Что такое капитализация вклада в сбербанке на пенсионную книжку
Опубликовано: 13.05.2024
Капитализация вклада — это присоединение полученных процентов к сумме, хранимой на счету. Итоговый депозит увеличивается, и в следующий раз проценты начисляют на общую сумму вклада. По завершению программы или после определенного срока деньги можно снять или опять же продолжить их накопление. Не всем вкладчикам нужна эта опция, тогда они выбирают программы, где предусмотрена периодическая выплата процентов.
Что такое капитализация вклада в Сбербанке и как она подсчитывается, расскажет Бробанк.
В чем принцип капитализации
Капитализация депозитного счета происходит по следующему принципу:
- Вы открываете вклад в Сбербанке на определенную сумму.
- Банк начисляет проценты на изначальную сумму вклада.
- Доход с определенной периодичностью прибавляют к первоначальному вложению.
- Проценты начисляют уже на суммированный депозит.
Таким способом банки увеличивают сбережения клиента не только на процентную ставку по депозиту, но и на дополнительную сумму процентов на начисленные проценты.
Сбербанк предлагает несколько депозитных программ с услугой капитализации процентов. Даже располагая 1-2 тысячами рублей, можно открыть вклад и получать доход. Но для максимальной выгоды придется не снимать деньги со счета на время действия вклада.
Какие виды капитализации
Капитализацию депозита классифицируют в зависимости от периода начисления дохода. Выделяют такие варианты:
- ежедневная — проценты переводят вкладчику каждый день;
- еженедельная — начисление дохода происходит раз в неделю;
- ежемесячная — доход начисляют на счет вкладчика один раз в месяц;
- ежеквартальная — проценты переводят на счет владельца раз в три месяца;
- полугодовая — доход переводят раз в полгода;
- ежегодная — проценты начисляют только единожды в год;
- разовая — проценты начисляют только в конце действия вклада.
Чем чаще происходит начисление процентов, тем быстрее растет прибыль вкладчика. Но доход все равно будет увеличиваться на небольшую сумму. Чаще всего ежедневные и еженедельные виды капитализации предусматривают очень маленький процент, в то время как капитализация процентов на более длительный срок происходит с более высоким процентом. Самый популярный вид капитализации — ежемесячное начисление дохода.
Как происходит начисление дохода
Принцип действия вклада с капитализацией отличается рядом особенностей:
- Все условия действия вклада устанавливают в момент заключения договора. Изменить их можно будет только при пролонгации. То есть, когда завершится срок действия программы и вкладчик примет решение ее продлить, только тогда он сможет поменять какие-то из условий.
- Начисленные проценты снимать со счета нельзя до завершения действия вклада.
- Доход автоматически увеличивается после каждого начисления процентов.
- При досрочном изъятии средств из вклада прибыль рассчитывают по минимальной процентной ставке.
Ставки по счетам до востребования минимальны и редко бывают больше 0,01%. Обычно при пересчете дохода при досрочном изъятии используют именно такую ставку.
Сбербанк предлагает альтернативу вкладам — дебетовые карты, по которым начисляют процент на остаток средств на счете. Но такие карты доступны только нескольким категориям граждан, которые получают социальные выплаты от государства. Всем остальным клиентам бывает выгоднее рассмотреть предложения других банков, которые предлагают повышенный кэшбек или процент на остаток.
Как подключить
В Сбербанке можно оформить вклад с капитализацией процентов за минимальный срок. Предусмотрено два способа оформления вклада в Сбере: традиционный — у специалиста и дистанционный — в личном кабинете.
Для традиционного способа оформления депозита:
- Подойдите в офис Сбера.
- Обсудите с сотрудником ваши желания и выберите подходящую депозитную программу.
- Оформите и подпишите договор.
- Внесите средства на вклад в кассе Сбербанка, вам выдадут сберегательную книжку.
Таким способом лучше воспользоваться пожилым людям и тем гражданам, у которых нет доступа к сети интернет.
Второй способ подразумевает наличие интернета и персонального компьютера. Вам нужно войти в свой личный кабинет и выбрать услугу открытия депозита. Изучите все предложения Сбербанка и откройте вклад на более подходящих условиях. Деньги на депозит переведите с любого другого личного счета или с банковской карты. В разные периоды Сбербанк проводит акции, когда при оформлении вклада через интернет-банк вкладчикам предлагают более выгодные условия.
Варианты программ в Сбере с капитализацией
Сбербанк предлагает несколько депозитных программ с капитализацией процентов:
- доступные всем — «Управляй», «Сохраняй», «Пополняй»;
- доступные определенным категориям вкладчиков — «Пенсионный Плюс» и «Социальный»;
- вклад «Подари жизнь» доступен всем категориям вкладчиков, но у него выраженная благотворительная направленность, которая прописана в условиях.
У вкладов Сбербанка различаются условия, но по каждому из них можно выбрать способ начисления дохода: с капитализацией или без нее. Некоторые из предложенных депозитов, доступны только прописанным категориям клиентов, и используются для определенных целей.
Управляй
По данной депозитной программе действуют следующие условия:
| Срок | Валюта | Сумма | Дополнительные условия |
| От 3 месяцев до 3 лет | Рубли или доллары | От 30 тыс. руб. или 1000$ | Пополнение вклада доступно. При наличном пополнении от 1000 рублей, при безналичном сумма не ограничена. Снимать со счета можно начисленные проценты и сумму свыше неснижаемого остатка. |
Процентная ставка по вкладу может доходить до 3,8%. Если решите снять сумму раньше окончания действия вклада, то прибыль рассчитают по сниженной процентной ставке — 0,01%. Можно продлить вклад после его окончания, при этом количество пролонгаций банк не ограничивает.
Сохраняй
При оформлении вклада «Сохраняй» обратите внимание на следующие условия:
| Срок | Валюта | Сумма | Дополнительные условия |
| От 1 месяца до 3 лет | Рубли или доллары | От 1 тыс. руб. или 100$ | Пополнение вклада не доступно. Частичное снятие средств с вклада не предусмотрено. |
Максимальная процентная ставка по вкладу «Сохраняй» — 4,5%. Доход начисляют ежемесячно. Досрочное снятие средств предполагает снижение прибыли. Если вклад закрыть в первые 6 месяцев, то доход пересчитают по процентной ставке 0,01%. Если забрать деньги после первых 6 месяцев, то прибыль составит 2/3 от изначальной процентной ставки. Продлевать вклад можно неограниченное количество раз.
Пополняй
По вкладу «Пополняй» действуют следующие условия:
| Срок | Валюта | Сумма | Дополнительные условия |
| От 3 месяцев до 3 лет | Рубли или доллары | От 1 тыс. руб. или 100 $ | Пополнение вклада доступно. Наличными — от 1000 рублей, при безналичном пополнении сумма не ограничена. Частичное снятие денег со счета не предусмотрено. |
Процентная ставка по депозиту может доходить до 4,15%. Если вкладчик во время действия вклада достиг пенсионного возраста, то продлить депозит можно по максимальной процентной ставке. При этом количество пролонгаций Сбербанк не ограничивает.
Пенсионный Плюс
Условия по пенсионному вкладу от Сбербанка:
| Срок | Валюта | Сумма | Дополнительные условия |
| 3 года | Только рубли | От 1 рубля | Пополнение вклада доступно на любую сумму, независимо от наличного или безналичного пополнения. Снимать со счета можно только до неснижаемого остатка. |
Максимальная процентная ставка составляет 3,67%. Начисление дохода происходит каждые 3 месяца. Начисленные проценты можно либо снять, либо капитализировать. Прибыль при досрочном снятии средств не изменится. По вкладу «Пенсионный Плюс» от Сбера можно оформить доверенность и написать завещание.
Социальный
Условия действия вклада «Социальный»:
| Срок | Валюта | Сумма | Дополнительные условия |
| 3 года | Российские рубли | От 1 рубля | Пополнение вклада доступно на любую сумму, независимо от наличного или безналичного пополнения. Снимать со счета можно только до неснижаемого остатка. |
Процентная ставка по депозитному счету может доходить до 3,29%. Банк начисляет доход ежеквартально. Автоматическая пролонгация вклада действует для детей-сирот, ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны. Продлевать вклад можно неограниченное количество раз.
Подари жизнь
Перед оформлением вклада «Подари жизнь» ознакомьтесь с основными условиями действия депозита:
| Срок | Валюта | Сумма | Дополнительные условия |
| 1 год | Российские рубли | От 10 тыс. руб. | Пополнение и частичное снятие не предусмотрено |
Прибыль начисляется ежеквартально, при этом максимальная ставка составляет 4,58%. При досрочном снятии в первые 6 месяцев прибыль пересчитают по ставке 0,01%, после первых 6 месяцев — 2/3 от изначальной ставки. При этом капитализация процентов не учитывается. Каждый 3 месяца и по окончанию действия вклада Сбербанк перечисляет 0,3% годовых от суммы депозита в благотворительный фонд «Подари жизнь».
Стоит ли устанавливать капитализацию
Одним из самых больших преимуществ открытия депозита с капитализацией процентов то, что клиенты получают дополнительные деньги, не прилагая усилий. Если есть свободная сумма денег, можно открыть вклад и увеличить первоначальную сумму. Некоторые программы допускают пополнение счета, что поможет накопить деньги на определенную цель и при этом увеличить прибыль.
Но у вкладов с такими условиями есть и существенные недостатки. Самый весомый — нельзя снять средства со счета до окончания действия депозита или потеряешь полученную прибыль. Есть несколько программ, по которым можно снимать деньги в пределах суммы дополнительного пополнения, но процентный ставки по таким вкладам еще ниже.
Если вы хотите жить на ежемесячную прибыль с вклада или предполагаете, что деньги могут понадобиться, лучше не оформлять депозит с капитализацией процентов. С небольшой суммой денег можно открыть вклад, но это не будет выгодно. Так как первоначальная сумму вклада маленькая, то и прибыль будет небольшой. Кроме того обесценивание денег происходит из-за инфляции, поэтому реально заработать, а не сохранить деньги таким путем сложно.
Если вас интересуют другие варианты получения ежемесячной прибыли, то посмотрите обзор Бробанка.
Клавдия Трескова - высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Я пенсионер,у меня вклад Сохраняй с ежемесячным начислением % на карту, а я хочу перевести % на капитализацию на вклад. Возможно такое в Сбербанке Онлайн?Спасибо
Ув. Валерий, для изменения условий по вкладу, вам придется расторгнуть действующий договор и заключить новый. В этом случае вы потеряете в сумме начисленных процентов. Процентная ставка уменьшится на 1/3 от процентной ставки, которая была в день открытия (продления) вклада. Разницу вычтут из суммы вклада. Проценты пересчитывают без учёта ранее начисленных процентов, если они были прибавлены к сумме вклада. Второй вариант — дождаться окончания действующего договора и оформить вклад на новых условиях. За более подробной инструкцией, советую обратиться в службу онлайн-поддержки Сбербанка на официальном сайте или в личном кабинете. Также для уточнения деталей вы можете позвонить по горячей линии по номеру 900 с мобильного телефона или 7 (495) 500-55-50 или подойти в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом и документами на вклад.
Среди депозитных продуктов Сбербанка особое место занимает вложение денежных средств с капитализацией вклада. Такой вариант подразумевает начисление сложного процента по депозиту. Это решение подходит не всем, а только тем вкладчикам, которые не планируют ежемесячно снимать полученную прибыль.
- Что значит капитализация вклада в Сбербанке?
- Особенности капитализации в Сбербанке
- Виды капитализации
- Какая выгода от капитализации вкладов в Сбербанке?
- Доходность
- Калькулятор вкладов с капитализацией от Сбербанка
- Капитализация без вклада
Что значит капитализация вклада в Сбербанке?
Под капитализацией вклада следует понимать регулярное начисление процентов на общую денежную сумму, имеющуюся на счету вкладчика. То есть банк начисляет процент на тот вклад, который клиент решает внести на свой счёт. Затем проценты перечисляются на этот же самый счёт, увеличивая общую сумму депозита. В следующий раз процент начисляется уже не на первоначальный взнос денежных средств вкладчика, а на общую сумму, которая числится на его счету.
Процент начислений увеличивается по мере постепенного накопления денег. Таким образом, клиент действительно может заработать деньги на капитализации вклада. Но он должен учитывать все нюансы, выбрав для себя оптимальный вариант вложения.
Особенности капитализации в Сбербанке
Сбербанк России разработал для своих клиентов множество вариантов вкладов с разными условиями. Даже располагая минимальной свободной суммой денег (1000 рублей), человек может открыть депозит и получать пассивный доход. Но чтобы зарабатывать, необходимо вникнуть в нюансы договора.
Клиент должен понимать, что основное условие капитализации вклада в Сбербанке – это запрет на снятие денежных средств до конца истечения срока, прописанного в договоре. Они остаются неприкосновенными в любом случае. Положив депозит в банк, человек должен забыть об этих средствах на определённое время.
Виды капитализации
Существует несколько видов капитализации вклада. Они различаются сроком, через который начисляются проценты.
- Ежемесячная – это значит, что срок начисления процентов на денежные средства клиента составляет 1 календарный месяц.
- Ежеквартальная – каждые 3 месяца происходит начисление процентов на сумму, хранящуюся на счёту банка.
- Ежегодная – проценты по вкладу начисляются лишь 1 раз в год.
- Договорная – сроки начисления процентов оговариваются индивидуально. Это может быть полугодовая капитализация, еженедельная или даже ежедневная.
Чем чаще будет происходить начисление, тем прибыль вкладчика будет быстрее расти. Наиболее популярным видом является ежемесячная капитализация.
Какая выгода от капитализации вкладов в Сбербанке?
Капитализация вклада – это отличный вариант для тех, кто планирует сохранить свои свободные денежные средства в неприкосновенном виде, положив на банковский счёт. При этом человек ещё и получает доход от своих средств. Главным минусом является то, что располагать накопленной суммой можно только в конце срока. До его истечения пользоваться начисленными процентами нельзя, ведь на них также будет насчитываться прибыль.
Если для клиента важно постоянно получать доход от своих денежных средств, то вклад с капитализацией – это не самый выгодный вариант. Существуют депозиты с более высокими процентными ставками. При этом не нужно ждать 1-3 года прежде, чем можно будет воспользоваться этими деньгами.
Доходность
На процентную ставку и общую доходность депозита влияет несколько факторов:
- сумма вклада (после 100 000 руб. в Сбербанке она возрастает, а далее – после 400 000 и 700 000 руб.);
- валюта, в которой открыт депозит;
- срок вклада (более длительный период значит более высокую процентную ставку);
- способ, которым был открыт вклад (если сделать это самостоятельно через интернет-банкинг, то прибыльность повысится).
Рассчитать свою доходность можно заранее, если учесть все факторы, от которых она зависит.
Калькулятор вкладов с капитализацией от Сбербанка
В Сбербанке есть несколько вариантов вкладов с капитализацией. Они различаются по таким статьям, как сроки, ставки и возможность совершения приходно-расходных операций.
Вклад с капитализацией процентов — это одна из услуг, которую банковские учреждения предлагают клиентам, желающим разместить свои средства на депозит. Программы с наращиванием процентов отличаются большей прибыльностью, а следовательно, более выгодны потребителю. Капитализация вклада в Сбербанке — это отличная возможность сберечь и приумножить денежные средства в финансовом учреждении, занимающем лидирующие позиции на российском банковском рынке. Рассмотрим, на каких условиях Сбербанк предлагает оформить вклад, а также оценим основные преимущества депозита с капитализацией.
Что значит капитализация вклада в Сбербанке?
Сегодня банки предлагают потребителю открыть два вида депозитных продуктов: с капитализацией процентов либо с ежемесячной выплатой. Капитализация процентов – это опция, позволяющая пассивным образом увеличить доходность вклада. Ее суть состоит в том, через определенный промежуток времени к первоначальной сумме, помещенной на депозит, добавляется сумма начисленных процентов за этот период. В следующем расчетном периоде процент наращивается уже по отношению к первоначальной сумме вклада вкупе с ранее прибавленными процентами за прошлый временной промежуток.
Обычно банки начисляют проценты по вкладу со следующей периодичностью:
- ежедневно;
- ежемесячно;
- ежеквартально;
- ежегодно.
Важно понимать, что чем короче расчетный период, тем вклад прибыльнее, поскольку прибавление процентов к сумме депозита осуществляется банком чаще. При выборе вклада важно учитывать, что депозиты с капитализацией всегда имеют более низкие значения процентной ставки. Поэтому необходимо заблаговременно оценить их положительные и отрицательные стороны. Например, при оформлении депозита на небольшой срок капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке может оказаться невыгодной опцией.
Сбербанк — вклады с капитализацией процентов
Для того, чтобы понять, как считается капитализация вклада в сбербанке, важно знать два ключевых параметра в условиях депозита — сумму вложений, процентную ставку и срок.
Очевидно, что вклады с капитализацией процентов и пополнением в Сбербанке — наиболее гибкие. В Сбербанке таковыми являются программы «Управляй» и «Пополняй» Сбербанка. Преимущество вклада «Сохраняй» перед ними — в более высоком значении процентной ставки в противовес возможности пополнять счет и частично снимать с него средства.
Таким образом, большинство депозитных продуктов, предлагаемых Сбербанком, предполагают расчет с ежемесячной капитализацией. Их достоинство для потребителя неоспоримо: во-первых, капитализация существенно увеличивает доходность вклада. Во-вторых, оформление такого депозита не требует от клиента регулярно посещать отделение банка для снятия процентов. Более подробно с условиями представленных программ можно ознакомиться на сайте учреждения в разделе «Вложить и заработать». Отметим, что точно рассчитать возможный доход от помещения денег под процент поможет калькулятор вкладов с капитализацией, доступный на интернет-портале Сбербанка.
Как оформить депозит с капитализацией процентов в Сбербанке?
Процедура оформления желаемого вклада в Сбербанке носит упрощенный характер и потому осуществляется в минимальные сроки. Учреждение предлагает два пути открытия депозита. Первый — классический, он подразумевает следующие действия от потенциального вкладчика:
- Необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка.
- Далее нужно при поддержке специалиста банка выбрать депозитную программу в соответствии с вашими возможностями и потребностями, затем оформить и подписать договор.
- На финальном этапе клиент вносит средства в кассу банка и получает сберегательную книжку.
Такой вариант оформления депозита наиболее подходит пенсионеру или человеку, ограниченному в использовании современных средств коммуникации. Второй путь предполагает обращение к онлайн-сервису Сбербанка. С его помощью также можно открыть депозит, а деньги на него перевести с открытого в Сбербанке счета или пластиковой карты. Важно знать! Депозиты, открываемые клиентами банка при помощи интернет-портала, имеют более выгодное значение процентной ставки.
3
0
Инвестируя свои кровные средства в банк, большинство вкладчиков задают вопрос о том, что такое капитализация вклада, зачем пользователю знать о данном условии депозитов. Сегодня мы подробно разберём суть прибыльного процесса на примере одного из вкладов в один из банков страны.
- Формула капитализации процентов по вкладу
- Особенности капитализации в банковских депозитах
- Типы капитализации процентов
- Какая выгода от капитализации процентов?
- Какие типы капитализации процентов предлагают банки?
- Какие банки предлагают депозиты с капитализацией процентов?
- Пример расчета по депозиту с ежемесячной капитализацией и без
- Формула капитализации процентов по вкладу
- Особенности капитализации в банковских депозитах
- Типы капитализации процентов
- Какая выгода от капитализации процентов?
- Какие типы капитализации процентов предлагают банки?
- Какие банки предлагают депозиты с капитализацией процентов?
- Пример расчета по депозиту с ежемесячной капитализацией и без
Капитализация, с точки зрения банковских услуг — финансово-математическая формула, характеризующаяся сложением зачисленных за предыдущий период времени процентов с основным «телом» инвестиции. Проще говоря, это проценты с полученных процентов. По словам инвесторов данная функция позволяет получить больше дохода нежели, чем это будет вклад со стандартными процентами. Поэтому прежде чем отправляться в банк за открытием депозитного счёта, стоит знать об основных азах данного процесса.
Формула капитализации процентов по вкладу
Вам хочется узнать, какой ваш доход получится по итогам определённого периода времени, то проанализировать ситуацию можно при помощи формулы капитализации:
«тело инвестиции»= (1 + % / 100)Z, где
% — процент, начисляемый за время, за которое осуществляется суммирование процентов;
Z– кол-во таких периодов за всё время инвестирования.
Анализ формулы таков, что при «сложном проценте» начисленные %-ты добавляются к сумме депозита и только уже с новой суммы зачисляется следующий процентик. Не трудно догадаться, что капитализация процентов по вкладам, вычисленная на каждодневное зачисление процентов, приносит намного больше прибыли, чем тот же квартальный или месячный. Камнем преткновения считается то, что не каждая банковская структура согласится с таким условием.
Особенности капитализации в банковских депозитах
Прибыльность от «сложных процентов» значительно выше стандартных, но и здесь имеются некоторые нюансы:
Исходя из вышеперечисленного, можно сказать, что вклад с опцией «капитализация» подходит больше для тех, кто располагает свободным бюджетом и уже настроен на получение огромной прибыли.
Типы капитализации процентов
В пункте договора о капитализации чётко прописывается её регулярность:
Ниже приводим таблицу расчета по каждому из имеющихся типов. Итог вышел из расчёта: сумма депозита 120 000 рублей под 6% (6,09% годовых -эффективная ставка).
| Дата | Начислено % | Добавлено к депозиту | Сумма вклада на конец срока | |
| 1 | Капитализация 1 раз в 6 месяцев | |||
| 04.10.2019 | 6 мес. | 7 292.62 | 7 292.62 | 127 292.62 |
| Капитализация 1 раз в квартал | ||||
| 31.12.2019 | 3 мес. | 1 735.89 | 1 735.89 | 121 735.89 |
| 31.03.2020 | 6 мес. | 1 816.06 | 1 816.06 | 123 551.95 |
| Капитализация 1 раз в месяц | ||||
| 04.11.2019 | 1 мес. | 611.51 | 611.51 | 120 611,51 |
| 04.12.2019 | 2 мес. | 594,80 | 594,80 | 121 206,31 |
| 04.01.2020 | 3 мес. | 617,44 | 617,44 | 121 823,75 |
| 04.02.2020 | 4 мес. | 619,10 | 619,10 | 122 442,85 |
| 04.03.2020 | 5 мес. | 582,11 | 582,11 | 123 024,96 |
| 01.04.2020 | 6 мес. | 564,70 | 564,70 | 123 589,66 |
Как вы уже заметили, что чем чаще начисляются проценты с процентов, тем доход будет значительно выше. Однако смеем напомнить, что не каждый банк согласится на частое начисление процентов. Если да, то и % по общему вкладу будет меньше.
Какая выгода от капитализации процентов?
За выгодой можно наблюдать уже с предыдущего примера. При долгосрочном депозите капитализация средств с периодизацией значительно приумножает итоговый доход вкладчика. А ведь действительно, девиз «чем чаще, тем больше» — это про капитализацию.
Планирующим накопить немалую сумму сбережения — для жизнеобеспечения или для приобретения чего-либо, — инвестиция с причислением процентов позволит ограничиться без лишних взносов, так как снимать денежные средства достаточно обременительно для клиентов данного вида вклада. Данная вариация вклада больше похожа на сберегательную.
Однако минусы такого вклада тоже имеют место быть:
- В банках, которые предоставляют вкладчику опцию «капитализация» сильно заниженная процентная ставка (3-5%). Благодаря разнице в 1-1,5%, банковские структуры уравнивают разные виды депозитов по прибыльности. И тут у инвесторов начинается ступор — стало меньше понятно, какой депозит выбрать: капитализированный или стандарт?
- Если при обычном инвестировании проценты можно будет получать ежемесячно на свою карту или счёт, то с капитализацией все по-другому — «проценты с процентов» просто так снять невозможно. По сути, банк прописывает данные условия в договоре сразу перед его заключением со вкладчиком. Соответственно о таком исходе инвестор заранее проинформирован.
Исходя из вышеперечисленного, можно сказать, что вклад с опцией «капитализация» подходит больше для тех, кто располагает свободным бюджетом и уже настроен на получение огромной прибыли.
Какие типы капитализации процентов предлагают банки?
В пункте договора о капитализации чётко прописывается её регулярность:
- каждый день;
- каждую неделю;
- каждый месяц;
- каждые 3 месяца;
- раз в 6 месяцев;
- каждые 12 месяцев.
Какие банки предлагают депозиты с капитализацией процентов?
На сегодняшний день количество банков, предлагающих опцию «сложный процент», насчитывается более 20.
.jpg)
Мы подобрали топ-10 надёжных финансовых организаций и показываем доходность по вкладам в расчёте 100 000 руб. сроком на 1 год:
- Сбербанк («Сохраняй»): процентная ставка 3,51% с ежемесячной капитализацией. Итоговой доход составляет 3 501 р.
- Тинькофф Банк с тарифом «СмартВклад» с повышенной ставкой: процентная ставка 5,11% с ежемесячной капитализацией. Итоговый доход составляет 5 116 рублей.
- Газпромбанк «Накопительный счет»: ставка 5,12%, капитализация ежемесячная. Ожидаемый доход — 5 267 рублей.
- Азиатско-Тихоокеанский Банк «Накопи»: эффективная ставка 4,9%. Прибыль 4 927 руб.
- Открытие «Надёжный» по ставке 4,40%. Итоговая прибыль составит 4 396 руб.
- ВТБ «Время роста» по ставке 4,40%, ежемесячная капитализация. Итоговый доход составит 4 568 руб.
- Возрождение «Надёжная защита» по эффективной ставке 6,70% . Прибыль вкладчика составит 6 728 рублей.
- Альфа-Банк — «Альфа-Счет»: процентная ставка по вкладу 4,07%. Итоговая сумма — 4 068 руб.
- Ренессанс Кредит Банк «Доходный» при оформлении онлайн процентом по вкладу до 4,70% — 4 718 руб.
- Банк Центр-Инвест «Стабильный» с эффективной ставкой 4,50% и ежемесячной капитализацией. Прибыль составит 4 500 рублей.
Пример расчета по депозиту с ежемесячной капитализацией и без
| Дата расчета | Начислено процентов | Уплаченный налог | Добавлено ко вкладу | Пополнение вклада | Сумма вклада на конец срока |
| 1 месяц 04.11.2019 | 612 | 0 | 612 | 0 | 120 612 |
| 2 месяц 04.12.2019 | 595 | 0 | 595 | 0 | 121 206 |
| 3 месяц 04.01.2020 | 617 | 0 | 617 | 0 | 121 824 |
| 4 месяц 04.02.2020 | 619 | 0 | 619 | 0 | 122 443 |
| 5 месяц 04.03.2020 | 582 | 0 | 582 | 0 | 123 025 |
| 6 месяц 04.04.2020 | 625 | 0 | 625 | 0 | 123 650 |
| 7 месяц 04.05.2020 | 608 | 0 | 608 | 0 | 124 258 |
| 8 месяц 04.06.2020 | 631 | 0 | 631 | 0 | 124 890 |
| 9 месяц 04.07.2020 | 614 | 0 | 614 | 0 | 125 504 |
| 10 месяц 04.08.2020 | 638 | 0 | 638 | 0 | 126 142 |
| 11 месяц 04.09.2020 | 641 | 0 | 641 | 0 | 126 783 |
| 1 год 04.10.2020 | 624 | 0 | 624 | 0 | 127 406 |
| Дата расчета | Начислено процентов | Уплаченный налог | Выплаченные %, в руб. | Пополнение вклада | Сумма вклада на конец срока |
| 1 месяц 04.11.2019 | 612 | 0 | 612 | 0 | 120 000 |
| 2 месяц 04.12.2019 | 592 | 0 | 592 | 0 | 120 000 |
| 3 месяц 04.01.2020 | 611 | 0 | 611 | 0 | 120 000 |
| 4 месяц 04.02.2020 | 610 | 0 | 610 | 0 | 120 000 |
| 5 месяц 04.03.2020 | 570 | 0 | 570 | 0 | 120 000 |
| 6 месяц 04.04.2020 | 610 | 0 | 610 | 0 | 120 000 |
| 7 месяц 04.05.2020 | 590 | 0 | 590 | 0 | 120 000 |
| 8 месяц 04.06.2020 | 610 | 0 | 610 | 0 | 120 000 |
| 9 месяц 04.07.2020 | 590 | 0 | 590 | 0 | 120 000 |
| 10 месяц 04.08.2020 | 610 | 0 | 610 | 0 | 120 000 |
| 11 месяц 04.09.2020 | 610 | 0 | 610 | 0 | 120 000 |
| 1 год 04.10.2020 | 590 | 0 | 590 | 0 | 120 000 |
В итоге получается, что при депозите в 120 000 рублей на 1 год без капитализации под 6% годовых, итоговая сумма будет 127 205 рублей.
В заключении хотелось бы дополнить немаловажные моменты
Для того, чтобы получить ощутимую выгоду от депозита с капитализацией, то следует обращать внимание не только на процентную ставку (1 год), но и на алгоритм начисления %-в в реальных денежных Ед.
В качестве отличного помощника выступает калькулятор вклада с капитализацией процентов онлайн, которым предлагают воспользоваться финансовые сервисы. Ну и конечно же следует тщательно изучить договор по капиталовложению.
- Если инвестор рассчитывает на получение прибыли каждый месяц, то депозит с функцией «% с %» ему явно не подходит. Загвоздка состоит в том, что все зачисленные проценты при капитализации не должны покидать основной счёт, так как в следующем месяце на них будут снова начисляться проценты. Соответственно доход растёт.
- Ещё одна причина, по которой данный вклад может не подойти людям, желающим получать доход с процентов ежемесячно на счёт или карту — в письменном соглашении по капитализации чётко прописываются сроки капиталовложения и дата снятия денежных средств.
Параметры вклада
До уровня минимальной суммы неснижаемого остатка
Ставки по вкладу в рублях:
- Ставки
- Сравнить доходность
| Сумма, руб. | 3 года |
|---|---|
| от 1 | 3,5% |
| Сумма и срок вклада | Ставка | Доход (руб.) | Эффективная ставка | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 руб. на 1095 дней | 3,5% | 33 061 | 3,67% | |
| 600 000 руб. на 1095 дней | 3,5% | 66 122 | 3,67% | |
| 900 000 руб. на 1095 дней | 3,5% | 99 183 | 3,67% | |
| 1 200 000 руб. на 1095 дней | 3,5% | 132 244 | 3,67% | |
| 1 500 000 руб. на 1095 дней | 3,5% | 165 306 | 3,67% | |
| 1 800 000 руб. на 1095 дней | 3,5% | 198 367 | 3,67% | |
| 2 100 000 руб. на 1095 дней | 3,5% | 231 428 | 3,67% | |
| 2 400 000 руб. на 1095 дней | 3,5% | 264 489 | 3,67% | |
| 2 700 000 руб. на 1095 дней | 3,5% | 297 550 | 3,67% | |
| 3 000 000 руб. на 1095 дней | 3,5% | 330 611 | 3,67% |
Рейтинги Выберу.ру
- Как оформить вклад
- Другие вклады Сбербанка России
Готовые решения по вкладам в Сбербанке России
Помощник
- Памятка
Вклад Пенсионный плюс рассчитан на категорию граждан, получающих социальные выплаты. Речь идет не только о пожилых гражданах. Сегодня к категории пенсионеров относятся также военные и те, кто занимал государственную должность, но продолжают по-прежнему активно работать. К ним относятся граждане зрелого возраста, которые, тем не менее, получают социальные выплаты, но их доход ими не ограничивается.
Программа вклада Сбербанка «Пенсионный-плюс» рассчитана на все подобные категории пенсионеров. Открыть депозит сегодня могут граждане, которые получают социальные выплаты на дебетовую карту этой финансовой организации. При этом речь идет как о ПФР, так и об НПФ. Но не каждый платежный инструмент подходит для того, чтобы оформить вклад «Пенсионный-плюс» в Сбербанке.
Условия
Продукт доступен клиентам, получающим пенсию не только от ПФР, но и от негосударственных пенсионных фондов. Для открытия депозита сегодня необходимо быть держателем карты Maestro «Социальная». Чтобы ее оформить, нужно обратиться в отделение банка с паспортом и СНИЛС. Также с собой нужно иметь пенсионное удостоверение. Фонду, который осуществляет перечисления выплат, нужно сообщить реквизиты нового пластика. После этого пенсия будет начисляться на карту Maestro «Социальная». У пластика есть ряд преимуществ, таких как начисление 3,5 процентов на остаток (от суммы денежных средств на счете), программа лояльности «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой можно накапливать и тратить бонусные баллы, настройка автоплатежей коммунальных услуг и пр.
Таким образом, «Пенсионный-плюс» вклад в Сбербанке дает возможность повысить доход гражданам, получающим социальные выплаты, а дебетовая карта дает своему держателю дополнительные привилегии.
Депозит «Пенсионный-плюс» в Сбербанке на сегодня имеет годовую ставку в 3,5%. Валюта вклада – рубли. Он открывается на 3 года и дает возможность частично снимать средства в течение этого периода. Если деньги не списывать, с учетом капитализации ставка может возрастать, а значит, доходность клиента Сбербанка будет становиться выше. Кроме того, клиент может вносить на счет дополнительные средства.
Минимальный размер вклада «Пенсионный-плюс» в Сбербанке на сегодня составляет 1 рубль. Клиент банка может самостоятельно решать, сколько средств он будет добавлять, а сколько снимать, чтобы ими распорядиться. Проценты начисляются каждые три месяца. Снимать средства, поступившие по ним, вы можете ежемесячно или поквартально. При капитализации вклада ставка вырастает до 3,67 процентов.
Как открыть депозит
Подать заявку вы можете прямо на сайте Выберу.ру. Когда банк примет решение, ответ поступит в СМС на номер вашего телефона. Для этого нажмите «Подать заявку» на странице вклада. Понадобится заполнить анкету, указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода.
Второй вариант – прийти в отделение Сбербанка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС и написать заявление от руки. Но в этом случае вы рискуете потратить время впустую, если решение финансовой организации будет отрицательным.
Онлайн-заявка не означает, что вклад будет открыт дистанционно. Для его оформления необходимо прийти в офис Сбербанка. Но в случае одобрения вашего запроса вы можете быть уверены в том, что депозит будет открыт без каких-либо проблем.
При этом депозит вы можете оформить даже в том случае, если не получаете пенсию на карту Сбербанка. Для открытия депозита важно подтвердить сам факт начисления социальных выплат.
После подписания договора средства нужно внести через кассу финансовой организации на свой счет. При этом не обязательно использовать наличные. Перевод вы можете осуществить с карты или другого банковского счета.
Как пополнять и списывать средства
В рамках программы вклада «Пенсионный-плюс» будет оформлена карта Сбербанка Maestro «Социальная» («Активный возраст»). Ее выдадут вам на руки. Доставка пластика не предусмотрена, поэтому необходимо посетить офис банка. Списание и зачисление средств вы можете производить с помощью этого платежного инструмента различными способами:
- в интернете – с помощью приложения «Сбербанк Онлайн». Вы можете использовать как мобильную, так и полную версию сайта;
- с помощью СМС-сервиса «Мобильный банк» через телефон;
- в банкоматах и терминалах Сбербанка с функцией приема денежных купюр;
- наличными в кассе финансовой организации.
Безналичный перевод денег совершается с одной карты на другую через сторонние банки. Кроме того, держатели пластика «Активный возраст» могут воспользоваться специальным сервисом MasterCard MoneySend для удобного и быстрого пополнения счета.
Как проверить состояние счета
Вкладчик всегда может быть в курсе состояния своего счета. Проверять, сколько средств на депозите, клиенты Сбербанка могут следующими способами:
- по электронной почте. Сбербанк регулярно направляет отчет по имейл тем клиентам, которые оформили подписку;
- на мобильный телефон в рамках услуги «Мобильный банк»;
- в «Сбербанке Онлайн», запросив отчет за интересующий период;
- по телефону горячей линии. Вы можете позвонить на номер 900 и дождаться разговора с оператором, который сообщит вам о состоянии счета.
Досрочное снятие
Если клиент, открывший пенсионный вклада «Плюс» планирует снять деньги до истечения трехлетнего срока, доход за то время, что его средства были в Сбербанке, выдан ему не будет. Вернут только ту сумму, которая была изначально перечислена на счет. Досрочное расторжение договора, таким образом, невыгодно вкладчику, т. к. он не получает доходную часть по процентам.
Расторжение договора следует отличать от списания процентов вклада. Вы можете выбрать частичное или полное снятие тех средств, которые начисляются по ставке депозита, выбрав периодичность – каждый месяц или каждый квартал.
Депозит предполагает автоматическую пролонгацию по действующей процентной ставке. И количество таких продлений не ограничено.
Клиенты могут оформить доверенность или составить завещательное распоряжение на имя выбранного лица в соответствии с законодательством РФ. Те и другие документы должны быть заверены у нотариуса.
Как рассчитать доходность
Этот вопрос клиенту банка зачастую трудно решить самостоятельно. Сегодня для определения уровня дохода, который вы будете получать от вклада «Плюс» Сбербанка и других депозитов различных кредитно-финансовых учреждений, существует удобный и быстрый инструмент – калькулятор вкладов. Такая программа есть на сайте Выберу.ру. Чтобы рассчитать доход по вкладу «Сбербанк Пенсионный-плюс», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем финансовом портале.
Задайте интересующие вас параметры в окошках на странице депозита, отметив также вариант выплаты процентов – с капитализацией или на отдельный счет, и нажмите «Рассчитать». Программа дает возможность увидеть реальную доходность пенсионного вклада в Сбербанке с учетом суммы денежных средств, которую вы планируете держать в банке, а также возможных списаний и внесения денег на счет.
Чтобы узнать, сколько денег вы получите при закрытии вклада, определите, как вы собираетесь распоряжаться средствами депозита. Важно заранее запланировать, будет ли происходить капитализация (прибавление к общей сумме начисленных по ставке средств) вклада «Пенсионный плюс» или вы будете снимать проценты каждые три месяца.
После этого внесите в полях калькулятора на странице Выберу.ру размер сумму на счете, валюту и срок действия депозита. Пенсионный вклад «Плюс» предполагает срок в 3 года, а значит, этот период и следует отметить в программе.
Отзывы о вкладах «Пенсионный-плюс Сбербанка России»
СБЕРБАНК скрывает денежные вклады наследодателя от наследников по официальному запросу нотариуса, сбербанк дает официальный ответ, что невозможно идентифицировать счет. В случае смерти наследодателя Читать далее.
Отзыв полезен? 124 14 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Читайте также: