Как не потерять пенсию
Опубликовано: 22.04.2024
Десятки миллионов россиян в возрасте 25-60 лет имеют пенсионные накопления. Сотни тысяч человек уже получают накопительные пенсии. И несмотря на это, многие граждане до сих пор не разобрались — что же такое накопления, у кого они есть, как их прирастить и как уберечь от потерь. В потоке многочисленной информации многие рискуют принять неверное решение и потерять десятки тысяч рублей своей будущей пенсии. Эксперты негосударственного пенсионного фонда «САФМАР», входящего в промышленно-финансовую группу «САФМАР» Михаила Гуцериева, рассказали, как проверить свой пенсионный счет и что делать, чтобы сохранить деньги.
Прежде всего, нужно четко понимать, что такое пенсионные накопления
В 2002 году в дополнение к действующей пенсионной системе в России были введены накопительные пенсии: для россиян были открыты индивидуальные пенсионные счета, на которые их работодатели в течение 2002–2013 годов отчисляли взносы. Эти взносы — в размере 6% от зарплаты каждого работника — не просто лежали на пенсионных счетах, а вкладывались в надежные ценные бумаги и приносили приличный доход.
На пенсионных счетах 35-50-летних самарцев сегодня скопилось в среднем по 200-250 тысяч рублей. Треть этой суммы — то есть примерно 70-80 тысяч рублей — заработанный фондом инвестиционный доход. Если не следить за своим накопительным счетом, есть риск потерять этот доход — полностью или частично.
Есть еще одна причина следить за своими накоплениями. По закону, пенсионные накопления могут наследоваться, если человек, который их формировал, умер до выхода на пенсию. Тогда его накопления могут получить правопреемники, или, проще говоря, наследники. Но для этого они должны знать, где находятся эти деньги и куда им обращаться.
Пенсионные накопления граждан находятся или в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) — если человек сам выбрал НПФ, заключил с ним договор и перевел к нему накопления, или в Пенсионном фонде России (ПФР). В ПФР накопления остаются «по умолчанию» — то есть если человек «промолчал», ни с каким фондом договор не заключал и никуда накопления не переводил.
Где лучше копить на пенсию
Преимущество НПФ заключается в том, что они инвестируют накопления в эффективные финансовые инструменты, например, в акции крупнейших российских компаний, за счет чего способны зарабатывать больший доход. К примеру, за 2009–2016 годы НПФ фактически удвоили суммы на счетах своих клиентов, что следует из анализа пенсионного рынка, проведенного консалтинговой компанией «Пенсионные и актуарные консультации». А самые успешные фонды, в частности, «Европейский пенсионный фонд» начислили на счета своих клиентов доход в 140%.
В 2016 году «Европейский пенсионный фонд», бывший НПФ «Райффайзен», «Регионфонд» и НПФ «Образование и наука» были объединены в НПФ «САФМАР», где сегодня копят пенсию 2,3 млн человек. Пенсионные накопления, как и банковские вклады, защищены гарантиями Агентства по страхованию вкладов. Но в отличие от вкладов, где застраховано и «тело» вклада, и набежавшие проценты, с накоплениями все сложнее. Первая часть накоплений — взносы работодателей — гарантирована государством и является «несгораемой». А вот доход, по закону, гарантируется только если человек держит свои накопления в одном фонде пять лет. Перевод накоплений из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, считается досрочным и ведет к потере инвестиционного дохода, заработанного до истечения «пятилетки».
В 2017 году «пятилетка» заканчивается у тех, кто держит накопления в одном фонде с 2013 года — при переходе в другой фонд сегодня они ничего не потеряют. Для всех других категорий пенсионных клиентов переходы в 2017 году будут досрочными и приведут к сгоранию дохода.
Перед тем, как принимать решение о переходе в НПФ, проверьте, с какого года действует ваш договор с пенсионным фондом. Те фонды, которые заботятся о своих клиентах, предупреждают их о возможной потере инвестиционного дохода. Например, мы рассылаем СМС, звоним клиентам, организуем информационные кампании в прессе. Это очень важно — человек должен принять осознанное решение, если он захотел перевести пенсионные накопления в другой фонд, и знать, сколько он может потерять, — поясняет руководитель НПФ «САФМАР» Денис Сивачев.
Как проверить свой пенсионный счет?
Сегодня все крупные НПФ открыли на своих сайтах «личные кабинеты» для клиентов — этот сервис позволяет оперативно проверить состояние своего счета с накоплениями. Чтобы узнать точную сумму, в которую обойдется досрочный перевод, необходимо обратиться в свой фонд — только он обладает наиболее свежей информацией о заработанном инвестдоходе.
Однако бывает и так, что человек не знает, в каком фонде находятся его накопления — в этом случае нужно обратиться в территориальное подразделение ПФР или многофункциональный центр госуслуг «Мои документы» (МФЦ). Также состояние счета можно проверить дистанционно — зарегистрировавшись на сайте госуслуг.
Как вернуть доход
Тот, кто не знал о потере дохода и успел в текущем году заключить договор о переходе в новый фонд, до конца декабря еще может отменить необдуманное решение. Для этого необходимо обратиться в новый фонд и потребовать аннулировать договор, в связи с умалчиванием информации о потере дохода. Кроме того, до конца года рекомендуется повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который на настоящий момент управляет накоплениями. Сделать это можно в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ.
Если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи. Поэтому мы рекомендуем повторно подать заявление именно в декабре — в этом случае ПФР рассмотрит заявление о «возвращении» в ваш фонд. Убедиться в том, что вы избежали перевода накоплений и сохранили инвестдоход, можно будет, согласно установленным законом процедурам, только в марте–апреле 2018 года.
Накопления «ушли» в неизвестный фонд: что делать?
Если при проверке пенсионного счета обнаружилось, что накопления переведены в другой фонд, с которым человек не заключал договор, то причина, скорее всего, в недобросовестных агентах НПФ или собственной беспечности. Не глядя «подмахнуть» договор о переводе накоплений в другой фонд можно при оформлении кредита, страховки, приеме на работу. В результате накопления ушли в другой фонд, а человек, сам того не подозревая, лишился инвестдохода.
Отменить неправомерный перевод и вернуть деньги можно в судебном порядке. Для этого, первым делом, необходимо обратиться в свой «родной» фонд, чтобы выяснить точный размер потерянного дохода. Также фонд проконсультирует и о том, как обратиться в суд с требованием о возмещении потеряннного дохода. По решению суда новый фонд обязан будет вернуть накопления, и сумма инвестиционного дохода будет восстановлена.
Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.
Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов. Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей. А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.
Чтобы не лишить себя дохода, который был заработан вашим страховщиком (и не уменьшать свою будущую накопительную пенсию), следует помнить о законе и не нарушать правило «пяти лет».
Что такое срочный и досрочный переход
Есть два способа сменить организацию, управляющую вашими пенсионными накоплениями: медленный, но верный – срочный; и быстрый, но требующий осторожного подхода – досрочный.
Медленно, но верно – это срочный переход. Вы направляете в ПФР заявление, и через четыре полных года (не считая тот год, в котором вы подали заявление) ваши деньги перейдут новому страховщику в полном объеме – в том числе накопленный за прошедшие годы инвестиционный доход. Подробнее о том, какие именно документы нужно подать, читайте в статье «Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?».
Дело в том, что каждые пять лет происходит фиксинг: заработанный вашим страховщиком инвестиционный доход прибавляется к вашему пенсионному счету. С этого момента он принадлежит вам. А до истечения полных пяти лет вы можете этот дополнительный доход потерять – если воспользуетесь досрочным переходом, то есть потребуете перевести ваши пенсионные накопления новому страховщику не через пять лет, а раньше.
Таким образом, именно тот момент, когда ваш страховщик зафиксировал доход и зачислил его на ваш счет, а новая «пятилетка» еще не началась, является идеальным для перевода денег к другому страховщику (если текущий вас чем-то не устраивает).
Если же разорвать отношения со своим фондом досрочно, инвестиционный доход, заработанный с момента последнего фиксинга, будет для вас безвозвратно утерян. То есть в новую организацию перейдут только накопления – без «процентов» (накопленного инвестиционного дохода).
Вот почему досрочный – чаще одного раза в пять лет – переход совсем невыгоден будущему пенсионеру. Но решение в любом случае за вами.
Выясняем, когда вступил в силу договор с действующим страховщиком
Узнать дату подписания договора со своим пенсионным фондом можно на сайте www.gosuslugi.ru. Услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» предоставит справку о состоянии вашего счета. Из нее же можно узнать, с какого числа вас обслуживает действующий фонд. Эту информацию можно также получить в личном кабинете на сайте ПФР.
Если ваш договор с НПФ вступил в силу в 2015 году или же в 2015 году вашим страховщиком на основании закона стал ПФР, фиксинг будет проводиться 31 декабря 2019 года. В этом случае для перехода к новому страховщику вы можете подать заявление в ПФР до 1 декабря 2019 года. Ваши накопления (со всем инвестиционным доходом, полученным за предыдущие пять лет) в период с 1 января по 1 апреля 2020 года будут переданы в новый фонд (ПФР или НПФ) – вы ничего не потеряете.
Когда сменить страховщика, чтобы не потерять инвестиционный доход?
Эта таблица поможет вам понять, в каком году лучше подать заявление на смену страховщика (крайний правый столбец) в зависимости от того, когда начались ваши отношения с действующим страховщиком (крайний левый столбец):
Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход
| Год вступления в силу договора с текущим фондом | Год первой фиксации дохода | Год второй фиксации дохода | С какого года перейти в новый фонд | В каком году подать заявление на перевод |
| 2011 и ранее | 2015 | 2020 | 2021 | 2020 |
| 2012 | 2016 | 2021 | 2022 | 2021 |
| 2013 | 2017 | 2022 | 2023 | 2022 |
| 2014 | 2018 | 2023 | 2024 | 2023 |
| 2015 | 2019 | 2024 | 2020 | 2019 |
| 2016 | 2020 | 2025 | 2021 | 2020 |
| 2017 | 2021 | 2026 | 2022 | 2021 |
| 2018 | 2022 | 2027 | 2023 | 2022 |
| 2019 | 2023 | 2028 | 2024 | 2023 |
| 2020 | 2024 | 2029 | 2025 | 2024 |
| 2021 | 2025 | 2030 | 2026 | 2025 |
Рассмотрим на конкретном примере: ваш действующий фонд инвестирует накопления с 2016 года (первый столбец). Доход, который он заработает за 5 лет с момента получения ваших денег, будет зачислен на ваш счет в конце 2020 года (второй столбец). Значит, уже с 1 января следующего, 2021-го года вы можете передать свои накопления вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику без потери этого дохода. А для этого в рассмотренном конкретном случае нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2020 года.
Что если при оформлении кредита предлагают перевести пенсию?
Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.
Возьмите паузу (возможно, и на несколько дней), оцените ситуацию. Попросите сотрудника банка предоставить детальный расчет ваших выгод и издержек при переводе ваших пенсионных накоплений и скидки по кредиту. Помните: досрочная смена страховщика чревата потерей накопленного инвестиционного дохода, и эта потеря может составить до одной трети вашего счета.
Сравните эффект от возможного снижения ставки по кредиту и потери части сбережений при досрочном переходе: может случиться так, что, сэкономив несколько тысяч на выплате процентов в ближайшие пару лет, вы потеряете десятки тысяч пенсионных накоплений и таким образом нанесете ущерб своей будущей пенсии. Уточните, с какого года ваши накопления хранятся у действующего страховщика, и проверьте в таблице выше, с какого года вам выгодно его сменить.
Также рекомендуем изучить информацию о доходности нового НПФ, сравнив его результаты с конкурентами и инфляцией за сопоставимый период – это можно сделать в разделе «Доходность».
Итоговое решение только за вами, но важно помнить, что деньги любят счет – и это касается не только сегодняшнего кредита, но и завтрашней пенсии.
Одна из самых частых причин обращения граждан в Центробанк – жалобы на незаконный перевод их пенсий в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Как сообщил в интервью Tagilcity директор Департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России Кирилл Пронин, жалобы также касаются принудительного удержания накоплений у страховщика и потери инвестиционного дохода.
К счастью для будущих пенсионеров, с 2019 года ситуация изменится. В законодательстве предусмотрены поправки, которые должны защитить права граждан в части накопления пенсий. Например, смена страховщика должна будет осуществляться только с полного информированного согласия клиента. Но обо всем по порядку.
Где моя пенсия?
В настоящее время примерный объем накопительной системы – 4,3 триллиона рублей. Это пенсионные деньги 76 миллионов россиян. Как известно, накопительная часть пенсий может храниться как в государственной системе, так и в частных пенсионных фондах. Выбрать НПФ можно самостоятельно.
С 2015 года все пенсионные накопления граждан защищены государством. Если НПФ лопнет, то пенсионные взносы из него гарантированно сохраняются. Будущий пенсионер может потерять только накопленный инвестиционный доход.
Раз в год любой гражданин может перевести свои накопления из государственного Пенсионного фонда в НПФ или обратно, как и переводить между разными НПФ.
Но нужно помнить, что только раз в пять лет можно перевести накопления без потери процентов! Если переходить из фонда в фонд чаще, то весь инвестиционный доход за промежуточный период будет сгорать.
И вот здесь возникают те самые многочисленные жалобы граждан.
«В салоне связи, где я покупала новый телефон и оформляла симку, мне предложили перевести пенсионные накопления в НПФ крупной российской компании. Сказали, проценты там будут больше, чем в госсистеме, а ранить так же надежно. Я подумала и согласилась. Потом выяснилось, что денег на накопительном счете стало меньше. Оказывается, я потеряла накопленные проценты при переходе. А это были доходы за четыре года!», - рассказала жительница Ставрополя Светлана.
Трудности перевода
По данным Центробанка, основная волна недобросовестных переводов накоплений из фонда в фонд пришлась на 2016-2017 годы. Агенты компаний, которые действовали в интересах тех или иных НПФ, вовсю продвигали свои услуги, «забывая» сообщать клиентам, что они теряют проценты при слишком частом переводе счетов.
Сумма потерь пенсионных доходов россиян за этот период оценивается в 30-40 миллиардов рублей в год! Но, как это водится, большинство клиентов НПФ предпочли не судиться, а смирились с потерями.
«Я вообще не знал, что меня перевели в НПФ! Оформлял кредит в банке, подписывал кучу бумаг. А когда пришел домой и стал изучать документы, натолкнулся на интересный факт: меня перевели в аффилированный с банком НПФ. Пришлось идти в банк и аннулировать договор. Поругался, но никуда подавать не стал», - рассказал Евгений из Пятигорска.
Что изменится
Как говорит эксперт Центробанка Кирилл Пронин, со следующего года система перехода из фонда в фонд будет более прозрачной и информированной.
С 1 января 2019 года человека будут обязаны ставить в известность о том, какой доход он теряет при переводе накоплений в другой фонд. ПФР при этом должен информировать о переводе накоплений оба фонда – текущий и будущий.
Кроме того, если клиент передумает, он может до конца календарного года отозвать заявление о переводе средств, тогда деньги останутся в текущем фонде, а проценты не сгорят.
«Новые правила позволят снизить количество незаконных переводов и потери инвестиционного дохода», - говорит Пронин.
Заявление о переходе в другой фонд можно подавать лично или через представителя в Пенсионном фонде, а также на портале госуслуг. В таком случае клиенту также должны будут предоставить полную информацию о потере процентов.
«Таким образом, у каждого будет возможность взвесить все за и против и сделать осознанный выбор», - говорит представитель Центробанка.
Все данные о поданных заявлениях по смене страховщика можно будет найти на портале госуслуг.
Как и раньше, если человек не подает заявлений о смене пенсионного фонда (является так называемым «молчуном»), то средства накопительной части остаются в управлении государственной компании Внешэкономбанка. На эти счета тоже приходит инвестиционный доход. Например, в 2017 году он составил 8,6%.
Кстати, информацию о текущем пенсионном счете и инвестиционном доходе можно получить в МФЦ или на портале госуслуг. Это займет не больше нескольких минут.
Общее число пострадавших клиентов, которые копили на пенсию в этих семи негосударственных фондах, - 1,4 млн человек.
В Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) решение Центробанка поддержали, заявив, что это был "логичный шаг по очистке рынка в рамках формирования и запуска системы гарантирования пенсионных накоплений". Собственно, для специалистов эти события с приостановлением работы фондов не были неожиданностью, ведь ни один из перечисленных НПФ проверку ЦБ не прошел и не был допущен к системе гарантирования.
Но история очень неприятная. Сразу чуть ли не 1,5 млн человек, доверивших формировать свою накопительную пенсию "проблемным" НПФ, - такое в новейшей российской истории происходит впервые. Понятно, что всех этих людей волнует, что будет с их деньгами. Кто-то стал клиентом прогоревшего фонда не так давно, но многие копили там на пенсию уже много лет и имеют на счетах приличные суммы. Цена вопроса, по экспертным оценкам, - 60 млрд рублей, из которых 10-12,5 млрд - средства инвестиционного дохода. Вот самые частые вопросы, ответить на которые мы попросили представителей Центрального банка России.
1 Как возмещаются средства гражданину - клиенту НПФ, если фонд не вступил в систему гарантирования и у него отозвана лицензия?
Если НПФ не вступил в систему гарантирования и у него принудительно аннулируется лицензия, за каждое лицо, застрахованное в таком фонде, Банк России перечисляет средства в Пенсионный фонд. Средства перечисляются в объеме номинала взносов за период с даты начала их накопления застрахованным лицом и до даты аннулирования лицензии.
2 Что значит возвращение средств по "номиналу"?
В эту сумму включаются: страховые взносы на финансирование накопительной пенсии, взносы работодателя, взносы на софинансирование накопительной пенсии, средства материнского капитала, направленного на софинансирование накопительной пенсии.
3 Если гражданин в фонде числился, к примеру, 10 лет, переводил по 1 тыс. руб. каждый год (условно), то что, он получит (на его счет переведут снова) только 10 тысяч? А как же инвестиционный доход?
Если после реализации активов НПФ останутся средства сверх перечисленных номиналов (см. вопрос 2), они будут распределены между застрахованными лицами пропорционально объему пенсионных накоплений в НПФ на дату аннулирования лицензии.
4 Что будет, если человек в последнюю "переходную" кампанию перевел свои накопления в другой НПФ, у которого все в порядке (он вошел в систему гарантирования), а у прежнего НПФ отозвали лицензию?
В соответствии с законодательством гражданин является клиентом конкретного НПФ до момента перевода его средств из этого фонда в другой. Таким образом, если на момент аннулирования лицензии деньги гражданина оставались в НПФ (вне зависимости от того, планировал ли он уходить из этого фонда и уже подал заявление, но средства еще не были переведены или он не планировал уходить из фонда), то средства гражданина в объеме взносов будут автоматически переданы в ПФР. Делаться это будет в два этапа: средства в объеме взносов перечисляются сразу же (за счет Банка России), а инвестиционный доход - по мере реализации активов (если средства от реализации превысят объем взносов).
5 ЦБ сообщил, что "номинал" возвращается, как только будут выверены реестры вкладчиков, а инвестдоход, возможно, - после реализации активов обанкроченного НПФ. Когда это произойдет? Были ли уже прецеденты (с другими НПФ, у которых отзывались лицензии) - в качестве примера?
Реализация активов НПФ может занять время. При этом чем менее срочно они будут продаваться, тем больше средств от продажи можно будет выручить. Соответственно больше средств может быть возвращено гражданам.
Поправки в законодательство, реализующие механизм перечисления средств в Пенсионный фонд Банком России, вступили в силу совсем недавно, летом этого года. Так что прецедентов выплаты средств пенсионных накоплений в соответствии с действующим на сегодняшний момент законодательством о гарантии прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования ранее не было. Можно только добавить, что до последних поправок в законе был предусмотрен менее благоприятный режим возмещения.
6 Что можно посоветовать клиентам ликвидированных НПФ?
Гражданам следует обратиться в Пенсионный фонд РФ, где они смогут выбрать нового страховщика. Это может быть другой НПФ, прошедший проверку ЦБ и вступивший в систему гарантирования средств пенсионных накоплений. Любой застрахованный имеет право также выбрать полностью солидарную модель формирования пенсии, отказавшись от дальнейшего накопления. В этом случае уже накопленные средства остаются в ПФР и продолжают инвестироваться, но вновь поступающие страховые взносы будут полностью учитываться при назначении страховой пенсии.
7 Нам говорят: НПФ, прошедшие проверку ЦБ и вступившие в систему гарантирования, вполне благонадежны. И тем не менее, если у них в дальнейшем возникнут финансовые проблемы, отзыв лицензии, банкротство, как будут возмещаться средства в этом случае?
В этом случае механизм гарантии номиналов накоплений в целом похож на тот, что действует для фондов, не вступивших в систему гарантирования. Отличия в основном технические и не затрагивают физических лиц: гарантийные выплаты по фондам, вступившим в систему гарантирования, будет осуществлять не Банк России, а Агентство по страхованию вкладов. Для граждан отличий практически не будет.
Будущие пенсионеры опять поставлены перед трудным выбором, кому доверять формировать будущую пенсию - коммерческим структурам или исключительно государству.
Как говорится, голь на выдумку хитра. Пока между Госдумой и Правительством идут баталии по поводу индексаций выплат работающим пенсионерам, люди сами придумали, как решить этот вопрос. Пусть хлопотно, зато эффективно — пенсия растёт. Спасибо пробелу в законодательстве. Однако один неверный шаг, и государство припишет штраф — 120 000 рублей.
Уйти в тень
Семь бед — один ответ. Когда россиянин обижен на государство или не может от него ничего добиться, уходит в тень. Пенсионеры, чтобы не терять прибавку к пенсии, устраиваются на работу неофициально. Есть частные случаи «чёрного» дохода: сдавать недвижимость, оказывать услуги, торговать товарами собственного производства.
Однако госслужбы не дремлют. За пенсионерами ведётся усиленный контроль: за ними присматривает ФНС и ПФР, отлавливая тех, кто работает нелегально.
По сути пенсионер становится мошенником, нарушая сразу несколько законов: получает прибавку, которая на самом деле не полагается, и не платит налоги.
Налоговая напоминает, что за нарушение предусмотрен штраф 120 000 рублей, исправительные работы или лишение свободы до 2-х лет.
Можно долго рассуждатьо справедливости, но закон есть закон. Председатель президиума Союза пенсионеров России Людмила Пискунова говорит так:
Я работающая пенсионерка, мою пенсию не индексируют уже четыре года. Я недополучаю сегодня 4 тысячи рублей. Если мы хотим, чтобы мы все в стране исполняли законы, то исполнять должны все. Я категорически против серой зарплаты. Ведь пенсионер получает и зарплату меньше, социальных гарантий на такой работе тоже нет
Тот, кто должен защищать пенсионеров, в том числе и работающих, в этом вопросе их не поддержал.
Уволился, получил прибавку, восстановился
Ещё одна популярная схема — временное увольнение с работы ради получения индексации. Пенсионеры даже не переходят с места на место, а договариваются со своим работодателем под предлогом «все так делают». Вопрос: является ли схема мошенничеством? Бухгалтеры на портале «Клерк» разошлись во мнениях.
Например, кто-то крайне недоволен просьбами сотрудников-пенсионеров и считает действия противозаконными.
Другие не видят проблемы и винят во всём государство, которое поступило с людьми не очень честно.
На самом деле законом не запрещена подобная схема, но, чтобы прошла индексация, надо не работать один календарный месяц. Например, пенсионер уволился 15 октября. Чтобы получить индексацию, он должен оставаться безработным с 1 ноября по 30 ноября. На работу можно выходить 1 декабря. Индексация тоже проходит не моментально. ПФР обрабатывает документы в течение 3-х месяцев.
Прежде, чем увольняться, лучше посчитать выгоды. В личном кабинете ПФР надо посмотреть, сколько накоплено прибавки. Если 200−500 рублей, то выгоды от увольнения не будет.
Например, ежемесячная зарплата 25 000 рублей. Накопленная индексация — 1 000 рублей. Увольняясь, пенсионер теряет месяц дохода, то есть 25 000 рублей. Выгода за год от прибавки — 12 000 рублей.
После повторного приёма на работу индексация не отменяется, но вновь замораживается. Увольняться и снова выходить на работу можно сколько угодно раз. Закон это не запрещает.
Способ не для всех
Индексация выплат работающим пенсионерам заморожена только для социальных пенсий. Государственные (пенсии военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов, участников войны, чернобыльцев, лётчиков, космонавтов) продолжают увеличиваться каждый год.
Если перейти со страховой пенсии на государственную, то индексация будет идти даже при трудоустройстве. Однако надо считать выгоды. Во-первых, сами выплаты должны быть больше. Во-вторых, надо учитывать, что индексация государственных пенсий проходит в другие сроки и на другие коэффициенты.
Например, вдова военного пенсионера может заменить свою страховую пенсию на государственную пенсию мужа по случаю потери кормильца.
Надо учесть, что в этом случае женщина не получит прибавку к фиксированной части пенсии в 80 лет.
Получить индексацию и не увольняться
Логика способа напоминает увольнение, но при этом ты не рискуешь рабочим местом.
Закон не запрещает пенсионеру на время отказаться от выплат, а потом их восстановить. Минимальный срок отказа — месяц.
При этом пенсия вернётся уже с индексацией.
Пенсионеры скептически относятся к идее, не веря, что им после отказа вернут выплаты обратно. Впрочем, в законе сказано, что право на пенсию не пересматривается. То есть её должны вернуть в любом случае.
Но и тут надо считать выгоды.
Способ с увольнением уже проверен многими пенсионерами. Все знают, что он работает. Вариант с отказом от выплат не распространён, поэтому многие вообще сомневаются в его работоспособности. У кого-то получилось, и он радостно об этом всем заявляет.
Многие сталкиваются с тем, что сотрудники ПФР отказываются принимать заявление, говоря, что ничего не знают о такой схеме
А сейчас вопрос знатокам. Как видим, люди не смирились и нашли лазейки. Государство всё равно платит, так зачем всё усложнять. Не проще ли вернуть индексацию на законных основаниях?
Читайте также: