Почему нужно думать о пенсии прямо сейчас
Опубликовано: 05.05.2024
Пенсии 2021 – почему нас не спросили чуть раньше?
Автор – Татьяна Петрова
Потому что не тех спросили.
После того, как всё более-менее устоялось, и прошла первая после реформы серьёзная волна индексации пенсий, зарекалась больше не писать в тему. Однако сегодня, когда о возвращении к прежним пенсионным возрастам, как бы коряво это не звучало, заговорили партийные лидеры, решилась.
И очень вовремя подоспел некий странный опрос среди россиян по поводу расчёта их пенсий – и нынешних, и будущих. И оказалось, что только каждый десятый среди нас хоть как-то понимает, чего, сколько и почему ему платят сегодня, или же будут платить, когда постареет.
Причём, каждый десятый – примерно такое соотношение отмечено социологами, как среди пенсионеров, так и среди тех, кому до пенсии ещё жить и жить. Вообще-то, социологи озадачились опросом не по собственной инициативе, а по заказу, будем считать – социальному.
Каверзные вопросы публике задавали с подачи пенсионного фонда Сбербанка, который, я почти не сомневаюсь, вряд ли сильно отличается, по сути, то есть по беспардонности и вороватости, от большого российского. Сбербанку помогал портал «Рамблер», по всей видимости, чтобы выборка опрашиваемых оказалась более точной.
Характерно, что говорить о безразличии граждан к самой теме не приходится – ею-то интересуется девять из десяти опрошенных. Но вот про накопительную и страховую части, про пенсионные «баллы» хорошо знают всего-то 8 % респондентов.
Ещё меньше граждан (даже уточнять не стоит – сколько) имеют представление об индивидуальных пенсионных коэффициентах и разных прочих тонкостях. Очень многие (больше половины участников опроса, точнее – 51 %) хотели бы разобраться в том, что и как им начисляют или же будут начислять, но всё оказалось «слишком сложно».
Сам же факт наличия 51 процента «интересующихся» сразу убедил меня в том, что опрашивали всё-таки в основном реальных пенсионеров или тех, кому до пенсии уже, что называется, вот-вот.
И не о том спросили
Но вот в чём я абсолютно убеждена, так это в том, что все 100 процентов опрошенных прекрасно знают о том, какая неравномерность (а говоря честно – несправедливость) царит по стране с размерами пенсий для разных категорий граждан.
Но как раз об этом не спросили никого: ни из Сбербанка, ни с Рамблера. Между тем сведения о том, что очень многие в России могут вовсе не опасаться того, что им здорово урежут пенсию, наверняка расстроят большинство из опрошенных.
На вопрос, кто такие эти «многие», ответ донельзя прост – бывшие депутаты (даже самого низшего уровня), чиновники (опять же, совсем не обязательно – из федеральных ведомств), разные адвокаты, судьи и прочие, прочие, прочие.
Да, высокие, по российским, разумеется, меркам, пенсии у военных, сотрудников МЧС или Росгвардии, да ещё и в раннем возрасте. Наверняка, тут обидят только немногих. И это правильно. Потому что большинство из этих людей своё «повышение» действительно заслужили.
Также не сомневаюсь, что большинство граждан, если их об этом спросят, выскажутся «за» повышение пенсий для учителей и медиков. Опять же – потому что заслужили.
Но вот безграничные возможности обзавестись запредельного размера пенсией, которые есть сейчас у высокооплачиваемых топ-менеджеров, осевших в каком-нибудь банке, в «Газпроме», Роснано или Сколково, просто не могут не смущать и не возмущать.
Буквально на днях столкнулась с «упакованной» дамочкой из эффектного «Порше», которая пришла в офис «Мои документы» за бесплатными социальными путёвками в санаторий. И озвучила, словно нарочно, для всех вокруг, что у неё пенсия намного больше ста тысяч.
«Это с каких же таких заработков?» – ахнули окружающие старички и старушки.
Хорошо хоть дамочке в путёвке отказали. А то, не дай бог, увидела бы я русский «суд Линча». Впрочем, не стоит тут с этим – есть же в жизни и другие радости, кроме чужих неприятностей.
Пионеры и пенсионеры
Впрочем, тем, кто слишком увлёкся проектом «назад в СССР», не стоит забывать, что и все сегодняшние пенсионеры, и все те, по кому действительно больно ударила, да и ещё ударит пенсионная реформа – это же дети Союза. Для них ностальгия по прошлому – это норма, но они же помнят и многое другое.
Ещё не забыли, что у бабушек в деревне пенсия могла быть всего-то 12 рублей, и спасало не только подсобное хозяйство, но и что-то ещё. Например, возможность раз в неделю поторговать на рынке в центральной колхозной усадьбе или же пустить на сезон шабашников, а при хорошем раскладе – студентов ветеринарного техникума.
Помнят партийную говорильню с экранов вперемежку с хоккеем и «Лебединым озером». И многочасовые профсоюзные, а чаще – опять же партийные собрания с разбором полётов неверных мужей. И поголовную запись в октябрята, пионеры, комсомольцы, и разнарядку под рабочий класс для приёма в члены КПСС.
Зато они застали золотое время социальных лифтов, точнее – конвейера, который застопорился как раз в тот момент, когда, вообще-то, неплохо зажили все и, считай, что по всему Союзу. Но не забыли и беспробудное пьянство, и пустые полки магазинов, и колбасные электрички, и перебои с хлебом.
А ещё пионеры, ставшие сегодня пенсионерами, хорошо помнят 90-е. Они научили выживать, невзирая ни на что, когда сгорели любые накопления, начиная с гробовых, и кончая теми, что готовили детям на свадьбу или совершеннолетие. Нам-то сейчас Сбербанк и иже с ним что-то подобное чуть ли не из утюга спам-звонками и эсэмэсками пытаются навязать.
Потерянное поколение
Нынешние 50-летние тихо промолчали и проглотили пенсионную реформу. А сейчас на вопросы, касающиеся того, как будут рассчитываться их запоздалые пенсии, в большинстве своём тоже предпочитают отмалчиваться.
Как раз эти люди, которым в те самые 90-е пришлось труднее всех, но именно тогда они и определились с жизненными приоритетами, научившись принимать как данность самые бредовые инициативы, которые могут исходить сверху.
Для них ничего уже не оказалось ни сюрпризом, ни уж тем более – потрясением. И действительно, после гайдаровского шока, который многих застал буквально, как в песне – у «детской кроватки», кого могут испугать пролёты с ваучером, залоговыми аукционами или дефолтом?
Как раз в этом «потерянном поколении», как мне кажется, хуже всего и обстоят дела с пониманием размера своей будущей пенсии. Ну а в целом по России больше четверти граждан пока предпочитают о пенсии не задумываться, хотя за молодых я как-то не волнуюсь – они-то своё и потом «отбить» сумеют.
P. S.
Сегодня меня смущает даже не сам факт полного непонимания людьми пенсионных механизмов. Смущает полное безразличие к теме СМИ, как больших, так и малых, и даже деловых вместе с профильными. Впрочем, это же чисто русская традиция – не креститься до тех пор, пока жареный петух не клюнет.
Ну а когда клюнет, тогда большинству и креститься уже нет никакого смысла. Тем более что за нас всё уже давно и на годы вперёд посчитали.
Пенсии для мёртвых наколки для живых. Громкий скандал и афёры в пенсионном фонде
Более подробную и разнообразную информацию о событиях, происходящих в России, на Украине и в других странах нашей прекрасной планеты, можно получить на Интернет-Конференциях, постоянно проводящихся на сайте «Ключи познания». Все Конференции – открытые и совершенно безплатные. Приглашаем всех просыпающихся и интересующихся…
Бизнес-консультант, журналист, художник, преподаватель и вице-президент благотворительного фонда рассказали нам, что они думают о повышении пенсионного возраста
- Статьи
- /
- Проблемы
Правительством РФ была одобрена одна из самых важных реформ современной России. Премьер-министр Дмитрий Медведев рассказал о предложениях Кабмина по изменению пенсионной системы страны.
Напомним, правительство предложило поднять возраст выхода на пенсию в России с 60 до 65 лет для мужчин и с 55 до 63 лет – для женщин. Реформа будет поэтапной, начнется в 2019 году и продлится 15 лет.
Этот законопроект 15 июня внесен в Госдуму. Мы решили узнать мнение о реформе у тех россиян, кого это коснется в первую очередь.
Ирина Кибина, бизнес-консультант, 22 года занимается общественной деятельностью (помощь пожилым людям)
– Я как раз из первого поколения, которое напрямую столкнется с увеличением пенсионного возраста. Лично я не пострадаю от этого никоим образом, поскольку уходить на пенсию в прямом смысле этих слов я не планировала – очень хочется продолжать работу. До тех пор, пока я могу создавать востребованный рынком и обществом продукт, я буду работать. И это не связано напрямую с моим возрастом.
Что меня очень беспокоит – это высокий уровень эйджизма (дискриминация по возрасту) в нашем обществе, когда не то что молодому пенсионеру, а вполне активному профессиональному человеку после 45 лет приходится сталкиваться с проблемами возрастной предвзятости.
Я считаю, что решение о повышении пенсионного возраста должно сопровождаться огромной работой, направленной на преодоление эйджизма по отношению к людям старше 45-50 лет в нашем обществе на всех уровнях.
Понимания важности этой работы, к сожалению, я не вижу. Пока в лучшем случае речь идет о досуге для старшего поколения в стиле бега в мешках при соседнем ЖЭКе, а никак не об использовании их опыта, знаний, и не об активном вовлечении в создание экономических и социальных ценностей.
Мария Свешникова, обозреватель сайта ВЕСТИ. RU
– Конечно, абсолютно никакой радости у меня новость о повышении пенсионного возраста не вызывает.
Но, во-первых, разговоры об этом идут уже очень давно, так что нельзя сказать, что меня никто не предупреждал. Во-вторых, огромное число моих друзей в других странах выходит на пенсию после 60-65 уже давно. А в-третьих, я давно понимала, что прожить на пенсию будет невозможно. Просить милостыню в мои планы не входило, сесть на шею детям или голодать – тоже. Поэтому я не думала переставать работать (зарабатывать) в 55 лет.
У меня немало задумок и идей, которые очень хочется выполнить. Много мест, где я еще не побывала. Все это надо оплачивать. И российская пенсия никак не может покрыть эти расходы.
Я не случайно заговорила о деньгах. Как и всей стране, мне известно, что накопительная часть моей пенсии, как и у всех остальных россиян до 1967-го года рождения, уже… перестала существовать. Это означает, что получу я среднестатистическую сегодняшнюю пенсию. С незначительными вариациями.
Надо сказать, что этот факт меня поразил и вызвал негодование намного большее, чем новость о повышении пенсионного возраста. Я работаю с 20 лет. И всегда – официально. Это означает, что я всю жизнь платила налоги, в том числе, совершала отчисления в пенсионный фонд.
Итог неутешительный. Больше того, неуважительный по отношению ко мне как к личности и гражданину. Впрочем, думать о неуважении моего труда, об использовании его, о воровстве, мне некогда и неохота. Потому что я абсолютно уверена, что на том свете я буду отвечать за свои грехи, а не за чужие. Мне же надо работать.
Фото: facebook.com/dasha.delone
Даша Делоне, художник, главный дизайнер газеты «Ведомости»
– Я работаю главным дизайнером газеты «Ведомости», и только Богу известно, как меня затронет эта реформа. Я 1970-го года рождения и пока не задумывалась конкретно о пенсии (в нашей стране трудно строить такие долгие планы). С другой стороны, я – художник, мне бы хотелось больше посвятить себя творчеству. Желательно полностью. Кроме того, я – мать взрослых детей и, когда Бог даст, внуков, хотелось бы помогать, причем не деньгами. Сейчас эта перспектива выглядит печально-несбыточно. Это лично обо мне.
В целом же я считаю эту ситуацию для людей ужасной. Если ты теряешь работу после 50 лет, найти новую крайне сложно. Конечно, есть люди, у которых есть надежда на дополнительный доход – сдача недвижимости, ремесло, наконец, дети, которые не бросят. Но ведь есть и другие – одинокие и бедные. Они будут брошены на произвол с пособием по безработице, на которое прожить нельзя.
Тем временем количество рабочих мест будет сокращаться, на производстве – из-за роботизации, в науке и творчестве – из-за того что у нас в стране это никому не нужно. В общем, катастрофа и геноцид народа, я считаю.
Смотрите сами: на пенсию выйдет только 50 процентов мужчин – столько по статистике доживает сейчас до 65 лет в России.
Мне лично отсрочили пенсионные выплаты на 7 (семь) лет. Без гарантии предоставления работы по профессии (или даже нет, нормальной работы, да или даже любой работы – не любят у нас брать возрастных) до этой самой пенсии.
Сколько людей поумирает с голоду, потеряв работу.
Фото: facebook.com/natalia.muselimyan
Наталия Мюселимян, журналист, г. Сочи
– Я на пенсии уже 9 лет, и, казалось бы, новость о повышении пенсионного возраста касаться меня не должна. Но реакция будущих пенсионеров меня удивила, мягко говоря. Ведь понятно же, что это когда-нибудь должно было случиться, раз мы уже (пусть со скрипом) вливаемся в мировую экономику.
Помню, в СССР фильмы снимали о том, какая это трагедия – выход на пенсию. Старики-разбойники и вполне тихие, но цветущие старушки, не могли смириться с такой социальной несправедливостью, когда сил еще много, а их на пенсию, пусть даже и с почетом.
На многих нападала предпенсионная тоска и ощущение ненужности обществу. Таковым было наше коллективное сознание – быть обществу полезным. В те годы остаться пенсионеру на работе было почти невозможно, потому что тогда была «молодым везде у нас дорога».
Сейчас старики помолодели, и стали почему-то хотеть на пенсию. Собственно, это меня и удивило. Зачем так стремиться к нищенской пенсии, когда можно еще полноценно поработать?
Предвижу возражения, что после 40 лет найти работу трудно. Действительно, возрастная дискриминация существует, и ее почти не стыдятся владельцы частных предприятий. Да и в госучреждениях начальство проявляет чудеса изобретательности, чтобы избавиться от стареющего сотрудника. Вопреки закону.
Правда, в последнее время робко наметилась и обратная тенденция, когда работодатели приглашают зрелых кандидатов в сотрудники. Потому что опыт и ответственность – качества, которые превышают молодую энергию и неопытность.
Между тем, мало кто учитывает, что повышение пенсионного возраста психологически снимает страх перед старостью. Это раз.
Второе: работодатель не имеет права уволить работника на основании того, что ему уже исполнилось 55 или 60 лет. И это право надо отстаивать громко.
Третье: работу всегда можно найти, а учиться новому никогда не поздно.
Когда я вышла на пенсию, мне начислили всего пять с половиной тысяч рублей. Можно сказать, курам на смех, но лучше подходит – кот наплакал. У меня случился настоящий шок, и если бы не мои дети, то жить было бы нелегко. Пришлось искать работу, и ее было не так уж мало, но надо было переучиваться.
Учитывая мой предыдущий трудовой опыт, когда с университетским дипломом приходилось работать и воспитателем в детском саду, и фермером, и делопроизводителем, и журналистом, и редактором в издательстве, я была готова к любой работе. Но хотелось, чтобы по душе. Таким образом, в 57 лет я из журналиста-очеркиста переквалифицировалась в редактора-новостника. И мне приходилось учиться у молодых. Зато оплата была вполне достойной.
Я знаю многих моих ровесников, которые изменили свой образ жизни после выхода на пенсию и живут в полноценном ритме, хотя работают не по профилю. В этом нет трагедии. Наоборот, многие открывают в себе скрытый потенциал, интересные возможности в других профессиях.
Наверное, кто-то меня упрекнет: как так, я не для того учился, чтобы менять и привычный образ бытия, и профессию. Дорогие люди, выход всегда есть, было бы здоровье и желание.
Кстати, бывая за границей, которую так часто приводят в качестве аргумента (там, мол, пенсионеры, как сыр в масле катаются), я заметила, что во многих странах Европы нет статусности профессий. Работа ценна сама по себе, лишь бы она была.
Моя норвежская приятельница без тени смущения рассказывает, что работает уборщицей в школе. Мне тоже приходилось подрабатывать уборщицей, но на ее месте я бы сказала, что техническим работником. Для имиджа, наверное. А у них совсем другое отношение к работе, и да, всякий труд почетен.
Легко рассуждать на пенсии, когда этот психологический барьер уже пройден, скажут многие. Не так уж и легко, отвечу прямо. У меня 5 детей, 13 внуков и уже два правнука. И хочется чем-то им помочь, да хотя бы и подарки на день рождения купить. А пенсии (сейчас у меня 8500 рублей) на это не хватает. Помогает опять же подработка.
У меня много вопросов к правительству. Почему пенсии в разных регионах разные, и когда они дорастут до действительно прожиточного уровня, а не условного? Почему новость о повышении пенсионного ценза нужно было озвучивать под шумок чемпионата по футболу, а не, к примеру, хотя бы накануне? Это такое отношение к народу?
Волна возмущения скоро спадет, люди начнут «примерять» свое новое пенсионное будущее, а осадок останется.
Возможно, и скорее всего, так и будет, что следующие поколения пенсионеров будут более подготовленными к своему новому социальному статусу, а трудоспособное население станет относиться менее беспечно к отдаленным пенсионным реалиям. Потому что надеяться нужно только на себя.
Фото: facebook.com
Вера Селивановская, индивидуальный предприниматель, вице-президент благотворительного фонда «Найди семью»
– Повышение пенсионного возраста на мне отразится самым непосредственным образом: я выйду на пенсию не через два, а через четыре года. Тем не менее, отношусь я к этому, может, и без восторга, но и без негодования. Спокойно отношусь, с пониманием.
Надо сказать, что я не планировала через два года бросать работу и жить исключительно на пенсию. И дело не в том, что я трудоголик. Нет, мне просто совершенно не нравится нынешний размер пенсий, который устойчиво держится где-то в районе уровня бедности.
Но средства на повышение пенсий можно найти только двумя способами: или за счет увеличения налогов на работающих граждан, или за счет сокращения количества получателей пенсий. И не случайно в странах, где пенсии намного выше российских, люди начинают получать их значительно позже.
Я считаю, что государство должно помогать тем, кто действительно слаб, болен и немощен. К счастью для меня и многих моих друзей-ровесников, 55-60 лет сегодня далеко не старость. Но она обязательно наступит, и вот тогда хотелось бы получать пенсию, на которую можно было бы жить, а не выживать.
Татьяна Зальцман, зав. кафедрой социальной работы Православного Свято-Тихоновского гуманитарного университете
– Мы как раз из того поколения, для которых уже никаких поблажек не предусмотрено: на пенсию нам предлагается пойти в 63 года. Я уже сбилась со счета – сколько раз за последние 30 лет государство меняло правила, лишая нас наших накоплений в свою пользу, по примеру Остапа Бендера, который говорил, что «отъем или увод денег варьируется в зависимости от обстоятельств».
Например, сейчас чиновники многократно повторяют, что повышение возраста нужно, чтобы правительство смогло получить триллионы рублей на выполнение неких майских указов. Видимо, само словосочетание «майские указы» очень значительно и это аргумент сам по себе, не требующий доказательств, поэтому ради них я, как и другие российские женщины, должна выйти на пенсию на 8 лет позже.
Но этот аргумент мне непонятен. Как не выдерживают критики и другие доводы. Сегодняшняя программа правительства – это традиционная попытка поставить новую заплату на совершенно драные штаны. Очередное: «отобрать и поделить» – лишить и так небольшой пенсии каждого из нас (в среднем 14000 рублей в месяц, 168000 рублей в год), чтобы решить сиюминутные проблемы, элементарно выкрутиться.
Никакой серьезной программы развития страны нам не представлено, а вот то, что плохо будет всем – это более вероятно.
Уже сейчас идет сокращение рабочих мест, так что велика вероятность, что возрастет конкуренция, а зарплата понизится, ведь и так кто-то да согласится работать, поэтому вкладываться необязательно.
У молодежи, выпускников вузов не будет работы, а рассчитывать на помощь родителей молодым семьям и денежно, и в воспитании детей тоже не придется. Думаю, это станет новыми аргументами против многодетности, хотя дети – это единственная гарантия, что в старости тебя кто-то сможет прокормить и кто-то будет за тобой ухаживать в случае болезни. Но при отсутствии программ поддержки семей и повышении пенсионного возраста – этого мало кто захочет.
В моем поколении во многих семьях хорошо, если есть хоть один ребенок. Так что нас дети уже не поддержат.
У старшего поколения каждый рабочий год будет в геометрической прогрессии ухудшать здоровье. Одно дело – ты работаешь в том режиме и в том объеме, сколько можешь, другое – жесткие обязательства ежедневного 8-часового дня. Понятно, что все, кто будут работать много, на износ, чтобы как-то обеспечить себе приемлемый уровень жизни, вряд ли проживут долго.
А кто не сможет работать, обречены жить не просто в бедности, а в нищете, так как на пособие по безработице не проживешь, а накоплений у большинства нашего населения нет.
Многие, конечно, будут добиваться пенсии по инвалидности, и эта статья расхода увеличится, но, уверена, здесь тоже что-то обязательно придумают, например, поменяют критерии получения инвалидности.
А какой инновационный прорыв ждет Россию? Кто его будет осуществлять? Те, кто будет думать лишь о том, как бы доехать до работы в час пик, да на трех видах транспорта, да побыстрее, хотя бы за 2 часа, а не за 2,5 да в 60 лет-то? Бабок в транспорте станет больше и не скажешь уже: что дома не сидишь?! Нам, милый, тоже к 9:00 на работу, а может мы и с работы едем, после ночной.
Так, что не знаю как, но надо перестраиваться, надо думать о том, как жить долго и, по возможности, все-таки счастливо.
Мы просим подписаться на небольшой, но регулярный платеж в пользу нашего сайта. Милосердие.ru работает благодаря добровольным пожертвованиям наших читателей. На командировки, съемки, зарплаты редакторов, журналистов и техническую поддержку сайта нужны средства.
Зачем задумываться о такой далекой пенсии, если сейчас платишь ипотеку и хочешь побаловать себя современными гаджетами?
- Что будет, если вы не соблюли условия получения пенсии?
- Официальная статистика Росстата
Причина 1. Размер будущей пенсии, которую обещает (пока) государство.
По состоянию на 01.02.2017 общий размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости составляет 4805 рублей 11 копеек в месяц. Да, есть доплаты до прожиточного минимума и есть накопительная часть пенсии (с которой все очень сложно). Но 4805 рублей – то, что обещает государство. И то не всем (см. Заморозка накопительной части пенсии).
Причина 2. Условия получения пенсии.
Уже который год в России проводятся пенсионные реформы, а суть их хитросплетений понимает разве что глава ПФР (Пенсионного Фонда России). Условия получения страховой пенсии по старости (именно так официально называется то, что все зовут просто “пенсией”) сейчас таковы:
- “Первое – достижение общеустановленного возраста: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Здесь стоит отметить, что некоторые граждане могут выйти на пенсию раньше. Списки работ, производств, профессий, должностей, специальностей и учреждений (организаций), с учетом которых назначается досрочная пенсия по старости, утверждены Правительством РФ. - Второе – страховой стаж не менее 15 лет. Повышение требований к стажу происходит постепенно: в 2017 году он составляет 8 лет и в течение 10 лет поэтапно, по 1 году, увеличится к 2024 году до 15 лет.
- Третье – 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов). Требование по наличию 30 баллов также вводится постепенно: в 2017 году – 11,4 с последующим ежегодным увеличением на 2,4 до достижения указанной величины к 2025 году.”
Для назначения страховой пенсии по старости должны быть соблюдены все три условия. Вы точно уверены, что вам удастся соблюсти их все? И что они не изменятся?
Что будет, если вы не соблюли условия получения пенсии?
Вам будут выплачивать социальную пенсию, но только после достижения 60-летнего возраста женщинами и 65-летнего – мужчинами. То есть на 5 лет позже начала выплат страховой пенсии. Размер социальной пенсии больше, чем страховой, но не намного – 5034,25 рублей в месяц.
Причина 3. По которой не стоит ругать государство.
После прочитанного выше хочется присоединиться к недовольным правительством и их реформами? Не спешите. Главная причина не в них. А в вас и вашей маме. Серьезно. Но отчасти.
Дело в том, что количество рождающихся детей падает. Как это влияет на пенсии? Прямым образом. Меньше детей родилось – меньше трудоспособного населения будет. Меньше трудоспособного населения – возрастает нагрузка по обеспечению пенсионеров на работающих. Для вас ведь не секрет, что своими отчислениями в ПФР мы кормим нынешних пенсионеров?
Официальная статистика Росстата
Чтобы не быть голословной, приведу цифры с сайта Росстата:
В 1990 году работающих лиц было 75 325 тысяч человек. Пенсионеров – 32 848 тысяч человек. То есть на каждого пенсионера приходилось 2,29 работающих человека, которые с помощью своих отчислений обеспечивали выплаты пенсионерам.
Через 25 лет, в 2014 году это соотношение ощутимо изменилось. И на одного пенсионера уже приходилось всего 1,63 работающих человека. Соотношение работающих и пенсионеров уменьшилось почти на 1/3!
Если ситуация не изменится, к 2029 году соотношение пенсионеров и работающих будет 1:1,15. То есть фактически каждый работающий человек должен будет обеспечить 1 пенсионера. А ведь есть несовершеннолетние дети, которых тоже нужно кормить.
Вот государство и ухищряется, стараясь избежать такого кризиса.
К чему это может привести?
К продолжению пенсионных реформ однозначно. К увеличению пенсионного возраста, скорее всего. (Это самый простой путь, по которому уже давно идут в Европе. Там выход на пенсию после 65 лет – обычное дело.
Но и там уже ощутимы проблемы в этой сфере. На каждого европейского пенсионера сегодня в среднем приходится 4 человека трудоспособного возраста, однако уже к 2050 году это соотношение может составить 1 к 2.)
- размер будущей пенсии;
- условия ее получения;
- социально-демографические прогнозы,
стоит заботиться о своей пенсии самостоятельно.
Да, кажется, что до пенсии еще очень далеко, что сейчас денег на это нет, задумываться об этом не хочется, а хочется жить всласть, насколько это возможно, и не ущемлять себя ни в чем. Только вот скажите честно, вы серьезно верите, что получив статус “пенсионер”, вы в тот же день расхотите вкусно кушать, красиво одеваться, да и просто отказывать себе в привычных удовольствиях? Вы сами в это верите? А государство к тому времени ничем не сможет помочь ни вам, ни еще 52 миллионам таких же, не думавших о будущем, пенсионеров, как вы.
Страшно? Страшно. Но лучше напугаться и начать действовать сейчас, чем прийти в ужас, когда это станет реальностью.
Лариса Горчаковская, генеральный директор ВТБ Пенсионный фонд (дочерняя структура банка ВТБ).
На что мы будем жить после выхода на пенсию? Какая у нас будет пенсия, и будет ли она вообще? Сможем ли мы сохранить себе привычный уровень жизни после того, как перестанем работать? Эти вопросы волнуют абсолютно каждого из нас. Какие возможности предлагает нам пенсионная система страны, доверять ли негосударственным пенсионным фондам, можно ли рассчитать размер будущей пенсии и повлиять на ее размер – об этом наша редакция спросила Ларису Горчаковскую, генерального директора ВТБ Пенсионный фонд (дочерняя структура банка ВТБ).
Лариса Алексеевна, от чего зависит размер нашей пенсии?
Размер нашей будущей пенсии зависит от нескольких параметров.
Во-первых, стаж работы – общий период времени, когда мы официально работали. При этом существует минимальный трудовой стаж, при котором мы можем рассчитывать, что пенсия у нас в принципе будет. Он установлен законодательством, зависит от года выхода на пенсию и к 2024 году должен составлять не менее 15 лет.
Во-вторых, размер заработной платы. Здесь важно отметить, что при расчете будущей пенсии учитывается только официальная, так называемая «белая» зарплата. Связь простая, наш работодатель отчисляет взносы на государственную пенсию только с официальной заработной платы, поэтому чем больше зарплата, тем на большую пенсию мы сможем рассчитывать в будущем. Об этом всегда нужно помнить, так как сегодня, к сожалению, еще встречаются недобросовестные работодатели, которые предлагают платить часть зарплаты «в конверте». Соглашаясь на такие условия, мы заведомо обрекаем себя на маленькую пенсию в будущем.
Еще один параметр - наличие негосударственной пенсии. Негосударственная пенсия – это пенсия, на которую мы можем копить самостоятельно: откладываем с каждой зарплаты, например, по 500 рублей в месяц и перечисляем их в негосударственный пенсионный фонд. С одной стороны, это сумма небольшая и не сильно влияет на бюджет сегодняшнего дня, но в будущем это может стать существенной прибавкой к пенсии. К тому же, на эти накопления фонд ежегодно обязан начислять доход от инвестирования. Плюс, эти средства являются наследуемыми.
Но ведь помимо основной пенсии от государства многие создают себе дополнительные источники дохода?
Да, и это совершенно правильно. Существуют разные варианты дополнительного дохода. Одни приобретают недвижимость для того, чтобы ее сдавать и получать доход в виде арендных платежей, другие – инвестируют в ценные бумаги, обеспечивая себе дивидендный доход, третьи – инвестируют в валюту и драгоценные металлы, чтобы заработать на разнице курсов. Вариантов много, и, безусловно, все они имеют «право на жизнь». Каждый выбирает для себя подходящий, исходя из своих финансовых возможностей, знаний и готовности рисковать. Но, к примеру, чтобы приобрести недвижимость необходимо иметь достаточно крупную сумму денег, чтобы успешно вложить деньги в ценные бумаги – нужны глубокие знания рынка, а золото-валютные инвестиции всегда связаны с высоким риском. Инвестиции в негосударственную пенсию, напротив, таким рискам не подвержены. К тому же государство дает возможность вернуть 13% от суммы добровольных взносов на негосударственную пенсию.
То есть получается, что доход в размере 13% уже, как бы, гарантирован изначально!
Все это важно учитывать, ведь пенсия – это серьезный, долгосрочный вопрос, к которому нужно подходить ответственно, и риск здесь неуместен. Причем, думать об этом нужно заранее, лучше смолоду. Чем дольше период накопления, тем больше будет размер нашей негосударственной пенсии. На Западе дополнительная пенсия чрезвычайно популярна. Благодаря этому жизнь в пожилом возрасте у них принято называть «золотым веком».
Можно ли доверять негосударственным пенсионным фондам, ведь копить на пенсию приходится не один десяток лет?
Доверять можно. Благодаря Банку России, который тщательно контролирует работу всех фондов – на сегодняшний день их порядка 100. И все же существуют критерии, которые важно учитывать при выборе фонда.
Во-первых, надо обратить внимание на то, кто учредитель фонда. Приведу пример: учредителем ВТБ Пенсионный фонд является государственный банк – ВТБ, что является определенной гарантией надежности.
Во-вторых, нужно оценить результаты работы фонда. Надо узнать, какая доходность начислялась фондом за период 7-8 лет. Также важно, чтобы фонд входил в систему гарантирования прав застрахованных лиц - проще говоря, чтобы пенсионные средства, как и средства вкладчиков в банках, были застрахованы. Правда, хочу заметить, что система страхования распространяется только на пенсионные средства, которые отчисляет за нас работодатель в рамках обязательного пенсионного страхования.
В-третьих, нужно поинтересоваться сервисом, предлагаемым фондом. Сюда входит наличие колл-центра, и «личный кабинет» клиента. Нужно узнать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий, чтобы потом не пришлось ехать за пенсией через всю страну в единственный офис выбранного фонда.
Можно ли менять негосударственный пенсионный фонд или мы выбираем фонд один раз и на всю жизнь?
Конечно можно: пенсионные накопления - это наши средства, и мы имеем право ими управлять. Но нужно знать, что переводить пенсионные накопления из одного фонда в другой чаще, чем один раз в пять лет невыгодно, так как мы потеряем начисленную доходность. То есть, если наши средства инвестировались одним фондом, к примеру, 3 года, то, принимая решение перевести их в другой фонд, мы должны понимать, что проценты за все 3 года мы можем потерять. Это что касается средств пенсионных накоплений, которые отчисляет за нас работодатель в рамках обязательного пенсионного страхования.
Деньги, которые мы копим на негосударственную пенсию, мы также можем переводить из одного фонда в другой. Правда, в каждом фонде действуют свои условия расторжения договора, с которыми обязательно нужно ознакомиться перед тем, как подписывать договор.
Подводя итог, получается, что мы можем существенно увеличить свою будущую пенсию?
Да. И чем раньше мы поймем, что такие слова и фразы как «пенсия», «пенсионный фонд», «пенсионное обеспечение» касаются, в первую очередь, молодых активных работающих граждан, тем выше будет наш уровень жизни после того, как мы завершим свою трудовую деятельность. «Готовь сани летом!»
А нужна ли пенсия? Чем более абсурдным сейчас кажется вам этот вопрос — тем больше вы будете удивлены, внимательно прочитав эту статью. Потому что в ней я буду жестко ломать стереотипы, сформированные в нашем обществе годами. Настоятельно рекомендую вдуматься в то, что вы сейчас прочтете, проанализировать и сделать выводы. Постарайтесь не мыслить стереотипами, а опираться исключительно на факты.
- Пенсия невыгодна любому человеку
- Факт 1. За свою жизнь человек вносит в ПФ денег больше, чем потом оттуда получает
- Факт 2. Из-за пенсии человек всю жизнь существенно переплачивает за все товары и услуги
- Факт 3. В Китае нет пенсий
- Факт 4. В Европе и США постепенно уходят от государственной пенсионной системы, широко развиты НПФ и накопительное страхование
- Нужна ли пенсия?
Пенсия невыгодна любому человеку
Большинство людей очень трепетно относится к своей пенсии, и стремятся приложить все усилия, для того чтобы пенсия была как можно выше. Особенно это касается предпенсионного возраста: там люди, не жалея сил, стараются работать как можно больше, чтобы получать как можно большую зарплату, которая потом будет учтена в расчет начисляемой пенсии.
В избирательных программах всех политических партий и президентов важнейшее место занимает пенсия. Кто больше рассказывает о повышении пенсий — тот традиционно получает больше голосов на выборах, ведь основной электорат составляют пенсионеры. Пенсию можно рассматривать как один из ключевых показателей доверия населения к власти. Если нравится размер пенсии, если пенсии регулярно хотя бы индексируются на уровень инфляции — все довольны, значит «власть хорошая». Если еще вдруг и подняли пенсии — это вообще несусветная радость! Если пенсии заморозили, и они долго не меняются — «власть плохая». Это было бы смешно, если б не было так грустно.
Ведь практически никто даже не задумывается о том, что пенсия, по своей сути, приносит подавляющему большинству людей только убытки. Да, да, вы не ослышались: сам факт получения пенсии для человека убыточен. Другими словами, если бы люди не получали пенсию вообще, денег бы у них было больше. Сейчас я вам это докажу.
Факт 1. За свою жизнь человек вносит в ПФ денег больше, чем потом оттуда получает
Итак, чтобы определиться, нужна ли пенсия, для начала предлагаю немножко посчитать. Сейчас мы рассчитаем, сколько человек вносит за свою жизнь в пенсионный фонд, и сколько потом в результате оттуда получает. Я буду вести расчеты на примере сегодняшней ситуации в России, в других близлежащих странах дела обстоят так же, или даже еще хуже. Для упрощения расчетов, предположим, что нет никакой инфляции, девальвации (поправку на это я сделаю чуть позже), что на протяжении всей жизни человека пенсионное законодательство не меняется, а в расчет будем брать нынешние официальные среднестатистические показатели.
Итак, на сегодняшний день в России взносы в пенсионный фонд составляют 22% от полученных денежных выплат. За работающих граждан эти взносы уплачивает предприятие.
Средняя зарплата в России — 30000 рублей. Отсюда получаем, что в среднем ежемесячно человек вносит в ПФ 6600 рублей (22% от 30000). Если умножить эту сумму на 12, получаем, что в год человек вносит в ПФ 79200 рублей.
Далее, среднестатистический человек трудится (и, соответственно, оплачивает взносы в ПФ) примерно 40 лет. Причем, многие продолжают работать (и уплачивать взносы) даже уже в пенсионном возрасте.
Таким образом, получаем, что за 40 лет человек вносит в ПФ 3 млн. 168 тыс. рублей!
А теперь посчитаем, сколько он в результате получит пенсии за свои старания.
Средний возраст выхода на пенсию в России — 57,5 лет (женщины выходят в 55 лет, мужчины — в 60 лет). А средняя продолжительность жизни — 70 лет. Таким образом, получается, что в среднем человек получает пенсию 12,5 лет.
Средняя пенсия в России — 11600 рублей. Отсюда получаем, что за 12,5 лет человек получит 1 млн. 740 тыс. рублей пенсии.
За свою жизнь среднестатистический человек в России вносит в ПФ 3168000 рублей, а получает из него 1740000 рублей, то есть, в 1,82 раза меньше! Так нужна ли пенсия?
Теперь посчитаем, сколько же человек должен прожить, чтобы только «окупить» свои взносы в ПФ, то есть, чтобы получить оттуда ровно столько же, сколько он туда за свою жизнь внес. Для этого ему необходимо прожить 80,5 лет, а по статистике до этого возраста не доживают 90% жителей страны.
90% жителей России получают из ПФ меньше, чем туда вносят. Нужна ли пенсия?
Но теперь давайте вспомним, что в реальности у нас присутствует инфляция, и вложенные куда-либо деньги должны не просто возвращаться их владельцу, но и приносить какой-то доход, хотя бы перекрывающий уровень инфляции. Инструментом, дающим примерно такую доходность и доступным для всех, являются банковские вклады. Давайте посчитаем, сколько человеку нужно было бы положить на вклад с доходностью 10% годовых и капитализацией процентов, чтобы получить такую же сумму, как он в среднем получает из пенсионного фонда, к своему выходу на пенсию. Для расчетов я использовал независимый депозитный калькулятор (можете пересчитать на любом или по формуле сложных процентов).
Итак, получилось, что для того, чтобы через 40 лет получить 1740000 рублей, необходимо единоразово вложить под 10% годовых с капитализацией… всего 32300 рублей! То есть, сумму взносов в ПФ менее, чем за 5 месяцев!
С учетом поправки на инфляцию и реальной небольшой доходности взносов, оказывается, для получения всей пенсии к 60 годам человеку достаточно вносить взносы в ПФ всего 5 месяцев! А он вносит их 40 лет, что в 96 раз больше! Так нужна ли пенсия?
При этом, если человек будет таким образом собирать себе пенсию на вкладе — он ее получит, во-первых, единоразово, сразу в момент выхода на пенсию, во-вторых — гарантированно: даже если он умрет — вклад получат наследники. А что будет с государственной пенсией, если человек до нее не доживет? Тото же.
А теперь, давайте посчитаем, какую пенсию государство должно платить по-честному, с учетом вложения пенсионных взносов граждан в некие инструменты, приносящие такую же доходность — 10% годовых. К слову говоря, пенсионный фонд действительно размещает свои ресурсы: в депозиты, облигации и другие активы, то есть, зарабатывает на них.
При ежемесячном размещении 6600 рублей под 10% годовых с капитализацией, через 40 лет накопится сумма в размере 42 млн. 176 тыс. 400 рублей, которая ежемесячно будет обеспечивать доход из расчета 10% годовых = 351470 рублей!
Честная пенсия, которую должен получать человек, вносящий всю жизнь взносы в ПФ, составляет 351470 рублей в месяц! (в 30 раз больше, чем ему выплачивает государство!). При этом собранный капитал 42176400 рублей тоже должен принадлежать ему, а не государству. Чувствуете разницу? Так нужна ли пенсия?
Но это еще далеко все убытки, которые несет в себе пенсия. Идем дальше.
Факт 2. Из-за пенсии человек всю жизнь существенно переплачивает за все товары и услуги
Благодаря необходимости уплаты взносов в ПФ дорожают абсолютно все товары и услуги. Как это происходит? Очень просто: себестоимость товара или услуги рассчитывается, исходя из доходов и расходов предприятия, которое ее продает. А взносы в ПФ — это как раз одна из существенных статей расходов. Чем выше расходы — тем выше себестоимость и конечная стоимость, которую оплачивает потребитель.
Больше всего от наличия взносов в ПФ «страдают» цены на услуги предприятий, в которых наиболее существенную долю в структуре затрат занимает фонд оплаты труда сотрудников и, соответственно, все отчисления с этого фонда, в т.ч. и взносы в ПФ. Это предприятия ЖКХ, сферы образования, здравоохранения, другие бюджетные предприятия, услугами которых люди часто пользуются вообще регулярно. Без взносов в ПФ услуги таких предприятий могли бы быть дешевле почти на величину этих взносов (для России — на 22%).
Если бы не было пенсий — человек на протяжении всей жизни платил бы за все товары и услуги меньше. В том числе за коммунальные, медицинские, образовательные, другие государственные услуги — существенно меньше (вплоть до 22%). Так нужна ли пенсия?
Факт 3. В Китае нет пенсий
И не только в Китае, но и в других странах: Индии, Тайланде и т.д. Точнее будет сказать — там нет пенсии по старости — такой, которую все ждут у нас, и нет общего пенсионного фонда, в который уплачиваются взносы всеми людьми. Лишь отдельные категории граждан получают там пенсионные выплаты и оплачивают взносы (существенно меньшие, чем у нас), но обязательных государственных пенсий по старости для всех нет.
При этом Китай уже несколько лет являлся лидером по динамике экономического роста. А средняя продолжительность жизни в Китае выше, чем в России — 73 года. Совпадение? Или просто Китай вовремя задумался: а нужна ли пенсия?
Факт 4. В Европе и США постепенно уходят от государственной пенсионной системы, широко развиты НПФ и накопительное страхование
В Европе, США, Японии, то есть, в самых высокоразвитых странах мира, наблюдается постепенный уход от государственной системы пенсионного обеспечения: повышается пенсионный возраст, снижается размер пенсий, и т.д. Наши СМИ любят преподносить эту информацию в негативном свете: мол, посмотрите, как там у них плохо…
Но они недоговаривают, что благодаря этому у них там становится не хуже, а лучше! Потому что одновременно снижаются и взносы человека в государственный пенсионный фонд, что дает ему возможность больше самостоятельно вкладывать в негосударственные пенсионные фонды и программы накопительного страхования, что гораздо выгоднее (ведь там эти взносы, как и полагается, «обрастают» доходностью и капитализируются, а также никуда не исчезают). Да и другие инвестиционные программы там отлично работают, к примеру, там владеть ценными бумагами каких-то компаний так же обычно, как для нас держать депозит в банке.
Средняя продолжительность жизни в Японии более 82 лет, во Франции, Швейцарии, Швеции, Канаде — 81 год, в Норвегии, Испании, Израиле — 80 лет, в Германии, Великобритании, США — 78 лет, даже в таких странах как Чехия, Словения, Польша — 77 лет. И в этих странах очень поздно выходят на пенсию, и пенсионный возраст имеет тенденцию к повышению!
Когда европеец, японец или американец выходит на пенсию, он получает свои немалые личные накопления, начинает путешествовать и жить в свое удовольствие. А что может себе позволить наш пенсионер со своей пенсией? Так нужна ли государственная пенсия?
Нужна ли пенсия?
Ну и в заключение, давайте подумаем логически. Если пенсия приносит человеку столько убытков — то зачем она нужна?
Лично я всегда с улыбкой слушаю или читаю политиков и простых людей, рассуждающих о пенсиях. Меня поражает, как люди вообще не понимают, что их, мягко говоря, дурят. Как можно радоваться повышению пенсии на каких-нибудь 10-20%, да пусть даже в 2 раза, и голосовать за депутата, который это пообещал, если в реальности (смотрим расчеты выше) справедливый размер пенсии должен быть выше в 30 раз? Почему не взять калькулятор и не посчитать, как это сделал я за 5 минут, а слепо верить тому, что вам вещают СМИ?
Как можно не видеть, что государственный пенсионный фонд — это банальная финансовая пирамида, причем, невыгодная для ее участников, в которой каждого человека принуждают участвовать насильно? Которая присваивает все деньги вкладчиков и выплачивает лишь малую долю того, что им полагается. Куда девается все остальное — можно только догадываться…
Поэтому лично я за то, чтобы вообще отменить пенсию в том виде, в котором она есть у нас (представляю, как сейчас в меня летят камни…). Государственный пенсионный фонд если и оставить, то снять с него монопольное право. Пусть он на равных конкурирует с другими финансовыми структурами, позволяющими создать себе альтернативную пенсию, которая не потеряется и не пропадет, где взносы будут приносить человеку доход, а не обрастать убытками. Пусть у человека будет право выбора: платить взносы в ПФ и получать государственную пенсию, или не платить и не получать, создавая себе пенсионные накопления самостоятельно.
При этом необходимо повышать финансовую грамотность населения, учить людей считать свои деньги, накапливать личные финансы, инвестировать, создавать себе источники пассивного дохода, в том числе и на старость. Только тогда наши люди будут жить лучше, только тогда их уровень жизни будет выше. Причем, на протяжении всей жизни (при отсутствии обязательных взносов в ПФ), а не только при выходе на пенсию. Только тогда накопленные пенсионные сбережения будут передаваться по наследству и обеспечивать будущую жизнь детям и внукам, создавая семейные капиталы, как это давно происходит в развитых странах, а не оседая непонятно где, как это происходит у нас.
В общем, мой ответ на вопрос «А нужна ли пенсия?» — «Нет!» В таком виде, как у нас, пенсия однозначно не нужна, поскольку она финансово невыгодна. И убытки, полученные человеком, благодаря этой самой пенсии, на протяжении жизни, измеряются миллионами денежных единиц, причем, нередко — миллионами долларов! О чем многие даже не подозревают… Человек должен пользоваться своим конституционным правом выбора: каким именно образом он будет создавать себе пенсионные накопления, и будет ли вообще. Деньги должны работать на своего владельца, а не принудительно уходить от него в пустоту.
А вы как считаете: нужна ли пенсия? Буду рад услышать ваше мнение в комментариях. До новых встреч на Финансовом гении! Берегите свои финансы и повышайте финансовую грамотность — за вас это не сделает никто!
Читайте также: