Как гасится военная ипотека при уходе на пенсию

Опубликовано: 30.04.2024

Военная ипотека обладает рядом особенностей, одна из которых — получение заемщиком государственной дотации для выплаты жилищного займа. Средства в рамках НИС предоставляются на весь срок службы гражданина. Но что произойдет, если он расторгнет контракт с Министерством обороны? В этой ситуации все зависит от оснований увольнения и того, были ли потрачены средства госдотации. В одних случаях заемщик по-прежнему сможет рассчитывать на господдержку, в других ему придется погашать жилищный кредит самостоятельно. Рассмотрим особенности участия в НИС, различные ситуации увольнения из рядов ВС РФ, что делать, если нет возможности погасить военную ипотеку и вернуть средства, полученные от государства.

Условия для участия в программе НИС

Чтобы обеспечить военных доступным жильем, разработана специальная программа, в рамках которой часть средств поступает на счет от Минобороны. Накопительно-ипотечная система дает возможность использовать дотацию от государства для приобретения квартиры или земельного участка для последующего возведения дома.

Воспользоваться средствами НИС для погашения ипотеки имеют право следующие категории заемщиков:

граждане, проходящие службу в ВС РФ по контракту;
сотрудники Федеральной службы безопасности;
служащие Минобороны (младший, старший и высший офицерский состав);
сотрудники Федеральной службы охраны;
служащие Росгвардии.

Чтобы получать средства из государственного бюджета для выплаты военной ипотеки, они должны стать участниками НИС.

Каждый гражданин, проходящий службу в ВС РФ, впоследствии может воспользоваться накоплениями для частичной или полной оплаты ЦЗЖ. Оформить военную ипотеку и получить госдотацию могут прапорщики и офицеры, которые заключили контракт и отслужили не менее трех лет.

Накопления поступают на счет военнослужащего, и с каждым годом сумма доступных средств становится больше. Таким образом, если гражданин не выходит в отставку в период погашения целевого жилищного займа, он может постепенно выплатить ипотеку без использования собственных средств.

Перечислим основные условия НИС:

Подключиться к программе накопительно-ипотечной системы могут граждане, подписавшие контракт с Минобороны не ранее 2005 года.
Прежде чем военный сможет использовать средства для покупки недвижимости, он должен отслужить не менее трех лет в армии или ряде других силовых ведомств (перечень будет приведен ниже).
Получить ипотечный кредит могут в том числе и те военнослужащие, у которых испорчена кредитная история. Участие в договоре Министерства обороны, использование средств госдотации дают банкам определенную гарантию выплаты военной ипотеки.
С суммы, которой может воспользоваться гражданин, впоследствии он может получить налоговый вычет (до 260 тыс. руб.), после того как жилье будет оформлено в собственность.
При увольнении гражданина, взявшего военную ипотеку, могут быть изменены условия кредитного договора. Это право должно быть заявлено в тексте договора. К примеру, расторжение контракта с Минобороны может привести к увеличению процентной ставки, по которой необходимо будет дальше выплачивать кредит.
После 10 лет выслуги государство обязано выплачивать военную ипотеку вплоть до полного закрытия долга (в том числе и в случае смерти заемщика). Если гражданин не достиг установленного стажа, в случае его кончины обязанности по погашению кредита ложатся на его наследников и созаемщиков.

Причины увольнения

Военнослужащий может уволиться из ВС РФ по нескольким причинам. Одни из них считаются уважительными, другие нет. Перечислим те и другие причины увольнения и рассмотрим последствия для ипотеки в каждом отдельном случае.

Наиболее часто граждане выбывают из состава Вооруженных Сил по ОШМ (организационно-штатные мероприятия), когда гражданин больше не может нести службу по объективным причинам. К ним относятся следующие обстоятельства увольнения:

непригодность к воинской службе;
изменения личного состава;
упразднение должности, которую занимал гражданин;
истек срок предыдущего контракта (и не оформлен новый).
Эти причины увольнения считаются уважительными.

Если заемщик, оформивший военную ипотеку, прекращает несение службы в ВС РФ по ОШМ, средства не будут изъяты со счета НИС. Это означает, что он сможет использовать дотацию из государственного бюджета для выплаты жилищного займа.

Также уважительными причинами могут считаться состояние здоровья и по семейным обстоятельствам. В этом случае увольнение может быть временным или окончательным. В этой ситуации каждый вопрос решается в индивидуальном порядке. Впоследствии гражданин может вернуться в состав ВС РФ и снова оформить военную ипотеку. В этом случае он снова может стать участником НИС с восстановлением прежних данных в реестре.

По-другому обстоит дело, если военнослужащий увольняется по своему желанию. Если контракт был расторгнут без уважительной причины, гражданин также может стать участником НИС, но средства будут поступать на счет заново. Прежние накопления не восстанавливаются.

Если военный после увольнения сохраняет за собой право на средства НИС, он может получить всю сумму сразу, чтобы использовать ее для погашения ипотечного кредита. Для этого нужно обратиться в Росвоенипотеку. Порядок действий будет следующим:

После подписания приказа об увольнении гражданина необходимо подать рапорт на имя командира части, в которой заемщик проходил службу. Документ должен содержать все необходимые сведения о военном.
Должностное лицо передает документ в вышестоящий орган государственного управления.
Оттуда сведения о военнослужащем поступают в Росвоенипотеку.
В ведомстве проверяют полученные данные (период рассмотрения составляет 30 дней).
Если рапорт оформлен правильно, средства перечисляются на счет заемщика в банке.

Если вместе с накоплениями гражданину положены дополнительные компенсации, он также получает их в соответствии с условиями контракта или дополнительных соглашений.

Могут ли уволить ипотечника

Еще одной причиной прекращения службы может стать несоблюдение условий заключенного с ВС РФ контракта. В этом случае Минобороны вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. При этом военный обязан вернуть все потраченные средства дотации, которые поступили со счета НИС. Но вопрос решается в индивидуальном порядке. Если у гражданина на момент увольнения остается непогашенной ипотека, возможны различные варианты.

Если заемщик ушел со службы с сохранением воинского звания, он может возвращать средства государству в течение 10 лет. Проценты при этом не предусмотрены. Военная ипотека при увольнении должна выплачиваться за счет средств заемщика.

Предусмотрен вариант, когда средства, полученные в рамках НИС, остаются у бывшего военного и не подлежат возврату. Если гражданин уволился из ВС РФ ранее 20 лет выслуги, также возможна выплата СДН (средств, дополняющих накопления). Расчет их суммы осуществляется исходя из количества лет, которых не хватает до окончания срока контракта.

Также военнослужащий может быть уволен по статье 51 ФЗ № 56. В этом случае он обязан будет вернуть средства, полученные в рамках НИС, и продолжить самостоятельно выплачивать ипотеку. Предусмотрено несколько оснований для такого увольнения:

Лишение воинского звания. Причиной может стать потеря доверия, обман при предоставлении сведений о доходах и имуществе военнослужащего и его семьи, а также имеющихся финансовых обязательствах. В том числе офицер может быть лишен звания, если занимается коммерческой деятельностью, имеет счета в иностранных банках.
Назначение наказания в виде лишения свободы (в том числе и условно), если преступление было совершено умышленно либо по неосторожности. После того, как решение суда вступит в силу, военнослужащий может потерять право занимать в течение определенного срока воинские звания.
Потеря или смена гражданства (с приобретением иностранного).
Отчисление из образовательной организации или военного вуза.
Невыполнение условий заключенного с ВС РФ контракта.
Отказ в допуске к гостайне или в связи с его лишением.
Неисполнение военнослужащим своих обязанностей, нарушение установленных запретов.
Правонарушение, предусмотренное КоАП, которое связано с употреблением наркотиков или психотропных веществ (если нет соответствующего разрешения врача).
Отказ проходить обязательные исследования на наличие наркотиков в организме.

В этом случае военная ипотека после увольнения выплачивается заемщиком, а полученные в рамках НИС средства он обязан вернуть.

Особенности погашения ипотеки после увольнения

Рассмотрим два основных варианта этой процедуры — когда право на накопления сохраняется и когда заемщик не может воспользоваться средствами НИС. В первом случае должна быть уважительная причина — военная ипотека (обман военнослужащих при увольнении относительно того, были ли освоены полученные из бюджета деньги, может иметь судебные последствия) выплачивается с использованием дотации от государства.

Льготное расторжение контракта с Минобороны возможно в следующих случаях:

Выслуга сроком 20 и более лет.
Наличие непрерывного 10-летнего стажа. В этом случае, если увольнение происходит по ОШМ или семейным обстоятельствам, заемщик имеет право продолжить пользоваться средствами НИС для выплаты ипотеки.
В связи с утратой здоровья (наличие заболеваний, при которых гражданин не может нести воинскую службу). В этом случае право на госдотацию сохраняется, если есть стаж более 10 лет.
Смерть военнослужащего (другой вариант — он признан пропавшим без вести). В этом случае средства получает его семья и другие наследники.

В зависимости от основания, по которому заемщик прекратил службу в ВС РФ, определяются право распоряжаться недвижимостью и условия военной ипотеки.

Рассмотрим возможные варианты увольнения в виде таблицы.

Подводя итоги, следует сказать, что увольнение со службы должно происходить только по уважительной причине. В противном случае придется вернуть уже полученные средства и выплачивать ипотеку самостоятельно.

Теперь рассмотрим ситуации, когда заемщик не может воспользоваться дотацией от государства.

Если контракт расторгнут по инициативе военнослужащего, также учитывается его выслуга. Если она меньше 20 лет, прекращение службы произойдет без уважительной причины. В этом случае последствия будут следующими:

Средства НИС, в том числе и потраченные на оплату военной ипотеки, необходимо вернуть государству в течение 10 лет.
Накопления на счете в рамках накопительно-ипотечной системы обнуляются.
В тот же срок возвращаются платежи, полученные в течение 10 лет службы.
Военнослужащий не имеет права претендовать на дополнительные выплаты.
Жилье переходит в собственность заемщика только после закрытия долга перед банком.

Что случится, если не платить долг

Рассмотрим ситуацию, когда заемщик после увольнения не в состоянии выплатить военную ипотеку.

Предполагается, что жилищный кредит после выхода в отставку гражданин обязан погашать самостоятельно. Но такая возможность есть не у каждого военнослужащего. Если заемщик не в состоянии выполнить условия ипотеки, недвижимость может быть изъята, т. к. находится в залоге у банка до момента полной выплаты долга. В этом случае финансовое учреждение компенсирует свои затраты.

Если заемщик отказывается вернуть средства, полученные в рамках НИС, может начаться исполнительное производство по решению суда. Росвоенипотека подает иск, о чем будет уведомлен должник. Гражданин, уволившийся из рядов ВС РФ, обязан будет явиться на заседание. В подавляющем большинстве случаев суд становится на сторону истца. С момента открытия исполнительного листа часть доходов должника будет поступать на счет Министерства обороны для погашения долга. В этой ситуации лучше не отказываться от выплаты долга после увольнения и согласовать в случае необходимости взаимоприемлемый вариант с Росвоенипотекой и банком.

Заключение

Мы рассмотрели возможные варианты увольнения граждан со службы в Вооруженных Силах РФ. Лучше всего, если заемщик выбывает из армии по уважительной причине и с сохранением права пользоваться средствами НИС и дополнительными дотациями. В других ситуациях заемщик будет обязан выплатить военную ипотеку самостоятельно.

Кто воспользовался Военной ипотекой в самом начале «запуска» программы в ближайшее время ожидает достижения 20 лет календарной выслуги. Среди данной группы военнослужащих наверняка есть те, кто хотел бы прекратить военную службу. В такой ситуации, при наличии военной ипотеки, сразу после увольнения они должны будут вносить ежемесячные взносы в банк из личных средств. Как правило, после увольнения необходимо несколько месяцев для трудоустройства на новом месте и восстановления источника дохода, а платежи в банк в течение этого времени никто не отменял. К этому периоду однозначно нужно подготовиться, решив финансовые вопросы с военной ипотекой.

Программа «Военная ипотека» продолжает совершенствоваться и с 2018 военнослужащие получили возможность рефинансировать свой ипотечный кредит, что влечет за собой оптимизацию выплат, уменьшение переплат и ежемесячного платежа.

Как рассчитать, какую сумму необходимо вносить ежемесячно сейчас, чтобы к моменту увольнения долг был погашен?
Какие данные нам нужны?

Определиться с какого месяца планируете начать погашать досрочно

Когда планируете совершить последний платеж?
В дату 20 лет выслуги, в месяц увольнения по окончанию контракта или в другую дату?

Точная сумма основного долга по кредиту. Можно посмотреть в интернет Банке или в актуальном графике в последнем столбце в строке с последним совершенным платежом перед датой досрочного платежа.

Найти вышеуказанную информацию не трудно для любого участника НИС.

Совет:
Перед тем, как начать погашать досрочно свою военную ипотеку, военнослужащему стоит пройти процедуру рефинансирования своего «старого» кредита».
Это существенно сэкономит средства участника НИС — в среднем 300 000 рублей, потому что сейчас некоторые Банки предлагают рефинансировать под 8.5%.

Читайте поддробности по рефинансированию здесь

Пример:

Военнослужащий Н. планирует приступить к досрочному погашению Военной ипотеки.
В 2018 году он сделал рефинансирование Военной ипотеки по ставке 8,9% годовых.

Исходные данные, как писали выше:

С марта 2020 года

До июня 2022 года

Остаток долга к первому досрочному платежу 1,312 млн руб.

Расчет

Шаг 1.	Сколько по факту платежей планируется осуществить С марта 2020 года, по июнь 2022 года состоится 28 платежей.
Шаг 2.	Основной долг делим на количество планируемых платежей 1312000 / 28 = 46857,14 руб. — сумма на которую ежемесячно необходимо погашать основной долг. Можно округлить в большую сторону.
Шаг 3.	К предполагаемой сумме ежемесячного погашения необходимо прибавить проценты банку в текущем месяце 46857,14 + 9890,19 = 56747,33 руб. — сумма которую в этом месяце получит Банк. Сумма процентов банку берется из актуального графика платежей на месяц погашения.
Шаг 4.	Из суммы получаемой банком вычесть платеж государства 56747,33 - 24034 = 32713,33 руб. необходимо внести в марте на досрочное погашение, чтобы погасить долг к моменту выхода на пенсию.

Стоит отметить, что в каждый следующий платеж необходимо будет вносить сумму меньше в досрочное погашение, так как будет уменьшаться сумма процентов Банку, а также благодаря ежегодной индексации ежемесячно от государства будет приходить сумма больше.

В апреле 2020 года военнослужащему необходимо внести следующую сумму:

Шаг 3.	46857,14 + 9229,32 = 56086,46 руб.
Шаг 4.	56086,46 - 24034 = 32052,46 руб.

А в мае 2020 года:

Шаг 3.	46857,14 + 9183,74 = 56040,88 руб.
Шаг 4.	56040,88 - 24034 = 32006,88 руб.

Сумма может оказаться для семьи существенной, но в данном случае, результат стоит того, чтобы стараться полностью погасить кредитные обязательства в рамках Ваших текущих возможностей.

Советуем, в начале месяца ставить себе цель — накопить нужную сумму к концу месяца. Когда есть конкретная цель, выраженная в реальной сумме, то вероятность накопить нужную сумму вырастает гораздо больше — проверено учеными. Погашать долг стимулирует куда больше, чем просто откладывать «в никуда».

В наших расчетах не учтены суммы инвестиционного дохода, которые в начале месяца приходят всем участникам НИС, оформившим военную ипотеку. Можно в этот месяц сделать себе послабление, либо наоборот перевыполнить первоначальный план.

Также ежегодная индексация государством накопительного взноса будет корректировать сумму досрочного погашения в меньшую сторону, что также является положительным моментом.

При накоплении досрочных платежей важно помнить о том, ради чего Вы это делаете? К чему стремитесь? Как изменится срок погашения после каждого платежа? На сколько меньше Вы подарите денег банку?

Важно понимать, что если у Вас есть потребительские кредиты, то в первую очередь, следует выполнить досрочное погашение по ним, так как ставки по ним существенно выше.

Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее - «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам molodostroy24.ru (в дальнейшем "мы", "наш", "сайт") использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее - «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Для решения бытовых проблем военнослужащих и обеспечения их семьям достойных условий жизни в РФ сформирована и успешно действует накопительно-ипотечная система (НИС). Она позволяет офицерам и прапорщикам, заключившим воинский контракт, приобретать жилье с использованием ипотечных кредитов на льготных условиях. Для этого необходимо стать участником федеральной целевой программы и за каждый год своей службы получить от государства начисления, которые в дальнейшем можно использовать для оплаты приобретаемых квадратных метров. Военная ипотека является для офицеров едва ли не единственной возможностью приобрести собственное жилье, поэтому утрата начислений при увольнении вызывает сильное беспокойство среди бывших военнослужащих. Сохранение права на использование накопительных взносов напрямую зависит от причины ухода из рядов Вооруженных сил и воинского стажа.

Немного теории

Принцип формирования накопительного счета участника государственной программы заключается в ежемесячном поступлении на него установленной суммы денежных средств.

Внимание! Накопительные взносы выделяются из средств федерального бюджета и подвергаются ежегодной индексации. Их размер одинаков для всех военнослужащих, независимо от их воинского звания, стажа и прочих критериев.

Для оформления военной ипотеки необходимо обратиться в финансовое учреждение, аккредитованное в рамках данной программы. Туда переводятся средства ЦЖЗ, служащие первоначальным взносом за недвижимость, и заключается ипотечный договор на недостающую сумму. Размер банковского займапри военной ипотеке ограничен 3 млн. руб. На эти деньги военнослужащий может приобрести жилую недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынках, если она отвечает предъявляемым требованиям, не ветхая или аварийная.

Обязательство по внесениюежемесячных платежейпо ипотеке также берет на себя государство. Размер платежа ограничен 1/12 накопительного взноса участника проекта.

Приказ Министерства обороны от 28.02.2013 г. № 166 устанавливает дополнительные накоплениядля граждан, состоящих на военной службе от 10 до 20 лет и уволенных по следующим основаниям:

по достижении предельного возраста воинской службы;
вследствие оперативно-штатных мероприятий (ОШМ);
по причине ограниченной годности к службе или полной негодности по медицинским показаниям;
по обстоятельствам семейного характера.

Эти начисления компенсируют бывшим военным накопительные взносы, которые они могли бы получить, дослужив до 20 лет.

Размер дополнительных субсидий рассчитывается, основываясь на величине установленного законодательством годового накопительного взноса и количестве календарных лет, недостающих до 20-летнего стажа службы. Полученные суммы могут быть направлены на погашение ипотечного долга за жилье.

Еще одной особенностью военной ипотеки является условие нахождения приобретенного жилого помещения под двойным залогом: у банка, выдавшего кредит, и у государственного учреждения «Росвоенипотека», финансирующего накопительные счета участников программы. Таким образом, для приобретения права распоряжения недвижимостью военнослужащий должен возместить затраченные средства обоим кредиторам, и только после этого будет снято обременениес объекта.

Причина расторжения контракта между участником НИС и Вооруженными силами может оказать существенное влияние на размер финансовых обязательств по обеспечению ипотечного кредита, возлагаемых на него при наступлении данного обстоятельства.

На военнослужащего может быть возложена обязанность по возврату в бюджет целевого жилищного займа и внесенных в погашение ипотеки ежемесячных платежей. С 18.03.2017 г. возмещение осуществляется без учета процентов за пользование деньгами. При определенных условиях данные субсидии могут иметь для участника НИС безвозмездный характер.

Погашение банковского кредита также возможно за счет государства из средств именного накопительного счета, а может быть возложено лично на заемщика.

Для того чтобы суметь защитить свои финансовые интересы и не лишиться квартиры, приобретенной по военной ипотеке, при увольнении из рядов ВС военнослужащий должен обладать исчерпывающей информацией о том, какие последствия влечет за собой это действие.

Увольнение при сроке службы свыше 20 лет по любой причине

Дополнительные выплаты по военной ипотеке при увольнении военнослужащему, имеющему воинский стаж более 20 лет, не положены.

Зато он не должен возвращать государству целевой жилищный заем и оплаченные за счет бюджета ежемесячные платежи. Участник НИС приобретает право на все накопления именного счета и может снять с недвижимости обременение в пользу государства.

Увольнение при воинском стаже от 10 до 20 лет по причине ОШМ

Оперативно-штатные мероприятия (ОШМ) проводятся в рядах Вооруженных сил с целью реорганизации кадрового состава и могут спровоцировать расторжение воинского контракта в следующих случаях:

при смене штатного состава;
при сокращении должностей;
при несоответствии сотрудника занимаемой должности;
при истечении срока воинского контракта.

Участники программы военной ипотеки, отслужившие от 10 до 20 лет, используя льготные условия увольнения по ОШМ, могут рассчитывать на безвозмездный характер ЖЦЗ и ежемесячных платежей, а также на снятие государственного обременения с квартиры. Дополнительные начисления положены тем военнослужащим, воинский стаж которых на момент ухода из ВС не достиг 20 календарных лет.

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по состоянию здоровья (признание ограниченной годности по состоянию здоровья)

Проблемы со здоровьем относятся к уважительным причинам, не позволяющим военнослужащему должным образом исполнять свой воинский долг. Поэтому офицеру, имеющему военную ипотеку и воинский стаж от 10 до 20 лет, при увольнении по состоянию здоровья не грозит обременение финансовыми обязательствами перед государством. Он не должен будет возвращать использованные для приобретения недвижимости средства именного накопительного счета, сможет снять с квартиры обременение в пользу государства и получить дополнительные выплаты, если это позволит имеющийся воинский стаж.

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по семейным обстоятельствам

Увольнение при стаже от 10 до 20 лет по причине достижения предельного возраста нахождения на службе

ЖЦЗ и ежемесячные платежи не возвращаются, обременение в пользу государства с жилья снимается, средства, дополняющие накопления, выплачиваются гражданам, отслужившим более 10 и менее 20 лет.

Увольнение в связи с признанием негодным к военной службе

Данное основание также носит льготный характер, независимо от минимального срока службы, и наделяет военнослужащего в рамках НИС всеми правами на государственные средства и приобретенную недвижимость.

Увольнение при стаже менее 10 лет

Офицер, отслуживший менее 10 лет и покидающий Вооруженные силы по уважительным причинам, к которым принято относить оперативно-штатные мероприятия в частях, проблемы со здоровьем и в семье, а также наступление критического возраста для воинской службы, принимает на себя обязательства по возмещению государству всех средств, потраченных на финансирование его участия в НИС.

График платежей разбит на 10 лет, в течение которых он обязан погасить ЖЦЗ и уплаченные за счет государства ежемесячные взносы.

Средства, дополняющие накопления, ему не положены, а обременение с недвижимости будет снято только после погашения всей суммы долга.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет по собственному желанию

Исключение военнослужащего из программы военной ипотеки при увольнении по собственному желанию лишает его всяких прав на средства накопительного счета и обязывает к возврату использованных начислений. За 10 лет он должен вернуть в бюджет затраченные средства, и только после этого недвижимость будет освобождена из-под государственного залога.

Важно! Если на дату ухода из ВС по собственному желанию гражданин имеет непогашенный ипотечный кредит, он должен полностью закрыть свой долг перед банком.

Увольнение при воинском стаже менее 20 лет по причине невыполнения условий контракта

Уход из армии по такому поводу чреват для нарушителя требованием полностью погасить ипотечный кредит и вернуть бюджетные средства в полном объеме. Никакие льготы и компенсации не предусмотрены, независимо от звания, стажа и прочих заслуг.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет в связи с окончанием контракта

Покинув армию по истечении срока действия воинского контракта, не имея 20-летнего стажа, офицер теряет право на доп. выплаты по военной ипотеке при увольнении и не получает возможности снять обременение со своего жилища до того момента, пока не вернет государству потраченные на приобретение недвижимости деньги.

Десятилетний период возврата долга и отсутствие платы за пользование денежными средствами превращает военную ипотеку при увольнении по окончанию контракта в выгодный беспроцентный заем с длительным сроком погашения.

Такой массивный государственный проект, как военная ипотека, связанный с оборотом больших бюджетных средств, должен функционировать так, чтобы исключить обман военнослужащих и введение их в заблуждение предоставлением недостоверной информации, поэтому при увольнении из рядов ВС целесообразно обратиться к официальному сайту ФГКУ «Росвоенипотека» для получения исчерпывающих сведений по данному вопросу.

Как рассчитать, какую сумму необходимо вносить ежемесячно сейчас, чтобы к моменту увольнения долг был погашен?
Какие данные нам нужны?

Определиться с какого месяца планируете начать погашать досрочно

Найти вышеуказанную информацию не трудно для любого участника НИС.

Читайте поддробности по рефинансированию здесь

Пример:

Исходные данные, как писали выше:

С марта 2020 года

До июня 2022 года

Остаток долга к первому досрочному платежу 1,312 млн руб.

Расчет

Шаг 1.	Сколько по факту платежей планируется осуществить С марта 2020 года, по июнь 2022 года состоится 28 платежей.
Шаг 2.	Основной долг делим на количество планируемых платежей 1312000 / 28 = 46857,14 руб. — сумма на которую ежемесячно необходимо погашать основной долг. Можно округлить в большую сторону.
Шаг 3.	К предполагаемой сумме ежемесячного погашения необходимо прибавить проценты банку в текущем месяце 46857,14 + 9890,19 = 56747,33 руб. — сумма которую в этом месяце получит Банк. Сумма процентов банку берется из актуального графика платежей на месяц погашения.
Шаг 4.	Из суммы получаемой банком вычесть платеж государства 56747,33 - 24034 = 32713,33 руб. необходимо внести в марте на досрочное погашение, чтобы погасить долг к моменту выхода на пенсию.

В апреле 2020 года военнослужащему необходимо внести следующую сумму:

Шаг 3.	46857,14 + 9229,32 = 56086,46 руб.
Шаг 4.	56086,46 - 24034 = 32052,46 руб.

А в мае 2020 года:

Шаг 3.	46857,14 + 9183,74 = 56040,88 руб.
Шаг 4.	56040,88 - 24034 = 32006,88 руб.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

Вся информация собирается тремя способами.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Положение военнослужащих на государственной службе престижное с профессиональной точки зрения и не простое с гражданской позиции. Военнослужащие имеют регалии и ряд привилегий, в числе которых государственная программа получения жилья на льготных условиях — военная ипотека. Но эта программа не так проста, как может показаться на первый взгляд.

Военная ипотека — это возможность приобрести жилье военнослужащему в любой точке Российской Федерации, и это, пожалуй, главное ее преимущество. Также каждый участник ипотечной программы может самостоятельно выбрать жилье (квартиру или дом) из представленных Росвоенипотекой. Иногда предоставляется возможность взять кредит на участие в долевом строительстве дома.

Механизм работы Росвоенипотеки:

Участник накопительно-ипотечной системы после 3-х летнего нахождения в реестре НИС (время беспрерывной службы) получает право на получение займа на приобретение жилья.
С момента начала нахождения военнослужащего в рядах вооруженных сил на его именном накопительном счете копятся средства, которые состоят из накопительных взносов из федерального бюджета и доходов от инвестирования накоплений.
После 20-летнего срока службы каждый военнослужащий имеет право воспользоваться накоплениями для приобретения жилья или других нужд.

Также следует отметить, что военная ипотека предполагает низкую процентную ставку в сравнении со стандартным ипотечным кредитованием. Первоначальные взносы и оплату кредита во время службы осуществляет непосредственно государство, оно же регулирует и правомерность заключенной сделки.

Как получается долг по военной ипотеке

Когда военнослужащий прекращает службу, все обязательства по военной ипотеке ложатся непосредственно на его плечи. Причем сумма будет увеличена за счет ежемесячных платежей, не погашенных Росвоенипотекой во время службы в армии, а также первоначального/вступительного взноса уплаченного государством, как заемщиком.

Нередко возникают и ситуации, при которых задолженность по военной ипотеке образуется после окончания срока службы. Такие случаи вынуждают семью военнослужащего, находящегося на заслуженном отдыхе, искать дополнительные источники дохода, но чаще всего застают врасплох.

Поэтому в таких ситуациях рекомендуется обращаться за профессиональной юридической консультацией , где опытные юристы проанализируют возникшую проблему и предложат альтернативные варианты ее решения, в том числе, процедуру банкротства по военной ипотеке .

Хотите избавиться от всех долгов?

Банкротство при военной ипотеке

Невозможность выполнить финансовые обязательства перед кредитором — банком предоставляющим военную ипотеку, приводит к появлению у заемщика задолженностей, просрочек и штрафов. Таким образом сумма военной ипотеки может увеличиваться в размерах ежемесячно, а порой и превышать стоимость дома или квартиры, взятой в военную ипотеку.

Чтобы выйти из положения и остаться со средствами к существованию, можно прибегнуть к процедуре банкротства.

Эта процедура позволяет физическому лицу полноправно, в соответствии с законодательством, списать долг по военной ипотеке через продажу залогового жилья — квартиры или дома. При объявлении физического лица банкротом, заемщик сможет также списать долги по коммунальным платежам.

Процедура проводится в несколько основных этапов:

Подготовка и оформление документов и сбор данных из банков и иных ведомств.
Старт процедуры после сбора доказательной документальной базы. Включает обращение в арбитражный суд и его решение о введении процедуры банкротства.
Утверждение арбитражного управляющего для изучения дела и разработки плана действий.
Продажа с торгов заложенного жилья и списание всех долгов с заемщика.

Ориентировочно процедура банкротства длится от полугода до года и требует предельно точного проведения оценки стоимости жилья и систематического согласования порядка процедуры банкротства с банком.

Плюсы и минусы банкротства

Плюсы банкротства при обращении к профессиональным юристам:

прекращение систематических звонков от коллекторских агентств ;
защиту интересов в суде;
прекращение роста долговых обязательств;
списание задолженности и просрочки по военной ипотеке.

После грамотно проведенной процедуры банкротства бывший заемщик освобождается от обязательств не только перед банком, но и от исполнительных производств судебных приставов.

Главным минусом при осуществлении процедуры банкротства с военной ипотекой можно считать лишение жилья, а точнее, ипотечного жилья, которое в итоге будет продано с торгов. Но в ситуации, когда от коллекторов и банковских служб возникают систематические угрозы, а возможности погасить взнос нет, процедура банкротства может считаться единственно верной.

До осуществления процедуры семье бывшего военнослужащего необходимо заблаговременно позаботиться об аренде или приобретении альтернативного жилья.

Читайте также:

Как гасится военная ипотека при уходе на пенсию

Условия для участия в программе НИС

Причины увольнения

Могут ли уволить ипотечника

Особенности погашения ипотеки после увольнения

Что случится, если не платить долг

Заключение

Как рассчитать, какую сумму необходимо вносить ежемесячно сейчас, чтобы к моменту увольнения долг был погашен? Какие данные нам нужны?

Пример:

Расчет

В апреле 2020 года военнослужащему необходимо внести следующую сумму:

А в мае 2020 года:

Немного теории

Увольнение при сроке службы свыше 20 лет по любой причине

Увольнение при воинском стаже от 10 до 20 лет по причине ОШМ

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по состоянию здоровья (признание ограниченной годности по состоянию здоровья)

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по семейным обстоятельствам

Увольнение при стаже от 10 до 20 лет по причине достижения предельного возраста нахождения на службе

Увольнение в связи с признанием негодным к военной службе

Увольнение при стаже менее 10 лет

Увольнение при сроке службы менее 20 лет по собственному желанию

Увольнение при воинском стаже менее 20 лет по причине невыполнения условий контракта

Увольнение при сроке службы менее 20 лет в связи с окончанием контракта

Как рассчитать, какую сумму необходимо вносить ежемесячно сейчас, чтобы к моменту увольнения долг был погашен? Какие данные нам нужны?

Пример:

Расчет

В апреле 2020 года военнослужащему необходимо внести следующую сумму:

А в мае 2020 года:

Как получается долг по военной ипотеке

Хотите избавиться от всех долгов?

Банкротство при военной ипотеке

Плюсы и минусы банкротства

Как рассчитать, какую сумму необходимо вносить ежемесячно сейчас, чтобы к моменту увольнения долг был погашен?
Какие данные нам нужны?

Как рассчитать, какую сумму необходимо вносить ежемесячно сейчас, чтобы к моменту увольнения долг был погашен?
Какие данные нам нужны?