больше вы получите письмо об открытии счета в Швейцарском банке с вашими реквизитами. В зависимости от законодательства вашей страны у вас могут быт обязанности уведомить соответствующие местные органы об открытии счета в иностранном банке. Остаётесь теперь просто перевести деньги, и задуматься, как и куда их инвестировать. Если вы состоятельный человек и у вас нет времени вести переговоры с банком и заниматься поиском подходящего финансового учреждения, просто напишите, и я с удовольствием вам помогу, об условиях договоримся. Главное условие, первоначальный вклад не менее 300 000 долларов/франков, легальное происхождение денежных средств и уплата все налогов. Не забываем про автоматический обмен банковской информации, который вступил в 2018 году.

Если вам нужно открыть счёт в европейском банке обратиться в компанию Heritage Management.

Сразу возникает вопрос минимального вклада необходимого для того, чтобы открыть счет в Швейцарском банке

Он может быть достаточно демократичным, к примеру, от 20 000 долларов/франков/евро (к примеру, в CIM Banque) до 5 000 000 долларов /франков/евро (крупные частные банки Lombard Odier, Pictet и другие). Сразу скажу, что все частные вклады в Швейцарии имеют одинаковое покрытие в случае в случае банкротства банка, и оно равно 100 000 швейцарских франков. До года, кантональные банки имели до 100% гарантии по частным вкладам, но с закон о кантональных банках изменен, и теперь покрытие для всех одинаковое – 100 000 швейцарских франков. За исключением Цюрихского кантонального банка, он сохранил неограниченную гарантию со стороны кантона и Женевский кантональный банк имеет гарантию до 500 000 швейцарских франков. Таким образом, если у вас небольшой капитал, и соответственно небольшие требования к возможностям банка, можно смело пойти в небольшой банк. Здесь вы получите оптимальные тарифы, и не будете переплачивать. Конечно, лучше выбрать банк, где есть сотрудники, которые говорят на вашем родном языке. К примеру, практически все крупные швейцарские банки имеют отделы, которые работают с клиентами из стран СНГ.

От чего зависит успех банковской системы Швейцарии

Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией. В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору). А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.

Сегодня Альпийская Республика насчитывает более 500 банковских организаций, в которых трудятся 4% всего населения страны. Финансовая система страны делиться на несколько категорий:

Национальный банк Швейцарии;
Крупные универсальные банки;
Кантонные (региональные) банки;
Частные банки.

Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.

Пример личного кабинета одного из швейцарских банков

Они не проводят кредитование. Их основная задача совершать управление деньгами клиентов.

Существует ряд особенностей, по которым работает любая финансовая организация.

Независимость от налогового законодательства.
Современные технологии защиты информации.
Привязка вклада к номерному счету.
Строгий контроль банковской деятельности со стороны правительства.
Банковская тайна.

Налоговая политика Швейцарии разработана так, что не касается банковской сферы. Поэтому все доходы, появившиеся от процентов вклада (или при трастовых операциях), полностью принадлежат только его владельцу и налогом не облагаются. Тогда как другие страны устанавливают налог на прибыль 10-50% от банковских операций.

Модернизация финансовых организаций дает 100% гарантию на защиту информации от взломов. Потихоньку отходят в прошлое чековые книжки.

Размер налоговых выплат в различных швейцарских кантонах

Вместо них появляются новые программы интернет-банкинга, электронные переводы и подписи. Непробиваемая кодировка информации и безупречная репутация убеждают, что хранить деньги в швейцарском банке не только престижно, но и надежно.

Еще одна ступень дополнительной защиты от утечки информации – номерные счета. Своего рома это замена именного счета, только вместо личных данных указан числовой набор. Тем не менее личность владельца известна банку, однако доступ к данным имеется у ограниченного круга людей из руководства. По номерному счету клиент может рассчитываться или переводить деньги и оставаться инкогнито.

Долголетие финансовой пирамиды в Швейцарии в основном обусловлено чрезмерным контролем, проводимым:

Федеральной банковской комиссией, контролирующей международную торговлю банкнотами.
Швейцарской банковской ассоциацией, к которой относится Независимый банковский комитет и Служба по контролю и надзору за финансами рынка Швейцарии.
Национальным банком Швейцарии, который обеспечивает стабильность цен в стране и проводит денежно-кредитную политику.

По Федеральному законодательству Альпийской республики действует положение о «банковской тайне», юрисдикция которой распространяется на каждого клиента банка. В случае разглашения конфиденциальной информации бывшие и текущие сотрудники банка несут Уголовную ответственность.

Недавно Швейцария внесла в положение о «банковской тайне» определенные уступки в отношении США и ЕС. Данное послабление «финансовой неразглашенности» напрямую связано с политическим и экономическим влиянием стран-партнеров на Швейцарию.

Эксперты Tax Justice Network отмечают: «Степень уступок банков в запросах ЕС и США все же останется малозначительной. Швейцария будет продолжать держать в тайне своих вкладчиков».
Что касается стран СНГ и России в частности -для них информация клиентуры Швейцарских банков останется «за семью печатями».

Вернуться к оглавлению

Zürcher Kantonalbank;
St.Galler Kantonalbank;

Офис швейцарского St.Galler Kantonalbank

Raiffeisen Schweiz Genossenschaft;

Pictet&Cie.

Zürcher Kantonalbank получил наивысшую оценку ААА.
Lombard Odier & Cie и Pictet&Cie – АА.
Bank Morgan Stanley AG, Credit Suisse AG, EFG Bank, EFG International, UBS AG – A.

Приписка знака «+» означает более надежные обязательства из данной категории.

Вопрос открытия личного счета заграницей, остается довольно «горячей темой» для многих состоятельных граждан России, Украины и Казахстана. В этой связи я решила осветит на вопрос «как открыть счет в зарубежном банке» гражданину Украины, России или Казахстана очень подробно, что однозначно позволит сэкономить деньги и время. Надеюсь и вы тоже оцените мои усилия поделитесь моей статьей в социальных сетях для привлечения новых читателей для моего блога.

В данной статье я коснусь вопросов работы с банками Швейцарии, так как это наиболее привлекательная юрисдикция для хранения частного капитала. Это означает в первую очередь обслуживание состоятельных клиентов (по английский High Net worth Individuals — HNWI). Конечно, чтобы стать клиентом в Private Banking и открыть личный счет Швейцарском банке, нужно быть состоятельным лицом и обладать определенной суммой денег. Требования к минимальному депозиту сильно разнятся от банка к банку . Так оно может быть достаточно демократичным, к примеру, от 20 000 долларов/франков/евро (к примеру, в СИМ Банке, Дукаскопи, Свиссквоте, хотя это совсем не Private Banking конечно, и так далее ) до 5 000 000 долларов /франков/евро (крупные частные банки Ломбард Одиер, Пиктет и другие). Для небольшого вкладчика отличным решением может быть открытие брокерского счета в Швейцарском банке, так это фактически тот же банковский счет, только с ограничением по порядку снятия и зачисления средств. Зачисление и снятие средств возможно только с личного счета счета клиента в другом банке. Такие счета в швейцарских банках, как правило дешевле в обслуживании, чем счета Private Banking. Кроме того, это самый простой вариант дистанционного открытия счета в зарубежном банке, так как в отделениях Private Banking, как правило требуется личное присутствие потенциального клиента. Во многих случаях можно открыть брокерский счет в режиме онлайн, т.е. без приезда в банк и есть возможность получить карту европейского банка.

Что нужно учитывать при открытии счета в зарубежном банке

Законодательство каждой страны накладывает определенные ограничения по видам операций по счету в зарубежном банке. К радости россиян с 1 января 2020 вступил новый закон который снимает практически все валютные ограничения. Самое главное чтобы счет был открыть в стране с которой у России есть договор об автоматическом обмене информации или банк должен быть зарегистрирован на территории ЕВРАЗЕС. Кроме того, отпала необходимость сдавать отчет по обороту средств на счете в зарубежном банке, если сумма списанных или зачисленных средств за календарный год не превышает эквивалент 600 000 рублей или остаток по счету не превышает указанную сумму. Однако обязанность по уведомлению об открытии счет в иностранном банке, остается. Теперь, также придется отчитываться по брокерским счета и счетам страхования жизни.

Для граждан Украины или Казахстана каких либо четких ограничений законом не описано, однако нужно понимать что предпринимательская деятельность через личный счет в иностранном банке запрещена.

Итак, вы решили открыть счет в Швейцарском банке. Как защищен ваш вклад Швейцарии

Хотелось бы отметить, что все частные вклады в Швейцарии имеют одинаковое покрытие при наступлении банкротства финансового института, и оно равно 100 000 швейцарских франков. До 31 декабря 2016 года, кантональные банки имели до 100% государственной гарантии по частным вкладам, но с 1 января 2017 закон о кантональных банках изменен, и теперь покрытие со стороны Федерального государства и фонда защиты депозитов для всех одинаковое – 100 000 швейцарских франков, но некоторые кантоны (независимые административные единицы в Швейцарии) внесли дополнительные гарантии для вкладчиков. Так, к примеру, Цюрихский кантональный банк все еще предлагает 100%-ную защиту вкладов, гарантированную кантоном Цюрих, а Женевский кантональный банк предлагает защиту частных вкладов до 500 000 франков, и защиту пенсионных вкладов до 1,5 млн франков.

Таким образом, если у вас небольшой капитал, и соответственно небольшие требования к возможностям банка, можно смело пойти в небольшой банк. Конечно, лучше выбрать банк, где есть сотрудники, которые говорят на вашем родном языке. К примеру, практически все крупные швейцарские банки имеют отделы, которые работают с клиентами из стран СНГ.

И так с чего начать, чтобы открыть счет в швейцарском банке?

Прежде всего нужно найти и выбрать банк, который захочет открыть вам счет. Некоторые банки к примеру могут отказать в открытии счета клиенту из Украины или Казахстана. Самый простой вариант в выборе банка, это обратится в консалтинговую компанию, которая подберем вам оптимальное решение по открытию счета в зарубежном банке. Так вы экономите время и деньги. Профессиональные финансовые посредники, как правило имеют личные контакты с банками, и могут содействовать в открытии счета. К сожалению современные регулятивные требования по борьбе с отмыванием денег, сильно усложнили открытие счета в Швейцарии и Европе для клиентов из СНГ. Так как они, автоматически классифицируются как «высокорисковые». Поэтому, очень часто «наивные предприниматели», пытаются открыть счет сами и сталкиваются с непреодолимыми трудностями, из-за того, что они изначально не правильно представили свою кандидатуру в банк, или дали неверную (возможно даже из-за непонимания банковских процедур) информацию о себе. Иногда банки требуют рекомендательные письма, или заключения налоговых экспертов, чтобы принять заявку потенциально клиента, особенно это касается клиентов из Украины, так с ней у Швейцарии пока нету автоматического обмена банковской информацией.

Предположим вы сами, или с помощью консультанта нашли подходящий банк. Теперь обратите внимание на тарифы банка, обслуживание простого нерезидентного счета может стоить несколько тысяч франков в год. Если у вас всего 50 000 тысяч, то платить ежегодно по 1300 франков (1350 долларов) просто неразумно. Обычно консультанты уже изначально хорошо осведомлены о тарифах того или иного банка, поэтому с ними вы сразу найдете «идеальный банк для ваших нужд».

Теперь, когда зарубежный банк выбран, нужно подготовить документы потенциального клиента, согласно списку ниже

Прежде чем, ваша заявка будет отправлена в швейцарский банк , вам нужно будет подготовиться, складно описать, как вы заработали ваши деньги, и какие документы у вас есть, чтобы подтвердит данный факт. Самый простой способ, это приготовить налоговые декларации за последние пять лет.

Как правило, считаться приемлемым, если ваш первоначальный вклад при открытии счета в Швейцарском банке, не превышает ваш средний годовой доход, если вы живете на зарплату. Если вы получили наследство, продали недвижимость/земельный участок, долю в бизнесе итд, то это может быть логичный объяснением крупного вклада. Конечно, нужно будет показать все подтверждающие документы.

Кроме того, банкир попросит предоставить вашу краткую биографию и состав семьи. Если вы и банкир устроили друг друга, то тогда можно смело подписывать договора на открытие счета и передать банкиру все ранее описанные документы. С этого момента, «мяч на стороне банка». Банк внимательно изучит всю публичную информацию о вас, проведет собственное исследование «правдивости» вашей информации и достоверность предоставленных документов. Если все «Ок», то через неделю или больше вы получите письмо об открытии счета в Швейцарском банке с вашими реквизитами. В зависимости от законодательства вашей страны у вас могут быть обязанности уведомить соответствующие местные органы об открытии счет за границей.

И последнее, остается просто перевести деньги в зарубежный банк и задуматься, как и куда их инвестировать. Как правило банка сразу предлагают услуги инвестиционного консультирования при подписании договора, так как это фактически стало обязательным в виду предстоящих изменений в работе банков с нерезидентами.

Краткая справка

Какова сумма минимального вклада в Швейцарском банке для частного лица?

В Швейцарии функционируют около 260 банков. У каждого свои требования и правила. Швейцарский банк среднего размера как правило требует 500 000 – 1 млн долларов в качестве минимального вклада. При этом первоначальный взнос может быть 100 000 долларов, однако сумму равную минимальному вкладу нужно перевести в первые шесть месяцев после открытия счета в швейцарском банке. Минимальный вклад в крупных частных банках может составлять 5 млн долларов. Банки требуют такой высокий порог входа с целью более индивидуального подхода к клиенту, однако обслуживания счета в таких банках может составлять несколько тысяч франков в год, против 500-800 франков в средних банках.

В тоже время в Швейцарии есть банки, которые готовы работать с небольшими вкладчиками, и минимальная сумма по вкладу может составлять 20 000 долларов США.

Какие налоги платит частный вкладчик Швейцарского банка ?

Операции с ценными бумагами

При совершении операций по счету в иностранном банке на рынке ценных бумаг, каждый клиент независимо от резидентства и гражданства платит гербовый сбор в размере 0.15% от суммы сделки с иностранными акциями и 0.075% при операциях с ценными бумагами Швейцарских компаний (акции и облигации). Если иностранный клиент покупает или продает облигации иностранной компании, гербовый сбор не уплачивается.

Дивиденды и проценты

Согласно налоговому закону Швейцарской Конфедерации, все клиенты независимо от гражданства уплачивают налог в сумме 35% от процентного дохода у источника выплаты, если плательщиком является швейцарская компания или банк. Таким образом со всех депозитов в Швейцарском банке нужно уплатить налог на процентный доход. Для того чтобы обойти выплату налога, банки Швейцарии предлагают так называемые фидуциарные депозиты, когда средства клиента от имени банка размещаются вне Швейцарии в другом банке или же в иностранном отделении этого же банка. За эту услугу банку берут комиссию, обычно в размере 0.5% годовых.

Дивиденды по акциям Швейцарских компаний облагаются по аналогичной ставке – 35%. Дивиденды по иностранным акциям облагаются согласно договору об избежание двойного налогообложения между страной эмитента и страной проживания клиента.

Как правило проценты по иностранным облигациям не облагаются налогом.

Налог с прироста капитала

В Швейцарии нету налога с прироста капитала. Клиент уплачивает соответствующий налог в стране своего постоянного проживания.

Что означает Автоматический обмен банковской информации?

Швейцария является членом ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития (сокращенно ОЭСР, по английски Organisation for Economic Co-operation and Development, OECD). В январе 2017 года в стране вступил в силу Договор о глобальном обмене банковской информации. В настоящее время к договору присоединились более 100 стран. В рамках договора передается банковская информация по клиентам в страну их проживания. Это также касается и оффшорных компаний.

Читайте также: