До какого возраста дают кредит пенсионерам под залог недвижимости

Опубликовано: 17.05.2024

Согласно статистике, 25% населения России — это пенсионеры. Ожидается, что количество граждан пожилого возраста увеличится и приравняется к количеству работающих. Это делает пенсионеров ценными заемщиками, ведь в будущем они станут основой банковских клиентов.

До какого возраста выдают кредиты пенсионерам

Наравне с молодыми людьми, пенсионеры хотят делать ремонт в доме или квартире, совершать покупки, путешествовать и т. д. Пенсии на это зачастую не хватает, потому они обращаются в банк, чтобы оформить ипотеку, товарный кредит или ссуду наличными.

Пенсионеры для финорганизаций— не самые выгодные заемщики по двум причинам:

• Хрупкое здоровье. Из-за этого очень высок риск невозврата полученных денег. Каждое финучреждение самостоятельно определяет, до скольки лет можно брать кредит пенсионерам.
  
• Низкий доход. Средний размер пенсии маленький и, как правило, не достигает и 15 000 ₽. Крупные займы с таким доходом банки не выдают. При отсутствии дополнительного дохода, помимо пенсии, финучреждения с меньшей охотой готовы одобрить заявку.
  

С другой стороны, кроме представленных, есть обстоятельства в пользу заемщиков преклонного возраста. К преимуществам заявителя можно отнести:

• Прилежное отношение к долговым обязательствам. Они строго соблюдают условия договора, заключенного с банком и не нарушают условий, по которым дается ссуда, стараются закрыть свой долг.
  
• Экономическая активность, ведь 35% пенсионеров продолжают работать после ухода на заслуженный отдых.
  

Неработающим пенсионерам платят пенсию, она является стабильным источником дохода, а потому займы им выдают охотнее, чем безработным или неофициально трудоустроенным. Однако, организации устанавливают минимальную планку дохода и максимальную планку возраста для этой категории заемщиков. Нужно учитывать эти особенности и ограничения при анализе предложений от банков страны.

Максимальный возраст для получения кредита

Займ могут получить как работающие, так и безработные пенсионеры. Условия кредитования финансовые структуры назначают индивидуально для каждого заемщика. Они зависят от:

• платежеспособности;
  
• наличия обеспечения в виде залога или поручителя (не востребованы, если кредит товарный).
  

Для получения ссуды нужно соответствовать не только возрастному порогу, но и другим критериям.

5 банков, в которых можно взять кредит пенсионеру

Среди востребованных банков, которые дают кредит пенсионерам:

1. Совкомбанк.
   
2. Почта Банк.
   
3. Альфа-Банк.
   
4. ОТП банк.
   
5. Россельхозбанк.
   

Но это не значит, что другие банки отклонят заявку, поданную гражданином преклонного возраста. Например, в Хоум кредит банке можно получить ссуду клиентам до 70 лет. Просто в перечисленных финорганизациях пенсионеры чаще и охотно берут займы, а все потому, что брать деньги именно в них — выгодно. Рассмотрим, до скольки лет выдают кредит клиентам пенсионного возраста и на каких условиях возможно получение ссуды.

Совкомбанк

Условия потребительского кредита:

• Сумма — до 3 000 000 ₽.
  
• Возраст — до 85 лет.
  
• Ставка — от 11,99%.
  
• Срок, отведенный на возврат долга, — от 1 до 10 лет.
  
• Рассмотрение заявки — до 24 часов.
  

Совкомбанк позиционирует себя финансовой организацией, ориентированной на пенсионеров. Им выдаются кредиты без справок и обеспечения в виде залога или поручителя. Банк значительно поднял возрастные рамки и установил максимальный ценз.

Почта Банк

Условия потребительского кредита:

• Сумма — до 1 500 000 рублей.
  
• Возраст — до 80 лет.
  
• Ставка — от 12,9 до 23,9%.
  
• Срок, отведенный на возврат долга, — от 12 мес до 60 месяцев.
  
• Рассмотрение заявки — до 15 минут.
  

Финансовое учреждение кредитует как работающих пенсионеров, так и ушедших на заслуженный отдых. До скольки лет можно взять товарный кредит пенсионеру? Для мужчин возрастной ценз составляет 75 лет.

Альфа-Банк

Условия потребительского кредита:

• Сумма — до 3 000 000 ₽.
  
• Возраст — до 65 лет.
  
• Ставка — от 11,99%.
  
• Срок, отведенный на возврат долга, — от 1 до 5 лет.
  
• Рассмотрение заявки — до 24 часов.
  

Ставка, срок кредитования и размер кредита — зависят от того, работает пенсионер или нет. Они определяются индивидуально, но не выходят за изначально оговоренные пределы.

ОТП банк

Условия потребительского кредита:

• Сумма — до 1 000 000 ₽.
  
• Возраст — до 68 лет.
  
• Ставка — от 11,5%.
  
• Срок, отведенный на возврат долга, — от 1 до 5 лет.
  
• Рассмотрение заявки — до 24 часов.
  

Как и другие финансовые учреждения, банк ОТП принимает заявки в офисе и дистанционно, онлайн.

Россельхозбанк

Условия потребительского кредита:

• Сумма — до 500 000 ₽.
  
• Возраст — до 75 лет.
  
• Ставка — от 11,5 до 16,5%.
  
• Срок, отведенный на возврат долга, — от 1 месяца до 7 лет.
  
• Рассмотрение заявки — до 5 дней.
  

Кредитор в качестве источника дохода рассматривает зарплату, пенсию и прибыль, получаемую от других видов деятельности.

Как оформить кредит пенсионеру

Для получения кредита нужно подать запрос в выбранную финструктуру. Сделать это можно одним из двух способов: в отделении или дистанционно.

Прежде, чем подать заявку, рекомендуем изучить кредитные предложения и требования к клиентам не менее 5 банков, узнать, до скольки лет можно брать кредит пенсионерам в каждом из них. Выберите наиболее выгодный для вас вариант. К тому же, подать запрос можно в 2–3 банка, а в случае положительного ответа от нескольких кредиторов сделать окончательный выбор.

Сравните кредитные предложения от разных банков и выберите подходящий Вам по доступной сумме и размеру процентной ставки:

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Решение
Сбербанк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 11,9	от 2 минут
Альфа-Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,5%	до 2 минут
Тинькофф	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	от 8,9%	от 1 минуты
ВТБ	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 7,5%	до 5 минут
Почта Банк	до 1 500 000 ₽	до 5 лет	от 5,9%	от 1 минуты
Банк Открытие	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 15 минут
Газпромбанк	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,9%	Индивидуально
Райффайзенбанк	до 2 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,99%	до 2 минут
Россельхозбанк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 9,5%	до 3 дней
Совкомбанк	до 1 000 000 ₽	до 5 лет	от 17,9%	Индивидуально
МТС Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 5 минут
Промсвязьбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,5%	от 5 минут
Росбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 8,99%	от 15 минут
ОТП Банк	до 4 000 000 ₽	до 7 лет	от 10,5%	от 1 минуты
Хоум Кредит	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,9%	от 2 минут
Росгосстрах Банк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 8,9%	от 1 минуты
Ренессанс Кредит	до 300 000 ₽	до 5 лет	от 10,5%	до 1 минуты
Русский Стандарт	до 500 000 ₽	до 5 лет	от 19,9%	от 15 минут

Если вам предварительно одобряют заявку, то предстоит явиться в отделение, где можно оформить кредит. Сотрудник финансовой организации:

• ознакомится с комплектом документов;
  
• задаст интересующие вопросы;
  
• заключит кредитный договор;
  
• выдаст кредит. При получении ссуды очень внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора.
  

Требования к пенсионерам

Кроме возраста клиента, кредиторы обращают внимание на наличие:

1. Российского гражданства.
   
2. Постоянной прописки в любом регионе России.
   
3. Официальной работы.
   
4. Дополнительного дохода.
   
5. Обеспечения.
   

Финансовые учреждения учитывают доходы и расходы претендента на кредит. Они придерживаются правила: на выплату кредитов в совокупности должно уходить не более 30%.

Всю информацию, предоставленную финансовому учреждению, нужно подтвердить документально. Поэтому потребуется:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
   
2. Второй документ, подтверждающий личность: пенсионное удостоверение, страховое свидетельство, ИНН, водительское удостоверение и т. д.
   
3. Третий документ, демонстрирующий платежеспособность: выписка из ПФР, справка 2-НДФЛ или на бланке банка, трудовая книжка или трудовой договор для работающих пенсионеров.
   

Узнать, какой именно комплект документов требует выбранный вами банк, можно у его сотрудника. Для этого посетите отделение кредитора или позвоните в Службу поддержки клиентов.

Страхование

Потребительский, в том числе товарный кредит, в отличие от ипотеки, не предполагает оформление обязательного страхового полиса. Однако сотрудники банка предлагают пенсионерам застраховать:

• свои здоровье и жизнь;
  
• залоговое имущество (движимое или недвижимое).
  

Страховой полис является добровольным. То есть вы можете от него отказаться. Однако зачастую для пожилых людей — это единственный шанс получить ссуду в банке, в противном случае финорганизация не одобрит сделку и откажется выдавать деньги.

Как повысить вероятность одобрения

Пенсионеру с большей вероятностью выдадут займ в банке, если он:

• Официально трудоустроен. В этом случае его доход выше, следовательно, риски финансового учреждения ниже.
  
• Готов предоставить залог. Им может стать недвижимость (частный дом, квартира или дача), а также автомобиль.
  
• Заручится поддержкой поручителя. Желательно более молодого возраста. Например, ребенка или внука. Главное, чтобы поручитель имел официальную работу и достаточный доход.
  
• Возьмет созаемщика в виде супруги (а). Тогда банк будет учитывать совокупный доход.
  

В скором времени доля пенсионеров приравняется к числу работающих граждан. Поэтому некоторые банки пересмотрели свое отношение к ним и условие, до скольки лет дают кредит пенсионерам — увеличили возраст заемщиков до 70, а иногда и 85 лет.

В статье были рассмотрены предложения от пяти банков с лояльным отношением к клиентам преклонного возраста. Среди них Совкомбанк, Почта Банк, Альфа-Банк, ОТП банк и Россельхозбанк. Советуем также узнать на сайтах других финучреждений, до скольки лет банки дают потребительские ссуды и где пенсионеры могут оформить товарный кредит.

Возраст — это не единственный критерий, на который обращают внимание финансовые учреждения. Поэтому до подачи заявки на ссуду следует ознакомиться с другими требованиями кредитора. Все они указаны на официальном сайте банка.

Убедившись в том, что вы соответствуете критериям и ваш доход позволяет погашать кредит по графику, подавайте заявку.

Иногда пенсионерам тоже требуется взять кредит на какие-либо нужды, однако сделать это не так просто, потому что далеко не все кредитные организации предоставляют деньги таким заемщикам. Существует ряд банков, в которые могут обратиться пенсионеры и взять кредит под залог недвижимости.

1. Условия для получения
2. Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров
   1. Совкомбанк
   2. Восточный экспресс банк
   3. ПочтаБанк
   4. Сбербанк
   5. Россельхозбанк
3. Требования к недвижимости, под залог которой выдается кредит
4. Какие документы потребуются?
5. Сроки
6. Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Условия для получения

Зачастую банки не хотят давать кредиты пенсионерам по причине отсутствия гарантии выплаты. Пенсионное пособие небольшое, работы у заемщика нет, возраст достаточно большой. Банк несет повышенный риск невозврата, поэтому при его согласии на выдачу кредита существует два условия:

• Ограничение возраста заемщика. Каждый банк может ставить свою цифру, чаще всего максимальный возраст, при котором банк может выдать деньги – это 75 лет. Заемщики старшего возраста будут отклоняться.
• Обязательное страхование жизни и здоровья клиента.

Если оформлять кредит под залог недвижимого или иного ценного имущества, банк будет более благосклонен, так как это помогает вызвать доверие у кредитора. Такие сделки отличаются следующим:

• Низкой процентной ставкой.
• Продолжительностью срока выдачи в большую сторону.
• Крупными суммами кредита.

Выбрав оформление недвижимости под залог, пенсионер получает:

• Возможность взять как целевой, так и не целевой потребительский кредит.
• Доступно оформление займа на приобретение транспортного средства.
• Шанс оформить на себя ипотеку.

Лицо пенсионного возраста может оформить на себя кредитную карту выбранного банка с одобренным лимитом. Это небольшой займ, которым можно пользоваться в удобное время без оформления дополнительных документов.

Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров

Существует достаточно широкий выбор кредитных организаций, предоставляющих средства лицам, вышедшим на заслуженную пенсию. Ценное имущество является для банка надежной гарантией платежеспособности клиента, именно поэтому последний может рассчитывать на относительно невысокий процент по сделке и большой срок кредита. Обратиться можно в следующие банки.

Совкомбанк

Организация отличается высоким процентом одобрения заявок, поданных людьми пенсионного возраста. Она имеет специальную программу, предусматривающую выдачу кредита под залог недвижимости. Ее основные условия:

• Заемщик не должен быть старше 85 лет к моменту погашения займа.
• В зависимости от стоимости недвижимости взять в кредит можно от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
• Срок кредита – до 10 лет.
• Процентная ставка составляет 11,99%.

Совкомбанк предлагает целевые и нецелевые займы. Страхование жизни и здоровья для пенсионеров является обязательным условием сделки. Кредит будет одобрен только в том случае, если предлагаемое клиентом залоговое имущество относится к высоколиквидному.

Восточный экспресс банк

Он также предлагает кредитование для людей пенсионного возраста. Условия достаточно выгодные, процентная ставка составляет 9, 9% в год. Возраст заемщика при этом не должен превышать 76 лет.

ПочтаБанк

Компания выдает нецелевой потребительский кредит при наличии у клиента ликвидного недвижимого имущества. Воспользоваться этим предложением могут не только пенсионеры, но и люди иных возрастных категорий. Для пенсионеров предусматриваются отдельные требования, более мягкие условия кредитования, ознакомиться с которыми можно на официальном сайте банка.

Сбербанк

Один из крупнейших российских кредиторов отличается большой клиентской базой среди пенсионеров. Большее предпочтение банк отдает клиентам, имеющим зарплатную или пенсионную карточку. Основные условия для получения кредита:

• К моменту полного погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Для этого требуется официальное подтверждение дохода. Можно оформить кредит без подтверждения, но тогда предельный возраст заемщика составит 65 лет.
• Сумма кредита может составить от 5000 тысяч до 10 миллионов рублей. Второй вариант – сумма взятых средств не может превышать 60% от оценочной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.
• Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
• Процентная ставка определяется индивидуально, в среднем составляет 12% годовых.

Можно выбрать подходящую программу кредитования, например, на покупку автомобиля, жилья, потребительский кредит. Пенсионеры чаще всего пользуются последним. Пластикатовая карта выдается на 5 лет автоматически.

Россельхозбанк

Банк предлагает удобные условия, при которых страхование жизни или здоровья не является обязательным. Пенсионер, как и любой клиент организации, может отказаться от этой опции. Остальными основными условиями для заключения кредитного договора являются следующие:

• Максимальный возраст заемщика – не выше 75 лет ко дню последней выплаты.
• Занять можно от 100 тысяч до 10 миллионов. Сумма, которую банк может одобрить, не превышает 50% стоимости залоговой недвижимости после ее оценки.
• Срок кредита – 10 лет.
• Процентная ставка индивидуальна и изменяется от 15 до 17%.

Для лиц, чья пенсия прихоти на карту Россельхозбанка, предусмотрена упрощенная процедура кредита и более низкая процентная ставка. Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Клиент должен иметь постоянную регистрацию в том населенном пункте или регионе, где есть отделение банка.
• Возраст заемщика может быть от 60 до 85 лет.
• Кредитная история должна быть положительной.
• Выплаты по кредиту и общий доход семьи должны быть оптимальными.
• Страхование необязательно, но если клиент считает нужным, договор должен заключатся с аккредитованной банком компанией.
• В некоторых случаях может потребоваться привлечение трудоспособных поручителей не пенсионного возраста.

Требования банка могут немного меняться, поэтому стоит уточнить их на официальном сайте организации.

Требования к недвижимости, под залог которой выдается кредит

Собственность клиента должна соответствовать следующим параметрам:

• Определенная дата постройки: недвижимость не должна быть слишком старой.
• Должна подходить по виду.
• Определенная территория расположения.
• Соответствие плану БТИ.
• Хорошее состояние.
• Определенное количество собственников и зарегистрированных в ней лиц.

Важным требованием является ликвидность предлагаемого имущества. Это означает, что у банка не должно возникнуть проблем с продажей недвижимости в случае невыплаты клиентом кредита.

Какие документы потребуются?

Для многих банков список документов одинаков. Для получения кредита потребуется подготовить следующие справки и бумаги:

• Паспорт.
• Пенсионное удостоверение.
• Сведения о размере доходов (пенсии).
• Справка 2 НДФЛ, если пенсионер имеет место работы.
• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, и сведения о ней.

Сроки

Недвижимость под залог обычно оформляют, если собираются брать крупный займ, срок при этом достаточно большой. В разных банках определение времени данного на погашение кредитного обязательства может быть разным, зависит от внутренних установок той или иной организации. Чаще всего сроки зависят от платежеспособности клиента, суммы займа, наличия у клиента постоянной работы или же только пенсии, размера зарплаты или пенсионных выплат.

Кредиты под залог недвижимости являются наиболее протяженными во времени. Не в любом банке пенсионер может воспользоваться данной услугой из-за существующих ограничений по возрасту заемщика. Ипотеку обычно оформляют на 15-20 лет, если заемщик пенсионного возраста, кредитор имеет высокий риск из-за вероятности смерти. Некоторые банки берут на себя такой риск или делают страхование обязательным.

Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Клиент обязан лично посетить отделение банка, в котором собирается оформить кредит под залог недвижимости, сделать это дистанционно не представляется возможным из-за необходимости оформления соответствующих документов на недвижимость. Сама заявка заранее подается через интернет, после того как банк даст положительный предварительный ответ, уже можно ехать в его отделение. Если будет отказ, вы сможете избежать потери времени. Возможно подать сразу несколько заявок в разные банки.

Обратите внимание, что одобрение заявки поданной онлайн является предварительным и не дает гарантии получения кредита. Банк вынесет окончательное решение после того, как изучит предъявленные в отделении документы. Оформление сделки происходит исключительно в отделении банка.

Как оформить заявку?

Заявление на рассмотрение кандидатуры можно подать онлайн или лично посетив банк. Онлайн-заявка удобна тем, что экономит время, оставлять ее нужно на официальном сайте банка при наличии соответствующей функции в меню сайта. Если такая опция не предусмотрена, вы сможете подать заявку на кредит, прибыв в отделение кредитной организации.

Пакет документов лучше приложить сразу, это поможет сэкономить время и получить более точный ответ от кредитора. Если подавать заявку в отделении банка, ответ будет итоговым, а не предварительным. Вы можете сразу заключить сделку при положительном решении банка.

Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок. Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы. Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Условия

Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:

1. Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.

Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:

• низкими ставками по процентам;
• крупными суммами;
• большей длительностью.

Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:

• кредита на потребительские нужды с целевым или нецелевым характером;
• займа на покупку автомобиля;
• ипотеки.

Банки также допускают для лиц пенсионного возраста приобретение кредитных карт. Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.

Совкомбанк

Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:

1. Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
2. Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
3. Срок – до 10 лет.
4. Ставка – от 11,99%.

Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.

Восточный экспресс банк

Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.

ПочтаБанк

Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.

Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.

Сбербанк

Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:

1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
2. Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
3. Срок – до 20 лет.
4. Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).

Банк предлагает разные программы кредитования на потребительские нужды, покупку автомобиля, жилья. Однако наиболее популярной среди пенсионеров остаются потребительские займы, при оформлении которых заемщик автоматически получает кредитную карту до 5 лет.

Россельхозбанк

Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:

1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
2. Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
3. Срок – до 10 лет.
4. Ставка – 15–17%.

Лица, которые получают пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, могут рассчитывать на кредит по минимальному пакету документов и со сниженными ставками.

Требования к заемщику

Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
• возраст 60–85 лет;
• хорошая кредитная история;
• оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
• страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.

Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.

Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.

Требования к залоговой недвижимости

Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:

• времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
• виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
• территории расположения;
• плану БТИ;
• состоянию недвижимости;
• по количеству собственников и зарегистрированных.

Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.

Необходимые документы

Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:

• удостоверение личности (паспорт);
• доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
• сведения о размере пенсии;
• справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
• документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.

Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

Способы оформления

Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.

Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.

Оформление заявки

Подать заявку можно двумя способами:

• через интернет;
• путем личного посещения банка.

Другой способ получения займа

Пенсионер может подать заявку в микрофинансовую организацию для получения займа. После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.

Еще недавно, в условия предоставления банковских займов обязательно включались ограничения, не позволявшие получить кредит под залог недвижимости для пенсионеров. С выходом на заслуженный отдых, шансы получения кредитных средств стремились к нулю. Но сегодня, с учетом общей тенденции на поддержку социально незащищенных категорий граждан, все больше банков готовы идти навстречу своим клиентам из возрастной категории 60+.

Как правило, речь идет о готовности предоставить кредит для пенсионеров под залог недвижимости. В этом случае, личная собственность становится объектом обеспечения на случай затруднений с возвратом денег. Также используются дополнительные гарантии — страховка, поручительство. Применяются особые условия расчетов, особенно, если планируется сотрудничество с организацией, где находятся пенсионные счета клиентов.

Как добиться получения

Планируя оформить кредит под залог недвижимости для пенсионеров, сегодня нужно подготовить стандартный набор бумаг и подать его в выбранный банк. Подавать заявку на предварительное одобрение можно и в несколько организаций. Стоит обратить внимание на то, что до момента подписания договора потенциальный заемщик не связан с банком какими-либо обязательствами. Он может в любой момент передумать, отдав предпочтение кредитору, предоставившему более интересные условия для сотрудничества.

При наличии счета — пенсионного, сберегательного в конкретном учреждении можно подать заявку на кредит в личном кабинете. Стоит обратить внимание на то, что такую возможность предоставляют все крупные банки. Кроме того, можно пообщаться с менеджерами лично, посетив ближайший офис обслуживания.

Как правило, в качестве залогового имущества рассматриваются объекты, территориально находящиеся в регионе проживания пенсионера. Во всех остальных случаях возможность предоставления займа будет ограничена.

Что можно оформить в залог

Предложить кредит под залог квартиры пенсионерам без поручителей готовы далеко не все банкиры. Более того, чтобы получить средства, собственнику нужно обладать достаточно привлекательным, с точки зрения кредитора, имуществом.

Не получится взять деньги, если предоставляемая комната, коммерческая, жилая площадь или дом:

• находится в аварийном состоянии;
• является объектом долевого имущества;
• находится под арестом;
• единственное место регистрации несовершеннолетних граждан;
• взято в ипотеку или уже выступает как залог по другому договору.

Стоит отметить, что перед получением статуса залога, объект недвижимости придется оценить в бюро, которое будет рекомендовано для использования банковской организацией. Размер выдаваемой суммы и процентная ставка во многом зависит именно от того, насколько дорогостоящим окажется имущество.

Что такое кредит с обеспечением

Выделенные в специальную категорию кредиты с обеспечением представляют собой разновидность займов, в которых выдаваемая на время под проценты сумма может быть покрыта стоимостью имеющегося в собственности заемщика имущества.

Такие условия выгодны абсолютно всем. Банк получает 100% гарантию средств. Клиент — повышает шансы одобрения заявки и может не опасаться того, что взятый заем окажется для него неподъемным финансовым бременем.

Условия

Первое, и самое главное, что хотят уточнить потенциальные получатели займов: до какого возраста они могут претендовать на получение средств. Обычно, банки кредит для пенсионеров под залог недвижимости готовы оформлять с учетом возрастного ценза в 75-80 лет. Это ограничение индивидуально, причем предельная цифра учитывает не момент подачи заявки, а сроки полного расчета по договору заимствования.

Стоит учесть, прежде чем искать информацию по ссылкам, вроде: возьму кредит под залог ежемесячной пенсии — для займов зачастую обязательно оформление страховки. Она будет включать риски, возникающие при смерти или потере платежеспособности клиента.

Предоставляемые в рамках программ залогового заимствования условия ориентированы на работающих и не ведущих трудовую деятельность лиц. Суммы выплат по ним лояльные, а их размеры напрямую зависят от оценки имеющегося у заемщика имущества.

Преимущества

Чтобы взять кредит для пенсионера под залог недвижимости, сегодня не требуется прилагать значительных усилий. У персонифицированных предложений есть масса очевидных преимуществ:

• широкий диапазон предоставляемых сумм;
• увеличенный срок действия договора;
• возможность получения целевого или нецелевого займа (ипотеки, автокредита);
• оперативное рассмотрение поданных документов.

Залоговое кредитование дает возможность получить необходимые суммы денег на льготных условиях, не переплачивая за возможные издержки кредитной организации.

Где взять, и какие банки дают

Чтобы обратиться за получением займа, нужно заранее ознакомиться с перечнем кредитно-финансовых учреждений, предоставляющих такого рода услуги. Среди них есть как признанные лидеры отрасли, так и относительно новые для России организации.

Россельхозбанк

Работает только со владельцами индивидуального жилья напрямую (скачать список необходимых документов на недвижимость). Чтобы оформить кредит под залог недвижимости пенсионерам в Россельхозбанке, претендент не должен быть старше 65 лет на момент закрытия долговых обязательств.

Выдача займов нецелевая, максимальный срок — 10 лет. Предпочтение отдается работающим пенсионерам и тем, кто досрочно выходит на заслуженный отдых по вредности условий труда (скачать анкету Россельхозбанка в pdf).

Сбербанк

Здесь возрастной ценз ограничен 75 годами, причем обеспечением может выступать дачный участок, гаражный комплекс и другая собственность (скачать общие условия в pdf). Кредит пенсионерам под залог недвижимости в Сбербанке могут выдать на период в 20 лет.

От страхования допустимо отказаться — это повысит размеры долга. Получение пенсии или зарплаты на счет в банке позволяет рассчитывать на повышенную лояльность. Максимальный размер выдаваемого займа зависит от региона (скачать анкету Сбербанка на кредит под залог жилья).

Промсвязьбанк

Здесь взять кредит пенсионеру под залог квартиры можно только на целевой основе — для приобретения другого жилого имущества, улучшения жилищных условий (скачать список документов по закладываемой квартире). Банк дополнительно требует обязательное поручительство со стороны физических лиц. Работает только с официально трудоустроенными гражданами.

Сумма выдаваемых средств достигает 30 000 000 рублей, сроки до 10 лет, минимальная ставка составляет 9,5% годовых, возрастной ценз — до 65 лет (скачать анкету ПСБ в pdf).

Совкомбанк

Эта кредитно-финансовая организация готова дать кредит под залог квартиры, а условия пенсионерам в возрасте до 85 лет предлагает достаточно лояльные (скачать общий договор кредитования под залог жилья с Совкомбанком). Подтверждать доходы или продолжать трудиться на пенсии не обязательно. Расплатиться банк предлагает за 10 лет.

Преимущество отдается владельцам объектов недвижимости (комнат, апартаментов, домов, квартир, коммерческой собственности), находящихся в Москве и Московской области.

Способы оформления и погашение

Определить банк, где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру будет проще всего, если изучить способы оформления и погашения займов. В частности, особое внимание следует уделить не только классическим кредитным программам, но и обратной ипотеке. Если в первом случае заем приходится выплачивать, не передавая права собственности банку, во втором все работает по принципиально иной схеме.

Обратная ипотека напоминает договор ренты — оформляется залоговое соглашение, по которому имущество после смерти владельца переходит в собственность кредитора. При этом, на руки выдается до 70% стоимости, а также начисляются проценты. Люди сохраняют право пожизненного проживания, получают деньги. Их родственники, при желании, могут в первоочередном порядке погасить заем и вернуть права собственности на недвижимость.

Способы возврата средств обычно максимально упрощены. Сумма может списываться с пенсионного счета в том же банке при поступлении средств, вноситься в кассе, банкомате, в виде электронного платежа.

Нужно обязательно уточнять условия досрочного погашения, если оно предусмотрено.

Какие документы нужны

Перед тем, как получить кредит пенсионеру под залог квартиры, придется собрать определенный пакет документов. К личным данным относятся выписки о назначении пенсии, удостоверение или справка, а также свидетельства о праве собственности.

Помимо этого, оформляя займы под залог недвижимости пенсионерам, банки требуют бумаги из БТИ, выписки из Росреестра, справки из УК об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг, оценочную документацию, подтверждающую стоимость имущества. Придется также документально подтвердить отсутствие обременений, лиц со временной регистрацией. Полный перечень документов, необходимых для передачи, нужно уточнять в банковской организации.

Как рассчитать расходы

Выдавая кредит с обеспечением под залог недвижимости пенсионерам, банки редко упоминают о сопутствующих тратах. Стоит обратить внимание на существующие кредитные калькуляторы, позволяющие учесть все возможные факторы. Так, страховые взносы по таким займам выплачиваются сторонним организациям. А их отсутствие может привести к значительному росту суммы выплат.

Для того, чтобы получение кредита под залог недвижимости для пенсионеров принесло исключительно положительный результат, стоит обязательно предварительно рассчитать все факторы, повышающие шансы на успех, и использовать их в свою пользу.

Как любые граждане РФ, пенсионеры имеют такие же права на пользование банковскими услугами, включая кредитные программы. Времена, когда люди пожилого возраста считались малообеспеченными и неперспективными клиентами банков, ушли в прошлое. Многолетняя практика кредитования показала, что данная категория лиц отличается максимальной ответственностью и пунктуальностью, невзирая на уровень достатка и наличие работы. Кредит наличными для неработающих пенсионеров готовы выдавать многие банки страны, а проценты по ним будут выгодно отличаться.

Имея целью получение процентного дохода, банк в первую очередь смотрит на безопасность сотрудничества и шансы на стабильную прибыль, нежели на возраст клиента. Неудивительно, что каждое крупное финансовое учреждение будет иметь в арсенале несколько программ, предельный возраст по которым не установлен или намного превышает пенсионный порог.

1. До какого возраста выдают кредиты пенсионерам
2. Могут ли дать пенсионеру второй кредит
3. Почему банки неохотно кредитуют пенсионеров
4. Где можно получить кредит
5. Кредит «Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка
6. Кредит «На любые цели» от банка ФК Открытие
7. Кредит «Мы сошли с ума!» от Совкомбанка
8. Кредит «Наличными» от Альфа-Банка
9. Сбербанк
10. Как взять кредит неработающиму пенсионеру
11. Условия получения и требования к заемщикам
12. Перечень документов
13. Как еще можно получить деньги безработному пенсионеру

До какого возраста выдают кредиты пенсионерам

В 2020 году нет никаких оснований ожидать сложностей при получении кредита пенсионерами до 70 лет. Более того, получаемый стабильный доход в виде государственных отчислений рассматривается кредиторами как неплохая альтернатива заработкам трудоспособного населения.

В общих правилах кредитования часто упоминается предельный возраст как момент выхода на пенсию, но есть специальные программы для пенсионеров.

1. МКБ кредитует все категории заемщиков, включая предпринимателей и пенсионеров. В рамках потребзайма на любые цели выдают деньги с погашением до наступления 68 лет.
2. Россельхозбанк – в рамках специальных кредитов не ограничивает возраст пенсионеров.
3. Банк МТС, СКБ, Альфабанк имеют программы для граждан не старше 70 лет.

Сбербанк готов согласовать заемные средства для лиц моложе 80 лет при выборе особых программ, предполагающих дополнительное обеспечение — под поручительство, ипотека.

Помимо программ с максимальным возрастным порогом действуют обычные программы кредитования граждан после выхода на пенсию – до 60-65 лет. Особые преимущества имеют заемщики, которые после получения статуса пенсионера, продолжили трудовую деятельность.

Могут ли дать пенсионеру второй кредит

С выходом на пенсию не заканчивается жизнь. У пенсионеров появляются новые потребности, запросы, оформляются ипотеки, покупается кредитная техника. Если уже оформлен кредит для пенсионера, это не станет основанием для отказа в выдаче дополнительной суммы.

Банк с высокой вероятностью согласует второй кредит, если:

• у заемщика идеальная кредитная история;
• уровень платежеспособности показывает, что текущий платеж не превышает 30-40% от ежемесячного дохода;
• привлекаются со-заемщики и поручители, либо предоставляется имущество под залог.

Если пенсионер работает, то его трудовой доход суммируется вместе с пенсией, что допускает получение и 3-его и 4-ого кредита, если общая кредитная нагрузка не превысит 40-50% от общих поступлений.

Почему банки неохотно кредитуют пенсионеров

Главный показатель деятельности банковского учреждения – стабильность и величина дохода. От того, как клиенты будут погашать взятые обязательства, зависит финансовое положение кредитора. Банк с осторожностью относится к вариантам кредитования, когда нет точной уверенности в возврате одолженной суммы. В силу преклонного возраста пенсионера, банк испытывает потребность в дополнительных гарантиях, что одолженная сумма вернется в назначенный срок вместе с процентами.

Риск невозврата средств минимален, если клиент согласился предоставить дополнительные гарантии:

• оформил полис личного страхования на случай преждевременной смерти, наступления инвалидности, тяжелой болезни на весь период кредитования (если наступит страховое событие страховщик выплатит остаток задолженности);
• передал в залог ценное имущество (недвижимость, технику), продажей которого можно компенсировать понесенные кредитором убытки в случае непредвиденных событий в жизни человека;
• привлек со-заемщика более молодого возраста или поручитель.

Где можно получить кредит

Когда речь идет о дополнительном финансировании, в первую очередь, вспоминают о стандартных и индивидуальных предложениях банка. Чем выше риск невозврата и менее надежен заемщик в глазах банка, тем больше будет процентная переплата.

Если предпринятые меры оказались недостаточными, обращаются за краткосрочными займами МФО, гарантирующими 99-процентную вероятность одобрения кредитной линии практически каждому старше 18 лет.

Это вариант быстрого кредитования подходит, если необходима небольшая сумма в пределах 10-30 тысяч рублей.

Кредит «Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка

Чтобы получить наличные от банка Тинькофф, пенсионер должен указать в заявке такой срок кредитования, чтобы к моменту завершения выплаты возраст не превышал 70-ти.

Дистанционное оформление доступно для всех категорий заемщиков. Чтобы получить крупную сумму, понадобится залог:

• автомобиль в возрасте не старше 10-15 лет (кредитный лимит до 3 миллионов рублей с погашением до 5 лет);
• квартира (кредитный лимит до 15 миллионов рублей на 15 лет).

Ставка определяется кредитором индивидуально, начиная с 8-11% годовых.

Кредит «На любые цели» от банка ФК Открытие

Пока не исполнилось 70-ти лет, пенсионер может получить крупную сумму по маленький процент в рамках кредитного предложения на любые цели.

1. Сумма – до 3 миллионов рублей.
2. Ставка – от 8,5% годовых.
3. Погашение – 60 месяцев.

Залоговое обеспечение не нужно. С момента подачи заявки до одобрения проходит не более 2 суток.

Выделенная сумма поступает на предоставленные клиентом реквизиты счета или на карту. По желанию заемщика выпускается новая кредитка.

Кредит «Мы сошли с ума!» от Совкомбанка

Для оформления кредитной линии в Совкомбанке не требуется залог или поручительство. Пенсионерам от 60-ти и выше одобрят сумму в пределах 100 тысяч рублей на следующих условиях:

1. Ставка – от 8,9%.
2. Погашение – в течение 12 месяцев.
3. Решение – в течение 5 дней.

Из документов потребуется только паспорт плюс дополнительный удостоверяющий документ. Кредитор самостоятельно определяет ставку, но не выше 13,9% годовых. Чтобы рассчитывать на минимальный размер переплаты, необходимо выполнить условия банка – потратить более 80% от выделенной суммы в течение первых 25 дней.

Заемщиком может стать любое лицо старше 60 лет при наличии прописки в одном из регионов РФ и с российским гражданством.

Кредит «Наличными» от Альфа-Банка

Наличные от Альфабанка вправе получить любой гражданин РФ старше 21 года. Хотя программой не установлено верхнего порога, действуют стандартные ограничения по возрасту — до 70 лет.

Чтобы получить сумму до 5 миллионов рублей, необходимо получать минимум 10 тысяч рублей ежемесячно, что для пенсионеров не составляет труда.

Условия кредитной программы Альфа банка:

1. Сумма – не более 5 миллионов.
2. Ставка – 8,8%.
3. Погашение – в пределах 5 лет.

Решение принимается в течение пару минут после отправки заявки. Можно получить отсрочку на начало выплат – первый платеж вносят не ранее 45 дней после получения суммы.

Клиент может получить заемные средства на свою дебетовую карту и тратить ее по собственному усмотрению – наличным или безналичным способом.

Сбербанк

Многие пенсионеры получают ежемесячное пособие на карты Сбербанка, и предпочитают кредитоваться в том же банке, настроив удобное погашение с дебетового пластика. Чтобы получить кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке не понадобится даже подтверждать доход – информация о нем имеется в базе кредитора.

Для лиц пожилого возраста установлены выгодные условия кредитования с низкой процентной ставкой, с привлечением поручителя:

1. Сумма – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
2. Ставка — от 11,9% годовых.
3. Погашение – в течение 5 лет.

На получение предварительного решения уходит не более пары минут. При подписании договора банк попросит предоставить обеспечение в виде поручительства. В роли поручителя может выступать лицо с российским гражданством от 21 до 70 лет.

Как взять кредит неработающиму пенсионеру

Есть несколько возможностей оформить кредит в банке после достижения пенсионного возраста:

• целевой заем (обычно его выбирают для крупных покупок, таких как недвижимость или автомобиль);
• потребительский кредит на любые цели;
• эмиссия кредитной карты.

Любой из вариантов предполагает простую схему оформления:

1. Подача заявки.
2. Рассмотрение банком.
3. Подписание договора.
4. Начало выплат.

Чтобы подать запрос все чаще пользуются дистанционным сервисом отправки онлайн-бланка с сайта выбранного кредитного учреждения, однако ничто не мешает обратиться напрямую в отделении, либо задать вопрос по горячей линии.

Условия получения и требования к заемщикам

Для лиц старшей возрастной группы не установлено обязательного требования иметь трудовой доход и достаточный стаж. Получение пенсионных зачислений само по себе служит подтверждением ежемесячного стабильного дохода, исходя из которого будет определяться максимальная сумма займа.

Чтобы свести риск отклонения заявки, лучше получить предварительную консультацию у менеджера банка и обсудить возможные варианты кредитования, исходя из платежеспособности и возраста пенсионера.

Деньги банк может выдать наличными или перечислить на действующую карточку. Существуют программы, предусматривающие выпуск специального пластика, на который банк зачисляет кредитные средства и на счет которого впоследствии необходимо вносить ежемесячные платежи.

Перечень документов

Пакет документации определяется по усмотрению кредитующей организации. Если оформляется обычный потребзайм, рассчитанный на пенсионеров, банку в обязательном порядке предоставляют личный удостоверяющий документ – паспорт гражданина РФ.

Полный список документов зависит от наличия дополнительного дохода или готовности к передаче залога, привлечению поручителя.

Если банк не требует обеспечительных мер, перечень для оформления включает:

• российский паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• для работающих – 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• если оформляется кредит для неработающих – справка ПФР, иного органа, инициирующего пенсионные выплаты;
• документы о дополнительном доходе (при наличии подработки или иной формы дохода от аренды, грантов, премий и т.д.)

Эти документы прилагают к заявлению при оформлении кредитного соглашения.

Как еще можно получить деньги безработному пенсионеру

Если потребительский займ не подходит безработному пенсионеру, либо банк отказывает в выдаче средств, остается еще минимум 3 пути кредитования:

• выпуск кредитной карты;
• оформление микрозайма без отказа через МФО;
• получение товарного кредита или карточки рассрочки.

При обращении в МФО за микрозаймом часто не приходится даже посещать офиса организации. Заявка согласуется онлайн, а средства поступают по реквизитам действующей карточки. Особенность микрокредитования – в огромной переплате. Когда банки дают деньги под 10-15% годовых, переплата через МФО в годовом исчислении достигает 350-700%, в зависимости от выбранной программы и схемы погашения.

Перед тем, как брать кредит, пенсионеру необходимо серьезно задуматься о том, как выплатить долг, если запрошена крупная сумма на длительный срок. Расчетный платеж по заявке не должен превышать половины ежемесячной пенсии. В противном случае банк откажется давать займ или снизит согласованный лимит до уровня, который позволит легко справляться со взятыми обязательствами, отчисляя часть пенсионных поступлений.

Читайте также:

  
• Как узнать перечисляет ли пфр алименты
  
• Как жить на пенсии без своего жилья
  
• Как получить платежное поручение в пенсионном фонде
  
• Какая минимальная пенсия в казахстане в 2019 году
  
• Как рассчитывается пенсия до 2002 года