Накопительный счет для пенсионеров в сбербанке что такое
Опубликовано: 14.05.2024
Накопительная часть пенсии представляет собой сумму денег, на которую прямо или косвенно может влиять работник. Этим она отличается от страховой части средств, полностью тратящейся на выплаты пенсионерам сегодня. Пенсия накопительная представляет собой реальные деньги, которые инвестируют и от этого получают доход. Увеличение этой части зависит от конкретной организации, которой клиент доверил управление своими средствами. С реформированием пенсионного законодательства, работающий человек получил возможность на самостоятельный выбор собственного тарифа формирования пенсии.
В случае, если человек не пытается управлять своей пенсией, она будет носить страховой характер. Те, кто передал ведение пенсионными средствами в негосударственный фонд Сбербанка, имеют реальную возможность получить прирост денег к базовому начислению при выходе на пенсию. Стоит добавить, что эта часть денежных средств может быть унаследована родственниками в случае смерти работника. Если не сделать выбор в пользу накопительной пенсии сегодня, повлиять на размер выплат после выхода на пенсию уже не получится.
Индивидуальный план Пенсионного Фонда Сбербанка
Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка предлагает клиентам позаботиться о своем будущем, заключив договор по индивидуальному плану. Перспективы для будущего пенсионера весьма приятные:
- Получение гарантированной дополнительной надбавки к пенсии.
- Самостоятельное определение клиентом размеров взносов, при этом частота их также устанавливается лично абонентом.
- Удобная форма дополнения суммы и контролирования инвестиционных доходов при помощи онлайн.
- Увеличение доходности остатка производится за счет социального налогового вычета.
- Собранные средства не облагаются налогами.
Оговаривается лимит первичного взноса, а вот периодичность дальнейших внесений полностью зависит от желаний клиента. Рассмотрен вариант и дополнительного вложения, для которого также устанавливается лимит. Накопленные денежные средства человек получает лишь после официального оформления пенсий в установленные сроки.
Виды индивидуального плана
На данный момент существует три вида индивидуального плана:
- Универсальный план состоит из конкретных параметров, предполагает досрочный возврат накоплений, обладает дополнительной выгодой для клиента. Оформите на сайте онлайн, в отделении Сбербанка или же на офисе фонда.
- Гарантированный план предусматривает взносы, скорректированные от размера желаемой пенсии (размеры и график), выплату негосударственной пенсии, увеличения накоплений за счет прибыли от вложений. Размер желаемой пенсии фиксируется в Договоре.
- Комплексный план.
Последний включает в себя:
- ваш перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка;
- оформление индивидуального пенсионного плана;
- взносы вносите произвольно, как в размерах, так и в графике;
- выплачивается и накопительная, и негосударственная пенсия;
- увеличение накоплений происходит за счет инвестиционных доходов;
- от конкретных накоплений зависит размер пенсии.
Порядок оформления договора
Перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк достаточно просто, зная порядок оформления (в отделении банка или на сайте компании). При посещении офиса финансового учреждения необходимо иметь при себе и предъявить менеджеру компании паспорт и страховое свидетельство. Процедура не затрачивает много времени, при этом клиент получит квалифицированную консультацию и выяснит все интересующие его вопросы. Через несколько дней договор для подписания будет готов. На сайте фонда абоненту предлагается зарегистрироваться и открыть личный кабинет. Здесь легко узнаете, какова накопительная часть пенсии содержится в Сбербанке, и изучите всевозможные нюансы:
- общий размер суммы на остатке;
- внесенные суммы на данный счет и даты их внесения;
- полученная, от программ инвестирования негосударственного пенсионного фонда Сбербанка, вырученная сумма.
Расторжение договора
Заключенный договор со Сбербанком, как и любой аналог, можно расторгнуть. Желающий провести эту процедуру, должен знать, что при расторжении ему вернут внесенные суммы, но в разных количествах:
- Если на момент аннулирования договора прошло менее двух лет его существования, вам вернут, лишь 80% от внесенных вами сумм.
- После двухлетнего срока действия договора вы получите полную сумму вклада и половину от уже начисленной прибыли.
- Расторгнув договор после пятилетнего функционирования, вам выплатят полную сумму и взносов, и самого дохода.
Получение накопительной части пенсии
Чтобы получить накопительную часть пенсии в Сбербанке, нужны оригиналы документов: паспорта, пенсионного удостоверения и свидетельства страхования. Также следует предоставить реквизиты для денежных поступлений и документ из пенсионного фонда о наличии приемлемого страхового стажа. Свои сбережения вы имеете право получать ежемесячно, аналогично обычной пенсии, но с одним условием: накопительная величина должна составлять более пяти процентов от размера трудовой пенсии. По окончании инвестиционного плана остаток корректируют. Можно оформить выплату в течение десяти лет, ее расчет будет исходить из следующих признаков:
- величина дополнительных взносов вкладчика;
- отдельные поступления от государства, в том случае, когда клиент определенные пособия или дотации переоформлял на этот счет;
- конкретный материнский капитал;
- доход от инвестиций.
Одноразовое получение накопительной части пенсии
При недостаточном количестве баллов для назначения пенсии, из-за чего пенсионер вынужден получать лишь социальные (по возрасту) выплаты, Сбербанком предусмотрена возможность одноразового получения клиентом накопительной части пенсии. Такое же получение возможно при оформлении пенсии по факту потери кормильца или по инвалидности, а также в случае, когда накопительной части пенсии, не хватает до 5% от величины пенсии, рассчитанной в пенсионном фонде. Получить одноразовую выплату, пенсионер может обратиться в банк с просьбой повторить процедуру, но не раньше, чем через пять лет.
Преимущества пенсионного фонда Сбербанка
На сегодняшний день негосударственный пенсионный фонд Сбербанка обладает весомыми преимуществами перед аналогами.
Надежность компании подтверждается следующими факторами:
- Лидерство в структуре пенсионного обеспечения.
- Накопления клиентов находятся под надежной защитой, выплачиваются гарантированно в оговоренные сроки.
- Оформление документов производится квалифицированными сотрудниками качественно и быстро.
- Наличие удаленного сервиса. Личный кабинет позволяет клиенту контролировать свои вклады и быть в курсе происходящего.
- По желанию вкладчика предоставляется информация о нахождении личных пенсионных накоплений, а также о страховщике, который эти накопления формирует.
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка выбрал инвестиционную стратегию, позволяющую достичь оптимальных и надежных доходов и сохранить пенсионные активы. Это отношение к вкладам клиентов вызывает большое желание абонентов перевести свои пенсионные накопления в Сбербанк. Команда сотрудничает с управляющими компаниями, доказавшими свою надежность и профессионализм и утвержденными Советом Фонда. Также привлекает пользователей открытость фонда, который регулярно публикует показатели своей работы на сайте.
Минусы пенсионного фонда Сбербанка
В отзывах клиентов можно найти и минусы от принятия решения перевести накопления в НПФ Сбербанка. Что настораживает клиентов:
- Возможные сбои в программе, из-за чего не отображались договора, задержка в получении информации через онлай сервисы. Эти проблемы всегда решаемы, однако, приносят достаточное количество неприятных минут и волнений.
- Длительное время ожидания результатов от вложений (от одного до двух месяцев).
- Личное негативное отношение к Сбербанку, лишенное какой-либо конкретики.
Принимать решение о помещении накопительной части пенсии в Сбербанк человек должен принимать самостоятельно, взвесив все «за» и «против». Остановиться на существующем конкретном моменте или понять и принять перспективы инвестиций – дело сугубо личное.
В последнее время некоторые предприятия подают заявки для их подключения к КПП. Для этого необходимо соблюдать требования фонда:
- функционирование предприятия должно быть не менее одного года;
- в программе могут принимать участие компании с различными формами собственности, как открытые, так и закрытые акционерные общества;
- условия, выполнение которых, может гарантировать сотрудникам выплаты, руководители разрабатывают на предприятиях самостоятельно;
- осуществление своевременных отчислений, оговоренных в договоре.
Программы для сотрудничества
Существует три программы, позволяющие сотрудничать компаниям и негосударственным пенсионным фондам Сбербанка. Паритет или мотивация для сотрудников предлагает возможность участвовать в формировании накопительной части пенсий самого предприятия, и каждого отдельного члена рабочего коллектива. Это эффективный способ мотивации длительного сотрудничества работника с предприятием, позволяющим создать весомый пенсионный капитал. Нужно отметить, что в случае невыполнения поставленных задач перед сотрудником, средства не выводятся из программы. Данные моменты оговорены в договоре.
Кстати, и воспользоваться накоплениями клиент может лишь спустя три года после подписания соглашения, сумму вносить придется с первого дня. Программа – Большой Старт – привлекательна для сотрудников своей лояльностью: накоплениями начинают пользоваться спустя два года с момента, когда в договоре поставлена личная подпись. Еще один способ повысить трудовую эффективность сотрудников заключен в программе – Ваше будущее. Первые выплаты будут назначены лишь тогда, когда минимальная сумма накопления для каждого отдельно взятого сотрудника достигнет отметки – пять миллионов рублей.
В этом случае старания работника превзойдут себя. Кстати, накопленной суммой можно воспользоваться уже через год. Контроль компании за накопительными счетами позволит эффективно управлять производственным процессом, стимулировать работников к тщательному выполнению поставленных задач, гарантировать со своей стороны лояльное отношение. Рентабельность предприятия повышается, условия работы улучшаются, уровень текучести кадров снижается.
Сбербанк России в 2021 году предлагает клиентам новый сберегательный продукт – Накопительный счет. Смотрите, на каких условиях можно вложить деньги и под какой процент. Сравним его с другими вкладам.
Что такое накопительный счет
Для Сбербанка этот вид сберегательного продукта относительно новый. Но другие банки уже давно предлагают клиентам сразу по несколько накопительный счетов с разными условиями начисления процентов и ставками.
Накопительные счета очень похожи на вклады с пополнением и частичным снятием средств без потери процентов. Разница в том, что депозит открывается на определенный срок, а счет – бессрочно.
«Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», - говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.
В чем особенности Накопительного счета от Сбербанка
Новый продукт Сбербанка сочетает в себе достоинства банковского вклада и счета.
Как и вклад, он позволяет получать проценты, но при этом является бессрочным и не содержит никаких ограничений на пополнение или снятие средств. На счету может быть любая сумма, включая ноль рублей.
« В отличие от вклада здесь нет обязательного неснижаемого остатка, который вынуждает вкладчика держать на счете средства», - поясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.
Накопительный счет позволяет клиенту использовать его для получения дохода от любых свободных средств, как только они появляются.
« Все просто: есть деньги — положил на счет — получил проценты по итогам месяца. Понадобились деньги — снял со счета. Появились — опять положил. Сделать это можно моментально и в любое время прямо в смартфоне: быстро, удобно и безопасно», - объясняет Сергей Широков
Условия Накопительного счета Сбербанка
Минимальная и максимальная суммы, а также срок вложения денег не ограничены. Пополнение и частичное снятие денег также ограничений не имеют.
Но на самом деле, если вы хотите не просто держать на счете деньги, а получать за это проценты, то надо учесть ряд нюансов.
Ограничения по сумме
✓ Минимальная сумма, необходимая для начисления процентов, составляет 3 000 рублей.
При сумме счета менее 3 000 рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.
✓ Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, составляет 1 млн рублей.
На сумму свыше 1 млн рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.
Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка
Схема типичная для подобных продуктов.
✓ Проценты начисляются в конце каждого расчетного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц.
Например, если вы открыли накопительный счет 10-го числа, расчетный период будет длиться с 10-го числа текущего месяца по 10 число следующего месяца.
✓ Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.
Минимальный остаток – минимальное количество денег, которое хранилось на Накопительном счете в течение каждого месяца. Начисленные проценты тоже учитываются. Расчетный период определяется с даты открытия счета.
Например, если на вашем счете лежали 70 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 40 000 рублей, а после этого пополнили на 50 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 30 000 рублей.
Процентная ставка Накопительного счета Сбербанка
3% годовых в рублях.
Полезный совет
Если вы закрываете счет раньше окончания расчетного периода, то проценты за весь месяц начисляются по ставке 0,01%. Поэтому, если вы планируете закрыть счет, то лучше сделать это в начале нового расчетного периода, предварительно сняв проценты.
Как можно открыть счет?
Оформить Накопительный счет можно только дистанционно - в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Сделать этом могут граждане старше 14 лет. Каждый клиент может открыть только 1 счет.
Обратите внимание
Банк может в любое время в одностороннем порядке изменить условия и процентные ставки счета.
Сравним Накопительный счет и вклад «Управляй»
Условия Накопительного счета и вклада Сбербанка «Управляй» похожи тем, что позволяют пополнять и снимать деньги, если они понадобятся. Сравним их доходность.
до 2,56% - вклад «Управляй»;
3,0% - Накопительный счет.
Как видим, доходность Накопительного счета выше.
Застрахованы ли средства на накопительном счете?
Да, деньги физических лиц на счетах в банках застрахованы на тех же условиях, что и на обычных срочных вкладах. Максимальная сумма возмещения при страховом случает составит 1,4 млн рублей.
Вклады помогают приумножить свой доход без лишних усилий. Для физических лиц СберБанк разработал несколько финансовых продуктов, рассчитанных на разные возможности клиентов. Вклады для пенсионеров в СберБанке предполагают особые условия с повышенными ставками.
О том, как пользоваться депозитом и как рассчитать выгоду от конкретной программы рассказываем далее.
- Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»
- Вклад для пенсионеров «Пополняй»
- Сбербанк Онлайн
- Отделение банка
- Вклад «Сохраняй» для пенсионеров
- Для Сбербанк Онлайн
- В отделении банка
- Вклад «Управляй» и «Управляй Онлайн» в чем разница
- Для СберБанк Онлайн
- В отделении банка
- Условия пролонгации депозитов
- Условия досрочного расторжения вкладов в СберБанке
Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»
| Ставка | До 3,5% |
| Продолжительность | 3 года |
| Минимальная сумма | Без ограничений |
| Валюта | ₽ |
| Неснижаемый остаток | 1 руб |
| Пополнение баланса | Наличными и безналичным расчетом |
| Частичное снятие | Есть |
| Начисление процентов | Ежеквартальное или по окончании срока вклада (как основного, так и пролонгированного) |
| Капитализация | Включена |
Программа подойдет тем гражданам, которые хотят получать дополнительный доход от пенсии и социальных пособий. Вклад предусматривает составление доверенности и завещательного распоряжения (по желанию клиента).
Пролонгация происходит автоматически – на тех же условиях, которые действуют по тарифу «Пенсионный плюс» на момент продления. Если в этот день сумма вклада будет меньше допустимой, банк произведет пролонгацию по ставке тарифа «До востребования» – 0,01%.
Количество продлений не ограничено
Проценты начислят к общей сумме вклада – по принципу капитализации. Их разрешается снимать в полном размере или частями. Максимальная величина вклада не оговаривается. Для расчета предполагаемого дохода на интернет-странице «Пенсионный-плюс» предназначен онлайн-калькулятор. В нем нужно указать один критерий – сумму вклада.
Вклад для пенсионеров «Пополняй»
| Ставка | До 2,9% |
| Продолжительность | 3 месяца – 3 года |
| Min. сумма | 1 000 руб |
| Валюта | ₽ |
| Неснижаемый остаток | 0 руб |
| Пополнение счета | Наличными и безналичным расчетом |
| Частичное снятие | Отсутствует (иск. – причисленные проценты) |
| Начисление % | Ежемесячное |
| Капитализация | По желанию клиента |
Для пенсионеров тариф «Пополняй» предлагает максимальную процентную ставку – вне зависимости от суммы, которую клиент положил на счет. На одно и то же имя можно открыть неограниченное число вкладов. Если клиент достигает пенсионного возраста после того, как открыл вклад, то его продление пройдет под максимальный процент по выбранному сроку.
Специальные условия по ставке распространяются только на пенсионеров по возрасту. Женщины от 55 лет и для мужчин от 60 лет
В отличие от программы «Пенсионный+», условия «Пополняй» включают два варианта использования причисленных процентов:
- прибавляются к общей сумме и увеличивают доходность в следующие периоды.
- переводятся на счет сбербанковской карты.
Процентная ставка для пенсионеров зависит о трех критериев:
- сколько времени будет храниться вклад;
- выберет ли клиент капитализацию;
- как будет открыт вклад: в онлайн-режиме или в офисе.
Сбербанк Онлайн
Отделение банка
Открытие вклада через СберБанк Онлайн доступно тем пользователям, которые уже являются клиентами банка и имеют доступ к Личному кабинету. Если эта операция проводится в физическом отделении, вкладчик получает доход по меньшей процентной ставке.
Оформление доверенности или завещательного распоряжения включено в программу. Документ составляется и подписывается в офисе СберБанка.
Для этого пенсионеру понадобятся комплект справок:
- удостоверение личности (паспорт);
- договор с банком на открытие вклада;
- выписки по всем банковским продуктам, которые включаются в распоряжение;
- данные по каждому наследнику, упоминаемому в документе (реквизиты паспортов + адреса регистрации).
Вклад «Сохраняй» для пенсионеров
| Ставка | До 3,56% |
| Продолжительность | 1 месяц – 3 года |
| Минимальная сумма | 1 000 руб или 100 $ |
| Валюта | ₽ или $ |
| Неснижаемый остаток | 0 руб |
| Пополнение баланса | Отсутствует |
| Частичное снятие | Запрещено (иск. – причисленные проценты) |
| Начисление процентов | Ежемесячное |
| Капитализация | На усмотрение клиента |
Как и в «Пополняй», программа «Сохраняй» предполагает особые условия для пенсионеров. Максимальная процентная ставка для назначенного срока вклада независимо от величины вложений. Эти же условия распространяются на других лиц, получающих страховую или государственную пенсию.
Для получения наибольшего дохода рекомендуется вложить сумму на период до двух лет. На третьем году процент понижается. Динамика ставок, актуальных для пенсионеров, представлена в таблицах.
Для Сбербанк Онлайн
В отделении банка
Пролонгация происходит автоматически – на тех же условиях, которые действуют по программам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн». Число продлений не ограничивается.
Вклад «Управляй» и «Управляй Онлайн» в чем разница
По способу открытия СберБанк делит некоторые вклады на две категории: классические и онлайн. Этот порядок относится к программам «Пополняй», «Сохраняй» и «Управляй». Приставка «Онлайн» говорит о том, что клиент может открыть вклад не выходя из дома – через официальный сайт СберБанка.
Все тарифы, доступные для оформления онлайн, будут перечислены в разделе «Вклады» (расположен в левой части страницы).
С точки зрения условий, «Управляй Онлайн» отличается от «Управляй» процентными ставками. Величина ставки зависит в т.ч. и от того, на каких условиях банк открывал вклад. Дистанционное оформление стоит дешевле, чем оформление в офисе. Это правило действительно для всех вкладов, поддерживающих оформление через интернет.
Для СберБанк Онлайн
| 3-6 месяцев | 6-12 месяцев | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| От 30 000 руб |
В отделении банка
| 3-6 месяцев | 6-12 месяцев | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| От 30 000 руб |
Тариф «Управляй Онлайн» является более выгодным в плане повышения ставок
Дополнительную доходность приносит и капитализация, которая предполагает добавление начисленных процентов ко всей сумме вклада. Это значит, что в следующие периоды проценты начисляются и на вклад, и на эти проценты, из-за чего вклад увеличивается с большей скоростью.
Прочие условия «Управляй» и «Управляй Онлайн не отличаются друг от друга».
Процентная ставка повышается в том случае, если клиента решает увеличить вложенную сумму до следующего уровня.
Всего существует три порога:
- 30 000 рублей и больше;
- 100 000 рублей и больше;
- 400 000 рублей и больше.
Программа предусматривает ограничения на максимальную сумму. Клиент не может увеличить свой вклад больше, чем в десять раз – на конец дня даты открытия или пролонгации.
К примеру, для вклада в 30 000 ₽ max. сумма составит 300 000 ₽. Если это условие не соблюдается, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по сниженному тарифу: 1/2 от ставки/, которая была актуальна на день превышения лимитов.
Условия пролонгации депозитов
Большинство вкладов СберБанка подключены к автоматической пролонгации. Это значит, что продление происходит без участия клиента. Данное правило не распространяется на договоры, в которых заранее была прописана пролонгация в заявительном порядке (т.е. только при обращении владельца вклада с советующим запросом).
Исключение из этого правила – программа «Пенсионный плюс». Она рассчитана на фиксированный срок в три года. Когда этого время проходит, банк закрывает счет. Пролонгации по-прежнему доступны держателю суммы, но они не должны выходить за временные рамки, определенные Сбербанком.
Получить полную информацию о том, на каких условиях оформляется вклад, можно из договора, копию которого получает клиент.
В документе прописываются:
- порядок пролонгации – автоматический или заявительный;
- изменение ставки после продления депозита;
- возможность отказа от пролонгации;
- срок продления договора;
- число продлений вклада.
Некоторые программы по вкладам предусматривают неснижаемый остаток. Если сумма на счете будет меньше указанного банком минимального порога, то после пролонгации процентная ставка изменится.
Обычно она падает до 0,01% – ставки, предназначенной для вклада «До востребования».
Условия досрочного расторжения вкладов в СберБанке
Банк не имеет права отказать клиенту в закрытии вклада или накопительного счета. Вопрос в том, на каких условиях пройдет эта операция.
Для программ «Пополняй» и «Сохраняй» досрочное расторжение договора осуществляется в одинаковом порядке:
- при необходимости клиент может забрать деньги в любое время до окончания назначенного срока;
- в случае досрочного аннулирования договора доход начисляется без учета помесячной капитализации процентов;
- ставка досрочного расторжения зависит от того, как рано клиент забрал свои деньги: до 6 месяцев или после.
Динамика процентной ставки в зависимости от времени закрытия вклада представлена в таблице.
Эти условия действительны для тарифов:
- Пополняй;
- Сохраняй;
- Управляй.
Программа «Пенсионный плюс» предлагает более простые правила. Если клиент забрать деньги в период основного или пролонгированного срока, процентная ставка не изменится. Она останется такой же, как и на момент открытия депозита или его пролонгации.
Аннулировать депозит можно двумя способами – через СберБанк Онлайн или при посещении офиса банка.
В первом случае клиент действует следующим образом:
- Авторизуется в системе и находит вклад, который он хочет забрать.
- В параметрах вклада выбирает раздел «Закрыть вклад».
- Указывает карту или счет, на который банк переведет оставшиеся на депозите деньги.
- Подтверждает свою заявку с помощью СМС-кода, который система посылает на телефон.
При одобрении запроса пользователь увидит отметку «Исполнено» на странице просмотра заявки. Это значит, что депозит больше недействителен.
Если клиент придет в банк, то ему предложат заполнить заявление на закрытие вклада.
Для этого владелец депозита должен иметь при себе:
- удостоверение личности (паспорт);
- договор об открытии вклада;
- доверенность на имя представителя – если интересы вкладчика представляет третье лицо.
После подписания документа держатель вклада выбирает способ получения денег: наличными через кассу или переводом на другой счет.
Понравилась статья? Оцени!
До 3,67%
3 года
- О вкладе
- Подробные условия
- Документы и ссылки
- Вопросы и ответы
Кому подойдёт вклад
Вам подойдёт вклад, если вы получаете пенсию, пособие и другие социальные выплаты.
Как открыть вклад
В наличном, безналичном порядке в любых суммах
До неснижаемого остатка.
Получение причисленных процентов к Вкладу в полной сумме или частично.
Условия начисления процентов
проценты начисляются каждые 3 месяца, а также в конце срока вклада (основного/ пролонгированного),
проценты причисляются к сумме вклада (капитализируются),
причисленные проценты можно снимать.
Условия досрочного расторжения
Если вам понадобятся деньги со вклада в течение основного (пролонгированного) срока, процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада не поменяется.
Условия пролонгации
Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный +» на дату пролонгации.
Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной суммы вклада, пролонгация будет произведена под процентную ставку вклада «До востребоания».
Количество пролонгаций не ограничено.
Особые условия
В Сбербанке по вкладу можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение
Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?
В какой валюте можно открыть вклад?
Вклад Сохраняй можно открыть в рублях или долларах. Если вы хотите разместить средства в евро или другой валюте, воспользуйтесь Cберегательным счётом. Полный список валют, в которых можно открыть Сберегательный счёт, вы можете посмотреть по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/sb_schet?tab=rules.
Какие льготы есть для пенсионеров при открытии вклада?
По вкладу Сохраняй пенсионеры получают максимальный процент независимо от размера суммы, внесённой на вклад. Процент сохраняется, пока вклад не закончится.
Когда начисляются проценты по вкладу?
Проценты начисляются ежемесячно, а также в конце срока действия вклада. Если вы открыли вклад 15 марта, то первое начисление процентов пройдет 15 апреля. Данную информацию можно найти в пункте 2.10 заключенного договора вклада.
Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом?
Можно. Когда будете заключать договор вклада, выберите перечисление дохода на счёт банковской карты. Перечисленные на карту или счёт проценты можете снимать в любое время полностью или частично, если это предусмотрено договором, в личном кабинете и мобильном приложении Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.
Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?
Сумму начисленных процентов можно узнать в личном кабинете или мобильном приложении Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.
Почему за январь мне заплатили больше процентов по вкладу, чем за февраль, хотя в феврале размер вклада, с учетом январских процентов, был даже больше, чем в январе?
Размер процентов по вкладу зависит не только от суммы вклада и годовой процентной ставки, но и от количества дней в месяце, за который по нему выплачиваются проценты. Так как в январе больше дней, то и процентов больше.
Как получить выписку со счёта вклада?
Выписку можно получить в личном кабинете или мобильном приложении Сбербанк Онлайн или в офисе банка.
На каких условиях пролонгируется вклад?
Если вы не закрыли вклад в день окончания срока, он автоматически пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующих по этому вкладу на дату пролонгации.
Некоторые вклады пролонгируются под процентную ставку другого вклада. Подробнее можно узнать в п. 2.13 заключённого договора вклада.
Какие условия досрочного закрытия договора вклада?
Если закрыть вклад раньше, чем через 6 месяцев, ставка будет 0,01%. Если закрыть вклад позже чем через 6 месяцев, но раньше срока, ставка 2/3 от установленной. Данную информацию можно найти в пункте 2.12 заключенного договора вклада.
Пенсионеры – это самые дисциплинированные вкладчики, ежемесячно пополняющие открытые ими депозиты, редко допускающие досрочное закрытие вклада. По этой причине банки с особым интересом относятся к данной социальной категории, создавая для них специальные депозитные программы. В качестве примера можно привести Сбербанк пенсионный вклад.
Сбербанк пенсионный вклад – условия
Предлагаемый депозит Пенсионный плюс уже своим названием дает понять, для какой категории граждан он доступен. Примечательно, что категория пенсионеров сегодня существенно расширилась. Речь идет не только о пенсионерах по возрасту, но и военных пенсионерах, пенсионеров занимавшие должности государственной службы. Многие из них еще в достаточно молодом возрасте, и получая пенсию, продолжают активно трудиться, что предоставляем им возможность накапливать пенсионные выплаты. Именно по этой причине Сбербанк и обратил внимание на данную категорию граждан, как на имеющих наиболее стабильный финансовый доход.
В настоящее время вклад пенсионный в Сбербанке в 2021 году можно назвать наиболее удобным.
- Так, при сроке вклада 3 года, процентная ставка составляет всего 3,5%, предусмотрена также капитализация процентов. При этом работает депозит как стандартный универсальный счет.
- Сумма неснижаемого остатка всего 1 рубль. Иными словами, средства со счета можно снять в любой момент без необходимости его закрытия. По сути, это возобновляемый депозит, так как по прошествии 3 лет, вклад автоматически пролонгируется или продлится еще на три года с сохранением процентной ставки. Начисление процентов по вкладу происходит ежеквартально.
- Пенсионный вклад в Сбербанке для пенсионеров удобен для перечисления пенсионных выплат.
В качестве альтернативы пенсионному вкладу предлагается и пенсионная карта Мир. По ней также начисляется 3,5 % годовых и предусматривается возможность капитализации. Но многие пенсионеры отказываются от пользования картой, предпочитая привычные сберкнижки. А вот молодые пенсионеры наоборот предпочитают получить карту, чтобы по мере необходимости не обращаться за снятием средств в офис банка.
Предусмотрен вариант открытия и карты и пенсионного вклада. Их можно связать между собой таким образом, чтобы ежеквартально на карту происходило перечисление процентов с депозита.
Кроме того, для дозированного использования средств с пенсионного вклада, если пенсионная выплата достаточно существенно, можно настроить программные продукты таким образом, чтобы ежемесячно в конкретную дату с пенсионного вклада на карту перечислялась фиксированная сумма. Сбербанк пенсионные вклады под проценты в 2021 году существенно не изменил, сохранив прежние условия. Рассчитать доходность по вкладу удобно с помощью депозитного калькулятора.
Продукты для пенсионеров из основной линейки вкладов
Сбербанк пенсионный вклад проценты, по которому не столь значительны, предлагает в силу его удобства. Если речь идет о накоплении или сохранении средств, то в основной линейке вкладов для пенсионеров в условия депозитных программ внесены изменения. Так, акцент на пенсионеров сделан в условиях вклада «Пополняй». Цель такого вклада – это накопление средств за определенный период времени. Максимальная ставка равна 3,05%. сумма вклада не ограничена, а открыть такой вклад можно от 3 месяцев и до 3 лет, он также автоматически пролонгируется. Депозит предполагает возможность пополнения. Таким образом, благодаря такой депозитной программе можно накопить средства к конкретному событию или определенной дате. Все депозитные программы Сбербанка продублированы и доступны для открытия счетов онлайн в личном кабинете клиента. Примечательно, что при открытии вклада онлайн процентная ставка несколько выше.
Открыть вклад «Пополняй» можно с любой дебетовой карты Сбербанка в банковских терминалах и устройствах самообслуживания. Сумма для открытия также равна 1000 руб., процент также остается без изменений. Закрыть счет в любое удобное время также можно через терминалы. Недостаток вклада – невозможность частичного снятия.
Для сохранения денег предусмотрен депозитный продукт «Сохраняй». Он не дает возможности накопления, так как пополнить вклад, а также снять средства частично невозможно без закрытия счета. Для пенсионеров процентная ставка равна до 3,5%, имеется капитализация процентов. А сам вклад можно открыть на период до 3 лет. По сути, вклад позволяет сохранить крупные суммы денег, получив при этом максимально возможную прибыль в виде процентов по вкладу. При этом закрыть счет можно через терминал, личный кабинет.
Вклад «Пенсионный-плюc»
Ещё один вклад банка предназначенный для пенсионеров Пенсионный плюс. Он предусматривает автоматическую пролонгацию в неограниченном количестве. Условия вклада следующие:
- ставка: 3,5% в рублях
- срок: 3 года
- Пополняемый
- С возможностью частичного снятия
- Минимальная сумма неснижаемого остатка: 1 рубль
Проценты от вклада начисляются каждые три месяца, они прибавляются к сумме вклада.
Как открыть вклад в Сбербанке пенсионеру?
Пенсионер может открыть вклад в Сбербанке тремя способами:
- в офисе банка;
- в личном кабинете Сбербанк онлайн;
- в приложении Сбербанк онлайн.
Документы для открытия вклада
Гражданам Российской Федерации:
- документ, удостоверяющий личность
- гражданам других государств, документы, удостоверяющий личность и право проживания на территории России.
Читайте также: