Как рассчитать дату выхода на пенсию в excel
Опубликовано: 02.05.2024
Самый простой способ вычисления возраста или трудового стажа реализуется с помощью функции =РАЗНДАТ(). Эта таинственная функция долгое время не была описана в справке Excel. Более того ее нет ни в одном списке формул, поэтом чтобы использовать эту функцию необходимо вводить только вручную в строку формул или непосредственно в саму ячейку. Несмотря на это она доступна еще с 2000-го года версий Excel и прекрасно справляется со своей основной задачей.
Примеры формул с использованием функции РАЗНДАТ в Excel
Благодаря функции РАЗНДАТ легко выполнить сложные расчеты для сравнения дат. Ведь главная сложность заключается в, том что раз в 4 года наступает високосный год и тогда количество дней в году изменяется с 365 на 366.
Чтобы вычислить возраст от даты рождения с помощью функции РАЗНДАТ используйте формулу подобную на эту:
Для расчета трудового стажа примените такую формулу:
Функция РАЗНДАТ возвращает количество дней, месяцев или лет прошедших на протяжении периода времени между двумя датами. Для работы с функцией следует заполнить 3 обязательных аргумента:
- Начальная дата.
- Конечная дата.
- Формат даты – в какой единице измерения времени посчитать и отобразить разницу между начальной и конечной датой ("y" – год, "m" – месяц, "d" – день и др.).
Список всех форматов отображения разницы между датами приведен в следующей таблице:
| № п/п | Код формата | Возвращаемая единица измерения времени |
| 1 | "y" | Количество полных лет в заданном периоде. |
| 2 | "m" | Количество полных месяцев между двумя датами. |
| 3 | "d" | Количество дней. |
| 4 | "md" | Разница в остатке дней между начальной и конечной датой без учета лет и месяцев. |
| 5 | "ym" | Количество оставшихся месяцев между датами без учета лет и дней. |
| 6 | "yd" | Разница в остатке дней между начальной и конечной датой без учета только лет. |
Сразу стоит отметить что 3-тий вариант формата особо не понадобиться так как при обычном математическом вычитании от младшей даты старшей мы получаем тот же результат в днях. Например, 2 способа чтобы узнать сколько прошло дней между двумя датами:
Ведь в Excel, как и во всех других программах, входящих в пакет MS Office, используется система 1900 для нумерации дат. И каждая дата — это число дней, прошедших от 01.01.1900г.
Особое внимание требуют 4-й, 5-й, 6-й коды. Данные коды позволяют получить остатки месяцев неполных лет и остатки дней с неполных месяцев. Их принцип действия легче показать на примере чем описать. Обратите внимание как ведет себя функция с этими кодами в ее третьем аргументе.
Для расчета точного срока беременности от даты зачатия до даты рождения ребенка лучше применить такую формулу:
А чтобы рассчитать дату зачатия по родам нам не нужно прибегать к функции РАЗНДАТ:
Пример более сложной формулы для РАЗНДАТ в комбинации с другими функциями для преобразования дробной части числа лет в месяцы и дни:
Как посчитать сколько пройдено неполных лет между двумя датами в Excel?
Существуют и другие способы создания формул для вычисления разницы между датами без использования функции РАЗНДАТ:
Теперь если нам нужно учитывать и неполные года эксплуатации автомобиля нам нужно использовать другую формулу:
Как видно на примере функция РАЗНДАТ не решает любые вычислительные задачи с датами. Иногда следует прибегать к другим узконаправленным функциям.
- Советы по Excel
- Функции Excel
- Формулы Excel
- Советы по словам
- Советы по Outlook
Как рассчитать дату выхода на пенсию по дате рождения в Excel?
Предположим, сотрудник выйдет на пенсию в возрасте 60 лет, как вы можете рассчитать дату выхода на пенсию с даты рождения в Excel?
Рассчитайте дату выхода на пенсию с даты рождения по формуле
Например, у меня есть список дат рождения людей, если их пенсионный возраст составляет 60 лет, следующая формула может помочь вам рассчитать дату их выхода на пенсию, пожалуйста, сделайте следующее:
1. Введите приведенную ниже формулу в пустую ячейку рядом с диапазоном данных, например, C2, затем перетащите дескриптор заполнения вниз к ячейкам, в которых вы хотите применить эту формулу, и пятизначные числа отобразятся, как показано на следующем снимке экрана:
2. Затем вы должны преобразовать эти числа в формат даты, выбрать числа и выбрать Короткое свидание из Общие выпадающий список под Главная вкладка, и все числа были преобразованы в нормальный формат даты, см. снимок экрана:
Ноты:
1. Эта формула может рассчитать дату выхода на пенсию человека, который в последний день месяца ему исполняется 60 лет, то есть, если он родился 5, он выйдет на пенсию 10.
2. В приведенной выше формуле E2 это ячейка даты рождения, которую вы используете, и 60 пенсионный возраст человека выйдет на пенсию, вы можете изменить его по своему усмотрению.
Рассчитайте дату выхода на пенсию и оставшийся год от даты рождения с помощью формул
Иногда вам может потребоваться рассчитать дату выхода на пенсию, которая соответствует точному дню рождения через 60 лет с даты рождения, например, если человек родился 5 мая 18 года, точная дата выхода на пенсию будет 1980 мая. 5 г. Для решения этой задачи EDATE функция может оказать вам услугу.
1. Примените приведенную ниже простую формулу в пустую ячейку, в которую вы хотите поместить результат, а затем перетащите дескриптор заполнения вниз, чтобы заполнить эту формулу в других ячейках, см. Снимок экрана:
2. Затем вы должны отформатировать результаты как формат даты, выбрать числа и выбрать Короткое свидание из Общие выпадающий список под Главная вкладка, и все числа были преобразованы в нормальный формат даты, см. снимок экрана:
3. Если вы хотите рассчитать оставшиеся годы до даты выхода на пенсию, примените приведенную ниже формулу, а затем перетащите дескриптор заполнения вниз, чтобы заполнить эту формулу в другие ячейки, см. Снимок экрана:
Советы: Если вы хотите сохранить целую часть оставшегося года, используйте эту формулу: = ЦЕЛОЕ (ГОД (СЕГОДНЯ (); C2)).
Рассчитайте дату выхода на пенсию по дате рождения с помощью удобной функции
Если у вас есть Kutools for Excel, с этим Добавить годы к дате функция, вы также можете легко рассчитать дату выхода на пенсию, которая совпадает с точным днем рождения через 60 лет с даты рождения.
После установки Kutools for Excel, пожалуйста, сделайте так:
1. Щелкните ячейку, в которой вы хотите разместить результат. А затем нажмите Kutools > Формула Помощник > Формула Помощник, см. снимок экрана:
2. В Формула Помощник диалоговом окне выполните следующие действия:
- Выберите Время из файла ФормулаТип раскрывающийся список;
- Затем выберите Добавить годы к дате из Выберите формулу список;
- В правой Ввод аргументов В разделе «Дата выхода на пенсию» выберите список ячеек, по которым вы хотите рассчитать дату выхода на пенсию, в текстовом поле Дата и время, а затем введите возраст выхода на пенсию в поле Число коробка.
3, Затем нажмите Ok кнопку, и вы получите результат, затем перетащите дескриптор заполнения вниз к ячейкам, чтобы рассчитать даты выхода на пенсию, как показано ниже:
Если пенсионный возраст фиксированный, допустим, 60 лет, как личный клерк, как вы можете узнать дату выхода на пенсию каждого клерка, дни рождения которых в вашей компании разные? В этом руководстве представлена формула для прямого расчета даты выхода на пенсию на основе указанной даты рождения в Excel.
Если вы хотите следовать этому руководству, загрузите пример электронной таблицы.
Общая формула:
| EDATE(birthdate,12*retirement_age) |
аргументы
| Birthday: the date that the staff was born. |
| Retirement_age: the retirement age of staff.. |
Возвращаемое значение
Эта формула возвращает серийный номер, просто форматирует результат в формате даты. Как и в Excel, даты сохраняются в виде серийных номеров для лучшего расчета, он считает дни, начиная с 1 января 1900 г. Например, сегодня, 5 августа 2020 г., от 44048 января 1 г. отделяют 1900 дней, что означает, что сегодняшний серийный номер номер 44048.
Как работает эта формула
Чтобы рассчитать дату выхода на пенсию на основе даты рождения в ячейке C3: C6, а пенсионный возраст составляет 60 лет, используйте следующую формулу:
Нажмите Enter чтобы получить первый серийный номер, затем перетащите дескриптор заполнения вниз, чтобы заполнить эту формулу, чтобы получить все даты выхода на пенсию.
Затем отформатируйте результаты в формате даты, нажав Главная > Формат номера раскрывающееся меню> Короткое свидание or Длинное свидание.
объяснение
EDATE функция: функция EDATE возвращает серийный номер, который равен n месяцам в будущем или прошлом. Другими словами, его можно использовать для вычисления прошлой или будущей даты, добавляя или минус указанное количество месяцев.
Относительные формулы
- Рассчитать разницу между двумя датами
Здесь, в этом руководстве, вводятся формулы для вычисления разницы между двумя датами в годах, месяцах, неделях и днях. - Вычислить Вычислить дни Часы Минуты Секунды между двумя датами
Иногда нам может потребоваться получить дни, часы, минуты и секунды между двумя датами, в этом руководстве представлена формула для решения этой задачи. - Расчет дней, оставшихся между двумя датами
Здесь в этом руководстве представлена формула для быстрого расчета оставшихся дней между двумя датами. - Вычислить часы, минуты, секунды между двумя значениями времени
Здесь, в этом руководстве, вводятся некоторые формулы для быстрого представления результата разницы во времени как единой единицы времени.
Относительные функции
- Функция ЕСЛИ в Excel
Тест на указанные условия, затем возвращает соответствующие значения - Функция Excel VALUE
Преобразуйте текст в число. - Функция МЕСЯЦ в Excel
МЕСЯЦ используется для получения месяца в виде целого числа (от 1 до 12) от даты. - Функция ДЕНЬ в Excel
Функция ДЕНЬ получает день в виде числа (от 1 до 31) от даты - Функция ГОД в Excel
Функция ГОД возвращает год на основе заданной даты в формате 4-значного серийного номера.
Kutools for Excel - поможет вам выделиться из толпы
Хотите быстро и безупречно выполнять свою повседневную работу? Kutools for Excel предлагает мощные расширенные функции 300 (объединение книг, сумма по цвету, разделение содержимого ячеек, дата преобразования и т. Д.) И экономия 80% времени для вас.
- Рассчитан на 1500 сценариев работы, помогает решить 80% задач Excel.
- Уменьшите количество нажатий на клавиатуру и мышь каждый день, избавьтесь от усталости глаз и рук.
- Станьте экспертом по Excel за 3 минуты. Больше не нужно запоминать какие-либо болезненные формулы и коды VBA.
- 30-дневная неограниченная бесплатная пробная версия. 60-дневная гарантия возврата денег. Бесплатное обновление и поддержка 2 года.
Как пользоваться калькулятором
- Выберите пол и дату рождения.
- Если у вас есть стаж, дающий право на досрочную пенсию, то укажите и его.
- Нажмите «РАССЧИТАТЬ». Из полученного результата вы узнаете: дату выхода на пенсию, сколько вам будет в этом момент лет и сколько лет вам нужно ещё проработать до пенсии.
О калькуляторе выхода на пенсию
Назначение пенсионного калькулятора – помощь в расчете формирования пенсионного стажа и сроков выхода на пенсию.
ВАЖНО! Наш пенсионный калькулятор создан уже с учетом внесенных поправок в законодательство РФ, известных как Пенсионная реформа, принятая Госдумой РФ и подписанная Президентом 03.10.2018 года.
Сфера применения
С помощью калькулятора можно без затруднений вычислить дату выхода на пенсию любого гражданина. Особенно важен калькулятор лицам предпенсионного возраста, поскольку именно их выход на пенсию будет регулироваться по особой сетке, исходя из поэтапного претворения положений пенсионной реформы в жизнь.
Различные виды пенсионных калькуляторов весьма распространены в Интернете, что объясняется повышенным интересом граждан к вопросам начисления пенсий. Однако следует помнить, что не существует калькулятора, который хотя бы приблизительно достоверно мог рассчитать размер ваших будущих пенсионных выплат. Это связано с множеством причин, основной из которых является крайняя непрозрачность системы расчета пенсионных накоплений, практикуемой ПФР.
Законодательно к факторам, непосредственно влияющим на размер начисления страховой пенсии, относятся:
- Заработная плата будущего пенсионера либо задекларированный доход при самозанятости.
- Длительность стажа.
- Социально значимые периоды жизни, к которым относятся служба в рядах ВС, отпуска по беременности и родам, отпуска по уходу за детьми.
- Избранный будущим пенсионером способ пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования.
- Продолжение трудовой деятельности после наступления возраста пенсионирования.
Все эти факторы постоянно претерпевают изменения, а коренная ломка пенсионной системы РФ привносит изменения практически ежедневно.
Поэтому единственные достоверные расчеты калькулятора могут быть предоставлены лишь в части:
- прогнозируемого для выхода на пенсию года;
- возраста выхода на пенсию;
- минимального объема стажа, необходимого для выхода на пенсию.
Пенсионный возраст
Пенсионная реформа, одновременно с поднятием возрастной планки, предусмотрела и поэтапное пенсионирование тех, кто на момент введения реформы либо уже достиг нужного возраста, либо приблизился к нему. В соответствии с этапами реформы, предусмотренное реформой возрастное повышение будет происходить по формуле 1/1, то есть раз в год на год. Общий период введения условий реформирования займет 9 лет.
Подпадают под пенсионные нововведения мужчины, начиная с 1959 года рождения и женщины, начиная с 1963 года. Родившимся ранее этих лет реформа не угрожает, даже если они продолжают работу. Это связано с тем, что реформа не предусматривает ретроспективности, то есть обратной силы.
Предельно упрощенно поэтапность отражена в следующих схемах для мужчин и для женщин.
Мужчины:
| Год и месяц рождения | Год выхода на пенсию | Возраст выхода на пенсию |
|---|---|---|
| 1959 (с 1 по 7 месяцы) | 2019 (7-12 месяцы) | 60 лет 6 месяцев |
| 1959 (7-12 месяцы) | 2020 (1-6 месяцы) | 60 лет 6 месяцев |
| 1960 (1-6 месяцы) | 2021 (7-12 месяцы) | 61 год 6 месяцев |
| 1960 (7-12 месяцы) | 2022 (1-6 месяцы) | 61 год 6 месяцев |
| 1961 | 2024 | 63 года |
| 1962 | 2026 | 64 года |
| 1963 | 2028 | 65 лет |
Женщины:
| Год и месяц рождения | Год выхода на пенсию | Возраст выхода на пенсию |
|---|---|---|
| 1963 (1-6 месяцы) | 2019 (7-12 месяцы) | 55 лет 6 месяцев |
| 1963 (7-12 месяцы) | 2020 (1-6 месяцы) | 55 лет 6 месяцев |
| 1964 (1-6 месяцы) | 2021 (7-12 месяцы) | 56 лет 6 месяцев |
| 1964 (7-12 месяцы) | 2022 (1-6 месяцы) | 56 лет 6 месяцев |
| 1965 | 2024 | 58 |
| 1966 | 2026 | 59 |
| 1967 | 2028 | 60 |
То есть, начиная с 2028 года (разумеется, если все пойдет так, как предполагает Правительство и Госдума), закончится вводный период и россияне станут выходить на заслуженный отдых сразу по достижении ими соответствующего возраста.
Стаж для пенсии
Пенсионное законодательство предусматривает включение в пенсионный стаж не только времени, непосредственно занятого трудовой деятельностью, но и периоды, относимые к так называемым «социально значимым». К последним относятся годы жизни гражданина, занятые делами, важными для социума и государства в целом – служба в ВС, рождение и воспитание детей, уход за больным или престарелым родственником и т.д.
Пенсионная реформа предусматривает увеличение необходимого минимального стажа по мере введения в действие этапов повышения пенсионного возраста. В соответствии с этапами, приведенными в таблицах выше, распределены и этапы повышения размера минимального стажа, необходимого для выхода на пенсию. Несколько неправильным кажется решение российских законодателей об установлении равных требований к женскому и мужскому стажу, и, возможно, со временем будут введены некоторые модификации в этой части, однако на настоящий момент этапы повышения размера стажа выглядят следующим образом:
| Этапы по годам | 2019 год | 2020 год | 2021 год | 2022 год | 2023 год | 2024 год |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Минимальный размер стажа | 10 лет | 11 лет | 12 лет | 13 лет | 14 лет | 15 лет |
Балльная система
Расчет пенсионных баллов – очень трудоемкий процесс, алгоритмы которого, хотя и приведены в пенсионном законодательстве, на самом деле известны только работникам пенсионных фондов.
Рассчитать количество баллов сложно еще и потому, что ежегодно необходимый минимум баллов увеличивается на 2, 4 балла. Если в 2015 году для выхода на пенсию было достаточно около 7 баллов, то к 2025 году потенциальные пенсионеры должны будут обладать как минимум 30-ю баллами.
Более того, различные виды трудовой деятельности и значимых периодов в жизни дают разное количество баллов, регламентированных различными законодательными актами. Сделано ли это умышленно или случайно, но факт остается фактом – точный самостоятельный расчет невозможен.
В настоящее время на уровне Госдумы и Правительства РФ усиленно ведется обсуждение отказа от балльной системы, и следует думать, что за повышением пенсионного возраста будет введен отказ от процедуры накопления баллов. Поэтому, сколько бы прогнозов ни давали калькуляторы, сколько бы таблиц расчетов ни приводилось, скорее всего, они окажутся ненужными.
Исключения
Как и у всякого правила, у пенсионных изменений имеются исключения, то есть те случаи, в которых нововведения применяться не будут, хотя и выглядят некоторые совершенно нелогично. К исключениям относятся:
- Накопительные пенсии. Право воспользоваться накопленными средствами возникнет у предпенсионеров с момента достижения ими пенсионного возраста по старому законодательству, то есть с 55 и 60 лет в зависимости от пола. В данном случае имеется небольшое ограничение. Право на использование накоплений может возникнуть лишь при условии наличия минимального стажа 15 лет и количества баллов не менее 30.
- Страховые пенсии для льготников, сохранивших право досрочного выхода на пенсию. Помимо занятых на вредных производствах (списки 1, 2), к ним будут относиться также водители большегрузов на рудниках и шахтах, полевые геологи, лесоповальщики, женщины-асфальтоукладчицы и крановщицы, машинисты-железнодорожники (в том числе и метро), осуществлявшие непосредственную транспортировку пассажиров, портовые докеры, водители общественного транспорта, рыбаки, шахтеры, работники гражданской авиации, непосредственно занятые в обеспечении перелетов, оперативные сотрудники МЧС, работники исправительно-трудовых колоний.
- Государственные пенсии. Изменения не коснутся лиц, ликвидировавших чернобыльскую аварию, лиц, пострадавших в результате чернобыльской аварии, а также их близких родственников – членов семей.
- Пенсии госслужащих. Для этой категории будущих пенсионеров с 2018 года будет введен собственный поэтапный график, предполагающий увеличение возраста пенсионирования на шесть месяцев каждый год до достижения предельных величин.
Медицинские и педагогические работники
Существенные изменения ждут работников медицинской и преподавательской сферы. Если до введенных изменений в законодательство эти категории работников могли выйти на пенсию по достижении ими особого преподавательского или медицинского стажа, то, начиная с 2019 года, своим правом на досрочную пенсию они смогут воспользоваться только через 5 лет после накопления ими все тех же 25-30 лет стажа по специальности.
В отношении медиков и педагогов также введен поэтапный режим повышения пенсионного возраста в соответствии с таблицей, приведенной ниже:
| Год достижения стажа по специальности | Этапы переноса года досрочного выхода на пенсию | Год выхода на пенсию |
|---|---|---|
| 2019 год | 6 месяцев со дня достижения стажа по специальности | 2020 год |
| 2020 год | Полтора года | 2022 год |
| 2021 год | Три года | 2024 год |
| 2022 год | Четыре года | 2026 год |
| 2023 год | Пять лет | 2028 год |
Таким образом, начиная с 2023 года, все медики и преподаватели смогут заявить о желании выйти на отдых только через 5 лет после наработки для этого стажа.
Северяне
Свои «пятилетку» получили и граждане, осуществлявшие трудовую деятельность в условиях Крайнего Севера или приравненных к ним. Теперь их возраст пенсионирования увеличится именно на эту цифру и составит 55 и 60 лет (в зависимости от пола).
«Этапирование» возраста выхода на пенсию, во избежание шока, предусмотрено и для северян. Оно в общих чертах соответствует этапам для всех других граждан, за исключением того, что выходить на пенсию северяне все же будут на льготных условиях.
Мужчины-северяне:
| Год и месяц рождения | Возраст выхода на пенсию | Год выхода на пенсию |
|---|---|---|
| 1964 (1-6 месяцы) | 55 лет 6 месяцев | 2019 год (7-12 месяцы) |
| 1964 (7-12 месяцы) | 55 лет 6 месяцев | 2020 год (1-6 месяцы) |
| 1965 (1-6 месяцы) | 56 лет 6 месяцев | 2021 (7-12 месяцы) |
| 1965 (7-12 месяцы) | 56 лет и 6 месяцев | 2022 (1-6 месяцы) |
| 1966 | 58 лет | 2024 |
| 1967 | 59 лет | 2026 |
| 1968 | 60 лет | 2028 |
Женщины-северянки:
| Год и месяц рождения | Возраст выхода на пенсию | Год выхода на пенсию |
|---|---|---|
| 1969 (1-6) | 50 лет 6 месяцев | 2019 (7-12 месяцы) |
| 1969 (7-12) | 50 лет 6 месяцев | 2020 (1-6 месяцы) |
| 1970 (1-6) | 51 год 6 месяцев | 2021 (7-12 месяцы) |
| 1970 (7-12) | 51 год 6 месяцев | 2022 (1-6 месяцы) |
| 1971 | 53 года | 2024 |
| 1972 | 54 года | 2026 |
| 1973 | 55 лет | 2028 |
Многодетные матери
Пенсионные льготы по новому законодательству будут предоставлены женщинам, относящимся к категории многодетных, вне зависимости от статуса детей – родных или усыновленных. Каждый ребенок, начиная с третьего, подарит своей матери 1 льготный год.
Трое детей дадут матери 3 льготных года, то есть возможность выйти на пенсию в 57 лет, если не имеется других льгот.
Четыре ребенка подарят матери 4 льготных года, которые позволят ей пенсионироваться на четыре года раньше, чем гражданам, не имеющим льгот.
Пенсионирование женщин, родивших либо усыновивших пятерых и более детей, не претерпит каких либо изменений и будет иметь место в возрасте 50 лет.
Стаж по Списку 1 для мужчин и женщин
При наличии такого стажа на пенсию можно выйти досрочно, согласно таблице ниже.
| Стаж | Количество лет на вычет | |
|---|---|---|
| Мужчины | Женщины | |
| От 3 лет 9 месяцев | -3 года | |
| От 4 лет | -4 года | |
| От 5 лет | -5 лет | -5 лет |
| От 6 лет | -6 лет | -6 лет |
| От 7 лет | -7 лет | -7 лет |
| От 7 лет 6 месяцев | -10 лет | |
| От 8 лет | -8 лет | |
| От 9 лет | -9 лет | |
| От 10 лет | -10 лет | |
Стаж по Списку 2 для мужчин и женщин
При наличии такого стажа также на пенсию можно выйти досрочно, согласно таблице ниже.
| Стаж | Количество лет на вычет | |
|---|---|---|
| Мужчины | Женщины | |
| От 5 лет | -2 года | |
| От 6 лет | -3 года | |
| От 6 лет 3 месяцев | -2 года | |
| От 7 лет 6 месяцев | -3 года | |
| От 8 лет | -4 года | |
| От 10 лет | -4 года | -5 лет |
| От 12 лет 6 месяцев | -5 лет | |
Стаж по Крайнему Северу для мужчин и женщин
При наличии «северного» стажа на пенсию можно выйти досрочно, согласно таблице ниже.
| Стаж | Количество лет и месяцев на вычет |
|---|---|
| От 7,5 лет | -2 года 4 месяца |
| От 8 лет | -2 года 8 месяцев |
| От 9 лет | -3 года |
| От 10 лет | -3 года 4 месяца |
| От 11 лет | -3 года 8 месяцев |
| От 12 лет | -4 года |
| От 13 лет | -4 года 4 месяца |
| От 14 лет | -4 года 8 месяцев |
| От 15 лет | -5 лет |
Для педагогов, медиков, артистов и жителей Крайнего Севера
Постепенное повышение пенсионного возраста производится согласно таблице ниже.
Сегодня очень много говорится о накопительной пенсии. Правительство готовит к запуску Гарантированный пенсионный план (ГПП). Основное нововведение – это «добровольность» накопительной пенсии. Это значит, что каждый из нас будет сам решать, довольствоваться ли в преклонном возрасте исключительно социальной пенсией или дополнительно создавать пенсионные накопления.
Социальная пенсия уже сейчас слишком мала, чтобы быть гарантией безбедного существования в старости. Вряд ли в будущем ситуация будет лучше. Поэтому заботиться о достойной пенсии придется самостоятельно. Других вариантов нет.
После решения заниматься своими пенсионными накоплениями немедленно встает вопрос. А сколько нужно накопить, чтобы не почувствовать себя «у разбитого корыта»?
Пенсионный калькулятор в EXCEL
В приложении к этой статье мы предлагаем простейший пенсионный калькулятор, который позволит вам рассчитать:
- Размер необходимых пенсионных накоплений (к моменту выхода на пенсию)
- Размер ежегодных отчислений, необходимых для формирования накоплений
Калькулятор принимает в расчет доходность инвестиционного портфеля, который создается для формирования пенсионных накоплений. Для этого необходимо указать ожидаемую доходность инвестиций.
После выхода на пенсию предполагается, что у пенсионера остается консервативный инвестиционный портфель. Значительная часть такого портфеля должна состоять из надежных долговых инструментов (фонды облигаций, облигации, депозиты и т.п.). Пенсионер каждый год изымает из портфеля заранее запланированную сумму (скорректированную на инфляцию).
Для правильного расчета потребуется:
- Планируемый возраст выхода на пенсию
- Текущий возраст
- Планируемый размер ежегодной пенсии
- Срок дожития
- Доходность инвестиционного портфеля ДО пенсии
- Доходность инвестиционного портфеля ПОСЛЕ пенсии
- Средняя инфляция
Срок дожития
Отдельного комментария требует срок дожития. Необходимо указать, сколько лет вы планируете получать пенсию из своих накоплений. Что будет после того, как эти деньги закончатся? Ничего особенного … вы продолжите жить, довольствуясь только социальной пенсией и, возможно, опираясь на взаимопомощь внутри семьи. В любом случае можно указать срок достаточно длинный. Типичными сроками дожития являются 20 или 30 лет.
Пример расчета пенсионных накоплений
Предположим, будущий пенсионер собирается получать на пенсии 600 тыс. руб. ежегодно (50 тыс. в меся) за счет своих накоплений. Сегодня ему 35 лет. Выйти на пенсию он собирается в 65 лет, как и положено всей мужской части населения.
Для этого ему потребуется инвестировать ежегодно до выхода на пенсию 114 тыс. рублей.
Предположения, на которых основывается расчет:
- Доходность инвестиционного портфеля до выхода на пенсию – 14%
- Доходность портфеля после выхода на пенсию – 11%
- Средняя инфляция – 8% (мы всегда стараемся брать несколько завышенные цифры)
- Стартовые накопления – 100 тыс. руб. (в 35 лет)
В возрасте 45 лет для достижения аналогичных доходов на пенсии придется откладывать ежегодно уже 245 тыс. руб. В 55 лет – 674 тыс. в год.
Калькулятор подтверждает, что время – главный союзник инвестора. Начинайте инвестировать как можно раньше!
Досрочный выход на пенсию
Другое применение калькулятора - расчет необходимых инвестиций для досрочного выхода на пенсию.
Например, в том же случае (возраст - 35 лет) будущий пенсионер решил выйти на пенсию раньше - уже в 55 лет. Что для этого необходимо сделать?
Достаточно инвестировать ежегодно 328 тыс. руб. (примерно 27 тыс. руб. в месяц) и через 20 лет можно заниматься любимым делом, получая 60 тыс. в месяц от инвестиций собственных пенсионных накоплений.
При расчете досрочного выхода на пенсию не забудьте увеличить срок дожития - ведь пенсионных накоплений должно будет хватить на более длинный срок.
Ограничения калькулятора
Калькулятор дает только примерные значения. Точные значения назвать невозможно по разным причинам:
- Неизвестна точная доходность инвестиционного портфеля
- Неизвестен точный размер инфляции
Кроме того, важно понимать, что все результаты расчетов даны в сегодняшних цифрах (не скорректированы на размер инфляции). Это значит, что ежегодно необходимо индексировать размер пополнений портфеля на размер инфляции. Аналогичным образом дела обстоят со снятиями во время пенсии.
Расчеты в калькуляторе предполагают, что все пополнения портфеля осуществляются в начале каждого года единовременно. Если вы планируете пополнять портфель в середине года, в конце года или, например, ежемесячно, то сумма ежемесячных пополнений должна быть несколько выше указанной (разница зависит от ставки доходности портфеля).
UPDATE 17.02.2020
Опубликована новая версия калькулятора с расчетом Процента снятия средств на момент выхода на пенсию.
Калькулятор размера пенсионных накоплений в EXCEL
Файл: retirement_calculator_rev2.xlsx
Размер: 58185 байт
Для скачивания файлов необходимо зарегистрироваться или авторизоваться
Читайте также: