Договор дополнительного пенсионного обеспечения что это

Опубликовано: 12.05.2024

Обязательное пенсионное страхование выступает гарантией реализации определенных прав граждан и иностранцев, проживающих в РФ. Добровольное страхование выступает дополнением к нему.

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Причиной такой трактовки договорного управления рисками считается недостаточная эффективность гарантий по обязательному страхованию относительно защиты материальных интересов всех социальных групп населения.

Что это такое

Добровольное пенсионное страхование – это система денежных накоплений для формирования будущей пенсии с помощью различных финансовых организаций. Основывается на аналогичных с обязательным страхованием принципах. Для проведения добровольного страхования необходимо волеизъявление сторон.

Оно основывается на договоре, согласно которому не государство устанавливает размер и порядок начисления страховых взносов, а сам заинтересованный в получении достойной пенсии гражданин.

Добровольное страхование выступает дополнением к обязательному страхованию. Накоплением денежных средств занимаются различные финансовые и страховые компании. Внебюджетные фонды к формированию средств не имеют отношения.

Добровольное страхование является гарантией достойного материального обеспечения работника в старости. Установленный минимальный размер пенсии не позволяет полноценно жить и удовлетворять потребности человеку пенсионного возраста.

В этом правиле есть исключения, но встречаются они редко. Именно поэтому как дополнение к обязательному страхованию было создано добровольное пенсионное страхование.

Выплаты по данному виду страхования гарантируют застрахованному достойный доход в старости, независимо от размера начисленной трудовой пенсии. Метод объединения двух видов страхования широко применяется в США, Британии, Франции, Канаде и Германии.

Поэтому пенсионный период работников в этих странах является предметом для мечтаний всех трудящихся РФ. За счет средств, накопленных по добровольному страхованию, западноевропейские и американские пенсионеры живут в достатке и активно путешествуют по миру.

Добровольное пенсионное страхование дарит каждому работнику альтернативу. Каждый вправе самостоятельно выбирать для себя страховщика с самыми оптимальными тарифами и условиями страхования.

Добровольное страхование выступает гарантией экономической стабильности в старости каждого отдельного индивидуума, независимо от внешних факторов и состояния бюджетной системы государства.

Функции

Схема: функции добровольного пенсионного страхования.

Накопление пенсионных средств осуществляется за счет взносов, которые застрахованный вносит по договору добровольного страхования.

На основании выплаченных за установленный период взносов формируется сумма страховых выплат при наступлении страхового случая (достижения пенсионного возраста). Ее называют дополнительной пенсией.

Страховщики по договору следят за полным и своевременным исполнением обязательств относительно выплат взносов второй стороны.

За невыполнение условий страхового соглашения предусмотрена обоюдная гражданско-правовая ответственность. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором, страховщик обязан открыть выплату дополнительных пенсий.

Кто является субъектами

Страховщиками по такому виду страхования выступают:

страховые компании;
негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

НПФ – это некоммерческие организации целью деятельности которых является организация добровольного страхования и негосударственное обеспечение участников фонда (ст.2 ФЗ №75).

Застрахованным может считаться любое физическое лицо, в пользу которого был заключен пенсионный договор.

Участником НПФ может стать любое физ. лицо, независимо от гражданства. Вкладчик в данных правоотношениях выступает страхователем. Именно им считается лицо, которое выплачивает страховые взносы в пользу частника или пенсионера фонда.

Вкладчиками могут быть:

физ. лицо (гражданин России или иного государства);
иностранное или зарегистрированное в РФ юр. лицо;
органы исполнительной власти.

Участником и пенсионером физ. лицо может считаться в нескольких фондовых организациях. Но это правило не распространяется на вкладчиков.

Какие права и обязанности имеет плательщик, вы можете найти в статье: страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

Про взносы в Фонд пенсионного страхования читайте в этой статье.

Договор добровольного пенсионного страхования

Это соглашение между НПФ, страховой компанией и страхователем в пользу участника, согласно которому страховщик обязуется при наступлении пенсионного срока выплачивать дополнительные денежные средства, сформированные в процессе выплаты страховых взносов.

Если выгодоприобретателем по договору выступает персонально физ. лицо, которое заключило соглашение в свою пользу, то могут проводиться следующие выплаты:

пенсии;
единовременные пенсионные пособия;
выкупные суммы.

При расторжении соглашения третьи лица не могут претендовать на получение отступного вознаграждения.

Относительно этих субъектов установлено только два вида выплат: пенсии и единовременные пенсионные пособия. Пенсионный контракт со страховщиком может быть заключен как юридическим, так и физ. лицом.

Юридическое лицо не имеет права заключать договор в свою пользу. Выгодоприобретателем должен быть участник фонда, пенсионер или иные третьи лица.

НПФ при заключении соглашения, так же как и страховые компании, вправе использовать типовые формы, которые установлены для подобных документов.

Для договора добровольного пенсионного страхования установлена обязательная письменная форма.

Реквизиты документа следующие:

информация о сторонах договора;
предмет;
информацию о третьих лицах выгодоприобретателях;
номер, специальные данные и название схемы;
субъективный комплекс сторон;
регламент выплаты страховых взносов;
информация об ответственности сторон;
срок действия договора;
порядок и условия для прекращения или расторжения соглашения;
порядок решения споров;
реквизиты или паспортные данные вкладчика.

По договору добровольного пенсионного страхования перед страховщиком существует два основных обязательства:

накопление денежных сумм относительно вкладчика;
выплата пенсий и иных денежных вознаграждений относительно пенсионеров и участников фонда.

Моментом возникновения обязательств является день внесения первого страхового взноса. Договор прекращается, если обязательства двух сторон выполнены или при наступлении других причин, достаточных для прекращения или расторжения соглашения.

Условием возникновения обязательств у страховщика выступает надлежаще оформленный пенсионный договор.

Накопительным периодом, установленным в соглашении, считается временной интервал между возникновением обязательств и полным их выполнением.

Накопительные обязательства по договору подлежат исполнению по месту нахождения страховщика. Основным обязательством НПФ или страховой компании является выплата дополнительной пенсии.

Действие пенсионного договора прекращается:

при полном выполнении обязательств страховщика перед вкладчиком и участником;
при расторжении соглашения;
в связи со смертью участника или пенсионера, а также при признании его безвестно отсутствующим или умершим;
в связи с ликвидацией юр. лица, выступавшего вкладчиком;
при наступлении определенного соглашением форс-мажора.

Пенсионное соглашение расторгается:

по договоренности сторон;
при переходе вкладчика в другой фонд по его требованию;
при нарушении вкладчиком установленного порядка выплаты страховых взносов (одностороннее расторжение);
при нарушении условий договора одной из сторон в судебном порядке.

При заключении соглашения вкладчиком в свою пользу он имеет право требовать расторжения договора в любую минуту. Договор прекращается не ранее, чем через 3 месяца после подачи вкладчиком заявления о расторжении.

Условия пенсионного соглашения могут быть изменены по инициативе страхователей или застрахованных лиц. Вкладчики и пенсионеры могут в любой момент обратиться с требованием об изменении положений пенсионного соглашения.

Страхователь по договору вправе провести замену участников или пенсионеров в двух случаях:

до выплаты первого взноса;
до получения участником или застрахованным первой дополнительной пенсии.

Страхователи и застрахованные лица вправе провести замену пенсионной схемы, выбрано при заключении договора. Контракт, заключенный в пользу вкладчика, дает преимущественное право последнему на изменение пенсионной схемы в любой момент.

Отличия от обязательного

Существует ряд следующих отличий ДПС от обязательного страхования:

первое гарантируется договором, а второе государством;
первое требует волеизъявления сторон, второе – проводится в обязательном порядке;
добровольное страхование позволяет на усмотрение страхователя выбирать тарифы и порядок выплаты взносов; тарифы и база налогообложения по обязательному страхованию устанавливаются действующим законодательством;
страхователь по договору добровольного страхования самостоятельно выбирает организацию, которая будет накапливать его пенсионные средства; взносы по обязательному страхованию выплачиваются в ряд определенных внебюджетных фондов;
бюджет НПФ формируется за счет доходов от инвестиционной деятельности и вкладов любых юридических и физических лиц; бюджет государственных фондов обязательного страхования создается за счет взносов работодателей, а также лиц, занимающихся определенными видами деятельности;
в добровольном страховании более важным понятием является схема страхования, в то время когда в обязательном основными показателями выступают тариф и процентная ставка для базы налогообложения.

В пенсионной сфере добровольное страхование выступает дополнением к обязательному. Именно поэтому основные выплаты по страховому договору именуются дополнительной пенсией.

Какие бывают программы

Программы добровольного пенсионного страхования разрабатываются НПФ и страховыми компаниями для привлечения вкладчиков и инвестиционного капитала. Существуют корпоративные и индивидуальные программы.

Корпоративные функционируют на основе следующей организационной схемы:

Вкладчик.
Страховщик (фонд, компания).
Участник, пенсионер.

Пенсионные схемы программ могут быть двух видов:

с договорными взносами;
с установленными выплатами.

Существует также 4 вида базовых схем добровольного пенсионного страхования:

с договорными взносами;
пожизненная;
срочная;
с договорными выплатами.

НПФ может предложить вкладчику пенсионную программу, согласно которой размер пенсии рассчитывается по:

разряду работника;
сумме пенсионных накоплений;
пропорциональному внесению взносов.

Добровольное пенсионное страхование является дополнением к обязательному. Этот вид страхования выступает гарантией обеспеченной старости работника, независимо от бюджетной политики государства или экономической стабильности в обществе.

Что такое СНИЛС, найдите в статье: страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Какие действуют тарифы на страхование нелвижимости, рассказывается на этой странице.

Про систему обязательного пенсионного страхования читайте тут.

Видео: Преимущества негосударственных пенсионных фондов

Государственное пенсионное обеспечение предназначено для отдельной категории граждан, которые на протяжении регламентируемого временного периода выполняли трудовые обязанности в конкретной должности или оказались в определенной ситуации, обусловленной предусмотренными законодательством обстоятельствами. Финансовая поддержка носит компенсационный характер, поскольку она возмещает потерянные возможности физического лица получать прибыль в результате полной или частичной потери трудоспособности по различным факторам. О том, как осуществляется пенсионное обеспечение отдельных категорий граждан, можно узнать из данной статьи.

Что это такое

Безвозмездные трансферты из бюджета и внебюджетных фондов физическим лицам возможны в ряде случаев:

в качестве поощрения за особые достижения перед государством (например, выплаты Героям России или ветеранам);
при наступлении определённых событий, влекущих социальную незащищённость гражданина (наступление возраста или наличие заболевания, которое не позволяет работать);
для стимулирования определённого поведения (например, материнский капитал).

Граждане, относящиеся к определённым категориям, имеют право на получение дополнительных выплат.

Какие выплаты осуществляет ПФР

Выделяют несколько категорий трансфертов, проводимых в пользу граждан Пенсионным фондом:

пенсии;
социальные выплаты;
адресная помощь пенсионерам;
выплаты, связанные с реализацией государственных программ (например, поддержки семей с детьми);
компенсационные платежи;
иная материальная помощь.

Видео: «Ежемесячные денежные выплаты в 2021 году»

Пенсионное обеспечение

По общему правилу все граждане РФ имеют право на пенсию.

Основанием для получения денежного пособия может быть возраст, заболевание, потеря кормильца и другие обстоятельства.

Пенсионное страхование регламентировано законом № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. Это комплексный документ, где установлены правила расчёта выплат по возрасту для людей, которые делали отчисления со своих доходов. На размер содержания влияет стаж и средний заработок. Денежное обеспечение состоит из 2-х частей: страховой и фиксированной.

Для учёта других обстоятельств действует система баллов. В ней отражаются, например, периоды воспитания детей, срочная служба в армии и т.д.

Некоторые граждане ошибочно полагают, что они могут рассчитывать на дополнительные выплаты при определённых обстоятельствах. Например, за детей, рожденных до 1990 года, специальных доплат не предусмотрено. Хотя на некоторых сайтах указано обратное.

Также с 2021 года действует государственная программа, предполагающая софинансирование накопительных пенсий.

Если гражданин перечисляет сумму от 2 000 до 12 000 рублей в год, то государство удваивает количество денег на счету. Такая политика направлена на стимулирование официальной занятости.

Стоит отметить, что с 2021 года накопительные пенсии заморожены.

Деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам, а на счетах граждан накапливаются баллы. В 2021 году мораторий был продлён до 2020 года. Будет ли изменён подход после указанной даты, остаётся неясным.

После 80 лет людям полагается дополнительное обеспечение. Размер фиксированной выплаты увеличивается в 2 раза.

Другие выплаты

Также фонд оказывает материальную помощь инвалидам, ветеранам, пострадавшим от воздействия радиации и других техногенных катастроф, организует выплаты материнского капитала. ПФР фактически занимается множеством социальных трансфертов.

Система государственного пенсионного обеспечения

Пенсионная система России сегодня основывается на социальной помощи государства и обязательном пенсионном страховании.

Государственное пенсионное обеспечение — это ежемесячная государственная денежная поддержка лиц, которые проходили государственную, а также военную службу в РФ, участников и ветеранов ВОВ, пострадавших в результате радиационных и техногенных катастроф, а также граждан, потерявших свою трудоспособность.

Данный вид поддержки, в отличии от обязательного пенсионного страхования, финансируется из федерального бюджета РФ.

Социальные

Под рассматриваемыми выплатами подразумевается материальная помощь гражданам, специально предоставляемая в определённых жизненных ситуациях.

ЕДВ (ежемесячная денежная выплата)

Отдельные категории граждан получают постоянные доплаты. Они положены:

ветеранам труда и боевых действий;
пострадавшим из-за последствий аварии на ЧАЭС;
инвалидам;
Героям Росии, СССР.

Размер ЕДВ индексируется каждый год 1 февраля, чтобы покупательная способность пособий не уменьшалась.

Размеры выплат устанавливаются для различных категорий отдельно.

НСУ (набор соцуслуг)

Люди, которые получают ЕДВ, могут обратиться за дополнительной субсидией, выдаваемой в натуральном выражении. Граждане имеют право на:

обеспечение необходимыми лекарствами по рецептам;
предоставление санаторного лечения;
бесплатный проезд на пригородных поездах, а также на международном транспорте во время поездки к месту лечения и обратно.

Материальное обеспечение (ДЕМО)

В 2005 году был принят указ Президента РФ № 363, которым была назначена постоянная выплата определённым категориям граждан, участвовавшим во Второй Мировой войне.

Каждый месяц по 1000 рублей получают:

люди, ставшие инвалидами в ходе боевых действий ВОВ;
лица, награждённые медалью «За оборону Ленинграда;
члены подпольных организаций, партизанских отрядов и других соединений, действовавших против фашистской Германии вне состава войсковых соединений;
военнослужащие регулярной армии, участники боевых действий ВОВ, служащие тыла;
граждане, которые до достижения совершеннолетия были отправлены в концентрационные лагеря.

Доплата в размере 500 рублей полагается:

лицам, получившим знак «Житель блокадного Ленинграда»;
бывшим узникам лагерей фашистов;
вдовам военнослужащих и инвалидов ВОВ;
гражданам, проходившим службу в течение полугода и более в воинских частях в период ВОВ, но не принимавших участие в военных действиях;
военнослужащим, награждённым орденами или медалями СССР в период ВОВ.

Для получения субсидии заинтересованное лицо обращается в территориальный орган ПФР с заявлением.

К нему прилагается паспорт и документ, подтверждающий право на получение льготы.

Если гражданин претендует и на субсидию в 500 рублей, и на 1000 рублей, ему назначается более высокая выплата.

Социальная доплата

Страховые пенсии должны полностью обеспечивать потребности людей, так как пожилые граждане по состоянию здоровья уже не могут зарабатывать своим трудом.

Некоторые люди получают также дополнительные субсидии из ПФР, например, ЕДВ.

Если взносы на накопительную часть не позволят выплачивать средства в размере, превышающем бюджет прожиточного минимума, то территориальный орган ПФР предоставляет гражданам дополнительную денежную помощь.

Пенсии пенсионерам Крайнего Севера и в районах, приравненных к Северу

Гражданам, живущим в районах Крайнего Севера (РКС) и в местности приравненной к Северу, также гражданам, которые работали ранее в таких районах, предоставляется возможность на присуждение страховой пенсии по возрасту досрочно.

Так же данным лицам устанавливается увеличение фиксированной платы к страховой пенсии на соответственный районный коэффициент, который установило Правительство РФ в зависимости от района проживания, на весь отрезок времени нахождения в этом районе.

При выезде гражданина из этой местности на другое место проживания размер государственного пенсионного обеспечения считается без учета данного коэффициента.

Доплата гражданам отдельных профессий

Право на дополнительные пособия имеют бывшие работники угольной промышленности.

Такое правило содержится в законе № 84-ФЗ от 10.05.2010г. Доплату получают люди, которые отработали в отрасли не менее 25 лет.

При этом 20 лет граждане должны были трудиться по одной из следующих профессии:

проходчик;
горнорабочий очистного забоя;
забойщик на отбойных молотках;
машинист горных вымоечных машин.

Размер субсидии рассчитывается по специальному коэффициенту. Базой расчёта является средняя зарплата по профессии на действующем предприятии.

Кому положен перерасчет пенсии по уходу за ребенком? Какая будет пенсия, если никогда не работал? Узнайте здесь.

Также увеличенное материальное содержание полагается лётному составу судов гражданской авиации.

Работники должны иметь выслугу 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин.

Выплаты за уход за нетрудоспособными

Некоторые граждане сталкиваются необходимостью помогать престарелым или больным родственникам или соседям. Такое поведение поощряется государством денежными субсидиями.

Право на получение компенсационных выплат возникает, если человек ухаживает за:

инвалидом 1 группы (в данную категорию не входят люди, получившие этот статус в детстве);
лицом, достигшим возраста 80 лет;
престарелые лица, которым необходим каждодневный уход на основании заключения врача.

Размер компенсационной выплаты сегодня составляет 1 200 рублей.

Родитель трудоспособного возраста, который ухаживает за ребёнком-инвалидом до его совершеннолетия или за инвалидом детства 1 группы, имеет право на ежемесячную выплату в 5 500. Иные граждане в этом случае получают 1 200 рублей.

В регионах с тяжёлым климатом, например, на Крайнем Севере, пособия могут быть увеличены.

Космонавты

Граждане, осуществляющие трудовую деятельность по профессии космонавт, имеют право выйти на пенсию при наличии определенного трудового стажа. Для женщин данный параметр должен соответствовать 20 годам, а для мужчин – 25 годам.

Величина пенсии определяется по формуле:

55%*ЗП + 3%*ЗП*СТ = П, где

ЗП — заработная плата лица на день увольнения с должности;

СТ — количество лет стажа сверх требуемых 20 или 25.

Размер пенсионного обеспечения не может превышать 85 % величину заработной платы гражданина. В случае наличия у работника социальных обстоятельств, он может рассчитывать на прибавки пенсии, которые на 1 апреля 2021 года соответствуют денежной сумме 4959,85 рублей.

Увеличение размера пенсионного обеспечения может быть осуществлено до 200 % от исходной величины, в случае, если претендент является:

инвалидом 1 группы;
лицом, достигшим восьмидесятилетнего возраста;
гражданином, нуждающимся в постоянном уходе, что подтверждено медицинским заключением.

Увеличение обеспечения возможно неработающим гражданам, которые младше 55 лет или являются инвалидами, в ситуациях, когда они имеют на своем обеспечении членов семьи, ограниченных в возможностях. При наличии одного иждивенца, бывший космонавт может оформить увеличение пособия на 32 %, при уходе за двумя членами семьи – 64 %, а за тремя или более – 100 %.

Пример расчета №1. Космонавт-испытатель Серов И.А. на день увольнения с данной должности в 2021 году имел денежное довольствие в размере 69 600 рублей. Его стаж работы составлял 26 лет (из требуемых 25). В соответствии с этим размер его пенсии составил:

55% x 69 600 + 3% x 69 600 x 1 = 40 668 рублей.

Пример расчета №2. Васильев П.Р. осуществлял трудовую деятельность в должности космонавта на протяжении 30 лет. Должностной оклад гражданина составлял 88 500 рублей. Регламентируемый временной минимум он переработал на 5 лет. За выработку лет Васильеву полагается пенсия в размере 0,55 x 88,5 + 0,03 х 88,5 х 5=619 500 рублей. Поскольку получившаяся денежная сумма превышает максимальную величину, полагающуюся к выплате, то пенсия считается как 85 % от оклада, что соответствует 75 225 рублям.

Пособие на погребение

Из средств ПФР также оказывается единовременная денежная помощь родственникам умершего гражданина.

Деньги направляются на организацию похорон, приобретение сопутствующих товаров, заказ ритуальных услуг и т.д.

В статье 10 действующего закона РФ № 8-ФЗ от 12.01.1996 г. «О погребении и похоронном деле» предусмотрено, что пособие составляет не более 4 000 рублей.

Но каждый год Правительство РФ учитывает инфляцию и разрешает вопрос, как будет увеличена выплата. В январе 2021 года она составляет 5562,25 рубля.

Пенсии в Крыму и городе Севастополь

По завершению переходного этапа, с 1 января 2015 пенсионное обеспечение лиц, которые живут на территории города Севастополя и Республики Крым, происходит в соответствии законодательством РФ.

Суммы пенсий, назначенных соответственно законодательству, которое действовало на территории города Севастополя и Республики Крым, подлежат пересчету с 1 января 2015 года.

Пересчет величины пенсии проводит ПФР на основе документов выплатного дела без соответственного заявления граждан. При этом в срок с 1 января по 31 декабря 2021 года гражданам предоставлено право обратиться в ПФР с заявкой о пересчете величины пенсии (другой установленной к пенсии выплате) в связи с имевшимися обстоятельствами, которые повлекли изменение величины пенсии или выплаты к ней.

Материнский капитал

В рамках поддержки молодых семей государство единовременно выделяет субсидию определённого размера.

Денежные средства выплачиваются отцам и матерям, воспитывающим 2-го и последующих детей, родившихся после 01.01.2007 г.

Капитал можно потратить на следующие цели:

получение образования;
приобретение нового жилья;
строительство дома или квартиры;
погашение ипотеки;
социальная адаптация ребёнка-инвалида.

На получения субсидии потребуются следующие документы:

заявление;
паспорт;
свидетельства о рождении детей.

Гражданин обращается в территориальное отделение ПФР.

Если требования законодательства соблюдены, то ему выдаётся сертификат.

Документ может быть передан сторонней организации на вышеуказанные цели.

Сертификат позже предъявляется в ПФР в месте с соответствующим договоров. В фонде проверяются основания для перечисления средств. Деньги переводятся в течение 60 дней.

Воспользоваться мерой государственной поддержки можно только 1 раз.

В 2021 году размер материнского капитала составил 453 026 рублей.

Когда положена вторая

По общему правилу граждане могут рассчитывать на получение только 1 пенсии.

Если у человека есть несколько оснований для перечисления выплат из ПФР, то выбирается пособие наибольшего размера. Например, инвалид при достижении определённого возраста начнёт получать пенсию по старости.

Получение ещё одной пенсии возможно, если гражданину перечисляются деньги из другого источника. Например, из какого-либо министерства или ведомства.

Дополнительная пенсия военным пенсионерам после 60 лет

Служащие Минобороны получают ежемесячные выплаты по выслуге лет на основании положений закона № 4468-I от 12.02.1993 г.

Когда гражданин отбыл по контракту определённый срок, он получает право на пенсию. И после этого имеет право продолжить работу в другой организации.
Военнослужащему за гражданский стаж также полагается пенсия, так как человек из своих доходов ежемесячно платил взносы в ПФР.

Условия получения

Дополнительная пенсия назначается при соблюдении нескольких требований:

достижения определённого законом возраста (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин);
наличие достаточного стажа;
у гражданина должны быть пенсионные коэффициенты в количестве не ниже 13,8;
Минобороны ежемесячно выплачивает человеку пенсию.

Документы для оформления

Заинтересованному лицу понадобятся следующие документы:

заявление;
трудовая книжка или другие документы, подтверждающие стаж;
СНИЛС;
справка из Министерства обороны о том, что гражданин является пенсионером.

Порядок подачи и назначение

Гражданин передаёт документы в территориальный орган лично, почтой или через МФЦ.

Рассмотрение обращения занимает 10 дней. Если все формальности соблюдены, гражданин получит пенсию за тот месяц, когда он обратился в ПФР.

Что делать, если не приходит пенсия на карточку Сбербанка? Будет ли пенсия без трудовой книжки? Узнайте тут.

Правда ли, что в 2021 году отменят пенсию работающим пенсионерам? Читайте далее.

Например, дополнительная пенсия в декабре 2021 года будет назначена, если основания для её назначения возникли до указанного месяца. Расчёт будет произведён с момента подачи документов.

В заявлении указывается желаемый способ получения выплат.

Гражданин может открыть счёт в кредитно-финансовом учреждении или получать почтовые переводы. Чаще всего граждане выбирают Сбербанк.

Особенности самостоятельного расчета

Размер выплаты устанавливается специалистами ПФР на основании представленных документов.

При этом используется массив данных о страховых взносах в период работы.

Если гражданин не согласен с установленным размером пенсии, то он имеет право обратиться с заявлением о перерасчёте. Стоит учитывать, что военный пенсионер не имеет право на фиксированную доплату.

Гражданин должен самостоятельно узнавать, имеет ли он право на получение какой-либо государственной выплаты.

Получить точную информацию можно в территориальном отделении ПФР.

Пострадавшие в результате радиационных и техногенных катастроф

Граждане, пострадавшие во время выполнения трудовых обязанностей или в результате осуществления мероприятий по ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций, связанных с техногенными или радиационными авариями, могут рассчитывать на помощь государства. Она может быть выражена в виде пенсионного довольствия, оформленного по инвалидности или в результате достижения пенсионного возраста. Граждане не имеют права оформлять несколько видов обеспечения, однако они вправе осуществить выбор наиболее выгодного довольствия, величина которого будет наибольшей.

Размер пенсионного обеспечения определяется в процентном соотношении от размера социальной пенсии. В соответствии с категорией граждан размер пенсии составляет:

Получать в старости три пенсии – по старости, накопительную и негосударственную – реально. Пенсию по старости вам будет платить государство, а ее размер зависит от того, сколько пенсионных коэффициентов вы заработали. Накопительная пенсия выплачивается либо Пенсионным фондом России (ПФР), либо негосударственным пенсионным фондом (НПФ) – в зависимости от того, кому вы доверили свои накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). А вот дополнительные выплаты к тем, что осуществляет государство и ваш страховщик по накопительной пенсии, может делать только негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Для этого с ним необходимо заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Такой договор вы заключаете либо по собственной инициативе, либо в рамках корпоративной программы. Упрощенно порядок такой: вы или ваш работодатель делаете отчисления на ваш именной счет в НПФ, а после выхода на пенсию вы получаете накопленное вместе со всеми заработанными процентами. Эти деньги еще называют пенсионными резервами. Разберемся, чем НПО отличается от ОПС.

Чем НПО отличается от ОПС

Пенсионная система в России, как и в большинстве стран мира, устроена по страховому принципу. Граждане являются застрахованными лицами, а их работодатели на протяжении трудовой деятельности платят за них страховые взносы в Пенсионный фонд России (ПФР). Таким образом, у работающего гражданина формируются 3 части пенсии в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС):

– фиксированная (она же базовая),

– страховая (зависит от количества пенсионных баллов, заработанных за период трудовой деятельности, и вместе с фиксированной частью составляет пенсию по старости),

Выход человека на пенсию считается страховым случаем — он начинает получать выплаты. При этом пенсию по старости платит Пенсионный фонд России, а вот накопительную — либо ПФР, либо негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) формируется только у тех, кто заключил соответствующий договор с НПФ и делает отчисления «на старость» по собственной инициативе. Рассмотрим НПО подробнее.

Как вступить в НПО

Заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение можно в НПФ: большинство фондов работают как с пенсионными накоплениями (государственная система ОПС), так и с резервами (НПО). Важно убедиться, что фонд имеет лицензию Банка России: это можно сделать на сайте регулятора.

Заключив договор с НПФ, вы получаете индивидуальный пенсионный счет, а затем пополняете его по согласованной с фондом схеме. В зависимости от НПФ условия могут отличаться, но основных схем три:

– вы самостоятельно вносите средства,

– их вносит ваш работодатель,

– в программе НПО участвуете и вы, и работодатель.

В отличие от страховой и накопительной пенсии, отчисления на которую обязательны, дополнительная пенсия финансируется на добровольной основе. Важно, что возраст получения такой пенсии зависит от условий договора с НПФ.

Как выбрать подходящий пенсионный план

В случае с государственной пенсией все просто: работодатель ежемесячно делает отчисления в ПФР в размере 22% от зарплаты сотрудника. С дополнительной пенсией все обстоит иначе: можно выбрать подходящий план отчислений и последующих выплат, который называется пенсионной схемой.

Негосударственные пенсионные фонды предлагают различные схемы. Поэтому, прежде чем остановиться на определенном НПФ, необходимо изучить все существующие варианты формирования НПО.

Пенсионные схемы предполагают выбор по следующим критериям:

1. Минимальный размер взноса.

Чаще всего НПФ просят отчислять не менее 12 тыс. рублей в год, то есть не менее тысячи в месяц.

2. Периодичность отчислений.

Многие НПФ ставят ограничение: не реже одного раза в год.

3. Периодичность пенсионных выплат.

Будущий пенсионер может выбрать удобный график – получать деньги раз в месяц, квартал, полугодие или год.

4. Продолжительность пенсионных выплат.

Этот критерий зависит от фонда. Чаще всего, стоит ограничение на минимальный срок выплат – не менее одного года.

Плюсы и минусы НПО

Формирование негосударственной пенсии при условии выбора надежного пенсионного фонда позволяет серьезно увеличить доход, который вы будете получать после завершения трудовой деятельности.

Например, если отчислять на НПО по 1500 рублей ежемесячно в течение двадцати лет при средней ежегодной доходности 8%, можно будет получать третью пенсию в размере 7400 рублей ежемесячно на протяжении десяти лет после выхода на пенсию.

Сделать самостоятельные расчеты можно на сайтах некоторых НПФ. Но есть и подводные камни, потому необходимо внимательно изучить все условия. Так, перевести резервы другому НПФ, если вы, например, недовольны результаты текущего фонда, на практике довольно непросто. Дело в том, что у большинства фондов в договорах прописаны высокие комиссии за такие действия. Досрочное расторжение договора НПО также, как правило, чревато штрафами. Помимо этого стоит помнить, что резервы пока не входят в систему государственного гарантирования. Если ваш фонд разорится, вы можете потерять свои сбережения.

Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ, которая занимается управлением пенсионными накоплениями в том числе «молчунов» по договору с ПФР, с резервами не работает. Формировать пенсию по НПО можно лишь в негосударственных пенсионных фондах.

С НПО или без, очень важно заранее продумать, на что вы будете жить после завершения трудовой деятельности. Источниками дополнительного дохода в старости могут выступать накопления на вкладах, сдача недвижимости в аренду, инвестиции в ценные бумаги, накопительное страхование жизни и другие инструменты.

Определите, сколько вам нужно денег для комфортной жизни на пенсии – и начните двигаться к этой цели уже сейчас. Ведь заняться обеспечением своей безбедной старости никогда не рано, и никто, кроме вас, по-настоящему эту задачу не решит.

Лучший способ заработать на старость — копить с молодости.

На личные сбережения в пенсионном возрасте рассчитывают 14% россиян, показал опрос Фонда «Общественное мнение». Сейчас накопления на старость делают лишь 3%. Один из способов формировать такие сбережения — индивидуальные пенсионные планы. Помогут ли они обеспечить безбедную старость?

Как работает план

Индивидуальный пенсионный план можно оформить в нескольких крупных негосударственных пенсионных фондах. Схема довольно простая: вносите средства на счет — фонд их инвестирует — получаете негосударственную пенсию с учетом инвестиционного дохода. Размер первоначального взноса у фондов разный: в НПФ Сбербанка, например, это 1 500 рублей, в НПФ «Будущее» — 1 000 рублей, в НПФ «Сафмар» — 30 тыс. рублей.

Стоит обратить внимание на условия досрочного расторжения договора. Как правило, в большинстве фондов надо инвестировать не менее пяти лет, чтобы получить 100% уплаченных взносов и инвестиционный доход. В НПФ «Будущее», например, при расторжении договора ранее чем через три года после заключения возвращается 80% уплаченных взносов. Также нужно учесть, что фонды могут взимать комиссию: например, в НПФ «Сафмар» есть административный сбор (3% от каждого взноса) и страховой сбор (1% от каждого взноса).

На Западе такие программы обычно делятся на две разновидности — с установленными взносами и установленными выплатами
Среди преимуществ индивидуальных пенсионных планов — возможность получить дополнительный доход за счет социального налогового вычета. Он составляет 13% от уплаченных взносов в год (но не более 120 000 рублей в год).

«На Западе такие программы обычно делятся на две разновидности — с установленными взносами и установленными выплатами, — рассказал директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов.

В России они не прижились, предлагаются в основном программы с произвольными графиками взносов».

Хотя в некоторых фондах можно, например, установить ежемесячное автоматическое перечисление денег из зарплаты через бухгалтерию.

c63aee11c9e0f1431b1414586add8d27
«Если у вас нестабильные доходы, выбирайте план с гибкими взносами, — советует генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Если вы не хотите и не умеете управлять своим капиталом после начала выплат, выбирайте пожизненную выплату, чтобы пожизненно иметь доход, не рассчитывая самостоятельно, куда и что вложить, сколько можно себе позволить изымать и так далее. Это все за вас сделает НПФ».

Как рассказали Банки.ру в самих НПФ, чаще всего индивидуальные пенсионные планы оформляют люди в возрасте от 29 до 42 лет. Первым такой продукт запустил НПФ Сбербанка, и за прошлый год спрос на него кратно вырос. Как рассказали в фонде, в январе — феврале 2016 года оформляли ИПП в среднем около 300 человек в месяц, а в одном только декабре 2016-го — уже более 50 000 человек. Такой существенный рост в фонде связывают с выводом на рынок нового продукта, в котором клиенты одновременно могут перевести накопительную пенсию в НПФ и оформить индивидуальный пенсионный план.

«Мы анализировали существующие на финансовом рынке кейсы и увидели растущую потребность граждан в новых накопительно-инвестиционных инструментах, — говорит директор департамента партнерских продаж «НПФ Газфонд пенсионные накопления» Дмитрий Черноморский. — Это происходит на фоне постоянно снижающихся ставок по депозитам, которые всегда были самым востребованным продуктом, а сегодня теряют свою привлекательность».

По словам эксперта, это уже привело к серьезному росту продаж программ инвестиционного страхования жизни и позволяет фондам рассчитывать на интерес к программам индивидуального пенсионного обеспечения.

Сколько можно заработать

«Исследования показывают, что в 50—70 лет люди по-прежнему хотят жить активно: путешествовать, получать качественные медицинские услуги, заниматься любимым хобби, ведь свободного времени вполне достаточно. А для всего этого нужен более высокий доход, чем страховая пенсия. Поэтому индивидуальный пенсионный план сегодня очень актуален для тех, кто берет ответственность за свое будущее на себя и не надеется на государство», — отмечает директор департамента розничных продаж НПФ Сбербанка Александр Прокопенков.

По данным опроса ФОМ, 59% россиян считают, что через 20 лет государственная пенсия не сможет обеспечить достойную жизнь. В 2017 году, по данным Пенсионного фонда России, страховая пенсия по старости составит 13 620 рублей.

На сайте НПФ Сбербанка есть пенсионный калькулятор, который позволяет рассчитать размер будущих выплат с учетом накопительной пенсии (ОПС) и негосударственной пенсии (индивидуальный пенсионный план).

Задаем параметры: «женщина, 32 года, начало работы — 2004 год, окончание трудовой деятельности — 2040 год, зарплата — 50 тыс. рублей, первоначальный взнос на индивидуальный инвестиционный план — 10 тыс. рублей, ежемесячный взнос — 1 000 рублей». Получаем, что размер пенсии составит 15 309 рублей. Из них накопительная пенсия — 9 017 рублей, негосударственная пенсия по индивидуальному пенсионному плану — 6 292 рубля.

Почти половина пенсионных накоплений инвестирована в корпоративные облигации, при этом за девять месяцев 2016 года прирост вложений в долговые бумаги составил 11,8% годовых. В НПФ Сбербанка подтвердили, что фонд в 2016 году увеличил долю инвестиций пенсионных резервов в облигации до 89%. Также фонд инвестирует в депозиты (доля 6%).

План, депозит или инвестиционный счет?

Как считают эксперты, у индивидуальных пенсионных планов нет особых преимуществ перед другими инструментами, позволяющими копить на пенсию самостоятельно. А вот риски есть. По словам Натальи Смирновой, вы не можете влиять на стратегию инвестирования НПФ и менять ее под конъюнктуру рынка. Кроме того, планы можно формировать только в рублях. «В условиях непонятных перспектив госпенсии не совсем понятны и перспективы НПФ», — напоминает она.

Вадим Логинов обращает внимание на то, что взносы на дополнительное пенсионное обеспечение не гарантируются. «Я лично имел неприятный опыт потери своих накоплений в НПФ, который был лишен лицензии в прошлом году. Еще один недостаток — это срок накоплений, который обычно устанавливается по наступлении пенсионного возраста. Забрать деньги раньше либо не получится, либо придется потерять часть денег», — отметил эксперт, добавив, что аналогичные недостатки и у пенсионного страхования в страховых компаниях.

Даже налоговые преимущества индивидуальных пенсионных планов сомнительны. Эксперты обращают внимание, что налоговые льготы обнуляются, если выйти из такого плана досрочно (придется вернуть социальный вычет, плюс удержат 13% с прибыли). Другой инструмент накоплений — индивидуальный инвестиционный счет — позволяет получать ежегодный налоговый вычет до 52 тыс. рублей. Срок минимального обязательного для получения вычета держания — три года. Размер взносов произвольный. В этом году ожидается принятие закона о гарантировании на сумму до 1,4 млн рублей по аналогии с депозитами. Наталья Смирнова отмечает, что на ИИС можно самостоятельно выбирать разные активы, включая валютные, и при желании активно управлять инвестиционным портфелем.

По словам Вадима Логинова, каждый из инструментов — пенсионный план, депозит, ИИС — имеет право на существование, у каждого есть свои плюсы и минусы. И будущий пенсионер сам определяет подходящее для себя.

«На мой взгляд, стоит сочетать несколько вариантов и не держать пенсионные накопления в одном инструменте. Самое главное — это все-таки регулярно накапливать деньги на будущее», — заключает он.

Зачем нужна индивидуальная пенсия?

Индивидуальная пенсия в НПФ может не только использоваться как дополнение к страховой пенсии (платится ПФР), но и быть основой будущего дохода. Этот инструмент особенно актуален для индивидуальных предпринимателей или самозанятых — тех, за кого отчисления в ПФР не производит работодатель. Если не позаботиться о выплатах самостоятельно, уровень страховой пенсии может оказаться существенно ниже ожидаемого.

Кроме того, индивидуальный пенсионный план — возможность позаботиться не только о своих доходах на пенсии, но и о доходах своих близких, в пользу которых можно заключить договор.

Сколько нужно откладывать?

Условия пенсионных программ

Договор для себя
Договор в пользу близких
Договор в рамках корпоративной программы

Как заключить договор

Перед заключением договора обязательно ознакомьтесь с Уставом Фонда и Пенсионными правилами, а также с формой договора АО «НПФ Эволюция».

Оформите договор

Оформить индивидуальный пенсионный план можно онлайн, для этого потребуется не более 10 минут. Также Вы можете обратиться в один из офисов Фонда.

Сотрудники компаний, участвующих в корпоративной программе могут обратиться к специалисту, ответственному за взаимодействие с Фондом

Внесите первоначальный взнос

Действующие формы договоров негосударственного пенсионного обеспечения:

Вопросы и ответы

Доступ в Личный кабинет

Как войти в Личный кабинет в первый раз?

Возникли проблемы при работе в Личном кабинете

Какие документы можно запросить в Фонде Эволюция?

Как получить копию договора негосударственного пенсионного обеспечения?

Как получить копию договора об обязательном пенсионном страховании?

Советы

Ознакомьтесь с пенсионным законодательством РФ (в том числе с изменениями законодательства о негосударственных пенсионных фондах, о накопительной пенсии, об инвестировании средств пенсионных накоплений для финансирования накопительной пенсии)

Будьте в курсе.

Всегда.

Контролируйте состояние Вашего договора и счета в любой момент!

Ознакомиться подробнее и подать заявление

Расчет размера пенсии, представленный на сайте не является публичной офертой, прогнозом деятельности Фонда или гарантией дохода в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от инвестирования средств пенсионных резервов, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Необходимо внимательно ознакомиться с Уставом и Пенсионными правилами Фонда перед заключением договора. При оплате с сайта ознакомьтесь Правилами оплаты через онлайн сервисы.

Ваше обращение зарегистрировано под номером от .

Мы рассмотрим его в течение нескольких ближайших рабочих дней.

Номер и дата зарегистрированного обращения отправлены Вам по электронной почте и SMS.

Ваш браузер устарел!

Вы пользуетесь устаревшим браузером, который не поддерживает современные веб-стандарты.

Для удобства и безопасности пользователей сайт АО «НПФ Эволюция» использует файлы «cookie»

Подтвердите ознакомление с рекомендациями по защите информации и политикой обработки персональных данных

Читайте также: