Куда инвестировать пенсионные накопления в казахстане

Опубликовано: 13.09.2024

Фото Tengrinews.kz/Турар Казангапов

Казахстанцам дадут возможность передать излишки пенсионных накоплений в частное доверительное управление. Заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мария Хаджиева рассказала о том, что уже сейчас известно о передаче пенсионных накоплений в доверительное управление инвестиционным компаниям, передает корреспондент Tengrinews.kz.

Кто может передать пенсионные накопления в частное доверительное управление?

"Гражданам, имеющим пенсионные накопления в ЕНПФ, предоставляется возможность передать часть своих пенсионных накоплений под управление частным управляющим компаниям.

Реализовать данное право могут граждане, не достигшие пенсионного возраста, имеющие пенсионные накопления, превышающие порог минимальной достаточности, а также лица, заключившие договоры пенсионного аннуитета со страховыми компаниями, обеспечивающие им пожизненные аннуитетные выплаты", - пояснила Мария Хаджиева.

С 1 января 2021 года вкладчикам ЕНПФ предоставлена возможность заключения договоров пенсионного аннуитета с 45 лет, при этом выплаты из страховой организации осуществляются при достижении 55-летнего возраста. Эта категория лиц также вправе передать остаток своих пенсионных накоплений под управление частным управляющим компаниям.

Мария Хаджиева пояснила, что эта инициатива позволяет диверсифицировать (расширить) источники получения дохода вкладчиком при наступлении пенсионного возраста с помощью получения дохода в виде выплат из компании по страхованию жизни и пенсионных выплат по графику из ЕНПФ.

Где будет размещен список инвестиционных компаний?

Вкладчик сможет ознакомиться с перечнем компаний, управляющих инвестиционным портфелем, и предлагаемыми ими инвестиционными декларациями на сайте ЕНПФ, после чего выбрать управляющую компанию, наиболее соответствующую его инвестиционным предпочтениям.

"Для этого ему необходимо будет обратиться в ЕНПФ с заявлением на перевод пенсионных накоплений в доверительное управление одной или нескольким управляющим компаниям. Заявление может быть подано при личном обращении в ЕНПФ либо в электронном виде через интернет-ресурс ЕНПФ", - отметила Мария Хаджиева.

ЕНПФ, проверив на индивидуальном пенсионном счете наличие накоплений, превышающих порог достаточности, либо заключенного договора пенсионного аннуитета, осуществляет перевод в управление частной компании 30 календарных дней.

В случае если результаты деятельности выбранного управляющего инвестиционным портфелем неудовлетворительны, за вкладчиками ЕНПФ сохраняется право перевода своих накоплений в другую управляющую компанию либо возврата под управление Национального банка.

Вкладчики могут передавать пенсионные накопления в доверительное управление от одной управляющей компании в другую не чаще одного раза в год.

Как отметили в агентстве, это обусловлено необходимостью планирования инвестиционного горизонта для управляющих, а также защитой интересов самих вкладчиков при краткосрочных колебаниях доходности.

"Возврат пенсионных накоплений вкладчика под управление Национального банка возможен через два года после первоначальной передачи пенсионных накоплений в доверительное управление в частную управляющую компанию", - сказала Мария Хаджиева.

Каким компаниям разрешат управлять пенсионными активами?

В агентстве пояснили, что управляющие пенсионными активами будут отбираться из уже действующих компаний, обладающих лицензией на управление инвестиционным портфелем.

"Эти компании должны обладать достаточным опытом управления активами клиентов, в том числе в рамках коллективных схем инвестиций, а их деятельность не должна быть убыточной по итогам последних двух лет. Необходимым критерием является наличие достаточного собственного капитала, в том числе для возможного возмещения управляющей компанией вкладчикам недостающей доходности по пенсионным активам", - добавила Мария Хаджиева.

Она отметила, что агентство ежемесячно будет формировать реестр частных управляющих компаний, соответствующих требованиям к управлению пенсионными активами.

"Включение управляющей компании в реестр не будет означать, что агентство или государство рекомендует выбрать именно данную компанию для передачи вкладчиком пенсионных накоплений.

Выбор управляющей компании будет осуществляться непосредственно самим вкладчиком из перечня всех компаний, включенных в данный реестр и заключивших договор доверительного управления с ЕНПФ", - добавила заместитель главы Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Кто будет гарантировать безопасность инвестированных пенсионных накоплений?

Управление пенсионными активами будет проводиться управляющими компаниями на основании договора, заключаемого между управляющей компанией и ЕНПФ как организацией, представляющей интересы вкладчиков. Типовая форма договора определяется нормативным правовым актом агентства.

"Хранение пенсионных активов, переданных управляющей компании в доверительное управление, осуществляется на инвестиционных и банковских счетах ЕНПФ, открытых в банке-кастодиане (банк, осуществляющий хранение ценных бумаг и иных финансовых активов клиентов). Банк-кастодиан контролирует целевое использование пенсионных активов", - добавила Мария Хаджиева.

Чтобы обеспечить защиту интересов вкладчиков и сохранность пенсионных активов при их инвестировании, законом установлены требования: к порядку управления и хранения пенсионных активов, разрешенному перечню финансовых инструментов, лимитам инвестирования и диверсификации портфеля, финансовой устойчивости самих управляющих компаний.

Эти требования предусмотрены в документах, разработанных агентством, которые планируется утвердить в феврале текущего года. Они будут вынесены на рассмотрение правления агентства 8 февраля и после их регистрации в Минюсте вступят в законную силу, уточнили в ведомстве.

С указанными проектами нормативных правовых актов можно ознакомиться на официальном сайте агентства и портале открытых нормативных правовых актов.

"Законодательно установлена обязанность управляющего по возмещению минимальной доходности по пенсионным активам, находящимся в доверительном управлении. В случае нарушения управляющей компанией законодательства агентством будут применяться в отношении компании и ее крупных участников меры надзорного реагирования и санкции, вплоть до лишения лицензии", - отметила Хаджиева.

"Данный перечень будет включать государственные ценные бумаги Казахстана и иностранных государств, долевые и долговые негосударственные ценные бумаги, выпущенные как казахстанскими, так и иностранными организациями, а также вклады в банках второго уровня Казахстана и в банках-нерезидентах", - отметили в ведомстве.

Если финансовый инструмент будет соответствовать качественным требованиям, установленным агентством, то данный финансовый инструмент может быть приобретен в инвестиционный портфель по пенсионным активам.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Пенсионные накопления казахстанцев в полном объеме вложены в различные финансовые инструменты. Что это за вложения, узнаете в материале Нурфин.

По данным Единого накопительного пенсионного фонда общая сумма пенсионных накоплений казахстанцев на данный момент составляет 12,5 триллиона тенге.

Обязательные пенсионные взносы за счет работника (10% от оклада).
Обязательные профессиональные пенсионные взносы за счет работодателя (5% от оклада сотрудника, работающего на вредном производстве).
Добровольные пенсионное взносы.
Начисленный на общую сумму накоплений инвестиционный доход.

Инвестиционный доход на данный момент составляет 3,8 триллиона тенге, то есть почти треть от пенсионных активов.

Инвестиционный доход в этом году

Процентные ставки по срочным депозитам уменьшатся в Казахстане

Пенсионные накопления казахстанцев инвестирует Национальный банк РК, как доверительный управляющий активами ЕНПФ. В результате вложений в различные финансовые инструменты инвестиционный доход с января по сентябрь текущего года включительно составил 1,1 триллиона тенге.

Основную долю в структуре инвестиционного дохода составили вознаграждения по ценным бумагам, в том числе по размещённым вкладам и операциям «обратное РЕПО».

«Обратное РЕПО» – это сделка, при которой управляющий покупает ценные бумаги с обязательством их обратной продажи через определенный срок по оговоренной цене.

Доход по вышеперечисленным операциям с начала года принес прибыль в 612,3 миллиарда тенге, передает мониторинговое агентство Ranking.kz.

Вторую по величине долю инвестиционного дохода составил прирост от переоценки иностранной валюты - 364,8 миллиарда тенге.

Проект закона о досрочном снятии пенсионных накоплений одобрил мажилис

Еще 84,5 миллиарда тенге составили доходы по активам, находящимся во внешнем управлении. Это передача денег зарубежным управляющим компаниям, например, брокерам, которые инвестируют деньги на свое усмотрение.

Доходы от переоценки ценных бумаг составили 51,76 миллиарда тенге. А переоценка прочих активов принесла убыток – минус 5,49 миллиарда тенге.

При этом прочие доходы составили 3,98 миллиарда тенге.

В какие финансовые инструменты вложены пенсионные накопления

Финансовые инструменты – это финансовые документы, продажа или передача которых обеспечивает получение денежных средств. Под таким названием имеются ввиду ценные бумаги, денежные обязательства и так далее.

Все финансовые инструменты, в которые может инвестировать доверительный управляющий пенсионными активами, строго ограничены и отличаются минимальным уровнем риска.

Доход от пенсионных накоплений казахстанцев составил более триллиона тенге

Структура инвестированных пенсионных накоплений выглядит следующим образом:

В государственные ценные бумаги Республики Казахстан вложено 5,6 триллиона тенге.
Ценные бумаги казахстанских организаций – 3,2 триллиона тенге.
Государственные ценные бумаги других стран – 792,4 миллиарда тенге.
Активы, находящиеся во внешнем управлении – 659,6 миллиарда тенге.
Депозиты в иностранных банках – 614,3 миллиарда тенге.
Ценные бумаги международных финансовых организаций – 427,3 миллиарда тенге.
Ценные бумаги, выпущенные иностранными организациями – 297,3 миллиарда тенге.
Депозиты Национального банка Республики Казахстан – 295,2 миллиарда тенге.
Другие депозиты – 248,3 миллиарда тенге.
Другие финансовые инструменты – 462,2 миллиарда тенге.

Ежегодно проводится работа по диверсификации пенсионных активов, то есть по изменению объема долей для повышения доходности.

Что изменится в пенсионной системе Казахстана

Например, по сравнению с прошлым годом вырос объем активов, переданный в управление зарубежным управляющим компаниям. При этом сократились вложения в государственные ценные бумаги других стран.

Несмотря на то, что все пенсионные активы находятся «в деле», казахстанцы в любой момент, при необходимости, могут обратиться за положенными им пенсионными выплатами.

Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора

Комментарии

В начале года появилась возможность снимать пенсионные накопления на улучшение жилищных условий. Рассказываем о порядке регистрации, моратории, уступке родственникам, налоге и других нюансах.

Кто может использовать пенсионные накопления
Снять накопления могут все, даже иностранцы, имеющие отчисления, но при одном условии: на счету должен остаться порог достаточности. Пороговая сумма зависит от возраста. Например, в 20 лет на счету должно остаться не менее 1 млн 710 тыс. тенге, в 30 лет — 2 млн 500 тыс., в 40 — 3 млн 240 тыс., в 50 — 4 млн 470 тыс. То, что выше лимита, можно использовать.

Как узнать, сколько можно снять
Существует несколько способов. Наиболее простой:

Зайдите на специальный сайт ЕНПФ.
Авторизуйтесь с помощью ЭЦП или одноразового СМС-пароля (номер должен быть зарегистрирован в базе мобильных граждан mGov).
Ознакомьтесь с выпиской, где указаны:
— общая сумма накоплений;
— порог достаточности;
— сумма, которая имеется сверх лимита в двух вариантах: при единовременном и отложенном удержании налога.

Что за налог и когда его платить
Из накоплений при выходе на заслуженный отдых, наследовании и т. д. вычитается индивидуальный подоходный налог в размере 10 %. В случае с досрочным снятием его можно уплатить единовременно при получении денег либо после выхода на пенсию (в рассрочку на 16 лет).

На что можно потратить пенсионные
На лечение и улучшение жилищных условий.

Цели по второму направлению:

1. Ипотека:
— первоначальный взнос,
— частичное и полное погашение,
— рефинансирование.

2. Полный выкуп жилья. В том числе когда часть суммы уплачивается из сбережений, а часть — со счёта ЕНПФ.

3. Строительство дома, включая приобретение участка (целевое назначение — ИЖС или ЛПХ). Отдельно участок без последующего возведения дома купить нельзя. В течение 2 лет требуется подтвердить строительство актом приёмки жилья в эксплуатацию.

4. Оплата аренды с выкупом от Samruk Kazyna.

Что можно купить за пенсионные
— квартиру на первичном или вторичном рынках,
— частный дом,
— комнату в общежитии,
— участок под застройку.

Дачу купить за пенсионные нельзя, по закону это не жильё.

Можно ли купить квартиру в строящемся доме
Можно, но выбор ограничен: ЖК должен иметь гарантию Фонда гарантирования жилищного строительства. На сегодняшний день таких объектов мало. Посмотреть можно на сайте фонда.

Можно ли сделать ремонт за счёт накоплений
Только если отделка входит в договор банковского займа. Например, при покупке первичного жилья с проведением ремонта.

Когда можно продать квартиру, купленную за счёт пенсионных
Зависит от того, каким способом покупалось жильё. При оформлении ипотеки сроком более 5 лет действует пятилетний мораторий на реализацию. При полном выкупе или погашении займа с оставшимся сроком менее 5 лет ограничений нет, можно продавать сразу.

Объединение накоплений: кто может уступить деньги
Сбережения могут уступать: супруг и супруга, родители и дети, бабушки и дедушки, братья и сёстры, в том числе сводные. Можно ли перевести накопления родственникам жены или мужа? Нельзя. Родство подтверждается документально (к примеру, скан свидетельства о рождении).

Сколько дней уходит на получение денег
На обработку заявления уходит до 7 рабочих дней: 1-2 дня рассматривает банк, 3–5 дней — ЕНПФ. После прикрепления подтверждающих документов средства поступают в течение 10 дней. На практике это происходит за 1–3 дня. При полном выкупе (без ипотеки) сделка занимает полторы-две недели.

Что будет с деньгами, если не потратить их
Через 45 рабочих дней сумма вернётся в ЕНПФ. Можно запрашивать неограниченное количество раз.

С чего начать снятие

Определитесь с суммой, сроком списания налога, с целью использования накоплений. Если требуется, примите решение по объединению счетов с родственниками.
Откройте спецсчёт в «Отбасы банке» через приложение ЖССБ24. Есть и другие операторы, но их полномочия ограничиваются операциями с ипотекой. С полным выкупом и договорами аренды они не работают.
Зайдите на специальный сайт ЕНПФ с помощью ЭЦП или СМС-пароля. Проверьте доступную сумму.
Зарегистрируйтесь на платформе по использованию пенсионных накоплений — enpf-otbasy.kz. После авторизации с помощью ЭЦП откроется форма подачи заявки на использование средств ЕНПФ.
В верхнем поле выберите цель.
Укажите сумму и выберите способ погашения налога.
Сформируйте заявку.

Как уступить накопления родственникам
Обеим сторонам нужно открыть спецсчета и иметь ЭЦП.
Уступающей стороне (родственнику) нужно:

В верхнем поле на enpf-otbasy.kz выбрать «Уступку средств близкому родственнику».
Указать сумму. Рекомендуется вписать на 20–30 тысяч тенге меньше, чем позволяет лимит.
Указать ИИН родственника.
Дождаться обновления статуса. Срок рассмотрения заявки — до 7 рабочих дней.
После одобрения заявки прикрепите сканы документов в формате PDF для подтверждения родства (свидетельство о браке, рождении и др.). Проверка документов занимает 1-2 дня, после чего появляется статус «Ура, мы проверили вашу заявку, всё верно! Ваш получатель может использовать ваши накопления».

Как принять накопления родственника

В личном кабинете на enpf-otbasy.kz у принимающей стороны появляется уведомление «Получите средства родственника». Нажмите «Согласен».
Подпишите согласие ЭЦП. Перезайдите в кабинет, убедитесь, что средства на счету. Отображаются ниже формы подачи заявки.
Подавайте заявку на использование суммы, включая накопления родственников.

Если заявки на выкуп жилья и перевод средств поданы одновременно, у получателя отобразится поле «Использовать накопления родственников». Там будет отражена сумма перевода, Ф.И.О. отправителя, ИИН. Поставьте галочку и нажмите «Использовать».

Можно ли отредактировать заявку
Менять сумму или цель использования, а также прикреплять средства родственников можно. Функция доступна в личном кабинете.

Подробно о каждой цели

1. Полный выкуп без ипотеки.
Выберите эту цель, если покупаете квартиру без оформления кредита. Это могут быть
полностью пенсионные накопления либо пенсионные накопления совместно с личными сбережениями.

После открытия счёта и поступления средств покупатель и продавец заключают у нотариуса договор купли-продажи. В документе указываются реквизиты продавца и детали сделки: какая часть средств поступает за счёт ЕПВ, а какая — за счёт личных сбережений.
Нотариус заверяет и регистрирует договор. Если по соглашению сторон оригинал остаётся у продавца, отсканируйте его. Он потребуется для подтверждения цели.
На 2-3-й день покупатель получает от нотариуса уведомление о госрегистрации права на имущество и запрашивает через eGov.kz справку о зарегистрированных правах на недвижимость.
К заявке на enpf-otbasy.kz прикрепите два файла. В первом объедините договор купли-продажи и уведомление о регистрации, во втором — «форму 2» — справку о зарегистрированных правах (обременениях) и технических характеристиках.
После проверки появится статус «Ура, мы проверили вашу заявку, всё верно! Перевод денег будет осуществлён по указанным Вами реквизитам».
В течение 10 дней продавец получит выплату. Обычно это происходит быстрее.

Если квартира покупается на первичном рынке, схема аналогичная, но в роли продавца выступает застройщик.

2. Погашение задолженности по ипотеке.
За счёт пенсионных можно частично или полностью закрыть ипотеку. Обязательное условие — в договоре займа должно быть прописано, что он оформлялся на покупку жилья. Потребительские кредиты, даже под залог недвижимости, закрыть нельзя.

Все подготовительные шаги по подаче заявки такие же, как описано выше: регистрация, авторизация, подписание, указание суммы, способа удержания налога и т. д. Однако в случае с ипотекой после формирования заявки требуется подписать согласие субъекта кредитной истории на предоставление данных в «Первое кредитное бюро».

Документы для подтверждения цели:
— справка о наличии и остатке ссудной задолженности. Срок действия — 15 рабочих дней с даты выдачи.

наименование банка или филиала;
Ф.И.О., ИИН заёмщика;
реквизиты договора банковского займа;
цель выданного займа по договору;
целевое назначение ЕПВ;
остаток ссудной задолженности;
Ф.И.О., должность и подпись уполномоченного лица банка;

— договор банковского займа (при отсутствии цели займа в справке).

Документы загрузите в формате PDF на онлайн enpf-otbasy.kz.

3. Внесение первоначального взноса.
Можно приобрести жильё на вторичном или первичном рынке (в договор можно включить ремонт, если квартира в черновой отделке).

Для подтверждения цели требуется только гарантийное письмо из БВУ об одобрении займа с использованием единовременных пенсионных выплат. В документе должны прописать сумму, цель и размер первоначального взноса.

Сейчас, помимо «Отбасы банка», с ипотеками за пенсионные работают три банка: Halyk Bank, Altyn Bank и Банк ЦентрКредит. У них свои платформы для подачи заявок. Детали уточняйте у менеджеры банков.

4. Строительство дома, включая приобретение участка.
О том, что эта схема сложна и не совсем продумана, признавались даже в «Отбасы банке». Пока возможностью воспользовались те, у кого уже был в собственности участок и архитектурно-планировочное задание на строительство. Строительные работы могут выполнять только компании с соответствующей лицензией (самостоятельно это делать нельзя), которым и направят деньги.

Для получения средств требуется:
— Зарегистрированный договор купли-продажи участка (ИЖС или ЛПХ) и иные документы, подтверждающие право собственности. Участок должен принадлежать заявителю.
— Акт на право частной собственности на участок или акт на право временного возмездного землепользования (аренды).
— Документ о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (на участок).
— Архитектурно-планировочное задание (АПЗ).
— Договор подряда со строительной компанией.
— Лицензия на строительно-монтажные работы нанятой компании.
— Смета расходов.
— Согласованный эскизный проект.
— Уведомление о начале строительства (только для домов более двух этажей).

Для отслеживания целевого использования средств деньги поступают на счёт подрядной организации.

В течение 2 лет с момента получения денег потребуется загрузить документы для подтверждения целевого использования:
— акт приёмки объекта в эксплуатацию, оформленный на заявителя;
— документ о зарегистрированных правах (обременениях).

«Отбасы банк» намерен упростить и оптимизировать механизм. Поделить процесс на два этапа: на первом человек покупает участок и подтверждает это договором купли-продажи, на втором приступает к строительству дома.

5. Погашение задолженности по договорам аренды с правом выкупа.
Речь идёт о договорах с Samruk Kazyna Construction, заключённых в рамках жилищно-строительных и антикризисных программ.

Перечень документов:
— договор аренды с правом выкупа (с графиком погашения арендных платежей);
— письмо из Samruk Kazyna Construction о реквизитах и сумме задолженности.
После проверки документов деньги поступят на счёт Samruk Kazyna.

Куда обращаться, если что-то пошло не так
Если сложность возникла с переводом средств из ЕНПФ, то обращайтесь в пенсионный фонд. Номер call-центра 1418.
Если вопросы касаются использования пенсионных накоплений через «Отбасы банк», звоните с мобильного на номер 300.

Во исполнение поручения Главы государства Правительством были выработаны подходы по использованию части пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, оплату дорогостоящего лечения или передачу в управление частным управляющим компаниям.

Право на изъятие части накоплений из Единого накопительного пенсионного фонда (далее – ЕНПФ) на улучшение жилищных условий, оплату лечения или передачу в управление частным управляющим компаниям будет предоставлено:

Работающим гражданам, имеющим пенсионные накопления в ЕНПФ, которые смогут использовать часть суммы, превышающей «порог достаточности».

Основной принцип – пенсионные накопления необходимы для будущего пенсионного обеспечения граждан из накопительной пенсионной системы (далее – НПС).

Поэтому определенная сумма должна оставаться на счете. Сверх этой суммы, граждане смогут использовать по своему выбору на вышеуказанные нужды.

Состоявшимся пенсионерам, пенсия которых составляет не менее 40% от размера утраченного дохода (ранее получаемой заработной платы) – смогут использовать до 50% оставшейся в ЕНПФ суммы пенсионных накоплений.
Гражданам, уже оформившим себе пенсионный аннуитет, и имеющим еще накопления – в пределах оставшейся в ЕНПФ суммы пенсионных накоплений.

На сегодняшний день приняты законодательные поправки в рамках Закона РК от 2 января 2021 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста» (далее – Закона).

Так, законодательные поправки предусматривают, что Правительством определяется Порядок осуществления целевых выплат из ЕНПФ (в т.ч. методика расчета порогов достаточности в зависимости от возраста вкладчиков, будущих периодов накоплений, без разделения по полу – М/Ж).

Под «порогом достаточности» рассматривается минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Методика определения «порогов достаточности» пенсионных накоплений будет пересматриваться с учетом изменений социально-экономических и демографических условий в стране.

В случае применения указанной методики:

Достижение данных «пороговых» сумм, вполне доступно для постоянно работающих граждан, имеющих доход на уровне среднемесячной заработной платы по стране.

ЕНПФ, как и сегодня, будет осуществлять выплаты пенсионных накоплений, в том числе целевых изъятий части пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий и оплату лечения.

Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья (на первичном и вторичном рынке) или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе) и другие варианты улучшения жилищных условий.

Порядок улучшения жилищных условий за счет выплат пенсионных накоплений будет определяться приказом Министерства индустрии и инфраструктурного развития.

Уполномоченными операторами по целевому использованию единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда определены:

в целях улучшения жилищных условий – акционерное общество «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»;
в целях улучшения жилищных условий путем внесения первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа; частичного или полного погашения задолженности по ипотечному жилищному займу на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа; рефинансирования ипотечного жилищного займа – банки второго уровня;
в целях оплаты лечения – акционерное общество «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк».

Порядок использования единовременных пенсионных выплат в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения выглядит следующим образом:

Лицу, желающему использовать пенсионные накопления в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения необходимо посредством ЭЦП авторизоваться на интернет-ресурсе Отбасы Банк и открыть личный кабинет, в котором далее подаются соответствующие заявления (на использование единовременных пенсионных выплат, удержание ИПН), согласия (на сбор и обработку персональных данных, осуществление уполномоченным операторов необходимых запросов и др.), обязательства (не совершать сделки на приобретение недвижимости у супруга/близкого родственника и др.), подписываемые ЭЦП.

В случаях использования лицом единовременных пенсионных выплат своего супруга (супруги), близких родственников, последние также посредством ЭЦП авторизуются на интернет - ресурсе Отбасы Банк и открывают свой личный кабинет, в котором дают свое согласие, подписываемое ЭЦП.

Таким образом, в связи со сложившейся эпидемиологической ситуации, связанной с опасностью заражения вирусной инфекцией «Covid-19», периодически действующими ограничениями в части передвижения населения, а также максимального исключения контакта между людьми все заявления, согласия, обязательства по вопросу использования пенсионных накоплений супруга/близкого родственника подаются только онлайн в личном кабинете на интернет-ресурсе Отбасы Банка, в том числе подтверждение согласия супруга/близкого родственника на использование его пенсионных накоплений.

После чего, в рамках информационного обмена между Отбасы Банком и ЕНПФ, заявление на использование единовременных пенсионных выплат поступает в ЕНПФ, который в последующем после необходимой проверки перечисляет запрашиваемую сумму пенсионных накоплений на специальный счет получателя, открытый в Отбасы Банке.

Что касается перечня документов по целевому использованию средств, предоставляемого Отбасы Банку, данный перечень утверждается внутренним документом уполномоченного оператора.

Уполномоченный оператор проверяет предоставленные документы и в случае их соответствия требованиям перечисляет единовременные пенсионные выплаты по их целевому назначению конечному получателю данных средств в зависимости от цели (продавцу квартиры/дома, медицинской организации, оказывающей лечение и т.д.). Оплата единовременными пенсионными выплатами (покупка квартиры/оплата лечения) осуществляется только безналичным способом.

Разработка и утверждение Правил использования пенсионных выплат на цели улучшения жилищных условий определяется Министерством индстрии и инфраструктурного развития РК.

Использование пенсионных выплат на лечение планируется осуществлять в порядке, аналогичном с улучшением жилищных условий.

При этом особенностью использования единовременных пенсионных выплат на лечение является, что на основании заявления и документов, переданных вкладчиком (получателем) ЕНПФ в соответствующую уполномоченную организацию Министерства здравоохранения РК будет предоставляться заключение о диагнозе и наличии права для направления вкладчика (получателя) ЕНПФ на лечение за счет выплаты части пенсионных накоплений по перечню заболеваний и в порядке, определенному Министерством здравоохранения РК.

В последующем, при положительном заключении уполномоченной организации Министерства здравоохранения РК, наличия договора об оказании медпомощи с указанием соответствующей цели, достаточности сумм пенсионных накоплений, прохождения всех вышеуказанных процедур по аналогии с улучшением жилищных условий единовременная пенсионная выплата переводится лицу, являющемуся второй стороной соответствующего договора (договор оказания медпомощи).

Разработка и утверждение Правил использования пенсионных выплат для получения медицинской помощи определяется Министерством здравоохранения РК.

Выбор частной финансовой компании для передачи ей в управление пенсионных накоплений вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.

Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление будут определены Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Преимуществами выработанных подходов и принятия законодательных поправок являются решение жилищных вопросов, улучшение здоровья граждан, обеспечение доступности к отдельным видам дорогостоящих медицинских услуг, стимулирование формальной занятости, выведению доходов из «тени», повышение доверия и привлекательности накопительной пенсионной системы.

ЕНПФ опубликовал структуру инвестиций на начало текущего года. Как видно из документа, за прошлый год пенсионный портфель стал более консервативным, что может быть связано с возросшими рисками из-за пандемии, необходимостью привлечения средств на антикризисные меры либо с комбинацией этих факторов. «Курсив» изучил, как изменился портфель за последние 12 месяцев.

По итогам 2020 года стоимость пенсионных активов составила 12,9 трлн тенге. За год пенсионные накопления вкладчиков увеличились на 2,1 трлн, или на 19,4%. В 2019-м пенсионные средства росли медленнее (+15,2% по данным Нацбанка), зато и нацвалюта не девальвировалась: курс тенге к доллару в 2019 году укрепился на 0,4%, после чего в 2020-м последовало ослабление на 10%.

По информации ЕНПФ, доходность пенсионных денег в 2020 году составила 10,92% против 6,57% в 2019-м; инфляция в стране в эти годы находилась на уровне 7,5 и 5,4% соответственно. Инвестдоход фонда за 2020 год составил 1,263 трлн тенге, из них на счета вкладчиков было начислено 1,2 трлн тенге (год назад – 642 млрд тенге).

Хотя нацвалюта в прошлом году слабела, доля тенговых инструментов в пенсионном портфеле увеличилась на 4,2% и по итогам года достигла 70,9% (на сумму 9,1 трлн тенге). Удельный вес долларовых активов снизился на 1,3% (до 28,9%), при этом их стоимость возросла с 3,3 трлн до 3,7 трлн тенге. Других валют в портфеле почти не осталось: их доля сократилась с 3,1 до 0,2%.

В структуре финансовых инструментов, в которые размещаются пенсионные средства (см. инфографику), заметно выросли обязательства правительства Казахстана. Доля ГЦБ Минфина в портфеле ЕНПФ за год увеличилась с 36,3 до 43,8%; стоимость этих бумаг возросла с 5,2 трлн тенге на дату покупки до 5,6 трлн на конец 2020 года, или на 7,7%. По данным ЕНПФ, средневзвешенная доходность к погашению по тенговым и долларовым облигациям Минфина на 1 января текущего года составила 8,8 и 4,4% годовых соответственно.

Доля инструментов Нацбанка (который является управляющим всеми пенсионными деньгами) снизилась с 5,4 до 4,3% от стоимости портфеля. Резко сократились вложения в ноты (с 4,1 до 0,6%), зато вдвое выросла доля депозитов (до 2,6%), а также в портфеле ЕНПФ появились облигации Казахстанского фонда устойчивости (КФУ, «дочка» Нацбанка). Данные бумаги (сроком на 12 лет) ЕНПФ приобрел в октябре на сумму 144 млрд тенге, их доля в портфеле составляет 1,1%. Доходность по ним – 12% годовых. Для сравнения: средневзвешенная доходность по депозитам Нацбанка в декабре составила 8,07% годовых.

Вложения в бумаги отечественных компаний (включая квазигоссектор, но без учета КФУ) снизились за год с 28,3 до 24,5% при росте их стоимости с 3,06 трлн до 3,16 трлн тенге. Из заметных изменений можно выделить полную продажу еврооблигаций «КазМунайГаза» (64 млрд тенге на начало 2020 года) и снижение инвестиций в КТЖ на 25 млрд тенге. Существенно выросли вложения в холдинг «Байтерек» (+87 млрд тенге за год), «Казатомпром» (+36 млрд), Аграрную кредитную корпорацию (+34,4 млрд) и Банк развития Казахстана (+24 млрд). Таким образом, особенно активно из пенсионных денег в прошлом году фондировались казахстанские институты развития.

По данным ЕНПФ, на конец года доля облигаций квазигоссектора Казахстана (здесь уже с учетом КФУ) в пенсионных активах составила 14,13%, а их общая стоимость – 1,8 трлн тенге. На 1 января средневзвешенная доходность к погашению по данным бумагам составила 10,8% годовых в тенге и 5,2% в долларах. На долю частных корпоративных эмитентов РК (без учета банков) приходится всего 0,23% пенсионного портфеля (30 млрд тенге на конец года). Среднюю доходность по этим инструментам ЕНПФ не приводит, но влияние данного показателя на общую доходность фонда ничтожно.

Доля иностранных суверенных облигаций, которые в том числе призваны компенсировать валютные риски, сократилась за год на 1,5% и составила 9,9% при росте их стоимости на 45 млрд тенге (+3,6%). Структура этого портфеля почти не изменилась, он на три четверти представлен бумагами США (945 млрд тенге на конец года). По информации ЕНПФ, средневзвешенная доходность к погашению иностранных ГЦБ на 1 января составила 1,03% годовых.

Удельный вес еще одного валютного инструмента – активов, находящихся во внешнем управлении, – вырос более чем втрое (с 2 до 6,3%), а сумма достигла 817 млрд тенге. Годовой доход по этим активам, по данным ЕНПФ, составил 50,25 млрд тенге, средняя доходность не сообщается.

Доля третьего преимущественно долларового инструмента – ценных бумаг зарубежных эмитентов – сократилась с 2,8 до 2,5% при росте стоимости на 25 млрд тенге (+8,3%), до 327 млрд. Основная составляющая данного портфеля – облигации квазигосударственных компаний. Их стоимость на конец года составила 256 млрд тенге, а средневзвешенная доходность – 4,6%. В структурные ноты (PPN) на конец года было инвестировано 33 млрд тенге, доходность не сообщается. В акции и депозитарные расписки иностранных эмитентов был вложен 31 млрд тенге, доходность не указана. Наконец, вложения в облигации зарубежного частного бизнеса составили 7 млрд тенге при средней доходности 8% годовых.

Доля облигаций, выпущенных международными финансовыми организациями, выросла за год с 3,4 до 4,1%, а сумма вложений в эти бумаги увеличилась с 362 млрд до 531 млрд тенге (+47%). Данный портфель представлен четырьмя институтами развития, из них основной спрос на пенсионные деньги принадлежит ЕБРР (443 млрд тенге). Средневзвешенная доходность к погашению по этим инструментам составила 9,8% в тенге и 5% в долларах при фиксированной ставке. Если тенговая ставка является плавающей, то ее средний размер равен инфляции и премии. Например, в декабре ЕБРР привлек 45 млрд тенге пенсионных средств по ставке, предусматривающей 2%-ную премию к инфляции.

Удельный вес банковских депозитов снизился за год с 5,4 до 4,1%, а их сумма – с 583 млрд до 535 млрд тенге (–8,2%). В отечественных БВУ на конец года хранилось 252 млрд тенге пенсионных денег, в зарубежных – 283 млрд. Вклады в местных банках имели средневзвешенную доходность 9,1%, в иностранных – 0,27% (здесь не надо забывать, что к валютной ставке следует прибавлять уровень девальвации тенге). В отличие от эмитентов, доли зарубежных банков в пенсионном портфеле резко скачут, поскольку депозиты в них открываются на короткие сроки (как правило, от одного до четырех месяцев). Средний срок погашения вкладов в казахстанских БВУ на 1 января составлял 3,7 года, поэтому для некоторых отечественных банков ЕНПФ является важным источником фондирования. Например, доля привлеченных пенсионных денег в обязательствах АТФБанка по состоянию на 1 декабря 2020 года составляла 15,7%.

Поскольку казахстанские банки представлены в пенсионном портфеле сразу тремя инструментами (облигации, акции и депозиты), имеет смысл рассмотреть общий объем вложений ЕНПФ в эти структуры. Обращает на себя внимание высокое третье место АТФБанка по объему привлеченных пенсионных денег – 172 млрд тенге на конец года, из них 151 млрд приходится на долговые бумаги. Больше средств ЕНПФ размещено только в Халыке и Kaspi, но эти игроки вполне благополучно прошли процедуру AQR, тогда как в отношении АТФБанка ревизия выявила необходимость в докапитализации. Акционер АТФ не стал вливать деньги в структуру, а под самый занавес прошлого года продал ее Jýsan Bank в обмен на 20%-ную долю в последнем. Из официальной информации об условиях сделки выяснилось, что реальное качество активов в АТФ было таково, что ему понадобилось досоздать провизии на сумму 124 млрд тенге (на это ушел весь собственный капитал банка), а новому владельцу пришлось докапитализировать структуру на 97 млрд тенге, чтобы банк был в состоянии соблюдать регуляторные нормативы достаточности капитала.

Основной объем облигаций АТФ (на общую сумму 112 млрд тенге с доходностью от 9,7 до 10%) был куплен пенсионным фондом в 2015 году, после чего еще одна покупка состоялась в 2019-м (на сумму 30 млрд тенге под 10,95% годовых). Депозит в АТФ на сумму 20 млрд тенге был размещен в 2014 году под 9,4% годовых сроком на 10 лет. Разумеется, каким бы плачевным ни было состояние эмитента, государство будет вынуждено искать пути его оздоровления, чтобы в том числе сохранить пенсионные накопления.

Косвенным подтверждением тому может служить ситуация в AsiaCredit Bank. Этот маленький банк с осени 2019 года находится в частичном дефолте, но регулятор не прибегает в отношении него к крайней мере в виде отзыва лицензии. Это может быть связано с наличием в портфеле ЕНПФ облигаций данного банка, купленных в 2014 году в объеме 10 млрд тенге. Видимо, у эмитента не было денег на своевременное погашение этих бумаг, поэтому с согласия держателей они были пролонгированы с увеличением ставки с 8 до 13%. В конце прошлого года значительную часть пенсионных средств удалось вернуть. По информации ЕНПФ, в декабре AsiaCredit Bank произвел досрочный обратный выкуп облигаций на сумму 4,17 млрд тенге.

Читайте "Курсив" там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Читайте также: