Как расторгнуть договор об обязательном пенсионном страховании

Опубликовано: 11.05.2024

Расторгнуть договор НПО и получить выкупную сумму можно до назначения негосударственной пенсии, обратившись в СберНПФ с необходимым комплектом документов. Выкупная сумма рассчитывается и выплачивается в соответствии с условиями вашего договора НПО и Пенсионными правилами, действующими на дату заключения договора. Размер выкупной суммы зависит от суммы уплаченных взносов и срока действия договора НПО.

Прежде чем принять окончательное решение о расторжении договора НПО, предлагаем ещё раз его обдумать, ведь вы сделали первый шаг, который позволит сохранить комфортный уровень жизни после окончания карьеры: сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода Фонда.

ВАЖНО! При расторжении договора НПО:

Не начисляется доход за календарный год (с 1 января по 31 декабря), в котором происходит расторжение договора.
В соответствии с Налоговым кодексом РФ (ст. 213.1 пункт 2), с суммы уплаченных пенсионных взносов и инвестиционного дохода, начисленного на пенсионный счет, будет удержан налог на доходы физического лица (НДФЛ). Вы можете избежать налогообложения уплаченных пенсионных взносов, предоставив Фонду справку о подтверждении неполучения социального налогового вычета за период уплаты взносов (форма КНД 1160077). Справку можно получить в налоговом органе по месту жительства, заполнив заявление о выдаче справки.
При оформлении заявления о выдаче справки по форме КНД 1160077 в поле «ИНН/КПП, наименование организации» указывается ИНН/КПП, наименование организации, с которой заключен договор НПО (данные берутся из договора НПО), в поле «Справка требуется для представления налоговому агенту» всегда указываются следующие реквизиты - 7725352740/772501001, АО «НПФ Сбербанка». Образец заявления прилагается.

Способы подачи комплекта документов:

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

- клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

Население нашей страны имеет право самостоятельно решать, где будут храниться их накопления.

Помимо государственных структур, отвечающих за пенсионное обеспечение граждан, действуют и негосударственные пенсионные фонды.

Они предлагают разные условия хранения и накопления средств своим клиентам.

В статье рассказывается, какие услуги оказывают НПФ, и что нужно знать при расторжении договора с ним.

Как отказаться от накопительной пенсии?

Минусами также являются такие обстоятельства:

Отсутствие четкого закрепления процентной ставки на весь период (прибыли может не быть совсем, и это законно).
Накопления запрещено изымать до оформления страховой пенсии.
Вкладчик обязан оплатить налоги с полученной прибыли.

Совет: смену частного ПФ следует проводить только в положенное по закону время, то есть по истечении пятилетнего срока. Однако, если структура не приносит прибыли, то лучше найти более успешную. Прибыль компенсирует потери. Отказ от работы с частным фондом Застрахованные частной структурой лица могут отказаться от соглашения.

Однако такая процедура связана с потерями.

Как расторгнуть договор

Аннулировать договор можно в течение недели по телефону горячей линии фонда. Для этого понадобится назвать номер своего СНИЛС оператору.

Если договор вступил в силу, то для его расторжения стоит обратиться лично в отделение НПФ «Согласие» с заявлением о прекращении договорных отношений, где необходимо указать, что должен сделать фонд с выкупной суммой. Либо перевести накопления в другой НПФ, либо на банковский счет.

Отказаться от договора возможно через ПФР, написав заявление о смене управляющей компании с частной на государственную. Поменять пенсионный фонд можно один раз в год.

Возьмите на заметку: по срокам подачи обращения важно уложиться до конца первого квартала следующего года.

Трудности перехода или как не потерять доход при смене нпф

При этом с каждым годом создаются новые. Немудрено запутаться среди такого количества НПФ. Специалисты рекомендуют вкладчикам основывать свой выбор на детальном изучении информации об учреждениях. Внимание: у серьезной финансовой структуры должен быть сайт, на котором она регулярно публикует информацию о своей деятельности.

Перевод накопительной части пенсии из одного нпф в другой

После этого человек пишет соответствующее заявление о переводе НЧ в ПФР. Сроки и способы подачи заявления о переводе Каждому человеку обязательно важно помнить, что финансовый год в России заканчивается в марте месяце. В это время готовятся все отчеты, соответственно, в это же время и производится фактический перевод пенсионных накоплений из НПФ в ПФР и наоборот.

Соответственно, заявление можно подать не позднее этого срока. У человека имеется время строго до наступления 1 марта года, следующего за годом подачи заявления на перевод в НПФ, чтобы успеть вернуть все на круги своя без каких-либо последствий.

Причины прекращения правоотношений

После того, как в 2002 году была проведена пенсионная реформа, граждане могут переводить накопительную часть пенсии в негосударственные ПФ, действуя по собственному усмотрению и ориентируясь на результаты работы данных компаний.
Нужно помнить, что НПФы – это, как правило, некоммерческие организации, занимающиеся:

Негосударственным обеспечением пенсиями.
Страхованием пенсионных вкладов (в роли страховщика в пенсионной системе).

Их работа регламентируется соответствующим ФЗ О НПФ, который описал направления их деятельности и дал определение их деятельности. Страхование и обеспечение осуществляется негосударственными ПФ самостоятельно. Контролем за их работой и изменениями в структуре занимается Центральный Банк России.

В основном решение расторгнуть договор, подписанный с негосударственным пенсионным фондом, принимают из-за условий самого соглашения. Так, могут быть прописаны ситуации, при наступлении которых договорённости аннулируются, либо же в самом соглашении зафиксировано, какие пункты могут быть изменены в дальнейшем, уже после заключения.

Другими причинами могут быть:

Каждый год участников программы пенсионного страхования, хранящих свои средства в НПФ, до наступления 1 сентября должны проинформировать о сумме пенсионных накоплений и итогах деятельности компаниии за прошедшие 12 месяцев. Если организация, в которой вкладчик хранит свои накопления, не получает прибыль и не гарантирует, что в будущем сможет выплатить средства своим клиентам, стоит перевести деньги в другое место.

Помните, что
аннулировав соглашение с негосударственным ПФ, клиент теряет следующее:

Доход от средств, полученных за начисления неполного финансового года. Лучше будет дождаться окончания текущего года, чтобы не терять прибыль, и проводить перевод средств в другой НФП в начале уже следующего календарного периода.
Деньги, взимаемые с физлиц как налог на прибыль (от личных инвестиций в пенсионные накопления) в размере 13%. Однако подоходный сбор не ведётся в случае, если деньги изымаются и переводятся в другой НПФ. А вот при переводе накоплений на счёт в банке, уплата налога обязательна.
Издержки за перевод средств в другое место хранения (негосударственный ПФ или счёт в банке) – расходы на перечисление накоплений в полной мере ложатся на вкладчика.

Поэтому стоит подходить к выбору ПФ серьёзно и не слушать рекламные обещания, потому что общие издержки при переводе накоплений достаточно серьёзны. При этом нужно уделить внимание условиям договора с новым фондом.

Борьба за пенсию: как сменить нпф и не потерять свои деньги

ВТБ 24.
«Доверие».
Сбербанк.
«Согласие».
«Газфонд».

Выбранные пять фондов на сегодня являются лидерами по разным особенностям – количеству клиентов, объему вложенных активов, надежности и т.п. Если человек выбирает один из предложенных пяти, то ему впоследствии не стоит больше заниматься вопросом определения своей накопительной части, потому что в этом случае он будет лишаться всех своих процентов после каждого перевода.

Как узнать, где находятся накопления

Не все граждане знают, где находятся их накопления. Всего фондов сейчас 125, поэтому неудивительно, что люди иногда не знают, куда следует обращаться.

Рекомендуется обратиться к специалистам отделения ПФР, чтобы получить информацию. Также узнать сведения можно у работодателя.

Сведения можно получить по СНИЛС. Поиск следует вести на сайтах, причем официальным источником информации является портал . Другие порталы могут использовать персональные данные заявителей в своих целях.

Процедура перехода из одного нпф в другой?

Для этого привлекаются дополнительные финансовые средства. То есть каждый человек может вложить в пенсионный фонд не только пенсионную накопительную часть, но и другие финансовые средства. И будущая пенсия становится больше.К минусам:

Если пенсионная часть находится в государственном фонде, то прибыль получается невысокая. Но если человек вкладывается в негосударственную организацию, риски возрастают. Может не быть вообще никакой прибыли, если фонд убыточный.

То есть эти деньги вкладчиков инвестируются не должным образом.

Случаи мошенничества. Если человек вкладывает средства в негосударственный пенсионный фонды, то все риски он берёт на себя. А среди таких организаций могут быть и мошенники.

Возможные потери для клиента

Перед аннулированием соглашения необходимо ознакомиться с перечнем потерь, с которыми столкнется клиент. Вот список:

Прибыль от вкладов будет получена клиентом не за полный год, а только за часть, предшествующую моменту написания заявления.
При расторжении соглашения, средства переводятся на иной банковский счет. Все расходы, комиссии и прочее оплачивает клиент.
Организация предупреждает, что расторгнуть соглашение возможно только при условии выплаты налога – 13% от суммы, получаемой за счет вложений.

То есть, разорвать отношения с фондом Сбербанка не только возможно, но и не составит никакого труда. Клиент обязан только явиться в отделение с соответствующим заявлением. Если делать все грамотно, то провести процедуру возможно без потерь.

Как отказаться от накопительной пенсии

Если такой информационной площадки негосударственный ПФ не создал, то доверять ему не стоит. Цель финансового учреждения — руководить накоплениями с тем, чтобы поступательно увеличивать их размер. Потому люди ориентируются на такой показатель, как доходность. Такой подход рискован. Важные показатели работы фонда Вот на какие характеристики советуют обращать внимание специалисты (расположены в порядке убывания важности):

Срок работы на рынке предоставления изучаемых услуг. Чем раньше фонд занялся инвестициями, тем больше вероятность получения достаточных доходов. Особое внимание следует уделить структурам:
не понесшим значительных потерь во время обострения экономической ситуации 2014 — 2015 годов.
Список учредителей.

Как перейти из нпф обратно в государственный пенсионный фонд

Поместить накопления можно только в один фонд:
государственный (Пенсионный фонд России).
С января 2015 года изъятие денег из НПФ осуществляется двумя способами:
досрочным.

Варианты разнятся выгодами для вкладчика и сроками осуществления операции:

Первый способ означает, что деньги можно переместить в иную структуру по истечении пяти лет действия договора. То есть если заявление написано вкладчиком в 2021 году, то перевод состоится в 2023. При этом человек не потеряет заработанных дивидендов.
Если же гражданин решил вывести деньги в иной фонд досрочно, то переместят их в следующем отчетном периоде.

Как правильно выбрать НПФ

Существуют критерии, которые нельзя упускать из виду при выборе компании.

Как отказаться от нпф непотеряв свою накопительную часть пенсии

Риски застрахованного лица:

Обоснованный отказ можно получить, если:
нарушен порядок обращения;
невозможно идентифицировать заявителя.
В сумму перевода войдет не вся прибыль от использования капитала.
Кроме того, придется оплатить налог в размере 13% от дохода (исключением является перевод в иной НПФ).
С лица, разрывающего договор, взимается плата за осуществление финансовых операций.

Изменения в 2021 году В 2021 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено. Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Последствия расторжения договора

Расторжение соглашения приводит к тому, что клиенту компании причиняются убытки.

Рассмотрим 3 последствия расторжения договора с НПФ.

Доход будет получен не в полном объеме.
Придется заплатить налог в 13%, поскольку гражданин получил прибыль от вложений. Сбор не взимается, если средства переводятся в другой негосударственный фонд.
Расходы на перевод средств лежат на заявителе.

Соглашение расторгается по желанию вкладчика. Придется нести расходы, поэтому необходимо сразу правильно выбрать, какой компании доверить свои накопления.

Расчет выкупной суммы при расторжении договора негосударственного пенсионного обеспечения

Пример 1: Договор заключен Вкладчиком – юридическим лицом в пользу физического лица (участника)
Описание ситуации
Вкладчиком – юридическим лицом (далее вкладчик) заключен договор негосударственного пенсионного обеспечения (далее договор НПО) в пользу работников вкладчика – физических лиц (далее участник).
Условиями договора НПО допускается его расторжение по инициативе участника после достижения им пенсионных оснований.
Пенсионные обязательства перед участником формировались только за счет денежных средств вкладчика. Участник достиг пенсионных оснований, получает негосударственную пенсию и подает заявление о расторжении договора в части, заключенной в его пользу.
Участник является налоговым резидентом РФ.
Датой расторжения договора в соответствии с Пенсионными правилами Фонда является последний рабочий день месяца, в котором Фондом получено заявление.

Пусть на дату расторжения договора на пенсионном счете участника отражены денежные средства в общей сумме 142 808,12 руб., из них:
99 780,00 руб.- сумма пенсионных взносов за счет вкладчика в пользу участника, поступивших до даты прекращения пенсионного договора ( S взн. )
43 028,12 руб. - фактический доход, начисленный Фондом на сумму пенсионных обязательств, сформированную за счет средств Вкладчика, и отраженный на пенсионном счете Участника на дату прекращения пенсионного договора ( I вк ).
Сумма выплаченной участнику до даты расторжения договора негосударственной пенсии ( S выпл. ) составила 14 728,29 руб.

Порядок расчета выкупной суммы

1) S вык. = S взн. - S выпл. + ā * I вк , где
S вык. - выкупная сумма;
ā - коэффициент, применяемый для расчета дохода, начисленного Фондом на сумму средств, сформированную за счет средств Вкладчика, рассчитываемый по следующей формуле:

где I _СБРФ - доход, рассчитанный на сумму пенсионных взносов, сформированную на пенсионном счете за счет средств Вкладчика, по ставке Сбербанка Российской Федерации по вкладам до востребования без капитализации на дату расторжения пенсионного договора (0,01% годовых), т.е. в нашем примере составляет сумму 83,24 руб.;

S вык. = 99 780,00 – 14 728,29 + (83,24 / 43 028,12) * 43 028,12 = 85 134,95 руб.

2) Вся выкупная сумма подлежит налогообложению
Для резидентов России НДФЛ рассчитывается по ставке 13% (для нерезидентов 30%) и округляется по математическим правилам до целого числа.
НДФЛ = 85 134,95 *0,13 = 11 068,00 руб.

3) Сумма к перечислению с учетом удержанного НДФЛ составит
85 134,95 – 11 068,00 = 74 066,95 руб.

Пример 2: Договор заключен Вкладчиком – физическим лицом в свою пользу или в пользу другого физического лица
Описание ситуации
Вкладчиком - физическим лицом заключен договор негосударственного пенсионного обеспечения в свою пользу. Условия договора предусматривают возможность расторжения договора по инициативе вкладчика в любое время.
Вкладчик является налоговым резидентом РФ.
Вкладчик не достиг пенсионных оснований, не является получателем негосударственной пенсии, подает заявление на расторжение договора негосударственного пенсионного обеспечения.
Датой расторжения договора в соответствии с Пенсионными правилами Фонда является последний рабочий день месяца, в котором Фондом получено заявление.

Пусть на дату расторжения договора на пенсионном счете вкладчика отражены денежные средства в общей сумме 75 847,21 руб., из них:
61 300,00 руб. - сумма пенсионных взносов за счет вкладчика – физического лица, поступивших до даты прекращения пенсионного договора ( S взн. ). Из которых 25 100,00 руб. поступили после 01.01.2007 г.

14 547,21 руб. - фактический доход, начисленный Фондом на сумму пенсионных обязательств, сформированную за счет средств участника, и отраженный на пенсионном счете на дату прекращения пенсионного договора ( I у ).

Порядок расчета выкупной суммы

1) S вык. = S взн. - S выпл. + k * I у , где
S вык. - выкупная сумма;
k – коэффициент, применяемый для расчета дохода, начисленного Фондом на сумму пенсионных обязательств, сформированную за счет средств Участника (k = 0,5).

S вык. = 61 300,00 – 0,00 + 0,5*14 547,21 = 68 573. 61 руб.

2) По условиям нашего примера налогообложению подлежит:
Сумма пенсионных взносов за счет вкладчика – физического лица, поступивших в Фонд после 01.01.2007 г. (если физическое лицо не представит справку из налогового органа, подтверждающую неполучение социального налогового вычета) – в нашем примере равняется 25 100,00 руб.;
Сумма дохода, причитающаяся вкладчику – физическому лицу.

Налоговая база = 25 100,00 + 0,5*14 547,21 = 32 373,61 руб.

3) Для резидентов РФ налог на доходы физических лиц (НДФЛ) рассчитывается по ставке 13% (для нерезидентов 30%) и округляется по математическим правилам до целого числа.
В нашем примере:
НДФЛ = 32 373,61 *0,13 = 4 209. 00 руб.

Сумма к перечислению с учетом удержанного НДФЛ составит:

68 573.61 – 4 209.00 = 64 364.61 руб.

Пример 3: Договор заключен Вкладчиком – юридическим лицом в пользу работников (участников)

Описание ситуации
Вкладчиком – юридическим лицом (далее вкладчик) заключен договор негосударственного пенсионного обеспечения работников.
Ни один из работников пенсионных оснований не достиг, обязательств по выплате негосударственных пенсий работникам вкладчика у Фонда не возникло.
Датой расторжения договора в соответствии с Пенсионными правилами Фонда является последний рабочий день месяца, в котором Фондом получено заявление от вкладчика – юридического лица о расторжении договора.
Пусть на дату расторжения договора на пенсионном счете вкладчика отражены денежные средства в общей сумме 729 230,87 руб., из них:
608 000,00 руб.- сумма пенсионных взносов вкладчика, поступивших до даты прекращения пенсионного договора (Sвзн.).
121 230,87 руб. - фактический доход, начисленный Фондом на сумму пенсионных обязательств, сформированную за счет средств вкладчика, и отраженный на пенсионном счете на дату прекращения пенсионного договора (Iвк).

Порядок расчета выкупной суммы
S вык. = S взн. - S выпл. + ā * I вк , где

где I _СБРФ - доход, рассчитанный на сумму пенсионных взносов, сформированную на пенсионном счете за счет средств Вкладчика, по ставке Сбербанка Российской Федерации по вкладам до востребования без капитализации на дату расторжения пенсионного договора (0,01% годовых), по условиям нашего примера составит 163,87 руб.

В нашем примере:
S вык . = 608 000,00 – 0,00 + (163,87 / 121 230,87) * 121 230,87 = 608 163,87 руб.

Представьте ситуацию: по почте пришло письмо от незнакомого пенсионного фонда. Из него вы узнаете, что этот фонд теперь управляет вашими пенсионными накоплениями. При этом решения о переводе средств будущей пенсии вы не принимали. Разберемся, чем это грозит будущему пенсионеру и как предотвратить неприятности.

Агенты на доверии

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это финансовая организация. Его задача – сохранить и преумножить пенсионные накопления своих клиентов. Для этого фонд инвестирует средства будущих пенсий по своему усмотрению – в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Его заработок – процент с прибыли от инвестиций. Поэтому чем больше денег находится под управлением фонда, тем больше он зарабатывает.

Нередко НПФ не имеет офисов и отдела продаж. Привлечение новых клиентов он поручает сторонним компаниям – агентам (например, банку или страховой компании). За каждого нового клиента агент получает комиссионное вознаграждение. Однако далеко не каждый агент стремится учесть интересы будущего пенсионера.

Схемы мошенничества

Самый распространенный способ «пенсионного мошенничества» – давление. Например, агенты НПФ могут рассказывать о «сгорании» пенсионных накоплений, если вы срочно не подпишете договор с их работодателем, а банк — может тормозить с кредитом или отказать в пониженной ставке. Иногда агентами пенсионных фондов становятся обычные компании, которые склоняют к переходу в новый НПФ собственных сотрудников. В качестве аргументов могут использоваться штрафы, невыплата премий или, напротив, различные поощрения.

В таких ситуациях не спешите принимать решение – обдумайте, чего вам будет стоить переход (о рисках мы расскажем ниже). Возможно, стоит проявить твердость и остаться в старом НПФ.

Иногда агенты идут на обман: в кипе бумаг на подпись может «затесаться» последний лист договора на перевод денег в другой НПФ. В зоне риска клиенты банков или страховых компаний, подписывающие многостраничные договоры на обслуживание.

Выручит только бдительность. Каждый документ, под которым вы собираетесь поставить подпись, следует внимательно изучить.

Нередки случаи, когда агенты подделывают подпись владельца пенсионных накоплений. В 2018 году только в Москве жертвами подлога стали свыше 500 тыс. человек.

Эта схема доступна агентам, в распоряжении которых есть персональные данные будущих пенсионеров (например, банки, страховые компании и даже работодатели).

Подлог – один из самых неприятных видов мошенничества. Узнать о переводе пенсионных накоплений можно лишь спустя время, когда придет письмо от нового НПФ. Чтобы избежать такого «сюрприза», необходимо периодически проверять, в управлении какого фонда находятся деньги. Это можно сделать с помощью портала «Госуслуги», запросив «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»: в документе будет указан актуальный страховщик: НПФ или ПФР.

Чем это грозит?

Пенсионные накопления нельзя украсть: чехарда с НПФ не отразится на вашем индивидуальном лицевом счете. Они не могут сгореть – накопления гарантированы. Однако можно остаться без инвестиционного дохода за последние несколько лет. По закону, без потерь человек имеет право менять страховщика один раз в пять лет. Если расторгнуть договор на обслуживание досрочно, доход от инвестирования пенсионных средств вашим предыдущим страховщиком для вас будет потерян.

Старый НПФ перестает начислять вам доход с 1 января. При этом договор с НПФ всегда вступает в силу с момента зачисления средств на счёт нового страховщика, то есть с 1 января до 1 апреля. Пока деньги «в пути» от старого НПФ к новому, они не будут приносить инвестиционного дохода.

Что делать?

Предположим, вы узнали, что поневоле стали клиентом неизвестного фонда. Что можно предпринять?

Шаг 1. Пойти в этот фонд

Обратитесь в НПФ, где оказались ваши деньги. Фонд обязан объяснить, на основании каких документов пенсионные накопления перешли в его распоряжение, и показать договор с вашей подписью.

Шаг 2. Пожаловаться в ПФР

Шаг 3. Подсчитать убытки

Узнайте в прежнем НПФ, сколько денег было на вашем счете и не потерян ли инвестиционный доход. Таким образом, можно рассчитать убытки от мошеннического перевода средств в другой фонд.

Шаг 4. Собрать улики

Почтой запросите в новом НПФ договор, по которому были переведены пенсионные накопления: таким образом, у вас появится улика (например, документ с поддельной подписью).

Запросите в Банке России и ПФР информацию о том, как заверялись ваши персональные данные. По закону, владелец пенсионных накоплений должен подтвердить намерение перевести деньги – то есть лично прийти в ПФР или МФЦ, заверить заявление нотариально или с помощью электронной подписи (часто мошенники подделывают подписи нотариусов).

Собрав документы, можно идти в суд. Если договор на переход признают недействительным, деньги вместе с накопленным доходом вернут в старый фонд в течение месяца. На сайте Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов можно скачать образец искового заявления о признании договора неправомерно заключенного договора недействительным.

Иногда НПФ откупаются – то есть предлагают компенсацию в обмен на прекращение судебного разбирательства. Если фонд проиграет суд, ему грозит штраф до 500 тыс. рублей за перевод пенсионных накоплений по подложным документам.

Как государство борется с пенсионными мошенниками?

Нечистые на руку агенты – это головная боль и для добросовестных страховщиков, теряющих клиентов, и для государства, которое гарантирует сохранность пенсионных накоплений граждан. Для борьбы с нарушениями с лета 2017 года ввели новое правило: заявления о смене фонда, направляемые в ПФР по почте, должен был обязательно заверить нотариус.

Однако даже такая мера не смогла обеспечить стопроцентную защиту: мошенники стали подделывать подписи нотариусов. В результате с 1 января 2019 года ПФР больше не принимает заявления о смене организации по почте: теперь их можно подать лично или посредством представителя в отделениях ПФР и МФЦ, а также онлайн – через «Госуслуги» или личный кабинет на сайте ПФР.

И все-таки

Бдительность – это лучшая защита от действий мошенников. Не верьте на слово агентам по переводу накоплений, проверяйте и тем более не подписывайте документы «не глядя». А также время от времени интересуйтесь на портале госуслуг- какой фонд или управляющая компания управляет вашими накоплениями и в каком состоянии счет вашей будущей пенсии. У вас есть полное право сменить страховщика по обязательному пенсионному страхованию, но это должен быть ваш и только ваш выбор. Если же накопления перевели без вашего согласия, эту операцию можно отменить.

Бесплатная консультация юриста!
Где и как получить информацию ?
Где получить?
Как получить информацию?
Субъекты, их права и обязанности
Страховые взносы
Порядок выплат
Договор ОПС
Закон
Бесплатная консультация юриста!

Бесплатная консультация юриста!

Именно благодаря обязательному пенсионному страхованию (далее ОПС) граждане пенсионного возраста получают пенсию при достижении определенного возраста. Следовательно, каждый гражданин обязан заранее следить за суммарным объемом взносов, которые вносятся на будущую пенсию, чтобы размер пенсии был достойных размеров. Кроме того, важно понимать суть обязательного страхования, о чем сегодня и пойдет речь в нашем материале.

Где и как получить информацию ?

Подтверждающим фактом участия в системе ОПС является наличие специального страхового номера (далее СНИЛС).

СНИЛС имеет несколько отличительных характеристик, таких как:

представляет собой ламинированную карту зеленого цвета, на которой зафиксированы личные данные ЗЛ (застрахованного лица);
каждый гражданин РФ имеет свой уникальный номер СНИЛС;
в течение всего периода работы на СНИЛС накапливается сумма отчислений от организации, а также объем личных накоплений (если имеются);
сохраняет данные по общему периоду трудового стажа.

Где получить?

Личное обращение в Пенсионный фонд (далее ПФР). Для оформления СНИЛС нужно заполнить анкету в ПФР, с собой нужно взять паспорт.

Получить документ нужно через три недели в том же отделении ПФР с предъявлением паспортных данных.

Кроме того, оформить СНИЛС могут родители детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Для этого одному из родителей ребенка нужно иметь при себе паспорт и свидетельство о рождении.

Через работодателя. Получить СНИЛС разрешается после подписания трудового контракта. Для этого нужно заполнить бумагу по форме АДВ-1 и передать работодателю. После этого, анкету заверяют руководство компании, а затем бухгалтерия самостоятельно перенаправляет заполненный бланк в ПФР. Личный счет организация получает в течение 3 недель, после этого работодатель передает оригинал счета сотруднику.

Как получить информацию?

Интернет. Получить данные о состоянии счета можно через сайт госуслуг по ссылке , на котором предварительно необходимо зарегистрироваться следующим образом:
- заполнение анкеты — потребуется ввести паспортные данные, номер СНИЛС;
- подтверждение личности на Почте, через «Ростелеком»;
- после регистрации произвести следующий алгоритм действий: Главное меню «Пенсия, пособия и льготы» – «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» – «Сделать запрос» – «Переслать извещение по email».

В электронном письме указывают не только общую сумму отчислений, но и наименование НПФ или УК, в котором ЗЛ состоит в настоящее время.

Если накопления находятся в одном из негосударственных фондов (далее НПФ), данные об объеме накопленных средств можно узнать на официальном сайте НПФ. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте НПФ. При заполнении анкеты нужно указать номер СНИЛС, дату рождения, данные по паспорту.

ПФР. Сумму взносов можно узнать в территориальном отделении ПФР. С собой возьмите паспорт, СНИЛС. Сотрудник ПФР предоставляет ЗЛ бланк для заполнения. Сведения по СНИЛС выдают заявителю лично либо по почте в течение 10 дней.

Субъекты, их права и обязанности

К субъектам ОПС относят:

Страховщики (ПФР, НПФ, УК).

проверять документацию у страхователей, которая напрямую связана с выплатами взносов в ПФР;
выполнять требования от страхователей для устранения нарушений закона РФ об ОПС;
возвращать выплаты, если взносы были внесены ошибочно;
запрашивать информацию у иных государственных органов о конкретных НПФ или УК;
предоставлять налоговикам данные о плательщиках страховых взносов (далее СВ);
управлять бюджетными средствами и осуществлять контроль за его рациональным применением.

Полный перечень прав закреплен в статье 13 Федерального закона № 167 от 15.12.2001 (далее ФЗ-167).

Страховщик обязан проводить консультацию страхователей и застрахованных лиц по всем вопросам ОПС.

Страхователи (компании, ИП, адвокаты, нотариусы, частные детективы).

Если страхователь имеет две и более категории, то отчисления производятся отдельно по всем имеющимся основаниям.

пройти регистрацию в местном ПФР;
вносить денежные взносы по всем правилам ПФР;
предоставлять перечень бумаг, которые необходимы для ведения учетных записей по ОПС;
выполнять все законные предписания ПФР;
сообщать о ликвидации компании в течение 3 дней после принятия решения;
вносить изменения по учредительной документации и предоставлять в ПФР в срок 5 дней.

Полный список зафиксирован в статье 17 ФЗ-167.

Застрахованные лица (наемные сотрудники).

К застрахованным лицам (далее ЗЛ) относят граждан РФ, а также иностранцев и лиц, не получивших гражданства, но которые:

работают по контракту;
осуществляют самостоятельную трудовую деятельность (ИП, детективы, нотариусы);
являются членами крестьянских хозяйств;
работают на территорий другой страны, но оплачивают СВ в РФ;
иные лица по статье 7 ФЗ-167.

Застрахованные лица имеют право:

принимать участие в формировании ОПС через организацию;
получать данные о сумме СВ от ПФР, а также контролировать объем поступающих средств в ПФР или НПФ;
защищать свои права через суд;
получать пенсию.

предоставлять в организацию достоверную информацию;
сообщать компании об изменениях, связанных с ОПС;
соблюдать условия по назначению и выплатам ОПС.

Страховые взносы

Страховые взносы (далее СВ) на ОПС вносят работодатели по всей стране. Администратором по ведению СВ является ПФР.

Кроме того, плательщиками могут быть:

лица, оплачивающие вознаграждения физ. лицам;
компании разного уровня;
ИП;
адвокаты, нотариусы, частные детективы.

Порядок выплат

В процентном соотношении, размер выплат составляет:

22%— базовый тариф ОПС;
10% — добавляют, если размер базовой части больше установленного размера;
5,1% — выплаты по медицинскому страхованию.

Сумма 796 000 рублей — это максимальные показатели базовой части, с которой выплачивают СВ по системе ОПС.

Особенности формирования СВ:

базовая часть СВ начисляется на каждого сотрудника в индивидуальном порядке;
выплата производится без дополнительного деления на страховую и накопительную часть;
уплата СВ может проходить через кассу Администрации, почту либо отделение банка;
кодовые значения бюджетной классификации (коротко КБК) можно найти на сайте: http://www.pfrf.ru/branches/amur/news/

2011/03/02/6237;

объем СВ должен быть точным, без округления суммы;

иностранцам и лицам без гражданства СВ начисляют вне зависимости от срока действия трудового контракта;

объем СВ храниться на СНИЛС;

уплата СВ производится отдельными платежными поручениями по каждой части СВ;

правила начисления СВ устанавливаются на основании: Конституции РФ; ТК РФ; НК РФ; ФЗ-212.

Договор ОПС

На основании договора происходит взаимодействие между ЗЛ и ПФР. Кроме этого, каждый НПФ обязан подписывать с гражданином договор ОПС установленного образца.

Особенности:

Подписывать подобную документацию разрешено с одним НПФ, не более. Если гражданин подписал несколько договоров за год, в силу вступает последний из них;
Чтобы договоренность вступила в законную силу, ее нужно предоставить в ПФР в течение 1 месяца после заверения подписями обеих сторон;
Накопления переводят в НПФ после того, как вносится запись в реестр ЗЛ;
НПФ имеет право приостановить подписание договоров ОПС только после официального оповещения до 31 декабря;
При изменении данных, ЗЛ должен сообщить новую информацию в соответствующий НПФ и ПФР;
ЗЛ может в одностороннем порядке расторгнуть договор с НПФ путем подачи заявления в ПФР;
В документе можно указать правопреемников, которые могут получить часть накоплений в случае смерти ЗЛ;
Менять НПФ разрешено не чаще, чем один раз в 5 лет (либо 1 раз год, но тогда часть процентов теряется).

Закон

Кроме ФЗ-167, вопросы по ОПС частично закреплены в таких документах, как:

Конституция РФ;
ФЗ-165 от 16.07.1999;
ФЗ-173 от 17.12.2001;
ФЗ-27 от 01.04.1996.

Вашему вниманию предлагаем короткое видео, на эту-же тему.

В конце хотелось бы добавить, что формирование ОПС имеет важную роль при начислении пенсионных выплат среди пожилых людей, ведь именно от показателей СВ отталкиваются сотрудники ПФР при формировании пенсии. Поэтому важно разбираться не только в вопросах начисления СВ, но и в особенностях ее получения при выходе на пенсию.

Читайте также: