Могут ли дать кредит студенту который получает пенсию

Опубликовано: 14.05.2024

В золотое студенческое время не только закладываются знания и умения будущего специалиста, но и формируются профессиональные связи, рождаются молодые семьи, совершаются интересные путешествия. Студенту, не имеющему работы или подработки, большинство благ и удовольствий недоступны.

Выходом мог бы стать кредит, но банки заинтересованы в возврате своих вложений. Рассмотрим подробно, где, как и на каких условиях студентам без работы дадут кредит с 18 лет.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять кредит студенту без работы

Взять кредит студенту без работы крайне сложно. Максимум, на что можно рассчитывать — это получение кредитной карты с минимальным лимитом в размере 15–30 тыс. руб. под высокие проценты.

Справка! Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредит молодежи с 18 лет при условии поручительства. В качестве поручителей отлично подойдут родители студента.

Микрофинансовые организации (МФО) дают займы всем подряд, но переплаты по таким продуктам доходят до 300% в год. Взяв 10 000, можно отдать и 40 000 руб. и больше, если затянуть со сроками. Причем срок кредитования будет коротким, а финансовое бремя — крайне тяжелым. Начинать свою кредитную историю с МФО нежелательно — есть риск серьезно испортить финансовую репутацию в глазах банков.

Банки, дающие такую возможность

Большинство банков в РФ выдают займы с 21 года. Только 12 кредитных учреждений одобряют ссуду 18-летним клиентам. Из них 9 требуют наличия трудового стажа и подтвержденного источника дохода.

Остаются 3 банка:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Тинькофф.

Здесь нет требований по наличию трудового стажа, а сведения о доходе иногда записывают со слов заемщика. Однако Тинькофф одобрит только минимальную сумму в 15 000 руб. и под повышенные проценты. Россельхозбанк предоставит ссуду пенсионерам, получающим пособие в этом же банке, а Сбербанк даст заем на образовательные цели.

Таким образом, единственное кредитное учреждение, где есть реальный шанс получить потребительский кредит для студентов с 18 лет — Тинькофф Банк.

Условия и процентные ставки

Если у неработающего студента есть пенсионное удостоверение по инвалидности, и он получает пособие в РСХБ, ему предложат кредит на таких условиях:

сумма — от 30 000 до 1 500 000 руб.;
ставка — от 9,9 до 10,9%;
срок — от полугода до 7 лет.

Помимо паспорта с пропиской, банк потребует пенсионное удостоверение, СНИЛС, временную регистрацию (при наличии), выписку по счету.

Важно! При отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 5%.

Условия кредита в Тинькофф Банке:

сумма — от 15 000 до 15 000 000 руб. (при залоге недвижимости);
ставка — от 12 до 25,9% годовых;
срок — от 1 до 3 лет, до 15 под залог квартиры.

Для потребительского кредита потребуется только паспорт. Для займа с увеличенной суммой и сниженными процентами понадобятся документы на залоговое имущество — договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость или ПТС на автомобиль.

Кредиты безработным студентам на обучение

Дают ли образовательный заем с государственной поддержкой? Это делает только Сбербанк для клиентов, достигших 14 лет.

Справка! Требований по стажу нет только у Сбербанка.

Почта Банк одобряет кредит на обучение только при официальном трудоустройстве не менее 3 месяцев. Для неработающих студентов есть шанс выступить созаемщиком, если заем оформляет один из родителей.

Как получить кредит

Для получения займа на образовательные цели обращаются в Сбербанк или Почта Банк. Кредиты на учебу выдают студентам только тех образовательных учреждений, которые имеют государственную лицензию независимо от ступени образования. Для обучения в ВУЗе, колледже, техникуме или училище образовательный кредит будет одобрен.

Условия займа на обучение в Почта Банке:

гражданство и постоянная регистрация в РФ;
наличие собственного мобильного телефона;
стаж — не менее 3 месяцев;
сумма кредита равна стоимости обучения;
ставка — 9,9% годовых;
срок кредита равен периоду обучения плюс 39 месяцев.

Во время учебы студент погашает только проценты, а после обучения — остальную сумму.

Понадобятся такие документы:

паспорт РФ;
СНИЛС;
ИНН работодателя;
договор с учебным заведением (после одобрения заявки).

Если заемщиком выступает родитель (законный представитель), он готовит те же документы и дополнительно свидетельство о рождении ребенка, на образование которого одобрен кредит. Банк вправе потребовать копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Порядок действий

Кредитные средства студент не получает. Банк самостоятельно перечисляет образовательной организации необходимые суммы ежегодно или каждый семестр.

Пошаговая инструкция:

Студент заключает договор с учебным заведением.
Заемщик заполняет заявление в банке и предоставляет пакет документов.
После одобрения заявки стороны подписывают договор.
Обучающийся предоставляет счет из учебного заведения в соответствии с условиями договора (по семестрам или ежегодно).

При несвоевременном внесении платежей по кредиту банк вправе расторгнуть договор, а образовательная организация — отчислить студента.

Государственная поддержка

Самый выгодный кредит на оплату учебы дает Сбербанк. Он работает по программе государственной поддержки, поэтому такой заем выгоден и удобен для учащихся.

Условия кредитования:

сумма равна стоимости обучения;
срок — период учебы плюс 3 месяца и 10 лет на погашение;
трудовой стаж и платежеспособность не учитываются;
ставка — 14,16% годовых, из которых 5,37 компенсирует государство, а 8,79 оплачивает заемщик.

Документы для получения денег:

анкета-заявление (заполняют в банке);
договор с образовательной организацией;
паспорт РФ, документ о временной регистрации (при зачислении в общежитие);
счет на оплату обучения.

На весь срок учебы и 3 месяца после предоставляется льготный период по оплате основного долга. Он подлежит погашению в следующие 10 лет.

Проценты по кредиту в первый и второй годы обучения платят с отсрочкой: 40% от ежемесячной суммы на первом курсе и 60% на втором. Например, регулярный платеж по кредиту составляет 1 000 руб. Тогда в первый год учебы студент погашает только 400 руб., а во второй — 600 руб. ежемесячно. С третьего курса проценты платят в полном объеме, т. е. 1000 руб. в месяц.

Справка! Проценты, по которым была предоставлена отсрочка, будут включены в график выплат через 3 месяца после окончании учебы.

Погасить образовательный кредит с господдержкой допускается досрочно без санкций со стороны Сбербанка.

Альтернативные варианты

Кредит в 18 лет безработному студенту дадут микрофинансовые организации, но под огромные проценты и на короткий срок.

Например, взять 10 000 руб. в долг удастся только на месяц, а выплатить придется минимум 15 000 руб. Чем больше сумма кредита, тем выше переплата по нему, которая иногда достигает 300% и выше. К тому же большая часть МФО работают через интернет, на все транзакции будет действовать комиссия.

Еще один способ выйти из сложной финансовой ситуации — оформить кредитную карту. Безработному студенту в 18 лет ее даст только Тинькофф Банк. Максимальная сумма составит 15 000 руб., а проценты — от 12 до 25. В сторонних банкоматах наличные снимают платно, стоимость обслуживания карты составляет 99 руб. в месяц.

Заключение

Получить одобрение кредита студенту, не имеющему работы, — крайне сложная задача. Если деньги требуются срочно, то более разумно обратиться за помощью к родственникам или друзьям. Так хотя бы не придется платить проценты и нет риска испортить кредитную историю в самом начале жизненного пути.

Если в запасе имеется несколько месяцев, правильным будет найти официальную работу, хотя бы на ½ ставки. В таком случае через 90 дней станут доступны займы некоторых ведущих банков.

Для получения образования с помощью кредитных средств лучшие условия предлагает Сбербанк: проценты в первые 2 года под силу выплачивать даже со стипендии, а основной долг молодой специалист выплатит за 10 следующих после учебы лет.

Обычно в России получают пенсионные выплаты по потере кормильца – молодые люди, которые проходят обучение. Средний возраст потенциального заемщика составляет от 18 до 20 лет. 90% банков сегодня выдают кредиты с 21 года. Поэтому возрастное ограничение — это первое, с чем может столкнуться нуждающийся в срочных средствах клиент. В сети часто можно встретить вопрос «Можно ли взять кредит, получая пенсию по потере кормильца?».

Ответ на него может дать лишь глубокий анализ имеющихся регламентов банков. Как и в любом вопросе о кредитах в России, есть большое количество нюансов. Если в него углубиться, можно найти ряд полезных рекомендаций, которые увеличат шанс получения небольшого кредита от 200 до 400 тысяч рублей.

Что означает пенсия по случаю потери кормильца и кто ее получает

Пенсию по потере главного кормильца получают лица, которые не имеют возможности самостоятельно зарабатывать средства (400-ФЗ О страховых пенсиях от 28.12.2013, ст. 10 (скачать)). К ним можно отнести: студентов, матерей в декрете, инвалидов, иждивенцев и т.д. Дети, младшие братья и сестры погибшего кормильца, имеют право получать поддерживающие выплаты до 23 лет. Так же выплаты смогут получить – дедушки, бабушки, которые достигли 65 лет.

Важно! Главный нюанс заключается в том, что физическое лицо не должно иметь судимостей и нарушений.

Если какой-то член семьи или дальний родственник находился на иждивении, должны присутствовать соответствующие документы, подтверждающие этот факт. Для получения детальной информации, можно самостоятельно изучить ФЗ-400, новая редакция от 28 июля 2018 года содержит ряд дополнений.

Выплаты по пенсии стабильны, поэтому взять кредит под пенсию по потере кормильца при правильном подходе – можно. О том, как это сделать, можно узнать прямо сейчас.

Могу ли я взять кредит, получая пенсию по потере кормильца?

Гражданин, получающий дополнительные средства и доход, имеет больше шансов получить крупную сумму, даже если получаемые средства не зарегистрированы. Дополнительный доход для банка, это хороший знак, в таком случае он получает все основания доверять клиенту и его платежеспособности. Однако, если дополнительного дохода нет, то сумма уменьшится в разы и составит предельный минимум.

Если крупная сумма все же необходима, а на руках имеется только справка о получении пенсии по потере кормильца, то потенциальному заемщику стоит позаботиться о поручителе. Работающий поручитель – это залог успешной выплаты крупной суммы. Банк при соблюдении такого условия сможет пойти на уступки, однако стоит понимать — ответственность ляжет на поручителя в случае невыплаты.

Говоря о возрастной категории клиентов, можно выделить следующие нюансы:

Крупные банки не выдадут кредит гражданину в возрасте до 21 года.
Получить можно только в небольших займовых коммерческих учреждениях. Процентная ставка в таком случае может достигать 30%.

Рекомендация! Обращаться по объявлению, где обещают помочь оформить кредит – категорически запрещено. В таких случаях, заемщик рискует остаться с испорченной кредитной историей и репутацией.

Единственное заинтересованное лицо, которое может оказать помощь за денежное вознаграждение – кредитный брокер. За небольшой процент он сможет найти крупный и стабильный банк с выгодными условиями, а так же представит интересы заемщика в случае спорной ситуации.

Как взять кредит под пенсию по потере кормильца?

Ответ на главный вопрос можно ли взять кредит, если получаешь пенсию по потере кормильца, можно считать закрытым. И тут, перед потенциальным заемщиком всплывает новый: «Как взять кредит, какие документы нужны?». Каждый банк предоставляет свои требования, но существует единый регламент, который поможет собрать «базовый пакет документов».

Для начала необходимо определиться с банком, который предоставит кредит с учетом получения дохода в виде пенсии по потере кормильца. Выбирать стоит крупные и надежные учреждения, где предоставляется прозрачный договор без «условий мелким шрифтом».

После того, как выбор сделан, необходимо подготовить документацию:

Паспорт и копии паспорта.
Справка о получении выплат по потере кормильца. Ее обычно предоставляют в Пенсионном фонде.
Выписка с банковского счета, если заемщик получает дополнительный незарегистрированный доход. Часто молодые люди предпочитают работать удаленно на биржах или во фрилансе. Это так же можно считать дополнительным доходом, который увеличит шанс получения большой суммы.

Это базовый пакет, который может пополниться – справкой с места жительства, дополнительными сведениями о близких родственниках и т.д. Если же речь не идет о миллионной сумме, то этого не потребуется.

Где взять кредит под пенсию по потере кормильца?

Прежде чем обратиться в учреждение, которое сможет дать кредит под пенсию по потере кормильца, его необходимо изучить. Банки неохотно выдают такие потребительские кредиты малообеспеченным гражданам, которые получают доход с пенсии. Однако, шанс получить займ при отсутствии дополнительного заработка все же есть.

Взять кредит можно в банках, которые активно сотрудничают с государством и внедряют социальные программы:

Если сумма потребительского кредита до 500 тысяч рублей, то банк может без поручителя выдать займ. Отметим, что обращаться стоит в тот банк, с которым на протяжении нескольких лет сотрудничает заемщик.

Пример: есть карта Сбербанка, на нее поступают различные выплаты и осуществляются платежи, тогда сначала обратиться за кредитом необходимо именно сюда.

Банки сейчас держатся за клиентов, поэтому сумму кредита, даже при условии временной пенсии, смогут выдать в 75% случаев.

Заключение

Получить кредит можно при наличии хорошей кредитной истории, если ранее были погашенные займы. Это хороший повод обратиться вновь в банк, с которым уже было сотрудничество. Потенциальный заемщик, в первую очередь, должен рассчитать свои силы — сможет ли он ежемесячно отдавать 30% от своего дохода. Наличие дополнительного заработка и поручителя увеличивает шансы получить крупную сумму в надежном банке.

Студенческий кредит — особая форма кредитования. Финансовые трудности могут застать всех: и работающих, и безработных, в том числе студентов. Об особенностях кредитования учащихся дневной формы обучения читайте в статье.

Что такое студенческий кредит

Студенческий кредит нельзя путать с кредитом на образование — это особая форма ссуды коммерческих и государственных организаций для студентов, которая редко дополняется государственными дотациями (в отличие от кредита на образование). Процесс получения такого займа мало чем отличается от получения потребительского кредита.

возраст получения — от 18 лет (обычно — от 21 года);
не требуется справка 2-НДФЛ.

Кредит может быть выдан студенту колледжа или университета очной формы обучения.

Цели, на которые могут выдать кредит: покупка продуктов питания, оплата жилья, покупка компьютера, для иных дополнительных расходов. Некоторые банки требуют обосновать цели в заявлении.

Документы: заявление заемщика, паспорт ИНН, зачетка или договор с университетом и иные документы, которые требует выбранный банк.

Какие банки дают кредит студентам

По состоянию на май 2019 года кредит студентам предлагают Московский Кредитный банк, Почта-банк Сбербанк и еще ряд финансовых учреждений, но везде требуется стаж работы не менее 3-4 месяцев или залог/поручительство.

Предложение от Сбербанка рассмотрим ниже.

Кредит студентам от Сбербанк

Документы, требуемые для получения кредита студентам от Сбербанк:

паспорт с отметкой о регистрации или свидетельство о временной регистрации;
заявление заемщика;
документ, подтверждающий доход (стипендия не является постоянным доходом).

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит, ставка по кредиту составит до 20% годовых.

Если оформить кредит на образование в Сбербанке — студенту могут быть предоставлены льготы. Но и после завершения образования за неустойку начисляются высокие штрафы — от 20% годовых на сумму задолженности.

Дают ли кредит студентам

Банки идут на риски, выдавая кредит студенту, поэтому получить такой займ можно не в каждом банке. Учащийся может не закончить учебное заведение и не вернуть сумму в срок , а юношу могут призвать в армию, что затрудняет возврат суммы. Кроме того, студент может обзавестись семьей или не найти работу сразу после окончания ВУЗа, что тоже затрудняет возврат денег банку.

Иногда банк требует залог или поручительства для получения кредита. Созаемщик берет на себя ответственность выплатить всю сумму, если того не сможет сделать заемщик.

Как получить кредит студентам на обучение

Диплом о высшем образовании дает больше шансов устроиться в жизни, найти работу и построить карьеру. Ряд студентов не может учиться на бесплатной основе по разным причинам: не поступили, получают второе образование (оно только платное). Потребность в таком банковском продукте растет, но не все знают, как его оформить.

возраст от 14 лет и старше с согласия родителей или законных представителей;
в возрасте старше 18 лет созаемщики не привлекаются.

Обучаться за кредитные деньги можно не в любом учебном заведении: существует список организаций, которые заключили договор с банками на оказание подобной услуги. Он представлен на сайте министерства образования и науки. Есть три основных способа получения кредита:

Кредит с господдержкой. К сожалению, программа не работает с 2016 года. Государство по кредиту на образование предлагало ряд льгот будущему студенту. Процентная ставка по такому кредиту низкая, деньги вернуть можно будет только по окончании ВУЗа (в течение 5-10 лет, в зависимости от банка), во время учебы выплачиваются только проценты. В случае отчисления студент обязан вернуть сразу же всю сумму займа. Такой кредит выдавался под 5% годовых, остальное выплачивало государство. Льготные условия теперь предоставляются банками опционально. Узнавать условия нужно при визите.
Обычный образовательный кредит не предусматривает снижение процентной ставки. Он похож на обычный потребительский кредит. Срок возврата не превышает 5 лет, а ежемесячный платеж может составлять крупную сумму. Ставка по кредиту составляет 10-12% годовых.

Студент не получает деньги на руки — они перечисляются сразу же в образовательное учреждение. Раз в полгода студент обязан предоставлять в банк документ, подтверждающий его успеваемость. Если в аттестате появятся тройки, то кредитование студента может быть приостановлено. По окончании образования студент предоставляет банку копию диплома и документ, свидетельствующий о трудоустройстве по выбранной специальности.

Некоторые банки завышают процентную ставку, когда студента отчисляют или забирают в армию. Здесь надо внимательно изучать договор.

Сумма, которую выдает банк, не превышает 100% от суммы обучения за весь период. Некоторые банки делают обязательным получение страховки.

Ряд банков предоставляет кредит на обучение за рубежом.

Дадут ли кредит студенту на телефон

Дадут ли студенту кредит на телефон? Чаще всего устройство приходит в негодность именно в этом периоде, а студентам хочется крутой и красивый телефон, чтобы покрасоваться перед сверстниками. И чаще всего к проблеме не хочется привлекать родителей (а иногда просто нет возможности этого сделать).

В таком случае есть два варианта: получить потребительский кредит или студенческий кредит. Условия последнего описаны выше. Для потребительского кредита потребуется: возраст кредитора 21 год и старше, залог или поручительство, стабильный заработок (часто банки требуют справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки). Стаж работы должен быть не менее полугода на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет. Такой кредит, как правило, нецелевой, и заемщик сразу получает всю сумму на руки.

Выгоднее взять деньги в долг и отдавать частями без процентов, если есть друг, который может их вам одолжить.

Дают ли рассрочку студентам?

Важный вопрос — дают ли рассрочку студентам. Стипендия обычно не является их основным доходом, а ее размер настолько маленький, что не может покрыть потребности учащегося. Студентам часто не хватает денег на приобретение, например, бытовой техники. Не всем учащимся могут финансово помочь родители.

Рассрочку студентам могут предоставить, если будет подтвержден доход, привлечены созаемщики с постоянным доходом, или будет внесен залог. Некоторые магазины предоставляют рассрочку, но требуют за страховку огромную сумму, что легче предварительно оформить потребительский кредит в банке.

Поэтому внимательно читайте договор до его заключения. И даже рассрочку лучше погасить как можно быстрее, чтобы проценты по кредиту не превратились в непосильную ношу.

Кредит студентам без работы — реально?

Кредит студентам без работы банки выдают крайне неохотно. Чаще всего требуются созаемщики, залог или поручители, чтобы гарантировать возврат средств. Можно получить молодежную кредитную карту с пониженной ставкой на кредитный период. Но даже пониженная ставка может достигать 30% годовых, потому стоит брать в кредит очень небольшие суммы, которые быстро вернутся банку.

Все банки очень настороженно относятся к студенческим кредитам, поэтому стоит предусмотреть множественные отказы.

Банки или МФО могут выдать микрозайм , но на невыгодных условиях. Студенту брать микрозаймы очень опасно, так как есть риск его не вернуть и попасть на большие деньги, потому что по микрозаймам начисляются огромные проценты.

В случае, если студент не работает, кредит придется брать не на выгодных условиях, а по принципу “что дают”.

Получить кредит студенту сложно, но некоторые банки предоставляют учащимся определенные льготы. Пока нет стабильного дохода — кредиты лучше не брать, иначе можно влезть в долговую яму, из которой никто не поможет выбраться. При оформлении кредита важно внимательно читать условия договора и соотносить свои желания с финансовыми возможностями.

Смотрите так же по теме Финансовые вопросы

Для молодежи и пенсионеров

Сумма от 30 000 ₽
Ставка от 10,9 %

О кредите
Условия и требования
Документы
Вопросы и ответы

Для кого доступен кредит с поручителем?

Для молодых заемщиков
Возраст на момент получения кредита — от 18 до 21 года
Для заемщиков пенсионеров
Возраст на момент получения от 60 лет и на момент возврата кредита — до 80 лет

Кто может стать поручителем?

Поручитель должен быть старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита.

Кредит на любые цели

Ставки по кредиту по заявкам с 5 марта по 10 мая 2021 г.

Сумма кредита	Специальные условия, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке	Общие условия
от 30 000 до 300 000 ₽	от 10,9% до 18,7%	от 10,9% до 19,7%
от 300 000 до 1 000 000 ₽	от 10,9% до 15,9%	от 10,9% до 16,9%
от 1 000 000 ₽	от 10,9% до 11,9%	от 10,9% до 12,9%

Как получить кредит

Какие документы взять с собой

Получаю зарплату или пенсию на карту Сбербанка

только паспорт

Общие условия

паспорт
справка о доходах и суммах налога физического лица
копия трудовой книжки

Сайт АктивныйВозраст.рф

Эксклюзивные материалы от экспертов различных сфер —
Здоровье, Право, Трудоустройство, Финансы и много другой информации для современных пенсионеров

Условия указаны для кредита СберБанка «Потребительский кредит без обеспечения» (далее — кредит). Ставка по кредиту снижена по сравнению со ставками по кредиту, оформляемому на тот же срок и сумму в период с 29.01.2021 по 05.03.2021. Валюта кредита — рубли РФ. Срок кредитования от 3 до 60 месяцев. Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей. Максимальная сумма кредита для заемщиков, получающих заработную плату на карту СберБанка, — 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков – 3 млн рублей. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин. Итоговая сумма Кредита и процентная ставка для конкретного заемщика банк определяет индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности заемщика. Погашение кредита — аннуитетными платежами.

Срок рассмотрения кредитной заявки: от 2-х минут и не более 2-х дней с момента предоставления заемщиком в банк полного пакета документов

Условия и требования

Цель кредита	на цели личного потребления (подтверждение целевого использования кредита не требуется)
Валюта кредита	Рубли РФ
Мин. сумма кредита	30 000
Макс. сумма кредита*:	3 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Обеспечение по кредиту	Поручительство платежеспособного физического лица — гражданина Российской Федерации в возрасте от 21 года до 70 лет **

* Лимит суммарного остатка задолженности по кредитам, предоставленным по продукту «Потребительский кредит под поручительство», не должен превышать 3 000 000 рублей.

** Возраст поручителя на момент погашения кредита по договору - не более 70 лет. Остальные требования, предъявляемые к поручителю, аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.

Мне 19 лет, я студент одного из юридических вузов. Не работаю, но имею ежемесячный постоянный доход в размере 37—40 тысяч рублей за счет высокой стипендии и гранта президента. Обе выплаты стабильные, просто так перестать получать их невозможно. Мои обязательные траты в месяц — около 12—15 тысяч рублей.

Продолжительное время пытаюсь взять небольшие кредиты для формирования кредитной истории, чтобы в следующем году взять автокредит. Но ни один кредит мне не одобряют. Даже микрофинансовые организации не одобрили заем в размере 10 тысяч рублей. Хотел оформить карту рассрочки в одном из банков, но тоже пришел отказ. До этого кредитов я не имел. Есть постоянная регистрация в регионе и временная в Москве, заграничный паспорт, ИНН.

Подозреваю, дело в том, что ни стипендия, ни грант президента налогами не облагаются, декларации мне подавать тоже не надо. Следовательно, отношений с ФНС и справок по форме 2-НДФЛ у меня нет.

Сейчас у меня есть только кредитная карта Тинькофф-банка с лимитом 160 тысяч рублей. Она подходит только для покупок, наличные я не снимаю. Пользуюсь ею полгода, всегда погашаю задолженность в беспроцентный период.

Как мне улучшить свою кредитную историю и добиться одобрения кредитов хотя бы на небольшие суммы, чтобы показать свою платежеспособность и получить через год автокредит? От того, что две заявки на мизерные суммы — 20 тысяч по карте рассрочки и 10 тысяч в одной из МФО — не одобрили, кредитная история стала только хуже.

Еще я недавно получил свою кредитную историю в НБКИ с помощью портала госуслуг. И там есть ошибка: в качестве номера одного из моих документов указан какой-то несуществующий номер паспорта, отличающийся от моего. Рядом указан правильный номер. Что делать?

Кирилл, кредитная история важна, но она — не единственный фактор, влияющий на решение банка. В вашем случае факторами для отказа могли стать возраст, отсутствие подтвержденного дохода и полученный отказ от МФО.

Почему вам отказывают

Полагаю, что вам могли отказать по следующим причинам.

Возраст. Вам 19 лет — вы стали дееспособным всего год назад. Некоторые банки не рассматривают заемщиков младше 21 года. Например, такие требования у «Альфа-банка».

Сбербанк рассматривает лиц от 18 лет, только если они получают зарплату или пенсию на карту банка. Для других заемщиков минимальный возраст — 21 год.

Доход. Не все банки рассматривают заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход или у которых доход непостоянный. Вы пишете, что ваш доход — это стипендия и грант президента, но такой доход банк не может считать стабильным.

Лицам, получающим грант, нужно ежегодно его подтверждать. Более того, если по окончании учебы вы не трудоустроитесь в течение 6 месяцев на территории России или не проработаете тут как минимум 3 года, вы обязаны будете вернуть сумму полученного гранта.

Полагаю, вы ответственно относитесь к учебе, но банки не знают вас лично. Банку важно выдать кредит так, чтобы потом получить всю сумму обратно с учетом начислений. В отличие от заработной платы или пенсии, у стипендии ограниченный срок, и ее можно лишиться.

Заявка в МФО. Возможно, сначала вы обратились в МФО и только потом — за картой рассрочки. Некоторые кредиторы настороженно относятся к тому, что клиент пытался взять заем в МФО: деньги там даются на короткий срок, под высокие проценты и по минимальному пакету документов. Банк считает так: раз человек обращается в МФО, значит, у него проблемы с деньгами.

Отказы в кредитной истории. Для банка это тревожный звоночек. Чаще всего в скоринге банков — автоматизированной системе проверки заемщиков — информация об отказах в кредитах либо повышает процентную ставку, либо может стать одним из факторов, который в совокупности с другими приведет к отказу в кредите.

В кредитной истории обязательно указывается причина отказа в кредите. Обратите внимание на этот блок.

Нужно написать заявление на исправление ошибок. Образец есть на сайте каждого бюро кредитных историй — вот, например, образец на сайте НБКИ. Чем быстрее вы это сделаете, тем лучше.

Один кредитор может передавать сведения сразу в несколько бюро. Это значит, что ошибка может быть и в кредитных отчетах других БКИ. Я рекомендую вам сделать запрос еще в ОКБ и «Эквифакс».

Как улучшить кредитную историю и получить автокредит

Несмотря на два отказа, банк уже доверил вам кредитку с лимитом 160 тысяч рублей, который в 4 раза превышает ваш доход. Значит, не все кредиторы вам отказывают, просто пока не всем банкам вы подходите в качестве заемщика.

У вас уже есть кредитка — активно пользуйтесь ею и не допускайте просрочек. Так качество вашей кредитной истории постепенно улучшится.

Если на момент обращения за автокредитом у вас не будет работы, попробуйте найти созаемщика или поручителя. Это повысит шансы на то, что банк одобрит кредит.

Подавая заявку на автокредит, в первую очередь рассмотрите условия банка, на счет в котором вы получаете доход. Также подумайте о банке, в котором у вас был или есть кредит. К примеру, в Тинькофф-банке автокредит сейчас выдается без справки о доходах и первоначального взноса.

Чтобы больше узнать о том, как банки оценивают заемщиков, почитайте другие наши статьи:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Читайте также: