Какой страховой стаж необходим для назначения страховой пенсии по старости начиная с 2024
Опубликовано: 15.05.2024
Давайте признаем: большинство людей не очень-то интересуется пенсией. Если до преклонных лет еще далеко, это кажется делом будущим, которое всегда можно отложить на потом. При этом каждому хочется в старости иметь достаточно средств к существованию, чтобы меньше зависеть от превратностей судьбы. А вот добиться этого можно, если принять нужные меры уже сейчас, не дожидаясь наступления пенсионного возраста. Будущим пенсионерам как минимум полезно понять, как устроена пенсионная система, какие нюансы есть в современном законодательстве. Наиболее частые вопросы: что такое накопительная, страховая и социальная пенсия, в чем отличие между ними, как оформить документы. В этой статье мы подробно разберем все, что вам нужно об этом знать.
Три уровня пенсионной системы
Пенсионная система в России состоит из 3 уровней: обязательное пенсионное страхование, а также государственное и негосударственное пенсионное обеспечение. Рассмотрим их подробнее.
Система обязательного пенсионного страхования (ОПС). Ее составляющие части, в свою очередь – это страховая и накопительная пенсии. О них мы поговорим позднее.
Государственное обеспечение. Пенсии формируются за счет денег из федерального бюджета. Они выплачиваются военным, космонавтам, летчикам при выслуге лет или нанесении вреда их здоровью (инвалидности). Также ежемесячная компенсация этого вида может назначаться:
- людям, пострадавшим в природных катастрофах, и их семьям;
- социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам, которые не могут получать страховую пенсию по ряду причин.
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Это негосударственная пенсия, которая складывается из:
- самостоятельных взносов вкладчика,
- взносов работодателя;
- дохода, который был получен от инвестиций.
Кто начисляет пенсию в случае с НПО? Это делает негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым будущий пенсионер добровольно заключил договор. Он же будет выплачивать негосударственную пенсию по достижении возраста, указанного в договоре НПО.
Виды денежных выплат в системе ОПС
Дадим для начала простое определение термина «страховая пенсия». Под этими словами понимается денежная выплата, которая выступает компенсацией:
- собственной зарплаты получателя, зарабатываемой им во время активной трудовой жизни;
- дохода, которого лишилась семья из-за гибели лица, имеющего страховку.
Выплату страховой пенсии производит Пенсионный фонд России – ежемесячно, равными платежами и в течение всей жизни получателя. Ее размер ежегодно индексируется на государственном уровне. Страховая пенсия может быть нескольких видов: по старости, инвалидности и утере кормильца.
До 2002 года устройство пенсионной системы было таким, что размер будущей пенсии работника не зависел от его зарплаты: важен был только трудовой стаж. А с 2002 года пенсии разделили на страховую и накопительную. И в страховую часть работодатели стали отчислять взносы в размере 16% от зарплаты сотрудника. Эти деньги не поступают на личный пенсионный счет работника, а идут на выплату пенсий тем, кто свое уже отработал. Но в обмен на них работник получает так называемые пенсионные коэффициенты, также известные как пенсионные баллы. Чем больше зарплата и чем дольше трудовой стаж, тем больше коэффициентов (баллов) на счету. А при выходе на пенсию накопленные коэффициенты пересчитываются в рубли – так и получается размер страховой пенсии.
КСТАТИ Начиная с 2015 года работодатели отчисляют в страховую часть пенсии 22% от зарплаты работника. Это связано с так называемой «заморозкой пенсионных накоплений». На размер будущей страховой части пенсионных выплат работника это, впрочем, никак не влияет.
Но влияет на размер накопительной. Итак, второй вид пенсий в ОПС – накопительная пенсия. В отличие от страховой суммы эти деньги копятся на личном пенсионном счете и выплачиваются по достижении пенсионного возраста либо всей суммой единовременно, либо ежемесячно и по частям. Такие накопления есть не у всех россиян, а лишь у тех, кто:
- 1967 года рождения или моложе;
- получал официальный доход в любой период с 2002 по 2013 годы;
- не обращался к работодателям с просьбой перевести все пенсионные взносы целиком в страховую часть.
Также пенсионные накопления могут быть у:
- тех, кто родился до 1967 года и добровольно участвовал в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
- женщин 1957–1966 года рождения и мужчины 1953–1966 года рождения, которые с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию;
- матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.
В случае с накопительной пенсией сроки ее назначения не изменились – это по-прежнему 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. Она также выплачивается ежемесячно, но выплаты может производить как ПФР, так и НПФ – это зависит от того, в какой организации формировались пенсионные накопления. Продолжительность выплаты накопительной пенсии тоже может быть различной:
- пожизненная, как в случае со страховой частью,
- срочная (например, в течение 10 лет после выхода на пенсию),
- единовременная.
КСТАТИ Сейчас, пока действует «заморозка» пенсионных накоплений, их размер может прирастать только за счет дохода от вложения средств. И тут уже все зависит от того, насколько успешно конкретная частная или государственная управляющая компания будет инвестировать ваши накопления.
Когда назначается страховая пенсия
В связи с недавними изменениями в законодательстве многие люди задаются вопросом, как получить страховую пенсию и имеют ли они на это право. Расскажем, кто получает страховую пенсию сегодня и какие условия для этого нужно выполнить. Общие требования для денежной выплаты по старости (без учета льгот) такие.
Достижение возраста 60 лет для женщин и 65 – для мужчин. Эти значения были установлены в 2019 году в ходе пенсионной реформы. Сейчас они определяются по переходным положениям, обозначенным в приложении 6 к Закону № 400-ФЗ. Возрастные границы повышаются разными темпами для каждой категории людей и достигнут требуемого уровня в 2034 году. В общей сложности переходный период составляет 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин. Для наглядности ниже представлена таблица, которая позволит вам понять, какими темпами будет идти повышение пенсионного возраста.
Одинаковую пенсию установят всем, кто заработал от 13,8 до 45 пенсионных баллов
Даже если у вас в три раза больше пенсионных баллов, чем необходимо для назначения страховой пенсии по старости, вам всё равно установят минимальную пенсию. Сайт разбирался в пенсионном кульбите.
В акробатике есть такой трюк – кульбит: переворот через голову в прыжке с закидыванием в воздухе рук, ног, туловища одновременно в разные стороны. Это описать трудно, не то что сделать, но… Пенсионный фонд России проделывает и не такое.
Если здраво рассудить – Пенсионный фонд лишь выполняет утверждённую президентом и его правительством акробатическую программу, ничего не придумывая. Начальники сказали: «Ну-ка, крутаните пенсиями вот так, так и так, а то чевой-то скучно». Пенсионный фонд ответил: «Есть!».
Миллионы россиян стремятся соответствовать требованиям, по которым назначается страховая пенсия по старости. Одно из требований – наличие не менее 13,8 пенсионных баллов. Только при соблюдении этого условия Пенсионный фонд назначит страховую пенсию в 2018 году.
С каждый годом требования к количеству баллов ужесточаются. В 2019 году, чтобы получить страховую пенсию, у вас должно быть уже не менее 16,2 пенсионных баллов. И так с каждым годом запросы к баллам будут повышаться вплоть до 2025 года (ознакомиться с раскладом баллов по годам можно здесь).
Если вы думаете, что 13,8 баллов – это мелочь, которая у каждого россиянина водится, то ошибаетесь.
По признанию министра труда и соцзащиты РФ Максима Топилина, сегодня за 15 млн россиян трудоспособного возраста не выплачиваются страховые взносы в Пенсионный фонд. Только при наличии страховых взносов начисляются пенсионные баллы (но есть и редкие исключения, когда баллы начисляются без страховых взносов).
Нет взносов – нет баллов. Нет баллов – нет пенсии. 15 млн (!) россиян рискуют не вписаться в минимальные требования к баллам.
Допустим, вам повезло больше, и вы набрали 13,8 баллов. Какую пенсию начислит Пенсионный фонд?
Расчёт простой: количество накопленных пенсионных баллов умножается на стоимость одного пенсионного балла в год выхода на пенсию. Стоимость одного балла в 2018 году – 81 рубль 49 копеек.
13,8 баллов умножаем на 81,49 рублей, получаем 1124 рубля 56 копеек. Добавляем к этой сумме ежемесячную фиксированную выплату к пенсии (выплата положена всем) 4982 рубля 90 копеек, получаем 6107 рублей 56 копеек – таким будет размер страховой пенсии по старости у тех, кто заработал 13,8 пенсионных баллов.
Но это ещё не минимальная пенсия. Минимальная пенсия соответствует величине прожиточного минимума пенсионера. Величина прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации в 2018 году – 8726 рублей. Если у вас пенсия меньше данной величины, то вам положена социальная доплата к пенсии до величины прожиточного минимума пенсионера.
Пенсионное обеспечение при 13,8 баллах состоит из:
• 1124 рубля – денежный эквивалент пенсионных баллов;
• 4982 рубля – ежемесячная фиксированная выплата к пенсии;
• 2619 рублей – социальная доплата к пенсии до величины прожиточного минимума.
Итого, 8726 рублей получает пенсионер, ушедший на пенсию в 2018 году с 13,8 пенсионными баллами.
Но даже если вы заработали в два раза больше – 27,6 баллов, вы всё равно будете получать 8726 рублей, и даже если в три раза больше – 41,4 балл, итог тот же. У вас просто уменьшается размер социальной доплаты к пенсии.
Пенсионное обеспечение при 41,4 баллах состоит из:
• 3390 рублей – денежный эквивалент пенсионных баллов;
• 4982 рубля – ежемесячная фиксированная выплата к пенсии;
• 354 рубля – социальная доплата к пенсии до величины прожиточного минимума.
Итого, 8726 рублей получает пенсионер, ушедший на пенсию в 2018 году с 41,4 пенсионным баллом.
Вы в три раза больше работали, но пенсию получите одинаковую с тем, кто в три раза работал меньше вас. Такой вот пенсионный кульбит.
Конечно, не обязательно кто-то работал меньше вашего. Велика вероятность того, что человеку платили маленькую официальную зарплату, поэтому он и заработал меньше баллов, чем вы, но отпахал не меньше. Однако правда и в том, что кто-то, действительно, толком не работал всю жизнь, но получит пенсионное обеспечение в таком же размере, как и вы.
Пенсионное обеспечение начинает повышаться только тогда, когда вы набираете более 46 пенсионных баллов, что позволяет оторваться от величины прожиточного минимума пенсионера.
Всем гражданам, кто имеет от 13,8 до 45 пенсионных баллов, при выходе на заслуженный отдых в 2018 году начисляется одинаковая минимальная пенсия.
Требования к пенсионным баллам по годам
Сколько пенсионных баллов нужно для назначения пенсии? Ответ на этот вопрос зависит от того, в каком году вы уходите на пенсию – с каждым годом минимальные требования к количеству пенсионных баллов растут. Сайт узнавал подробности.
Требования к пенсионным баллам с каждым годом растут
Одним из трёх обязательных условий для назначения страховой пенсии по старости, является наличие определённой суммы пенсионных баллов, которые также имеют официальное название «индивидуальные пенсионные коэффициенты».
Начиная с 2015 года, когда была введена новая бальная система, требования к минимальному количеству баллов ежегодно повышаются, и будут повышаться до 2025 года включительно.
Пенсионные баллы по годам (год / баллы)
Минимальное количество, необходимое для назначения страховой пенсии по старости
√ 2018 год – 13,8
√ 2019 год – 16,2
√ 2020 год – 18,6
√ 2021 год – 21
√ 2022 год – 23,4
√ 2023 год – 25,8
√ 2024 год – 28,2
√ 2025 год и далее – 30 баллов
Если вам не хватило баллов (хотя бы одного) Пенсионный фонд откажет вам в назначении страховой пенсии по старости и предложит ещё поработать, пока не заработаете нужное количество баллов, либо посоветует дождаться социальной пенсии. Кто имеет право на социальную пенсию по старости, читайте здесь.
Пенсионные баллы формируются за счёт страховых взносов от официальной зарплаты. При этом законодатель предусмотрел особые страховые периоды, за которые начисляются пенсионные баллы и стаж, даже если гражданин нигде не работает. Подробнее об этом можно узнать в статье «Семь периодов безработицы, за которые начисляется трудовой стаж».
Кто имеет право на социальную пенсию по старости
В связи с пенсионной реформой с каждым годом всё больше россиян получают социальную пенсию по старости. Но это тот самый случай, про который говорят «не от хорошей жизни». Давайте, разберёмся, кто имеет право на этот вид пенсии.
Право на социальную пенсию по старости имеют граждане, которые не получают никакой другой пенсии. «Другая пенсия» – это страховая, военная и т.д. Социальная пенсия назначается при определённых условиях.
Когда назначается социальная пенсия по старости?
• в 50 лет женщинам и в 55 лет мужчинам, представителям малочисленных народов, проживающих в районах Крайнего Севера;
• в 60 лет женщинам и 65 лет мужчинам, всем остальным российским гражданам.
Не думайте, что когда вам исполнится 65 лет, вы в обязательном порядке получите право на социальную пенсию. Нет. Если вы уже являетесь получателем страховой или какой-то ещё пенсии, то социальная пенсия вам не положена ни при каких условиях.
Почему назначается социальная пенсия по старости?
Назначению социальной пенсии предшествует отказ в назначении страховой пенсии – надо признать, драматическое событие в жизни. Это когда при достижении обязательного пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин вы обращаетесь в Пенсионный фонд, чтобы оформить пенсию, но вам в этом отказывают, называя причины.
До 2015 года единственной причиной отказа в назначении страховой (трудовой) пенсии являлся недостаток официального трудового стажа. С 2015 года добавилась ещё одна причина для отказа – недостаток так называемых пенсионных баллов (в последующих публикациях » мы расскажем, что такое пенсионные баллы).
Важно знать, что требования к стажу и баллам с каждым годом растут. Если в 2017 году для того, чтобы уйти на страховую пенсию по старости, нужно было иметь не менее 8 лет официального стажа и 11,4 пенсионных балла, то в 2018 году эта планка повысится до 9 лет стажа и до 13,8 пенсионных баллов.
Это значит, что с каждым годом растёт и количество россиян, которым отказали в назначении страховой пенсии. В этом случае они получают право на социальную пенсию.
Проблема лишь в том, что социальная пенсия назначается на пять лет позже, чем страховая. Вам придётся пожить ещё пять лет без пенсии. И только когда вам исполнится 60 лет (женщины) и 65 лет (мужчины), вам назначат социальную пенсию.
Какой размер социальной пенсии по старости?
Размер социальной пенсии по старости в 2017 году – 5034 рубля. Можете плакать или смеяться, но это так. И всё же на руки вы будете получать не менее 8540 рублей – это величина прожиточного минимума пенсионера, установленная в России в 2017 году.
Ситуация такая – государство взяло на себя социальное обязательство, чтобы минимальная пенсия по старости в стране была не ниже 8540 рублей. Тем россиянам, у кого пенсия меньше, Пенсионный фонд назначает социальную доплату к пенсии (о том, какие ещё существуют социальные выплаты пенсионерам, читайте здесь).
Другими словами, получая социальную пенсию по старости в размере 5034 рубля, вы также будете получать ещё и социальную доплату к пенсии в размере 3506 рублей. Итого обладатель социальной пенсии имеет на руки 8540 рублей, тот самый прожиточный минимум пенсионера.
Надо понимать, что если вы получаете социальную пенсию, то ваша пенсия никогда не будет больше величины прожиточного минимума пенсионера.
О страховой и накопительной частях пенсии
Что такое страховая пенсия по старости?
Страховая пенсия по старости – это ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости. Право на нее определяется в соответствии с условиями и нормами, установленными Федеральным законом «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г. № 400-ФЗ.
Страховая пенсия по старости назначается и выплачивается всем застрахованным в системе обязательного пенсионного страхования лицам в случае выполнения установленных Законом о страховых пенсиях условий.
Кто является застрахованными лицами в системе обязательного пенсионного страхования?
Застрахованными лицами являются граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно или временно проживающие и временно пребывающие на территории РФ:
- работающие по трудовому договору;
- работающие по договору гражданско-правового характера, предметом которого являются выполнение работ и оказание услуг;
- работающие по договору авторского заказа, а также авторы произведений, получающие выплаты и иные вознаграждения по договорам об отчуждении исключительного права на произведения науки, литературы, искусства, издательским лицензионным договорам, лицензионным договорам о предоставлении права использования произведения науки, литературы, искусства;
- самостоятельно обеспечивающие себя работой (индивидуальные предприниматели, адвокаты, арбитражные управляющие, нотариусы, занимающиеся частной практикой, и иные лица, занимающиеся частной практикой и не являющиеся ИП);
- являющиеся членами крестьянских (фермерских) хозяйств;
- работающие за пределами территории России в случае уплаты страховых взносов, если иное не предусмотрено международным договором РФ;
- являющиеся членами семейных (родовых) общин коренных малочисленных народов Севера, Сибири и Дальнего Востока РФ, осуществляющих традиционную хозяйственную деятельность;
- священнослужители;
- иные категории граждан, добровольно вступившие в отношения по обязательному пенсионному страхованию.
Каковы условия назначения страховой пенсии по старости на общих основаниях?
1. Достижение установленного возраста:
- по общему правилу это 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
- исключение составляют лица, замещающие государственные и муниципальные должности, а также государственные и муниципальные служащие: для них с 2017 г. установлен повышенный возраст выхода на пенсию, который в 2018 г. составляет 61 год для мужчин и 56 лет для женщин. Этот возраст будет ежегодно повышаться на 6 месяцев, пока не достигнет для мужчин в 2026 г. 65 лет и для женщин в 2032 г. 63 лет.
Возраст, по достижении которого назначается страховая пенсия по старости лицам, замещающим государственные и муниципальные должности, и государственным и муниципальным служащим
| Год | Возраст | |
|---|---|---|
| Мужчина | Женщина | |
| 2017 | 60 лет и 6 месяцев | 55 лет и 6 месяцев |
| 2018 | 61 год | 56 лет |
| 2019 | 61 год и 6 месяцев | 56 лет и 6 месяцев |
| 2020 | 62 года | 57 лет |
| 2021 | 62 года и 6 месяцев | 57 лет и 6 месяцев |
| 2022 | 63 года | 58 лет |
| 2023 | 63 года и 6 месяцев | 58 лет и 6 месяцев |
| 2024 | 64 года | 59 лет |
| 2025 | 64 года и 6 месяцев | 59 лет и 6 месяцев |
| 2026 | 65 лет | 60 лет |
| 2027 | 65 лет | 60 лет и 6 месяцев |
| 2028 | 65 лет | 61 год |
| 2029 | 65 лет | 61 год и 6 месяцев |
| 2030 | 65 лет | 62 года |
| 2031 | 65 лет | 62 года и 6 месяцев |
| 2032 и последующие годы | 65 лет | 63 года |
2. Наличие установленной продолжительности страхового стажа. В 2018 г. для назначения страховой пенсии по старости требуется 9 лет страхового стажа. Необходимая продолжительность страхового стажа с 2015 г. ежегодно увеличивается на 1 год. Увеличение продолжится до 2024 г., когда продолжительность страхового стажа составит 15 лет.
| Годы | Требуемый страховой стаж |
|---|---|
| 2015 | 6 |
| 2016 | 7 |
| 2017 | 8 |
| 2018 | 9 |
| 2019 | 10 |
| 2020 | 11 |
| 2021 | 12 |
| 2022 | 13 |
| 2023 | 14 |
| 2024 | 15 |
3. Наличие определенной величины индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). В 2018 г. для назначения страховой пенсии по старости необходим ИПК 13,8. Величина ИПК, необходимая для установления страховой пенсии по старости, с 2015 г. ежегодно увеличивается на 2,4. Увеличение продолжится до 2025 г., когда величина ИПК составит 30.
| Годы | Величина ИПК, необходимая для назначения пенсии |
|---|---|
| 2015 | 6,6 |
| 2016 | 9 |
| 2017 | 11,4 |
| 2018 | 13,8 |
| 2019 | 16,2 |
| 2020 | 18,6 |
| 2021 | 21 |
| 2022 | 23,4 |
| 2023 | 25,8 |
| 2024 | 28,2 |
| 2025 | 30 |
Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент (пенсионные баллы)?
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) – это параметр, отражающий в относительных единицах пенсионные права застрахованного лица на страховую пенсию, сформированные с учетом:
- начисленных и уплаченных в Пенсионный фонд РФ страховых взносов на страховую пенсию;
- продолжительности страхового стажа;
- отказа на определенный период от получения страховой пенсии.
ИПК состоит из двух частей:
1. ИПК старый – это ИПК, сформированный из пенсионных прав по состоянию на 1 января 2015 г.
В самом общем виде ИПК старый равен отношению страховой части трудовой пенсии, рассчитанной по ранее действовавшему законодательству по состоянию на 31 декабря 2014 г., и стоимости пенсионного коэффициента по состоянию на 1 января 2015 г., которая составляет 64 руб. 10 коп.
2. ИПК новый – это сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов за каждый год работы и (или) иной деятельности с 2015 г. по год назначения пенсии и коэффициентов за нестраховые периоды.
ИПК за каждый год определяется как отношение суммы страховых взносов на страховую пенсию по старости, уплаченных за соответствующий календарный год за застрахованное лицо, и нормативного размера страховых взносов на страховую пенсию по старости за соответствующий календарный год, умноженное на 10. То есть ИПК год = (СВ год / НСВ год) x 10.
Нормативный размер страховых взносов:
| Год | НСВ год (руб.) |
|---|---|
| 2015 | 113 760 |
| 2016 | 127 360 |
| 2017 | 140 160 |
| 2018 | 163 360 |
Сумма коэффициентов за нестраховые периоды = коэффициент * количество полных лет + коэффициент * (количество месяцев в неполном году / 12) + коэффициент * (количество дней в неполном месяце / 360).
Коэффициенты за полные годы каждого из нестраховых периодов установлены Законом о страховых пенсиях:
| Период | Коэффициент |
|---|---|
| Военная служба по призыву | 1,8 |
| Период ухода, осуществляемого трудоспособным лицом за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет | 1,8 |
| Период проживания супругов военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться в связи с отсутствием возможности трудоустройства, но не более пяти лет в общей сложности | 1,8 |
| Период проживания за границей супругов работников, направленных в дипломатические представительства и консульские учреждения РФ, но не более пяти лет в общей сложности | 1,8 |
| Период ухода за первым ребенком в возрасте до полутора лет | 1,8 |
В случае если пенсия назначается гражданину позднее, чем у него возникло право на страховую пенсию по старости, то его ИПК повышается на установленный законом коэффициент:
| Число полных месяцев, истекших со дня возникновения права на страховую пенсию по старости | Повышающий коэффициент |
|---|---|
| 12 | 1,07 |
| 24 | 1,15 |
| 36 | 1,24 |
| 48 | 1,34 |
| 60 | 1,45 |
| 72 | 1,54 |
| 84 | 1,79 |
| 96 | 1,9 |
| 108 | 2,09 |
| 120 | 2,32 |
Как рассчитывается страховая пенсия по старости?
Пенсия по старости включает в себя две части:
1. Фиксированная выплата, которая в 2018 г. составляет 4982 руб. 90 коп. Для пенсионеров, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами I группы, – 9965 руб. 80 коп.
В случае если пенсия назначается гражданину позднее, чем у него возникло право на страховую пенсию по старости, то фиксированная выплата повышается на установленный законом коэффициент:
| Число полных месяцев, истекших со дня возникновения права на страховую пенсию по старости | Повышающий коэффициент |
|---|---|
| 12 | 1,056 |
| 24 | 1,12 |
| 36 | 1,19 |
| 48 | 1,27 |
| 60 | 1,36 |
| 72 | 1,46 |
| 84 | 1,58 |
| 96 | 1,73 |
| 108 | 1,9 |
| 120 | 2,11 |
2. Страховая пенсия, которая определяется как отношение ИПК и стоимости одного коэффициента, установленной на день назначения пенсии. Стоимость одного коэффициента в 2018 г. составляет 81 руб. 49 коп.
Что такое накопительная пенсия?
Накопительная пенсия – ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости. Она исчисляется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии.
Накопительная пенсия назначается и выплачивается только тем лицам, у которых формируются пенсионные накопления.
Что такое пенсионные накопления?
Пенсионные накопления – это совокупность учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица средств, сформированных за счет:
- поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования;
- дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию;
- взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица;
- взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования;
- средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования.
У кого имеются пенсионные накопления?
1. Пенсионные накопления формируются у лиц 1967 г. рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 г. выбрали вариант пенсионного обеспечения – формировать страховую и накопительную пенсии:
- заключили договор об обязательном пенсионном страховании и обратились с заявлением о переходе в негосударственный пенсионный фонд;
- либо обратились с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.
Лица 1967 г. рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 г. впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, вправе совершить указанные выше действия до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. В случае если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).
При отсутствии волеизъявления таких лиц пенсионные накопления после 1 января 2015 г. у них не формируются.
2. Пенсионные накопления формируются у граждан 1966 г. рождения и старше в случаях:
- направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию;
- добровольной уплаты страховых взносов на накопительную пенсию в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, вступить в которую можно было до 31 декабря 2014 г.
3. Пенсионные накопления сформированы у граждан 1967 г. рождения и моложе, в пользу которых уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию до 1 января 2015 г.
4. Пенсионные накопления сформированы у мужчин 1953–1966 г. рождения и женщин 1957–1966 г. рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 г. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию.
Каковы условия назначения накопительной пенсии?
Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам:
- имеющим право на страховую пенсию по старости, в том числе досрочно;
- если размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости, и размера накопительной пенсии, рассчитанной по состоянию на день назначения накопительной пенсии.
В случае отсутствия права на накопительную пенсию выплачивается единовременная выплата
Какие еще выплаты осуществляются за счет пенсионных накоплений?
Помимо накопительной пенсии, за счет средств пенсионных накоплений осуществляются следующие выплаты:
1. Единовременная выплата, которая назначается:
- при возникновении права на установление страховой пенсии по старости (в том числе досрочно), если размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости, и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии;
- по достижении 60 лет для мужчин и 55 для женщин лицам, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) ИПК.
2. Срочная пенсионная выплата, которая осуществляется застрахованным лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования; при возникновении права на установление страховой пенсии по старости (в том числе досрочно).
Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам
В случае смерти гражданина до назначения ему накопительной пенсии средства пенсионных накоплений, за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, выплачиваются правопреемникам умершего застрахованного лица.
При этом застрахованное лицо вправе в любое время посредством подачи заявления о распределении средств пенсионных накоплений страховщику, у которого застрахованное лицо формирует пенсионные накопления, определить лиц, которым может быть произведена такая выплата, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства.
В случае отсутствия указанного заявления застрахованного выплата осуществляется правопреемникам умершего застрахованного лица из числа родственников в следующей последовательности: в первую очередь – детям, в том числе усыновленным, супруге (супругу) и родителям (усыновителям); во вторую очередь – братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.
Выплата средств пенсионных накоплений родственникам умершего застрахованного лица одной очереди осуществляется в равных долях. Родственники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений только при отсутствии родственников первой очереди.
Куда обратиться за назначением пенсии?
Подать заявление о назначении страховой пенсии можно:
- в территориальный орган Пенсионного фонда по месту жительства; через многофункциональный центр;
- в форме электронного документа через Единый портал государственных услуг.
Заявление о назначении накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты следует подавать страховщику, у которого на момент обращения за указанными выплатами формируются пенсионные накопления. Если страховщиком является Пенсионный фонд РФ, то подать заявление можно теми же способами, что и заявление о назначении страховой пенсии.
Давайте признаем: большинство людей не очень-то интересуется пенсией. Если до преклонных лет еще далеко, это кажется делом будущим, которое всегда можно отложить на потом. При этом каждому хочется в старости иметь достаточно средств к существованию, чтобы меньше зависеть от превратностей судьбы. А вот добиться этого можно, если принять нужные меры уже сейчас, не дожидаясь наступления пенсионного возраста. Будущим пенсионерам как минимум полезно понять, как устроена пенсионная система, какие нюансы есть в современном законодательстве. Наиболее частые вопросы: что такое накопительная, страховая и социальная пенсия, в чем отличие между ними, как оформить документы. В этой статье мы подробно разберем все, что вам нужно об этом знать.
Три уровня пенсионной системы
Пенсионная система в России состоит из 3 уровней: обязательное пенсионное страхование, а также государственное и негосударственное пенсионное обеспечение. Рассмотрим их подробнее.
Система обязательного пенсионного страхования (ОПС). Ее составляющие части, в свою очередь – это страховая и накопительная пенсии. О них мы поговорим позднее.
Государственное обеспечение. Пенсии формируются за счет денег из федерального бюджета. Они выплачиваются военным, космонавтам, летчикам при выслуге лет или нанесении вреда их здоровью (инвалидности). Также ежемесячная компенсация этого вида может назначаться:
- людям, пострадавшим в природных катастрофах, и их семьям;
- социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам, которые не могут получать страховую пенсию по ряду причин.
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Это негосударственная пенсия, которая складывается из:
- самостоятельных взносов вкладчика,
- взносов работодателя;
- дохода, который был получен от инвестиций.
Кто начисляет пенсию в случае с НПО? Это делает негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым будущий пенсионер добровольно заключил договор. Он же будет выплачивать негосударственную пенсию по достижении возраста, указанного в договоре НПО.
Виды денежных выплат в системе ОПС
Дадим для начала простое определение термина «страховая пенсия». Под этими словами понимается денежная выплата, которая выступает компенсацией:
- собственной зарплаты получателя, зарабатываемой им во время активной трудовой жизни;
- дохода, которого лишилась семья из-за гибели лица, имеющего страховку.
Выплату страховой пенсии производит Пенсионный фонд России – ежемесячно, равными платежами и в течение всей жизни получателя. Ее размер ежегодно индексируется на государственном уровне. Страховая пенсия может быть нескольких видов: по старости, инвалидности и утере кормильца.
До 2002 года устройство пенсионной системы было таким, что размер будущей пенсии работника не зависел от его зарплаты: важен был только трудовой стаж. А с 2002 года пенсии разделили на страховую и накопительную. И в страховую часть работодатели стали отчислять взносы в размере 16% от зарплаты сотрудника. Эти деньги не поступают на личный пенсионный счет работника, а идут на выплату пенсий тем, кто свое уже отработал. Но в обмен на них работник получает так называемые пенсионные коэффициенты, также известные как пенсионные баллы. Чем больше зарплата и чем дольше трудовой стаж, тем больше коэффициентов (баллов) на счету. А при выходе на пенсию накопленные коэффициенты пересчитываются в рубли – так и получается размер страховой пенсии.
КСТАТИ Начиная с 2015 года работодатели отчисляют в страховую часть пенсии 22% от зарплаты работника. Это связано с так называемой «заморозкой пенсионных накоплений». На размер будущей страховой части пенсионных выплат работника это, впрочем, никак не влияет.
Но влияет на размер накопительной. Итак, второй вид пенсий в ОПС – накопительная пенсия. В отличие от страховой суммы эти деньги копятся на личном пенсионном счете и выплачиваются по достижении пенсионного возраста либо всей суммой единовременно, либо ежемесячно и по частям. Такие накопления есть не у всех россиян, а лишь у тех, кто:
- 1967 года рождения или моложе;
- получал официальный доход в любой период с 2002 по 2013 годы;
- не обращался к работодателям с просьбой перевести все пенсионные взносы целиком в страховую часть.
Также пенсионные накопления могут быть у:
- тех, кто родился до 1967 года и добровольно участвовал в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
- женщин 1957–1966 года рождения и мужчины 1953–1966 года рождения, которые с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию;
- матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.
В случае с накопительной пенсией сроки ее назначения не изменились – это по-прежнему 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. Она также выплачивается ежемесячно, но выплаты может производить как ПФР, так и НПФ – это зависит от того, в какой организации формировались пенсионные накопления. Продолжительность выплаты накопительной пенсии тоже может быть различной:
- пожизненная, как в случае со страховой частью,
- срочная (например, в течение 10 лет после выхода на пенсию),
- единовременная.
КСТАТИ Сейчас, пока действует «заморозка» пенсионных накоплений, их размер может прирастать только за счет дохода от вложения средств. И тут уже все зависит от того, насколько успешно конкретная частная или государственная управляющая компания будет инвестировать ваши накопления.
Когда назначается страховая пенсия
В связи с недавними изменениями в законодательстве многие люди задаются вопросом, как получить страховую пенсию и имеют ли они на это право. Расскажем, кто получает страховую пенсию сегодня и какие условия для этого нужно выполнить. Общие требования для денежной выплаты по старости (без учета льгот) такие.
Достижение возраста 60 лет для женщин и 65 – для мужчин. Эти значения были установлены в 2019 году в ходе пенсионной реформы. Сейчас они определяются по переходным положениям, обозначенным в приложении 6 к Закону № 400-ФЗ. Возрастные границы повышаются разными темпами для каждой категории людей и достигнут требуемого уровня в 2034 году. В общей сложности переходный период составляет 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин. Для наглядности ниже представлена таблица, которая позволит вам понять, какими темпами будет идти повышение пенсионного возраста.
Минимальный стаж работы для получения пенсии ежегодно повышается. Такое повышение будет проводиться до 2024 года. Это правило было закреплено в законе о страховых пенсиях после проведенной в 2015 году пенсионной реформы.
Как трудовой стаж влияет на пенсию
Для установления пенсии берется в расчет не трудовой стаж человека, то есть продолжительность его трудовой деятельности, а страховой – тот период стажа, когда за него отчислялись взносы в пенсионный фонд.
Но стаж не единственный показатель, играющий значение для пенсии. Помимо стажа учитываются также и определенные коэффициенты (ИПК). Говоря проще, человеку нужно набрать еще и установленное количество баллов для того, чтобы иметь возможность получать страховое пенсионное обеспечение.
Страховой стаж и бальные коэффициенты
В народе говорят: «Готовь сани летом…». Так и о пенсии нужно позаботиться заранее. Дело в том, что многие граждане, работая неофициально, или получая часть зарплаты в конверте, не понимают, что таким образом сами отбирают у себя часть положенной им в старости пенсии.
Такие взносы перечисляет работодатель, но возможно это только в случае официального трудоустройства. Также работодатель обязан передавать в ПФР отчеты, необходимые для правильного назначения пенсии сотруднику в будущем.
При этом, все средства, которые поступают в качестве взносов за гражданина учитываются на его лицевом счете. В дальнейшем эти суммы ложатся в основу расчета бальных коэффициентов (ИПК).
Требования к минимальному стажу, установленные законом
Ниже приведена таблица, содержащая требования к стажу и ИПК, в зависимости от периода выхода гражданина на пенсию.
| Год | Стаж | ИПК |
| 2015г. | 6л. | 6,6 |
| 2016г. | 7л. | 9 |
| 2017г. | 8л. | 11,4 |
| 2018г. | 9л. | 13,8 |
| 2019г. | 10л. | 16,2 |
| 2020г. | 11л. | 18,6 |
| 2021г. | 12л | 21 |
| 2022г. | 13л. | 23,4 |
| 2023г. | 14л. | 25,8 |
| 2024г. | 15л. | 28,2 |
| 2025г. | 30 |
Устанавливается ли пенсия тем гражданам, у которых показатели стажа меньше установленных, или страховой стаж отсутствует полностью?
Имеет социальная пенсия и некоторые другие отличия от страховой:
- Ее не могут получать работающие пенсионеры, назначается такая пенсия только нетрудоспособным лицам;
- Социальные выплаты назначаются на 5 лет позже страховых.
Отличаются ли условия выхода на пенсию в нашей стране для мужчин и для женщин
Несмотря на то, что в нашей стране уже давно пропагандируется равноправие между мужчинами и женщинами, действующее законодательство все же часто противоречит этому принципу. Так, например, для женщин могут устанавливаться определенные условия труда, работать они могут не на всех работах, а женщинам, имеющим детей, или находящемся в положении, и вовсе предоставляются большие трудовые, социальные и иные права и гарантии.
Пенсия по старости у мужчин
Начиная с 1932г. мужчины имели возможность идти на заслуженный отдых в 60 лет. Но не так давно все изменилось. На законодательном уровне было принято решение о повышении такого возраста. К счастью, такое повышение не будет резким, и граждане страны успеют к нему привыкнуть. Ежегодно до 2023 г.он будет повышаться на 1 год, достигнув к концу установленного периода 65 лет.
Некоторые поблажки предусмотрены для тех мужчин, право на пенсию которых возникает в 2019 и 2020 годах. Они вправе оформить выплаты для себя на 6 месяцев раньше установленного срока.
Пенсия по старости у женщин
Так же, как и в случае с мужчинами, женщины, в 2019 и 2020 годах вправе оформить пенсию на полгода раньше.
Условия назначения выплат для госслужащего
Помимо обычной пенсии, служащие имеют право на пенсию по выслуге лет. Оформляется она при определенном стаже службы на государственной должности. При этом, требования к такому стажу ежегодно повышаются на 6 месяцев. В 2020 году он составляет 17 лет, а в 2026г. составит уже 20 лет.
Читайте также: