Какие нпф входят в систему гарантирования пенсионных накоплений
Опубликовано: 16.05.2024
Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий в банках застрахованы государством. Точно так же государство гарантирует сохранность пенсионных накоплений граждан России. Если с банком что-то случается, клиенты получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей. А застрахованные лица, если что-то происходит с НПФ, получают гарантийное возмещение своих накоплений. В статье мы расскажем о том, как это работает.
Как работает система страхования вкладов?
Специально для защиты прав вкладчиков российских банков в России создана государственная система страхования вкладов (ССВ). Работу этой системы регулирует закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в фонд обязательного страхования вкладов. Эти деньги инвестируются и приносят доход. Который тоже направляется в фонд.
Из фонда и выплачивается возмещение вкладчикам при наступлении страхового случая. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) следит за формированием фонда, управляет его средствами и занимается выплатами. На сайте АСВ можно найти реестр банков — участников системы страхования вкладов.
В каком случае вкладчики банков могут рассчитывать на выплаты?
Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, причем и россиян, и иностранцев, а также индивидуальных предпринимателей. Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию, но только если они зарегистрированы в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
Страховые случаи — это отзыв лицензии у банка (финансовой организации), входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов. При наступлении страхового случая вкладчики этого банка автоматически получают право на выплату страхового возмещения на сумму вклада, но в совокупности не более 1,4 млн рублей. Только если вы держали деньги на счетах эскроу (для оплаты недвижимости), страховое возмещение составит 10 млн рублей. А если вы хранили деньги в банке в валюте, то вам вернут сумму в рублях, рассчитанную по курсу на день наступления страхового случая.
Если вы накопили больше 1,4 миллиона рублей, лучше хранить эти деньги в разных банках. Однако даже если сумма вашего вклада в одной финансовой организации была больше этой суммы, и организация лишилась лицензии, то вы вправе требовать ее возврата целиком (хотя и без гарантий). Для этого нужно заполнить соответствующий раздел в заявлении о несогласии.
Как работает система гарантирования пенсионных накоплений?
Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) — это специальная государственная программа, призванная защитить ваши накопления в случае серьезных проблем у фонда. Работу этой системы регулирует закон «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе ОПС РФ при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».
Гарантии государства распространяются как на накопления, хранящиеся в Пенсионном фонде России, так и на деньги в негосударственных пенсионных фондах. Есть два уровня гарантий.
Первый — это средства в самих пенсионных фондах, которые называют резервом по обязательному пенсионному страхованию. Его используют, если нужно восполнить средства на счете клиента с учетом того, что на пятилетнем периоде гарантируется безубыточность пенсионных накоплений. Иными словами, если клиент решил уйти из фонда и у него на счету меньше, чем последняя зафиксированная сумма, он в любом случае получит столько, сколько было на последнюю дату фиксинга.
Второй — это фонд гарантирования пенсионных накоплений, который формируется за счет ежегодных отчислений пенсионных фондов, а также инвестиционного дохода от него, так как эти деньги инвестируются в ценные бумаги на фондовой бирже. Формирует этот фонд Агентство по страхованию вкладов, оно же ведет реестр участников системы. Любой НПФ, который работает с пенсионными накоплениями граждан, должен быть участником этой системы. В случае если фонд лишится лицензии или его признают банкротом, средства клиента такого НПФ будут восполнены именно из этого источника.
Как получить деньги из системы гарантирования?
Получить деньги на руки сразу после возникновения у фонда проблем не получится. Дело в том, что пенсионные накопления по закону — это не личные средства клиента пенсионного фонда, а либо средства государства (если они в ПФР), либо средства НПФ, если они в частном пенсионном фонде. Дело в том, что они формировались из страховых взносов работодателей, которые те направляли в Пенсионный фонд России из своего фонда оплаты труда. Они не вычитались из зарплаты гражданина, а всего лишь рассчитывались исходя из ее размера. Поэтому фактически (да и юридически) изначально пенсионные накопления — это собственность не гражданина, а государства.
Поэтому в случае лишения НПФ лицензии или его банкротства номинал пенсионных накоплений передается Пенсионному фонду России и зачисляется на индивидуальный счет гражданина. Его новым страховщиком становится ПФР, но при желании гражданин может перевести свои накопления в частный фонд.
Получить накопления можно будет в виде пенсии, единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и т.д.
Важно, что АСВ гарантирует только номинал пенсионных накоплений, без инвестдохода. Но и его можно будет получить. Он в полном размере включается в реестр требований кредиторов, и по мере реализации активов фонда передается в ПФР. А Пенсионный фонд России уже отражает их на индивидуальных лицевых счетах.
В систему гарантирования прав застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию вошло 46 негосударственных пенсионных фондов, в которых сформировано 1 989,73 млрд рублей пенсионных накоплений 29,01 млн застрахованных лиц, заключивших договоры об обязательном пенсионном страховании с указанными фондами. Напомним, по состоянию на 1 января 2014 года (на дату вступления в силу Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений») в сегменте обязательного пенсионного страхования работало 89 НПФ.
Система гарантирования прав застрахованных лиц действует в России с 1 января 2015 года. Негосударственные пенсионные фонды, принявшие решение об участии в системе гарантирования, до 31 декабря 2015 года имели право представить в Банк России ходатайство о вынесении заключения об их соответствии требованиям к участию в системе гарантирования.
Система гарантирования создана в целях обеспечения прав и законных интересов застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации и установления ответственности всех участников рынка обязательного пенсионного страхования за сохранность средств пенсионных накоплений. Для этого в Агентстве по страхованию вкладов создан фонд гарантирования пенсионных накоплений, куда все пенсионные фонды – участники системы гарантирования, отчисляют ежегодные взносы. Из этих средств при наступлении гарантийного случая (аннулирования лицензии НПФ или недостаточности средств у страховщика на день, с которого застрахованному лицу устанавливается выплата за счет средств пенсионных накоплений и др.) Агентство по страхованию вкладов возмещает недостаток средств пенсионных накоплений. Кроме того, в системе гарантирования предусмотрено формирование резерва по обязательному пенсионному страхованию фондом – участником, для восполнения недостаточности средств пенсионных накоплений застрахованному лицу при наступлении гарантийных случаев, предусмотренных Федеральным законом № 422-ФЗ.
По состоянию на 1 июля 2016 года Банк России завершил рассмотрение поданных в установленный законом срок до 31 декабря 2015 года ходатайств негосударственных пенсионных фондов о вынесении заключения о соответствии требованиям к участию в системе гарантирования. Таким образом, можно сделать вывод о завершении формирования списка фондов – участников системы гарантирования. Негосударственные пенсионные фонды, не вошедшие в систему гарантирования, лицензия которых аннулирована или в отношении которых введен запрет на деятельность по ОПС, обязаны передать пенсионные накопления застрахованных лиц в Пенсионный фонд Российской Федерации и прекратить деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Страховщиком этих застрахованных лиц становится ПФР, а пенсионные накопления передаются для инвестирования в расширенный портфель инвестиционных бумаг государственной управляющей компании Внешэкономбанк.
В случае недостаточности средств пенсионных накоплений, передаваемых в ПФР из НПФ, не вошедших в систему гарантирования, Банк России возмещает Пенсионному фонду Российской Федерации недостающие средства до гарантируемой величины средств пенсионных накоплений (номинал страховых взносов).
Страховщиком застрахованных лиц по ОПС может быть Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании.
Гражданин, формирующий пенсионные накопления в Пенсионном фонде России, может выбрать одну из управляющих компаний для инвестирования пенсионных накоплений. Смена страховщика происходит только при переходе из одного НПФ в другой, а также при переходе между Пенсионным фондом России и НПФ. При переводе пенсионных накоплений из государственной управляющей компании в частную, а также при выборе другой УК смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России. Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Сменить страховщика можно в следующем году (досрочный переход) или через 5 лет путем подачи заявления о переходе. Смена страховщика чаще одного раза в 5 лет может повлечь потерю инвестиционного дохода, а в случае отрицательного результата инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка (исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком).
Однако из 1,007 млн заявлений о смене страховщика, поданных в 2016 году по состоянию на 1 июня, 98% – это заявления о досрочном переходе, из которых почти 470 тыс. – о переходе из одного НПФ в другой, более 505 тыс. – о переходе из ПФР в НПФ.
Пенсионный фонд Российской Федерации обращает внимание на особенности расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о досрочном переходе, поданным застрахованными лицами в 2016 году:
С какого года
Вы формируете
пенсионные накопления
Потери средств пенсионных накоплений гражданина
Банк России завершил отбор негосударственных пенсионных фондов в систему гарантирования прав застрахованных лиц. В итоге в систему были включены 46 НПФ, под управлением которых находится свыше 2 трлн рублей пенсионных накоплений, что составляет почти 100% накоплений, находящихся в частных фондах.
Система гарантирования пенсионных накоплений под управлением Агентства по страхованию вкладов (АСВ) призвана обеспечить сохранность пенсионных накоплений граждан и создана по аналогии с системой страхования банковских вкладов. НПФ делают регулярные взносы в АСВ, а в случае банкротства клиенты НПФ смогут вернуть свои пенсионные накопления.
НПФ, вошедшие в систему гарантирования, прошли жесткий отбор и проверку регулятора. При рассмотрении заявки от НПФ учитывались такие параметры деятельности, как достаточность собственных средств и активов, параметры организации инвестиционной деятельности, системы внутреннего контроля и управления рисками, раскрытие информации, требования к деловой репутации.
Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта
Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.
Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.
В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- - клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- - контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- - сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.
Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.
Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.
*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation
**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это организация, которая занимается пенсионным обеспечением своих клиентов. НПФ инвестирует доверенные ему средства в финансовые инструменты, чтобы получить инвестиционный доход. Выплаты от НПФ участник фонда начнет получать с момента выхода на пенсию.
Из этой статьи вы узнаете, чем занимаются и могут быть полезны НПФ, как регулируется их деятельность, как защищены хранящиеся в них средства граждан и на что следует обратить внимание при выборе НПФ.
Что именно делает НПФ?
1. Он управляет пенсионными накоплениями гражданина, которые формируются на индивидуальном счете.
Эти средства входят в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). Когда клиент НПФ достигает пенсионного возраста, фонд назначает и выплачиваем ему пенсию из накопленных средств. Чем лучше работает НПФ, тем больший доход он зарабатывает своим клиентам – и тем выше их будущая пенсия.
2. С его помощью можно формировать дополнительную пенсию.
К примеру, вы направили свои накопления в НПФ и полностью довольны тем, как он распоряжается вашими средствами. В таком случае можно также начать накапливать и на дополнительную пенсию, предварительно заключив с фондом еще один договор. Или выбрать другой фонд для формирования дополнительной пенсии. Это и есть негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – деньги, которые вы откладываете самостоятельно и отдаете под управление НПФ.
Как регулируется деятельность НПФ?
Работу НПФ контролирует Банк России. Их деятельность регламентируется законом «О негосударственных пенсионных фондах» и множеством других правовых актов.
Сколько НПФ в России?
Актуальный список НПФ вы всегда найдете на сайте Агентства по страхованию вкладов. Год от года количество действующих НПФ в России уменьшается. По данным Агентства, по состоянию на 28.10.2020 лицензию имеют 47 НПФ, из которых 29 состоят в системе гарантирования прав застрахованных граждан (то есть могут управлять пенсионными накоплениями).
Количество НПФ в России по годам, шт.
| 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 |
| 290 | 289 | 252 | 235 | 165 | 151 | 146 |
| 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 |
| 134 | 120 | 120 | 102 | 83 | 68 | 47 |
Уменьшение количества НПФ за последние годы, в основном, вызвано следующими причинами:
1. Ужесточение требований законодательства.
2. Повышение требований к качеству активов НПФ со стороны регулятора – Банка России.
А мои деньги в НПФ или ПФР?
Выяснить это можно в личном кабинете на «Госуслугах» или сайте ПФР, а также в отделениях ПФР.
Как выбрать НПФ?
Выбор организации, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это важный и ответственный шаг. Для того чтобы принять правильное решение – оставить накопления под управлением государственной управляющей компании ВЭБ.РФ (или вернуть их туда), перевести в НПФ или сменить один НПФ на другой, – нужно:
Как защищены средства в НПФ?
НПФ, работающие с накоплениями, входят в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Это означает, что накопления их вкладчиков застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если по какой-то причине у НПФ, который управляет вашими пенсионными накоплениями, аннулируют лицензию, вам не нужно предпринимать никаких действий чтобы вернуть ваши средства: начиная с даты аннулирования лицензии, вашим новым страховщиком станет ПФР.
Подробную информацию о гарантировании прав можно получить на сайте АСВ.
Я решил сменить НПФ: как это правильно сделать?
Если вы хотите поменять НПФ, то нужно учитывать, что без потерь это можно делать не чаще, чем 1 раз в 5 лет. В противном случае у вас есть риск потерять инвестиционный доход. Как это работает?
Тот доход, который НПФ заработал для своего клиента, прибавляется к его счету раз в 5 лет – это называется фиксинг. Если клиент меняет страховщика после того, как доход зафиксировался на его персональном счету, то такой переход считается срочным и не приводит к потере накопленного дохода. А вот досрочный переход к другому страховщику происходит до истечения пятилетнего периода. В таком случае гражданин теряет инвестиционный доход с момента прудыдущего фиксинга.
Советуем вам внимательно обдумать решение о смене страховщика и взвесить все возможные выгоды и потери.
Каждый вправе самостоятельно принимать решения, которые влияют на будущую пенсию. Можно ли доверять свои пенсионные накопления НПФ? Разумеется, да: деятельность НПФ строго регламентирована и контролируется со стороны государства, а средства под их управлением застрахованы. Однако важно не только доверять, но проверять. Чтобы обеспечить сохранность средств и получить хороший доход, рекомендуем внимательно следить за состоянием своего пенсионного счета, результатами работы вашего страховщика и его конкурентов на рынке.
- Что такое ОПС
- Как увеличить накопительную пенсию
- Начать получать выплаты
- Правопреемникам
Обязательное пенсионное страхование (ОПС) — это государственная система пенсионного обеспечения, введенная в нашей стране с 2002 г., при которой работодатель обязан за своих работников уплачивать страховые взносы, а у работника, за периоды трудовой деятельности, формируется право на назначение и получение пенсии при достижении общеустановленного пенсионного возраста.
В системе ОПС формируется два вида пенсий: страховая и накопительная.
Страховые взносы, уплачиваемые работодателем в систему ОПС, начиная с 2014 г. направляются на формирование страховой пенсии.
Накопительная пенсия продолжает прирастать только за счет дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений
Накопительная пенсия — формируется за счет страховых взносов и дохода от их инвестирования. До 2014 года страховые взносы зачислялись в размере 6% из 22% от ФОТ, уплаченных работодателем. В настоящее время все взносы учитываются для страховой пенсии. Взносы и доход совокупно составляют средства пенсионных накоплений (СПН). Чем больше инвестиционный доход, тем больше СПН и больше накопительная пенсия.
Накопительная пенсия (средства пенсионных накоплений) подлежит выплате наследникам (правопреемникам).
Как увеличить накопительную пенсию
Важно
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» доверили формирование накопительной пенсии более 4,1 млн. человек. Под управлением Фонда находится свыше 240 млрд. руб. Ежемесячно Фонд выплачивает за счет средств пенсионных накоплений около 100 млн. руб.
Вы можете передать под управление Фонда ваши средства пенсионных накоплений и вашу будущую накопительную пенсию
Для перевода накопительной пенсии в НПФ «БУДУЩЕЕ» вам необходимо:
С собой необходимо взять:
- Паспорт
- СНИЛС
Как еще можно увеличить накопительную пенсию
Программа действует на протяжении 10 лет для застрахованных лиц, которые в период до 31 декабря 2014 г. подали заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 г. сделали первый взнос.*
Вопросы и ответы
Накопительная пенсия – это ежемесячная денежная выплата застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости. Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из суммы средств пенсионных накоплений застрахованного лица по состоянию на день назначения накопительной пенсии.
Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:
- Страховых взносов работодателя в размере 6 % от фонда оплаты труда (с 2002 по 2014 год. С 2014 г. Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).
- Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
- Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
- Результата от инвестирования указанных выше средств.
Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:
- Страховых взносов работодателя в размере 6 % от заработной платы застрахованного лица (с 2002 по 2014 год. С 2014 г. Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).
- Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
- Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
- Результата от инвестирования указанных выше средств.
Если вы не делали выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то ваши пенсионные накопления инвестируются ПФР через государственную управляющую компанию (ГУК ВЭБ). Даже если вы не выбирали формирование накопительной пенсии, сформированными на счете в ПФР с 2002 по 2015 гг. средствами пенсионных накоплений вы имеете право распорядиться и перевести в выбранный вами НПФ.
Если страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начисляются с 1 января 2014 года, то вы можете выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.
Если в отношении вас с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС), вы вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на ОПС.
1) Заключите договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ «БУДУЩЕЕ».
2) Не позднее 1 декабря текущего года подайте в ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) одним из следующих способов:
Перевести пенсионные накопления в другой фонд можно подав заявление о переходе (досрочном переходе) в ПФР через территориальное отделение ПФР или через портал «Госуслуги». Обратите внимание, что при досрочной смене НПФ чаще одного раза в пять лет, вы можете потерять сумму инвестиционного дохода, которую фонд заработал для вас. Уточнить сумму теряемого инвестиционного дохода вы можете по телефону бесплатной горячей линии АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 8 (800) 555-0-555, а с 2019 года в личном кабинете клиента на сайте фонда www.npff.ru и на портале «Госуслуги».
Не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе, подайте в ПФР уведомление об отказе от смены / о замене страховщика. Подать уведомление вы можете, обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо через портал «Госуслуги». Получить информацию обо всех поданных уведомлениях вы можете на портале «Госуслуги» или в территориальном органе ПФР.
Читайте также: