Возврат военной пенсии что это сбербанк

Опубликовано: 30.04.2024

Любой человек, начиная трудовую деятельность, задумывается о вопросах своего обеспечения на пенсии. Поскольку пенсионное обеспечение на текущий момент не позволяет говорить о достойной старости, задача каждого принять меры по накоплению достаточного капитала, который позволит полноценно жить и после выхода на заслуженный отдых. С целью помочь гражданам сформировать накопления для будущей пенсии был разработан индивидуальный пенсионный план Сбербанк как эффективная альтернатива для тех, кто заботится о собственном будущем благополучии.

Что такое индивидуальный пенсионный план (ИПП) Сбербанка

Программа индивидуального пенсионного плата предполагает открытие специального счета, на который работоспособные граждане регулярно вносят средства, ориентируясь на собственный график, учитывающий финансовые возможности и целевые ориентиры будущего пенсионера. Пенсионная программа Сбербанка рассчитана на создание накоплений в период, когда человек работает, с последующим инвестированием для извлечения дополнительного дохода, что позволит увеличить размер капитала, который будет потрачен на регулярные выплаты после выхода на пенсию.

В отличие от обычного банковского вклада, когда приходится ограничивать себя в показателях прибыльности и срока размещения капитала, по ИПП есть возможность получать повышенный доход, который будет зависеть от успешности размещения средств в низкорисковые рыночные инструменты в перспективе нескольких лет или десятков лет.

Участвовать в размещении средств по программе ИПП – значит принимать самостоятельные меры по созданию денежного запаса, способного наладить финансовое обеспечение после утраты трудоспособности.

Достоинства и недостатки ИПП

Программа ИПП имеет свои плюсы и минусы по сравнению с другими финансовыми продуктами. Сбербанк не гарантирует высоких доходов и не предоставляет гарантий, как это предусмотрено обычными банковскими вкладами, а фактическая прибыль оказывается ненамного выше. Выбор в пользу ИПП может быть основан на преимуществах, которые дает эта программа:

Средства не теряются в случае преждевременной смерти клиент, их наследуют родственники.
В случае развода накопления в счет пенсии не подлежат разделу.
Невозможно арестовать или списать в рамках принудительного взыскания.
Длительность участия в программе участник определяет самостоятельно.
Чтобы участвовать в программе, не тратя времени на ежемесячные отчисления, клиентам предлагают настроить автоплатеж.

Деньги, накопленные за годы участия в программе, защищены от обесценивания за счет получения инвестиционного дохода, способствуя формированию капитала без ухудшения качества жизни после завершения трудовой деятельности. Клиенту не требуется заниматься пролонгацией и поиском новых банковских продуктов – фонд ежегодно начисляет прибыль от инвестиций, способствуя увеличению накоплений будущего пенсионера.

Виды ИПП Сбербанка

Понимая всю сложность создания накоплений для пенсии, Сбербанк предлагает не откладывать начало формирования капитала, ведь чем раньше начнутся взносы, тем проще накопить к пенсионному возрасту значительные накопления. Достаточно отчислять по 2-4% от зарплаты с 25-30 лет, чтобы к моменту выхода на пенсию выйти на размер выплат в размере 80% от заработков в трудоспособном возрасте.

В Сбербанке действует несколько пенсионных программ, однако для самостоятельного формирования капитала рекомендуется рассмотреть два финансовых продукта с настройкой регулярных отчислений через интернет.

Целевой

Выбирая индивидуальный план Целевой, клиент в 2020 году может рассчитывать на инвестиционный прирост капитала в 3,5% Это нормативная доходность, определенная Сбербанком для предварительных расчетов будущей пенсии для участников программы, при условии ежегодного отчисления от 12 тысяч рублей.

Условиями продукта установлены следующие правила:

Минимальный взнос при открытии счета – 2 тысячи рублей.
Дальнейшие платежи – не менее 1 тысячи рублей.
Срок выплат, фиксируемый договором – 15 лет.

Средства на накопительном счету не могут быть изъяты, принудительно взысканы, с сохранением права наследования.

Допускается получение средств досрочно, с некоторыми потерями при преждевременном прекращении участия.

Универсальный

При выборе плана Универсальный, взносы уплачиваются в произвольном порядке, с составлением индивидуального графика.

С помощью НПФ Сбербанка граждане могут формировать личную негосударственную пенсию с обеспечением доходности за счет инвестиций.

Условия работы с планом:

Первая сумма для открытия – 1,5 тысячи рублей.
Регулярные отчисления – от 500 рублей.
Периодичность и сроки внесения – индивидуальные.
Пенсионная выплата – от 5 лет.

Участникам программы гарантируется возврат всех уплаченных взносов при досрочном расторжении договора, а инвестиционную прибыль возвратят в полном объеме после 5 лет действия продукта.

Как и где оформить ИПП Сбербанка

В зависимости от выбранного ИПП, будущие пенсионеры для открытия счета и подписания договора могут воспользоваться услугами:

отделений банка;
офисов НПФ;
выполнить процедуру онлайн через личный кабинет пользователя.

Для открытия счета требуется только паспорт и СНИЛС, способные подтвердить личность и переданные в анкете сведения.

Пенсионный план предполагает работу по следующей схеме:

Открывается счет, на который вносят сумму согласно выбранного плана.
Устанавливается график внесения платежей.
В назначенные сроки вносят установленные платежи.
Ежегодно банком начисляется доход от вложенных инвестиций, которые присоединяется к общей сумме на счету.
После выхода на пенсию клиент начинает получать стабильную прибавку к государственным выплатам согласно установленным расчетам и суммам.

В течение всей трудовой деятельности клиент сможет получать дополнительный доход в виде налоговой льготы, обеспеченной государством. Налоговый вычет оформляется индивидуально, по личному запросу налогоплательщика.

Условия и требования

Для оформления ИПП необходимо соблюсти минимальные требуемые условия:

Владеть накопительным счетом.

Заключать договор с НПФ.

Регулярно вносить средства в размере, установленном согласно графику.

Открыть счет и внести деньги вправе любое физическое лицо, намеренное увеличить доход после выхода на пенсию.

Способы оплаты взносов

Чтобы наладить процесс отчислений, можно воспользоваться услугой автоплатежа, настраиваемого через личный кабинет негосударственного пенсионного фонда. Для этого необходимо иметь открытую банковскую карточку и зарегистрироваться в онлайн-системе НПФ или получить доступ в мобильном приложении.

Если есть доступ к Сбербанк Онлайн, можно пополнить счет, перечисляя взносы с карты в дистанционном режиме.

Чтобы участвовать в формировании капитала, внося его частями согласно графику и условиям договора с НПФ. Можно вносить средства наличными, обратившись в отделение Сбера.

Для обеспечения контроля за процессом внесения и зачисления уплаченных средств, рекомендуется оформить доступ к личному кабинету и отслеживать процесс формирования пенсионного личного капитала.

Как управлять пенсионными накоплениями

Банк предлагает настроить тесное взаимодействие с НПФ Сбербанка, оформив доступ к дистанционному сервису.

Контролировать увеличение сбережений для пенсионных выплат можно через:

мобильное приложение негосударственного фонда;
интернет банк Сбербанка;
мобильное приложение банковского учреждения.

При желании клиент сможет внести изменения в условия формирования капитала через личное обращение с заявлением соответствующей формы НПФ. Чтобы заявление было обработано, необходимо предъявить паспорт и предоставить номер договора и сведения о дате его подписания.

Как рассчитать будущий размер пенсии

Решение о выборе программы ИПП должно приниматься взвешенно. Рекомендуется предварительно рассчитать размеры будущей дополнительной выплаты, пользуясь удобным онлайн ресурсом, внося исходные параметры по срокам, суммам внесения в поля калькулятора на странице с описанием программы НПФ Сбербанка.

Срок формирования пенсии определяется с учетом текущего возраста клиента и его пола. Пользователь системы сможет самостоятельно определить размер отчислений, внеся информацию о своем среднем расчетном трудовом доходе.

Как раньше срока вернуть деньги

Условиями договора предусмотрено право клиента снять деньги со счета, не дожидаясь начала выплат по своим личным соображениям. Чтобы расторгнуть договор и забрать деньги, необходимо явиться в офис НПФ и подать заявление.

При досрочном возврате средств не всегда удается вернуть всю перечисленную сумму. Из выкупного платежа будут вычтены суммы, рассчитываемые в зависимости от выбранного плана и срока хранения средств.

Например, при снятии денег с Универсального плана, возвращают всю сумму вместе с доходом только по прошествии 5 лет. Снимая средства в течение первых двух лет, клиент получит только 80% от перечислений и откажет в начислении инвестиционного дохода. Оформляя возврат в период с 2 до 5 лет работы с ИПП, клиент получит все сбережения и половину прибыли от инвестиций.

Как закрыть индивидуальный пенсионный план (ИПП) Сбербанка

После подписания договора с НПФ клиент вправе в любой момент обратиться в отделение с просьбой закрыть счет и расторгнуть соглашение.

Если договор сохраняет силу, выплаты начнутся строго в соответствии с указанными в документах сроками при получении пенсионных оснований (начало выплаты государственной пенсии). Чтобы оформить процесс выплат, обращаются с заявлением в офис Сбербанка или НПФ, либо направляют онлайн-запрос из личного кабинета пользователя интернет-сервиса НПФ.

Допускается направление заявления через Почту России, при условии предоставления стандартного пакета документов из паспорта, СНИЛСа, справки с реквизитами и пенсионного удостоверения.

Можно ли получить налоговый вычет с ИПП

Дополнительным преимуществом в 2020 году является возможность возврата налога в размере не более 15,6 тысяч рублей или 13% от внесенной за год суммы. Для получения налогового вычета обращаются в ФНС со стандартным пакетом, подтверждающими доход, отчисления налога и работы с ИПП.

Продукт для накопления пенсий получил неоднозначные отзывы со стороны пользователей. Банк не гарантирует точное соответствие предполагаемого дохода по факту выхода на пенсию, поскольку ситуация на фондовом рынке и доходность различных финансовых инструментов может серьезно различаться. Однако фактическое сравнение доходности показывает, что прибыль по ИПП сопоставима с самыми высокими ставками по краткосрочным банковским программам, избавляя от суеты с пролонгацией, сменой депозитов и рисков отзыва лицензий.

Программа представляет собой продуманный продукт комплексного обеспечения человека на пенсии, когда сам получатель участвует в софинансировании собственного пенсионного дохода.

Новые требования по зачислению пенсии и социальных выплат

С 1 июля 2021 все банки обязаны зачислять пенсию или социальные выплаты от Пенсионных органов 1 только на карты национальной платёжной системы «Мир» или на счета или вклады с возможностью пополнения и снятия. Это требования Федерального закона «О национальной платёжной системе».

Для каких зачислений действуют новые требования

Что делать, если вы уже получаете пенсию или социальные выплаты от Пенсионного органа на карту Visa или Mastercard?

У меня уже есть карта Мир, счёт или вклад с возможностью пополнения и снятия

Заранее сообщите новые реквизиты карты Мир, счёта или вклада в Пенсионный орган до 1 июля 2021.

Где найти реквизиты. Подробнее в разделе «Вопросы и ответы»

У меня нет карты Мир, счёта или вклада с возможностью пополнения и снятия

Откройте карту Мир, счёт или вклад с возможностью пополнения и снятия в СберБанк Онлайн или в офисах СберБанка.

Заранее сообщите новые реквизиты карты Мир, счёта или вклада в Пенсионный орган до 1 июля 2021.

В какой Пенсионный орган обращаться

Для пенсионеров и граждан, получающих выплаты от Пенсионного Фонда РФ

Оформите заявление о доставке пенсии и иных социальных выплат на новые реквизиты

Через личный кабинет Пенсионного фонда РФ
В территориальном органе Пенсионного Фонда РФ, производящем выплату
В ближайшем отделении СберБанка (для пенсионеров)

Для пенсионеров и граждан, получающих пенсионные выплаты от силовых министерств и ведомств

Оформите заявление на перевод Пенсионных выплат на новые реквизиты в Пенсионном органе по месту назначения пенсии

Для судей, получающих ежемесячное пожизненное содержание

Проинформируйте о новых реквизитах для перечисления содержания Подразделение судебного органа, производящего выплаты

1 К Пенсионным органам относятся: Пенсионный Фонд Российской Федерации, пенсионные подразделения Министерства обороны Российской Федерации, Федеральной службы безопасности Российской Федерации, Федеральной службы исполнения наказаний, Министерства внутренних дел Российской Федерации, Следственного комитета Российской Федерации, Генеральной прокуратуры Российской Федерации, Федеральной таможенной службы, Судебный департамент Верховного суда.

Как понять, какая у меня карта — Visa, Mastercard или Мир?

Логотип платёжной системы вы найдёте на своей карте в правом нижнем углу.

Что за закон «О национальной платежной системе»?

Другие банки тоже будут зачислять пенсию на счёт или вклад с возможностью пополнения/снятия, или карту Мир?

Я пенсионер и получаю пенсию от Пенсионного фонда РФ на карту Visa/Mastercard. Куда мне обратиться с новыми реквизитами (счёта или карты Мир) для получения пенсии от Пенсионного органа РФ?

Вы можете выбрать удобный для вас вариант:

Онлайн через личный кабинет Пенсионного фонда РФ.
В территориальном органе Пенсионного Фонда РФ, производящем выплату.
В ближайшем Отделении СберБанка.

Я военный пенсионер и получаю военную пенсию на карту Visa/Mastercard. Куда мне обратиться с новыми реквизитами (счёта/карты МИР) для получения военной пенсии?

Как узнать реквизиты моей карты Мир?

В мобильном приложении СберБанк Онлайн:

раздел «Информация о карте», Реквизиты

раздел «Все операции», Мои счета, выбрать счет и зайти в раздел «Реквизиты».

Попросите распечатать реквизиты вашей карты. Не забудьте взять с собой паспорт.

Как понять, есть ли для моего вклада возможность снятия или пополнения?

Как узнать реквизиты моего счёта или вклада?

В мобильном приложении СберБанк Онлайн на смартфоне нажмите на нужный счет или вклад, а далее нажмите на «Показать реквизиты». В личном кабинете СберБанк онлайн на компьютере или планшете нажмите на нужный счёт или вклад, выберите раздел «Информация по вкладу», а далее нажмите на «Реквизиты перевода на счет вклада».

Почему для получения пенсии нужно открыть карту Мир, счёт или вклад с возможностью пополнения и снятия?

Касается ли закон тех, кто длительное время находится за границей?

Нет, лица, проживающие длительное время за границей и ежегодно оповещающие об этом Пенсионный орган, производящий выплату, могут получать пенсию на карты Visa или Mastercard. Обратите внимание: банк не обладает этой информацией.

Подробнее ознакомиться с информацией о пенсионном обеспечении лиц, проживающих за границей, можно на сайте Пенсионного Фонда РФ.

Что нужно сделать, чтобы перевести пенсию Пенсионного Фонда РФ на счёт или карту Мир?

Вам нужно узнать реквизиты карты Мир или счёта или вклада с возможностью пополнения и снятия средств любым удобным способом (СберБанк Онлайн, банкомат, отделение СберБанка). Далее оформите заявление о доставке пенсии и иных социальных выплат на новые реквизиты:

Онлайн через личный кабинет Пенсионного фонда РФ
В территориальном органе Пенсионного Фонда РФ, производящем выплату
В ближайшем Отделении СберБанка

Могу ли я оформить заявление о доставке пенсии и иных социальных выплат от Пенсионного Фонда РФ в отделении СберБанка?

Как мне оформить перевод пенсии на новые реквизиты через личный кабинет на сайте Пенсионного Фонда РФ?

Инструкция находится в в личном кабинете.При этом для отправки заявления в Пенсионный фонд РФ нужна подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Могу ли я оформить заявление на доставку пенсии от Пенсионного фонда РФ на новые реквизиты через портал Госуслуг?

Когда я получу пенсию, после предоставления новых реквизитов для получения пенсии в Пенсионный Фонд РФ?

Если реквизиты были переданы до 15-го числа, пенсия поступит на указанный счет в следующем месяце согласно графику Пенсионного Фонда РФ. Если после 15-го числа — через два месяца.

Пример. Иван Иванов передал реквизиты для пенсионных зачислений в Пенсионный фонд РФ 22 февраля. Пенсия поступит ему в апреле. Если бы Иван Иванов передал реквизиты 13 феврале, пенсия поступила бы в марте.

При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить? Об этом – в статье.

Как формируется накопительная пенсия

Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан. С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную. Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете. Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.

Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.

Чтобы проверить, сколько вам уже удалось накопить, можно запросить на портале «Госуслуги» информацию о состоянии своего индивидуального лицевого счета (услуга называется «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»).

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

Наличие собственно накоплений на счете.
Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме. Право на единовременную выплату накопленной части пенсии имеют также те, кто получает пенсию по инвалидности, в результате потери кормильца или государственную пенсию. Последняя назначается людям, которые не сумели набрать нужное количество коэффициентов или стажа для получения страховой пенсии.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Куда обратиться и какие документы предоставить

Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:

лично или через представителя в отделении ПФР или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги);
через МФЦ;
по почте;
через работодателя;
в электронном виде – на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.

Если ваши накопления находятся в ПФР (а значит за их инвестирование отвечает либо государственная корпорация ВЭБ.РФ, которая управляет пенсионными накоплениями в том числе «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России, либо частная управляющая компания), вам понадобятся вот эти документы. В зависимости от выбранного способа получения накопительной пенсии потребуется написать заявление о назначении единовременной, срочной или пожизненной выплаты.

Пенсия умершего

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 24 июля 2006 г. N КА-А40/6533-06-2 Сбербанк России неправомерно распространил сведения о необходимости открытия военными пенсионерами счетов по вкладам только в Сбербанке России как об обязательном условии получения ими пенсии, поскольку военный пенсионер вправе открыть счет по вкладу в любой кредитной организации и путем письменного заявления дать указание Сбербанку России о перечислении пенсии на этот счет (извлечение) (отменено)

Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа
от 24 июля 2006 г. N КА-А40/6533-06-2
(извлечение)

ГАРАНТ:

Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 декабря 2006 г. N 11627/06 настоящее постановление отменено

Решением Федеральной антимонопольной службы Российской Федерации от 9 сентября 2005 года Открытое Акционерное Общество Акционерный Коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (далее - Сбербанк России) привлечено к ответственности за нарушение ст. 15 Федерального закона "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг", выразившееся в распространении неточных сведений о необходимости открытия военными пенсионерами для получения пенсии счета по вкладу только в Сбербанке России или пластиковой карты Сбербанка России, которые способны причинить убытки другой финансовой организации.

На основании этого решения Сбербанку России 9 сентября 2005 года выдано предписание о прекращении нарушения вышеуказанного Закона и устранения последствия такого нарушения.

Сбербанк России оспорил вышеназванные акты антимонопольного органа в суд, просил признать их незаконными, ссылаясь на то, что действия банка соответствуют ст. 56 Закона РФ "О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, и их семей", а также Соглашениям о финансировании и выплате пенсий, пособий и компенсаций военным пенсионерам от 31.12.2002 и от 21.12.2004, заключенными соответственно между Министерством финансов РФ и Сбербанком России и Федеральной службой безопасности РФ и Сбербанком РФ.

При разрешении спора Арбитражный суд г. Москвы своим решением от 16.02.2006 и Девятый арбитражный апелляционный суд постановлением от 19.04.2006 по делу N А40-71783/05-2-456 заявленные требования удовлетворили.

При этом суды исходили из того, что направление Бурятским филиалом Сбербанка России писем военным пенсионерам с указанием об открытии счетов для зачисления пенсии только в Сбербанке России не нарушает ст. 3 Федерального закона "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг", поскольку Сбербанк России действовал в соответствии с Законом и соглашениями, на которые он ссылался.

Состоявшиеся по делу судебные акты в кассационном порядке обжаловала Федеральная антимонопольная служба России.

3-е лицо - ОАО АК "Байкал-Банк".

В жалобах ставится вопрос об отмене судебных постановлений и указывается на неправильное применение и толкование судами ст. 56 Закона РФ "О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, и их семей", а также ст. З Федерального закона "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг", Соглашений и других норм права.

Как указано в жалобе, примененные судами нормы права не содержат указаний о том, что перечисленные в ст. 56 Закона военные пенсионеры, получая пенсию через Сбербанк России, обязаны открыть счет только в Сбербанке.

Это, по мнению, антимонопольного органа, привело к ошибочно принятому решению.

В заседании кассационной инстанции представители заявителей поддержали доводы жалоб.

Представители Сбербанка России возражали против доводов, изложенных в жалобе, пояснив, что права пенсионеров и других финансовых учреждений не нарушены.

В дело представлен письменный отзыв.

Кассационная инстанция Федерального арбитражного суда Московского округа, выслушав представителей лиц, участвующих в деле, их доводы и соображения, проверив материалы дела и обсудив доводы жалоб, находит, что решение Арбитражного суда г. Москвы от 16 февраля 2006 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 апреля 2006 года по делу N А40-71783/05-2-456 подлежат отмене по п. 2 ст. 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с вынесением по делу нового решения, которым в удовлетворении требований Сбербанку надлежит отказать ввиду неправильного применения и толкования судами норм права.

При этом суд кассационной инстанции исходит из следующего.

Как усматривается из обстоятельств дела, в Федеральную антимонопольную службу России поступило заявление пенсионера полковника ФСБ России Я., в котором он указал, что в период с 1996 по 2004 года получал пенсию, которую Сбербанк России по его заявлению перечислял на вклад, открытый им в ОАО АК "Байкал-Банк". Однако в декабре 2004 года он получил письмо Сбербанка России с требованием открыть счет по вкладу в Сбербанке, иначе пенсия ему перечисляться не будет. Действительно, с января 2005 года Сбербанк России прекратил перечислении пенсии на вклад, открытый им в "Байкал-Банке". "Байкал-Банк" письмом от 15 апреля 2005 года сообщил, что с января 2005 года Сбербанк прекратил перечисление пенсий на счета 22 военных пенсионеров, получающих пенсию через АК "Байкал-Банк".

Кроме того, комиссией Федеральной антимонопольной службы было установлено, что в декабре 2004 года Бурятское отделение Сбербанка России направило 318 военным пенсионерам, которым оно ранее перечисляло поступающие им из федерального бюджета пенсии на счета по вкладам, открытым в других кредитных организациях, письма с указанием необходимости до 20 декабря 2004 года для получения пенсии открыть в Сбербанке счет по вкладу или пластиковую карту. Письма были направлены пенсионерам на основании письма филиала Сбербанка России от 11 ноября 2004 года N 23-06/385.

Указанные действия Сбербанка России Федеральная антимонопольная служба расценила как противоречащие ст. 56 Федерального закона N 4468-1 и ч. 1 ст. 105 Закона N 186-ФЗ и нарушающие ст. 15 Федерального закона от 23.06.1999 N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг".

Кассационная инстанция соглашается с такой позицией Федеральной антимонопольной службы России, считает, что принятые антимонопольным органом решение и предписание от 09.09.2005 в отношении Сбербанка России являются законными.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Закона РФ от 12.02.1993 N 4468-1 "О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, и их семей", пенсии, назначаемые военным пенсионерам, выплачиваются по месту жительства пенсионеров пенсионными органами Министерства.

Частью второй ст. 56 названного Закона предусмотрено, что по решению соответствующего федерального органа исполнительно власти, согласованному с Министерством финансов РФ пенсии, назначаемые пенсионными органами этого Министерства, могут выплачиваться и в ином порядке (в том числе соответствующими учреждениями и организациями на договорных началах).

Законами N 186-ФЗ и 173-ФЗ о федеральном бюджете на 2004 год и на 2005 год предусмотрена выплата пенсий военным пенсионерам Министерства обороны РФ, Министерства внутренних дел РФ, Федеральной службы исполнения наказания, Федеральной службы РФ по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ и Федеральной службы безопасности РФ через соответствующие учреждения (филиалы) Сберегательного банка Российской Федерации путем зачисления сумм пенсии во вклады либо через предприятие связи с доставкой на дом на территории Российской Федерации только через Сбербанк России.

Таким образом, указанными выше нормами Законов устанавливается обязательное требование о перечислении пенсий военным пенсионерам только через соответствующие учреждения (филиалы) Сбербанка России. Однако эти Законы не содержат императивной нормы о зачислении сумм пенсий во вклады именно и только открытые в Сбербанке России.

Заключенные на основе приведенных законов Соглашения от 31.12.2002, N 01-01-06/03 N 1710 "О финансировании и выплате пенсий пособий и компенсаций военным пенсионерам" между Минфином России и Сбербанком РФ и от 21.12.2004 N 13/4/1150 между ФСБ России и Сбербанком России также не содержат никаких ограничений по открытию военными пенсионерами вкладов в других кредитных учреждениях для зачисления Сбербанком на эти вклады поступившие для военных пенсионеров пенсии.

Указание судов первой и апелляционной инстанции в судебных актах об обратном ошибочны. Такой записи в названных Соглашениях не содержится.

Следовательно, военный пенсионер вправе открыть счет по вкладу в любой кредитной организации и путем письменного заявления дать указание Сбербанку России о перечислении пенсии на этот счет. Причем Сбербанк осуществляет эти операции бесплатно.

Выводы суда о том, что военный пенсионер для зачисления пенсии во вклад должен вначале открыть счет в Сбербанке, а потом Сбербанк по письменному заявлению пенсионера перечисляет пенсию во вклад, открытый в другой кредитной организации и что этим самым права военного пенсионера не нарушаются, - не могут быть признаны правильными, поскольку перечисление средств со счета Сбербанка на другой счет, по просьбе военного пенсионера осуществляется Сбербанком на платной основе, в размере 0,2% от перечисленной суммы.

Не соответствуют материалам дела и выводы суда со ссылкой на акт Счетной палаты о том, что перечисление средств федерального бюджета, предназначенных для выплаты пенсий, без зачисления на счета пенсионеров открытых в Сбербанке, является нарушением установленного порядка работы со средствами федерального бюджета, поскольку такого указания акт счетной палаты не содержит.

Судами неправильно дано толкование ст. 84 Федерального закона "О федеральном бюджете на 2005 год". Указание в названном Законе о том, что выплата пенсий, пособий и компенсаций военным пенсионерам через Сбербанк России, не свидетельствует об обязательном открытии военным пенсионером счета для зачисления пенсии только в Сбербанке России.

Следовательно, выводы Федеральной антимонопольной службы о нарушении Сбербанком России ст. 3 Федерального закона от 23.06.1999 N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг", в соответствии с которой недобросовестной конкуренцией на рынке финансовых услуг признаются действия финансовых организаций, направленные на приобретение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности и противоречащие законодательству Российской Федерации и обычаям делового оборота и причинившие или могущие причинить убытки другим финансовым организациям - являются правильными.

Статья 15 вышеприведенного Закона устанавливает, что распространение неточных сведений является одним из проявлений недобросовестной конкуренции.

Антимонопольным органом правильно сделан вывод о том, что действия Сбербанка, выразившееся в направлении Бурятским отделением ОСБ писем военным пенсионерам о необходимости открытия счетов по вкладу в Сбербанке для дальнейшего получения пенсии, направлены фактически на приобретение преимуществ в предпринимательской деятельности, поскольку создают условия для снижения заинтересованности в открытии счетов по вкладам в иных банках, а Сбербанк, тем самым обеспечивает себе дополнительных клиентов в лице военных пенсионеров и дополнительных доходов от использования денежных средств.

При таких обстоятельствах у судебных инстанций отсутствовали правовые основания для признания недействительными решения и предписания антимонопольного органа.

Поскольку обстоятельства по делу установлены полно и правильно, суд кассационной инстанции считает необходимым вынести по делу новое решение с отказом в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 284-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд постановил:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 16 февраля 2006 года и постановление от 19 апреля 2004 года Девятого арбитражного апелляционного суда по делу N А40-71783/05-2-456 отменить.

В удовлетворении требований ОАО АКБ "Сбербанк России" о признании незаконным решения и предписания Федеральной антимонопольной службы России от 9 сентября 2005 года по делу N 215/221-05 о нарушении Сбербанком России антимонопольного законодательства отказать.

Взыскать с ОАО АКБ "Сбербанк России" госпошлину в доход федерального бюджета в размере 4.000 рублей и в пользу ОАО АК "Байкал-Банк" - 1000 рублей.

Клиенты Сбербанка могут взять потребительский кредит, автозайм или оформить ипотеку. Охотнее финансовое учреждение дает деньги официально трудоустроенным гражданам, но есть программы в Сбербанке для военных пенсионеров.

Что имеет военный пенсионер в начале своей пенсионной карьеры?

Основным преимуществом военных пенсионеров перед другими является ранний выход на пенсию. Если молодой человек сразу после окончания школы решит стать военнослужащим, то он может поступить в любое военное училище. После его окончания уже в 22-23 года его примут на службу. Для выхода на пенсию достаточно отслужить 20 лет. Поэтому пенсию многие начинают получать уже в 43 года.

Сбербанк готов кредитовать всех заемщиков в возрасте до 65-70 лет. Поэтому военнослужащие, вышедшие на пенсию, могут смело обращаться в банк для получения кредита. Они могут оформить не только потребительский заем, но и ипотеку.

У многих военнослужащих, вышедших на пенсию, накапливаются существенные суммы на текущих и депозитных счетах. Наиболее состоятельными становятся те, кто проходил службу в отдаленных регионах. Они могли накопить деньги, так как государство обеспечивало их жильем, предоставляло питание, форму, пайки. А тратить средства в закрытых гарнизонах, которые расположены в удаленных районах, негде.

Каждый военнослужащий вправе купить квартиру в ипотеку. Благодаря системе накопительного ипотечного кредитования многие приобретают собственное жилье. Если его цена не превышает установленную государством максимальную стоимость, то платить по кредиту военнослужащему не придется. Все платежи проводятся за счет средств из бюджета.

После окончания службы военный может оформить в Сбербанке ипотеку по стандартным условиям. Если он получает пенсию через это финансовое учреждение, то ставка по кредиту может быть снижена.

Если пенсионер не перестал трудиться после выхода на отдых, то он может рассматривать свою пенсию как дополнительный источник дохода. В 43 года мужчины еще полны сил, они могут работать. Предприятия, финансовые компании ищут военных, которые вышли на пенсию, для работы в службе безопасности.

Бонусная программа Спасибо от «Сбербанк» для военных

Бывшие военнослужащие вправе не только оформлять кредиты, брать ипотеку в Сбербанке. Они могут пользоваться и другими преимуществами сотрудничества с указанным финансовым учреждением. Если военный решит получать пенсию через Сбербанк или оформит дебетовую или кредитную карту, то он сможет стать участником бонусной программы.

При оплате товаров, услуг в торговых точках пластиковой картой, выпущенной Сбербанком, на специальный счет будут зачисляться баллы Спасибо. Их количество зависит от наличия договора между банком и магазином, в котором клиент расплачивается карточкой, вида пластика, суммы покупки. Сумма поощрения меняется в зависимости от уровня, которого достиг клиент:

Спасибо;
Большое Спасибо;
Больше, чем Спасибо.

Для достижения каждого из них, необходимо выполнять условия программы. Например, чтобы перейти на уровень «Большое Спасибо» нужно ежемесячно тратить с карты не менее 5 тыс. руб. При этом сумма средств, которые клиент обналичивает, не должна быть больше суммы, которая тратится при расчете через терминалы оплаты. Ранее присвоение уровня привязывалось к остатку средств на банковских картах или тратам с кредитки. Летом 2019 г. это условие отменили.

Клиенты вправе выбирать, при расчетах в каких категориях они будут получать повышенный кэшбэк. У банка более 75 тыс. магазинов-партнеров в России. На выгодных условиях товары можно приобретать в таких категориях:

бытовая техника, электроника;
красота, здоровье;
продукты питания;
стройматериалы;
одежда, обувь;
мобильные телефоны, сотовая связь;
билеты;
бронирование гостиниц, отелей, прокат авто;
путешествия.

Военные пенсионеры наравне с другими клиентами Сбербанка могут использовать накопленные бонусы Спасибо для расчета в магазинах-партнерах. В зависимости от условий договора между банком и выбранной торговой точкой клиент может оплатить понравившийся товар бонусами полностью либо частично.

Читайте также: