Как пенсионеру построить дом в кредит
Опубликовано: 02.05.2024
Индивидуальное строительство жилого дома на имеющемся в собственности земельном участке, либо с его одновременным приобретением.
Ставка
Льготное индивидуальное строительство жилого дома *
Ставка указана с учетом скидки при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»
* Кредитный договор должен быть заключен до 30.06.2021
Индивидуальное строительство жилого дома
Ставки указаны с учетом скидки для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» или для будущих зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ
Скидки
Льготное индивидуальное строительство жилого дома
Индивидуальное строительство жилого дома
*Скидки не суммируются между собой
Максимальная сумма кредита
Срок кредитования
Лёгкая ипотека
Дает возможность предоставления минимального пакета документов для рассмотрения заявки.
- паспорт гражданина РФ;
- любой документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт);
- а также документы на объект недвижимости.
Ставка ниже *
Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:
Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:
* Не применимо для Льготного индивидуального строительства жилого дома
Требования к заёмщику
Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).
Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Требования к недвижимости
Документы
Перечень документов по Заемщику (ИЖС)
Перечень документов по Предмету ипотеки (ИЖС)
Требования к Предмету ипотеки_ИЖС
Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах
Перечень аккредитованных страховых компаний
Список рекомендуемых оценочных компаний
Кредитно-обеспечительная документация (с 16.04.2021)
Согласия и заверения заявителя (с 26.04.2021)
Перечень аккредитованных объектов и партнеров для строительства дома
Обязательное страхование
Обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку.
Страхование по желанию
Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.
Хотите аккредитовать свой объект в нашем Банке?
Ознакомьтесь с условиями, оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с Вами!
Информация для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Требования к Строительной организации и объекту комплексного строительства (ОКС)
Требования к объекту комплексного строительства (ОКС) (не применяется для объектов по индивидуальному проекту)
1 Вид разрешенного использования земельного сельскохозяйственного назначения – для садоводств; для ведения садоводства; дачный земельный участок; для ведения дачного хозяйства.
2 Данное требование не относится к случаям, когда на участке находится объект капитального строительства на любой стадии готовности, строящийся аккредитованной Банком компанией по одному из типовых проектов, удовлетворяющих условиям Банка.
1 Требование по наличию газа не распространяется на объекты недвижимости, расположенные на территории Уральского, Сибирского и Дальневосточного федеральных округов, а также в негазифицированных районах иных субъектов РФ.
Подробная информация о требованиях к Строительной организации и/или ОКС
Требования и перечень документов для аккредитации
Анкета на аккредитацию
Основные документы
Перечень документов по Заемщику (ИЖС)
Перечень документов по Предмету ипотеки (ИЖС)
Требования к Предмету ипотеки_ИЖС
Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах
Перечень аккредитованных страховых компаний
Список рекомендуемых оценочных компаний
Кредитно-обеспечительная документация (с 16.04.2021)
Согласия и заверения заявителя (с 26.04.2021)
Перечень аккредитованных объектов и партнеров для строительства дома
В России с 19 апреля 2021 года ввели льготную ипотеку на строительство дома. Теперь ее можно использовать в целях строительства частного дома, заявил премьер-министр России Михаил Мишустин.
В России действует пакет ипотечных программ по льготной ставке — это программы приобретения жилья в новых домах на сельских территориях, на Дальнем Востоке. Также, льготная ипотека под 6% годовых распространяется и на семьи с детьми.
Льготной ставкой можно будет воспользоваться и при покупке земельного участка. По оценке властей, в рамках нововведения планируется выдать россиянам кредиты на общую сумму 79 млрд рублей. Площадь построенного на эти деньги жилья может составить 2,8 млн кв. м.
Максимальная сумма займа зависит от региона. К примеру, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей. Для других территорий – 6 миллионов рублей. Разницу между льготной и рыночной ставкой по ипотеке банки получат от государства.
Условия семейной ипотеки под 6% на строительство частного дома и покупку земельного участка
Взять льготную ипотеку можно при соблюдении следующих условий:
Читайте так же:
- Максимальная сумма ипотечного кредита для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей, для других регионов России – 6 млн рублей;
- Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости участка и строительства дома по договору подряда (договор подряда со строительной организацией или индивидуальным предпринимателем является обязательным условием кредитования);
- Срок ипотеки — до 30 лет.
Расширение программы семейной ипотеки на строительство частных домов
Данная программа позволит сэкономить заемщикам на ежемесячных платежах около 20-35%.
«Сегодня ставка начинается минимум с 9%, и снижение сразу до 6% является значимой мерой поддержки, это позволит снизить ежемесячный платеж сразу на 20%», — отметил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса и эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Николай Алексеенко.
Президент Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства, депутат Мосгордумы Елена Николаева считает, что экономия бюджета для семьи при использовании льготной программы на строительство частного дома может достигать и 35%. «В личных деньгах, особенно в первых периодах, при среднем предполагаемом размере кредита около 3,95 млн рублей на десятилетнем сроке и базовой ставке 13% годовых до субсидирования, экономия может составить более 20 тыс. рублей в месяц».
Льготная ипотека на строительство дома для семей с двумя детьми
Теперь в рамках программы «Семейная ипотека» можно будет оформить кредит по льготной ставке до 6% годовых не только для покупки нового жилья, но и для строительства частного дома или приобретения земельного участка.
«Покупка квартиры — мера востребованная, и теперь мы расширяем возможность взять такую льготную ипотеку и на строительство жилого дома. Рассчитываем, что более 20 тыс. семей смогут улучшить жилищные условия, в том числе осуществить мечту своего ребёнка об отдельной комнате», — отметил Мишустин на совещании с вице-премьерами.
Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй ребёнок или последующие дети. Помимо этого, кредиты по сниженной ставке доступны родителям с одним ребёнком, если у него есть инвалидность.
По условиям программы, строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если заёмщик уже обладает земельным участком.
За счёт расширения программы «Семейная ипотека» заёмщики получат возможность подобрать для себя наиболее подходящий вариант жилья. Такую точку зрения в беседе с RT выразила вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. По её словам, в зависимости от обстоятельств россияне смогут выбрать готовое жильё с ремонтом либо приступить к строительству дома.
«Расширение программы необходимо для того, чтобы обеспечить наибольшее количество семей достойным жильём. Это поможет тысячам российских семей переехать в экологически чистые районы, а не ютиться в маленьких комнатках многоквартирных домов».
Такие изменения могут свидетельствовать о том, что ими ведется подготовка к отмене программы льготной ипотеки под 6,5%. В последние месяцы при обсуждении целесообразности продления сроков программы после 1 июля 2021 г. многие чиновники высказывались против ее продления в том виде, в каком она существует на данный момент – т.е. практически всем желающим. В частности, против продления выступает глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По ее мнению, льготная ипотека исчерпала свои положительные аспекты, поскольку задумывалась в качестве поддержки роста экономики в сложный период пандемии. На сегодняшний день эти функции исчерпаны, а доступность ипотечных кредитов стала одним из основных драйверов взрывного роста цен на жилье, в первую очередь – в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках.
Помимо Центробанка, много противников продления льготной ипотеки есть в Минфине, Госдуме и в банках. Неоднократно высказывалось мнение о необходимости сохранить программу льготной ипотеки после 1 июля, но сделать более адресной. В частности – ограничить определенными регионами (в которых не наблюдается ажиотажного спроса на рынке жилья), а также переориентировать ее на более социально незащищенные и нуждающиеся в улучшении жилищных условий категории граждан.
Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.
Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.
Что это за программа
Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.
Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».
Требования к дому и участку
Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.
Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.
Вот каким требованиям должен соответствовать дом:
- Общая площадь — от 70 до 300 м².
- Фундамент — каменный, железный или железобетонный, свайный с ростверком.
- Стены — деревянные, кирпичные, из пеноблока, бруса, панелей, монолита.
- Перекрытия — деревянные, металлические, бетонные или смешанные.
- Коммуникации подведены или предусмотрены проектом: газ при возможности газификации, центральное электричество, вода из водопровода или автоматизированной скважины, отопление, кроме печного, центральная или локальная канализация.
- Санузел с сантехникой — в наличии или по проекту.
- Дом пригоден для проживания круглый год.
- Оформлена обязательная страховка.
Отдельные условия установлены для земельного участка:
- Размер — не более 4000 м², то есть до 40 соток.
- Земля в собственности. Аренда не подойдет.
- Категория — земли населенных пунктов.
- Вид использования — размещение или эксплуатация жилого дома с правом постоянного проживания.
- Участок не относится к зонам с особыми условиями использования.
Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнеров банка. Правда, этого перечня на сайте банка нет — нужно уточнять персонально для своего региона.
Требования к заемщикам
Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:
Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.
Сумма кредита и первоначальный взнос
Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:
- для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей;
- для других регионов — 6 млн рублей.
Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.
Срок кредита — от 3 до 20 лет. Договор нужно заключить до 30 июня 2021 года.
Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.
Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома.
Налоговый вычет при строительстве дома
Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.
Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.
Как взять кредит на строительство дома
Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.
Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:
Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:
от 25%
от 8,8%
от 1 года до 30 лет
- Об ипотеке
- Условия и требования
- Вопросы и ответы
Рассчитайте ипотеку
Как подать заявку и получить решение
Рассчитайте ипотечный кредит
Рассчитать
Отправьте заявку онлайн
Заполнить
Оформите сделку
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Не должна превышать меньшую из величин: - 75% стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости/75% стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости и договорной стоимости земельного участка (при одновременном приобретении земельного участка); - 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
не менее 21 года
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости
отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Надбавки:
+0,5% - если вы не получаете зарплату в Банке
+1% - на период до регистрации ипотеки
+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.
8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:
+ 0,3% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) - при наличии) (предъявляется);
Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
- Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
- Свидетельство о рождении ребенка;
- В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Отсрочка по уплате кредита
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
Заветной мечтой многих людей является собственный дом. Необязательно большой, но частный, с прилегающей территорией вокруг. Разумеется, накопить сразу всю сумму на его приобретение не всегда получается. Ипотека на строительство частного дома может выручить в этом случае. И поможет не просто купить готовое строение, а построить его по своему дизайну. На условиях ничуть не хуже стандартного ипотечного займа.
Какие банки дают кредиты на строительство частного дома
Задумавшись о строительстве дома, многие потенциальные заемщики сталкиваются с вопросом: а дают ли ипотеку на такие глобальные проекты? Профинансировать постройку на условиях ипотечного займа готовы практически все финансовые организации.
Кредит на строительство дома без первоначального взноса оформить не получится ни в одном банке России. Клиенту выдается крупная сумма, а рисковать своими деньгами не станет ни одна финансовая структура.
Разные банковские учреждения выдают целевой кредит на строительство дома на разных условиях:
- Россельхозбанк – выдает от 100 тысяч до 20 миллионов рублей заемных средств. Обязательное условие – заключить сделку с застройщиком, являющимся партнером банка. Минимальный первичный взнос составляет 15%, процентная ставка – минимум 5,17% в год. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
- Банк Москвы – кредитует до 80% от стоимости дома, под залог будущего строения (с участком, если таковой имеется). Величина начального взноса – 20%, ставка – от 8,7% годовых. Займ выдается на срок 3-30 лет.
- Дельта Кредит банк – оформляет займы от 600 тысяч рублей без обозначения верхней границы. Сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости готового здания, которое выступает залогом по кредиту. Плата за пользование заемными средствами – 9,75% в год. Займ выдается на срок не более 25 лет, при условии внесения первоначального взноса от 30%.
- Севергазбанк – предоставляет займ под 9,25-13,25%. Оформить кредит на сумму меньше 300 тысяч рублей не получится. Верхняя граница не может составлять более 60% от расходов на стройку. Погашать задолженность можно максимум 30 лет. Строящаяся недвижимость становится залогом для банка.
- Финсервис банк – позволяет получить до 80% от плановой суммы затрат (стартовая величина 500 тысяч рублей). Процентная ставка 13,5-20% годовых. 20% от величины займа придется выплатить в качестве начального взноса. На его возврат предоставляется до 30 лет.
Некоторые учреждения исключили данный вид кредитования из линейки своих продуктов. Например, ВТБ и Газпромбанк перестали оформлять займы на строительство в 2018 году. Основная причина прекращения работы в этом направлении – финансовые риски.
Предложение Сбербанка
Многие заемщики при выборе банковского учреждения для получения услуги кредитования стремятся найти наиболее стабильный вариант. Поэтому решаются взять кредит на строительство дома в Сбербанке.
Банк разрешает построить за счет заемных средств частный, загородный дом, таунхаус или коттедж. Каждое из этих строений можно оформить в ипотеку на условиях банка. Предварительно ознакомиться с кредитными программами Сбербанка можно на его официальной странице в сети. Или проконсультироваться у специалиста в любом из отделений на территории страны.
Условия и процентные ставки
Условия банка схожи со стандартными кредитными программами Сбербанка:
- валютой кредита является российский рубль;
- минимальная величина займа – 300 тысяч рублей, максимальная 75% от оценочной стоимости строения;
- срок погашения задолженности не может быть больше 30 лет;
- минимальная величина начального взноса составляет 25% от стоимости строения;
- будущий дом (или земельный участок) оформляется в качестве залогового имущества.
Процентная ставка стартует с показателя в 11,6% в год. Ее могут оформить участники зарплатного и пенсионного проектов банка. Для остальных заемщиков она увеличивается до 12,1%. По 1% будет добавлено на период подписания всех документов и в случае отказа от страхового полиса Сбербанка. Зато после погашения займа плательщик вправе оформить налоговый вычет.
Ипотечный кредит на строительство жилья выдается исключительно при условии наличия документов, подтверждающих право заемщика на владение земельным участком, где будет проводиться строительство. Без них в оказании услуги кредитования будет отказано.
Требования к заемщикам
Плательщик данного вида займа не должен особо отличаться от стандартного пользователя заемных средств Сбербанка. Главным критерием является возраст – он должен попадать в диапазон от 21 до 75 лет. Кроме того, клиент Сбербанка должен наработать требуемый стаж: полгода на нынешнем месте трудоустройства. И не менее 1 года совокупного стажа за последние 5 лет трудовой деятельности.
Допускается привлекать созаемщиков при оформлении кредита. Их может быть не больше 3 человек. При этом законный супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке. Без проверки соответствия требованиям регламента. Супруг(а) не признается созаемщиком при наличии брачного договора, оговаривающего владение супругами имуществом в раздельном порядке. Или же при отсутствии у него (нее) гражданства РФ.
Необходимый пакет документов
Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке начинается только после подачи необходимого пакета документов. Причем каждый поданный формуляр должен быть корректно оформлен.
Перечень документов, требуемых Сбербанком для выдачи займа на строительство:
- сертификат, подтверждающий право владения земельным участком;
- разрешение на строительство на указанном земельном участке;
- заполненная заявка на получение целевого займа;
- гражданский паспорт РФ;
- справка об уровне дохода за период в 6 месяцев (включая подтверждение дополнительных источников дохода);
- документы, подтверждающие факт официального трудоустройства;
- смета затрат на весь период строительства (на все стадии);
- договор на выполнение работ со строительным предприятием;
- квитанция об оплате первичного взноса по ипотеке;
- сертификат, подтверждающий право владения на залоговое имущество.
Поданные документы, при условии их грамотного оформления, помогут кредитным специалистам Сбербанка рассчитать кредит и разработать оптимальный график выплат. На основании которого и будет подписано кредитное соглашение.
Срок рассмотрения заявки
Потенциальный заемщик Сбербанка для оформления ипотеки должен подготовить требуемый пакет документов. И предоставить их кредитному специалисту учреждения на изучение. В частности, на достоверность указанных в них сведений. Проверка документации занимает от 3 до 5 рабочих дней. Результаты проверки оглашаются клиенту, как правило, в телефонном режиме.
Если получено одобрение от банка, потребуется заполнить заявку. И ожидать еще 2-3 рабочих дня. В завершении процедуры будет назначена дата и время подписания договора.
Порядок погашения кредита
Согласно внутреннему регламенту Сбербанка, погашать ипотечную задолженность предстоит в четко определенную дату каждый месяц равными платежами. Аннуитетным способом. То есть, сумма выплаты будет одинаковой на протяжении всего срока кредитования. Но только большую часть суммы в первой половине срока будут составлять проценты по займу. Во второй – основное тело долга. Таким способом банк страхует себя от возможных финансовых потерь, сразу взимая с плательщика плату за использование заемных средств.
Дата платежа назначается кредитным специалистом банка в процессе согласования графика выплат с заемщиком. За ее пропуск придется оплатить штраф в размере ключевой ставки ЦБ РФ на момент возникновения нарушения за каждые сутки.
Пеня считается с дня, следующего после положенной даты платежа до дня, в который вносится оплата (включительно). Для более наглядной оценки рисков на сайте Сбербанка размещен кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать все параметры будущей ипотеки.
Возможность досрочного погашения
В заявлении указываются:
- дата внесения оплаты;
- величина досрочного платежа;
- источник списания средств.
Сбербанк не ограничивает минимальный объем для досрочной оплаты ипотеки. При этом комиссионный сбор за проведение платежа на взимается. А график дальнейших выплат будет пересмотрен. Важно проследить за тем, чтобы планируемая дата выплаты по займу приходилась на рабочий день. Иначе банк не примет заявление.
Особенности страхования
Страхованием в Сбербанке занимаются дочерние предприятия учреждения – Сбербанк Страхование и Сбербанк Страхование Жизни. Именно их услугами предлагается воспользоваться заемщикам.
Клиенты учреждения могут застраховать свою жизнь (и/или здоровье) или сам ипотечный кредит. Или все разом. Для этого предстоит выбрать нужную программу страхования: «Защищенный заемщик» или «Страхование ипотеки». При наличии страхового полиса ставка по кредиту уменьшается на 1% годовых. В то же время, со второго года действия страховки в случае ее пролонгации цена полиса будет на 10% ниже.
Все процедуры по оформлению страховых документов и получению страховых выплат могут быть проведены в режиме онлайн. С этой целью Сбербанк разработал интернет-платформу «Дом-Клик». Действующие клиенты банка могут воспользоваться функционалом личного кабинета Сбербанк-Онлайн.
Собственный дом – мечта многих людей. И в настоящее время осуществить ее не так сложно. Сбербанк предоставляет максимально комфортные условия ипотечного кредитования строительства. Достаточно собрать все нужные документы и найти созаемщика. Все остальное рассчитают и оформят специалисты банка.
Читайте также: