Как получить ипотеку военному пенсионеру

Опубликовано: 19.05.2024


Ипотека

На сегодняшний день выдача кредитов гражданам является весьма востребованной услугой. В России практически каждый человек хотя бы раз, но брал ссуду в банке. Есть категории людей, обладающие некоторыми привилегиями, поскольку занимают определённый социальный статус и положение. Существует даже отдельный банковский продукт — ипотека военным пенсионерам. О ней мы и поговорим в статье.

  1. Что представляет собой ипотека для военных пенсионеров
  2. Почему банки охотно одобряют ипотеку для военных пенсионеров
  3. Военная ипотека для пенсионеров: условия, требования, документы
  4. Процедура оформления ипотеки для военных пенсионеров

Что представляет собой ипотека для военных пенсионеров

Ипотечная система для военных пенсионеров направлена на то, чтобы улучшить их жилищные условия. При этом у военнослужащих может быть, а может и не быть собственного жилья.

Правом на ипотеку обладают пенсионеры МВД и федеральных служб, имеющих непосредственное отношение к военным организациям. Государство планирует в период до 2023 года предоставить военным пенсионерам жилую площадь.

Прежде всего право на получение целевой ссуды имеют очередники, у которых есть очевидная и признанная необходимость в том, чтобы улучшить условия проживания.

Существует несколько вариантов военной ипотеки для пенсионеров:

  • покупка квартиры за деньги, которые были накоплены на личном счёте, без взятия кредита;
  • приобретение жилья согласно ипотечному договору с учётом льготной ставки. Это значит, что каждый месяц государством будут перечисляться в банк платежи;
  • частичное погашение ипотеки за счёт субсидии, которая направлена именно на эту цель.

Бывают ситуации, когда квартиру человек купил по военной ипотеке ещё будучи на службе. При таком положении дел военный пенсионер, выйдя в отставку, обязан будет погасить остаток долга сам. Государство не возьмёт на себя обременение по недвижимости. Военный пенсионер должен будет в пятидневный период после своей отставки известить об этом Росвоенипотеку. Что касается банковского залога, то он не будет распространяться на квартиру только тогда, когда военный пенсионер погасит кредит.

Чтобы льготы сохранились, необходимо учитывать 10 лет стажа службы при увольнении по конкретным условиям, регламентированным законом. К числу таких оснований может относиться

  • состояние здоровья;
  • штатные перестановки;
  • семейные обстоятельства.

Денежные средства, которые были накоплены на личном счёте участника НИС за время его службы, являются целевыми. Деньги допускается направлять исключительно на покупку квартиры в том регионе, где военный пенсионер планирует проживать.

Многие люди хотят жить в частном доме, а не в квартире. Обращаясь в банк, военные пенсионеры должны узнать о том, возможно ли получить ссуду для строительства.

Есть банки, в которых предусмотрена программа кредитования строительства индивидуального жилья. В этом случае военный пенсионер на общих условиях может принять в ней участие и использовать для погашения долга или процентов те деньги, которые имеются у него на счету.

В таблице предлагаем ознакомиться с плюсами и минусами ипотечного договора.

Преимущества Недостатки
Процентные ставки снижены, значит, условия по кредиту будут более выгодными. За услуги профессионального оценщика клиенту необходимо будет заплатить самому.
Срок выдачи кредита достаточно долгий, если сравнивать со стандартной программой «Военной ипотеки». Заёмщики, которые в прошлом не являлись клиентами банка, должны уплатить комиссию за перевод средств с ипотечного счета.
Можно покупать жилье любого вида в ипотеку или же брать заем для строительства своего дома. Если платежи будут просрочены или условия договора нарушены, банк вправе ввести санкции, в числе которых может оказаться даже изъятие объекта залога.
Выплаты осуществляются согласно гибкому графику, применяется индивидуальный подход к каждому клиенту. —

Почему банки охотно одобряют ипотеку для военных пенсионеров

Люди, работающие в военных организациях и несущие военную службу, имеют право на получения кредита на выгодных условиях. У военных пенсионеры, в отличие от обычных пенсионеров, льгот больше.

Когда по завершении службы гражданин выходит на пенсию, его выслуга должна достигать минимум 20 лет, и тогда он может рассчитывать на государственное обеспечение. Очевидно, что этот период значительно меньше, чем трудовой стаж, который, является основанием для пенсионного обеспечения обычных граждан в нашей стране.

Получается, что у военного пенсионера есть право как для участия в специальной программе и оформления льготного займа, так и для обращения в банк с тем, чтобы получить потребительский кредит. Безусловно, в такой ситуации нужно принимать во внимание возрастные ограничения, действующие при каждом виде кредитования, и учитывать иные основания, распространяемые на выдачу займа.

Банки, которые напрямую сотрудничают с государственными ведомствами, как правило, предлагают самые выгодные условия. Речь идёт о Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Совкомбанке.

Кроме того, что военные пенсионеры получают военную пенсию, они могут иметь доход от своей гражданской деятельности в виде заработной платы либо рассчитывать на государственное пенсионное пособие.

Военная ипотека для пенсионеров: условия, требования, документы

Существуют некоторые правила и нюансы оформления договора, о которых следует помнить военному пенсионеру при его заключении и получении положенных ему от государства средств.

Для получения военной ипотеки, необходимо, чтобы пенсионер в обязательном порядке участвовал в накопительной системе как минимум 3 года до того, как уйти в отставку. При этом его минимальный стаж работы должен равняться 20 годам.

Если военный пенсионер досрочно выходит на пенсию из-за проблем со здоровьем, семейных вопросов или иных весомых обстоятельств, то ему могут засчитать стаж даже в 10 лет.

Нередко в банках действуют аналогичные условия по кредиту, но далеко не во всех есть такие программы, рассчитанные на обслуживание пенсионеров.

К числу банковских условий относится срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.

Ошибочным является мнение о том, что даже в 75 лет военному пенсионеру могут одобрить ипотеку. Заёмщик обязан погасить долг до 75 лет.

У каждого банка свои проценты. Многое здесь зависит от срока взятия ипотеки и суммы первоначального взноса. Обычно он определяется банком, исходя из того, сколько стоит объект залога и покупки.

Необходимо заблаговременно определить, какие документы нужны при заключении договора ипотеки. Также военный пенсионер должен поинтересоваться, что ему ещё нужно подготовить дополнительно. Это поможет избежать ситуаций, когда приходится срочно обращаться в государственные структуры, отодвигая получение денежных средств на некоторое время.

В число стандартного набора бумаг входит:

  • Заполненная согласно образцу анкета заёмщика, в которой он указывает желаемую для него ипотечную программу, сведения о поручителях и созаемщиках, в случае если они у него имеются.
  • Паспорт. Также при наличии то лучше сразу приложить водительские права.
  • Официальные бумаги, которые подтверждают звание, полученное военным пенсионером в период его службы.
  • Пенсионное свидетельство.
  • Справка о доходах согласно образцу, а также ксерокопия трудовой книжки, которую следует заверить в военной части или нотариальной конторе.
  • Официальные бумаги относительно объекта ипотеки и, (если таковы обстоятельства), документы, которые подтверждают факт того, что личная недвижимость пенсионера выступает в качестве залога.

Процедура оформления ипотеки для военных пенсионеров

Что касается процесса подготовки и заключения договора по ипотеке, то он состоит из нескольких этапов.

Важно соответствовать тем требованиям, которые уже были упомянуты выше.

У пенсионера должно быть понимание того, какую сумму он получит в рамках программы «Военной ипотеки».

Как только на счёте окажется необходимое количество денежных средств, нужно определиться с банком, который выдаст кредит.

Когда будет осуществлён выбор квартиры с уже заранее оформленным Свидетельством участника накопительно-ипотечной системы с правом займа, необходимо прийти в банк и обговорить все дополнительные нюансы.

В большинстве случаев кредитным комитетом банка выносится положительное решение, так как государство в этой ситуации становится гарантом того, что пенсионер обладает платёжеспособностью.

Затем сделку оформляет специалист, согласовывает все детали, а после происходит подписание договора кредитования.

Заключение договора купли-продажи осуществляется у нотариуса, после этого все данные вносят в реестр государственных операций по недвижимости.

Военный пенсионер становится собственником квартиры, куда может беспрепятственно переезжать!

Что такое ипотека для военных пенсионеров? Какие условия нужно выполнить, чтобы получить займ? Разбираем в статье.

Военнослужащий с выслугой от трех лет участвует в накопительной ипотечной системе. Ее суть заключается в следующем. Каждый год на лицевой счет военного поступает часть средств. Например, в 2018 году сумма равнялась 268 465 рублям. Но речь в статье пойдет о военных, которые в полном объеме отдали долг Родине. Какие же льготы предусмотрены для этой категории граждан?

Как взять ипотеку военному пенсионеру

Из вышесказанного следует, что заемщик должен быть участником НИС не меньше трех лет (117-ФЗ О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, ст. 14 (скачать)). Служебный стаж — 20 лет. Существует военная ипотека для военных пенсионеров в запасе, но для этого так же должна быть выслуга лет. Если сотрудник уволен по здоровью, семейным обстоятельствам, сокращению штата, суммарный срок службы должен быть не менее 10 лет.

Финансовые структуры выдвигают дополнительные требования:

  • чтобы оплатить первый взнос по ипотеке, у заемного лица должны быть собственные денежные средства. Сумма зависит от категории выбранного жилья, его стоимости на рынке, а так же от кредитной компании;
  • проценты по кредиту для военных пенсионеров ниже, чем в стандартных займах по ипотеке;
  • срок кредитования зависит от возраста военнослужащего и суммы залога.

Внимание! Военным пенсионерам выдается займ на приобретение новой недвижимости, долевое участие в строительстве, возведение собственного дома.

Какие коммерческие организации выдают ипотечный займ бывшим военнослужащим

Пенсия у военных наступает в 40 — 45 лет. Не все банковские структуры предлагают военному пенсионеру взять ипотеку. Вот самые популярные учреждения, куда обращаются в прошлом военнообязанные.

Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке

Ставка находится на отметке — 9,2% (скачать общие условия Сбербанка). Ограничения по возрасту не установлены. Можно взять заем до 85% от конечной стоимости жилья. Тогда сумма первоначального взноса составит 15%. Она практически идентична и у других банков.

Россельхозбанк

Процентная ставка ниже, чем в Сбербанке — 8,75% годовых. Но есть возрастные ограничения. Заемщику на момент оформления ипотеки должно быть не более 75 лет. Максимальный заемный лимит — до 2, 4 миллиона рублей. Первоначальный взнос равен 10%. Этот банк рассматривает варианты жилья преимущественно на первичном рынке (скачать анкету Россельхозбанка).

Совкомбанк

Военные пенсионеры, обратившиеся в эту организацию, получат самую низкую ставку по сравнению с аналогичными банками — от 7,9% годовых (скачать тарифы Совкомбанка по ипотеке). Возрастной порог увеличен до 85 лет. Но сумма займа не должна превышать 30 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 10%.

Альфа — Банк

Процентная ставка — от 9,69%. Нет возрастных ограничений для получения ипотеки. Вы можете запросить у банка сумму не более 50 миллионов рублей, уплатив первоначальный взнос 20%.

ВТБ Банк

Заемщику выдается кредит до 2,84 миллионов руб., под 8,8%. Первый взнос составит 15%. Кредит доступен военному пенсионеру любой возрастной категории (скачать анкету-заявку на ипотеку ВТБ).

Промсвязьбанк

Получить одобрение кредита в этой структуре можно под 8,85% (скачать правила кредитования Промсвязьбанка). Организация предоставит займ на сумму не более 2,815 миллионов рублей, при внесении первоначального платежа 10%. Возраст пенсионера не должен превышать 65 лет.

Как оформить ипотеку

Так же, как и при стандартном ипотечном кредите, процедура проходит в несколько этапов.

  1. Выбор жилплощади. Вы заключаете предварительный договор со строительной компанией или продавцом, если речь идет о вторичном жилье. В документе прописывается конечная стоимость недвижимости.
  2. Выбрали банк? Осталось подать заявление. Приходите в отделение по месту жительства или заполняйте заявку онлайн на сайте уполномоченного кредитного лица.
  3. Ждите ответ банка. В зависимости от структуры, решение может прийти в течение нескольких минут или нескольких дней.
  4. Если вердикт носит удовлетворительный характер, собираете портфель документов.
  5. Договор между обеими сторонами подписывается только в отделении банка. Читайте внимательно каждый пункт. В договоре прописываются условия, сроки, процентная ставка, права и обязанности заемщика и банка. Вы всегда можете обратиться к юристу или специалисту для получения консультации.

На заметку! Многие девелоперы сотрудничают с банками, предлагая оптимальные условия по военной ипотеке. Например, отсутствие первоначального платежа, минимальный портфель документов или очень низкий процент. Жилье могут оформить в рассрочку.

Документы для ипотечного займа

  • Паспортные данные (ксерокопии);
  • документы, подтверждающие военное звание и причастность к службе;
  • справка 2-НДФЛ или другой документ о ваших доходах;
  • пенсионное свидетельство;
  • справка из НИС о сумме накоплений;
  • справки на новую недвижимость.

Обратите внимание! Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке оформляется только после того, как вы подтвердите наличие средств для уплаты первого взноса.

Плюсы и минусы военной ипотеки для пенсионеров

Ипотечные займы, как и медаль, имеют две стороны.

  • Низкие проценты. Пенсионерам предлагают заемные средства под сниженный процент. А если попасть под программу застройщика, то можно получить оптимальное предложение и по стандартному займу.
  • Покупка недвижимости в любой области РФ. Военные люди часто переезжают на новое место, особенно после выхода на пенсию.

  • Оформление страховки на недвижимость происходит в обязательном порядке. Некоторые банки могут запросить и страхование здоровья.
  • Предоставление документа, подтверждающего доходы. Для работающих пенсионеров — справка 2-НДФЛ. Для не работающих — справка о поступлении пенсионных начислений.
  • Новая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения займа.

Почему банки предоставляют льготы этой категории граждан

Все дело в выслуге лет. Чтобы выйти на законную пенсию, военнообязанный служит не менее 20 лет. Уже в 45 лет он выходит на пенсию. Для банковских структур такой потенциальный клиент представляет интерес. Он еще достаточно «молодой». Вторая причина — гарантии, предоставляемые государственным финансированием. Пенсионеру оказывается стабильная материальная поддержка.

Советы

Банки обращают внимание на кредитную историю. Постарайтесь, чтобы она была положительной. Военные пенсионеры заведомо имеют стабильное материальное положение, поэтому могут обратиться практически в любой банк. Но лучше выбрать структуру, с которой вы имели положительный опыт сотрудничества.

Внимание! Если пенсионер не является участником НИС, он может выбрать один из общих ипотечных продуктов, если подойдет под требования банка.

Проанализировав ситуацию в разных кредитных структурах, можно подвести итог. Первоначальный взнос колеблется между 10 и 20% от стоимости жилья. Процентная ставка находится в диапазоне от 9 до 12%. Если речь идет о вторичном рынке недвижимости, то этот показатель увеличивается — от 11,7%. Конкурирующими банками признаны ВТБ и Сбербанк. Они имеют похожую программу кредитования для военных в отставке.

Военные пенсионеры не могут взять ипотеку в рамках программы НИС, ведь государство перестает перечислять деньги на личный счет служащего. Однако у офицеров в отставке есть возможность купить жилье на льготных условиях.

КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

Военные пенсионеры могут претендовать на получение ипотеки только при соблюдении следующих условий:

  • участия в программе НИС не менее 3 лет;
  • наличия служебного стажа не менее 20 лет (учитывается и льготное исчисление);
  • увольнения по выслуге лет.

Взять ипотеку военный пенсионер может и при выслуге от 10 лет. Но при этом должна быть серьезная причина увольнения — состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу, реорганизация военной части или особые семейные обстоятельства.

ТРЕБОВАНИЯ БАНКА

В последние годы кредитные организации расширили условия предоставления займов в рамках военной ипотеки, выдавая деньги и офицерам на пенсии.

Каждый банк предлагает свои условия ипотеки для военных пенсионеров — разные процентные ставки и размеры первоначального взноса. Даже максимальный возраст, до достижения которого нужно выплатить кредит, различается — от 65 до 75 лет.

Банки охотно предоставляют кредиты военным пенсионерам, так как их платежеспособность гарантируется государством. Правительство же упростило механизм оформления и выплаты военной ипотеки, запустив в декабре 2018 года единый стандарт для всех кредитных организаций.

ВАРИАНТЫ ИПОТЕКИ

Военная ипотека для пенсионеров имеет несколько вариантов:

  • приобретение жилья за счет накоплений на именном счете без привлечения кредита;
  • покупка недвижимости по ипотечному договору под льготную ставку — ежемесячные платежи будет перечислять в банк государство;
  • использование субсидии, направленной на частичное погашение уже взятой ипотеки.

Если у пенсионера есть недвижимость, то он может получить кредит под ее залог. Те, кто не успел воспользоваться льготой до выхода на пенсию по достижению возраста, получают все свои накопления с именного счета, которые они могут потратить на покупку жилья.

Если квартира все же была приобретена по военной ипотеке за время службы, вышедший в отставку заемщик должен будет гасить остаток долга самостоятельно. Обременение в пользу государства с недвижимости снимут, для этого военному пенсионеру нужно сообщить Росвоенипотеке об уходе со службы в течение пяти дней после отставки. А вот из-под банковского залога квартира выйдет только при полной выплате кредита.

ДОКУМЕНТЫ

Для получения ипотеки военным пенсионерам нужно предоставить в банк следующую документацию:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • анкету-заявление о выдаче займа;
  • справку из пенсионного фонда;
  • военный билет или другой документ, подтверждающий звание и выслугу лет;
  • свидетельство участника НИС (где указывается сумма накопленных денег);
  • справку о доходах, копию трудовой книжки, заверенную у юриста;
  • документы на недвижимость, если ипотека оформляется с залогом на имеющуюся в собственности квартиру.

Работающим пенсионерам нужно предоставить справку с места работы.

ОСОБЕННОСТИ

Ипотека военному пенсионеру предоставляется вне зависимости от количества членов семьи и наличия другой недвижимости.

После увольнения военнослужащий может потратить на покупку жилья те средства, которые накопились на его счету в рамках программы НИС. Деньги выдаются единоразово, отчитываться за них нет необходимости, поэтому льготник имеет право использовать эти накопления на свое усмотрение. В стоимость покупки пенсионер может вложить собственные сбережения, что увеличивает возможность выбрать подходящий вариант.

Ипотека для военных пенсионеров выгодна всем. Государство обеспечивает служащих жильем, банк получает свои проценты, а офицер в отставке приобретает недвижимость по меньшей, чем в среднем на рынке, цене. В планах государства обеспечить всех военных пенсионеров жилой площадью до 2023 года.



Многие пенсионеры после выхода на пенсию мечтают о собственной даче или расширении жилплощади, но собственных накоплений часто не хватает.

Особенно остро сейчас стоит проблема обеспечения жильём военных пенсионеров, которые не успели воспользоваться своим правом на государственную поддержку до выхода на пенсию.

Оптимальным выходом выступает оформление ипотечного договора в банке для приобретения недвижимости.

Давайте разберёмся, на каких условиях военный пенсионер может это сделать, и чем они отличаются от пенсионеров гражданской службы.

Дают ли ипотеку военным пенсионерам?


Согласно общим условиям программы «Военная ипотека», обозначенным в законе, военнослужащим, которые вышли на пенсию или в запас, ипотечные кредиты не выдаются, поскольку государство перестаёт засчитывать необходимые средства на личный счёт пенсионера.

Однако все же существует возможность приобретения собственности в ипотеку как для обычных пенсионеров, так и для военных при выполнении определенных условий.

Требования являются достаточно лояльными и похожи на выдачу ипотеки людям пожилого возраста с некоторыми дополнениями в виде стажа службы, времени ухода и причины увольнения.

Сотрудники служб МЧС, МВД и ФСБ также имеют право на получение военной ипотеки, поскольку их статус приравнивается к военнослужащим.

Обязательным условием является внесение их в систему с начала 2005 года.

Ипотека в Крыму


После референдума и присоединения Крыма к Российской Федерации, на данный момент там действует законодательство России.

Поэтому ипотека для военных пенсионеров выдаётся на общих условиях, являющихся обязательными по всей стране.

Отличаются только предложения банков, поскольку их там не так много, как в других федеральных округах, и категории служащих, которые имеют право на военную ипотеку.

В основном это служащие морского флота, имеющие звание офицера.

Необходимыми условиями являются стаж службы не менее 3 лет и возраст до 45 лет.

Но как быть пенсионерам, которые вышли в запас до присоединения полуострова?

Основной массив жилья приобретается в пределах Севастополя, Ялты и Феодосии.

Наиболее распространённым банком в Крыму является Сбербанк, который предлагает выгодные условия и разнообразие программ.

Условия и требования банков


Для того, чтобы оформить договор ипотеки после выхода на пенсию и воспользоваться положенными ему от государства средствами, военный пенсионер должен соответствовать некоторым критериям и соблюсти процедуру заключения договора.

Для участия в программе по военной ипотеке пенсионер обязан был участвовать в накопительной системе не менее 3 лет до увольнения, а общий стаж службы должен составить минимум 20 лет.

При досрочном уходе в запас по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или другим важным причинам может быть засчитан стаж в 10 лет.

Часто банки предлагают похожие условия кредитования, однако не все из них предусматривают подобные программы для обслуживания пенсионеров.

Условиями банков являются срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.

Многие думают, что можно взять ипотеку военному пенсионеру вплоть до достижения 75 лет, но такое мнение является ошибочным, ведь такого максимального возраста он может достичь во время выплаты кредита.

Более того — сумма должна быть уже выплачена до 75 лет.

Последний устанавливается банком в зависимости от стоимости объекта залога и покупки.

Необходимые документы


Стоит заранее выяснить, какие документы потребуются для оформления ипотечного договора, а также какие дополнительные бумаги стоит подготовить военному пенсионеру, чтобы потом не пришлось в срочном порядке обращаться в госструктуры и откладывать получение денег на неопределённый срок.

Стандартными бумагами являются:

  • Анкета заёмщика, заполненная соответственно образцу с указанием программы, по которой пенсионер желает получить ипотеку, а также информация о поручителях и созаемщиках (если таковые привлекаются);
  • Документ, подтверждающий личность — паспорт, также может потребоваться доверенность или водительское удостоверение (при наличии);
  • Документы, подтверждающие звание, присвоенное во время военной службы;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка о доходах, установленного образца и копия трудовой книжки, заверенной в военной части или нотариусом;
  • Документы, касающиеся объекта ипотеки, а также если залог выступает собственная недвижимость, то и подтверждающие это бумаги.

Банковские предложения


Военный пенсионер может выбрать из нескольких банков, предлагающих кредитование.

Учреждения оформляют ипотеку на жильё как первичного рынка недвижимости, так и вторичного, а также частные дома и коттеджи.

Процентные ставки

Условия банков отличаются процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.

Хотелось бы добавить, что процентные ставки зависят от размера первоначального взноса, а наиболее оптимальные процентные взносы могут впоследствии быть увеличены вплоть до 5%.

БанкПроцентная ставка, в годовых
Сбербанк 12-13% в зависимости от вида жилья
Россельхозбанк 15%
ВТБ 24 от 9.4%

Диаграмма, которая позволяет визуально ознакомиться со ставками указанных выше банков:

[wp_charts title=»barchart» type=»bar» align=»alignleft» width=»100%» height=»auto» margin=»5px 20px» datasets=»12,15,9.4″ labels=»Сбербанк,Россельхозбанк,ВТБ 24″]

Какие банки выдают кредит военным пенсионерам?

Лишь немногие банки развивают программы кредитования военных пенсионеров, однако в основном те, что предлагают стандартную военную ипотеку, работают и с военными, вышедшими на пенсию.

Это 10 крупных и уважаемых банков страны.

Сбербанк


Условия кредитования, предлагаемые Сбербанком, отличаются в зависимости от вида жилья.

Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.

Для приобретения квартиры или ее части военным пенсионером минимально выдаётся 45 000 рублей на срок до 30 лет.

Процентные ставки устанавливаются на уровне от 12%.

Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.

Первоначальный взнос составляет от 15%.

Россельхозбанк


Обязательным условием для пенсионера является наличие страховки от потери жилья.

Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком на 22 года.

Сумма кредита и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.

Втб-24


Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательные требования все же установлены.

Процентная ставка начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита — 25 лет.

Минимальный первоначальный взнос составляет не менее 10%.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Какой банк выбрать?


На сегодняшний день основными конкурентами в России остаются Сбербанк и ВТБ 24, поскольку они предлагают похожие оптимальные условия, а также их отделения находятся в каждом населённом пункте.

Какой банк выбрать, решать вам, однако следует взвесить все плюсы и минусы, поинтересоваться отзывами других клиентов.

Оформление ипотеки


Процедура оформления и заключения ипотечного договора включает несколько этапов.

Прежде всего, требуется находиться на учете в связи с указанными выше критериями.

Пенсионер должен иметь представление о сумме, которая полагается ему для выплаты государством по программе «Военной ипотеки».

После того, как на вашем счете накопится подходящая сумма для покупки квартиры, можете выбирать банк-кредитор.

Сейчас это 10 крупнейших банков России, тогда как ранее с программой сотрудничали 3-4, и создавались неудобства в поездках в банковское учреждение.

Видео по теме:

Чаще всего кредитный комитет банка выносит утвердительное решение, поскольку государство выступает гарантом платёжеспособности пенсионера.

Далее сделка подготавливается специалистами, уточняются все детали и подписывается договор кредитования.

После перечисления средств банком можно забирать деньги и покупать собственную недвижимость.

Вы получаете от продавца ключи от квартиры и можете смело переезжать!

Стоит ли брать ипотеку?


Для пенсионера, вышедшего на пенсию досрочно по определённым независящим от него причинам, ипотека — одна из немногих возможностей обзавестись собственным жильём.

Государство существенно помогает военным, которые вышли в отставку.

Планируется до 2023 года обеспечить всех военных пенсионеров жильём в ипотеку или согласно другим программам.

Преимущества и недостатки оформления ипотечного договора представлены в таблице ниже.

И как военнослужащему купить квартиру за счет государства

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Что такое военная ипотека

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

В вооруженных силах России служат по призыву или по контракту. Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт. Она не зависит от семейного положения, детей или наличия другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Что за накопительно-ипотечная система

Это система жилищного обеспечения военнослужащих. Благодаря ей военнослужащий может получить целевой жилищный заем и купить собственное жилье. Государство дает эти деньги безвозмездно на время службы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги. Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

В первое время эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита, но они все равно пока еще будут принадлежать государству. Когда военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например если его часть расформировали, они станут его собственностью. Если уволится раньше, деньги придется вернуть.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

Какие нужны основания. Даже если военнослужащий принадлежит к нужной категории, он попадет в реестр участников, только когда для этого появятся основания. Их перечень указан в законе. Например, если окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.

п. 12 постановления правительства № 89 — категории участников и основания для включения в НИС

За этим следит воинская часть: оформляет данные, заводит личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепляет ее к личному делу.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Программа начала работать только с 2005 года, и автоматически к ней подключают тех, у кого появляются основания. Но у многих военных основания возникли еще до того, как программа появилась, например если человек служит уже 30 лет. Такие военные могут подать рапорт на имя командира воинской части, чтобы участвовать в программе добровольно.

Форма рапорта на включение в реестр НИСDOC, 29 КБ

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.

Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

Спустя три года с того момента, как военный попал в накопительно-ипотечную систему, он может получить целевой жилищный заем. Для этого он подает рапорт на имя командира воинской части и в течение трех месяцев получает свидетельство. Со свидетельством он может пойти в банк и получить ипотеку для покупки жилья. Если у него уже есть кредит на жилье, он может погасить его накопленными на счете деньгами.

Форма рапорта на получение свидетельстваDOC, 29 КБ

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Как происходит покупка жилья

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Банк выдает кредит военному на такой срок, чтобы он мог погасить его до конца службы. Многие банки считают 45 лет как предельный возраст пребывания на службе и выдают кредит на срок, оставшийся до момента, пока военному не исполнится 45 лет. Это условие и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.

Ставки банков по программе военной ипотеки на июнь 2019 года:
Открытие — 9,2%,
Россельхозбанк — 9,5%,
Дом-рф — 10,3%

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р . С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р .

Как оформить военную ипотеку

Чтобы оформить кредит, понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Вот как это выглядит по шагам:

  1. Военный выбирает банк и подходящее жилье. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус.
  2. Заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком.
  3. Подписывает кредитный договор с банком. В банке для него открывается счет.
  4. Заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, после чего на счет в банке переводятся деньги с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса.
  5. Регистрирует право собственности с двойным обременением в пользу государства и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества.
  6. Банк переводит деньги продавцу квартиры: целевой жилищный заем и сумму ипотечного кредита.
  7. Военный предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.

Дополнительные расходы по оформлению ипотечного кредита оплачивает военнослужащий:

  1. Имущественное страхование — 0,3–0,5% от суммы кредита.
  2. Оценка — от 3000 Р .
  3. Госпошлина: 2000 Р — регистрация прав собственности, 1000 Р — регистрация договора купли-продажи, 300 Р — выписка из ЕГРН.

Если военный уволился

Его исключают из накопительно-ипотечной системы. Если к этому моменту он уже получил право использовать свои накопления, возвращать деньги в федеральный бюджет не придется. Если взял кредит и еще не выплатил, оставшуюся часть будет гасить за свой счет.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Для расчета суммы дополнительных накоплений учитывают ежемесячную базовую выплату текущего года и количество месяцев и дней, которые оставалось прослужить до выслуги в 20 лет. Сумма перечисляется единовременно в течение трех месяцев после подачи заявления. Она идет на погашение задолженности по целевому жилищному займу и ипотеке или на указанные военным реквизиты.

Постановление правительства № 686 — правила выплаты дополнительных накоплений

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р , то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р .

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Без уважительных оснований. Если военный уволился, но еще не получил право использовать накопления, он становится должником перед государством. Теперь он обязан вернуть все деньги по договору целевого жилищного займа: первоначальный взнос и все ежемесячные перечисления в счет погашения ипотеки.

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Как снять обременение

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Обременение в пользу государства снимается в двух случаях: если у военнослужащего возникло право использовать накопления или если он уволился без уважительных оснований и вернул долг. После этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу государства.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Военным, исключенным из реестра накопительно-ипотечной системы до 1 января 2016 года, и тем, кто вернул средства целевого жилищного займа и продолжает службу, нужно подать заявление на снятие обременения с квартиры в Росвоенипотеку.

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Обременение в пользу банка снимается после погашения кредита. Этот вопрос военный решает с банком в порядке, который указан в кредитном договоре.

Рефинансирование военной ипотеки

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

Налоговый вычет по военной ипотеке

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

Размер вычета — 13% от максимально возможной суммы 2 миллиона рублей. Если заемщик использовал 2 миллиона рублей собственных средств, он получит 260 000 рублей.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р , своих средств — 292 532 Р . Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р . То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р . 13% от этой суммы — 38 029 Р .

Если муж и жена — военнослужащие

Если оба супруга — участники накопительно-ипотечной системы, каждый из них имеет право заключить с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа и купить жилье в общую собственность.

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Раздел квартиры при разводе

Имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым и подлежит разделу при разводе. Исключение — имущество, которое куплено за счет денег, имеющих специальное целевое назначение. По закону квартира по военной ипотеке не совместно нажитое имущество, так как при ее покупке использованы средства целевого жилищного займа. Та часть квартиры, которая куплена на эти средства, разделу не подлежит.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

Но в судебной практике появились случаи, когда суд делит квартиру в равных долях. Вот как решают этот вопрос:

  1. квартиру делят на равные доли, а бывшие супруги оформляют отдельный кредит на каждую долю;
  2. квартира остается в собственности военного, но он выплачивает супруге денежную компенсацию за ее долю;
  3. банк выставляет квартиру на продажу. На вырученные средства бывшие супруги погашают кредит и делят остаток между собой.

Читайте также: