Военный пенсионер ветеран боевых действий какие льготы по ипотеке

Опубликовано: 24.04.2024

Ветеранам, которые прошли боевые действия, государственные органы предоставляют льготы. По статистике пользуются такими привилегиями не все. Доступность в покупке жилья также является неотъемлемой помощью для ветеранов, ведь купить квартиру в настоящее время без оформления кредита может далеко не каждый. Ипотека ветеранам боевых действий предоставляется на особых условиях, о которых и пойдет речь в статье. А также рассмотрим все нюансы оформления кредита.

Кому предоставляются льготы по ипотеке

Большинство людей, которые прошли нелегкие этапы боевых действий имеют ту или иную группу по инвалидности. Банковские организации с неохотой предоставляют кредиты данному сегменту людей, это в первую очередь связано с риском невыплаты взятой суммы, а если и предоставляют, то с большим завышением процентов и страховых сумм.

Не так давно государственная власть разработала льготные проекты, в рамках которых ветеранам предоставляются кредиты по ипотеке на особых условиях. В первую очередь отмечается значительное снижение процентной ставки и минимальность первоначального взноса.

На сегодняшний день составлен список льготников, которые смогут в 2018 году получить привилегии при оформлении ипотечного кредита. Стоит отметить, что граждане из данного списка должны иметь удостоверение ветерана боевых действий:

Ветераны боевых действий на территории Афганистана. К ним также относятся солдаты, которые перевозили грузы в момент афганской войны.
Солдаты боевых действий, которые отдавали свой долг во времена СССР.
Военные, которые находились начиная с 2015 года на территории Сирийского государства.
Военные, которые выполняли разминирование территорий, во времена Советского союза начиная с мая 1945 заканчивая декабрем 1957 года.
Солдаты, которые выполняют военные обязательства в период службы.

Важно! Получить льготные условия по ипотеке возможно в том случае, если гражданин успел встать на очередь нуждающихся в улучшении жилья до января 2005 года.

Ветераны, подавшие заявление после указанной даты, могут получить льготы только при наличии справки от врача, что у него имеется инвалидность той или иной степени.

Стоит отметить, что военные, которые прошли регистрацию по программе Минобороны “Накопительная ипотека”, могут получить ипотечные льготы только в том случае, если прошло три полных года. Получить ипотеку на приобретение жилья можно только на территории РФ.

Ипотека ветеранам боевых действий

Граждане, которые уже имеют обязательства по ипотеке, не смогут получить дополнительные льготы. На скидки и специальные условия могут претендовать исключительно те граждане, у которых в планах приобрести жилье посредствам кредита.

Именно для тех, кто участвовал в боевых действиях, банковские организации объединились и создали программу «Социальная ипотека». Только по этой программе ветераны могут приобрести новую квартиру на доступных условиях.

Можно выделить достоинства данной акции:

первый и самый главный плюс акции заключается в достаточно сниженной ставке. По условиям она составляет 10,5 % в год. Это, пожалуй, самые выгодные условия, которые предлагаются на рынке кредитования;
вторым, не менее важным условием является то, что первоначальный взнос от 10%. Не каждый сможет найти первый взнос, который покроет почти половину стоимости жилья, поэтому банки решили снизить его до минимальной границы;
квартиры можно купить как в доме, который еще строится, так и в уже возведенном новом многоквартирном здании.

По программе “Военная ипотека” имеется несколько нюансов:

если заключать кредитный договор в инвалюте, то максимальный размер годовой ставки будет 11,5%;
по договорам в рублевом измерении процентная ставка будет всегда фиксированной;
перевод денег из иностранной валюты в рублевое измерение происходит по специально установленному курсу, и конверсия получается значительно ниже.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотечного договора для ветеранов боевых действий разделяется на несколько шагов, каждый, из которого рассматривает определенную задачу. Для того чтобы получить положительное решение необходимо ответственно и внимательно подходить к оформлению всех необходимых бумаг.

Первое что необходимо, это определиться с банковской организацией. Выбирать лучше близлежащий банк к вашему дому, так как посещать его нужно будет не один раз. После чего нужно узнать, работает ли банк по программе «Военная ипотека».

Если банк не предоставляет льготных условий по ипотечному кредитованию для ветеранов боевых действий, то можно подать заявление, на основании которого банк может пересмотреть свое решение и предоставить льготы.

Пересмотр условий возможен только в том случае, если клиент предоставит полный перечень документов, на основании которых проверяется, правда ли гражданин является ветераном. Следующим этапом идет составление заявки с последующим рассмотрением. После того как принято предварительное решение, сотрудники банка детально разъясняют клиенту все условия и нюансы будущего кредитного договора. В том случае, если ипотечный кредит одобрен, происходит оформление настоящего договора.

Документы необходимые для оформления ипотеки

К документам, которые нужны для ипотечного кредита, банковская организация относится очень внимательно. Основные документы подразделяются на базовый и дополнительный комплект.

Базовым комплектом клиент подтверждает свою личность и причастность к боевым действиям. К ним относятся:

персональный документ, подтверждающий личность;
трудовая книжка, подтверждающая, что клиент трудоустроен;
справка, отражающая доходы клиента;
сведения о человеке, который выступает в роли поручителя;
свидетельство, подтверждающее, что заявитель относится к ветеранам боевых действий;
справка о составе семьи и о месте проживания;
подтверждающее врачебное заключение о том, что заявитель является инвалидом;
билет военнообязанного.

Второстепенные документы:

подтверждение того, что настоящее жилье является плохим или имеет дефекты;
справка, что собственного жилья клиент не имеет;
подтверждение того, что клиент проживает не один.

Важно! Второстепенные документы помогают увеличить шансы на принятие положительного решения.

В каких случаях может поступить отказ

Бывает такое, что на заявку на льготный кредит для ветеранов боевых действий или для получения «Военной ипотеки» приходит отрицательное решение. Причин может быть несколько, начиная с того, что ветеран являет нетрудоспособным, а именно не имеет постоянного и официального места работы. Именно поэтому банковская организация может сделать вывод, что клиент не сможет выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному займу.

Еще одним критерием для отказа является факт предоставления недействительных документов. Если банковская организация выявит данных факт, то могут последовать отказы и во всех организациях, куда планировалось подавать заявки.

Отказом в предоставлении кредита может стать то, что клиент получает доход меньше прожиточного минимума.

Самое главное, для одобрения кредита нужно внимательно изучить все условия подачи документов. Перечень необходимых бумаг должен быть подготовлен заранее и предоставлен в день подачи заявки.

Выгодные предложения от популярных банков России

Каждая банковская организация предоставляет ипотеку для ветеранов военных действий на общепринятых основаниях. В некоторых случаях условия могут меняться:

Льготы по ипотеке ветеранам боевых действий в Сбербанке России базируются на первоначальном взносе от 20% под ставку от 12, 5%.
В банке ВТБ 24 можно получить ипотеку под 13% годовых с первоначальным взносом от 20%.
В банке МТС ипотека выдается под 13,5% в год, а первоначальный взнос может варьироваться от 10%.
Россельхозбанк базирует свои условия на ипотечное кредитование для военных на 15% первоначального взноса под 13,5% годовых.
В Банке Москвы можно взять кредит под ставку от 13% годовых, а первый взнос будет варьироваться от 20%.
Банк Открытие предоставляет, пожалуй, самые невыгодные условия по ипотеке для ветеранов боевых действий. Первоначальный взнос варьируется от 30% , а ставка по кредиту от 13,5%.
Еще одним банком, предоставляющим невыгодные условия по военной ипотеке, является Райффайзенбанк. Годовая процентная ставка варьируется от 15%, а первый взнос необходимо внести от 20%.

В настоящее время можно найти ставку по ипотеке для ветеранов еще меньше, главное не останавливаться на первом банке, а проверить условия во всех возможных банковских организациях. Существенная разница в ставках зависит от того, у какого застройщика будет приобретено жилье предназначенное для ветеранов боевых действий.

Перспективы улучшения «Военной ипотеки»

Российские банки не планируют развивать данную льготную программу. Это связано в первую очередь с тем, что спрос на такое предложение значительно снизился. Ветераны боевых действий не всегда могут себе позволить оплатить первоначальный взнос в большую сумму. В ближайшее время «Военная ипотека» совсем исчезнет с рынка кредитования.

Банковскими организациями предусмотрено снижение ставок для таких граждан. Государством предусмотрены субсидии для улучшения жилищных условий гражданам, которые участвовали в боевых действиях и получили группу инвалидности. Эти денежные средства чаще всего перечисляются в счет погашения кредитных обязательств по ипотеке.

Для оформления денежной выплаты ветерану необходимо предоставить следующие сведения:

факт проживания на жилой территории с несколькими семьями;
справка, подтверждающая аварийность жилого помещения;
заключение о том, что в жилом помещении на одного человека не хватает 18 квадратных метров.

Часто бывает такое, что ветераны не берутся оформлять себе льготы по причине большой растраты времени и сил. По статистике не во всех случаях ветеран получает заявленные привилегии.

Выдача банками льготных кредитов происходит на основании государственных программ социальной поддержки. На данный момент участникам военных операций предоставляются льготы и дополнительные выплаты, однако они не касаются условий кредитования. На особых условиях ипотека ветеранам боевых действий в Сбербанке предоставляется только в том случае, если они являются участниками накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Военная ипотека

Программа ипотечного кредитования военнослужащих действует в России на основании Федерального закона №117 от 20 августа 2004 года[1]. Право на участие имеют лица до 45 лет, имеющие срок службы более 3 лет.

Схема работы программы выглядит следующим образом:

Заводится личный счет военнослужащего, на который в течение 3 лет из государственного бюджета перечисляются денежные средства.
Накопленная сумма может быть потрачена на погашение первого платежа по кредиту на жилье.
В период, пока заемщик числится исполняющим воинские обязанности, ежемесячные платежи осуществляются с его счета.
Недвижимость в обязательном порядке страхуется.

Сберегательный банк является участником государственной программы и выдает кредиты до 2,3 млн. рублей с процентной ставкой в 9,5%. Первичный взнос составляет 15% от займа.

Участники программы

Получателями льгот являются граждане, принимавшие участие в военных действиях времен Великой Отечественной войны, разминирования территории СССР в послевоенный период, событий в Афганистане и Чечне, вставшие на очередь по улучшению жилищных условий до 1 января 2005 года. Заявители, подавшие документы позднее, могут рассчитывать на финансовую помощь в погашении только в случае наличия у них группы инвалидности.

Также военнослужащие вправе получить поддержку государства, если они будут признаны нуждающимся. В таком случае им доступна социальная ипотека, которая предоставляется гражданам, если у них:

нет собственного жилья;
единственная недвижимая собственность располагается в общежитии;
дом находится в аварийном состоянии;
на каждого члена семьи приходится менее 18 м 2 .

Как взять ипотеку ветерану боевых действий

Если ветеран является участником НИС (накопительно-ипотечной системы), он может рассчитывать на получение средств для приобретения жилья на выгодных условиях.

Для этого необходимо прийти в ближайшее отделение Сбербанка, предъявить документы: копии паспорта, свидетельства НИС, трудовой книжки, справку о доходах, подать заявку. Далее банк оформляет ипотеку, после чего государство выделяет средства на погашение первого взноса или процентов.

Льготы ветеранам боевых действий по ипотеке

Деятельность банков направлена на получение прибыли, поэтому любые риски, связанные с выдачей кредитов, просчитываются организацией. Это ставит ветеранов военных действий, особенно если они являются инвалидами, в трудное положение. Низкий или непостоянный доход вынуждают банк увеличивать процентные ставки, требовать участия поручителей.

Государство наделяет ветеранов особым привилегированным статусом, старается оказывать им поддержку, которая в данном случае выражается: в уменьшении суммы переплаты или материальной помощи при внесении первоначального взноса.

Для военнослужащих при оформлении ипотеки действует специальная программа. Ее условия определяют:

размер выплаты – от 15 тысяч до 1 млн. рублей;
сроки – от 3 месяцев до 5 лет;
процентные ставки – от 18,5 до 19,5 процентов;
требования к обеспечению кредита – начиная с 500 тыс. руб. к процессу оформления займа привлекается поручитель.

Реструктуризация ипотеки ветеранам боевых действий

Как и другие заемщики, ветераны боевых действий могут рассчитывать на уступки со стороны банка. В случае если гражданин оказывается неспособным вносить платежи в прежнем размере, то возможна реструктуризация кредита – изменение сроков или суммы ежемесячных выплат при согласовании с банком, также рефинансирование – получение другого займа для погашения ипотеки (он может быть выдан на более выгодных условиях, что позволит заемщику снизить финансовое бремя).

Частым вопросом является, возможно ли получение кредита при покупке квартиры жилья без процентов. Такая возможность есть у трудоспособных военнослужащих, вступивших в программу «Военная ипотека» (так как она погашается за счет государства). Ветераны боевых действий могут рассчитывать на беспроцентный кредит только в микрофинансовых компаниях.

Итак, спецпрограмм по жилищному кредитованию ветеранов боевых действий на данный момент не предусмотрено. Однако государству важно защитить право участников военных операций на жилье, поэтому оно принимает участие в их кредитовании. Ветераны могут взять ипотеку, и при этом они вправе рассчитывать на компенсацию первого взноса, возврат процентов по кредиту.

Получить государственное софинансирование могут ветераны боевых действий. Давайте разберём как это происходят, предложения банков и способы получения жилищного займа, если вы ветеран боевых действий. Ведь ветеранам боевых действий предназначены льготы и субсидии, ваша задача узнать, что и где вам полагается.

На какую помощь можно рассчитывать

Программа, которая действует почти во всех регионах Российской федерации — это программа обеспечения качественным жильём (субсидирования ипотеки) ветеранам боевых действий. В чём суть программы:

Государство открывает специальный счёт участнику сражений, куда ежемесячно перечисляет субсидию. Каждый месяц это будет одна и та же сумма, размер определяется государством.
Ежегодно выплаты будут индексироваться.
Спустя три года можно будет использовать деньги в качестве первоначального взноса для ипотеки.

Это не обычная накопительно-ипотечная система для служащих. Ветеран боевых действий получает специальную субсидию на улучшение жилищных условий. В каждом регионе свой размер субсидии рассчитывается он исходя из рыночной стоимости одного квадратного мера в квартире.

Какие есть предложения у банков

Мы подобрали для вас самые выгодные из всех актуальных предложений по ипотекам от всех банков Москвы:

Сумма от 300 000 рублей;

Ставка от 7 % годовых;

Сроки платежей до 7 лет;

Сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей;

Ставка от 8,6 % годовых;

Платежи до 30 лет;

Сумма от 4 000 000 до 30 000 000 рублей;

Ставка от 7,95 % годовых;

Сроки платежей до 30 лет;

Сумма от 3 500 000 до 30 000 000 рублей;

Ставка от 8,3 % годовых;

Сроки выплат до 25 лет;

Сумма от 600 000 до 50 000 000 рублей;

Ставка от 8,49 % годовых;

Сроки платежей до 30 лет;

Сумма от 7 000 001 до 26 000 000 рублей;

Ставка от 8,49 % годовых;

Срок платежей до 30 лет;

Сумма от 300 000 до 12 000 000 рублей;

Ставка 4,9 % годовых;

Сроки выплат до 25 лет;

Требования к заёмщикам:

Российское гражданство (некоторые банки не требуют, например, ТКБ и Сбербанк);
Официальное трудоустройство;
Официальный “белый” доход;
Общий минимальный трудовой стаж от 1 года;
Стаж на настоящем месте работы от 3 месяцев;
Временная регистрация (для нерезидентов);
Положительная кредитная история;
Возраст от 21 года до 70 лет.

Некоторые банки не выдают ипотеку индивидуальным предпринимателям, но в таком случае можно выбрать программу “ипотека по двум документам” она просто создана для собственников бизнеса и тех, у кого неофициальный доход. Но в таком случае ставки по кредиту будут выше.

Для ипотеки необходим первоначальный взнос (минимум 10 – 15% от рыночной стоимости квартиры). Ветеран боевых действий может получить субсидию и использовать её как первоначальный взнос. Если вы внесёте первоначальный взнос больше 50%, то ставки по займу снизятся на 1 – 2%.

Заявка будет рассматриваться от 1 до 30 дней, в среднем рассмотрение анкеты занимает не больше недели. После одобрения кредитором предложение будет действовать 30 – 60 дней, чтобы заёмщик успел собрать нужные документы. Затем предложение сгорает.

Также для ипотечного кредитование необходима оценка недвижимости и страхование объекта залога.

Как получить субсидию

Получить субсидию может только военный с подтверждённым статусом участника боевых действий, то есть по удостоверению ветерана. Все, кто могут претендовать на субсидию прописаны в 5 фз от 1995 года.

Какие условия получения:

Заявитель должен нуждаться в улучшении жилищных условий, стоять в очереди. Ветераны, у которых очень маленькая площадь недвижимости, либо она отсутствует вовсе. Жители ветхого или аварийного жилья.
Получить субсидию можно только один раз и только на погашение 18 квадратных метров от квартиры. Все квадратные метры свыше оплачиваются самостоятельно.
Деньги перечисляются на специальный счёт, ветеран получает только сертификат, который можно потратить исключительно на приобретение жилья или гашения жилищных займов.
Срок сертификата – полгода.

Тратить деньги можно на квартиру как на вторичном, так и на первичном рынке. В каждом регионе правила предоставления государственной поддержки могут отличаться. Поэтому следует уточнить условия у районной администрации.

Как оформить ипотеку

Вы можете сами выбирать куда обратиться сначала, за получением сертификата или за оформлением ипотеки, но мы рекомендуем сначала получить сертификат. Со сертификатом уже можно обращаться в банк. Что далее? Подать заявку на жилищный займ можно двумя способами: онлайн и приехав в офис. Мы покажем на примере онлайн-оформления:

Вы можете упростить себе выбор предложений зайдя на сайт агрегатор, например, сравни.ру или банки.ру. Там выбрать кредиты – ипотека. В фильтре установите нужную вам сумму, срок, ставку и вам выдаст все предложение по нужным параметрам.
Подайте заявки сразу в 5 – 10 банков. Придётся заходить на сайт каждого банка отдельно и для каждого банка заполнять отдельную анкету.
В анкете нужно указать свои контактные данные (мобильный, рабочий, домашние телефоны, электронную почту, контакты знакомых), данные о фактическом месте проживания и прописке. Необходимо указать место занятости и уровень дохода. Плюсом будет если у вас уже есть какая-то собственность.
Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь ответы от всех банков.
Не спешите отказываться от других предложений, эти решения предварительные. Выберите самое выгодное и отправляйтесь в офис с документами, о которых вам сообщит сотрудник банка по телефону.
В офисе вы заполните анкету ещё раз, предоставите справки, и заявка уйдёт на рассмотрение. В этот раз решение займёт несколько минут.
Если банк одобрил вам ипотеку, то вы должны заключить договор с продавцом квартиры, предоставить ДКП или ДДУ, затем подписать кредитный договор. Деньги поступят продавцу на следующий день. Вы вносите первоначальный взнос на сделке в кассу.

После этого вам даётся 14 дней на то, чтобы вы застраховали квартиру и внесли информацию о покупке в госреестр. Выписку и копию страхового договора, нужно предоставить в банк.

Ипотечные программы, позволяющие получить финансовую помощь в части погашения займа, напрямую завися от действующих в текущем времени государственных программ, принимающихся с учетом норм законодательства. Для ветеранов военных действий предусмотрены социальные льготы, выплаты, субсидии, специальные программы для участников накопительно-ипотечной системы. Заинтересованным лицам необходимо знать, как можно получить льготы по ипотеки, куда обращаться и какой порядок действий соблюсти.

Какую помощь оказывает государство ветеранам военных действий

Распространенной программой, разработанной для обеспечения качественным и комфортным жильем отельных категорий граждан, является ипотека для ветеранов боевых действий.

Суть программы сводится к следующим моментам:

ежемесячно на счет военного, являющегося участником боевых действий, со стороны государства будет перечисляться определенный размер денежной суммы;
такие перечисления являются равнозначными и подлежат ежегодной индексации;
через три года военной службы, можно воспользоваться средствами и потратить их на приобретение собственного жилья;
на руки граждане получают свидетельство военно-ипотечной программы.

Ветераны боевых действий относятся к особой категории граждан, признанной не столько нуждающимися в улучшении жилищных условий, сколько достойной в получении материальной поддержки со стороны государства. Такая поддержка оказывается по разным направлениям, одно из которых включает выделение субсидии на приобретение или строительства собственного жилья.

Государство выделяет ветерану военных действий определенную сумму средств, помощью которых он сможет покрыть часть расходов на покупку жилья, в том числе, на оплату частик кредита, который был изначально оформлен с той же целью.

Размер дотации устанавливается на региональном уровне, с учетом средней рыночной стоимости 1 квадратного метра, зафиксированного в месте проживания военного.

Условия получения субсидии

Оформить и получить субсидию можно только при наличии соответствующего статуса и подтверждающего его удостоверения.

Категории лиц, которые относятся к ветеранам боевых действий, прописаны в ФЗ № 5 от 12 января 1995 года.

Условия субсидирования включают:

наличие факта нуждаемости в улучшении условий проживания;

На субсидию могут рассчитывать ветераны, которые не имеют никакого жилья, либо площадь имеющейся недвижимости не соответствует установленным нормам. Сюда же относится жилье, признанное ветхим или аварийным.

получить субсидию можно только на погашение стоимости 18 кв.м.на одного субъекта – ветерана боевых действий, сверх указанных квадратов, все оплачивается самостоятельно;
средства предоставляются в виде сертификата, носящего целевой характер, его нельзя расходовать на какие-либо иные покупки, кроме приобретения или возведения жилья;
субсидия не выдается наличными средствами, денежные средства перечисляются на счет продавца недвижимости или финансовой компании, предоставляющей ипотечный займ;
реализовать полученные средства необходимо в течение 6 месяцев.

Как правило, субсидию можно тратить на приобретение как вторичного, так и первичного жилья. На региональном уровне могут предусматриваться иные правила, которые можно уточнить в местной администрации.

Использовать право на субсидирование можно только один раз. Совмещение с иными формами государственной поддержки не допускается.

Где оформляется военная ипотека

Программы предоставления ипотечных займов для военных действуют во многих банка. Получить ссуд военнослужащие могут на основании ФЗ № 117 от 20.08.2014 года.

Какие банки предоставляют льготные кредиты ветеранам боевых действий

Условия предоставления военной ипотеки не имеют существенных отличий между банками. Лучшие кредитные предложения для ветеранов боевых действий предлагают ВТБ 24 и Газпромбанк.

Ипотека ветеранам боевых действий от Сбербанка

Сбербанк является одним из ведущих банков в стране. В настоящее время, в Сбербанке отсутствуют специальные программы, действующие исключительно для ветеранов боевых действий. При этом есть немало социальных проектов, которые позволяют приобрести жилье по ипотечной программе под низкий процент.

Одним такой проект носит название «Новостройка». По нему можно получить займ по ставке от 8,5 %. Первоначальный взнос должен быть не менее 15 %.

Программа накопительно-ипотечной системы (НИС)

Для получения денежных средств в рамках данной программы, необходимо предоставить следующие документы:

паспорт претендента на получение финансирования;
свидетельство, подтверждающее причастие к программе НИС;
документы на желаемую приобретаемую собственность.

Как работает схема программы:

на счете накапливаются денежные средства, выделяемые со стороны государства;
по истечении 3 лет, накопленную сумму можно использовать для оплаты первоначального взноса.

Как получить помощь в оформлении ипотеки

Для того чтобы воспользоваться льготами и выгодными предложениями при оформлении ипотечного займа, необходимо собрать полный пакет бумаг, включающий:

паспорт заявителя;
трудовая книжка (оригинал);
справка об уровне заработка;
удостоверение участника боевых действий;
военный билет;
справка о составе семьи.

Получить гарантированный положительный ответ от банка, для получения субсидий на ипотеку, необходимо подтвердить, что заявитель имеет плохие условия для проживания. Для этого необходимо:

справка, подтверждающая отсутствие в собственности какого-либо жилья;
подтверждение проживания в общежитии или жилье коммунального типа;
справка о том, что на одного проживающего в жилье приходится менее 18 кв.м.;
документы, подтверждающие аварийность жилья, в котором проживает кандидат;
справка, что жилье признано непригодным для проживания.

Порядок действий для получения ипотеки по накопительной программе

Куда обращаться	Что потребуется сделать	Дополнительная информация
Официально обратиться к командиру воинской части	Изложить желание принять участие в программе накопительной ипотечной системы

После одобрения заявки, явиться в банк для подписания договора.

«Каждый заемщик должен быть готов к тому, что после подачи заявки, банк откажет в выдачи требуемого размера ипотечного займа. Причин этому может быть много, например, маленький заработок, предоставление недостоверной информации. Необходимо внимательно подготавливать документы, все интересующие вопросы или непонятные моменты сразу обсуждать с кредитным специалистом.»

Главный кредитный специалист ПАО Сбербанк г. Красноярск М.И. Васильев

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Если у ветерана боевых действий оформлен ипотечный займ, может ли он рассчитывать на получение жилищного сертификата, с целью оплаты положенных 18 кв.м.

Ответ: Такой вариант возможен. Законодательство предусматривает программы по обеспечению жильем ветеранов боевых действий, нуждающихся в улучшении условий для проживания. Все правовые вопросы регулируются ФЗ от 12.01.1995 № 5.

Ипотека – порой, единственно возможный вариант приобретения квартиры. Однако в России ставки на нее достаточно высоки даже после уменьшения ключевой ставки, по сравнению, например, с европейскими или американскими банками. Однако некоторые категории граждан имеют право на получение ипотеки на льготных условиях. Считается, что к одной из таких категорий и принадлежат участники военных действий. Так ли это на самом деле? На какие именно льготы они вправе рассчитывать? Как их получить? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Кто может рассчитывать на льготы по ипотеке?

Список лиц, попадающих под данную программу, определяется государством. Льготная ипотечная программа предусмотрена для участников военных действий РФ или СССР. К ним относятся следующие категории ветеранов:

участники военных действий в Афганистане, в Чечне;
военные, участвовавшие в боевых событиях времен СССР;
лица, задействованные в операциях в Сирии в 2015 г.;
военные лица, принимавшие участие в разминировании территории СССР после Второй мировой войны с 1945 до 1957 гг.;
солдаты, исполнявшие воинский долг в период срочной службы в армии.

Кроме того, на получение льготы могут претендовать ветераны боевых действий, которые зарегистрируются в НИС (Накопительно-ипотечной системе Минобороны). При этом необходимо, чтобы от даты регистрации до получения льготы прошло как минимум 3 года. При участии в этой программе перед ветераном открывается возможность приобретения в кредит жилья в любом российском городе.

Суть программы

Сущность ипотеки для ветеранов боевых действий состоит в следующем:

Государство будет ежемесячно перечислять на счет участника определенную сумму.
Поступления имеют одинаковую величину и подлежат обязательной индексации один раз в год.
Средствами можно воспользоваться через три года военной службы и использовать их на приобретение собственного жилья.
Участники программы получают свидетельство военно-ипотечной программы.

Величина данной дотации устанавливается на региональном уровне. При ее установлении в расчет берется стоимость 1 кв. метра по среднерыночному уровню в том регионе, в котором проживает участник.

Условия участия в программе

Стать участником данной программы можно только один раз. Несмотря на то что программа является льготной, ее участник все равно должен будет передать банку залог в виде приобретаемой или имеющейся квартиры. Объект залога подлежит обязательному страхованию на риск утраты или повреждения. Страховка должна быть оформлена на весь период кредитования. При этом страховать жизнь заемщика необязательно. Эта опция является добровольной.

Основные преимущества участия в программе:

выгодная процентная ставка – до 11,5%;
первоначальный взнос – 20% от выдаваемой суммы;
широкая возможность выбора объекта недвижимости (например, это может быть квартира в новостройке или строящемся доме).

Данный проект получает финансирование за счет бюджетных средств в рамках региональных программ. В приоритете находятся те граждане, которые успели встать в очередь на приобретение недвижимости до 2005 года. Для остальных лиц действует стандартная очередь.

Льгота предоставляется в виде единоразовой субсидии. Конкретный размер субсидии устанавливается с учетом среднерыночных цен на жилье в конкретном регионе и нормы в 18 кв. метров на 1 члена семьи.

Перед обращением за получением льготы рекомендуется прийти в местную администрацию (или обратиться онлайн, если есть возможность) и получить сведения об актуальных программах.

Требования к участникам программы

Претендент на получение льготы должен относиться к категории граждан, указанных в первом разделе. Помимо этого, он должен соответствовать другим банковским критериям, которые универсальны для всех заемщиков:

максимальный возраст на момент полного погашения кредита – не старше 65 лет (или 75 лет, в зависимости от конкретного банка-кредитора);
стаж на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев (некоторые банки допускают и 3 месяца стажа);
минимальный общий стаж – 12 месяцев.

Требования к жилью

Банки предъявляют требования не только к заемщикам, но и к объекту недвижимости.

Объектом недвижимости может быть готовый или строящийся дом, таунхаус, частный дом. Некоторые банки, например, Сбербанк и Газпромбанк, предлагают оформить ипотеку даже на гараж или машино-место. То есть к этой категории относится большинство объектов недвижимости.

Однако для залогового имущества применяются и следующие стандартные ограничения:

Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
Оно не должно быть включено в список на капитальный ремонт, снос или реконструкцию.
Оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания.
Объект недвижимости должен иметь основные удобства и коммуникации.
Жилье не должно быть предметом залога и не должно находиться под арестом.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки для ветеранов боевых действий заемщик должен подать в банк следующий комплект документов:

паспорт;
СНИЛС;
справка о доходах (обычно используется форма 2-НДФЛ или форма банка), при получении дополнительно к доходу пенсии следует представить подтверждающий документ;
копия трудовой книжки;
справка из паспортного стола и ЖЭКа (при необходимости).

Этот перечень документов является стандартным. Также придется предоставить еще и удостоверение участника военных действий, свидетельство НИС. Это подтвердит право заемщика на получение льготы. Если заемщик является инвалидом, то следует предоставить соответствующую справку. При оформлении поручительства следует представить информацию о поручителе.

Конкретный перечень документов следует уточнить уже в выбранном банке-кредиторе.

Однако даже при соблюдении всех требований к заемщику банк может отказать в предоставлении льготного кредита. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, рекомендуется подтвердить плохие условия проживания. В качестве доказательства можно использовать следующие документы:

документ, свидетельствующий об отсутствии собственного жилья;
справки, которые подтверждают совместное проживание с другими лицами;
свидетельство о проживании в общежитии или коммунальной квартире;
документ, удостоверяющий, что на одного члена семьи приходится менее 18 кв. метров жилья;
документ, показывающий, что клиент проживает в аварийных условиях;
справка об отсутствии в жилье электричества, газа и прочих жизненно важных удобств.

Если потенциальный заемщик представит в банк хотя бы один документ из данного перечня, то кредит на льготных условиях ему почти наверняка выдадут.

Когда банк одобрит заявку, заёмщик должен будет передать ему документы на квартиру. Точный список документов зависит от категории объекта недвижимости. Если квартира приобретается в строящемся доме, то это:

Договор долевого участия.
Документы по застройщику (протокол, УСТАВ и т.д.).

Чтобы взять кредит при покупке квартиры на вторичном рынке, потребуется более обширный комплект документов:

договор купли-продажи;
свидетельство продавца о праве собственности (при наличии);
отчет об оценке;
выписку из ЕГРН;
выписка из домовой книги;
технический и кадастровый паспорт.

Советы

Несмотря на то что ипотека участникам боевых действий предоставляется особой категории граждан, оберегаемых государством, банк вправе отказать заёмщику в получении кредита без объяснения причины. К этому надо быть готовым. Например, если банк сочтет, что заемщик является нетрудоспособным и не сможет осилить ежемесячные выплаты. В этом плане льгот таким заемщикам нет.

Также бывает, что заемщики просто фальсифицируют информацию. Соответственно, в кредите им точно откажут, да к тому же еще и занесут в черный список. В дальнейшем получить какой-либо кредит станет практически невозможно. Поэтому при обращении в банк следует указывать только достоверную информацию.

Таким образом, на государственном уровне фактически не существует специальной льготной программы для ветеранов боевых действий. Ведь им все равно придется подтверждать тот факт, что они действительно нуждаются в жилье. Поэтому фактически они участвуют в обычной социальной ипотеке. Специальные предложения имеются только для участников НИС (накопительно-ипотечной системы), то есть военной ипотеки.

Читайте также: