Отложенная пенсия что это такое

Опубликовано: 29.04.2024

Увеличение пенсионного возраста негативно воспринято многими гражданами, но при этом государство стремится к тому, чтобы люди самостоятельно принимали решение о невыходе на пенсию после достижения конкретного возраста.

Для этого предлагается отложенная пенсия, благодаря которой увеличивается будущий размер выплаты. Решение о назначении государственного пособия принимается исключительно самими гражданами, поэтому следует оценить пользу от дальнейшей работы без получения пенсии.

Бесплатно по России

Что обозначает понятие

В 2018 году была проведена пенсионная реформа, благодаря которой увеличен возраст пенсионеров, а также появилась возможность обратиться за выплатой через несколько лет после достижения установленного возраста (65 для мужчин и 60 для женщин).

За каждый дополнительный год работы государство предлагает увеличение фиксированной выплаты. Данная сумма устанавливается на государственном уровне, а также подлежит индексации ежегодно. Дополнительно при продолжении рабочей деятельности без получения пенсии устанавливаются специальные повышающие коэффициенты.

Внимание! Такое решение Правительства направлено на стимулирование граждан отложить выход на отдых, поскольку представители ПФ уверяют, что фонду сложно справляться с высокими платежами за счет сокращения трудоспособных граждан и увеличения количества пенсионеров.

Право на отложенное оформление пенсии имеется у каждого гражданина. Для расчета пенсии применяется стандартная формула, поэтому если откладывается выход на пенсию на несколько лет, то это увеличивает все показатели.

Процесс расчета предполагает применение следующих значений:

ИПК – индивидуальный коэффициент, причем его размер зависит от того, сколько лет официально проработал гражданин;
СИПК – стоимость одного ИПК;
К1 и К2 – повышающие коэффициенты, которые увеличиваются при отложенном выходе на отдых;
ФБ – фиксированная сумма, которая меняется ежегодно.

Выгодно ли отложить

Если гражданин принимает решение не выходить на пенсию сразу после достижения 60 или 65 лет, то при позднем оформлении выплаты он получает определенные преимущества.

К ним относится:

каждый год значительно увеличиваются повышающие коэффициенты, что в итоге приводит к существенному завышению размера ежемесячной пенсионной выплаты;
рост фиксированной части, которая применяется во время расчетов;
такое решение полезно для людей, которые не могут оформить страховую выплату, поскольку не обладают нужным стажем, поэтому целесообразно проработать еще несколько лет, чтобы рассчитывать на существенное обеспечение.

Но позднее оформление пенсионной выплаты актуально исключительно для граждан, работающих официально, а также получающих высокий размер заработка, с которого перечисляются страховые взносы в ПФ.

Какие минусы могут быть

Отложенное оформление пенсии обладает некоторыми очевидными минусами:

если гражданин получает выплаты от государства, то происходит индексация, что ведет к увеличению пособия;
общий размер пенсии за период в 10 лет будет выше, чем выплата, оформленная через 10 лет после достижения возраста пенсионера, а также получить финансовую пользу можно только еще через 12 лет;
продолжительность жизни в России считается довольно низкой, поэтому большая часть населения просто не доживет до 70 или 75 лет, что приведет к совершенно напрасной экономии;
поскольку человек отказывается от пособия, то ему придется заниматься трудовой деятельностью, что не всегда возможно в связи с состоянием здоровья, а также негативно влияет на настроение и продолжительность жизни, а особенно это актуально для людей, которые вынуждены трудиться при опасных или вредных условиях;
за счет пожилого возраста значительно ухудшается производительность труда, поэтому пенсионеры получают невысокую зарплату, которой не хватает для обеспечения оптимального уровня жизни;
за каждый год, в течение которого пожилой человек не обращается за выплатами, применяется повышающий показатель, составляющий 1, поэтому за 10 лет он увеличивается до максимального значения, представленного 10, но если гражданин проработает без государственного пособия 11 лет, то при расчете его пособия по-прежнему будет применяться 10;
граждане не смогут рассчитывать на индексацию пенсии, поэтому она будет рассчитана только после того, как человек станет официально пенсионером.

За счет таких многочисленных и существенных недостатков каждый человек должен самостоятельно оценить целесообразность отложенного выхода на отдых.

Процесс на примере

Не все пожилые люди понимают, каким образом увеличивается их государственная пенсия, если они не сразу после достижения установленного возраста обращаются за выплатой. Поэтому учитываются следующие правила и нюансы:

благодаря премиальным коэффициентам увеличивается размер выплаты от государства;
за каждый год, в течение которого гражданин не обращается за пенсией, повышаются коэффициенты и фиксированная выплата, что положительно влияет на конечный размер выплаты;
например, если человек обратиться за пенсией через 5 лет после возникновения права на пособие, то его выплата увеличивается примерно на 40%.

Представители ПФ предлагают гражданам, которые не понимают пользу отложенного оформления пенсии, изучить следующий пример:

женщина обладает стажем в размере 30 лет, поэтому после достижения возраста 60 лет подала заявление в ПФ за получением пенсии, но при этом продолжила трудовую деятельность;
за такой долгий срок работы пенсионерка накопила 120 баллов, а стоимость одного балла с 2020 года составляет 93 руб.;
фиксированная выплата равна 5686,25 руб.;
если женщина обращается за пенсией в 60 лет, то размер ее пенсии составит: 120*93+5686,25=16846,25 руб.;
если она примет решение получить пособие от государства через 5 лет, когда ей исполнится 65 лет, то размер выплаты увеличится:120*93*1,45+5686,25*1,36=16182+7733,3=23915,3 руб.

Таким образом, при обращении к представителям ПФ через 5 лет после достижения возраста пенсионера пенсия будет увеличена на 7069 руб. Если женщина вовсе захочет получать пособие от государства через 10 лет, то ей будет 70 лет, а размер ее выплаты составит: 120*93*2,32+5686,25*2,11=25891,2+11998=37889,2 руб.

Если же человек, отказавшийся от раннего оформления пенсии, продолжит трудовую деятельность, то он будет получать высокую зарплату, которая позволит увеличить количество баллов, поскольку растет трудовой стаж. Такое решение гарантирует улучшение финансового состояния гражданина, когда он все же решит прекратить трудовую деятельность.

Безусловно, многие люди верят в выгодность выхода на пенсию с отсрочкой, но этот вариант подходит только для граждан, которые хорошо чувствуют себя, а также уверены в состоянии своего здоровья. Если же у пожилого человека имеются серьезные проблемы со здоровьем, то актуально выйти на заслуженный отдых, чтобы уделить внимание семье и другим важным вопросам.

Стандартно разница между пенсией человека, который вышел на пенсию в 65 лет, будет примерно на 40% меньше, чем, если бы он отработал еще 5 лет без получения государственного пособия. Но чтобы покрыть такой разрыв, потребуется около 10 лет, поэтому только в 80 лет можно почувствовать существенную разницу между выплатами разных граждан.

Мужчины редко доживают до этого возраста, поскольку по данным Росстата средняя продолжительность жизни мужчин составляет около 77,7 лет. Для женщин показатель равен 85 лет. Поэтому многие россияне уверены в отсутствии целесообразности отложенного выхода на заслуженный отдых.

Как оформить

Если человек принимает решение не выходить на пенсию после достижения пенсионного возраста, то ему просто не нужно составлять и передавать заявление в отделение ПФ. Достаточно только просто продолжить осуществлять трудовую деятельность. Это обусловлено тем, что для оформления пособия от государства каждому гражданину необходимо подавать заявление и другую документацию, доказывающую право на выплату.

Заключение

У каждого россиянина имеется право на отложенное оформление пенсионных выплат. Если гражданин решает немного подождать, то это положительно сказывается на его будущей пенсии, поскольку при расчете используются специальные повышающие коэффициенты.

Такое решение выгодно только для крепких и здоровых людей, которые планируют еще несколько лет работать и вести активный образ жизни. Если пенсия откладывается на 5 лет, то разница между пособиями покрывается только через еще 10 лет.

Государством активно пропагандируется позднее обращение за пенсионными выплатами. В этой статье разбирается, насколько будет выгодно отложить выход на пенсию, и приводится практическая помощь юриста в Москве в решении данного вопроса.

Право на труд
Выход на пенсию вовремя
Выход на пенсию позже на 5 лет
Разбираем выгоду
За сколько лет удастся покрыть разницу?

Право на труд

С учетом положений современного пенсионного законодательства, гражданин вовсе не обязан выходить на пенсию по достижении пенсионного возраста. Он может продолжать трудиться. Это поможет накопить ему больше пенсионных баллов, а значит, и увеличить сумму пенсионных выплат.

Однако есть ряд нюансов, которые обязательно нужно учесть, принимая решение об отложенном выходе на покой. И первый из них – пенсионный возраст.

В 2019 году в стране увеличивается возраст выхода на пенсию. Без учета переходного периода он составит 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. На период перехода к новым правилам предусмотрено планомерное повышение – на 1 год ежегодно к предыдущему возрасту. Относительно пенсионного возраста 2018 года повышение будет происходить следующим образом:

2019 – +1 год;
2020 – +2 года;
2021 – +3 года;
2022 – +4 года;
2023 – +5 лет.

При этом государство предлагает отказаться от заслуженного отдыха и обратиться за пенсионным содержанием позже установленного законом возраста выхода на пенсию. В этом случае власти увеличивают размер фиксированной выплаты и индексируют накопленные пенсионные баллы в особом порядке.

Например, если пенсию оформить позже всего лишь на год, то сумма прибавки составит +7% к стоимости балла и 5,6 к размеру фиксированной выплаты. Но если выйти на пенсию, скажем, через 7 лет после наступления пенсионного возраста, то размер прибавки окажется более впечатляющим: 74% к стоимости балла и 58% к размеру фиксированной выплаты.

Жительница Москвы Софья В. обратилась к правоведу за помощью в решении вопроса, связанного с выходом на пенсию. Дело в том, что она проработала бухгалтером всю жизнь, у нее хорошая зарплата. Право на пенсию у женщины возникнет во II половине 2019 года с учетом переходного периода. Но на консультации в ПФР ей рекомендовали отложить выход на покой до 2024 года, обосновывая этот шаг выгодой в виде повышенной пенсии. Юрист рассчитал, что подобный шаг не окажется для Софьи выгодным, если она хочет продолжать трудовую деятельность.

Так выгоден ли такой переход? Попробуем сосчитать. Но для простоты расчетов будут приняты «цены» 2019 года и усредненный показатель индексации пенсий на уровень инфляции в 3,5%.

Выход на пенсию вовремя

Предположим, абстрактный гражданин Владимир В. 1960 года рождения трудился на неплохой должности. Его стаж к выходу на пенсию в 2025 году составит 40 лет, а с учетом конвертации стажа на его балльном счете накоплено 99,34 балла. Зарплата на последнем месте работы была 23 800 руб.

С учетом пенсионных прав Владимира и без учета накопительной части пенсии он будет получать ежемесячно 14 000 руб. В годовом выражении сумма составит 168 000 руб.

Выход на пенсию позже на 5 лет

Другой абстрактный гражданин принимает решение отложить заслуженный отдых на покой и продолжает трудиться на прежней должности с сохранением уровня зарплаты. За этот период мужчина дополнительно заработает 12,41 пенсионный балл, то есть к моменту выходу на покой у него будет уже 111,75 пенсионных балла.

Таким образом, его пенсия без учета премиальных коэффициентов должна составить 15 083 руб. 26 коп, из них:

9 749,07 руб. – по сумме пенсионных баллов;
5 334,19 руб. – по размеру фиксированных выплат.

Но с учетом премиального коэффициента эти цифры будут проиндексированы, и пенсия составит 21 390,65 руб. В годовом выражении это уже 256 687,80 руб.

Казалось бы, выгода отложенной пенсии очевидна. Но есть ли подвох?

Разбираем выгоду

Конечно, отсрочка выхода на пенсию внешне кажется крайне выгодной. Это и довольно высокий уровень жизни с ровесником, который отошел от дел вовремя – ведь зарплата на 30%-100% больше пенсии. Это и более высокий ежемесячный доход после выхода на покой. Но цифры говорят немного о другом.

Если гражданин вовремя выйдет на пенсию, то за 5 лет он получит (с учетом усредненной индексации на 3,5% ежегодно) 900 894 руб. За тот же период гражданин, не вышедший на пенсию, получит 0 руб. в виде пенсии и 1 428 000 руб. зарплаты. В момент выхода на покой разница в суммарном доходе составит 527 106 руб.

Пока все расчеты показывают разумность отсрочки по пенсии. Но почему-то никто не принимает во внимание право пенсионера продолжить трудовую деятельность уже после выхода на пенсию. И здесь получается, что пенсионер, продолжающий трудовую деятельность, получит в разы больше средств.

Трудящийся пенсионер, пусть и с учетом заморозки индексации, в общей сложности за 5 лет получит 1 428 000 руб. зарплаты и еще 840 000 руб. пенсии без учета ежегодной корректировки. Итого 2 268 000 руб. А что получит за тот же период гражданин, который предпочел отложенный выход на пенсию? Всего лишь 1 428 000 руб. Разница – 840 000 руб. Это куда больше изначально заявленной «выгоды».

За сколько лет удастся покрыть разницу?

Предположим, что за 5 лет индексация пенсий составляла 3,5% ежегодно. В 70 лет, когда оба из них решат завершить трудовую деятельность их пенсия будет начислена и в соответствии со всеми заработными баллами, и пропущенной индексацией работающим пенсионером.

Таким образом, дополнительно отработавший 5 лет после выхода на пенсию гражданин будет получать 17 308 руб., а только что вышедший 70-летний пожилой человек – 24 546 руб. Разница составляет 41%, что в годовом выражении составляет – 86 854,5 руб.

Чтобы перекрыть разрыв в фактически полученном доходе потребуется порядка 10 лет, то есть в более выгодном положении отложивший выход на покой гражданин окажется в возрасте 80 лет. Но здесь следует учесть простейший фактор: не всякий мужчина в России доживает до возраста 80 лет. Средняя ожидаемая продолжительность жизни при рождении (согласно расчету Росстата, произведенному в 2018 году), составляет всего 77,7 лет на 2035 год. Для женщин показатель чуть выше – 85,01. И это взят высокий прогноз, по низкому цифры гораздо более скромные – 70,74 и 80,06 лет.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации,
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

С 1 января 2015 года вступил в силу новый закон о страховых пенсиях. Одна из его норм предусматривает, что по достижению пенсионного возраста работающий человек может отложить свой выход на заслуженный отдых. В Отделении Пенсионного фонда по Хабаровскому краю оценили первые результаты этой законодательной нормы и уже точно могут сказать: выгодно или нет.

Об этом мы беседуем с Ириной Глазыриной, заместителем управляющего ОПФР по Хабаровскому краю.

— Ирина Александровна, в обществе нередко можно слышать разговоры о том, что у нас в России скоро увеличится пенсионный возраст. И, дескать, первый шаг сделан: пока гражданам предлагают добровольно отложить выход на пенсию. Расскажите, пожалуйста, что на самом деле предусматривает эта законодательная норма?

— В новом пенсионном законодательстве предусмотрен механизм, который стимулирует граждан к более позднему выходу на пенсию. Ни о каком принудительном увеличении пенсионного возраста речи не идет. Стимул построен на выгоде для самого будущего пенсионера: если гражданин при наступлении у него права на пенсию (неважно, это общеустановленный возраст либо досрочная пенсия) не обращается за ней, за каждый полный год отложенного выхода на пенсию ему начисляются дополнительные пенсионные баллы. Кроме того что есть дополнительные коэффициенты, человек продолжает работать, и у него без всяких ограничений формируются пенсионные права.

— Но ведь и у пенсионеров, продолжающих работать, тоже идут страховые отчисления, по которым ежегодно в августе проходит корректировка пенсий.

— Так-то оно так, но у работающих пенсионеров учитывается не вся зарплата, а в пределах трех минимальных размеров оплаты труда, сейчас это порядка 18 тысяч. Соответственно августовский перерасчет к пенсии — порядка 200 рублей с небольшим. И это максимум, на который работающий пенсионер может претендовать.

Сравните: у остальных работающих граждан (не пенсионеров) максимальная зарплата, с которой формируются пенсионные права, — 796 тысяч рублей в год, это порядка 66 тысяч в месяц, а у работающего пенсионера всего 18 тысяч.

— С момента вступления нового закона о пенсиях прошло больше года. Можете назвать конкретную сумму, на которую увеличилась пенсия у тех, кто решился отложить свой выход на пенсию?

— У тех людей, которые в прошлом году не обратились за назначением пенсии и пришли за ней этом году, то есть отложили пенсию на год, ежемесячная прибавка за счет «премиальных» баллов от 250 до более чем 800 рублей.

— За один год! А если бы этот человек на пять лет свой выход отложил…

— За пять лет прирост пенсии будет более чем в 1,5 раза.

— Кто именно откладывал пенсию в Хабаровском крае?

— В основном сейчас позже назначают пенсию те, у кого есть право выйти на нее досрочно, ранее общеустановленного возраста. Хотя есть и люди, которые в общеустановленном возрасте откладывают свой выход на заслуженный отдых. И даже появились обращения граждан, которые интересуются: вот у меня возраст уже подходит, но я не хочу оформлять пенсию, как мне действовать?

— А как действовать? Нужно какое-то заявление писать, звонить, предупреждать?

— Заявлять об этом не нужно. Просто у человека право на пенсию появилось, а он не приходит ее назначать.

— В ПФР как-то отслеживается, что человек должен был прийти оформлять пенсию, но он этого не сделал?

— Нет, это выясняется по факту. Например, женщина должна была прийти за назначением в 55 лет, а пришла в 57. Понятно, что она отложила свой выход на пенсию. И тогда специалист Пенсионного фонда начисляет ей выплату с учетом премиальных коэффициентов к сформированным пенсионным правам.

Может возникнуть вопрос по досрочникам. Здесь гражданину будет нелишним сказать: «Вы посмотрите, у меня было право на досрочный выход на пенсию, но я не обратился». Дело в том, что не всегда сразу можно увидеть право на досрочную пенсию — вдруг каких-то сведений не хватает.

— А насколько вообще целесообразно принимать решение о более позднем выходе на пенсию? Ведь все люди разные: у кого-то зарплата маленькая, и он ждет пенсии, как существенной прибавки к бюджету, кто-то досрочник, а кто-то доработал до общеустановленного пенсионного возраста и просто устал.

— Что касается общеустановленного возраста, здесь надо подумать: если у человека достаточно высокий уровень зарплаты и он в ближайшее время не собирается увольняться, конечно, целесообразно воспользоваться правом. Потому что при высоком уровне заработка он от назначенной пенсии особого улучшения своего материального уровня не почувствует. Зато когда он, к примеру, года через три действительно соберется уходить на пенсию, полторы-две тысячи для него станут существенной прибавкой.

Что касается досрочников, здесь можно рекомендовать принимать такого рода решение, потому что досрочная пенсия будет существенно ниже, чем при равных условиях при выходе в общеустановленном возрасте. Ведь человек фактически не дорабатывает пять лет, и, как результат, его стаж значительно меньше, чем у того, кто ушел на пенсию в общеустановленном возрасте. Именно из-за этого досрочная пенсия всегда, а не только теперь, была ниже.

— Ну, вот как я ушла на пенсию в 50 лет по северному стажу… Теперь жалею, что в то время, когда я оформляла пенсию, не было еще права отложить выход.

— Да, сейчас работающему пенсионеру перерасчет пенсии осуществляется из расчета трех МРОТ, прибавка незначительная. Поэтому пенсия, назначенная досрочно, всегда будет ниже, чем у того, кто оформит ее в общеустановленный срок.

— Но люди до сих пор как блага ждут досрочной пенсии.

— Понимание не сразу приходит. Я недавно была в командировке в Амурске, Комсомольске, Солнечном. Проводила встречи в трудовых коллективах. И наблюдала следующее: люди вроде и знают, что такая законодательная норма есть, но к себе применить ее не догадываются. И когда приводишь примеры, видно по аудитории, что для них это открытие.

Ждут эту досрочную пенсию, как манну небесную, а о том, что в итоге после увольнения с работы окажутся с гораздо более низкими доходами, не задумываются. Дай бог, если здоровье позволит до последнего работать, но в жизни ведь всякое бывает. Есть ситуации, когда человек заболевает неожиданно и вынужден оставить работу. Кому-то за внуками надо приглядеть, детям помочь… Или на предприятии отдадут предпочтение более молодому работнику. И в итоге человек останется с той небольшой пенсией, которую он оформил досрочно.

Почему я упор делаю именно на досрочниках? Потому что, как правило, это люди еще трудоспособные, здоровые, энергичные. Дети у них уже взрослые, и как раз есть возможность позаботиться именно о себе, о своей надвигающейся старости.

— Тем более если есть возможность работать, обеспечивать себя своим трудом, в этом возрасте таким благом надо дорожить.

— Над правом на отложенный выход на пенсию стоит задуматься еще и потому, что потом всегда будет обидно: у других пенсия выше! И невольно начнет казаться, что их обманули. Но, исходя из новых законодательных норм, дело не в обмане, а в умении увидеть выгоду для себя и воспользоваться предложенными возможностями. Или не воспользоваться. Но тогда уже останется пенять только на себя.

Ольга Соколова, корреспондент газеты «Хабаровский пенсионер», ведущий авторской полосы «Наш дом» в газете «Хабаровский Экспресс»

Всем известно, что вскоре мужчины станут выходить на пенсию в 65, а женщины — в 60 лет. Государство несколько смягчило удар увеличения пенсионного возраста, сделав переходный период, который прибавляет к плановому сроку выхода на пенсию не сразу пять лет, а понемногу. Но многие пенсионеры продолжают работать после выхода на пенсию, получая одновременно и пенсию, и зарплату.

Правда, выплаты работающему пенсионеру, в соответствии с п. 1 ст. 26.1 Федерального закона №400-ФЗ « О страховых пенсиях», не индексируются. Многие ли знают, что, задержавшись с выходом на пенсию и продолжая работать, можно значительно увеличить свою пенсию?

Об этом много пишут. Сама узнала об этом относительно недавно и попыталась разобраться, реально ли то, о чем вещают заинтересованные лица. Я про государство и Пенсионный фонд, которые сэкономят на невыплаченных пенсиях . Выгодно ли это самому пенсионеру?

Итак, по порядку.

Я буду разбирать поздний выход на пенсию по общим основаниям, без льготного досрочного выхода, возможного для некоторых россиян.

Чем регулируется более поздний выход на пенсию

При выходе на пенсию позже нормативного срока государство готово платить пенсионеру более высокую страховую пенсию. Такие правила регулирует Федеральный закон «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 №400-ФЗ .

Что дают за позднюю пенсию

Каждый год значения С и Ф индексируются. Так на ближайшие годы бюджетом Пенсионного фонда России предусмотрена следующая индексация страховой пенсии неработающим пенсионерам:

Если вы отложите выход на пенсию, то за каждый отложенный год полагается «премия» — значения С и Ф будут проиндексированы на так называемые премиальные коэффициенты.

Размер премиальных коэффициентов в зависимости того, насколько отложен срок выхода на пенсию, выглядит так:

Срок, на который отложен выход на пенсию (лет)ПК к фиксированной выплате (к1) ПК к страховой части (к2)11,0561,0721,121,1531,191,2441,271,3451,361,4561,461,5971,581,7481,731,9091,902,0910 и более 2,112,32

Важно!

✅ Законом установлен минимальный и максимальный срок, на который можно отложить выход на пенсию для получения премиальных коэффициентов. Минимум — 1 год, максимум — 10 лет. Это означает, что, если отработать лишние полгода, бо́льших преференций не получишь.

✅ Повышающий коэффициент положен за каждый полный год отложенного выхода на пенсию. Если выйти на пенсию даже на день раньше, чем закончится очередной полный год, этот год не засчитается.

Пенсионные баллы

Еще не забываем такой момент: если гражданин продолжает работать, с заработка каждого сотрудника работодатель отчисляет взносы на обязательное пенсионное страхование. Эти отчисления дают дополнительные пенсионные баллы. Получается, и за счет этого сумма страховой пенсии будет больше.

На сколько увеличится отложенная пенсия

Я решила посчитать два варианта более позднего выхода на пенсию. Отложим пенсию на минимальный один год и на три года.

Светлане сейчас 56 лет, должна уйти на пенсию в январе 2021 года, тогда ей исполнится 56,5 года, в которые она вправе уйти на заслуженный отдых.

Фиксированная часть страховой пенсии в январе 2021 года составит 6044,48 рубля.

Цена одного пенсионного балла — 98,86 рубля.

Светлана к январю 2021 года заработает 110 пенсионных баллов.

Страховая пенсия в предварительных расчетах получается = 6044,48 + 110 * 98,86 = 16 919,08 рубля.

Светлана работает, получает зарплату 30 000 рублей и намерена продолжить трудиться дальше.

Откладываем пенсию на один год.

За год Светлана могла бы получить суммарно пенсионных выплат на сумму 203 028,96 рубля (16 919,08*12). Но она добровольно отказалась от них.

Через год ее пенсию проиндексировали бы на 5,9%, то есть она составила бы 17 917,31 рубля.

Через год Светлана все-таки выходит на пенсию. За год она заработала еще 3 пенсионных балла , то есть всего баллов у нее будет 113.

А страховая премиальная пенсия = 6401,10 * 1,056 + 113 * 104,69 * 1,07 = 19 417,63 рубля.

Если сравнивать, разница составит 1500,32 (19 417,63 — 17 917,31) рубля.

Да, скажете вы, мы же эти дополнительные 1,5 тысячи рублей будем получать ежемесячно в течение всей жизни. Однако при этом вы же не получили 203 тысячи за первый пропущенный год…

Откладываем пенсию на три года.

Ок, на год позже выходить на пенсию получилось не очень интересно, посчитаем на три года. То есть пенсию Светлана отложит до 2024 года.

Если бы Светлана не откладывала выход на пенсию, то она в январе 2024 года уже составила бы 19 866,71 рубля.

2023 год – 17 917,31 * 5,6% = 18 920,68 рубля

2024 год – 18 920,68 * 5% (предположим, что индексация будет 5%, так как точных данных сейчас нет) = 19 866,71 рубля.

Но зато за три года Светлана заработала еще 9 пенсионных баллов, то есть всего баллов у нее теперь 119.

Новая пенсия в январе 2024 года с учетом ежегодной индексации будет такая:

Страховая пенсия = 7131,34 (размер фиксированной выплаты в 2024 году) + 119 * 116,63 (цена пенсионного балла в 2024 году) = 21 010,31 рубля.

Страховая премиальная пенсия = 7131,34 * 1,19 + 119 * 116,63 * 1,24 = 25 696,22 рубля.

Разница — 5829,51 (25 696,22 — 19 866,71) рубля. Уже существеннее.

Но мы же помним, что не получили 668 тысяч. Опять, если бы не отказались от тех денег, а разместили на депозите, пусть под 4% годовых, то через три года ежемесячно стали бы еще получать к пенсии по 2,22 тысячи рублей дополнительного дохода.

В общем, вопрос, нужна ли вам премиальная пенсия, скорее философский, на мой взгляд. Каждый выбирает для себя сам.

Кому точно может быть полезен более поздний уход на пенсию

Напомню, что государство установило условия для выхода на страховую пенсию по старости (кроме, собственно, возраста):

Поздний выход на пенсию может быть полезен гражданам, которым не хватает стажа для назначения страхового обеспечения по старости. И баллов со стажем можно подзаработать побольше.

Помня о деньгах, не забываем о здоровье

Чем позже уходишь на заслуженный отдых, тем больше будет премиальная пенсия. Это факт.

Но, чтобы работать в том же темпе, как вы работали в более активном возрасте, нужно здоровье. Если, например, мужчина в 65 лет отложит выход на пенсию на 10 лет, ему будет 75. Согласитесь, это многовато. Ну сколько он будет радоваться этой повышенной пенсии…

В любом случае, если есть силы, теоретически можно проработать без пенсии годик-два и немного поднять себе будущие выплаты . Но только если у вас есть работа и ваша зарплата позволяет обойтись без пенсии.

Подпишитесь на канал Активного возраста — узнавайте новости первыми!

О будущей пенсии нужно позаботиться заранее. Вопрос в том, как это сделать при небольшом, а то и минимальном доходе. Последние опросы показывают, что за десять лет число россиян, рассчитывающих в старости прежде всего на личные накопления, сократилось почти втрое. Напротив, выросло количество тех, кто рассматривает будущую государственную пенсию в качестве главного источника дохода в пенсионном возрасте. NEWS.ru пытался ответить на вопрос «копить или не копить» и пришёл к выводу, что откладывать на чёрный день или на старость всё же предпочтительнее. Хотя и здесь есть свои неприятные нюансы.

О будущей пенсии лучше начинать задумываться тогда, когда начинаешь зарабатывать первые деньги, считают финансисты. При этом многие россияне не привыкли копить на старость. Особенно это актуально для молодых людей, которые предпочитают жить здесь и сейчас, соответственно, тратить в настоящем, а не откладывать на отдалённое будущее.

По некоторым оценкам, лишь 1,5 млн россиян формируют пенсионные сбережения самостоятельно. И большинство из них делают только небольшой первоначальный взнос. Постоянные взносы совершают не более 150 тысяч человек. Культура накоплений в нашей стране практически полностью отсутствует. Свою роль в этом сыграло неверие россиян в накопительную часть пенсии, отмечает профессор кафедры труда и социальной политики Института государственной службы и управления РАНХиГС Александр Щербаков.

Россияне разочаровались в системе пенсионного накопления по нескольким причинам. Во-первых, сама система несколько раз подвергалась сильным изменениям, «заморозкам». Всё это существенно пошатнуло веру людей в пенсионные накопления, их эффективность. Помимо этого, общая экономическая ситуация в стране не слишком стабильна, в том смысле, что отсутствуют устойчивые улучшения. На фоне сохраняющейся и растущей инфляции сбережения попросту теряют смысл.

Александр Щербаков

профессор кафедры труда и социальной политики Института государственной службы и управления РАНХиГС

При этом, по словам эксперта, часть людей верит в некий прожиточный минимум пенсионера.

Так, согласно последним опросам, 27% россиян в качестве основного источника дохода на пенсии рассматривают работу или подработку, а каждый четвёртый (25%) — именно государственную пенсию. На личные сбережения рассчитывают лишь 12% опрошенных, и того меньше — 3% — на те средства, которые были вложены ими в негосударственные пенсионные фонды. Интересны здесь не сами цифры, а то, как изменились предпочтения и ощущения россиян. За десять лет доля тех, кто надеется на пенсию от государства, выросла в 3,5 раза (с 7% в 2009 году), и наоборот: число россиян, рассчитывающих на личные сбережения, сократилось почти втрое (с 33% в 2009 году).

Сергей Лантюхов/NEWS.ru

По мнению Александра Сафонова, это отражает два этапа в развитии России.

Первый этап — когда доходы населения постоянно росли. Граждане считали, что к той пенсии, которая положена им от государства, они смогут прибавить что-то и от себя. Понятно, что за десять лет мы пережили как минимум три кризиса и энтузиазма в этом вопросе поубавилось. В силу того, что доходы сегодня падают, а сама жизнь дорожает, люди всё меньше верят, что им удастся что-то отложить. В этом смысле их надежды — некий индикатор положения дел в стране, в данном случае демонстрирующий уровень жизни населения.

Александр Сафонов

проректор Финансового университета при правительстве РФ

По словам эксперта, «заморозка» накопительной части пенсии также не прибавила уверенности в этом вопросе. Напомним, с 2014 года отчисления в накопительную часть в размере 6% от заработной платы россиян направляются в страховую часть на выплаты нынешним пенсионерам. Согласно законодательству, эта норма действует до 2022 года, однако в Госдуме намерены продлить срок действия «заморозки» до 2024 года. Отдельные эксперты считают, что «размораживать» накопительную часть никто и не собирается.

Граждане понимают, что в связи с «заморозкой» если и будет какая-то прибавка к пенсии, то очень небольшая, а скорее её не будет вовсе, — полагает Александр Сафонов.

По международным стандартам, дабы не потерять привычный уровень жизни в пожилом возрасте, пенсия должна составлять порядка 70–80% от того дохода, который получал человек до выхода на заслуженный отдых. Если взять в расчёт среднюю заработную плату по стране — 50 тысяч рублей, размер пенсии должен составлять 35–40 тысяч рублей. Интересно, что среднестатистический россиянин считает достойной пенсию именно в 40 тысяч рублей в месяц. Таким образом, при условии, что государственная пенсия составит 15 тысяч рублей, для безбедной старости человеку нужно будет накопить на прибавку в 20–25 тысяч рублей. Предположим, зарабатывая 50 тысяч рублей в месяц, он стал ежемесячно откладывать 10% от своего дохода — по 5 тысяч рублей. Таким образом накопления составят 60 тысяч рублей за год, а за 40 лет (как раз к моменту выхода на пенсию) — 2,4 млн рублей. Этих денег ему хватит на 8 лет относительно безбедной старости. Но здесь есть два неприятных нюанса.

Безусловно, кто-то зарабатывает больше 50 тысяч рублей. Соответственно, и откладывать может больше (и не 10% от дохода, а, скажем, 20%). Однако доход многих россиян гораздо меньше. Об этом свидетельствует хотя бы среднемедианная заработная плата, которая сегодня равна примерно 35 тысячам рублей. То есть половина россиян зарабатывают меньше этой суммы, а половина — больше. У части людей доходы вообще недалеко ушли от МРОТ, а это всего 12 тысяч рублей. Вряд ли они смогут откладывать что-то на будущую пенсию, а если и смогут, то очень и очень немного.

Сергей Лантюхов/NEWS.ru

Впрочем, Александр Сафонов рекомендует откладывать в любом случае, какими бы доходы ни были. Если не откладывать ничего, то с вероятностью 100% вы придёте к пенсии с нулевым капиталом.

Нужно всегда придерживаться одного нехитрого правила, которому следуют все европейцы независимо от уровня их дохода. Это многовековой опыт: если есть возможность деньги не тратить, то лучше этого и не делать. Например, не покупать вещь, без которой вполне можно обойтись, покупка которой не критична, — объясняет эксперт.

С помощью сэкономленных денег вполне возможно формировать запас на старость или хотя бы на чёрный день. Проблема в том, и это второй неприятный нюанс, что банально спрятанные «под матрасом» деньги ежегодно обесцениваются.

Можно, конечно, что-то откладывать, однако накопления будут терять покупательную способность из-за инфляции. В этом смысле сбережения лучше инвестировать, — говорит Александр Щербаков.

По мнению специалистов, важно размещать накопления в инструменты с доходностью как минимум на уровне инфляции, чтобы максимально минимизировать потери. Ещё лучше — диверсифицировать вложения. Сегодня кардинальным образом меняется формат инструментов, при помощи которых можно сохранять покупательную способность отложенных денег, замечает Александр Сафонов.

Для тех, кто получает заработную плату в рублях, более эффективным способом сохранения покупательной способности денег является приобретение валюты. За курсовой динамикой при этом важно следить, чтобы не купить валюту в тот момент, когда стоимость доллара или евро перестанет расти и начнёт снижаться. Ещё один вариант сохранения сбережений — инвестирование. Самый простой и доступный способ — банковские депозиты, однако сегодня их доходность очень невелика. Самое лучшее — это диверсификация накоплений: часть разместить в долларах и евро, часть — положить на банковский депозит, а часть — инвестировать в ценные бумаги, — рассуждает Сафонов.

К слову, размер пенсий и общий уровень социального обеспечения в России один из самых низких в Европе. В ЕС пенсионеры могут вполне рассчитывать на безбедную старость. Так, больше всего пенсионерам платят в странах Северной Европы — Дании, Норвегии, Финляндии. Средний размер пенсии здесь более €2000 (для России с учётом сегодняшних валютных курсов фантастические 180 тысяч рублей), и это не считая дополнительных социальных льгот. В других странах ЕС пенсионеры живут скромнее, но всё же гораздо богаче российских пенсионеров. Так, выплаты в Португалии — одном из самых бедных государств Западной Европы — составляют около €600 (54 тысячи рублей), а в бывшей социалистической Румынии — около €300 (27 тысяч рублей).

Впрочем, на фоне многих других государств мира в России всё выглядит вполне благополучно. Так, в Ираке, Индии, Вьетнаме, Таиланде, Пакистане, Китае, Нигерии, Кении и Суринаме вообще нет понятия «государственная пенсия».

Самое интересное - в нашем канале Яндекс.Дзен

Читайте также: