Что такое инвестиционный доход пенсионных накоплений в казахстане
Опубликовано: 14.05.2024
Согласно информации пресс-службы Единого накопительного пенсионного фонда, с 1 января по 10 июня инвестиционный доход казахстанцев в ЕНПФ составил 438,7 млрд тенге.
Из пяти месяцев этого года самым «урожайным» на инвестдоход был март. Тогда на счета вкладчиков было зачислено 521,8 млрд тенге. В апреле, мае и начале июня инвестдоход снижался.
«Начиная с марта 2020 года большое влияние на этот показатель оказывает курс тенге к доллару США. Так, в марте произошло укрепление с 381 до 448 тенге за 1 доллар США. Положительная валютная переоценка пенсионных активов, размещенных в валютные инструменты, повлияла на существенное увеличение чистого инвестиционного дохода по пенсионным активам», – поясняют в пресс-службе ЕНПФ.
В апреле началось укрепление национальной валюты.
«Соответственно, сложилась отрицательная переоценка пенсионных активов, размещенных в валютные инструменты, что повлияло на снижение инвестиционного дохода», – подчеркивают представители ЕНПФ.
Что такое инвестиционный доход
В состав инвестиционного дохода входят: вознаграждения по ценным бумагам (вкладам), доходы в виде рыночной переоценки финансовых инструментов, доходы в виде валютной переоценки, доходы по активам, находящимся во внешнем управлении.
Во всем мире пенсионные фонды во время падения рынков показывают отрицательный результат. Для того чтобы минимизировать негативные последствия, управляющие диверсифицируют портфели пенсионных фондов, выбирая разные инструменты и валюты.
«С целью минимизации рисков финансовые инструменты диверсифицируются по видам, направлениям инвестирования, в том числе валютам. В настоящее время около 2/3 инвестиций номинированы в тенге и около 1/3 – в иностранной валюте, большая часть последних – в долларах США», – рассказали в пресс-службе ЕНПФ.
Портфель ЕНПФ
На конец мая 39,8% средств ЕНПФ было вложено в государственные ценные бумаги (ГЦБ) Казахстана, 15% – в облигации квазигосударственного сектора страны. ГЦБ иностранных государств занимали 15% в портфеле ЕНПФ, 11% – бумаги крупных зарубежных компаний. Остальная часть портфеля – это депозиты в различных банках, акции, активы, находящиеся в управлении.
Пока деньгами будущих пенсионеров РК управляют четыре крупные зарубежные компании (каждая из которых получила портфель в $220 млн): Aviva Investors, HSBC Global Asset Management, PGIM Limited и Principal Global Investors.
Кто управляет пенсионными накоплениями
Поступающие на индивидуальные счета казахстанцев пенсионные взносы инвестируются доверительным управляющим – Национальным банком РК. Тот, в свою очередь, вкладывает деньги в финансовые инструменты, нанимает зарубежные управляющие компании. ЕНПФ же ведет учет данных, зачисляет прибыль, занимается выплатами, взыскивает средства компаний-банкротов, в которые вложили деньги управляющие частных пенсионных фондов.
«Сумма пенсионных накоплений вкладчиков пересчитывается ежедневно, так как стоимость ценных бумаг постоянно меняется», – говорят в фонде.
Историческая доходность
Эксперты говорят, что пенсионные накопления – это долгосрочные инвестиции, и анализировать размер инвестиционного дохода целесообразно за период не менее одного года.
«За прошлый год чистый инвестиционный доход, начисленный на индивидуальные счета вкладчиков, составил 641,8 млрд тенге, или 6,57%, при инфляции 5,4%», – напоминают в ЕНПФ.
Ранее сообщалось, что правительство, Национальный банк и Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка намерены позволить казахстанцам самостоятельно распоряжаться частью пенсионных накоплений.
Читайте "Курсив" там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram
Informburo.kz вместе с ЕНПФ рассказывает, как начисляется инвестиционный доход и как вкладчики могут контролировать свои пенсионные накопления.
Что происходит с пенсионными накоплениями казахстанцев? Вопрос не риторический. Особенно в свете последних событий, когда возросшая нестабильность на финансовых рынках, связанная с коронавирусом Covid-19, изменением курса валют, цен на нефть и другими факторами, сказалась на изменении инвестиционного дохода, когда кипели страсти вокруг выплат государственных пособий по потере дохода в связи с карантином в размере 42 500 тенге и высказывалось даже мнение о том, что эти деньги взяты из ЕНПФ.
Сегодня мы хотим акцентировать внимание читателей на наиболее важных моментах, касающихся пенсионных накоплений наших граждан.
Первое: пенсионные накопления – это собственность вкладчика, и её сохранность гарантирована государством. Сбережения накапливаются и сохраняются на вашем индивидуальном пенсионном счёте до наступления пенсионного возраста либо иных оснований для их выплаты.
Второе: накопления непрерывно инвестируются, то есть не "лежат", а "работают" на вкладчика. Национальный банк РК, как доверительный управляющий, инвестирует пенсионные активы в различные финансовые инструменты. Главный принцип инвестирования – это их сохранность, то есть минимизация рисков их потери по любым причинам. Пенсионные сбережения должны прирастать, чтобы приносить стабильную прибыль.
Третье: всё большую часть всех пенсионных накоплений составляет инвестиционный доход, начисляемый на счёт каждого вкладчика ежедневно , и любой вкладчик может "24/7" проконтролировать свои накопления через мобильное приложение ЕНПФ или свой личный кабинет на сайте ЕНПФ.
Теперь обо всём этом подробнее.
Пенсионные активы вкладчиков находятся под всесторонним контролем
Сохранность пенсионных накоплений гарантирована государством в размере фактически внесённых обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов, с учётом уровня инфляции на момент получения вкладчиком права на пенсионные выплаты. Право на получение выплат регламентируется Законом "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан". Это персональные деньги вкладчиков. Пойти не по назначению они просто не могут.
Все государственные пособия выплачиваются из бюджета государства или внебюджетных фондов Правительства, а средства в ЕНПФ к таковым не относятся.
Само акционерное общество "ЕНПФ" является уполномоченным оператором по сбору, обработке, учёту и расчётам пенсионных накоплений и выплат, оказанию населению пенсионных услуг, а инвестиционное управление пенсионными активами осуществляет Национальный банк. Органом, который осуществляет функции по выработке предложений по повышению эффективности управления, по направлениям инвестирования и по определению перечня финансовых инструментов, разрешённых к приобретению за счёт пенсионных активов Единого накопительного пенсионного фонда, является Совет по управлению Национальным фондом РК. Консультативно-совещательным органом Национального банка РК является Совет по управлению пенсионными активами ЕНПФ. Перечень финансовых инструментов, разрешённых к приобретению за счёт пенсионных активов ЕНПФ, утверждается постановлением Правительства Республики Казахстан.
Цель инвестирования – сохранность накоплений и обеспечение дохода при минимальном риске
При выборе финансовых инструментов для инвестирования Национальный банк стремится к максимальному балансу в соотношении риск-доходность. Если ситуация на финансовых рынках изменяется и доходность по отдельным инвестиционным инструментам снижается, то это компенсируется доходностью по другим инструментам.
Результат инвестиционной деятельности каждый вкладчик видит на индивидуальном пенсионном счёте (ИПС) в ЕНПФ, на котором учитываются все его поступающие пенсионные взносы, а также полученный инвестиционный доход за минусом установленного законодательством комиссионного вознаграждения.
Комиссионное вознаграждение в 2020 году составляет 2,0 процента от полученного инвестиционного дохода и 0,011 процента в месяц от пенсионных активов. Это в 3,7 раза и в 2,3 раза соответственно ниже установленных законом норм.
Пенсионные накопления инвестируются как внутри Казахстана, так и на международных рынках в активы и валюты разных стран. Несмотря на такие масштабы инвестирования, по итогам каждого дня ЕНПФ осуществляет переоценку накоплений граждан. Инвестиционный доход начисляется вкладчику ежедневно и доступен ему по итогам каждого дня. Он зависит от суммы накоплений каждого вкладчика и доходности финансовых инструментов, в которые инвестированы деньги вкладчиков. Другими словами, инвестиционный доход ежедневно распределяется на счета вкладчиков пропорционально их накоплениям.
Даже если человек уже получает пенсионные выплаты из ЕНПФ, на его накопления ежедневно продолжает начисляться инвестиционный доход.
Посмотрим наглядно, в цифрах, как происходит расчёт инвестиционного дохода
Начнём с того, что зависит он от текущей стоимости условной единицы пенсионных активов (УЕ), рассчитываемой ЕНПФ на каждый день. Сами индивидуальные пенсионные накопления каждого вкладчика учитываются в тенге и количестве УЕ.
Количество УЕ на ИПС вкладчика рассчитывается при каждом поступлении его пенсионных взносов путём деления суммы поступившего взноса на текущую стоимость УЕ.
Рассмотрим на конкретном примере. Предположим, на ваш ИПС поступил пенсионный взнос 10 000 тенге. При стоимости УЕ, к примеру на 1 марта 2020 года, 806,3948806 количество УЕ, которое будет зачислено на ваш ИПС, составит 10 000 тенге / 806,3948806 = 12,4008724.
При расчёте пенсионных накоплений на иную дату, к примеру, на 1 мая 2020 года, с учётом полученного инвестиционного дохода учитывается новая текущая стоимость УЕ, например, 835,2253117. Количество УЕ, которое было зачислено на ваш ИПС, подлежит переоценке по новой текущей стоимости УЕ следующим образом: 12,4008724 * 835,2253117 = 10 357,52 тенге.
Таким образом, ваши пенсионные накопления на 1 мая 2020 года составят 10 357,52 тенге, при этом пенсионные накопления в данном примере состоят из суммы взноса – 10 000 тенге и инвестиционного дохода – 357,52 тенге. Увеличение накоплений связано с начислением инвестиционного дохода, которое нашло отражение в увеличении стоимости УЕ.
Стоимость УЕ ежедневно обновляется на главной странице сайта ЕНПФ.
Таким образом, размер пенсионных накоплений каждого вкладчика зависит от суммы взносов и инвестиционного дохода, а также от своевременности и периодичности поступления взносов. Поэтому важно, чтобы взносы на ИПС поступали регулярно и в полном объёме.
В результате инвестиционной деятельности и вследствие волатильности курсов иностранных валют, изменения рыночной стоимости финансовых инструментов размер начисленного инвестиционного дохода может ежедневно изменяться. Поэтому оценку инвестиционного управления правильнее давать за длительный период инвестиций (не менее года) и в долгосрочной перспективе.
К примеру, за прошлый 2019 год чистый инвестиционный доход, начисленный на ИПС вкладчиков ЕНПФ, составил 641,8 млрд тенге, доходность составила 6,57% при инфляции 5,4%. Таким образом, реальная (выше инфляции) доходность пенсионных активов является положительной.
С начала 2020 года по состоянию на 1 мая было начислено на ИПС вкладчиков уже более 536 млрд тенге инвестиционного дохода, что на 381,1 млрд тенге больше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года (154,9 млрд тенге). Это свидетельствует о том, что инвестиционный доход – величина не фиксированная, зависящая от стоимости финансовых инструментов и ситуации на финансовом рынке в целом.
Законом о пенсионном обеспечении предусмотрена государственная гарантия сохранности накоплений в размере фактически внесённых обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов, с учётом уровня инфляции на момент получения вкладчиком права на пенсионные выплаты. Размер пенсионных накоплений зависит от суммы взносов, периодичности их поступления и инвестиционного дохода.
Вот такая несложная экономика и математика, поняв которые, каждый вкладчик сможет разобраться, как растут его сбережения, проконтролировать, что с ними происходит и не выплачены ли они не по назначению.
Более подробно ознакомиться с цифрами на сегодняшний день, по месяцам и годам отдельно, с информацией по инвестиционному управлению пенсионными активами, а также с данными о структуре инвестиционного портфеля в разрезе финансовых инструментов вы можете ежемесячно на сайте фонда в разделе "Показатели" – "Инвестиционная деятельность" в следующих подразделах: "Обзор инвестиционной деятельности" и "Структура инвестиционного портфеля пенсионных активов".
Следите за самыми актуальными новостями в нашем
Telegram-канале и на странице в Facebook
Представляем вашему вниманию интервью заместителя Председателя Правления Акционерного общества "BCC Invest" Александра Дронина, в котором он отвечает на самые злободневные вопросы, касающиеся передачи в инвестиционное управление пенсионных средств
2 января 2021 года президент Казахстана подписал Закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста». Этот пакет поправок разрешает казахстанцам досрочно снимать накопления из ЕНПФ на следующие цели: улучшение жилищных условий, оплату лечения, передачу пенсионных активов в управление инвестиционным компаниям. Реализация первых двух пунктов уже началась, и совсем скоро станет возможной передача в инвесткомпании доступных средств. О том, как будет проходить данная процедура и как стать успешным инвестором, не имея соответствующего бэкграунда, рассказал Александр Дронин – заместитель председателя правления дочерней компании Банка ЦентрКредит – АО «BCC Invest».
Насколько нам известно, в прошлом году компания BCC Invest удостоилась ряда престижных наград. Расскажете подробнее об этом?
- Да, летом 2020 года мы стали «Лучшей управляющей компанией в Казахстане», «Лучшим финансовым консультантом в Казахстане», а также «Лучшим брокером в Казахстане» по версии International Business Magazine. Собственно, и ранее, по итогам 2019 года, мы возглавили ренкинг андеррайтеров по размещениям облигаций в стране, став таким образом андеррайтером №1 в Казахстане согласно ренкингу информационного агентства CBonds. На сегодняшний день мы являемся одной из крупнейших инвестиционных компаний Казахстана, оказывающих полный спектр инвестиционно-банковских услуг. Компания имеет значительный опыт в успешной реализации сделок по выпуску и размещению ценных бумаг, сделок M&A, оказанию услуг по управлению инвестиционным портфелем, брокерских услуг, услуг маркет-мейкера и аналитической поддержке на торговых площадках KASE и AIX. Компания управляет крупнейшим паевым инвестиционным фондом в Казахстане размером 33,8 млрд тенге, а также является ведущим оператором репо в стране.
Как осуществляется процесс передачи полученных пенсионных средств в BCC Invest?
- Все очень просто. Для начала нужно подать заявление онлайн через личный кабинет ЕНПФ с помощью ЭЦП или прийти в офис пенсионного фонда. При одобрении заявления ваши пенсионные накопления, подлежащие передаче в частное управление, переведут со счета ЕНПФ в Национальном банке на счет ЕНПФ в банке-кастодиане. После чего вкладчику придет смс-уведомление о передаче пенсионных накоплений в доверительное управление.
Какую инвестиционную стратегию и доходность вы собираетесь предложить вкладчикам, которые переведут свои накопления в BCC Invest?
- Передача пенсионных активов в управление подразумевает собой выбор альтернативной стратегии управления активами. Частная управляющая компания должна предложить клиентам стратегию, направленную на более высокий уровень доходности, при этом с контролируемым уровнем риска. В целях повышения доходности и диверсификации значительная доля активов будет направлена в инструменты, обращающиеся на международных рынках. Правила позволяют направлять в финансовые инструменты, номинированные в иностранной валюте, до 50% пенсионных активов в доверительном управлении. Тенговая часть портфеля будет преимущественно инвестироваться в инструменты с фиксированной доходностью – государственные облигации, облигации эмитентов квазигосударственного сектора и корпоративного облигации, а также, для управления ликвидностью, – в инструменты денежного рынка. Валютная часть портфеля будет преимущественно инвестироваться в долевые инструменты: индексные фонды, акции и депозитарные расписки на акции, а также в еврооблигации, номинированные в «твердых валютах», и альтернативные инструменты. Стратегия инвестирования пенсионных активов будет обновляться и корректироваться на периодической основе, но не реже 1 раза в год.
Что касается ожидаемой доходности пенсионных активов, принятых в управление, то здесь мы не имеем права что-то гарантировать или обещать. Но рекомендуем в качестве ориентира обратить внимание на доходность ПИФа «ЦентрКредит – Разумный Баланс», который имеет схожую стратегию. Доходность ПИФа «ЦентрКредит – Разумный Баланс» за 2020 год составила 17,7%, среднегеометрическая доходность за 3 года – 14,3%. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, стоимость паев может увеличиваться и уменьшаться.
Будет ли передача средств управляющим компаниям в доверительное управление облагаться подоходным налогом?
- Нет. Перевод вкладчиком части своих пенсионных накоплений управляющей компании не относится к изъятию единовременной пенсионной выплаты.
Гарантирует ли управляющая компания доходность по пенсионным накоплениям клиентов?
- Компания должна будет обеспечить минимальный уровень доходности пенсионных активов, принятых в доверительное управление. Если ее фактическая доходность станет ниже установленного уровня, она должна будет возместить вкладчикам данную разницу за счет собственных средств. Минимальный уровень доходности будет рассчитываться из средневзвешенной доходности пенсионных активов, переданных в управление частных управляющих компаний. Показатели минимальной доходности и средневзвешенной доходности по пенсионным активам будут ежемесячно рассчитываться и публиковаться на официальном интернет-ресурсе НБРК.
Кто будет защищать интересы вкладчиков в случае возникновения диспутных ситуаций между вкладчиком и частной управляющей компанией?
Соответствует ли ваша компания требованиям регулятора или уполномоченного органа АРРФР?
- Да, соответствует. Более того, уже определен список тех компаний, которые будут иметь право на доверительное управление пенсионными средствами вкладчиков. И BCC Invest - одна из них.
На какой срок частники получают в управление средства вкладчиков? Могут ли вкладчики изымать пенсионные накопления, переданные в частные управляющие компании?
- Пенсионные накопления могут находиться в управлении у компаний до достижения вкладчиками пенсионного возраста. Вкладчики могу осуществить смену управляющей компании или перевести деньги назад в ЕНПФ, но не чаще чем это предусмотрено законодательством. После перевода средств в ЕНПФ вкладчик вправе их переводить на цели, предусмотренные законодательством, в страховые пенсионные аннуитеты или повторно в ЧУК. Получение денежных средств в личное распоряжение предусмотрено при достижении пенсионного возраста.
Имеет ли право вкладчик при переводе средств в частную управляющую компанию регулировать параметры портфеля, который будет формироваться за счет его средств?
- Управление пенсионными активами частными управляющими компаниями осуществляется на принципах коллективного инвестирования. Это значит, что вкладчик, передавая в управление свои пенсионные накопления, соглашается с инвестиционной стратегией, разработанной управляющей компанией специально для инвестирования пенсионных активов.
В чем преимущества управляющей компании?
- Основное преимущество управляющей компании состоит в том, что вкладчикам не нужно иметь специальные знания, обладать большими капиталами, чтобы воспользоваться преимуществами профессионального управления денежными средствами и зарабатывать на фондовом рынке. Профессиональный управляющий вкладывает средства не в одну ценную бумагу, а в несколько – составляет так называемый инвестиционный портфель в соответствии со стратегией вложения средств, которая есть у каждого фонда и от которой зависит его потенциальная доходность. Так, управляющий снижает риск получения убытка от инвестиций и повышает вероятность получения дохода (диверсифицирует вложения).
Почему Вы рекомендуете именно BCC Invest? Обладает ли компания лицензией на управление инвестиционным портфелем и соответствует ли требованиям, установленным Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка?
- Да, у нас есть лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг №3.2.235/12 от 10.07.2018. Компания соответствует всем требованиям: достаточности собственного капитала, минимальной доходности пенсионных активов, опыту управления инвестиционным портфелем (не менее трех лет), а также требованиям к качеству и лимитам финансовых инструментов, в которые могут инвестироваться пенсионные накопления казахстанцев. Компания имеет значительный опыт в успешной реализации сделок по выпуску и размещению ценных бумаг, сделок M&A, оказанию услуг по управлению инвестиционным портфелем, брокерских услуг, услуг маркет-мейкера и аналитической поддержке на торговых площадках KASE и AIX. Компания управляет крупнейшим паевым инвестиционным фондом в Казахстане, ИПИФ «ЦентрКредит - Валютный», размером 33,8 млрд тенге ($80 млн), а также является ведущим оператором РЕПО в стране. Другой ИПИФ – «Разумный Баланс» существует с 2007 года, показав свою состоятельность, пережив несколько кризисов за всё это время.
Казахстанцы смогут передать часть пенсионных накоплений управляющим компаниям уже на следующей неделе. Будем ждать вас в нашем главном офисе по адресу: Алматы, ул. Панфилова 98, угол улицы Казыбек би, блок А, 5 этаж.
Десятки миллионов россиян в возрасте 25-60 лет имеют пенсионные накопления. Сотни тысяч человек уже получают накопительные пенсии. И несмотря на это, многие граждане до сих пор не разобрались — что же такое накопления, у кого они есть, как их прирастить и как уберечь от потерь. В потоке многочисленной информации многие рискуют принять неверное решение и потерять десятки тысяч рублей своей будущей пенсии. Эксперты негосударственного пенсионного фонда «САФМАР», входящего в промышленно-финансовую группу «САФМАР» Михаила Гуцериева, рассказали, как проверить свой пенсионный счет и что делать, чтобы сохранить деньги.
Прежде всего, нужно четко понимать, что такое пенсионные накопления
В 2002 году в дополнение к действующей пенсионной системе в России были введены накопительные пенсии: для россиян были открыты индивидуальные пенсионные счета, на которые их работодатели в течение 2002–2013 годов отчисляли взносы. Эти взносы — в размере 6% от зарплаты каждого работника — не просто лежали на пенсионных счетах, а вкладывались в надежные ценные бумаги и приносили приличный доход.
На пенсионных счетах 35-50-летних самарцев сегодня скопилось в среднем по 200-250 тысяч рублей. Треть этой суммы — то есть примерно 70-80 тысяч рублей — заработанный фондом инвестиционный доход. Если не следить за своим накопительным счетом, есть риск потерять этот доход — полностью или частично.
Есть еще одна причина следить за своими накоплениями. По закону, пенсионные накопления могут наследоваться, если человек, который их формировал, умер до выхода на пенсию. Тогда его накопления могут получить правопреемники, или, проще говоря, наследники. Но для этого они должны знать, где находятся эти деньги и куда им обращаться.
Пенсионные накопления граждан находятся или в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) — если человек сам выбрал НПФ, заключил с ним договор и перевел к нему накопления, или в Пенсионном фонде России (ПФР). В ПФР накопления остаются «по умолчанию» — то есть если человек «промолчал», ни с каким фондом договор не заключал и никуда накопления не переводил.
Где лучше копить на пенсию
Преимущество НПФ заключается в том, что они инвестируют накопления в эффективные финансовые инструменты, например, в акции крупнейших российских компаний, за счет чего способны зарабатывать больший доход. К примеру, за 2009–2016 годы НПФ фактически удвоили суммы на счетах своих клиентов, что следует из анализа пенсионного рынка, проведенного консалтинговой компанией «Пенсионные и актуарные консультации». А самые успешные фонды, в частности, «Европейский пенсионный фонд» начислили на счета своих клиентов доход в 140%.
В 2016 году «Европейский пенсионный фонд», бывший НПФ «Райффайзен», «Регионфонд» и НПФ «Образование и наука» были объединены в НПФ «САФМАР», где сегодня копят пенсию 2,3 млн человек. Пенсионные накопления, как и банковские вклады, защищены гарантиями Агентства по страхованию вкладов. Но в отличие от вкладов, где застраховано и «тело» вклада, и набежавшие проценты, с накоплениями все сложнее. Первая часть накоплений — взносы работодателей — гарантирована государством и является «несгораемой». А вот доход, по закону, гарантируется только если человек держит свои накопления в одном фонде пять лет. Перевод накоплений из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, считается досрочным и ведет к потере инвестиционного дохода, заработанного до истечения «пятилетки».
В 2017 году «пятилетка» заканчивается у тех, кто держит накопления в одном фонде с 2013 года — при переходе в другой фонд сегодня они ничего не потеряют. Для всех других категорий пенсионных клиентов переходы в 2017 году будут досрочными и приведут к сгоранию дохода.
Перед тем, как принимать решение о переходе в НПФ, проверьте, с какого года действует ваш договор с пенсионным фондом. Те фонды, которые заботятся о своих клиентах, предупреждают их о возможной потере инвестиционного дохода. Например, мы рассылаем СМС, звоним клиентам, организуем информационные кампании в прессе. Это очень важно — человек должен принять осознанное решение, если он захотел перевести пенсионные накопления в другой фонд, и знать, сколько он может потерять, — поясняет руководитель НПФ «САФМАР» Денис Сивачев.
Как проверить свой пенсионный счет?
Сегодня все крупные НПФ открыли на своих сайтах «личные кабинеты» для клиентов — этот сервис позволяет оперативно проверить состояние своего счета с накоплениями. Чтобы узнать точную сумму, в которую обойдется досрочный перевод, необходимо обратиться в свой фонд — только он обладает наиболее свежей информацией о заработанном инвестдоходе.
Однако бывает и так, что человек не знает, в каком фонде находятся его накопления — в этом случае нужно обратиться в территориальное подразделение ПФР или многофункциональный центр госуслуг «Мои документы» (МФЦ). Также состояние счета можно проверить дистанционно — зарегистрировавшись на сайте госуслуг.
Как вернуть доход
Тот, кто не знал о потере дохода и успел в текущем году заключить договор о переходе в новый фонд, до конца декабря еще может отменить необдуманное решение. Для этого необходимо обратиться в новый фонд и потребовать аннулировать договор, в связи с умалчиванием информации о потере дохода. Кроме того, до конца года рекомендуется повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который на настоящий момент управляет накоплениями. Сделать это можно в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ.
Если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи. Поэтому мы рекомендуем повторно подать заявление именно в декабре — в этом случае ПФР рассмотрит заявление о «возвращении» в ваш фонд. Убедиться в том, что вы избежали перевода накоплений и сохранили инвестдоход, можно будет, согласно установленным законом процедурам, только в марте–апреле 2018 года.
Накопления «ушли» в неизвестный фонд: что делать?
Если при проверке пенсионного счета обнаружилось, что накопления переведены в другой фонд, с которым человек не заключал договор, то причина, скорее всего, в недобросовестных агентах НПФ или собственной беспечности. Не глядя «подмахнуть» договор о переводе накоплений в другой фонд можно при оформлении кредита, страховки, приеме на работу. В результате накопления ушли в другой фонд, а человек, сам того не подозревая, лишился инвестдохода.
Отменить неправомерный перевод и вернуть деньги можно в судебном порядке. Для этого, первым делом, необходимо обратиться в свой «родной» фонд, чтобы выяснить точный размер потерянного дохода. Также фонд проконсультирует и о том, как обратиться в суд с требованием о возмещении потеряннного дохода. По решению суда новый фонд обязан будет вернуть накопления, и сумма инвестиционного дохода будет восстановлена.
Иллюстративное фото: gettyimages.com / BrianAJackson
Баланс на пенсионных счетах казахстанцев изменяется практически ежедневно. Связано это с изменениями в графе «инвестиционный доход». Насколько он увеличил накопления вкладчиков ЕНПФ, узнали журналисты Нурфин.
Насколько увеличились пенсионные накопления казахстанцев
С начала 2020 года на счета вкладчиков поступили пенсионные взносы общим размером 604,3 миллиарда тенге. Это на 10% больше, чем было внесено за первые 7 месяцев 2019 года, несмотря на освобождение работников некоторых сфер от обязательных социальных платежей.
В эту сумму входят обязательные пенсионные взносы работающих казахстанцев, профессиональные пенсионные взносы на имя трудящихся на вредном производстве и добровольные пенсионные взносы всех граждан
Китайский календарь беременности: 2021 год
Также с первого дня текущего года по начало августа на пенсионные счета вкладчиков ЕНПФ поступил инвестиционный доход в размере 753 миллиарда тенге. Эта сумма в два раза больше дохода, который был в аналогичном периоде прошлого года.
Эти деньги также были зачислены на счета казахстанских вкладчиков.
Куда вкладывают пенсионные накопления казахстанцев
Деньги, хранящиеся на пенсионных счетах казахстанцев приносят доход словно бы они лежали на депозите. Но это не фиксированный процент, а результат, зависящий от успешности инвестирования.
Накопления инвестируются Национальным банком РК, как доверительным управляющим пенсионными активами. Деньги вложены в различные финансовые инструменты, в том числе и в иностранную валюту.
Иллюстративное фото: gettyimages.com / Rosemary Calvert
Несмотря на то, что инвестиционный рынок нестабилен, вкладчики в конечном счете должны получить доход. Его годовой размер должен быть не меньше инфляции за соответствующий год.
Аиша: биография, карьера, личная жизнь певицы
На этот случай есть государственная гарантия сохранности пенсионных накоплений. Она выплачивается за счет государственного бюджета, когда вкладчик обращается в ЕНПФ за своими накоплениями.
Таким образом с сентября 2013 по август 2020 года инвестиционный доход составил 4 триллиона тенге или треть от пенсионных накоплений казахстанцев. А за весь период существования пенсионный системы, то есть за 22 года, доход составил более 5 триллионов тенге.
Получается, если бы пенсионные взносы казахстанцев не инвестировались, а просто лежали на счетах, то на данный момент накопилось бы не 12 с лишним триллионов, а около семи.
Как проверить инвестиционный доход на своем пенсионном счете
Размер инвестиционного дохода можно увидеть в выписке с индивидуального пенсионного счета. Сначала идет перечень взносов за выбранный период. В конце графика отмечено, сколько всего было внесено денег за этот период.
Сколько задолжали по налогам казахстанцы и как избавиться от пени
Следующей строчкой указывается размер инвестиционного дохода и общее количество накопленных денег, включая этот доход.
Выписка с индивидуального пенсионного счета: NUR.KZ
Например, из этой выписки видно, что вкладчик за счет взносов на данный момент накопил 518 239,23 тенге. Инвестиционный доход за все время составил 383 471,55 тенге. Итого пенсионные накопления составили 901 710,78 тенге.
Ознакомиться с выпиской со своего пенсионного счета можно на сайте ЕНПФ или электронного правительства.
Напомним, что казахстанцы с 2021 году смогут использовать часть своих пенсионных накоплений поверх порога достаточности, который уникален для каждого возраста. Если вы уже знаете размер своих пенсионных накоплений, в рамках социального опроса напишите их сумму и свой возраст в комментариях или на номер телефона рубрики Нурфин: +77758126930
Влияние снятия пенсионных денег в Казахстане на экономику оценил эксперт
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Комментарии
Читайте также: